HộinhậpkinhtếquốctếvềlĩnhvựcNgânhàng
Sựcầnthiếtkháchquan
Trướcbốicảnhhộinhậptàichínhquốctế,khuônkhổpháplýtronglĩnhvựcN g â n hàngc h ưah o à n thiện,c ô n g n g h ệN g â n h à n g t ụthậus o vớic á c nước,nợkhó đòicao…
VìvậyNgânhàngcầnnhanhchónghộinhậpcùngvớihệthốngNgânhàngkhuvự cvàthếgiới,xâydựnghệthốngNgânhàngcónănglựccạnhtranhvữngmạnhđápứngđ ầyđủyêucầuvềvốnvàcungứngsảnphẩmdịchvụchonềnkinhtếđangtrongquátrìnhh ộinhập. ĐểthựchiệncamkếttheoHiệpđịnhthươngmạiViệtNam–
HoaKỳ,g i a nhậpWTO,hộinhậpquốctếcủangànhNgânhàng,thựchiệnchínhsác hmởcửalĩnhvựcdịchvụNgânhàngsongsongvớiquátrìnhtăngcườngcảicáchh ệthốngNgânhàngthươngmại,tậptrunggiảiquyếtnhữngyêucầusau:
- HệthốngNgânhàngthựchiệnchínhsáchmởcửadịchvụNgânhàng,từngbư ớctựdohóatàikhoảnvãnglai,tàikhoảnvốnvàchấpnhậnmộtsânchơipháplýchun gápdụngchocácnướcthànhviên.Nếuđứngngoàixuthếhộinhập,hệthốngNgânh àngViệtNamkhócóthểnângcaosứccạnhtranhvàhộinhậpvớihệthốngtàichínhq uốctế,ảnhhưởngbấtlợiđếnxuthếpháttriểncủanềnkinhtếViệtNam.
- NgânhàngthươngmạiViệtNamthamgiahộinhậpkinhtếtrongbốicảnhtr ìnhđộpháttriểnkinhtếvàcôngnghệthấp,cầnphảichuẩnbịmộtlột r ì n h hợplývới phươngchâmhộinhậpvàmởcửathịtrườngtừngbước.Lột r ì n h đócầnđượcxácđị nhtrêncơsởcácyêucầuvàcáccamkếtđãvàđang đượcthỏa thuậntrongđàmphánsongphươngvàđaphương
H oa K ỳ,camk ếtlộtrì nh 9nămvới7cộtmốctháodỡ,mọihạnchếđốivớicácNgânh àngHoaKỳtừngbướcđượcbãibỏhoàntoàn.Chođếntháng12/2004,cácnhàcun gcấpdịchvụHoaKỳ(trừNgân hàngvàcông tythuêmuatàichính)chỉđượchoạtđộngtạiViệtNamdướihìnhthứcliêndoanhvớiđối tácViệtNam,sauthờigianđónhữnghạnchếnày sẽbịbãibỏ.Sau9năm,tứclàtừtháng12/2010,cácNgânhàngHoaKỳđượcphépthàn hlậpNgânhàngcon100%vốnHoaKỳtạiViệtNa m Trongthờigian9nămđó,cácNg ânhàngHoaKỳcóthểthànhlậpdướihìnhthứcNgânhàngliêndoanhvớiđốitácViệt Namtheotỷlệgópvốn30-
49% vốnđiềulệcủaNgânhàngliêndoanh.Theođócácnhàcungcấpdịchvụtài chính Hoa Kỳđượcphépcungcấp12phânngànhdịchvụNgânhàng theolộtrình với7cột mốc.Lộtrìnhnàyxácđịnhrõmứcđộthamgia các loạihìnhd ịchvụNgânhàngvàhìnhthứcpháplýmàcácnhàcungcấpdịchvụHoaKỳđư ợcphéphoạtđộngtạiViệt
Nam.Điềunàycũngđồngnghĩavớiyêucầucắtg i ảmbảohộvềkinhdoanhdịchvụNgâ nhàngđốivớicácNgânhàngthươngmạitrongnước,phảiloạibỏdầnnhữnghạnchếđ ốivớicácNgânhàngHoaKỳ,chophéphọđượcthamgiavớimứcđộtăngdầnvàomọi hoạtđộngNgânh à n g tạiViệtNam.
- Đểg i à n h t h ếchủđ ộ ngtrongtiếnt r ì n h h ộinhậpk i n h t ếq u ốctế,h ệt hốngNgânhàngViệtNamcầncảitổcơcấumộtcáchmạnhmẽđểtrởthànhh ệthốngNgânh àngđadạngvềhìnhthức,cókhảnăngcạnhtranhcao,hoạtđộngantoànvàhiệuquả,huyđộngtốthơncácnguồnvốntrongxãhộivàmởrộngđầutưđápứngnhucầucủasựcô ngnghiệphóahiệnđạihóađấtnước.
HộinhậpquốctếvềNgânhànglàsựmởcửavềhoạtđộngNgânhànggiữanền k i n h t ếmộtquốcgiavớicộngđồngt à i ch ín h, tiềnt ệk hu vựcv à q u ốctế.Độmởcử anàyđượcđobằngmứcđộtựdohóakhuvựctàichính–
Ngâ nhàng,bằngviệctháodỡcácràochắnngăncáchkhuvựcnàyđốivớiphầnc ònlạicủathếgiới.TrướcnhữngcamkếtràngbuộctrongquátrìnhhộinhậpquốctếNg ânhàng,đãđặthệthốngNgânhàngViệtNamtrướccơhộivàtháchthứcsauđây:
Thứnhất,hộinhậpq u ốct ếmởr a c ơh ộiđ ể traođ ổ i,hợptácquốct ết ro n g lĩnh vựcNgânh à n g , h o ạchđ ị nhc h í n h s á c h tiềntệ,đ ề r a biệnp h á p phòngngừar ủiro,quađónângcaouytínvàvịthếcủahệthốngNgânhàngViệtNamtrongcácgiaod ịchtàichínhquốctế.
Thứhai,hệthốngNgânhàngViệtNamcóđiềukiệntranhthủvốn,côngnghệ,kin hnghiệmquảnlý,đàotạođộingũnhânviên,cókhảnăngtheokịpyêucầupháttriển thịtrườngtàichínhtrongnướcvàngoàinước.
Thứba,cácNgânhàngthươngmạiViệtNamcókhảnăngtiếpcậnsảnphẩmdịc hvụmới,chuyênmônhóasâuhơncácnghiệpvụNgânhàng,nângc a o hiệuquảsửd ụngvốn.Quađó,khaithácvàápdụnghiệuquảhơnưuthếcủacácloạihìnhNgânhàng nhằmmởrộngthịphầntrênthịtrườngtàichínhquốctếvàkhuvực.
Thứtư,mởcửavàhộinhậpquốctếvềNgânhàngcòngópphầnquantrọngvà oviệcổnđịnhkinhtếvĩmônhưlạmphát,tỷgiáhốiđoái,cáncânt h a nh toánquốctế
Thứnăm,hộinhậpquốctếtronghoạtđộngNgân hàngsẽtạorađộnglựcthúcđẩycôngcuộcđổimớivànângcaotínhminhbạchcủahệt hốngNgânh à n g ViệtNam,đápứngyêucầuhộinhập,thựchiệncamkếtvớicácđịnhch ết à i chínhvàtổchứcthươngmạiquốctế.
”và“sốngcòn”:cácNgânhàngtrongnướcngaylúcđócóthểmấtđithịtrườngvàkhác hhàng.Trongquátrìnhcạnhtranhkhôngcânsức,cácNgânhàngtrongnướcc óthểbịthuhẹpthịtrường,nếukhôngtựkhẳngđịnhđ ư ợ cmìnhvàtiếptụcthualỗ,cót hểrơivàotìnhtrạngngàycàngtồitệvàđiđếnđóngcửa,phásản.
Thứhai,cácNgânhàngthươngmạiViệtNamphảiđốimặtvớinhữngsứcépc ạnhtranhquálớntừphíacácNgânhàngnướcngoàivềcôngnghệ,vốn,sảnphẩm ,cơchếquảnl ý …
Q u a nhiềunăm,s ứcỳ củacơchếh à n h c h á n h , baocấpvẫncònđènặnglênhệthốn gNgânhàngthươngmại.Đểthoátrakhỏicơchếnày,đòihỏimộtquátrìnhcảicáchkiê nquyếtvàtoàndiệnvớisựnỗlựccủatoànngànhNgânhàngvàphảimấtnhiềuthời gianđểxâyhệt h ốngNgânhàngtheohướngchấpnhậncạnhtranhngàycàngcao.
Thứb a , mứcđ ộ r ủir o c a o hơnd o mởc ửah ộinhậpq u ốct ếv ềN g â n hàng,s ựgiatănggiaodịchvớiquymôlớnhơnvàsâuhơn,nêncónhiềurủiro hơnk h i c h ú n g t a chưaa m hiểut h ô n g lệv à t ậpq u á n quốctế.HệthốngNg â n hàngcóthểdễbịt ổnthươngtừbênngoàinhưkhủnghoảngtàichínhtiềntệ,nếunhưnộitạinềnkinhtế khôngđủmạnhvànếuhệthốngNgânhàngyếukémthìhậuquảdokhủnghoảngsẽnghiê mtrọnghơnđồngthờiphảimấtnhiềuthờigianvàchiphíhơnđểphụchồivàpháttriển.
Namchưac a o , c h ưac ó tậpq u á n hợpt á c k i n h d o a n h , thiếuđịnhhướngchiếnl ượctổngthể.Việcmởcửavàtiếnđếntựdohóatronglĩnhvựcd ịchvụNgânhàngtrong điềukiệnthịtrườngtàichínhvẫncònlạchậusovớicác nước,đãđặt ranhữngthách thứcvềđổimới,hoànthiệncácvănbảnphápl ý , kỹthuậtquảnlývàgiámsátcủaNgâ nhàngNhànướcđểthíchnghivớiyêucầucủahộinhậpquốctếtronglĩnhvựcNgânh àng.
TácđộngcủahộinhậpkinhtếquốctếvềlĩnhvựcNgânhàngđốivớisựphá
Vớinhữngcảicáchkinhtếkhátáobạo,ViệtNamđãđạtthànhtựuđángk ểtrongg iaiđoạnđầuhộinhậpquốctế,khôngthểbỏquavaitròquantrọngcủah ệt h ốngN g â n h à n g , vớit ưc á c h l à mộtk ê n h dẫnnhậpc u n g ứngv ốnhàngđầuchonềnkinhtế. XuhướnghộinhậpquốctếtronglĩnhvựcNgânh à n g gắnliềnx u hướngh ộinhậpq u ốctế,p h á t triểnk h á mạnhmẽt r o n g nhữngnămgầnđây,đạtđượckếtquảnhưsau :
- Mởrộngđược quanhệvới cộngđồngtài chính–tiềntệkhu vực vàquốctếnhằmtiếpcậnnguồnvốntừnướcngoài.
