Những nội dung được trình bày sẽlàm cơ sở lí luận cho nội dung trong chương 3.Trong chương 2, luận văn tập trung trình bày bốn nội dung cơ bản:Thứ nhất là, các khái niệm cơ bản có liên q
Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các Ngân hàng Thương mại Việt Nam đối mặt với thách thức từ sự tham gia của các tập đoàn tài chính đa quốc gia có tiềm lực mạnh về tài chính và công nghệ Để tồn tại và phát triển, các ngân hàng cần cải cách chiến lược kinh doanh, đặc biệt là trong việc mở cửa thị trường tài chính theo cam kết quốc tế Sự cạnh tranh từ các Ngân hàng thương mại nước ngoài đặt ra câu hỏi về khả năng đứng vững của ngân hàng Việt Nam Để giải quyết vấn đề này, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đã trở thành xu hướng bền vững, mang lại thành công và nguồn thu ổn định cho các ngân hàng, mặc dù tỷ trọng nguồn thu ban đầu không cao Việc xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chính là lựa chọn đúng đắn cho sự phát triển lâu dài của các Ngân hàng Thương mại Việt Nam.
Trong những năm gần đây, Việt Nam đã đạt được tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục và có những cải cách pháp luật tích cực để phù hợp với nền kinh tế hội nhập, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của thị trường ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã xác định dịch vụ ngân hàng bán lẻ là chiến lược kinh doanh lâu dài, tuy nhiên, sự phát triển của các dịch vụ này vẫn chưa mạnh mẽ, và ít khách hàng biết đến các dịch vụ bán lẻ của BIDV so với các ngân hàng thương mại khác, trong khi ngân hàng này vẫn chủ yếu tập trung phục vụ các doanh nghiệp.
Sơn La, tỉnh miền núi Tây Bắc, đối mặt với nhiều thách thức trong phát triển kinh tế, nhưng đã chú trọng vào nông nghiệp và thương mại dịch vụ trong những năm gần đây Với vị thế là tỉnh đứng thứ hai cả nước về diện tích và sản lượng ngô, giá trị sản xuất ngô hàng năm đạt khoảng 3.000 tỷ đồng Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Sơn La vẫn còn manh mún và thiếu chiến lược rõ ràng, trong khi thị trường ngân hàng bán lẻ tại đây có nhiều tiềm năng, với sự xuất hiện của các phòng giao dịch từ các ngân hàng thương mại cổ phần khác.
Để giữ vững thị phần và góp phần hoàn thành kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cần triển khai các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Sơn La Vì lý do đó, tôi đã chọn đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La” làm nội dung nghiên cứu cho Luận văn, với hy vọng đóng góp vào công tác hoạch định chiến lược tại đơn vị.
Mục đích nghiên cứu
Hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến ngân hàng và ngân hàng thương mại, đồng thời phân tích các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và sự phát triển của dịch vụ này tại BIDV Sơn La.
Đối tượng nghiên và phạm vi cứu của luận văn
Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang được triển khai của
BIDV Sơn La và phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại BIDV Sơn La
+Về không gian: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La
Nghiên cứu này phân tích số liệu và thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ từ năm 2007 đến 2012, nhằm đưa ra các giải pháp khả thi cho giai đoạn tiếp theo.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp chủ yếu được sử dụng trong nghiên cứu luận văn là:
* Phương pháp thu thập số liệu:
Số liệu phục vụ nghiên cứu có thể thu thập qua bảng hỏi, phiếu điều tra hoặc phỏng vấn trực tiếp, mang lại tính chính xác cao hơn so với số liệu thống kê Tuy nhiên, để khái quát hóa và đảm bảo tính hữu ích của số liệu thô này, cần áp dụng các nguyên lý của Lý thuyết Thống kê, giúp mô tả thực tế và đưa ra nhận định, kết luận phù hợp.
- Số liệu thống kê được thu thập thông qua các tài liệu thống kê, các báo cáo đã được BIDV Sơn La công bố.
