B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TẠ QUỐC HỪNG G IẢI PH Á P HOÀN THIỆN V À PH Á T TRIEN H O ẠT ĐỘNG THÔNG TIN TÍN DỤNG TRO NG NGÀNH NGÂN HÀNG V IỆT NAM CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH-LƯU THƠNG TIEN t ệ v t ín d ụ n g MÃ SỐ: 5.02.09 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÊ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ HổNG HẠNH HÀNỘI—2002 HỌC VIỆN NOÃN HÀNO VIỆN NCKH NGÂN HÀNG T H Ư V IỆ N &=• l - v / Cl LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chua đuợc cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn M ỤC LỤ C Trang MỞ ĐÂU CHUƠNG 1: MỘT SỐ VÂN ĐỂ Cơ BẢN VỂ THƠNG TIN TÍN DỤNG 11 Ỉ ’ I ' T h o n g t i n t i n d ụ n g đ ô i với h o ữ t đ ộ n g n g n h n g t r o n g JJ n ề n k in h t ế th ị tr n g 1.1.1 Thông tin 1.1.2 Thơng tin tín dụng 1 1.1.3 Hoạt động thơng tin tín dụng 13 1.1.4 Sự cần thiết thơng tin tín dụng đối vói hoạt động ngân 14 hàng 1.1.5 Vai trị thơng tin tín dụngđối với hoat động 15 ngân hàng kinh tế thị trường 1.1.6 u cầu thơng tin tín dụng 15 1.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thông tin tín dụng 17 ngành ngân hàng 1.1.7.1 Nhân tơ bên 17 1.1.7.2 Nhân tố bên ngồi 30 T h a m k h ả o k in h n g h iệ m m ộ t s ô n c 32 1.2.1 Kinh nghiệm NHTW Pháp 32 1.2.2 Kinh nghiệm Canada 32 1.2.3 Kinh nghiệm Đài Loan 32 1.2.4 Kinh nghiệm hoạt động quan thông tin tín dụng 35 nước ASEAN 1.2.5 Một số học rút từ thực tiễn hoạt động thông tin tín dụng 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 40 TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM ị K h i q u t q u tr ìn h h ìn h th n h h ệ th ố n g th n g tin tín d ụ n g n g â n h n g V iệ t N a m 2.1.1 Thời kỳ triển khai thí điểm (1991 -1994) 40 2.1.2 Thời kỳ triển khai nhân rộng (1995-1998) 41 2.1.2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động thơng tin tín dụng 42 2.1.2.2 Khn khổ pháp lý cho hoạt động thơng tin tín dụng 2.1.3 Thời kỳ từ năm 1999 đến 43 4 2 T h ự c tr n g h o t đ ộ n g h ệ th ố n g th ô n g tin tín d ụ n g 45 2.2.1 Hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng 45 2.2.1.1 Quy trình nghiệp vụ thơng tin tín dụng 46 2.2.1.2 Quan hệ với quan thơng tin tín dụng nước 60 2.2.2 Hoạt động chi nhánh Ngân hàng Nhà nước 61 2.2.3 Hoạt động thơng tin tín dụngtại TCTD 62 Đ n h g iá th ự c tr n g h o t đ ộ n g th ô n g tin tín d ụ n g tr o n g th i 65 g ia n q u a 2.3.1 Kết đạt 65 2.3.2 Tồn 5 2.3.3 Nguyên nhân 5 CHƯƠNG 3: MỘT s ố GIẢI PHÁP NHAM h o n t h iệ n 69 VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THƠNG TIN TÍN DỤNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM Đ ịn h h n g 6Ọ M ụ c tiê u (ịọ 3 G iả i p h p h o n th iệ n v p h t tr iể n h o t đ ộ n g th ô n g tin tín 70 d ụ n g tr o n g n g n h