1 BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI NGUYỄN DUY HƯNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ NỘI, NĂM 2012 2 BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI NGUYỄN DUY HƯNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SỸ Người hướng dẫn khoa học: TS. TRẦN THỊ NGỌC NGA HÀ NỘI, NĂM 2012 3 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ, KÝ HIỆU VIẾT TẮT 6 PHỤ LỤC 7 PHẦN MỞ ĐẦU 8 1.Tính cấp thiết của luận văn 8 2. Mục đích nghiên cứu 8 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 9 4. Phương pháp nghiên cứu 9 5. Những đóng góp của luận văn 9 6. Kết cấu của đề tài 10 CHƯƠNG 1.TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1.Tổng quan về ngân hàng TM 11 1.1.1.Sự ra đời của Ngân Hàng TM 11 1.1.3. Hoạt động của Ngân Hàng Thương mại 16 1.2 Các nguồn vốn của Ngân hàng thương mại 20 1.2.1. Vốn chủ sở hữu 20 1.2.3. Nguồn vốn đi vay 26 1.2.4. Các nguồn vốn khác 29 1.3. Công tác huy động vốn tại các NHTM 29 1.3.1. Các công cụ huy động vốn 30 1.3.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của NHTM 32 1.4. Phương pháp để tăng cường huy động vốn 36 1.4.1. Thực hiện các chính sách và biện pháp đồng bộ để gia tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng 36 1.4.2. Sử dụng các công cụ cơ bản để tìm kiếm vốn 37 1.4.3. Đa dạng hoá các nguồn vốn huy động và tạo cơ cấu phù hợp với đặc điểm hoạt động của ngân hàng 37 1.5. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng 37 4 1.5.2. Ngân hàng Standard Chartered Bank 39 1.5.3. Ngân hàng ANZ 40 1.5.6. Một số bài học kinh nghiệm đối với NHTM Việt Nam 47 CHƯƠNG 2.THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 48 2.1. Khái quát về tình hình kinh tế Việt Nam 48 2.2. Vài nét khái quát về NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam 55 2.3. Thực trạng huy động vốn tại Techcombank 60 2.3.1. Huy động qua tiền gửi thanh toán 60 2.3.2. Huy động qua tiền gửi có kỳ hạn 61 2.3.3. Huy động qua tiền gửi tiết kiệm 61 2.4. Đánh giá tình hình huy động vốn tại Techcombank 63 2.4.1. Phân tích cơ cấu huy động vốn của Techcombank 63 2.4.2. Phân tích nguồn vốn huy động 70 2.5. Đánh giá khái quát hoạt động huy động vốn tại Techcombank 73 2.5.1. Những kết quả đạt được 74 2.5.2. Những hạn chế 77 2.5.3. Một số nguyên nhân chủ yếu của những hạn chế 81 CHƯƠNG 3.GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 86 3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Techcombank 86 3.1.1.Mục tiêu nhiệm vụ và giải pháp phát triển kinh- xã hội năm 2013 86 3.1.2. Định hướng của NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam 91 3.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn của NH TM CP Kỹ Thương Việt Nam 93 3.2.1. Hoàn thiện và mở rộng các hình thức huy động vốn 93 3.2.2. Phát triển các sản phẩm mới 95 3.2.3. Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng 96 3.2.4. Chú trọng đến chính sách nhân sự 99 3.2.5. Đẩy mạnh chính sách Marketing 100 5 3.2.6. Tăng cường công nghệ và trang bị thiết bị quản lý hiện đại 102 3.2.7. Cần đẩy nhanh tái cơ cấu hệ thống ngân hàng 103 KẾT LUẬN 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………… 106 6 DANH MỤC CÁC CHỮ, KÝ HIỆU VIẾT TẮT Ngân hàng : NH Ngân hàng trung ương : NHTW Ngân hàng nhà nước : NHNN Ngân hàng thương mại : NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần : NH TMCP NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam: Techcombank Máy rút tiền tự động : ATM 7 PHỤ LỤC 1. Biểu 2.1: Quy mô huy động vốn so với các NH khác 61 2. Biểu 2.2: Cơ cấu huy động theo loại hình của Techcombank 61 3. Biểu 2.3: Cơ cấu huy động theo thị trường của Techcombank 64 4. Biểu 2.4: Cơ cấu huy động theo kỳ hạn của Techcombank 65 5. Biểu 2.5: Phân tích nguồn huy động qua tài khoản thanh toán 67 6. Biểu 2.6: Phân tích nguồn huy động qua tiền gửi tiết kiệm 68 8 PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của luận văn Nền kinh tế hiện nay có nhiều biến