Hệt h ốngN g â n h à n g ViệtNamc h ủđ ộ ng,t í c h cựcp h á t triểnc á c mốiqua nhệvớicộngđồngtàichính– tiềntệkhuvựcthếgiới.Trêncơsởtiềnđềmởrộngquanhệvớicáctổchứctàichính q uốctếnhưIMF,WB,ADB… pháthuynhữnglợithếcóđượctrongquátrìnhhộinhậpcủahệthốngNgânhàngV iệtNam.
Ngânhàngthíchnghivớinềnkinhtếđangtrongtiếntrìnhhộinhậpquốctế.Trongxu thếhộinhậpquốctế,tựdohóatàichínhđượccoilàmục tiêuquantrọngcầnphảiđạtđược,đượcđịnhlượngbằngcáchtháodỡràocảnk h ô n g c ầnthiếtgâycảntrởchoquátrìnhhộinhậpkinhtếquốctế.
Chúngtađãcónhữngthànhcôngbướcđầuvề:quátrìnhtựdohóalãisuất,quátrìnht ựdohóatàichính,quátrìnhtựdohóangoạihốivàtỷgiáhốiđoái.
CạnhtranhvànănglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươngmại
KháiniệmvềcạnhtranhtronglĩnhvựcNgânhàng
Cácq u y đ ị nhhiệnh à n h điềuc h ỉnhhoạtđ ộ ngcạnht r a n h t r o n g kinhdo anh Ngânhàng:
TạiViệtNam,vấnđềcạnhtranhtrongk in hdoanhnóichungvừađượcquyđịnhthà nhluậtgầnđây.Tuynhiên,vớiviệcrađờicủaLuậtcáctổchứctíndụngđượcQuốcHộ inướcCộngHòaXãHộiChủNghĩaViệtNamthôngquatạikỳhọpQuốcHộiKhoá Xlầnthứ2ngày12/12/1997đãcóđềcậpđếnvấnđềcạnhtranhlạiđiều16(hợptácvà cạnhtranhtronghoạtđộngNgânhàng)nhưsau:
Nănglực cạnhtranhcủaNgânhàngthươngmại
Chođếnnay,cáctàiliệutrongnướcvàtrênthếgiớicóvấnđềcạnhtranhchưacómộ tđịnhnghĩathốngnhấtvềnănglựccạnhtranh.Đểlàmsángtỏnhậnđịnhđóxintríc hdẫncâunhậnxétcủaM.E.Porter–
Giáo sư nổi tiếng về chiến lược cạnh tranh ở đại học Harvard, người từng làm việc trong hội đồng tư vấn cho Tổng thống Mỹ, đã mô tả rằng không có một định nghĩa phổ biến nào về sức cạnh tranh Đối với doanh nghiệp, sức cạnh tranh có nghĩa là năng lực cạnh tranh trên thị trường toàn cầu nhờ áp dụng chiến lược toàn cầu Đối với nghệ sĩ quốc tế, sức cạnh tranh là xuất xứ siêu trội trong ngoại thương Còn theo một số nhà kinh tế học, sức cạnh tranh là giá thành thương đối thấp của một đơn vị sức lao động dựa vào điều chỉnh hối suất Có lẽ một phần độc giả có những bất đồng về việc liệu Mỹ có thể được coi là có sức cạnh tranh hay không.
BáocáocủaỦybanấyrấthiệuquả,cũngkhôngcóđượcýkiếnthốngnhất.Cuộctranhl uậnvềsứccạnhtranhhếtsứcgaygắt,hiệnnayvẫnthế”.
*Đứngtrêngócđộtổngthể đểđánhgiánănglực cạnhtranhcủa cảquốcg i a , ngành,doanhnghiệp:
- Diễnđànkinhtếthếgiới(WEF)khitiếpcận cạnhtranhvớitínhcáchlànănglựccủamộtquốcgiađãchorằng:“Nănglựccạnhtranh củamộtquốcg i a làkhảnăngđạt,duytrìđượcmứctăngtrưởngcaotrêncơsởcácc hínhsách,thểchếbềnvữngtươngđốivàcácđặctrưngkinhtếkhác”-(theoWEF-
1997).Đồngthời,đểđánhgiánănglựccạnhtranhcủamộtquốcgiaWEFđãđưaramột khuônkhổcácyếutốxácđịnhnănglựccạnhtranhtổngthểcủamộtquốcgiavàphânth ành8nhómchính,baogồm200chỉsốkhácnhau.
- Diễnđàncấpc ao v ềcạnhtr a n h c ôn g nghiệpcủatổc h ứchợpt ác v à p h á t tr iểnkinhtế(OECD)đãđịnhnghĩa“làkhảnăngcủacácdoanhnghiệp,n g à n h , quốc giavàvùngtrongviệctạoraviệclàmvàthunhậpcaohơntrongđiềukiệncạnhtranhqu ốctế”.
- TheotừđiểnthuậtngữchínhsáchthươngmạicủaMỹđãđịnhnghĩasứccạn htranhlà“nănglựccủamộtdoanhnghiệphoặcmộtngành,thậmchímộtquốcgiakhô ngbịdoanhnghiệpkhác,ngànhkháchoặcnướckhácđánhbạivềnănglựccạnhtranh kinhtế”.
- BáocáovềsứccạnhtranhquốctếcủaMỹlạiđịnhnghĩavềsứccạnht r a n h qu ốctếlà“nănglựccủamộtcôngty,mộtnướctrongviệcsảnxuấtracủacảitrênthịtrườn gthếgiớinhiềuhơnđốithủcạnhtranhcủanó”.
M.EP o r t e r c h o rằngc h ỉn g h i ê n cứus ứccạnht r a n h q u ốct ếc ủas ảnp hẩm,doanhnghiệp,củangànhthìmớicóýnghĩathựctếvàdễđiđếnthốngnhấthơn.Bở inănglựccạnhtranhcủangànhcótínhchấtquyếtđịnhlớnđếnnănglựccạnhtranhquố cgia.
UNCTADthuộcLiênhiệpquốcthìchorằngthuậtngữsứccạnhtranhcủado anhnghiệpcóthểđượchiểu“lànănglựccủadoanhnghiệptrongviệcg i ữvữnghoặct ăngthịphầncủamìnhmộtcáchvữngchắc,hoặcnócũngcót h ểđượcđịnhnghĩalàn ănglựchạgiáthành hoặcc un g cấpsảnphẩmbềnđẹp,rẻcủadoanhnghiệp;hoặcnóc ònđượcđịnhnghĩanhưđịnhnghĩathôngthườnglàsứccạnhtranh bắtnguồntừtỷsu ấtlợinhuận”,“Báo cáovềs ứccạnhtranh(1985)”củaDiễnđànkinhtếThếgiớichỉra rằng:“sứccạnhtranh quốctếlànănglựcvàcơhộitronghoàncảnhriêngtrướcmắtvàtươnglaicủad o a n hngh iệpcósứchấpdẫnvềgiávàchấtlượnghơnsovớiđốithủcạnht r a n h trongvàngoài nướcđểthiếtkếsảnxuất,tiêuthụhànghóavàcungcấpd ịchvụ”.
Dùcòncócáchnhìnnhậnkhácnhau,nhưngnhìnchungcácnhàkinhtếtrênth ếgiớiđềuxemxétnănglựccạnhtranhcủadoanhnghiệpthôngquakhảnăngtạo,duytrì lợinhuậnvàthịphầntrênthịtrường.Đểđạtđượcđiềuđóc á c doanhnghiệpcạnhtr anhvớinhauthôngquatìmcácyếutốđầuvàovớigiárẻnhất(nhânlực,vốn,côngng hệ),báncácyếutốđầurachonhiềungườivớigiácaonhất,chấtlượngtốtnhấtsovớicá cdoanhnghiệpkháctrêncùngmộtthịtrường.
1.2.3 Cáct i ê u thứcđ ánhg i á n ăngl ựccạnht r a n h củamộtN g â n h à n g thư ơngmại ĐánhgiánănglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươngmạicóvaitròquant r ọngnh ưmộtđộibónglượngđượcsứcmìnhsovớiđốiphươngtrướckhiras â n cỏ,bởithông quađócólốiđáthíchhợpđểgiànhphầnthắng.Việcđánhgiánănglựccạnhtranhcủa cácNgânhàngthươngmạivẫndựatrênnềntảngsựcạnht r a n h củasảnphẩmn h ưm ọid o a n h nghiệpk h á c : sốlượng,c h ấtlượng,giácảsảnphẩm.Tuynhiên,khácv ớicácdoanhnghiệpsảnxuấtkinhd o a n h , sảnphẩmcủacácNgânhàngthươngmại đólàcácsảnphẩmdịchvụt à i chính.Cácsảnphẩmnàymangtínhtrừutượng,ngườ isửdụngsảnphẩmk h ô n g thểcầmnó,sờmónóđượcmàphảidùngcảmquan.Dov ậy,đốivớicácNgânhàngthươngmại,ngoàiđánhgiánănglựccạnhtranhtheocácti êuthứcnhưcácdoanhnghiệp,ngườitacònphảiđánhgiáthôngquacácyếutốl ò n g t in,dựatrênuytín,antoàncủaNgânhàngthươngmại.Cụthểcáctiêuchíđánhgiánă nglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươngmạigồm:
MộtNgânhàngthươngmạicótínhđadạngdanhmụcsảnphẩmdịchvụt à i chính sẽcócơhộithuhútkháchhàng.Ngânhàngthươngmạicósốlượngsảnphẩmcàngnhiề uthìcàngcókhảnăngcạnhtranhcao.KhiđánhgiánănglựccạnhtranhcủaNgânhàng thươngmạingườitacũngcóthểdùngcáctiêuthứcnhư:
KhisửdụngdịchvụkháchhàngsẽquantâmđếngiámàNgânhàngcungcấp,N gâ n hà ng thươngmạin à o trảl ãi hu yđộngvốnc ao , thuph í s ửdụngdịchvụđầura,t hanhtoán,tíndụngthấpsẽcókhảnăngthuhútkháchhàng.
ThựctếcómộtvấnđềđặtrachocácNgânhàngthươngmạiphảicânnhắcđól àcácNgânhàngthươngmạiluônphảiduytrìhaimụctiêucótínhtráingượcnhau(lợinhuậncaovàsứccạnhtranhvềgiálớn)nếunhưđểđạt đượcgiácó sứccạnhtranh caolạilàmgiảmthunhập,giảmlợinhuậncủaNg â n h àng.Dovậy,khixemxétnănglựccạnhtranhthôngquagiángườitacònđánhgiák hảnăngđặtgiáởmứcđủsứccạnhtranh,thôngquakhảnăngtiếtkiệmnguồnlựchayh iệuquảhoạtđộng(vídụnhưmứcchiphísovớitàisản)sovớikhảnăngsinhlời.