n g â n h n g 3.3.1 Mơ hình tổ chức hoạt động thơng tin tín dụng 70 3.3.1.1 Đối với Trung tâm thơng tin tín dụng 71 3.3.1.2 Đối với tổ chức tín dụng 73 3.3.2 Củng cố, bước nâng cao số lượng, chất lượng thông tin 76 3.3.2.1 Về nguồn thu thập thông tin 76 3.3.2.2 Về phương pháp thu thập thông tin 78 3.3.2.3 Về nội dung thu thập thông tin 81 3.3.2.4 Giải pháp khâu xử lý thông tin 82 3.3.2.5 Giải pháp cung cấp thông tin 85 3.3.2.6 Thống việc cấp sử dụng mã số hoạt động thông 87 tin tín dụng 3.3.2.7 Nghiên cứu ban hành chế tài phù hợp với Trung tâm 92 thơng tin tín dụng 3.4 Giải pháp điều kiện 97 Đ ố i v i c c T ổ c h ứ c tín d ụ n g 97 Đ ố i v i N g â n h n g N h n c 98 K iế n n g h ị v ề p h ía N h n c 99 KẾT LUẬN 100 Phụ lục số 01 đến phụ lục số 09 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 đến 110 112 BÁNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TAT TTTD: Thơng tin tín dụng TCTD: Tổ chức tín dụng NHTM: Ngân hàng thương mại CIC: Trung tâm Thông tin tín dụng NHTW: Ngân hàng Trung ương NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM CP: Ngân hàng thương mại cổ phần DANH MỤC CÁC BIÊU, s Đ ổ STT Nội dung Trang Sơ đồ 1: Mơ hình hệ thống hoạt động thơng tin tín dụng 42 Sơ đồ 2: Quy trình nghiệp vụ thơng tin tín dụng 46 Sơ đồ 3: Quy trình thu thập thơng tin 48 Sơ đồ 4: Mơ hình Trung tâm thơng tin tín dụng tương lai 73 Sơ đồ 5: Mơ hình hoạt động thơng tin tín dụng NHNo&PT 74 NT Việt Nam tương lai Sơ đồ 6: Nguồn thu thập thông tin 77 Biểu số 01: SỐ liệu thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin 50 tín dụng MỞ ĐẦU Sụ' cần thiết vấn đề nghiên cứu Hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng, định tồn phát triển Ngân hàng Thương mại (NHTM), Ngân hàng Thương mại Việt Nam hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng truyền thống Để NHTM tồn phát triển, hoạt động tín dụng phải an tồn NHTM cần phải có thơng tin để lựa chọn đối tượng đầu tư phòng ngừa hạn chê rủi ro tín dụng Cùng với q trình phát triển xã hội, quan hệ tín dụng kinh tế thị trường ngày phát triển đa dạng phong phú, thơng tin tín dụng đời phát triển nhằm đáp ứng đòi hỏi thực tiễn khách quan hoạt động tín dụng So với nước, hoạt động thơng tin tín dung Viêt Nam cịn non trẻ thức vào hoạt động cách có tổ chức, mang tính hệ thống phạm vi nước từ năm 1992, bước đầu đạt số kết định góp phần nâng cao chất lượng tín dụng I uy nhiên, thực tê hoạt động tổ chức tín dụng cho thấy nhu cầu thơng tin tín dụng lớn, thực tế hoạt động thơng tin tín dụng vân nhiêu tổn chưa đáp ứng đươc yêu cầu Vì vây, việc nghiên cứu "Giai pháp hồn thiện phát triển hoạt động thơng tin tín dụng ngành Ngân hàng Việt Nam" cần thiết Xuất phát từ thực tiễn khách quan đề tài triển khai nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn Đưa số vấn đề sở lý luận thực trạng hoạt động TTTD hệ thống Ngân hàng Việt Nam Thông qua việc đánh giá kết đạt tồn hoạt động TTTD hệ thống Ngân hàng Viêt Nam nay, cụ thể : tổ chức hoạt động thơng tin tín dụng; nội dung thơng tin; quy trình thu thập, cung cấp thơng tin; trách nhiệm quyền lợi bên tham gia; để đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động TTTD ngành Ngân hàng Việt Nam Đòi tượng, phạm vi nghiên cứu luận văn Đề tài tập trung chủ yếu vào nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn phạm vi hoạt động thơng tin tín dụng phục vụ cho việc kinh doanh NHTM Việt Nam giai đoạn 1992-2001, sâu vào nghiên cứu quy trình thiết lập, vận hành hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng, không vào nghiên cứu hoạt động thông tin chủ thể khác, luận văn không sâu nghiên cứu kỹ kỹ thuật tin học ứng dụng hoạt động thông tin Phương pháp nghiên cứu Xuất phát từ nhận thức sở lý luận thơng tin tín dụng hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường, tham khảo kinh nghiệm quan thơng tin tín dụng số nước tiên tiến, kết hợp đánh giá thực trạng hoạt động thông tin tín dụng Việt Nam để đưa giải pháp hồn thiện phát triển hoạt động thơng tin tín dụng Ngân hàng Việt Nam Đề tài kết hợp số phương pháp nghiên cứu khoa học : - Phương pháp vật biện chứng - Phương pháp vật lịch sử - Phương pháp tiếp cận hệ thống - Phương pháp thống kê điều tra, phân tích tổng hợp phối hợp dùng bảng biểu, mơ hình, sơ đồ để minh hoạ 100 K Ế T LU Ậ N Qua vấn đề trình bày luận văn, ta thấy cần quan tâm trọng tới hoạt động TTTD, việc tập trung đầu tư người thiết bị cho hệ thống TTTD Ngân hàng Việt Nam hoàn toàn cần thiết, phù hợp thực tế khách quan Luận văn vào nghiên cứu sô vấn đề lý luận hoạt động thơng tin tín dụng kinh tế thị trường, tham khảo học tập kinh nghiệm TTTD khu vực quốc tế, nghiên cứu thực trạng hoạt động thơng tin tín dụng CIC NHNN hoạt động TTTD TCTD, từ đưa mặt khó khăn tồn đề xuất số biện pháp cụ thể Ngân hàng Nhà nước, TCTD nhằm củng cố, hoàn thiện phát triển TTTD NHNN VN, nhằm góp phần ngăn ngừa hạn chế rủi ro kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng kinh tế thị trường, giúp NHVN ổn định, phát triển, sớm hội nhập vào cộng đồng tài khu vực quốc tế Với nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: - Nghiên cứu đưa số vấn đề lý luận bẳn hoạt động nghiệp vụ TTTD, làm sở cho việc xem xét áp dụng vào hoàn cảnh cụ thể Việt Nam; - Tóm tắt lịch sử hình thành qui trình phát triển hoạt động TTTD ngành Ngân hàng Việt Nam; Bằng dẫn chứng cụ thể, luân văn đánh giá thực hoạt động TTTD Ngân hàng Việt Nam, nêu rõ việc làm được, tồn nguyên nhân; tạo sở để xác định phương hướng, giải pháp hoàn thiện phát triển hoạt động TTTD nước ta 101 - Trên sở vấn đề lý luận