TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI  KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: BẢO HIỂM NƠNG NGHIỆP Ở CÁC NƯỚC MỸ LA TINH VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM Họ tên sinh viên : Phạm Thị Thảo Linh Lp : Khoỏ : 44 Giỏo viờn hng dn : Phạm Thanh Hà H Ni, thỏng năm 2009 DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STBH Số tiền bảo hiểm TGBH Trị giá bảo hiểm ĐBSCL Đồng sông Cửu Long BHNN Bảo hiểm nông nghiệp Na Khơng có thơng tin GDP Tổng thu nhập quốc nội HTX Hợp tác xã DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục bảng số liệu: Bảng 1: Bảo hiểm nông nghiệp (cây trồng) giới Bảng 2: Thị phần thị trường bảo hiểm nông nghiệp giới Bảng 3: Diện tích đất nơng nghiệp số nước Mỹ Latinh Bảng 4: Cơ cấu lao động hoạt động ngành nông nghiệp nước khu vực Mỹ Latinh Bảng 5: Hậu thiên tai khu vực Mỹ Latinh Bảng 6: Thiệt hại thiên tai Mexico giai đoạn 1990-2005 Bảng 7: Phí tái bảo hiểm trung bình cơng ty tái bảo hiểm nơng nghiệp Bảng 8: Phí bảo hiểm trung bình cho số loại trồng Bảng 9: Tổng số phí bảo hiểm nông nghiệp năm 2006-2007 Bảng 10: Tổng số tiền bồi thường năm 2006-2007 Bảng 11: Tình hình kinh doanh bảo hiểm số khu vực Mỹ Latinh Bảng 12: Chính sách trợ cấp bảo hiểm nơng nghiệp phủ Mỹ Latinh Bảng 13: Cơ cấu thị trường bảo hiểm nông nghiệp Mỹ Latinh Bảng 14: Tổng quan thị trường bảo hiểm nông nghiệp Mỹ Latinh vụ mùa 2006 – 2007 Bảng 15: Diện tích đất nơng nghiệp bảo hiểm Bảng 16: Đóng góp ngành nông nghiệp vào GDP Bảng 17: Giá trị nông sản xuất Bảng 18: Số lượng gia súc, gia cầm Việt Nam Bảng 19: Doanh thu bảo hiểm nơng nghiệp chín tháng đầu năm 2008 Bảng 20: Tỷ trọng tham gia bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam năm 2007 Danh mục biểu đồ: Biểu đồ 1: Giá trị nơng nghiệp đóng góp vào GDP khu vực Biểu đồ 2: Tỷ trọng sản lượng nông nghiệp thị trường cung cấp Biểu đồ 3: Số lượng trạm dự báo thời tiết Mexico Biểu đồ 4: Tỷ lệ phí bảo hiểm nơng nghiệp đóng góp tổng GDP Biểu đồ 5: Thiệt hại bình quân thiên tai gây theo phân vùng (Giai đoạn 2003-2007) Biểu đồ 6: Thiệt hại người thiên tai giai đoạn 1995-2007 MỤC LỤC Lời nói đầu………………………………………………………………………1 Tính cấp thiết đề tài……………………………………………………….1 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu……………… …………… Mục đích nghiên cứu………………………………………………………… Phương pháp nghiên cứu…………… ……………………………………… Bố cục khóa luận………………………………………………………………3 Chơng I: Lý luận chung bảo hiểm nông nghiệp………………………… I Đặc điểm sản xuất nông nghiệp cần thiết bảo hiểm nông nghiệp…………………………………………………………………………….4 II Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nông nghiệp…………………….7 III Vai trị bảo hiểm nơng nghiệp………………………………………….10 IV Các loại hình bảo hiểm nơng nghiệp phổ biến…………………………… 11 Bảo hiểm trồng……………………………………………………… 11 1.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 11 1.2 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 13 1.3 Các chế độ bảo hiểm trồng 13 1.4 Phương pháp xác định phí bảo hiểm trồng 14 1.5 Giám định bồi thường tổn thất .16 Bảo hiểm chăn nuôi……………………………………………………18 2.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 18 2.2 Giá trị bảo hiểm chế độ bảo hiểm 19 2.3 Phương pháp xác định phí bảo hiểm chăn ni 20 2.4 Giám định bồi thường tổn thất………………………………………….21 V Trách nhiệm bên tham gia hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp………………………………………………………………………… 22 Chơng II: Bảo hiểm nông nghiệp nƣớc Mỹ Latinh…………………24 I Khái quát ông nghiệp nước Mỹ Latinh……… ……………… 24 Nền nông nghiệp Mỹ Latinh…………………………………………………24 Sự cần thiết bảo hiểm nông nghiệp nông nghiệp Mỹ Latinh………………………………………………………………………… 29 II Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp nước Mỹ Latinh………………………………………………………………………… 30 Những rủi ro bảo hiểm thường gặp nông nghiệp nước Mỹ Latinh………………………………………………………………………… 30 Nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp nước Mỹ Latinh………………… 31 2.1 Các loại hình bảo hiểm nơng nghiệp phổ biến…………………………… 31 2.2 Các loại hình doanh nghiệp tham gia thị trường bảo hiểm nông nghiệp Mỹ Latinh………………………………………………………………………… 33 2.3 Vai trị cơng ty tái bảo hiểm thị trường bảo hiểm nông nghiệp Mỹ Latinh…………………………………………………………….36 2.4 Các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nơng nghiệp…………………… 37 2.5 Phí bảo hiểm……………………………………………………………… 39 2.6 Trị giá bảo hiểm, số tiền bảo hiểm…………………………………………40 2.7 Giám định tổn thất…………………………………………………………41 2.8 Bồi thường………………………………………………………………….42 2.9 Công tác đề phòng, hạn chế tổn thất……………………………………….43 Khả tiếp cận với dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp người dân………………………………………………………………………………45 Chính sách phát triển bảo hiểm nơng nghiệp từ phía phủ…………… 47 III Những thành tựu nước Mỹ Latinh đạt q trình triển khai dịch vụ bảo hiểm nơng nghiệp………………………………………………….50 IV Những vấn đề cịn tồn q trình phát triển bảo hiểm nông nghiệp nước Mỹ Latinh………………………………………………………… 54 Chơng III: Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam…………………………… 59 I Khái quát nông nghiệp Việt Nam…………………………………… 59 Tổng quan nông nghiệp Việt Nam……………………………………… 59 Sự cần thiết bảo hiểm nông nghiệp nông nghiệp Việt Nam…… 62 II Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam………… 65 Tình hình triển khai bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam………………… 65 Những kết đạt được……………………………………………… 68 Những vấn đề tồn tại………………………………………………… 69 III Định hướng phát triển dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam thời gian tới……………………………………………………… …………… 71 IV Bài học Việt Nam cần rút qua trình phát triển bảo hiểm nông nghiệp nước Mỹ Latinh………………………………………………………… 73 Những biện pháp cần khuyến khích………………………………………….75 Những biện pháp cần hạn chế………………………………………… … 79 Kết luận…………………………………………………………………………84 Danh mục tài liệu tham khảo……………………………… …………………86 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nơng nghiệp vốn ngành có nhiều rủi ro Nó phải chịu nhiều biến động giá cả, thời tiết, thay đổi đột ngột vấn đề sinh học, địa lý… Điều địi hỏi cần phải có hành động, chiến lược quản trị tài để đối phó với vấn đề Những chiến lược quản trị rủi ro truyền thống sách hỗ trợ phủ thường có hiệu thấp không ngăn chặn triệt để tổn thất nghiêm trọng đưa hành động nhằm tái thiết sản xuất cách nhanh chóng Ở hầu phát triển, người nông dân phụ thuộc nhiều vào thay đổi bất thường thời tiết có hội tiếp cận với sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp thống, sản phẩm giúp họ chia sẻ, di chuyển phần rủi ro sang cho đối tượng khác nhà bảo hiểm Bảo hiểm nông nghiệp trở thành vấn đề nóng hổi, nhiều quốc gia tổ chức quan tâm, đặc biệt trước yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh cho ngành nông nghiệp thị trường tự Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Khoá luận tốt nghiệp tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nông nghiệp cụ thể, phạm vi nghiên cứu nằm khu vực Mỹ Latinh Sở dĩ thị trường bảo hiểm nông nghiệp nước Mỹ Latinh chọn làm đối tượng nghiên cứu do: - Việt Nam nước Mỹ Latinh có nhiều điểm tương đồng Cũng giống nước ta, quốc gia hầu hết nước phát triển, tỷ lệ dân số tham gia vào ngành sản xuất nông nghiệp tương đối lớn Hàng năm giá trị xuất hàng nông sản chiếm phần lớn tổng kim ngạch xuất toàn khu vực - Mỹ Latinh khu vực đầu việc áp dụng bảo hiểm nông nghiệp cho hộ sản xuất Tuy nhiên, sách bảo hiểm nơng nghiệp quốc gia cịn nhiều bất cập nên chương trình triển khai dịch vụ bảo hiểm có thời gian bị gián đoạn Trong năm gần đây, bảo hiểm nông nghiệp lại lần trở thành ưu tiên hàng đầu phủ quốc gia Mỹ Latinh trở thành thị trường bảo hiểm nông nghiệp hấp dẫn cho công ty bảo hiểm quốc tế Mục đích nghiên cứu Thơng qua phân tích thực trạng bảo hiểm nơng nghiệp Mỹ Latinh, đề tài nhằm mục đích rút học kinh nghiệm sách, điều kiện áp dụng bảo hiểm nông nghiệp Thông qua đó, đề tài đặt kiến nghị mặt vi mô vĩ mô cho phát triển bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam thời gian tới Phƣơng pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu sau để hoàn thiện viết: - Phương pháp tổng hợp thống kê: tổng hợp từ nguồn tài liệu có như: Internet (trang web UNDP, FAO, World Bank, viện nghiên cứu thống kê khu vực Trung Nam Mỹ…), sách, báo, tạp chí kinh tế nơng nghiệp - Phương pháp so sánh, đối chiếu: lập bảng so sánh đối chiếu hình thức bảo hiểm nơng nghiệp khác nhau, điểm chung khác biệt, so sánh điểm tương đồng khác thị trường bảo hiểm Việt Nam bảo hiểm Mỹ Latinh để rút học kinh nghiệm cho nước ta Bố cục khóa luận Khố luận chia thành ba chương lớn: - Chương I: Lý luận chung bảo hiểm nông nghiệp - Chương II: Bảo hiểm nông nghiệp nước Mỹ Latinh - Chương III: Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Do tầm hiểu biết cịn hạn chế khó khăn tìm kiếm thơng tin, khố luận cịn nhiều thiếu sót, mong thầy góp ý để đề tài hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn./ - Phát triển loại hình bảo hiểm vi mơ: Việc phát triển loại hình bảo hiểm vi mô giúp tiết kiệm tối đa chi phí quản lý, giám sát, với linh hoạt thu phí, bồi thường thiệt hại mức độ nhỏ cho hộ nông dân - Triển khai mô hình bảo hiểm số: Là việc lấy số khách quan đối tượng bảo hiểm (ví dụ trồng, số bảo hiểm thời tiết) làm xét bồi thường Bảo hiểm số khắc phụ nhựơc điểm bảo hiểm truyền thống, quy định mức bồi thường tương ứng với số, mà không cần tiến hành giám định để xác định mức độ thiệt hại cá nhân Mức độ bồi thường tính suất bình quân chung nhiều năm vùng hay tiểu vùng sinh thái Ưu điểm phương pháp số khách quan, không phụ thuộc vào ý muốn hành vi chủ quan người Đồng thời, phương pháp giảm chi phí quản lý, tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm, nơng dân dễ dàng nhận bồi thường chẳng may rủi ro xảy Tuy nhiên, bảo hiểm số có nhược điểm như: đặc trưng loại hình bảo hiểm tính rủi ro đồng nhất, có tính tích tụ hàng loạt, doanh nghiệp bảo hiểm cần lường trước khả chi trả lớn, diện rộng có thiệt hại yếu tố thiên nhiên Ngoài ra, phạm vi bảo hiểm bị hạn chế, việc lập đồ chi tiết vùng rủi ro đồng điều khó khăn IV Bài học Việt Nam cần rút qua trình phát triển bảo hiểm nơng nghiệp Mỹ Latinh Qua phân tích thực trạng hai nông nghiệp hai thị trường bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam Mỹ Latinh, thấy nhiều điểm tương đồng hai thị trường như: - Việt Nam Mỹ Latinh quốc gia nơng nghiệp đóng vai trị quan trọng an ninh kinh tế, xã hội, lực lượng lao động tham 87 gia vào sản xuất nơng nghiệp lớn, trình độ canh tác, chăn ni chưa cao, phần lớn cịn mức hộ gia đình, nhỏ lẻ, manh mún - Thị trường bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam có quy mơ tương đương với số thị trường bảo hiểm nông nghiệp phát triển Mỹ Latinh Cộng hoà Dominica, Costa Rica, Colombia, Paraguay Ecuado, với diện tích đất bảo hiểm xấp xỉ 1% tổng diện tích đất nơng nghiệp Người nơng dân quốc gia Việt Nam hầu hết chưa tiếp cận với bảo hiểm nông nghiệp chưa hiểu lợi ích bảo hiểm mang lại Tuy nhiên, xét tổng thể, so với toàn khu vực Mỹ Latinh, thị trường bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam cịn có điểm chưa đạt như: - Việt Nam chưa có hệ thống pháp lý hoàn chỉnh nhằm điều chỉnh hoạt động bảo hiểm nông nghiệp, công ty cồ phần nhà nước doanh nghiệp 100% vốn nước - Thị trường bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam chưa có tham gia nhà nước vào điều tiết, hỗ trợ thị trường Ở hầu hết quốc gia Mỹ Latinh, phủ nước có sách hỗ trợ tín dụng cho người dân nhà bảo hiểm biện pháp hỗ trợ gián tiếp khác nhằm khuyến khích, tuyên truyền người dân doanh nghiệp bảo hiểm tham gia vào thị trường bảo hiểm nông nghiệp - Thị trường bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam chưa có tham gia công ty tái bảo hiểm Đối với quốc gia Mỹ Latinh thị trường tái bảo hiểm bảo hiểm nông nghiệp quan trọng không thị trường đảm bảo cho cơng ty bảo hiểm nơng nghiệp chia sẻ rủi ro cách hiệu quả, lâu dài - Kênh phân phối bảo hiểm nông nghiệp nước ta gồm có kênh phân phối truyền thống qua đại lý hãng bảo hiểm, hạn chế việc 88 mở rộng thị trường Trong đó, khu vực Mỹ Latinh, mơ hình phân phối qua chi nhánh ngân hàng triển khai rộng rãi, đem lại nhiều lợi ích cho cơng ty bảo hiểm, người sử dụng dịch vụ thân chi nhánh ngân hàng - Các gói dịch vụ bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam cịn hạn chế, chưa phong phú, đó, nước Mỹ Latinh, công ty bảo hiểm cung cấp hàng loạt loại hình bảo hiểm nơng nghiệp, với đối tượng trồng, vật nuôi, đáp ứng nhu cầu người mua bảo hiểm - Các công ty bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam chưa xây dựng quy chuẩn giám sát, bồi thường cho người mua bảo hiểm cách hiệu nhất, dẫn đến tình trạng tranh chấp bảo hiểm nơng nghiệp nước ta năm qua tồn tại, tiêu biểu vụ tranh chấp nông dân nuôi tôm đồng sông Cửu Long Groupama năm 2003 Đối với khu vực Mỹ Latinh, cơng ty bảo hiểm ln có chun gia lĩnh vực bảo hiểm nông nghiệp hợp tác làm việc, nhằm đưa quy trình giám sát chặt chẽ, chế bồi thường khoa học, đơn giản, dễ hiểu để người dân tự xác định giảm thiểu bất đồng ý kiến công ty bảo hiểm người mua bảo hiểm Từ đặc điểm tương quan trên, rút số học kinh nghiệm cho thị trường bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam thời gian tới, nhằm đảm bảo tốc độ tăng trưởng cao, bền vững Những biện pháp cần khuyến khích Về phía nhà nước Trong thực tiễn trình phát triển bảo hiểm nơng nghiệp nước, thấy thị trường bảo hiểm nông nghiệp phát triển 89 thiếu vắng vai trò nhà nước việc hỗ trợ, ưu đãi cho công ty bảo hiểm người mua bảo hiểm Trong sách hỗ trợ này, bật lên sách trợ cấp nhà nước Trợ cấp cho người nông dân mua bảo hiểm nơng nghiệp, trợ cấp tín dụng cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm sách tích cực, nhiên, làm để trợ cấp giúp thị trường tăng trưởng đồng thời phải phát triển bền vững yêu cầu đặt cho phủ nước Những hình thức trợ cấp nên khuyến khích là: - Trợ cấp cho hoạt động nhằm phát triển thị trường bảo hiểm nông nghiệp: + Thành lập trung tâm lưu trữ thông tin vấn đề liên quan đến bảo hiểm nông nghiệp như: Bản đồ phân bố rủi ro, số liệu hợp đồng bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, tổng phí bảo hiểm… phân theo vùng, loại trồng vật nuôi, loại rủi ro… nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm xâm nhập thị trường phát triển dịch vụ + Hỗ trợ cho doanh nghiệp bảo hiểm thử nghiệm gói dịch vụ bảo hiểm mới, thơng qua kích thích doanh nghiệp đa dạng hố dịch vụ bảo hiểm nơng nghiệp + Hỗ trợ việc đào tạo đội ngũ chuyên viên, cán hoạt động công ty bảo hiểm nông nghiệp nhằm giúp họ nâng cao trình độ chun mơn + Hỗ trợ đào tạo cho người nông dân sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp vấn đề hợp đồng bảo hiểm + Hỗ trợ đào tạo đội ngũ nhà hoạch định sách, làm để đưa gói bảo hiểm nơng nghiệp có lợi cho thị trường + Hỗ trợ kinh phí lắp đặt, vận hành, bảo trì bảo dưỡng hệ thống dự báo thời tiết 90 - Trợ cấp để cải cách hệ thống luật pháp quy định: + Chi kinh phí để mời nhà tư vấn luật tư vấn kinh tế nhà hoạch định sách nước ngồi nước, tìm cách làm để xây dựng hệ thống quản lý thị trường bảo hiểm nông nghiệp hiệu mà không tách rời khỏi ngành bảo hiểm nói chung + Hỗ trợ kinh phí đào tạo nhà quản lý ngành bảo hiểm nông nghiệp, làm nhiệm vụ giám sát thị trường bảo hiểm, cho thị trường hướng, tối đa hoá lợi ích xã hội + Hỗ trợ nhằm nâng cao biện pháp bảo vệ khách hàng - Trợ cấp cho thị trường tái bảo hiểm: + Trợ cấp tín dụng cho công ty bảo hiểm tư nhân thâm nhập thị trường bảo hiểm nông nghiệp vùng xa xơi hẻo lánh + Đóng vai trị nhà đồng tái bảo hiểm với công ty bảo hiểm tư nhân khác - Trợ cấp cho quỹ phòng chống thiên tai: + Xây dựng hệ thống cảnh báo thiên tai sớm nhằm giúp người dân đối phó, có biện pháp ngăn ngừa tổn thất xảy có thiên tai - Ngồi cịn có cách hỗ trợ khác như: + Hỗ trợ kỹ thuật, nâng cao trình độ canh tác, chăn ni người nông dân, nhằm giảm thiểu rủi ro khơng đáng có xảy + Sử dụng cơng cụ tài để di chuyển phần rủi ro sang thị trường bảo hiểm quốc tế Trong kiến nghị để phát triển thị trường bảo hiểm nông nghiệp, vấn đề cốt lõi sách từ phía phủ Trong sách quan trọng nhất, mang tính định thị trường bảo hiểm nơng nghiệp vấn đề trợ cấp Việc phủ trợ cấp cho bảo hiểm nông nghiệp cần thiết, nhiên 91 không nên trợ cấp trực tiếp phí bảo hiểm cho người dân, giải mục tiêu tăng trưởng trước mắt Để thị trường bảo hiểm nông nghiệp phát triển bền vững, phủ cần quan tâm hỗ trợ nhiều mặt như: thay đổi sách, hỗ trợ kỹ thuật, nghiệp vụ cho cán nhà nước, cho đội ngũ nhân viên công ty bảo hiểm, củng cố thị trường tài chính… Về phía cơng ty bảo hiểm - Coi công tác nghiên cứu thị trường, phân loại khách hàng, khoanh vùng rủi ro công tác trọng tâm cần đầu tư thời gian, công sức tiền Bởi điều kiện để từ đưa kế hoạch kinh doanh, phát triển sản phẩm công ty - Chú ý mở rộng thị trường, đa dạng hố gói dịch vụ bảo hiểm với mức phí bảo hiểm linh hoạt, mức bồi thường hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu nhiều hộ gia đình sản xuất, chăn ni Ở địa phương có đặc điểm khí hậu, thổ nhưỡng khác nhau, rủi ro thiên tai xảy khác nhau, đó, công ty bảo hiểm cần linh hoạt áp dụng nhiều loại hình bảo hiểm, để vừa đảm bảo lợi ích cho doanh nghiệp đồng thời chia sẻ rủi ro cho người nông dân - Cải cách phương pháp quản lý, trọng việc đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cho cán bảo hiểm, khơng ngừng học tập mơ hình cơng ty bảo hiểm nông nghiệp thành công thị trường bảo hiểm nông nghiệp lớn giới, áp dụng kinh nghiệm cách linh hoạt vào thị trường nước - Xây dựng hệ thống đại lý, mơi giới bán hàng rộng rãi, kết hợp với chi nhánh ngân hàng địa phương để thiết lập mơ hình ngân hàng – bảo hiểm, nhằm tận dụng thị trường nhóm khách hàng sẵn có chi nhánh 92 ngân hàng địa phương, đặc biệt ngân hàng như: Ngân hàng sách xã hội, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn… - Tích cực tìm kiếm đối tác nhằm thực nghiệp vụ tái bảo hiểm, giảm thiểu rủi ro kinh doanh - Cải tiến quy trình giám định, bồi thường tổn thất cho nhanh chóng, xác, đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tham gia bảo hiểm có điều kiện tái sản xuất tốt không may rủi ro xảy Về phía người nơng dân - Tăng cường tổ chức tuyên truyền, giáo dục cho người nông dân tầm quan trọng bảo hiểm nông nghiệp, lợi ích họ nhận từ bảo hiểm nơng nghiệp - Hướng dẫn họ lựa chọn gói bảo hiểm nơng nghiệp phù hợp với mình, cho họ phịng tránh rủi ro phí để họ chi trả cho gói bảo hiểm hợp lý Với từ ngữ chuyên môn hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm cần giải thích cặn kẽ cho họ hiểu, có người dân tin tưởng sử dụng dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp - Hỗ trợ người nông dân mặt kỹ thuật canh tác, chăn nuôi, nhằm đáp ứng điều kiện mà hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp đặt ra, giúp họ dễ dàng tiếp cận với sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp - Tăng cường tun truyền, giáo dục để người nơng dân có ý thức chủ động phòng tránh rủi ro công ty bảo hiểm chưa can thiệp, nhằm bảo vệ tài sản giảm thiểu tổn thất khơng đáng có rủi ro xảy Những biện pháp cần hạn chế Về phía phủ 93 Mặc dù bảo hiểm nông nghiệp ngành đặc thù, khơng thể thiếu hỗ trợ từ phía nhà nước, điều khơng có nghĩa phủ đóng vai trị nhà cung cấp độc quyền cho dịch vụ Kinh nghiệm số nước Mỹ Latinh cho thấy, công ty bảo hiểm nhà nước doanh nghiệp bảo hiểm độc quyền, dẫn đến vấn đề sau: - Các công ty chịu chi phối từ phía phủ, nơi áp dụng sách phủ Nhưng phủ lại ln muốn đảm bảo lợi ích xã hội, nên buộc công ty bảo hiểm phải cung cấp gói bảo hiểm nơng nghiệp cho rủi ro Hậu là, công ty phải gánh vai gánh nặng lớn, vượt khả họ Điều dẫn đến sụp đổ mơ hình công ty bảo hiểm nhà nước Mexico năm 90 kỷ trước - Các công ty khơng có quyền tự cho sách, chiến lược kinh doanh mình, tất phải thơng qua quy trình định có tham gia nhiều ban ngành phủ Điều gây độ trễ lớn sách hoạt động Mặt khác, nơng nghiệp lại ngành có nhiều thay đổi, nên sách khơng đáp ứng kịp thời nhu cầu thị trường Vì nhược điểm trên, nhà nước ta không nên giữ độc quyền thị trường bảo hiểm nông nghiệp, cần mở cửa để cơng ty nước ngồi cơng ty tư nhân vào đầu tư, doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước giữ vai trò đầu tàu, định hướng thị trường Tuy nhiên, khơng phải nhược điểm cơng ty bảo hiểm nhà nước mà phủ nên thả thị trường cho doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi tư nhân Những cơng ty bảo hiểm nước tư nhân, mục tiêu hàng đầu họ lợi nhuận Do đó, tiến hành bảo hiểm nơng nghiệp, họ loại trường hợp rủi ro cao, nhận bảo hiểm cho đối tượng có rủi ro thấp, hay bảo hiểm cho người sản xuất với quy mô lớn, 94 đối tượng dễ đánh giá dễ quản lý Hiện tượng khiến thị trường bảo hiểm nơng nghiệp phát triển lệch lạc, có lợi cho số người nơng dân, lợi ích toàn xã hội bị thu hẹp, mục tiêu ban đầu phủ khơng thực Do đó, việc mở cửa tồn bộ, phó thác thị trường bảo hiểm nông nghiệp cho nhà đầu tư nước số nước Mỹ Latinh làm lâu dài khơng có lợi cho thị trường nước Với vấn đề trợ cấp nơng nghiệp, phủ không nên quan tâm đến trợ cấp trực tiếp phí bảo hiểm cho người nơng dân mua bảo hiểm lý sau: - Khi phủ trợ cấp cho hộ nông dân mua bảo hiểm nơng nghiệp, vơ tình, phủ cung cấp loại hàng hố tư nhân, khơng phải hàng hố cơng cộng Khơng phải tất người hưởng lợi từ trợ cấp Bởi thực tế nước ta nhiều nước phát triển khác, bảo hiểm nông nghiệp bán cho hộ sản xuất quy mơ lớn, cịn người cần trợ cấp hộ nông dân nghèo, sản xuất nhỏ lại chưa có đủ điều kiện để mua bảo hiểm nơng nghiệp, khơng hưởng trợ cấp Như vậy, lợi ích mà trợ cấp đem lại cho xã hội không cao - Trợ cấp trực tiếp phí bảo hiểm nơng nghiệp thực tế biện pháp tạm thời để phát triển thị trường Khi thị trường phát triển đến quy mơ định, phủ khơng có đủ tiềm lực để trợ cấp tiếp cho tất đối tượng tham gia bảo hiểm đối tượng nghèo tiếp tục tham gia Hơn nữa, việc trợ cấp trực tiếp % phí bảo hiểm khiến người mua bảo hiểm ỷ lại vào khoản trợ cấp, khơng có thói quen chi trả tồn cho dịch vụ tiêu dùng Những vấn đề làm cản trở phát triển thị trường bảo hiểm nơng nghiệp bền vững 95 Những phân tích cho thấy, thị trường bảo hiểm nơng nghiệp cần có kết hợp công ty bảo hiểm nhà nước cơng ty bảo hiểm nước ngồi để đạt hai mục đích lợi nhuận lợi ích xã hội Bên cạnh đó, vấn đề trợ cấp cho bảo hiểm nơng nghiệp khơng nên gói gọn biện pháp trợ cấp trực tiếp % phí bảo hiểm cho người mua bảo hiểm, mà phải mở rộng hình thức trợ cấp gián tiếp, giúp nâng cao hiệu hoạt động bảo hiểm nông nghiệp, kênh tài quan trọng giúp nơng nghiệp phát triển năm tới Về phía cơng ty bảo hiểm Các công ty bảo hiểm không nên tập trung địa bàn nhỏ, mà phải mở rộng thị trường, tìm kiếm khách hàng tiềm Có vậy, quy luật số đơng bù số bảo hiểm phát huy tối đa tác dụng, mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm Về mặt nghiệp vụ, nhà cung cấp bảo hiểm không nên trọng vào sản phẩm truyền thống, mà phải ln tìm hiểu, khai thác thị trường, đưa gói sản phẩm bảo hiểm nơng nghiệp mới, phù hợp với tình hình địa phương, thời điểm Tuy công ty bảo hiểm ngành bảo hiểm nông nghiệp trợ cấp tín dụng từ phía phủ khơng nên ỷ lại vào nguồn vốn này, mà phải tiến hành nghiệp vụ tái bảo hiểm, tìm nguồn tín dụng từ tổ chức khác, quan hệ mật thiết với ngân hàng, để giảm rủi ro kinh doanh xuống mức thấp Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm nông nghiệp không nên quan tâm đến việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm mà cần trọng đến việc cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng khác như: hỗ trợ người nông dân kỹ thuật canh tác, chăn nuôi, cung cấp giống trồng, vật tư nơng nghiệp, vừa để tạo lịng tin với người dân, 96 vừa để giảm thiểu rủi ro khơng đáng có cho cho người mua bảo hiểm Về phía người nơng dân Đối với người nông dân, không nên đưa dự báo mang tính chung chung, ví dụ như: Năm xảy nhiều thiên tai, hay thiên tai… ảnh hưởng đến định mua bảo hiểm người dân Trước đưa dự báo, chuyên gia cần quan tâm đến thái độ người nơng dân trước dự báo, q chủ quan mà khơng sử dụng biện pháp phịng tránh rủi ro, lo sợ dẫn đến lãng phí khơng cần thiết 97 KẾT LUẬN Sản xuất nông nghiệp ngành chịu nhiều rủi ro phụ thuộc phần lớn vào điều kiện thời tiết, thổ nhưỡng, khí hậu… Mỗi năm, thiệt hại khơng quản lý rủi ro nông nghiệp gây ảnh hưởng nặng nề cho kinh tế nước phát triển nguyên nhân gia tăng nghèo đói, bất bình đẳng thu nhập Trong rủi ro khơng thể loại trừ hồn tồn, người ta giảm nhẹ kiềm chế tổn thất rủi ro gây Khố luận tập trung sâu phân tích bảo hiểm nông nghiệp, công cụ di chuyển rủi ro hiệu người nông dân Xuyên suốt đề tài, khoá luận tập trung sâu nghiên cứu mơ hình phát triển thị trường bảo hiểm nơng nghiệp khu vực Mỹ Latinh, khu vực có nhiều yếu tố tương đồng với nước ta kinh tế, xã hội, địa lý, khí hậu Thị trường bảo hiểm nông nghiệp nước Mỹ Latinh phát triển từ sớm, nhiều tồn chưa có quy mơ tương xứng với tiềm khu vực, diện tích đất nơng nghiệp bảo hiểm thấp, tập trung khu vực trung tâm, vùng chuyên canh hay trang trại có quy mơ sản xuất lớn Bảo hiểm nơng nghiệp cịn chưa đến với người nông dân nghèo, sản xuất quy mô nhỏ lẻ, manh mún, vùng xa xôi hẻo lánh Ở nước ta, bảo hiểm nông nghiệp thực thí điểm số địa phương, bước đầu đạt kết tốt mặt xã hội, nhiên hiệu mặt kinh tế doanh nghiệp bảo hiểm gần chưa đạt Bên cạnh đó, bảo hiểm nơng nghiệp nước ta chưa áp