Mặtkhác,dosảnphẩmcủaNgânhàngthươngmạithườnglàsảnphẩmd ịchv ụ t à i c h í n h , t r o n g k h i loạisảnp h ẩmn à y k h á c vớisảnphẩmt h ô n g thườngk hácởmộtsốđặctrưngkhác.Dovậyđểđánhgiánănglựccạnhtranhv ềgiá củaNgânhàngthươngmại cần phảiđánhgiáthôngquayếutốtạolòngt i n vàcáchoạtđộngMarketing.
MộtNgânhàngthươngmạiđượccoilàcósứccạnhtranhkhicónhiềucơhộiti ếpcậndịchv ụchokhách hàng.Ngân hàngthươngmạinàotạora nhiềucơhộitiế pcậndịchvụchokháchhàngsẽcócơhộithuhútkháchsửdụngdịchvụcủamình. CóthểđánhgiánănglựccạnhtranhcủacácNgânh à n g thươngmạithôngquacáctiê uthứcnhư:
Nhânlựccóvaitròquantrọngvàquyếtđịnhsựtồnvonghaypháttriểncủabấtkỳ mộtchủthểnào.MộtNgânhàngthươngmạicóđộingũnhânviêng i ỏi sẽcó khảnăngsángtạo,cókhảnănghoạchđịnhchiếnlược,có khảnăng thựcthichiếnlượcvàcáckỹnăngthaotácnghiệpvụtrongquátrìnhcungứngsả nphẩm.Mặtkhác,mộtNgânhàngcónănglựccạnhtranhsẽcókhảnăngthuhútn guồnnhânlực.NguồnnhânlựccóchấtlượngcaolàbiểuhiệncủamộtN g â n h à n g c ó sứccạnht r a n h c a o , k h ô n g c h ỉc ó k h ảnăngt h u h ú t kh ác hhàngmàcòncókh ảnănglôicuốn,giữchânnhânviêncónănglực,cóchấtlượngtốtlàmviệctạiNgânhà nglâudài.Chấtlượngnguồnnhânlựclàkếtquảcủasựcạnhtranhtrongquákhứđồn gthờilạichínhlànănglựccạnht r a n h củaNgânhàngtrongtươnglai. Đểđánhgiáchấtlượngnguồnnhânlựcngườitathôngquacáctiêuthứcnhư:
+Tuổiđờibìnhquân:thểhiệnsứctrẻ,sứcsángtạo,tínhlinhhoạtở mỗiNgânhàng.
+TrìnhđộnhânviênnóichungcủaNgânhàng:thườngđượcxemxétt rê n phươngdiệnbằngcấpnhư:Tiếnsĩ,Thạcsĩ,Đạihọc,Trunghọc,chưaq u a đàotạo. +Nănglựcquảnlýđiềuhànhcủabộmáyquảnlýđiềuhành.
+Trìnhđộkiếnthứcbổtrợnhư:trìnhđộtinhọc,ngoạingữ,kiếnthứcc á c ngà nhkinhtế,phápluậtkhác.Đâylànhữngkiếnthứcbổtrợkhôngthểthiếuđượctrong mộtNgânhànghiệnđại,trongxuthếhộinhập.
Tuyn h i ê n , t ù y t h e o t í n h chấtđặcđ iểmtừngloạih ì n h hoạtđ ộ ngc ủaNg ân hàngmàđòihỏitrìnhđộnhânviênởmứckhácnhau,điềuquantrọnglànhânviêncó kỹnăngthựchiệntốtcôngviệcđượcgiao,cókhảnăngnhậnthứcđượcchiếnlược kinhdoanhcủaNgânhàng,cónhiềuýtưởngsángtạot r o n g quátrìnhthựcthinhiệ mvụ. Đểđánhgiáchấtlượngnguồnnhânlựccòncóthểthôngquayếutốgiántiếpkhảnă ngthuhútnguồnnhânlựccủamộtNgânhàngnhư:
+Cácchínhsáchtiềnlương,đãingộhấpdẫnmàNgânhàngđãvàđangá p dụngđ ểcóthểđủsứcgiữchânnhữngnhânviêngiỏiđanglàmviệctạiNgânhàngmàkhô ngcóýđịnhchuyểnsangNgânhàngkhác.
+Cácthủp h á p màN g â n h à n g á p dụngđ ể lô i k é o n h â n v i ê n t ừN g â n hàn gkhácsanglàmviệc.
2) Trìnhđộcôngnghệ: Đểnângcaochấtlượngsảnphẩmcungcấpchokháchhàng,từđónângcao k h ảnăngt h u h ú t k h á c h s ửd ụngdịchv ụ,c á c Ngânh à n g thươngmạithườnghiệnđ ạihóacôngnghệ.Dướiáplựccủathịtrường,kháchhàngđòih ỏingày càngcao vềchấtlượng,vớiviệchiệnđạihóacông nghệđã giúp chocácNgânhàngthương mạithựchiệnđượcđiềuđó.Trongnhững thập niên70đếnnaycácNgânhàngthươngmạitrênthếgiớiđuanhauhiệnđạihóacôngn ghệ,việctranhđuacàngcaokhinhữngphátminhvềcôngnghệthôngtinvớitố cđộđếnchóngmặttrongnhữngnăm90thếkỷXXvànhữngnămđầut h ếkỷXXI. NhữngNgânhànghiệnđại,thôngquaviệctrangbịhệthốngmáyv i tínhvớinhữngphầ nmềmhệthốngchophépxửlýnhanhcácthaotácvàkếtnốitrựctuyếntrênphạmvi toàncầu;vớiviệcpháthànhthẻvàhệthốngm á y ATMđãtạorarấtnhiềutiệníchchok háchhàng.
MộtNgânhàngthươngmạicókhảnăngcạnhtranhcaokhinócótiềmlựctàic hínhmạnh.Đểđánhgiátiềmlựctàichínhcủa mộtNgânhàngthươngmạingườit a đ ánhg i á t h ô n g q u a q u y môv ốnc h ủs ởhữu củaN g â n h à n g thươngmạilớnhaynhỏhoặccóthểthôngquaquymôtàisảncủaNgânhànghoặccảhai.
MộtNgânhàngsẽmởrộnghaythuhẹpthịphầnbởichiếnlượckinhdoanhcóđúng hướnghaykhông.Chiếnlượckinhdoanhthểhiệnmụctiêukinhdoanhcótrọngđiểmrõ ràng,lựachọnsảnphẩmngoạiviphụcvụthiếtthực,hiệuquảchosảnphẩmchính.Mộtc hiếnlượckinhdoanhsailầmcóthểđưaNgânhàngđếnbờvựcphásảnhaythuhẹpthịphầ nkháchhàngtiềmnăng.
+Độphùhợpcủasảnphẩmđốivớinhânlực,côngnghệ,tiềmlựctàic h í nh c ủaNgânhàng.
4) Khảnăngsinhlời: ĐứngtrêngócđộtừNgânhàngthươngmại,thìmộtNgânhàngthươngmạicó khảnăngsinhlờicaosẽcókhảnăngtíchlũycao,sẽcóđiềukiệntrangb ị,đầutưcôngngh ệnângcaochấtlượngthuhútkháchhàng;mặtkhácđứngtrêngócđộnhàđầutư,ng ườigửitiềnngườitasẽquyếtđịnhgiaodịchkhin h ì n thấyNgânhàngthươngmạiđ ócóthểantoàn,docóthểbùđắprủirotừkhảnăngsinhlời.Ngườitathườngthôngquah aichỉtiêucơbảnđểđánhgiák h ảnăngsinhlờicủamộtNgânhàngthươngmạiđólà: +Tỷsuấtsinhlờitổngtàisản–ROA(returnonassets)
Vốnchủsởhữuvàcácquỹ)x100ROAvàROElàhaichỉtiêucơbảnđểđánhgiáph ântíchkhảnăngsinh lời,khảnăngcạnhtranhcủamộtNgânhàngthươngmại.ROA,ROE đượccáctổ chứctàichínhquốctếsửdụngđểđánhgiácácNgânhàngthươngmại,để xácđịnhNgâ nhàngthươngmạicóđủđiềukiệnthamgiahộinhậpvàothịtrườngtàichínhtoàncầuha ykhông.
5) Độantoàn: Độantoàncóvaitròquantrọngkhimộtngườigửitiền,mộtnhàđầutưquyếtđịnht hamgiagiaodịch.MộtNgânhàngthươngmạisẽcókhảnăngthuhútkháchhànggửitiền; thuhútnhàđầutưmuacổphần,hùn,gópvốnliêndoanhkhiNgânhàngcóđộantoàncao. Bởivì,khibỏtiềnrangoàimụctiêulợinhuận(đốivớicácnhàđầutư)ngoàimụctiêusinhl ời(đốivớingườigửitiền)họcòncầnđếnsựantoànchotiềnvốnhọbỏra;MộtNgânhàng cókhảnăngsinhlờicao,nhưngkémđộantoàncũngítcókhảnăngcạnhtranhhơnNgânh àngkhác.Đểđánhgiámứcđộantoànvốn,thôngquađóđánhgiákhảnăngcạnhtranhcủa NgânhàngngườitaápdụnghệsốCookhaycòngọitắtCAR.
CAR=Vốnchủs ởhữu(Total capital)/
TheohiệpướcBaselIđượcthỏahiệpgiữacácNgânhàngTrungươngcủa10 quốcgia,mộtNgânhàngthươngmạicóCAR≥8%đượccoilàcóđộantoàn.Hiệnna yCARđượccáctổchứctàichínhquốctếWB,IMF,Ngânhàng thanh toánquốctế(BIS)đãkhuyếncáo các
NgânhàngTrungương,cácNgânh à n g thươngmạit r ê n thếgiớiápd ụng.
(Thựct ếh ệs ốn à y đ ãđ ư ợ cN g â n hàngTrungươnghơn100nướctrênthếgiớiápdụn g).
UytíncủaNgânhàngthươngmạicũngcóvaitròkhôngnhỏtácđộngđếnkhả năngcạnhtranhcủaNgânhàngthươngmạitrongtươnglai;bêncạnhđ óuytíncũngph ảnánhnănglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươngmạitrênt h ịtrườngtrongvàngoàin ướctrongquákhứ.
Việcđánhgiáuytín củaNgân hàngthươngmạicóvaitròquantrọngđốivớiNgânhàngTrungương,đốivớicácNgâ nhàngthươngmạiViệtNam,tổchứctàichínhtrênthếgiới:
+ĐốivớiNgânhàngTrungươngvàcácnhàquảnlýtàichínhkháctừviệcđ ánhgiávịthếcủaNgân hàngthươngmạiViệtNamsẽcóđốisáchthíchhợpt r o n g việcđ ưar a c á c giảip h á p , c h í n h sá c h điềutiết,b i ệnp h á p h ỗt r ợnhằmhoànthiệnvàpháttriểnhệthốngtàic hínhvàhệthốngcácNgânhàngthươngmạiViệtNam.
+Đốivớicáct ổchứct à i c h í n h q u ốctết h ô n g q u a đ óđ ể đ ánhg i á h ệthốngt àichínhcủamộtnềnkinhtế.