thực trạng hoạt động TTTD NHTM, vấn đề đưa số giải pháp bản, có tính định hướng chiến lược với mong muốn góp phần hồn thiện phát triển hệ thống TTTD NHNN Việt Nam Tuy nhiên, vấn đề lớn khó khăn phức tạp, hoạt động thơng tin tín dụng Việt Nam so với nước khác mẻ, chưa có kinh nghiệm, chưa học hỏi nhiều nước, người viết nhiều hạn chế nên luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết mong thày cô, hội đồng đồng nghiệp thông cảm, cho ý kiến đóng góp để luận văn hồn thiện 102 P hụ lụ c s ô '01 T ìn h trạng nợ hạn doanh nghiệp Ngân hàng (Đơn vị tính: triệu VNĐ) STT Hệ thống Ngân hàng Tổng dư nợ Tổng số nợ hạn Tổng số % so với Nợ khó % so với tổng dư địi nợ qua hạn nợ I NHTM quốc doanh 78819 7431 9.4 4332 58.2 01 Công thuơng 22387 4165 18.6 2479 59.5 02 Ngoại thương 9771 1414 14.4 898 63.5 03 Nông nghiệp 24302 1319 5.4 698 52.9 04 Đầu tư 19884 480 2.4 249 51.8 05 NH phục vụ người 2475 53 2.4 15.0 11471 1909 16.6 1012 53.0 246 19 7.7 47.3 17794 139 0.78 54 38.8 1515 229 15.1 213 93.0 109845 9727 8.8 5620 57.7 nghèo II NHTM cổ phần III c.ty Tài cổ phần IV CN NH nước V NHliên doanh Tổng cộng (Nguồn số liệu từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) 103 Phụ lục số 02 BIỂU SỐ KOI Tổ chức tín dụng Đ ố i tư ợ n g p d ụ n g : Các TCTD, Sở giao dịch, chi nhánh TCTD Số hiêu' Thời gian gửi báo cáo: Chậm ngày làm việc từ khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu P h n g t h ứ c : Thực theo Quy chê hoạt động thơng tin tín dụng ngành Ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành HỒ Sơ KHÁCH HÀNG 1- Tên khách hàng: Mã khách hàng: 2- Địa trụ sở chính: Số điện thoại: Số fax: 3- Mã số thuế: 4- Quyết định thành lập số: Ngày cấp: 5- Cơ quan quản lý trực tiếp: 6- Loại hình khách hàng: 7- Ngành kinh tế: 8- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 9- Ngành nghề kinh doanh: 10- Chủ tịch hội đồng quản trị: Trình độ chun mơn: Địa chỉ: 11- Tổng giám đốc (giám đốc): Trình độ chun mơn: Địa chỉ: 12- Tổng số lao động có: 13- Vốn điều lệ: Cơ quan cấp: Ngày cấp: NGÀY THÁNG NĂM Lập biểu Kiểm soát Tổng Giám đốc (Giám đốc) 104 P hụ lục sô '03 BIỂU SỐ K02 Đôi tượng áp dụng : C ác T C T D , Sở g ia o d ịc h , c h i nhánh T C T D TỔ chức tín dụng " Số hiệu: h l f " v iệ c từ k h i k h c h h àn g quan hệ tín d ụn g ĩâ n đ T u h o ặ c đ ổ i m i so l i ệ u h a n g ^ v o np?>Y 20 tháng đầu q u ỵ S^Ị R t è n g đ ổ i m i số liệ u n ăm gử i v o ngày 20/04 nãm sạu ^ r r i n g h w c a n thiết, theo yêu cầu c ủ a T rung tà m ĩh ỏ n g tin tín dung TCTD gửi cho Trung tâm Thơng tin tín dụng báo cáo tủi chỉnh doanh nghiệp theo nam (bảng can đơi kê tốn kết hoạt động kinh doanh, lưu chuyển tiên tệ, thuyết minh bảo cáo tài Phương thức: Thực h iện th eo Q u y c h ế h o t đ ộ n g th n g tm tín d u n gT ron