dụng quy mô lớn, thị trường bảo hiểm nơng nghiệp gần chưa hình thành Lý nhà nước ta khơng có sách cụ thể để hỗ trợ thị trường bảo hiểm nông 98 nghiệp, đồng thời, người dân chưa nhận thức tầm quan trọng bảo hiểm nông nghiệp sản xuất chăn ni Qua q trình phát triển thị trường bảo hiểm nơng nghiệp Mỹ Latinh, Việt Nam rút nhiều học để áp dụng vào thị trường nước Một học quan trọng để phát triển dịch vụ bảo hiểm nơng nghiệp cho người dân sách hỗ trợ thiết thực, rõ ràng từ phía phủ cho người nơng dân, cho cơng ty bảo hiểm… Chính sách phủ nhân tố định phát triển thị trường bảo hiểm nông nghiệp, theo hướng nào, phát triển nhanh hay chậm thực tế, việc cung cấp bảo hiểm nông nghiệp khơng thể thành cơng khơng có hỗ trợ từ phía phủ Trong thời gian tới, với nỗ lực nhà nước người dân công ty bảo hiểm, hy vọng thị trường bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam phát triển tích cực, cơng cụ hữu hiệu chia sẻ rủi ro với người nông dân, giảm thiểu tổn thất nơng nghiệp, góp phần nâng cao giá trị sản xuất nông nghiệp, cải thiện đời sống nhân dân gia tăng phúc lợi xã hội 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh Bente Corneliu, Agricultural Insurance in the Emerging Markets, University of Oradea, the United State of America Carlos Enrique Guanziroli, Managing agricultural insurance in Brazil Cecilia Conde, Sergio Saldana, Victor Magana, Human Development Report 2007/2008 – Themantic Regional Paper: Latin America David C Hatch (2008), Agricultural Insurance in Latin America: Observations and Critical Success Factors, IICA Drought Monitoring Approaches for Parametric Agro-reinsurance in Mexico, AGROASEMEX, S.A Mark Wenner and Diego Arias, Agricultural Insurance in Latin America: Where Are We?, Inter American Development Bank Mark Wenner (2007), New developments in Agricultural Insurance: A Latin American and Caribbean Perspective, Inter American Development Bank Các trang web: -http://website.eclac.cl/anuario_estadistico/anuario_2007/eng/index.asp -http://www.iica.int/Esp/dg/Documentos%20Institucionales/2008%20Annual% 20 Report%20PARA%20OEA%20version%20ingl%C3%A9s.pdf II Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Việt Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg phê duyệt ”Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010” Quyết định số 4056/QĐ-BTC ”Ban hành kế hoạch phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam 2006-2010” 100 PGS - TS Nguyễn Văn Định (2005), Giáo trình Bảo Hiểm, nhà xuất Thống Kê PGS - TS Nguyễn Văn Định (2003), Giáo trình Quản Trị Kinh Doanh Bảo Hiểm, nhà xuất Thống Kê Các trang web: - http://www.agro.gov.vn/news/newsDetail.asp?targetID=2751 - http://www.vnn.vn/kinhte/2004/07/176660/ -http://www.webbaohiem.net/index.php/Tin-tuc-lien-quan/Bao-hiem-nongnghiep-loay-hoay-tim-duong.html - http://tintuc.timnhanh.com/xa_hoi/20081121/35A89D7F/ - http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=430&idmid=3 101 ... hình bảo hiểm 32 CHƢƠNG II: BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở CÁC NƢỚC MỸ LATINH I Khái quát nông nghiệp nƣớc Mỹ Latinh Nền nông nghiệp Mỹ Latinh Mỹ Latinh khu vực rộng lớn, bao gồm 18 quốc gia, hầu hết nước. .. Mỹ Latinh Bảng 12: Chính sách trợ cấp bảo hiểm nơng nghiệp phủ Mỹ Latinh Bảng 13: Cơ cấu thị trường bảo hiểm nông nghiệp Mỹ Latinh Bảng 14: Tổng quan thị trường bảo hiểm nông nghiệp Mỹ Latinh... dịch nhằm hạn chế tổn thất Nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp nƣớc Mỹ Latinh 2.1 Các loại hình bảo hiểm nơng nghiệp phổ biến Mỹ Latinh Các loại hình bảo hiểm nơng nghiệp Mỹ Latinh phong phú, phân chia