+ĐốivớicácNgânhàngthươngmại,tổchứctàichínhvàcácnhàđầutưviệcđánhgi ásẽgiúpchohọcóthểphântíchthịtrườngtàichínhViệtNam,phântíchhoạtđộngcủaNg ân hàngthươngmại,từđóđưaracácquyếtđịnhcónênđầutưhayhợptácvớicácNgânhàng thươngmạiViệtNamhaykhông.
+ĐốivớingườigửitiềnviệcđánhgiáuytíncủacácNgânhàngthươngmạisẽcóq uyếtđịnhlựachọnNgânhàngthươngmạiđểgiaodịchđảmbảoa n toàn,thuậntiện,phongcáchlàmviệcthoảimái,cókhảnăngsinhlờivớin h u cầucủahọ.
ViệcđánhgiávịthếcủacácNgânhàngthươngmạiViệtNamtrênthịtrườngt àichínhcũngchủyếudựatrênsựphântích,sosánhcácchỉsốhiệuq uảhoạtđộng,ti ềmlựctàichính,trìnhđộcôngnghệ,chấtlượngsảnphẩm,t r ì n h độnhânviên, khảnăngchitrả…vớicác thônglệ,chuẩnmựcchungcủacác Ngânhàngthươngmại,tổchứctàichínhtrênthếgiớ i. ĐểđánhgiáuytíncủaNgânhàngthươngmạingườitathôngquacác đánh giácủanhữngngườiđãtừngsửdụngdịchvụ,thôngquakếtquảxếphạngcủa cáccơquan trongnướcvàtổchứcquốctế,thông quaxếphạngbìnhchọncủacáctổchứctàichính,củacáctạpchítrongnướcvàquốctế.
TạiMỹc ó t ổchứcxếphạngcủad o a n h n g h i ệptrongđóc ó c á c N g â n h à n g t hươngmạin h ưS&P,Mo o d y Mộtsốtạpc h í như:T h e Banker,AsiaWeek,Glo balMagazinehàngnămcũngthựchiệnbìnhchọncácdanhhiệu,tro n g đócócácd anhhiệuvềhoạtđộngNgânhàng.
ThịphầnhoạtđộngvừalàkếtquảcủasựcạnhtranhtrongquákhứcủaN g â n hà ngthươngmại, nhưngđồngthờinócũngtácđộngđếnkhảnăngcạnht r a n h củaNgânhàngthươngmạ itrongtươnglai.Bởivìthôngquađónhàđầut ưsẽđánhgiávềquymôhoạtđộngcủaN gânhàng,thôngquađóngườisửdụngdịchvụbiếtđượccónhiềungườicũngđồngtì nh,cũngđãđánhgiácaod ịchv ụcủaN g â n h à n g thươngmại,d o vậyh ọcũngs ẽvữn gt â m hơnkhiquyếtđịnhgiaodịch,quyếtđịnhsửdụngdịchvụcủaNgânhàng.Một Ngânhàngthươngmạiđượcđánhgiálàcósứccạnhtranhcaokhinócóthịphầnho ạtđộnglớn. ĐểđánhgiáthịphầnhoạtđộngcủaNgânhàngthươngmạingườitađánhg i á thôn gquacácchỉtiêunhư:
MôitrườngcạnhtranhcómộttácđộngquantrọngđếnhoạtđộngcủaNgânhàngth ươngmại,thôngquamôitrườngsẽtạođộnglựcchoNgânhàngthươngmạinângcaochấ tlượngdịchvụtàichính.DovậyngườitacóthểđánhgiánănglựccạnhtranhcủaNgânhà ngthươngmạiquayếutốtrunggian– môitrườngcạnhtranh.Ngườitađánhgiáyếutốmôitrườngcótạothuậnlợihayhạnchếc ácNgânhàngthươngmạipháttriểncácdịchvụtàichính.Trongmôitrườngđó,cácNgâ nhàngthươngmạicóđượcquyềnquyếtđịnh,tạorachokháchhàngsựlựachọnsửdụngs ảnphẩmhaykhông.Vớiyếutốmôitrường,mộtNgânhàngthươngmạisẽtồntạivàphátt riểntrongmôitrườngcạnhtranhhoànhảosẽđượcđánhgiálàcónănglựccạnhtranhcao hơnsovớinếucùngNgânhàngđócạnhtranhtrongmôitrườngkhônghoànhảo.Vìtrong môitrườngcạnh tranhhoàn hảoNgân hàng sẽcónhiềucơhội pháttriển dịchvụvàkháchhàngsẽcónhiềukhảnănglựachọnsảnphẩmhơn.
1.2.4 Cácn h â n t ốả nhhưởngđếnnăngl ựccạnht r a n h củamộtN g â n h à n g thươngmại
XemxétcácnhântốảnhhưởngđếnnănglựccạnhtranhcủacácNgânh à n g t hươngmạicóvaitròquantrọngtrongviệctìmracácgiảiphápnângcaonănglực cạnhtranh.Trêncơsởdựbáoxuhướngpháttriểncủacácnhântốcũngnhưchiềuhướn gtácđộngcủatừngnhântốđếnnănglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươngmạiđểcós ựlựachọnchiếnlượccạnhtranhthíchhợpcũngnhưsựlựachọncácgiảipháp.Cóthểt ổngquátcácnhântốảnhhưởng
Các đối thủ cạnh tranh hiện tại Người cung ứng
Năng lực cạnh tranh của một Ngân hàng thương mại
Các đối thủ tiềm năng Người sử dụng dịch vụ
Các sản phẩm thay thế trựctiếpđếnnănglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươngmạithôngquamôh ì n h 1. 1nhưsau:
Phânt íc hmôitr ườngv ĩmôthườngđ ư ợ cc á c N h à kinht ế,Ngânhàngtrênt h ếgiớiá p d ụngt h e o n ộid u n g p h â n t í c h P E S T ( P o l i t i c a l , Economic,Soci al,Technological)đólànhữngyếutốmangtínhChínhtrị,Kinhtế,Xãh ộivàCông nghệ. a) Hệthốngchínhtrị:
Hệthốngchínhtrịmỗiquốcgiacótầmảnhhưởngtácđộngđếnnhiềumặtđờisố ngkinhtếxãhội,baogồmcảcáchoạtđộngNgânhàng.Xemxéthệthốngchínhtrịtr ênhaigócđộđólàhệtưtưởngvàhệthốngluậtpháp.
+HệtưtưởngcókhảnăngtácđộngtrựctiếphaygiántiếpđếnhoạtđộngNg â n hàn g.Nósẽtácđộnggiántiếpkhithôngquahệtưtưởngsẽtácđộngđếnsựhìnhthành hệthốngluậtpháptrongkinhdoanhcáchoạtđộngNgânhàng.Nósẽtrựctiếptác độngđếnchiếnlượckinhdoanhcủamộtNgânhàngkhimànhữngtiếngnóicủacácn hàlãnhđạo,haymộthệtưtưởngcủamộtĐảngpháiảnhhưởngtrựctiếpđếnviệcđiều hành,cũngnhưchiếnlượchoạtđ ộ ngcủaNgânhàng.
Mứcđộảnhhưởngcủahệtưtưởngcòntùythuộcvàothểchếchínhtrịcủamột quốcgia.HệtưtưởngcủamộtĐảngpháisẽcótầmảnhhưởnglớnk h i ĐảngđólàĐản gcầmquyền.
+Hệthốngluậtpháp:Hệthốngluậtpháplàtiềnđềpháplýtrongkinhdoanhc áchoạtđộngNgânhàng,làcơsởpháplýđểcácNgânhàngthươngmạithựchiệnc áchoạtđộngkinhdoanhcũngnhưthựchiệncácchiếnlượccạnhtranh.
HệthốngluậtphápchiphốitrựctiếpđếncơchếhoạtđộngcủacácNgânh à n g thư ơngmại;chiphốiđếnviệcmởrộnghaythuhẹpcácchủthểkháccạnhtranhvớicác Ngânhàngtrênthịtrườngtàichính.Hệthốngluậtphápcònchiphốiđếnviệcm ởrộnghaygiớihạnquymôhoạtđộngcủaNgân hàngnhằmduytrìđộantoàn,hiệuquảcủacácNgânhàng.
KhixâydựngchiếnlượccạnhtranhcácNgânhàngthươngmạiphảixemx é t đếns ựtácđộngcủahệthốngchínhtrị,đườnglốichiếnlượcvàmứcđộảnhhưởngcủahệt hốngchínhtrịđếnxuhướnghoạtđộngcủahệthốngNgânh à n g thươngmạitrongnền kinhtếnhư:
Sựt h a y đổicủaluậtp h á p q u y địnhnhữngl ĩnhvựcmàNgânhà ngth ươngmạiđượchaykhôngđượckinhdoanh;quyđịnhđiềukiện,thủtụccấpp h é p hoạtđ ộ ng;q u y đ ị nhgiớihạnq u y môcấpt í n d ụngc h o một kháchhàngsovớivốnchủsởhữucủaNgânhàngthươngmại;quyđịnhgiớihạnquym ôtàisảncóquyđổitheomứcđộrủirosovớivốnchủsởhữu.
Môitrườngcạnhtranhcóchophépthêmnhiềuđốithủthamgiacạnht r a n h h a y k h ô n g , nếumôitrườngcạnhtr a n h p h á t triển,nớil ỏngđiềukiệngianhập thịtrườnglàđộnglựcthúcđẩybuộccácNgânhàngthương mạiphảiluôntựnângcaonănglựccạnhtranhcủamình.
Mứcđộtựdohóathịtrườngtàichính(cơchếđiềuhànhlãisuất,t ỷgiá… )sẽtácđộngđếnkhảnăngthamgiacáchoạtđộngcủacácchủthểcạnhtranhtrênthị trườngtàichính.
Cácnổlựccủachínhphủtrongviệcthúcđẩyquátrìnhtoàncầuh óa c óthểlàmthayđổigiatănghaykìmhãmchiếnlượccạnhtranhcủacácNgânhàngth ươngmạitrênthịtrườngquốctế. b) Môitrườngkinhtế:
Môitrườngkinht ếl à nơin u ô i sốngc á c Ngânhàngthươngmại,môitrườngk i n ht ếb ao gồmmôit r ườngtro ng nướcv à môitrườngn g o à i nước,mộtsốyếutốthu ộcmôitrườngkinhtếtácđộngđếnnănglựccạnhtranhcủacácNgânhàngthươngmại như:
+Sức mạnh củanềnkinhtếmột quốcgia(quimôvàmứctăngGDP);độổ nđịnhkinhtếvĩmô(lạmphát,tỷgiá,cáncânt hanhtoán,dựtrữngoạihối)sẽtácđộngđếnkhảnăngtíchluỹvàđầutư,khảnăngthu húttiềngửi,khảnăngcấptíndụng,đầutưcủacácNgânhàngthươngmại;
+Lãisuất,tỷgiátănghaygiảmsẽlàmgiảmhaytăngnhucầuđầutư,từđ ólàmgiả mhaytăngnhucầumởrộngtíndụng– cũngnhưmởrộngthịphần,nănglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươngmại;
+Độmởcửacủanềnkinhtế(đánhgiáthôngquacácràocảnvàsựgiatăngcáchoạtđộ ngxuấtnhậpkhẩu);tiềmnăngcạnhtranhcủacácdoanhnghiệp,sẽtácđộngđếnkhảnăng pháttriểnthịtrườngcủacácNgânhàngthươngmạiranướcngoàivàkhảnăngthuhồinợc ủacácNgânhàngthươngmại.