g n gành N g â n h n g d o T h ố n g đ ố c N g â n h àng N h nước V-ian h n h TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG ( S ố liệu đ en n g y th n g n ă m ) Đơn vị: triệu VND Mã khách hàng: 1-Tên khách hàng: 2- Doanh thu thuần: 3- Tổng lợi tức trước thuế: 3.1 Lợi tức sau thuế: Luỹ kếnăm Q u y Luỹ kế năm Q u y Luỹ kếnăm, Quý 4- Tiền (tiền mặt, tiền gửi Ngân hàng, tiền chuyên): 5- Các khoản đầu tư tài ngắn hạn: 6- Các khoản phải thu: 6.1 Phải thu khách hàng: 6.2 Trả trước cho người bán: 6.3 Phải thu nội bộ: 7- Hàng tồn kho: 7.1 Nguyên liệu, vật liệu tồn kho: 7.2 Thành phẩm tồn kho: 7.3 Hàng hoá tồn kho: 105 8- Tài sản lưu động khác: Tài sản cố định: 9.1 TSCĐ hữu hình (giá trị cịn lại): 9.2 Hao mịn TSCĐ hữu hình luỹ kế: 10 Các khoản đầu tư tài dài hạn: 10.1 Góp vốn liên doanh: 11 Chi phí xây dựng dở dang: 12 Các khoản ký quỹ, ký cược dài hạn: 13 Nợ phải trả: 13.1 Nợ ngắn hạn: 13.1.1 Vay ngắn hạn: 13.1.2 Phải trả người bán: 13.1.3 Thuế khoản phải nộp cho Nhà nước: 13.1.4 Nợ dài hạn đến hạn trả: 13.2 Nợ dài hạn: 13.2.1 Vay dài hạn: 13.3 Nợ khác 14 Nguồn vốn chủ sở hữu: 14.1 Nguồn vốn - Quỹ: 14.1.1 Nguồn vốn kinh doanh: 14.1.2 Lãi chưa phân phối: 14.1.3 Nguồn vốn đầu tư XDCB: 14.2 Nguồn kinh phí: Ngày tháng Lập biểu Kiểm soát năm Tổng Giám đốc (Giám đốc) 106 Phụ lục số: 04 BIỂU SỐ K03 Tổ chức tín dụng Số hiêu' Đối tượng áp dụng : Các TCTD, Sở giao dịch, chi nhánh TCTD Thời gian gửi báo cáo: Chậm ngày làm việc kể từ có phát sinh quan hệ tín dựng Thực theo Quy chế hoạt động thơng tin tín dụng ngành Ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Phương thức: B Ả N G K Ê Q U A N H Ệ T ÍN D Ự N G V Ớ I K H Á C H H À N G {Số liệu đến ngày tháng .năm ) Đ o n v ị tín h : tr iệ u V N D , U S D STT T ên k h ách M ã k h ách hàng hàng Sô tiền P h ân loại ch o vay (được chi tiết phụ lục đính kèm) VND USD N g y t h n g n ă m Lập biểu Kiểm soát Tổng Giám đốc (Giám đốc) 107 Phụ lục số 05 B IỂ U SỐ K 04 Tổ chức tín dụng Đ ố i tư ợ n g p d ụ n g : Các TCTD, Sở giao dịch, chi nhánh T C T D Thời gian gử i báo cáo: S ô h iệ u : Chậm ngày làm việc từ có phát sinh tài sản chấp, cầm cô' cho khoản vay P h n g t h ứ c : T hự c h iện th eo Q u y ch ê hoạt đ ộ n g th ô n g tin tín d ụ n g n gàn h N g â n hàng d o T h ốn g đ ố c N g â n h àng N h nước ban hành THÔNG TIN VỀ TÀI SẢN THẾ CHAP, CAM c ố Tên khách hàng: Địa chỉ: Điện thoại: Fax: Mã khách hàng: Đem vị tính: triệu VND L o i tài sản Nhà (nhà ở, nhà kho, nhà xưởng) Quyền sử dụng đất Phương tiện vận chuyển Máy móc thiết bị Vật tư, hàng hoá Giấy tờ trị giá tiền khác Tài sản khác Sô hiệu T h ế ch ấp G iải ch ấp G iá trị N gày G iá trị TSTC th án g TSTC 01 02 03 04 05 06 07 Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát Tổng Giám đốc (Giám đốc) Ngày tháng 