Phương pháp phân tích tổng hợp được áp dụng để đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh BIDV Sơn La, dựa trên toàn bộ số liệu thu thập được.
5 Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo…nội dung của Luận văn gồm 4 chương
Chương 1: Tổng quan các kết quả nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn.
Chương 2: Ngân hàng thương mại và phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của các Ngân hàng thương mại.
Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La
Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La
TỔNG QUAN CÁC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN
Giới thiệu các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài
Việt Nam hiện có hơn 87 triệu dân, với mức thu nhập ngày càng tăng, nhưng tỷ lệ người sử dụng dịch vụ ngân hàng vẫn còn hạn chế, chỉ khoảng 50-60% dân số có tài khoản ngân hàng Sự gia tăng thu nhập bình quân đầu người cùng với sự phát triển của các doanh nghiệp đã tạo ra thị trường tiềm năng cho các ngân hàng thương mại, đặc biệt là trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang trở thành xu thế tất yếu cho các ngân hàng thương mại, nhằm tăng cường sự hiện diện, mở rộng thị phần và đa dạng hóa sản phẩm, từ đó nâng cao sức cạnh tranh trong ngành.
Với tiềm năng phát triển lớn, dịch vụ ngân hàng bán lẻ dự kiến sẽ trở thành xu hướng trong tương lai Các ngân hàng thương mại (NHTM) đang chuyển đổi mô hình kinh doanh của mình, tập trung vào bán lẻ và tăng cường tiếp cận với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ Việc chuyển dịch này mang lại cơ hội mở rộng thị trường, tăng tiềm năng phát triển và phân tán rủi ro trong kinh doanh, giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường cạnh tranh.
Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng đối với các Ngân hàng thương mại, dẫn đến việc nhiều nghiên cứu, luận văn và bài báo khoa học đã được thực hiện về chủ đề này Một số công trình tiêu biểu có thể được nhắc đến.
Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Thị Ngọc tập trung vào việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Thuận Bài viết đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút khách hàng và tăng cường sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng Qua nghiên cứu, tác giả chỉ ra những thách thức và cơ hội trong việc cải thiện dịch vụ ngân hàng bán lẻ, góp phần vào sự phát triển bền vững của chi nhánh.
Luận văn thạc sỹ của Trần Thị Tuyết Lan, mang tiêu đề “Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Trà Vinh”, đã được bảo vệ thành công vào năm 2009 Nghiên cứu này nhằm đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, từ đó góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững cho chi nhánh ngân hàng tại Trà Vinh.
- Luận văn thạc sỹ “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Standard Chartered” của tác giả Trần Thị Tuyết Hạnh bảo vệ năm 2009.
-Luận văn thạc sỹ “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” của tác giả Dương Thị Thu Hiền bảo vệ năm 2009.
Luận văn thạc sỹ của Dương Thị Thu Hà, với chủ đề "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Thăng Long", đã được bảo vệ vào năm 2009 Nghiên cứu này tập trung vào việc cải thiện và mở rộng các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng tại ngân hàng này.
- Bài báo “Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trong thời đại hội nhập kinh tế” trên trang báo điện tử http://www Saga.vn
Bài báo khoa học của tác giả Nguyễn Linh với tiêu đề “Đẩy mạnh Ngân hàng bán lẻ” được đăng tải trên trang báo điện tử http://www.hnld.com.vn, đã đưa ra những đánh giá tổng quát về các công trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Nội dung bài viết tập trung vào việc phát triển và cải tiến dịch vụ ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Các nghiên cứu hiện có đều nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trong bối cảnh hội nhập và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại (NHTM) Tuy nhiên, do sự khác biệt về mục tiêu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu cũng như quan điểm của từng tác giả, vẫn tồn tại một số hạn chế cần được khắc phục.