động nhất là về mặt giá cả, chủ yếu là giá xăng, giá hàng hoá tiêu dùng, giá vàng và sự mất giá của đồng Việt Nam sau khi vượt qua năm 2009 đầy biến động với biết bao sự kiện về sự khủng hoảng kinh tế trong và ngoài nước đã ảnh hưởng không nhỏ tới tình hình kinh doanh của hệ thống ngân hàng đặc biệt là nghiệp vụ huy động vốn. Nghiệp vụ huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất của mỗi ngân hàng. Nguồn vốn huy động được chính là nguyên liệu đầu vào với ngân hàng để từ đó ngân hàng sẽ luân chuyển và điều phối để tạo ra những sản phẩm thiết thực cho thị trường. Để đảm bảo đầu vào của ngân hàng được đều đặn và chi phí ít nhất luôn là mục tiêu đầu tiên với mỗi ngân hàng. Trong giai đoạn hệ thống ngân hàng trong nước đang cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì việc duy trì được nguồn vốn đầu vào giá rẻ là rất cấp bách. Techcombank hiểu rõ được nhiệm vụ hàng đầu này và đã luôn cố gắng tạo sự khác biệt, cải tiến trong dịch vụ để thu hút nhiều khách hàng hơn nữa. Xuất phát từ nhận định trên, tác giả chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn của NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank”. 2. Mục đích nghiên cứu Qua quá trình tìm hiểu và phân tích về tình hình huy động vốn của NH Techcombank tác giả đưa ra những nhận định về điểm mạnh cũng như điểm yếu của NH Techcombank. Từ đó đưa ra giải pháp nhằm phát huy điểm mạnh và hạn chế những điểm yếu, trong đó đưa ra những giải pháp hạn chế rủi ro trong huy động vốn, đặc biệt là rủi ro lãi suất, hỗ trợ NH Techcombank huy động vốn hiệu quả hơn nữa. 9 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn đi sâu vào phân tích thực trạng huy động vốn của Techcombank thông qua quy mô huy động vốn, cơ cấu huy động vốn. Nghiên cứu đưa ra giải pháp thiết thực cho hoạt động huy động vốn của NH Techcombank. - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chủ yếu đi sâu hoạt động huy động vốn của NH Techcombank trong 3 năm gần đây nhất là từ năm 2008 đến 2010 và 06 tháng đầu năm 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu - Luận văn sử dụng phương pháp luận của Chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử làm phương pháp luận cơ bản cho việc nghiên cứu. Ngoài ra luận văn còn sử dụng phương pháp hệ thống hoá, phân tích thống kê, so sánh, tổng hợp nhằm đánh giá sự phát triển trong quy mô huy động vốn của Techcombank. Trong đó luận văn còn sử dụng phương pháp mô hình trong phân tích tình hình huy động cũng như phương pháp lượng hoá rủi ro lãi suất trong huy động của NH Techcombank. 5. Những đóng góp của luận văn Trên cở sở thống kê và phân tích về tình hình huy động vốn tại NH Techcombank có so sánh với các ngân hàng khác trong nước và các ngân hàng nước ngoài, luận văn đã tìm hiểu được điểm tích cực và điểm hạn chế chính sách của NH Techcombank. Từ đó đưa ra giải pháp đúng đắn nhất để tăng cường huy động vốn, đó là: - Đa dạng hoá sản phẩm. - Nâng cao công tác chăm sóc khách hàng. - Nâng cấp hệ thống công nghệ ngân hàng. - Đẩy mạnh công tác Marketing. 10 - Có chế độ đãi ngộ nhân viên tốt nhất và phù hợp với nhu cầu thực tế. 6. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Tổng quan về huy động vốn trong hệ thống ngân hàng. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam. Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam. [...]... doanh ng ngân hàng sau khi ư c Ngân hàng Nhà nư c ch p thu n b ng văn b n 1.1.2 Ch c năng c a ngân hàng thương m i 1.1.2.1 Ch c năng trung gian tín d ng Ch c năng trung gian tín d ng ư c xem là ch c năng quan tr ng nh t c a ngân hàng thương m i Khi th c hi n ch c năng trung gian tín d ng, NHTM óng vai trò là c u n i gi a ngư i th a v n và ngư i có nhu c u v v n V i ch c năng này, ngân hàng thương m... QUAN V HUY NG V N TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 T ng quan v ngân hàng TM 1.1.1 S ra i c a Ngân Hàng TM Ngân hàng là m t trong các t ch c tài chính quan tr ng nh t c a n n kinh t Ngân hàng bao g m nhi u lo i tuỳ thu c vào s phát tri n c a n n kinh t nói chung và h th ng tài chính nói riêng, trong ó ngân hàng thương m i thư ng chi m t tr ng l n nh t v quy mô tài s n, th ph n và s lư ng các ngân hàng. .. ng c a ngân hàng V n i u l có th trình ho t ng c a ngân hàng 20 i u ch nh ư c tăng lên trong quá V n i u l có th do nhà nư c c p n u ó là ngân hàng thương m i qu c doanh, có th là v n óng góp c a c ông n u là ngân hàng thương m i c ph n Trên th gi i, v n c a h u h t các ngân hàng thương m i dư i d ng v n c ph n coi s v n c ph n là ph n vay n t các c huy ng v n ng Do v y, vi c thành l p ngân hàng c... s ngân hàng thương m i có nh ng ngày cho vay quá nhi u d n n s thi u h t d tr b t bu c t i NHTW Trong khi ó l i có m t vài ngân hàng thương m i khác th a d tr m b o d tr theo qui nh c a NHTW, ngân hàng thương m i thi u h t d tr s vay c a ngân hàng thương m i có d tr dư th a Th i h n c a lo i cho vay này r t ng n, thư ng không quá m t tu n 1.2.3.3 Vay t các công ty các nư c phát tri n, ngân hàng thương. .. ngân hàng Do v y, các công ty m c a ngân hàng thư ng thay th nó phát hành trái phi u, c phi u công ty hay các lo i thương phi u 27 huy ng v n, sau ó chuy n v n huy ng ư c v cho ngân hàng ho t ng dư i hình th c cho vay l i 1.2.3.4 Vay t th trư ng tài chính trong nư c Các ngân hàng thương m i có th vay t th trư ng tài chính thông qua phát hành các ch ng t có giá như: - Ch ng ch ti n g i có kh năng chuy... o và nhân viên chuyên nghi p, năng ng, nhi t tình, sáng t o, thương hi u c a ngân hàng ư c nhi u khách hàng bi t tin tư ng thì vi c huy n và ng v n s r t thu n l i - Chi n lư c c nh tranh khách hàng: m c c nh tranh trong lĩnh v c tài chính – ngân hàng ngày càng tr nên gay g t, các t ch c tài chính phi ngân hàng cũng ư c phép huy ng v n trên th trư ng s làm cho th ph n c a các ngân hàng gi m i Do v... toán và ngân qu th c hi n ư c các d ch v thanh toán gi a các doanh nghi p thông qua ngân hàng, NHTM ư c m tài kho n cho các khách hàng trong và ngoài nư c th c hi n thanh toán gi a các ngân hàng v i nhau thông qua ngân hàng nhà nư c, ngân hàng thương m i ph i m tài kho n ti n g i t i NHNN nơi NHTM t tr s chính và duy trì t i ó s dư d tr b t bu c theo quy nh Ngoài ra, chi nhánh c a ngân hàng thương m... i pháp và chính sách linh ho t nh m áp ng t t nh t 33 nhu c u c a khách hàng v ch t lư ng, ch ng lo i, d ch v ngân hàng, kích thích nhu c u c a khách hàng cao nh t C n ph i xác t m c s d ng s n ph m c a ngân hàng nh r ng ngay khi ngân hàng t o ra ư c m t s n ph m ư c xã h i ưa chu ng thì trong th i gian ng n g n như l p t c, các ngân hàng khác cũng có th t o ra s n ph m ó c nh tranh Do v y, ngân hàng. .. ng cao nh t trong t ng s ngu n v n, là ngu n v n ch y u 25 ngân hàng kinh doanh Nó ph n ánh b n ch t c a ngân hàng là i vay cho vay Chính vì v y, ngư i ta g i b n ch t c a ngân hàng thương m i là ngân hàng ti n g i 1.2.3 Ngu n v n i vay Trong quá trình ho t ng, ngân hàng còn có th vay v n t NHTW hay các t ch c tín d ng khác, ho c t th trư ng tài chính trong và ngoài nư c 1.2.3.1 Vay t NHTW B t kỳ ngân. .. xem xét c th qua các ngu n v n c a ngân hàng sau ây: 1.2.1 V n ch s h u V n c a ngân hàng là kho n v n thu c s h u c a ngân hàng (nên còn g i là v n ch s h u), nó bao g m v n t có và v n coi như t có + V n t có: bao g m v n i u l và các qu d tr V n i u l : là kho n v n thu c s h u c a ngân hàng, ghi trong b n i u l c a ngân hàng, ư c hình thành ngay t khi ngân hàng thương m i ư c thành l p G i là v . VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1.Tổng quan về ngân hàng TM 11 1.1.1.Sự ra đời của Ngân Hàng TM 11 1.1.3. Hoạt động của Ngân Hàng Thương mại 16 1.2 Các nguồn vốn của Ngân hàng. HỌC MỞ HÀ NỘI NGUYỄN DUY HƯNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60340102. ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI NGUYỄN DUY HƯNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