108 Phụ lục số 06 B IỂ U SỐ K T ố c h ứ c tín d ụ n g Số hiệu: Đ ỏ i t ợ n g p d ụ n g : C ác T C T D , Sở g ia o d ịch , ch i nhánh T C T D Thời gian gửi báo cáo: Chậm ngày làm việc từ có phát sinh khoản hảo lãnh P h n g t h ứ c : T hực h iện th eo Q u y c h ế hoạt đ ộn g th ô n g tin tín d ụ n g n gàn h N g â n h àng d o T h ốn g đ ố c N g â n h àng N h nước ban hành QUAN H Ệ BẢO LÃ N H Tên khách hàng: Địa chỉ: Điện thoại: Fax: Mã khách hàng: Đơn vị: triệu đổng, 1USD Loại bảo lãnh vay vốn Số tiền VNĐ Ngày trả nợ cuối USD Bảo lãnh vay vốn nưóc ngồi Bảo lãnh L/C trả châm Bảo lãnh vay vốn nước Bảo lãnh khác Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát Tổng Giám đốc (Giám đốc) Phu luc 07 MỨC THU PHÍ KHAI THÁC s DỤNG THƠNG TIN TÍN DỤNG STT I KHOẢN THU ĐƠN VỊ TÍNH MỨC THU ngàn đồng/năm/người sử dụng 1500-3000 GHI CHÚ THEO NẢM Thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng với TCTD II THEO TÙNG LẦN KHAI THÁC s DỤNG Báo cáo tổng hợp, phân tích CIC Áp dụng với TCTD, chi nhánh TCTD tuỳ theo khu vực khác 1.1 Loại tính tốn đơn giản ngàn đồng/o báo cáo -1 Tuỳ theo đối tượng khai thác sử dung 1.2 Loại tính tốn phức tạp ngàn đồng/01 báo cáo 120 - 140 Tuỳ theo đối tượng khai thác sử dụng Bản trả lời tin theo yêu cầu người sử dụng ( thông tin thu thập từ nguồn tin nước) ngàn đồng/01 báo cáo 30 — 60 Tuỳ theo đối tượng khai thác sử dụng tin nước USD/01 tin 20-60 Thơng tin doanh nghiệp nước ngồi (Thơng tin thu thập từ nguồn tin nước) %giá mua/01 báo cáo Tuv theo nôi duns thôns tin 105%-115% Tuỳ theo đối tượng khai thác sử dụng III KHAI THÁC TRÊN TRANG WEB- CIC « Phí hồ mạng Khai thác loại tin mục II Khai thác sử dụng tính theo thời gian Ghi chú: Mức thu chưa tính thuế VAT ngàn đồng/ 1người sử dụng 500 Chỉ tính đăng ký lần đầu % mức thu/báo cáo 95% Tính theo khoản thu tương ứng tai muc II ngàn đồng/2 phút 5- 15 Đối với việc khai thác sử dụng thông tin khoản mục II 109 Phụ lục số 08 PHIẾU HỎI TIN Số: Nơi g i: I ĐƠN VỊ HỎI TIN: - Mã số đơn vị hỏi tin: - Người liên lạc: -Đ iện thoại: ' Fax: II HỎI THÔ N G TIN V Ề KH ÁCH HÀNG - Tên khách hàng - Mã khách hàng - Địa - Điện thoại - Họ tên Tổng giám đốc (Giám đốc) - Số định thành lập ( số chứng minh nhân dân ) - C ác thông tin khác (nếu có) III NỘI DUNG THƠ N G TIN CẦN HỎI : - Hổ sơ khách hàng - Tình hình tài - Quan hệ tín dụng - C c thông tin khác Chúng cam kết sử dụng thơng tin mục đích, đảm bảo an tồn bí mật thơng tin , Ngày tháng năm Thủ trưởng đơn vị hỏi tin Ký tên (đóng dấu) 110 Phụ lục số 09 PHIẾU TRẢ LỜI TIN Số: Nơi gửi: Theo đề nghị hỏi tin c ủ a trả lời thông tin sau: phiếu hỏi tin số ngày - Tên khách hàng - Mã số khách hàng HỐ sơ khách hàng Địa chỉ, điện thoại, Fax, số định thành lập, số giấy kinh doanh, Họ tên giám đốc phép Thơng tin vể tình hình tài chính/ quan hệ tín dụng/ biến động đột xụất/hoặc bảo lãnh chi tiết biểu đính kèm ( theo biểu thông tin đầu ra) Thông tin khác (nếu có) Xin thơng báo để q đơn vị tham khảo, sử dụng thơng tin mục đích, đảm bảo an tồn, bí mật thơng tin Ngày tháng năm Thủ trưởng đơn vị trả lời tin Ký tên (đóng dấu) I ll PHỤ LỤC PHỤ LỤC SƠ 01 : TÌNH TRẠNG NỢ QUÁ HẠN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG PHỤ LỤC SỐ 02: BIỂU s ố KOI PHỤ LỤC SỐ 03: BIỂU SỐ K02 PHỤ LỤC SỐ 04: BIỂU SỐ K03 PHỤ LỤC SỐ 05: BIỂU SỐ K04 PHỤ LỤC SỐ 06: BIỂU SỐ K06 t PHỤ LỤC SO 07: MỨC THU PHÍ KHAI THÁC SỬDỤNG THƠNG TIN TÍN DỤNG PHỤ LỤC s ố 08: PHIẾU HỎI TIN PHỤ LỤC S ố 09: PHIẾU TRẢ LỜI TIN 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Kinh nghiệm thơng tin phịng ngừa rủi ro NHTW Pháp -Tác giả Nguyễn Thanh Kỳ Nguyễn Hữu Đương, tạp chí Tin học Ngân hàng Kinh nghiệm thơng tin tín dụng Canada- Tác giả Nguyễn Hữu Đưomg, Tạp chí Tin học Ngân hàng số 33 năm 1995 Kinh nghiệm thơng tin tín dụng Đài Loan -Báo cáo khảo sát Đài Loan năm 1994 Đ/c Phùng Khắc Kế Tài liệu Hội thảo thơng tin tín dụng Ngân hàng Phát triển châu tổ chức Hà Nội tháng 08/1998 Những văn quy định NHNN hoạt động thông tin tín dụng Đề án tổ chức hệ thống thơng tin tín dụng NHNo PTNT VN Đề án nâng cấp hoạt động thơng tin tín dụng NHNN, tháng 10/1997 Phát triển kinh tế doanh nghiệp công tác thông tin phổng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng, tác giả Trần 'Thị Hà Trần Thị Hồng Hạnh, tạp chí Ngân hàng số năm 1994 • Một số vấn đề rủi ro tín dụng Ngân hàng q trình chuyển sang kinh tế thị truờng - Nguyễn nam, tạp chí Ngân hàng số 06/1994 10 Một số vấn đề rủi ro cho vay doanh nghiệp quốc doanh, Phạm Xuân Hoè, tạp chí Ngân hàng số 03/1995 11 Những rủi ro chủ yếu Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Nguyễn Phương Lan Nguyễn Minh Hiền, tạp chí Ngân hàng số 08/1995 12 Hoạt động Ngân hàng kinh tế thị trường - vế đề cần thông tin, Nguyễn Võ Ngoạn, tạp chí Ngân hàng số 01/1996 13 Rủi ro tín dụng giải pháp hạn chế - Trần Minh Tuấn, tạp chí Ngân hàng số 1+2/1998 14 Tính hệ thống phịng ngừa rủi ro tín dụng - Hồng Văn Tồn, tạp chí Ngân hàng số 1+2/1998 15 Bàn thêm biện pháp phòng ngừa rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng-PTS Nguyễn Đình Tự, tạp chí Ngân hàng số 03/1998 16 Rủi ro tín dụng việc thành lập quỹ bảo tồn tiền gửi - Nguyễn Quang Dũng, tạp chí Ngân hàng số 3/1998 17 Những giải pháp chủ yếu hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại nước ta giai đoạn -Nguyễn Hữu Thuỷ, luận án PTS khoa học kinh tế, Đại học KTQD 199ó! 18 Hiệp Ngân hàng đầo tạo cán Chương trình Pháp Việt đào tạo cán Ngân hàng, 1993, trang 103 19 Frederic S.Mishkin, Tiền tệ Ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội-1994, trang 210