Luận văn thạc sỹ của Dương Thị Thu Hiền, bảo vệ năm 2009, tập trung vào "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam" Tác giả đã đánh giá thực trạng và lợi thế của ngân hàng trong lĩnh vực này, đồng thời đề xuất các giải pháp phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Tuy nhiên, nghiên cứu này có phạm vi rộng, không đi sâu vào một chi nhánh cụ thể và điều kiện kinh doanh riêng biệt.
Luận văn của tác giả Trần Thị Tuyết Lan, với tiêu đề "Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Trà Vinh," đã được bảo vệ vào năm [năm bảo vệ] Nghiên cứu này nhằm đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng tại chi nhánh.
Luận văn năm 2009 đã đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Trà Vinh và đề xuất những giải pháp hữu ích Tuy nhiên, nghiên cứu này tập trung vào một đối thủ cạnh tranh của BIDV, với các đặc điểm hoạt động, nguồn lực và mô hình khác biệt Do đó, việc phân tích ưu nhược điểm về các yếu tố cạnh tranh của Chi nhánh NHTMCP Công Thương Trà Vinh sẽ có sự khác biệt rõ rệt so với việc đánh giá các yếu tố cạnh tranh của BIDV.
Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Thị Ngọc nghiên cứu "Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Thuận", nhằm đề xuất các giải pháp hiệu quả để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của chi nhánh Nội dung luận văn không chỉ phân tích thực trạng dịch vụ hiện tại mà còn đưa ra các chiến lược cải tiến phù hợp với nhu cầu của khách hàng và xu hướng thị trường.
Hà đã tiến hành phân tích thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Thuận trong giai đoạn 2005-2008 Nghiên cứu tập trung vào mức độ phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ và từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao dịch vụ này cho chi nhánh Tuy nhiên, trong thời điểm phân tích, BIDV vẫn là một ngân hàng thương mại nhà nước và hoạt động theo mô hình ngân hàng truyền thống bán buôn, chưa thực hiện cổ phần hóa.
Bài báo “Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trong thời đại hội nhập kinh tế” trên trang điện tử http://www.Saga.vn đã nêu rõ các cơ hội và thách thức mà các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang đối mặt Tác giả phân tích tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, nhấn mạnh vai trò của nó đối với sự phát triển bền vững của các Ngân hàng thương mại trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay.
Bài nghiên cứu khoa học của tác giả Phương Châm, mang tên “Cơ hội thách thức của các ngân hàng Việt Nam trong năm 2011”, được đăng tải trên trang http://ww.vnba.org.vn, đã phân tích một cách sâu sắc về các cơ hội và thách thức mà các ngân hàng thương mại Việt Nam phải đối mặt Tuy nhiên, nghiên cứu chỉ tập trung vào thời gian trong năm 2011.
Nội dung nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu của Luận văn
Bài viết này tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn Từ đó, bài viết đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh, đồng thời làm rõ những câu hỏi quan trọng liên quan đến vấn đề này.
- Cơ sở lý luận cho việc hoạt động ngân hàng bán lẻ và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM hiện nay như thế nào?
- Đặc điểm và vai trò của dịch vụ NHBL như thế nào?
- Thực trạng dịch vụ NH bán lẻ và phát triển dịch vụ Ngân hàng bán tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La ra sao?
- Các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ là gì?
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm về Ngân hàng và hoạt động Ngân hàng thương mại
2.1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại đã hình thành và phát triển hàng trăm năm, gắn liền với sự tiến bộ của kinh tế hàng hóa Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại có ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế, và khi kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là trong giai đoạn nền kinh tế thị trường, ngân hàng thương mại ngày càng được hoàn thiện, trở thành những định chế tài chính thiết yếu.
Ngân hàng thương mại là một trong những loại hình tổ chức tín dụng quan trọng, được định nghĩa theo Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam tại khoản 2 điều 20 Theo đó, ngân hàng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng cùng với các hoạt động kinh doanh liên quan Các loại hình ngân hàng hiện nay bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và nhiều loại hình khác, mỗi loại hình có tính chất và mục tiêu hoạt động riêng biệt.
