Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng

Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-

NGUYỄN PHƯƠNG THẢO

“HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG”

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội – 2012

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-

NGUYỄN PHƯƠNG THẢO

“HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG”

Mã số : 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM HÙNG TIẾN

Hà Nội – 2012

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i

DANH MỤC CÁC BẢNG ii

PHẦN MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5

1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 5

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại 5

1.1.2 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại 8

1.2 Huy động vốn của Ngân hàng thương mại 12

1.2.1 Khái niệm và vai trò của vốn 12

1.2.1.1 Khái niệm về vốn 13

1.2.1.2 Vai trò của vốn trong hoạt động kinh tế NHTM 13

1.2.2 Các phương thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại 16

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 22

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 31

1.3.1 Nhân tố chủ quan 31

1.3.2 Nhân tố khách quan 38

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG .43

2.1 Khái quát về NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Hải Phòng 43

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 43

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2007 – 2011 44

2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Hải Phòng 50

2.2.1 Khái quát về tình hình huy động vốn của Vietcombank Hải Phòng giai

đoạn 2007-2011 50

2.2.2 Phân tích hoạt dộng huy động vốn tiền gửi trong tổng nguồn vốn 56

2.2.3 Sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn 68

2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Ngoại thương VN – CN Hải Phòng 72

2.3.1 Kết quả đạt được 72

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CN HẢI PHÒNG 82

3.1 Định hướng huy động vốn của NH TMCP Ngoại thương VN – CN Hải Phòng 82

3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 82

3.1.2 Định hướng huy động vốn 84

3.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Ngoại thương VN – CN Hải Phòng 85

3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 85

3.2.2 Hoàn thiện chính sách khách hàng 90

3.2.3 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, marketing ngân hàng 93

3.2.4 Ứng dụng công nghệ hiện đại và phát triển nguồn nhân lực 96

3.2.5 Một số giải pháp khác 100

3.3 Một số kiến nghị 103

3.3.1 Kiến nghị với NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 103

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 105

3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ, Ngành 108

KẾT LUẬN 110

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 111

PHẦN MỞ ĐẦU

Ngân hàng thương mại (NHTM) với vai trò quan trọng là trung gian tài chính trong việc huy động vốn

để cấp vốn cho nền kinh tế, kinh doanh chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động từ bên ngoài, vốn chủ sở hữu chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong tổng nguồn vốn, vì vậy hoạt động huy động vốn có vai trò quyết định tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng Với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng (VCB Hải Phòng) hiệu quả huy động vốn chưa cao lại phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các chi nhánh NHTM trên địa bàn

Xuất phát từ lý do trên, đề tài “Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi

nhánh Hải Phòng” đã được tác giả lựa chọn nghiên cứu nhằm giải quyết yêu cầu bức xúc đó

1.Tính cấp thiết của đề tài:

Vốn - Chiến lược - Nhân sự là ba yếu tố chân kiềng để một doanh nghiệp tồn tại và phát triển bền vững Đặc biệt các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, với vai trò là một trung gian tài chính, hoạt động huy động vốn để tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng và có ảnh hưởng to lớn tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng

Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng (Vietcombank Hải Phòng) cũng đang gặp nhiều khó khăn Tăng trưởng huy động vốn VNĐ từ các tổ chức kinh tế thấp, không đạt kế hoạch được lý giải ở nhiều nguyên nhân khác nhau

Vietcombank Hải Phòng là ngân hàng có thế mạnh về các hoạt động thanh toán quốc tế do vậy tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ vẫn chiếm xấp xỉ 50% tổng vốn huy động Việc huy động vốn ngoại tệ từ nền kinh

tế chịu tác động tiêu cực do quy định trần lãi suất huy động USD của NHNN ở mức thấp Cơ chế trần lãi suất

áp rất thấp hiện nay khiến huy động ngoại tệ khó khăn và Vietcombank Hải Phòng đang nỗ lực huy động ngoại tệ từ nhiều nguồn, trong đó có cả vay từ Vietcombank Trung ương Bên cạnh đó Vietcombank Hải Phòng phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các chi nhánh ngân hàng thương mại trên địa bàn

2.Tình hình nghiên cứu:

Về mặt cơ sở lý thuyết của công tác huy động vốn thì đã có nghiên cứu của Tiến sỹ Nguyễn Minh Kiều với cuốn “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” và cuốn “Quản trị ngân hàng thương mại” của Peter S Rose Về mặt thực tiễn thì có rất nhiều luận văn của các học viên các trường trong cả nước nghiên cứu về công tác huy động vốn như luận văn thạc sĩ “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội” của tác giả Nguyễn Huy Nghĩa (2008-ĐHNT);” Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên” của tác giả Đào Thị Thúy (2009-ĐHKTQD)

3.Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu:

- Hệ thống hoá những vấn đề có tính chất lý luận cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại

- Nghiên cứu, phân tích thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Qua đó, rút ra những tồn tại, hạn chế, nguyên nhân

- Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu:

2

Đối tượng nghiên cứu: Huy động vốn của NHTM

Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng từ năm 2007-2011, trong đó nghiên cứu chủ yếu là huy động vốn

nợ

5.Phương pháp nghiên cứu:

Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử, các phương pháp được sử dụng trong quá trình thực hiện luận văn gồm: Phương pháp thống kê; Phương pháp phân tích, so sánh; Phương pháp tổng hợp, đánh giá; Phương pháp nghiên cứu tình huống; Phương pháp điều tra phỏng vấn

6 Những đóng góp mới của luận văn:

- Đưa ra các nhân tố chủ quan, khách quan ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của doanh nghiệp,

từ đó chỉ ra những mặt còn hạn chế của NH

- Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH

7.Nội dung chi tiết từng chương: Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu luận văn gồm 3 chương :

Chương 1: Các vấn đề cơ bản về huy động vốn của NHTM

Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi

nhánh Hải Phòng

Chương 3: Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

CHƯƠNG 1 : CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại

1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại: Định nghĩa NHTM theo quy định của Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010 và vai trò của nó đối với nền kinh tế

1.1.1.2 Đặc điểm của Ngân hàng thương mại

Nêu ra bốn đặc điểm cơ bản nhất của NHTM đó là: NH TM là một trung gian tài chính, là tổ chức kinh doanh có điều kiện, các sản phẩm của NHTM chính là các dịch vụ tài chính cung cấp cho khách hàng

và hoạt động của NHTM bị kiểm soát chặt chẽ

1.1.2 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại

1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn tạo nguồn vốn cho NHTM – là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất - có tầm ảnh hưởng to lớn tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng

1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốnlà hoạt động chính của NHTM, tìm kiếm các khoản vốn (huy động vốn) để sử dụng vào hoạt động kinh doanh vốn nhằm thu lợi nhuận tối đa

* Hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng đem lại nguồn thu nhập lớn nhất nhưng đồng thời cũng

chứa đựng rất nhiều rủi ro cho ngân hàng

* Hoạt động đầu tư: Sau cho vay, đầu tư chiếm tỷ trọng cao thứ hai trong tổng tài sản Ngân hàng có

thể đầu tư vào việc mua bán chứng khoán, góp vốn vào các doanh nghiệp hoặc đầu tư vào trang thiết bị tài

sản cố định phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình

1.1.2.3 Các hoạt động khác

Ngân hàng là trung gian tài chính ngoài thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay, đầu tư còn

có các hoạt động trung gian

* Mở tài khoản giao dịch và và thực hiện thanh toán

* Bảo quản vật có giá

* Các nghiệp vụ trung gian khác: Ngoài các hoạt động dịch vụ nêu trên, ngân hàng còn cung cấp các

dịch vụ: uỷ thác, bảo quản hộ các chứng từ có giá cho khách hàng thuê két sắt, dịch vụ đại lý, kinh doanh vàng…

1.2 Huy động vốn của Ngân hàng thương mại

1.2.1 Khái niệm và vai trò của vốn

1.2.1.1 Khái niệm về vốn: Các nhà kinh tế đă đưa ra định nghĩa tổng quát về vốn của NHTM như sau: “Vốn của Ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân Ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác”

1.2.1.2 Vai trò của vốn trong hoạt động kinh tế NHTM

- Quyết định khả năng thanh toán

- Quyết định uy tín của ngân hàng trên thị trường

- Quyết định khả năng cạnh tranh

- Quyết định khả năng kinh doanh của ngân hàng

1.2.2 Các phương thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại

* Huy động tiền gửi:Tiền gửi thanh toán,tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội, tiền gửi

tiết kiệm của dân cư, tiền gửi khác

4

* Vốn vay: Vay từ Ngân hàng Nhà nước, vay từ các tổ chức tín dụng khác, vay trên thị trường vốn