+Sựbiếnđổitrongmứcđộtăngtrưởngkinhtế,tỷgiá,lạmphát,lãisuấtcủacácqu ốcgiacótiềmlựctàichínhmạnhchiphốiđếnnềnkinhtếtrongnướcvàcácnướcmà Ngânhàngcóthịtrườnghaycóchiếnlượchướngtới. c) Môitrườngxãhội:
Tâmlý,tậpquántiêudùng,trìnhđộdântrílàmảnhhưởngđếnkhảnăngpháttriểncá cdịchvụcủaNgânhàngthươngmại.Vídụ,tâmlýưathíchdulịch,tiêudùngtrướckhicót hunhậpcủangườidânChâuÂuđãchophépcácNgânhàngpháttriểnmạnhcácdịchvục hovaytiêudùng,thanhtoánsécdulịch.
Trìnhđộdântrí,sựam hiểuvềNgân hàngcủadânchúngngàycàngtăngsẽảnhhưởngđếnkhảnăngcạnhtranhcủaNgânhàn g.Kháchhàngngàycàngđ òihỏicácNgânhàngthươngmạiđápứngnhucầungàyc àngcaocủahọ;đồngthờikhảnăngtiếpcậnthôngtincủakháchhàngngàycàngn hiều,cácN g â n h à n g thươngmạik h ô n g t h ểđạtmộtgi ádịchv ục a o trongk h i kh ách h à n g đ ãbiếtđ ư ợ ct ạiN g â n h à n g k h á c cũngc ó dịchv ụđ ó,vớic ù n g chấtl ượngnhưnggiárẻhơn.
Sựp h á t triểncủac ô n g nghệ,nhấtl à c ô n g n g h ệt h ô n g t i n sẽc h o p h é p Ng ânhàngthươngmạicóthểứngdụngcáccôngnghệhiệnđạivàpháttriểnc á c danhm ụcdịchvụchophépcácNgânhàngthươngmạigiatăngcácthôngtinchokháchvàmởrộ ngkhảnăngtiếpcậnkháchhàng.
Bêncạnhđ ó,s ựp h á t triểncủac ô n g n g h ệt h ô n g t i n đ ãlàmt h u hẹpkho ảngc á c h giữac á c Ngânh à n g thươngmạiv ớingườit i ê u d ù n g v à c á c hãng,t h ô n g q u a đ óg i ú p c á c N g â n h à n g thươngmạic ó thểp h á t triểnt h ịtr ườngranướcngoàimộtcáchthuậntiện.
Việcphântíchảnhhưởngcác nhân tốthịtrườngđếnnănglựccạnhtranhcủac á c N g â n h à n g t h ươngmạiđ ư ợ cx e m x étd ựat r ê n môh ì n h củaM.E.Porter–
GiáosưnổitiếngvềchiếnlượccạnhtranhởđạihọcHarvard.Cóthểcụt h ểh ó a môh ì n h củaM E P o r t e r v ềc á c n h â n tốtácđ ộ ngđếnnănglựccạnhtranhcủamộtNgânhà ngthươngmạitheocácnhómnhântốsau:
Cácđốithủđangcùngcạnhtranhhiệntạilànhữngđốithủđangcùngthamgiacung ứngdịchvụtàichính nhưnhững dịchvụvàthịtrườngmàNgânhàngthươngmạiđangcungcấp.Trongphạmvicácquốc giađốithủđólàcácNgânhàngthươngmạikhác,cácđịnhchếtàichínhphiNgânhàngđư ợcphépkinhdoanhmộtsốhoạtđộngNgânhàngtạinềnkinhtếnơicóNgânhàngđangph ântích(Vídụ,ởViệtNamcácđốithủcạnhtranhhiệntạicủacácNgânhàngthươngmạiV iệtNamlàcácNgânhàngthươngmạikháctừtrongvàngoàinước,cáctổchứctíndụng,c áccôngtykinhdoanhbảohiểmtừtrongvàngoàinước;tiếtkiệmbưuđiện,… ngoàiracòncósựthamgiacủacáchoạtđộngkhôngcótổchứcnhư:chovaynặnglãi,cho vaynóng).
Trongđiềukiệnhộinhập,khimộtNgânhàngthươngmạimởrộngthịphầnr a n g o à i phạmv i nềnk i n h tế,k h ảnăngcạnht r a n h củaNgânh à n g thươngmạicò nchịutácđộngcủacácđốithủởnướcngoài- nơiNgânhàngthươngmạipháttriểnthịphần.Cácđối thủnướcngoàiphong phúđadạngvềnhiềumặt,đ ố ivớic á c Ngânh à n g thươngmạic á c nướcđ angp h á t tr iểns ẽchịuáplựcrấtlớncủacạnhtranhkhipháttriểnthịphầnranướcngoài.
Sốlượngcácđối thủcạnhtranh càngnhiềuthìcườngđộcạnhtranhcàngcao;nếucácđốithủcónănglựccạnhtranh mạnhsẽthuhút,chiếmlĩnhthịphầncủaN g â n h à n g thươngmại,l à m g i ảmlợin h u ận,l à m g i ảmk h ảnăngcạnhtranhcủaNgânhàngthươngmại. Đểcóthểthắngtrongcạnhtranhvớicácđốithủhiệntạitrướchếtđòihỏic á c Ngân hàngthươngmạiphảiphântíchcácđốithủcạnhtranh,nắmbắtcách à n h độngđangvà sẽthựchiệncủađốithủtrongtươnglai– haythựchiệnchiếnlược“Biếtmình,biếttatr ămtrậntr ămthắng”.Cácyếut ốc h í n h cầnn ắmbắtvàphântíchđólà:
Chiếnlượccạnhtranhhiệntạicủađốithủ;Mụct iêutươnglaicủađốithủcạnhtranh;Điểmyếu,đ iểmmạnhcủađốithủ.
+Ngườicungứng. ĐốivớiNgânhàngthươngmại,ngườicungứngchủyếulàngườigửitiền,nhữngng ườicungcấpchoNgânhàngthươngmạimộtnguồnvốnchiếmtỉtrọnglớntrongtổngtàis ảncủaNgânhàngthươngmại.NgườicungứngcủaNgânhàngthươngmạicóthểlàcánh ân,hộgiađình,côngty,cáctổchứcxãhội,thậmchílàChínhphủvàcáctổchức tàichính,Ngânhàngthươngmạitrongvàngoàinướckểcảquốctế.Mụcđíchcủangườic ungứngcóthểlà:đểgiaodịch,kiếmlời,haykýthácchoNgânhàngthươngmạinhằmmụ ctiêuantoàn.
Quyềncủangườicungứngphụthuộcvàoluậtpháp.Ngàynay, ngườic u n g ứngcóquyềnlựachọnNgânhàngthươngmại,địnhchếtàichínhcókhảnăngđápứngm ụctiêucủahọmộtcáchtốtnhất.ĐòihỏiNgânhàngthươngmạiphảitìmhiểumộtcác hcặnkẽmụctiêucủangườicungứng.Mộtsốnộid u n g cầntìmhiểuphântíchđólà:
Ngườicungứng còncóthểxemxétđến vớigócđộlàngườicung cấpthiếtbị,côngnghệhiệnđạichoNgânhàng,trêncơsởkhảnăngcungcấpcácsảnphẩm hiệnđạicủahọtrong tươnglai,cácNgânhàngsẽứngdụngvàopháttriểndịchvụcủamình.
Người sử dụng dịch vụ ngân hàng thương mại thường là những người mua các sản phẩm tài chính mà ngân hàng cung cấp Mục đích của họ là tìm kiếm các sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình Với tâm lý người mua, họ có quyền lựa chọn ngân hàng nào cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính với giá cả hợp lý, tiện ích nhất và quy trình giao dịch thuận tiện, chính xác nhất Tuy nhiên, khi trải nghiệm các sản phẩm dịch vụ tài chính, người dùng cần cân nhắc kỹ lưỡng để đưa ra quyết định đúng đắn.
Ngânhàngthươngmạinàoc ó đ iểmh ò a v ốnmàN g â n h à n g c ó thểchấpnhậnđ ược.N g â n h à n g thươngmạin à o c ó đ iểmhòav ốncủagi ác un g ứ ngcácd ịchv ụthấps ẽcónănglựccạnhtranhcao.
Phânloạikháchhàngtheo cácloạisảnphẩmcủamỗisảnphẩmp h â n theomứcđộrủiro,sốlần,sốlượngđãmua.
Sựnớilỏngcủaluậtpháp,tạođiềukiệngianhậpthịtrườngngàyc à n g d ễdàng,cácđốithủcóthểtựnguyệngianhậphaytựdorútkhỏithịtrườngmộtcáchđ ơngiản;
Sựlớnmạnhvềtàichínhcủacácchủthểtrênnềnkinhtếvàtrêntoàncầ uhiệntạichưađủ,chưathamgiacạnhtranh,nhưngtrongtươnglaikhicóđủtiềmlựchọs ẽthamgiamọilĩnhvực.
Dođốitượngkinhdoanhchủyếulàcácdịchvụtàichính,liênquanđếntiềntệvà hoạtđộngNgânhàngmangtínhhệthống,hơnnữacáchoạtđộngN g â n hàngcótín hliênkếtchặtchẽcaodẫnđếnsựcạnhtranhtronghoạtđộngN g â n hàngcómộtsốđặcđi ểmkhácbiệtsovớicạnhtranhtrongcáclĩnhvựckhácđólà:
- Cạnhtranhtrongđiềukiệnchịus ực h i phốimạnhmẽc ủac á c c h í n h s á c h t à i c h í n h , tiềntệNhànước,chịus ựt á c đ ộ ngk h ô n g n h ỏcủac á c biếnđộngkinhtếvĩ mônhấtlàlạmphát,lãisuất,tăngtrưởngkinhtế.
- SựphásảncủamộtNgânhàngdẫnđếnphảnứnglantruyềnvàtaihọac h o nềnk inhtếthậmchícảmộtkhuvực(KhủnghoảngtiềntệởcácnướcĐôngN a m Á n ăm1 9
9 7 v à M ê h i c ô , B r a z i n đ ãc h o thấyđiềuđ ó).D o v ậy,cạnhtranhtronglĩnhvực Ngânhàngkhôngphảilàcuộcchiếnmộtmấtmộtc ò n giữacácNgânhàng.