Theo Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941), ngân hàng thương mại được định nghĩa là các xí nghiệp hoặc cơ sở chuyên nhận tiền từ công chúng dưới hình thức ký thác và sử dụng nguồn vốn này cho các hoạt động chiết khấu, tín dụng và tài chính.
Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng hoạt động trực tiếp với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân, thực hiện các nghiệp vụ như tiền gửi và tiền tiết kiệm Số vốn huy động được sẽ được sử dụng để cho vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác cho khách hàng.
2.1.2 Hoạt động Ngân hàng thương mại
2.1.2.1- Hoạt động huy động vốn
Ngoài việc sử dụng nguồn vốn tự có, ngân hàng thương mại còn chú trọng vào hoạt động huy động vốn, điều này rất quan trọng để tạo ra nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại áp dụng các công cụ và biện pháp hợp pháp để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, từ đó hình thành nguồn vốn tín dụng phục vụ cho nhu cầu của nền kinh tế Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại bao gồm nhiều hình thức khác nhau.
- Nhận tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá.
Hoạt động tín dụng là yếu tố quan trọng trong việc hình thành tài sản của ngân hàng và quyết định khả năng tồn tại, phát triển của ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cung cấp tín dụng cho tổ chức và cá nhân thông qua nhiều hình thức như cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính, và các hình thức khác theo quy định pháp luật.
- Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá.
2.1.2.3- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
- Dịch vụ cung ứng các phương tiện thanh toán
- Dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng
- Dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, đá quý.
- Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ các các tổ chức và cá nhân.
- Phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử
- Các sản phẩm khác như tư vấn tài chính, giữ hộ tài sản, thanh toán séc
Dịch vụ và Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại
Góp vốn đầu tư và mua cổ phần từ nguồn vốn tự có giúp doanh nghiệp đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Tham gia thị trường tiền tệ bao gồm việc tham gia vào các hoạt động như đấu giá tín phiếu kho bạc, giao dịch trên thị trường nội tệ và ngoại tệ liên ngân hàng, cũng như tham gia vào thị trường giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của ngân hàng nhà nước.
Hoạt động ủy thác và đại lý trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm việc quản lý tài sản và vốn đầu tư của các tổ chức và cá nhân dựa trên các hợp đồng đã ký kết.
- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
- Hoạt động dịch vụ chứngkhoán
Các dịch vụ bảo quản tài sản quý hiếm, giấy tờ giá trị, cho thuê két sắt, và dịch vụ cầm đồ đều được thực hiện theo quy định của pháp luật.
2.2.Dịch vụ và Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của các Ngân hàng thương mại.
2.2.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
Hiện nay, Việt Nam chưa có định nghĩa rõ ràng về dịch vụ ngân hàng Mặc dù Luật các Tổ chức tín dụng quy định về lĩnh vực này, nhưng không cung cấp định nghĩa cụ thể Theo khoản 1 và khoản 7 điều 20 của luật, "hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng" bao gồm ba nội dung chính: nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán.
Hoạt động dịch vụ ngân hàng được chia thành hai loại chính: dịch vụ ngân hàng bán buôn và dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thị trường bán lẻ mở ra một góc nhìn mới về tài chính, giúp đông đảo người lao động nhỏ lẻ tiếp cận các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ đó tạo ra một thị trường tiềm năng đa dạng và năng động Hiện nay, có nhiều khái niệm về dịch vụ ngân hàng bán lẻ với các cách tiếp cận khác nhau.
Theo Jean Paul Votron, Ngân hàng Foties cần nắm vững khái niệm bán lẻ như một hoạt động phân phối, bao gồm việc tìm hiểu, xúc tiến, nghiên cứu, thử nghiệm và phát triển các kênh phân phối hiện đại, đặc biệt là kinh doanh qua mạng Dịch vụ bán lẻ bao gồm ba lĩnh vực chính: thị trường, các kênh phân phối và dịch vụ, đồng thời đáp ứng nhu cầu dịch vụ Bán lẻ ngày càng mở rộng sang lĩnh vực xuyên quốc gia.