* Các nguồn huy động khác: Nguồn ủy thác, vốn trong thanh toán

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại

1.2.2.1 Mối quan hệ giữa hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng thương mại

Trong khihuy động vốn là hoạt động nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế xă hội và các cá nhân dưới hình thức tiền gửi giao dịch, tiền gửi kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá ; thì sử dụng vốn là

sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau đó người sử dụng hoàn trả lại với một lượng giá trị lớn hơn Hiệu quả huy động vốn của một NHTM được đánh giá trên hai giác độ: hiệu quả kinh tế và đảm bảo an toàn trong hoạt động 1.2.2.2 Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn

* Quy mô và cơ cấu vốn huy động phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn: Quy mô nguồn vốn huy

động cần phải có sự ổn định, phù hợp với lãi suất và kỳ hạn của nó Cơ cấu nguồn vốn ảnh hưởng tới cơ cấu

tài sản và quyết định chi phí của ngân hàng

* Mức tăng trưởng ổn định của vốn huy động

Tăng trưởng ổn định là mục tiêu mà các ngân hàng luôn hướng tới do đó đầu vào của hoạt động kinh doanh ngân hàng là nguồn vốn huy động luôn được các ngân hàng đặt lên hàng đầu.Ta cần tính chỉ tiêu: Tổng tiền gửi / Tổng vốn nợ huy động và Tiền gửi ngắn hạn / Tổng tiền gửi và Tiền gửi dài hạn / Tổng tiền gửi

* Chi phí huy động vốn hợp lý

Chi phí huy động vốn bình quân hợp lý là yếu tố quyết định đến hiệu quả của hoạt động huy động vốn vì nó quyết định trực tiếp tới phương thức sử dụng vốn và đặc biệt hơn cả là lợi nhuận ngân hàng

* Quản lý các loại rủi ro liên quan đến huy động vốn: Kỳ hạn vốn, quản lý rủi ro lãi suất, tính

thanh khoản của nguồn vốn và quản lý rủi ro thanh khoản

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại được chia thành hai nhóm nhân tố cơ bản:

Uy tín của ngân hàng; Chính sách lãi suất; Chính sách marketing; Trình độ công nghệ, quy mô hoạt động của ngân hàng; Các dịch vụ cung ứng của ngân hàng; Đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng…

chính trị và xã hội; Môi trường cạnh tranh và hợp tác

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI

NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CN HẢI PHÒNG 2.1 Khái quát về NH TMCP Ngoại thương VN – CN Hải Phòng

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

2.1.2 Cơ cấu tổ chức

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2007 – 2011

Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2007-2011 có nhiều biến động, tuy vậy doanh số của tất cả các mặt nghiệp vụ đều có sự tăng trưởng, hàng năm đều kinh doanh có lãi Trong năm 2011 kết quả kinh doanh giảm sút so với những năm trước Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động tín dụng đạt mức bình quân gần 15%/năm và tỷ trọng có xu hướng tăng đều qua các năm 2007-2010 và giảm sâu năm 2011

2.1.3.1 Hoạt động sử dụng vốn

(Nguồn: Báo cáo quyết toán- Vietcombank Hải Phòng giai đoạn 2007-2011)

Biểu đồ 2.1: Tổng dư nợ giai đoạn 2007 – 2011

Trong bảng 2.1 thể hiện tổng dư nợ của chi nhánh biến động khá nhiều, tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân giai đoạn này đạt 21,98% là tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân so với tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của hệ thống Vietcombank.Tuy nhiên trong năm 2011, nền kinh tế đi xuống, các doanh nghiệp

ở địa bàn rơi vào tình trạng khó khăn Thêm vào đó là chính sách thắt chặt tín dụng làm cho tổng dư nợ của chi nhánh giảm so với giai đoạn trước Điều đó dẫn đến thu nhập từ lãi cho vay tăng mạnh trong giai đoạn 2007-2010 nhưng năm 2011 thì chỉ số này giảm nhiều điều đó làm cho tốc độ tăng trưởng bình quân chỉ đạt 19,99%, thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng Tỷ lệ nợ xấu trung bình giai đoạn này là 5,04% tập trung vào các công ty sắt thép và đóng tàu

2.1.3.2 Một số hoạt động khác

Ngoài hai hoạt động cơ bản là huy động vốn và cho vay, các mặt hoạt động khác của Vietcombank Hải Phòng cũng đã đạt được những kết quả nhất định Bao gồm dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ…Dịch vụ thanh toán trong nước của Vietcombank đã không ngừng cải tiến, nâng cao công nghệ góp phần cải thiện văn minh thanh toán, giảm lượng tiền mặt trong nền kinh tế và là tiền đề quan trọng thực hiện thành công tiến trình hội nhập về lĩnh vực công nghệ ngân hàng

Về dịch vụ thẻ, Vietcombank là ngân hàng đi đầu và có thế mạnh trong lĩnh vực này Thẻ ghi nợ cũng như thẻ tín dụng của Vietcombank luôn đáp ứng được nhu cầu của những khách hàng khó tính

Ngân quỹ là hoạt động bổ trợ đắc lực cho hoạt động huy động vốn cũng như các mảng dịch vụ của ngân hàng Bảng 2.2 thể hiện số liệu thu – chi tiền mặt giai đoạn 2007-2011, khối lượng thu chi này ít có chi nhánh ngân hàng nào trên địa bàn sánh kịp Dịch vụ thanh toán quốc tế vốn là truyền thống của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, nên mặc dù bị cạnh tranh gay gắt nhưng trong những năm qua hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh Hải Phòng vẫn tiếp tục tăng trưởng Thị phần thanh toán quốc tế của Vietcombank Hải Phòng chiếm khoảng 30% thị phần thanh toán trên địa bàn

2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Hải Phòng

2.2.1 Khái quát về tình hình huy động vốn của VCB Hải Phòng giai đoạn 2007-2011

6

(Nguồn: Báo cáo quyết toán- Vietcombank Hải Phòng giai đoạn 2007-2011) Biểu đồ 2.2: Tổng vốn huy

động giai đoạn

2007 – 2011

Qua biểu đồ 2.2 thể hiện tổng vốn huy động giai đoạn 2007 – 2011 cho thấy tốc độ tăng trưởng bình quân vốn huy động đạt 19,58% Huy động vốn luôn có sự tăng trưởng, năm sau cao hơn năm trước về giá trị tuyệt đối cũng như tốc độ tăng trưởng Vốn huy động của Vietcombank Hải Phòng gồm: vốn tiền gửi, vốn vay, và các nguồn huy động khác Lớn nhất vẫn là vốn huy động từ bên ngoài với tỷ trọng trung bình 94% tổng nguồn vốn toàn Chi nhánh

2.2.1.1 Vốn tiền gửi

Tốc độ tăng trưởng bình quân của vốn tiền gửi là 19,45% với tỷ trọng lớn: 67,26% trong tổng nguồn vốn huy động Có được thành công này là do Vietcombank đã tiến hành cổ phần hoá năm 2008, theo đó là sự

tự chủ hơn của chi nhánh trong công tác huy động vốn Tuy nhiên, từ năm 2009 đến năm 2011, Chi nhánh vẫn đạt quy mô vốn tiền gửi tăng nhưng tốc độ tăng trưởng đã giảm so với năm trước đó nguyên nhân bên cạnh việc lãi suất vẫn chưa đủ sức thuyết phục tất cả các khách hàng thì đây còn là thời kỳ khủng hoảng của nền kinh tế thế giới với hệ thống một loạt các ngân hàng sụp đổ đã ảnh hưởng tới tình hình trong nước, tâm

lý của người gửi tiền

2.2.1.2 Vốn vay

Với tỷ trọng trung bình là 31,43% tổng vốn huy động, vốn vay đang thể hiện vai trò ngày càng quan trọng trong hoạt động của Chi nhánh Tuy nhiên, chi nhánh không nên trông chờ, lạm dụng quá mức kênh huy động này mà phải có những hướng đi thích hợp làm gia tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi, chủ động hơn trong kinh doanh Nguồn huy động khác chỉ chiếm tỷ trọng trung bình rất nhỏ, khoảng 1,31% và có xu hướng giảm dần trong vài năm trở lại đây

2.2.1.3 Vốn huy động khác

Trong tổng nguồn vốn huy động từ bên ngoài của Chi nhánh thì nguồn huy động khác chỉ chiếm tỷ trọng trung bình rất nhỏ, khoảng 1,31% và có xu hướng giảm dần trong vài năm trở lại đây

2.2.2 Phân tích hoạt dộng huy động vốn tiền gửi trong tổng nguồn vốn