- ĐặcđiểmcủasảnphẩmNgânhàng,màbiểuhiệnrõnhấttrongthanhtoánc hẳnghạn,dovậymặcdùcạnhtranhnhưngcácNgânhàngvẫncósựl i ê n kết,hợpt ácvớinhauđểhoạtđộngtrongquátrìnhcungứngsảnphẩm.
- SựlớnmạnhcủađốithủcạnhtranhtronghoạtđộngNgânhàngnhưngkhôngđồn gnghĩavớinhấtthiếttriệthạđốithủmàthậmchísựlớnmạnhcủađốithủlạilàtạođiềukiệ nchoNgânhàngpháttriển.Vídụnhư:sựpháttriểncủacáctổchứcbảohiểmsẽtạoranguồ ntiềngửiquantrọngchocácNgânhàng.
Từcácđặcđiểmtrênchothấysựthamgiacạnhtranhcủanhiềutổchứctàichín hsẽlàmchohoạtđộngNgânhàngphongphú,lànhmạnhhơn,hiệuquảhơn;đồn gthờichothấysựcầnthiếttăngcườngliênkết,hợptácgiữacácN g â n hàngcũngnhưv aitròđiềuhànhnhằmổnđịnhkinhtếvĩmôcủaChínhPhủ,củaNgânhàngTrungươn gvàcáccơquanliênquan.Hơnnữađiềuđócònc h o thấys ựcầnthiếttạoh à n h l a n g p h á p lýt r o n g cạnht r a n h củaN h à nướcđểđảmbảomôitrườngcạnhtranhbình đẳng,lànhmạnhtrongkhuônk h ổluậtpháp.
ÝnghĩacủaviệcnângcaonănglựccạnhtranhcủaNgânhàngthươn
ViệcnângcaonănglựccạnhtranhcủacácNgânhàngthươngmạicóýnghĩarấtqua ntrọngchobảnthâncácNgânhàngthươngmạinóiriêngvàchohệthốngNgânhàngthư ơngmạinóichung.GiúpchocácNgânhàngthương mạiđủtựtinđểcạnhtranhsòngphẳngđốivớicáctậpđoàntàichínhlớnmạnhtrongkhuv ựcvàthếgiới.
CácNgânhàngthươngmạicódịpđểnhìnlạimình,tìmnhữngđiểmyếuđ ể khắcp hục,nhữngthếmạnhđểpháthuynhằmmanglạihiệuquảhoạtđộngc h o cácNgânhàn gthươngmại.Nângcaonănglựccạnhtranhcũnggiúpchoh ệthốngcácNgânhàngth ươngmạithêmvữngchắc,tránhnhữngsựcốdâychuyềncóthểxảyrabấtcứlúcnào.
Nângcaonănglựccạnhtranhcòncóýnghĩathuhútsựđầutưcủacácnhàđầut ưchiếnlượcnướcngoàivàochínhbảnthâncácNgânhàngthươngmạiđểcác Ngâ nhàng thươngmạicóthểmởrộnghoạtđộngnhanhchóng hơnvàthậmchícóthểm ởrộnghoạtđộngranướcngoài. Đốivớisựpháttriểncủanềnkinhtế,nângcaonănglựccạnhtranhcủac á c Ngâ nhàng thươngmạisẽtạođiềukiệngópphầnthúcđẩynềnkinhtếp h á t triển,tậptru ngtốtnguồnvốn tiềntệnhànrỗi trongnềnkinhtếvàoNgânh à n g vàsửdụngnguồnvốnđódướihìnhthứcchovay- đầutưvàocáclĩnhvựccủanềnkinhtế,tạorakhốilượngsảnphẩmhànghóa,dịchvụ đápứngn h u cầutiêudùngtrongnướcvàxuấtkhẩu.Sựlớnmạnhcủahệthốngcác
N g â n hàngthươngmạithôngquaviệcnângcaonănglựccạnhtranhsẽlàsựp h á t tr iểntoàndiệncủahệthốngNgânhàngthươngmạitrongnước,phụcvụt ốtnhấtc h o s ự p h á t triểncủanềnkinht ếtr o n g điềukiệnhộinhậpkinht ếq u ốctếngàycàngsâurộng hiệnnay.
Mộtsốkinhnghiệmvềviệcnângcaonănglựccạnhtranhởmộtsốnước
Bàihọctừkinhnghiệmtạolập môi trườngcạnhtranh
ChođếnnaynhờcómộtmôitrườngchohoạtđộngcạnhtranhmàChínhPhủvàN gânhàngTrungươngcácnướctạora,đãgópphầnnângcaonăng lựccạnhtranhcủacácNgânhàngthươngmạitrênthếgiới.Vớiviệcnghiêncứuk i n h nghiệmc ủacácn ướccónềnk i n h t ết h ịtrườngp h á t triển,c ó h ệt h ốngNgânhàn ghiệnđạivàquymôhoạtđộngmangtínhtoàncầucóthểrútrabàihọcchoChínhPhủ vàNgânhàngTrungươngvềviệctạomôitrườngcạnhtranhchocácNgânhàngthươn gmạiViệtNamnhư:
TrướcđâyChínhPhủcácnướcthườngthamgiavàophânbổtíndụng.Đếnnaynhữ ngnướccónềnkinhtếthịtrườngpháttriểnđềutạoquyềntựchủchocácNgânhàngthươ ngmạitrongviệckinhdoanh.ChínhPhủhayNgânhàngTrungươngcácnướcthườngc hỉbanhànhnhữngluậtlệ,quyđịnhmangtínhnguyêntắc,cácNgânhàngthươngmạiđư ợcquyềntựchủ,tựchịutráchnhiệmtrongviệcquyếtđịnhkinhdoanh,đầutư,cấptíndụn g.Kinhnghiệmnàyđượcrútratừkinhnghiệmhoạtđộngcủacácnướccónềnkinhtếthịtr ườnghiệnđạinhưtạiMỹ,tạicácnướcChâuÂu,ChâuÁ;mấynămtrởlạiđâycácnướccó nềnkinhtếtậptrungchuyểnđổisangkinhtếthịtrườngnhưTrungQuốc,Nga,ViệtNam cũngđãthựchiệntheohướngnày.
*Hìnhthànhcáccôngtymuabánnợ. Đểc h o c á c N g â n h à n g thươngmạit h u h ồivốnv à tậpt r u n g v à o kinhdoa nh,làmsạchbảngtổngkếttàisảnđảmbảotiêuchuẩnquốctế,nhiềunướcđ ãthànhlập côngtymuabánnợhoặccôngtybảoquảntàisảncó(AMC).Cáccôngtynàysẽđ ứngramuahoặcquảnlýcáctàisảnnợkhóđòichocácNgânhàngthươngmại.
Môhìnhcôngtymuabánnợđãđượchìnhthànhởnhiềunước.KhuvựcAsiancóTháiLanvàgầnđâynhấtlàTrungQuốcđãthànhlập4côngtyquảnlýtàisảncócủa4Ng ânhàngthươngmạithuộcsởhữuNhànước,đếncuối năm1999cácAMCđãmua42,27tỷđôlaÚcnợkhóđòicủa4Ngânhàngthương mạinhànướcbằngcáchbántráiphiếuChínhPhủkỳhạn10năm,lãisuất2,5%/ năm.HànQuốccũngt h à n h lậpc ô n g tyquảnl ý t à i sản( K o r e a n A s s e t Manage mentCooporation -KAMKO) vớisốvốn21.000tỷWontươngđương5%GDP.Côngtynàycũngđãtiếnhànhmuac áckhoảnnợkhóđòitừcácNgânhàngthươngmại.
*BánđấugiánợxấuchoNgânhàngnướcngoài. ĐểcácNgânhàngthươngmạinhànướcthuhồimộtphầnvốntừtàisảnc ó không sinhlời,nângcaotiềmlựctàichínhcóthểbánphầntàisảnđóchocáctậpđoàntàichí nh,Ngânhàngthươngmạinướcngoài.KinhnghiệmnàyrútratừTrungQuốcvàHà nQuốc.
- ChínhphủTrungQuốcbêncạnhviệcbỏranguồnngânsáchđểxửlýmộtphầnnợ xấu,thìcũngchophépbánđấugiánợxấucủamộtsốNgânhàngthươngmạinhànước.Kh oảnnợxấunàychủyếulàcáckhoảnchovayđầutưbấtđộngsản.TậpđoàntàichínhMorg anStanleycủaMỹvàDeutscheBankcủaĐứcmuasốnợxấuvớigiá171triệu(chibằng1/ 3giátrịkhoảngnợbanđầu).
TrungQuốctrongtiếntrìnhcổphầnhóacácNgânhàngthươngmạinhànướcđã chophépmộtsốtậpđoàntàichínhnướcngoàimuacổphầnhạnchếtạimộtsốNgânhà ngthươngmạisaucổphầnhóa.Năm2004,tậpđoàntàic h í n h vàđầutưNewbridg eCapital(Mỹ)mua150triệuUSD(chiếm
18%)cổphầncủaN g â n h à n g p h á t t r i ểnT h ẩmQ u y ến.H S B C mua8 % cổp h ầ ncủa
NgânhàngThượngHải,mộtNgânhànglớnthứ5củaTrungQuốc.CitiBankmua5% cổphầncủaNgânhàngPhốĐôngThượngHải.
*Xóabỏnhữngchinhánhkinhdoanhthualỗ. ĐốivớicácNgânhàngthươngmại,mụctiêubanđầucủaviệcthànhlậpt h ê m cá cchinhánhnhằmthuhútthêmkháchhàng,pháttriểnthêmdịchvụ,mởrộngquy mô.Nhưngthựctếđãkhôngdiễnranhưdựkiến,cácchinhánhcóthểsẽkhônggópph ầntạoralợinhuậnmàcònlàmthualỗsẽgiúpNgânhàngthươngmạitậptrungnguồ nlựcvàonhữnghoạtđộngcóíchcókhảnăngtạoralợinhuậnchoNgânhàng.
- TháiLansaukhủnghoảngtàichính1997,đãđóngcửahoặcsápnhập70Ngâ nhàngthành6nhómtàichínhchủyếu;
2001,TrungQuốccơcấuhệthốngNgânhàngthươngmạivàdoanhnghiệpnhànướcđãx óabỏcácchinhánhthualỗcủacácNgânhàngthươngmạinhànước,thànhlậpNgânhàng thươngmạicổphầnđịaphươngở300tỉnh,thànhphố.
Việcmởcửachinhánhđếncácvựcđangpháttriểnlàxuhướngngượcvớiviệcx óabỏnhữngchinhánhkinhdoanhthualỗ.MộtNgânhàngcóthểthựchiệntheocả2 hướngngượcchiềunày,nhờcóviệcpháttriểnchínhsáchmàđếnnayđãhìnhthànhn hữngtậpđoàntàichínhcómạnglướikhắptoàncầunhư:C i t i B a n k , Morgan,FujiBank,Duecheb a n k … V i ệcp h á t triểnc h i nhánhđãtạorathịtrườngtiềmnăngrộnglớn,mangtínhtoàncầuNgânhàngthươngm ại;mặtkhác,cũngtránhrủirotậptrungvàonềnkinhtế.