Theo Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), dịch vụ ngân hàng bán lẻ là dịch vụ chủ yếu của ngân hàng, cho phép khách hàng cá nhân thực hiện các giao dịch như gửi tiền, vay tiền, thanh toán, kiểm tra tài khoản và sử dụng dịch vụ thẻ tại các điểm giao dịch Đối với ngân hàng thương mại, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh, mở rộng thị phần và tạo ra nguồn thu ổn định Ngoài ra, dịch vụ này còn mang lại cơ hội đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ phi ngân hàng, cùng với khả năng bán chéo cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) là dịch vụ cung cấp sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cho cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh Khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử viễn thông và công nghệ thông tin Theo các chuyên gia kinh tế của Học viện Công nghệ Châu Á, NHBL đóng vai trò quan trọng trong việc phục vụ nhu cầu tài chính của từng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.
2.2.2 Đặc điểm của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
- Phục vụ chủ yếu cho các khách hàng là cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Giá trị từng khoản giao dịch không cao (từ vài trăm VND đến vài chục triệu VND)
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ cung cấp đa dạng sản phẩm tài chính, bao gồm các sản phẩm tài sản nợ như tiết kiệm dân cư và các sản phẩm tài sản có như cho vay cá nhân.
Chính sách và phương thức quản lý của ngân hàng bán buôn có sự khác biệt rõ rệt so với các ngân hàng truyền thống, đặc biệt khi khách hàng chủ yếu là các công ty lớn Cách thức tiếp thị cũng cần được điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu và yêu cầu riêng biệt của các doanh nghiệp này Ngoài ra, yêu cầu về nguồn nhân lực cũng khác biệt, đòi hỏi đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao và khả năng tư vấn phù hợp với quy mô và tính chất của khách hàng doanh nghiệp.
2.2.3 Vai trò của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trong nền kinh tế
2.2.3.1 Đối với khách hàng và nền kinh tế:
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường chu chuyển tiền tệ trong nền kinh tế, giúp khai thác hiệu quả các nguồn vốn Khối lượng tiền tệ di chuyển linh hoạt giữa các khách hàng, đáp ứng nhu cầu cho các hoạt động kinh tế xã hội Điều này không chỉ thúc đẩy sản xuất kinh doanh và tiêu dùng mà còn góp phần vào quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
Việc giảm chi phí nhờ vào sự tiện ích và chuyên môn hóa của các dịch vụ ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích cho nền kinh tế mà còn cho khách hàng và ngân hàng Các dịch vụ này giúp giảm thiểu chi phí in ấn, kiểm đếm, bảo quản và vận chuyển tiền, đồng thời tiết kiệm nhân lực Điều này tạo ra nhiều cơ hội cho khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của họ.
- Tạo nguồn thu ngoại tệ cho quốc gia từ các nguồn kiều hối từ nước ngoài chuyển về.
Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, việc tạo điều kiện thuận lợi cho quy trình sản xuất kinh doanh là rất quan trọng Điều này giúp quá trình hoạt động diễn ra một cách trôi chảy và nhịp nhàng, từ đó thúc đẩy dòng vốn luân chuyển nhanh chóng Kết quả là, tốc độ sản xuất và luân chuyển hàng hóa được đẩy mạnh, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức được Nhà nước khuyến khích trong giao dịch sản xuất kinh doanh, góp phần chống tham nhũng, gian lận thương mại, buôn lậu và trốn thuế Việc sử dụng tiền mặt có thể dẫn đến các vấn đề như tham nhũng và buôn lậu, trong khi thanh toán qua tài khoản ngân hàng giúp ghi lại đầy đủ các giao dịch trên sổ sách và chứng từ kế toán Điều này đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ, vì họ cần phải hạch toán đầy đủ doanh thu phát sinh cũng như thuế giá trị gia tăng và thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp.