NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HÀ HỮU THƯỞNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY I LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128394781000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - HÀ HỮU THƯỞNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY I Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.TRẦN NGỌC MAI HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Hà Hữu Thưởng ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, PHƯƠNG TRÌNH, SƠ ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng số dịch vụ ngân hàng số 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại 12 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Vai trò việc phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Các tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.3.1 Nhân tố khách quan 19 1.3.2 Nhân tố chủ quan 23 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO AGRIBANK HÀ TÂY I 27 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 27 iii 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 30 1.4.3 Bài học cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Tây I 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY I 34 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY I 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 36 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 39 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY I 43 2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ Mobile Banking 43 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking 53 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số theo công nghệ 59 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY I 66 2.3.1 Kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế 68 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 iv CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY I 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY I 76 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Agribank Hà Tây I 76 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số Agribank Hà Tây I giai đoạn 2021-2025 77 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY I 78 3.2.1 Phát triển danh mục khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số 78 3.2.2 Triển khai tối ưu tất dịch vụ ngân hàng số Agribank 80 3.2.3 Đa dạng kênh phân phối dịch vụ ngân hàng số Agribank Hà Tây I 80 3.2.4 Nâng cao lực dịch vụ ngân hàng số cán nhân viên 81 3.2.5 Nâng cao ý thức đảm bảo an ninh, an toàn cho dịch vụ ngân hàng số 83 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 84 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 84 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 85 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Agribank 87 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Agribank Hà Tây I Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Tây I Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng CBNV Cán nhân viên DVNHS Dịch vụ ngân hàng số KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KTXH Kinh tế xã hội HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM ngân hàng thương mại NHS Ngân hàng số TCTD Tổ chức tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ VĐL Vốn điều lệ vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, PHƯƠNG TRÌNH, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 1: Kết HĐKD Agribank Hà Tây I 2018-2020 40 Bảng 2: Tỷ trọng dư nợ theo tiêu 2018-2020 42 Bảng 3: Tỷ trọng dư nợ theo ngành kinh tế 2018-2020 42 Bảng Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số Mobile Banking Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 46 Biểu đồ Biểu đồ 1:Tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank Hà Tây I 2018 – 2020 41 Biểu đồ 2 So sánh số lượng khách hàng sử dụng Mobile Banking ngân hàng 47 Biểu đồ Số lượng doanh số giao dịch qua dịch vụ ngân hàng số Mobile Banking Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 50 Biểu đồ Tỷ trọng doanh số giao dịch ngân hàng địa bàn Hà Tây I (cũ) 51 Biểu đồ Thu nhập ròng từ dịch vụ ngân hàng số Mobile Banking Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 52 Biểu đồ Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 55 Biểu đồ So sánh số lượng khách hàng doanh số giao dịch ngân hàng địa bàn 56 Biểu đồ Số lượng doanh số giao dịch qua dịch vụ ngân hàng số Internet Banking Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 57 Biểu đồ Thu nhập ròng từ dịch vụ ngân hàng số Internet Banking Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 58 vii Biểu đồ 10 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng Autotbank Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 62 Biểu đồ 11 Số lượng doanh số giao dịch qua dịch vụ ngân hàng số công nghệ Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 63 Biểu đồ 12 Giá trị toán tốc độ tăng trưởng giao dịch qua dịch vụ thu chi hộ Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 64 Biểu đồ 13 Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ thu, chi hộ Agribank Hà Tây I năm 2018-2020 66 Biểu đồ 14 Tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng 69 Sơ đồ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Agribank Hà Tây I 36 MỞ ĐẦU Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Công nghệ số dần thay đổi hình thức cung ứng dịch vụ tài - ngân hàng Ngân hàng số Việt Nam giai đoạn hình thành tiềm phát triển tương đối lớn, xuất phát từ nhu cầu thị trường, định hướng phát triển ngành ngân hàng hội nhập tài Tuy nhiên, việc phát triển ngân hàng số Việt Nam đối mặt với thách thức từ hạn chế khuôn khổ pháp lý, vấn đề nội ngành ngân hàng, vấn đề bảo mật thơng tin từ phía người dùng Hiện nay, phần lớn ngân hàng nội địa Việt Nam có chiến lược số hóa định hướng phát triển NHS Các ngân hàng coi chuyển đổi số có ý nghĩa quan trọng sống cịn 96% ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển dựa cơng nghệ 4.0 có 92% ngân hàng phát triển dich vụ ứng dụng Internet Mobile Nhiều ngân hàng thành lập khối trung tâm NHS, bước chuyển đổi mô hình hoạt động, kinh doanh sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa Vì việc ứng dụng phát triển Ngân hàng số bắt kịp với xu hướng, thông lệ quốc tế khơng hội mà cịn thách thức để ngân hàng tạo bước đột phá, đổi vượt trội lĩnh vực công nghệ, gia tăng tính cạnh tranh thị trường thu hút, nâng cao trải nghiệm khách hàng đến với ngân hàng Năm 2019 đến nay, kinh tế toàn cầu trải qua đại dịch Covid 19 tác động tích cực đến tần suất sử dụng tốn khơng tiếp xúc điện thoại Số lượng giao dịch sàn thương mại điện tử ngày tăng thay đổi loại hình ứng dụng giao dịch yêu thích Hơn 75% cho biết họ thực giao dịch nhiều lần tuần Ngoài ra, năm 2021, nửa người Việt chuyển sang ưu tiên lựa chọn sử dụng ứng dụng dùng chung cho tất loại giao dịch, 53% so với năm 2020 32%