TạiInđônêxia, Chính phủhỗtrợđốivới Ngân hàngnào hiệnđại hóacôngnghệ,dođócácNgânhàngnàyđãtậptrungứngdụngcôngnghệthôngtin,đổi mới,cảitiếnnângcaochấtlượngdịchvụ.ĐếnnaychấtlượngdịchvụcủanhiềuNgânhà ngởInđônêxiađượcnângcao.Cuốinăm1997,Inđônêxiacũngbịảnhhưởng nặngnềcủa khủnghoảngtàichínhĐôngNamÁ,đượcsựhỗtrợcủacácChínhPhủ,cáctổchứctàichí nhquốctếvàsựcốgắngcủatừngNgânhàngthươngmạinênhệthốngNgânhàngởInđô nêxiatrởlạihoạtđộngbìnhthườngsaumộtthờigianngắn.
BàihọctừkinhnghiệmcủamộtsốNgânhàngthươngmại
Từnhữngnăm70củathếkỷ21 mộts ốtậpđ oàntà ic hí nh đãbắtđầuhìnhthà nhvàđếnnayđãthànhnhữngtậpđoàntàichínhkhổnglồtrênthếgiới,cótiềmlựct àichínhmạnh,cóhệthốngmạnglướivàcókhảnăngthuh ú t kháchhàngnhữngc ôngtyhàngđầutrênthếgiớivàcóthịtrườngrộngkhắphầunhưtrêntoàncầu.Tron gsốcáctậpđoàntàichính,Ngânhàngđóphảikểđếnđólà:DeutscheBank(Đức), Sumitomo(Nhật),FujiBank(Nhật),B a n k o f Yokyo-
A R M O H o l d i n g s ( H à L a n ) , C i t i G r o u p (Mỹ),TheChaseManhattanB ank(Mỹ),MorganGuarantyTrustCompany(Mỹ).
SápnhậpcácNgânhàngnhỏvớinhauhaygiữacácNgânhàngvớicáctổchứctàichín hphiNgânhàng,giữacácNgânhàngvớicácnhàsảnxuấtđể trởthànhnhữngNgânhàng,nhữngtậpđoàntàichínhlớn.Đểmộtmặtcóđủsứcđốich ọivớisựcạnhtranhngàycànggaygắtcủacácNgânhàngthươngmại,địnhchếtàich ínhxâmnhậptừnướcngoàivàcóđủsứcvươnthịtrườngrabênngoàinềnkinhtế;mặtk hácmởrộngquymôNgânhàngnhằmđápứngnhu cầuquymôvốncànggiatăngcủac ácdoanhnghiệp,tậpđoàntàichínhx u y ê nquốcgia.
Tại Nhật Bản, nhiều ngân hàng và tập đoàn tài chính lớn đã thực hiện các hoạt động sáp nhập đáng chú ý Vào ngày 20/08/1999, các ngân hàng IBJ, DKB, và FUJI đã sáp nhập để hình thành Ngân hàng Mizuho, với tổng tài sản đạt 141,8 ngàn tỷ Yên Tiếp theo, vào ngày 14/03/2000, các ngân hàng Sanwa, Tokai, và Ashi đã sáp nhập, tạo ra tổng tài sản 102,5 ngàn tỷ Yên Vào ngày 09/04/2000, ngân hàng BOTM, Mitsubishi Trust, Nippon Trust và Tokyo Trust cũng đã sáp nhập, với tổng tài sản đạt 91,1 ngàn tỷ Yên Cuối cùng, ngân hàng Sumitomo và Sakura đã sáp nhập vào tháng 04/2000, với tổng tài sản sau sáp nhập lên tới 936,3 tỷ USD.
TạiMỹ,hầunhưhàngtuầnđềucódiễnrahoạtđộngmuabánhaythôntínhcác địnhchếtàichính;thôngquabiệnphápnàymàhiệnnaymặcdùcótớihàngngànNg ânhàngnhưngchỉcó25đãchiếmtới45%thịphần.
TạiMalaysia:NgânhàngBanHinLeevàSoaThemsápnhậptháng07/2000thànhN gânhàngmớicótổngtàisảnsausápnhậplà17tỷRingit(tươngđương4,47tỷUSD)
- CácNgânhàngluôntheochânsátcáccôngtytrongnướcmộtmặthỗtrợch ocáchoạtđộngcáccôngty,mộtmặtpháttriểnthêmthịtrườngrabênn g o ài nềnkin htế.CitiBankđãtheochâncáctậpđoàncủaMỹpháttriểnthịtrườngtrênkhắptoànc ầu,phụcvụchocáchoạtđộngthanhtoán,tàitrợvốnc h o cáccôngty.CácNgânhà ngnhưCitiGroupđãthựchiệnchiếnlượcmởrộngchinhánhranướcngoàitừnhữngn ăm1916.ĐếnnayCitiGroupcómột mạnglướichânrếtrộngtrênkhắpcácchâulụcvàquốcgiamàcócácCôngtycủaMỹđến kinhdoanh.
- Xâydựngmộtthiếtchếđiềuhànhcóhiệuquả:đểchonhữngtậpđoànlớnc ó mạ nglướirộngkhắphầun h ưt o à n cầuc ó t h ểhoạtđ ộ ngmộtc á c h t h ô n g suốtdocác Ngânhàngđãxâydựngmộtquychế,chuẩnmựchoạtđộng,tạorasựphốihợpđồngbộgi ữacácbộphận,chinhánhmộtcáchhiệuquả.
- Xâydựngmộtchiếnlượckháchhàngtrongdàihạn,trongđóxácđịnhrõcác mụctiêu,chínhsáchvàbiệnphápcụthểđểđạtmụctiêuđó.CitiBankluôntrungthành vớikháchhàngkểcảnhữnglúcthăngtrầmtrongkinhdoanhcủakháchhàng.
- Lấykháchhàng làmtrọngtâm,mọihoạtđộngđềuxuấtpháttừnhucầucủakháchhàng,cácNgânhàngl uônthỏamãnmộtcáchtốtnhấtnhucầucủakháchhàng,lấysựhàilòngcủakhách hànglàmthướcđođánhgiáchất lượnghoạtđộngcủacácbộphận.NhânviêncácNgânhàngcómộtkỹnănggiaoti ếptốt,mặcdùkháchhàngđếnvàchưapháttriểnquanhệgiaodịchnhưngnhânviê nđềucótháiđộtậntìnhniềmnở.
- Luônbámsátsựđổimới,phát minhcáccông nghệhiệnđại,nhấtlàứngdụ ngcôngnghệthôngtin,đểứngdụngmộtcáchkịpthờicácthànhtựuđóvàolĩnhvực hoạtđộngNgânhàngđểtạonêntínhmớimẻvàđộcđáocủasảnphẩmtăngkhảnăngthu hútkháchhàng.
KhẩuNhậtBảnđãcôngbốhìnhthứcchovayv ốntrựctiếpđốivớicáccôngtyhợpdoa nhgiữacáccôngtyNhậtBảnvớinướcngoài.Khivayvốncáccôngtysẽđượcmi ễnmộtphầnthuếđánhvào việcthanhtoánlợitức,dovậycáccôngtyhợpdoanhnướcngoàisẽcóthểđượct àitrợvớichiphíthấp.
- Xâydựngt ốtthươnghiệuN g â n h à n g t r ê n cơs ởchuẩnh ó a v à đ ồ ngnhấtc hấtlượngdịchvụtạicácchinhánhtrêntoàncầu.
- Thâmnhậpthôngqua conđườnghợptác vàtàitrợ:Mộtsốtậpđoàn tàichính,Ngânhàngthươngmạilớnnhư:CitiBank… đãdùngchínhsáchmonmendầnvàocácNgânhàng,tậpđoànkhácthôngquacon đườnghợptácvềcôngnghệ,đàotạo.Thôngquađótạonênsựđổimớitrongnhậnt hức,mốiq u a n hệvàsựphụthuộcvềcôngnghệ.
Kếtluận chương I:Bằngsựphân tích, tổnghợpvềmặtlýluậncủaluậnvăncaohọckinhtế,chươngIđãlàmrõđượcvềmặtlý luậncủacạnhtranh,nângc a o nănglựccạnht r a n h v à ý nghĩacủaviệcn â n g c a o n ănglựccạnht r a n h tronghoạtđộngkinhdoanhcủacácNgânhàngthươngmạitro ngnềnk i n h tế.Từđóđặtramộtvấnđềlàphảitìmcácgiảiphápđểnângcaonănglực hoạtđộngkinhdoanhcủacácNgânhàngthươngmại,nhữnggiảiphápn à y cóýng hĩaquyếtđịnhđếnsựtồntạipháttriểncủacácNgânhàngthươngmại,trongđócócácNg ânhàngthươngmạitrênđịabàntỉnhAnGiang.
Điềukiệnkinhtế- xãhộicủatỉnhAnGiangđốivớiquátrìnhcôngnghiệphóa,hiệnđạihóa
AnGianglàmộttỉnhTâyNamcủaTổquốc,nằm trong vùngĐồngbằngsôngCửuLong(ĐBSCL)giữahaidòngsôngTiềnvàsôngHậu.P híaĐôngBắcgiáptỉnhĐồngTháp,phíaTâyBắcgiápCampuchiacóđườngbiên giớidàigần100km,vớihaicửakhẩuquốctếVĩnhXươngthuộchuyệnTânChâu,c ửak hẩuTịnhB i ê n t h u ộchuyệnTịnhB i ê n v à mộtk h u k i n h t ếc ửakhẩuKh á n h Bì nhthuộchuyệnAnPhú,phíaTâyNamgiápvớitỉnhKiênGiang,phíaĐôngN amgiápthànhphốCầnThơ.
Vớidiệntíchtoàntỉnhlà3.535,51km 2A n Giangchiếm1,05%diệntíchtoànqu ốcvàchiếm8,71%diệntíchtoànvùngĐBSCL.AnGianghiệncó11đơnvịhànhchín htrựcthuộcgồmthànhphốLongXuyên,thịxãChâuĐốcvàchínhuyệnA n P h ú , C h â u T h à n h , C h â u P h ú , C h ợMới,P h ú T â n , T r i T ô n , ThoạiSơn,TịnhBiên,Tâ nChâu.
AnGiangcóđườnggiaothôngthủy,bộkháthuậntiện.Đườngbộvớitrục chínhlàquốclộ91nốivớiquốclộ2củaCampuchia.ĐườngthủyvớihainhánhsôngTi ềnvàsôngHậutạonênnhữngtuyếngiaothôngquantrọngnốicáctỉnhtrongvùngĐB SCLvớicácnướcLào,TháiLanvàvùngbiểnĐôngl àmộttrongnhữngđiềukiệnh ỗtrợchoviệcmởcửahộinhậpvàpháttriểncủatoànvùngvớicácnướctrongkhuvựcA SEAN.
Hơn73%diệntíchlàđấtphùsamàumỡtừhai nhánhsôngTiềnvàsôngHậu,cùngvớidiệntíchmặtnướcngọtlớnlàmchoAnGiangc óthếmạnhvề sảnxuấtlúagạovàthủysản.HiệnnaysảnlượnglúaAnGianglàhơn3triệutấnlớnnhất toànvùng,sảnlượngkhaithácthủysảnđứngthứbatoànvùng,trongđósảnlượng nuôitrồngtheođịaphươnglàlớnnhấttoànquốc.
NgoàiraAnGiangcòncónúi,rừng,khoángsản,nhữngditíchvậtthểvàphivậtthể lànhữngđiềukiện tốtđểAnGiangcó thểpháttriển nềnkinhtếcót í n h chủlựcxenlẫntínhđadạng.
QuátrìnhhìnhthànhvàpháttriểncácNgânhàngthươngmạitrênđịabàntỉn hAnGiang
Saukhiđấtnướcđộclậpngày30tháng4năm1975,hệthốngNgânhàngNhànướcc áchmạngđượcthànhlậptạicáctỉnh,thànhphốởmiềnNamtheomôhìnhNgânhàngm ộtcấpđượcvậnhànhởmiềnBắctừnăm1951.LúcnàyởAnGiang cóchinhánh
Ngânhàng Nhànướctỉnh và9 chinhánhtrựcthuộcởLongXuyên,ChâuĐốc,ThoạiSơn,ChâuThành,ChâuPhú, PhúTân,PhúChâu,BảyNúi.Đếnnăm1979huyệnBảyNúitáchrathànhhaihuyện TịnhB i ê n vàTriTôndovậyNgânhàngNhànướctỉnhAnGianglúcnàycóđến1 0chinhánhhuyệnthịtrựcthuộc.
Ngày2 4 tháng6 năm1 9 8 1 HộiđồngBộTrưởng( n a y l à C h í n h Phủ)quyếtđ ị nhchuyểnN g â n h à n g Kiếnthiếttrựct h u ộcBộT à i c h í n h s a n g h ệthốngNgân hàngNhànướctêngọilàNgânhàngĐầutưvàXâydựng,cũngt ừ đóởAnGiangcóthêm chinhánhNgânhàngĐầutưvàXâydựngtỉnh.TổchứctíndụngNgânhàngởAnGiang tronggiaiđoạnnàybaogồm:chinhánhNgânhàngNhànướcvàcácQuỹtiếtkiệmXHC Ntừtỉnhđếnhuyện,xã.
Ngày26tháng3năm1988HộiđồngBộTrưởngbanhànhnghịđịnhsố53/HĐBTtáchbạchchứcnăngquảnlýNhànướcvềtiềntệtíndụngcủaNgânh à n g Nhàn ướcrakhỏichứcnăngkinhdoanh,chuyểnchứcnăngkinhdoanhs a n g cácNgânhà ngchuyêndoanhhạchtoánkinhtếđộclậptoànhệthống.
Cũngc h í n h v ì vậym à ở A n G i a n g v à o t h á n g 8 năm1 9 8 8 h a i N g â n h à n g chuyêndoanhđãđược thànhlậpđó làNgânhàng
CôngthươngvàNgânhàngpháttriểnNôngnghiệp,ngoàiratỉnhcònthànhlậpCông tykinhdoanhvàngbạcđểkinhdoanhvà thựchiệncácdịchv ụvàngbạc.Trong t hờigiannàyNg â n hàngĐầutưvà
XâydựngởAnGiangđượcgiảithểđểthànhlậpPhòngcấpphátxâydựngcơbảntrựcth uộcNgânhàngpháttriểnNôngnghiệptỉnh,đếnđầutháng5năm1990phòngnàyđư ợctáchrakhỏiNgânhàngpháttriểnhìnhthànhNgânhàngĐầutưvàPháttriểntỉnh,n goàiratronggiaiđoạnnàyUBNDtỉnh,huyện,xãcònchothànhlậphơn11Trung tâmtíndụngngoàiquốc doanhnhưTrungtâmtíndụng
LongXuyên,MỹXuyên,MỹThạnh,MỹLong,MỹKhánh,BếnThành,Trungtâmđ ầutưvàpháttriểnLongXuyên,… saumộtthờigianngắnhoạtđộngcáctrungtâmnàybịđổvỡhàngloạt.
Vào ngày 24 tháng 2 năm 1990, Hội đồng Nhân nước đã công bố hai pháp lệnh quan trọng về tổ chức hệ thống Ngân hàng, bao gồm Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh Ngân hàng – hợp tác xã tín dụng – công ty tài chính Theo tinh thần của các pháp lệnh này, Ngân hàng Trung ương thực hiện chức năng quản lý nhà nước đối với hệ thống Ngân hàng, trong khi các ngân hàng thương mại được phép hoạt động độc lập Tại An Giang, sau khi có pháp lệnh Ngân hàng – hợp tác xã tín dụng, hai ngân hàng thương mại mới đã được thành lập: Ngân hàng Ngoại thương tỉnh vào tháng 10 năm 1991 và Ngân hàng phục vụ người nghèo tỉnh vào năm 1995 Đến năm 2003, Ngân hàng phục vụ người nghèo được đổi tên thành Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH).
- 15chinhánhNgânhàngthươngmạicổphầngồm:ÁChâu,ĐôngÁ,Phương Nam,P h ươngĐông,S à i G ò n ThươngT í n , S à i G ò n c ô n g thương,Thươngmạ icổphầnSàiGòn,KỹThương,Ngoàiquốcdoanh,NamViệt,AnB ì n h , SàiGònHàN ội,NgânhàngQuốctế,ViệtÁ,MỹXuyên.
- 26Q u ỹt í n d ụngn h â n d â n tr o n g đ ó1 Qu ỹt í n d ụngn hâ n d â n Tru ng ươngvà25Quỹtíndụngnhândâncơsở.
Trongđiềukiệnhiệnnay,sựcạnhtranhtronghoạtđộngkinhdoanhcủacácNg ânhàngthươngmạiđãtrởnênvôcùnggaygắt,cácNgânhàngluônmuốnn â n g c a o hiệuq u ảk i n h d o a n h đểđạtđ ư ợ cmụcđ ícht ốiđ ahóalợinhuận.Việcđánhgiá khảnăngcạnhtranhdựavàophântíchtrêncácphươngdiệnsau:
Phântíchtàisảncó:Cơcấutàisảncótrongtíndụngvềcơcấu,quymô,chấtlượngt índụngvàtỷtrọngtàisảncósinhlợi.
Phântíchkhảnăngsinhlợi:tỷsuất lợinhuậnròng/ tổngtàisảncó(ROA)nhằmthấykhảnăngbaoquátcủaNgânhàngtrongviệctạorathun hậptàisảnc ó (ROE)đểxácđịnhđộlànhmạnhtrongkinhdoanhcủaNgânhàng.
Quảntrị:Mạnglướiphụcvụtheovùngkinhtế,địabàndâncư,cơsởvậtchấttrangt hiếtbịvàcôngnghệphụcvụkháchhàng.
Nguồnnhânlực:Độingũnhânviêncókinhnghiệm,phụcvụtốtkháchhàngvớithái độvănminhlịchsự,thấuhiểuvànổlựchếtmìnhphụcvụyêucầukháchhàng.
Xáclậpvàtậptrungthựchiệncácmụctiêucụthể:Tínhđadạngcủacácloạisảnph ẩmdịchvụvềphươngthức,thờigianđốitượnghuyđộngvàchov a y , cáchìnhthứcp hươngtiện…
(3) Tiềmlựccạnhtranh: Đánhgiákhảnăngtiếpcận,ứngdụngvàđổimớicôngnghệnhằmliênt ụctạora sảnphẩm,dịchvụmớithỏamãntốiđanhucầucủakháchhàng.
Tómlại:Trongcôngcuộcđổimớiđểxâydựngnềnkinhtếtheocơchếthịtrườn gvớiđịnhhướngxãhộiXãHộiChủNghĩatừngbướchộinhậpvớicộngđồngkhuvựcv àquốctếthìkhôngcònconđườngnàokháclàphảinângcaonănglựccạnhtranh,khắcph ụcnhữngyếukémtrongđiềuhành.
PhântíchcáctiêuchíđánhgiánănglựccạnhtranhcủacácNgânhàngthương mạitrênđịabàntỉnhAnGiang
I : GIẢIP H Á P NHẰMNÂNGCAON ĂNGLỰCC ẠNHT R A
Địnhhướngphát triểnk in ht ếxã hộicủatỉnhAn G i a n g từnayđếnn ăm20
Xuấtpháttừtiềmnăng,trìnhđộpháttriểnkinhtếxãhộithờigianqua,cũngnh ưvịtríchiếnlượccủacáctỉnhđốivớitoànvùngĐBSCL,quanđiểmv à tưtưởngchỉđạ ochosựpháttriểntrongthờikỳ2006-2010vàtầmnhìnđếnnăm2015là:
- Đẩynhanhtốcđộpháttriểnkinhtế,đuổikịpmứcbìnhquânGDP/ đầungườicủacácnướcvàonăm2015.Đồngthờitừngbướcnângcaochấtlượngcủas ựtăngtrưởng.
- XâydựngAnGiangthànhmộtđịabànkinhtếmởthôngthươnggiữacáct ỉn hk h u vựcĐ BSCLvớiC a m p u c h i a v à c á c nướcASEANk h á c t ăngcườngch ủđộnghộinhậpdựavàohộinhậpđểpháttriển.Tậptrungpháthiệnv à nổlựcưutiêncá clợithếsẵncócủatỉnhtrướchếtlàcácsảnphẩmsẵncóchủlực:gạo,thủysảnvàdulịch Cáchoạtđộngsảnxuấtcôngnghiệp(côngnghiệpchếbiếnvàcôngnghệbổtrợ),nông nghiệp(bốtrílạicơcấugiốngcâyc o n , diệntíchđấtđai…)vàdịchvụ(thươngmại,tín dụng,nghiêncứukhoah ọc)hướngmạnhvàoviệcdịchvụvàpháttriển,giànhvàgiữt hịphầncủacácsảnphẩmchủlựcnày.
- Tăngtrưởngkinhtếđiđôivớipháttriểnvănhóaxãhội,đảmbảochomọingườ icócơhộitham giavàchiasẽthànhquảcủa pháttriển.Ưutiêncaođộc h o việctạoviệclàm,đ ẩ ymạnhhơnnữac ôn g t á c xó ađ ói giảmnghèot ro n g đóđặcbiệtchúýđếnvùngnúivàđồngbàodântộcítngười.
- Kếthợpgiữacôngnghiệphóanôngnghiệp– nôngthônxâydựngcáck h u đôthịvàcácvùngkinhtếtrọngđiểm,cócôngnghi ệpvàdịchvụpháttriểnnăngđộng,trướchếtlàtậptrungchokhuvựcThànhphốLo ngXuyên,thịxãChâuĐốcvàkhuvựcTânChâu–
- LàtỉnhbiêngiớivàđầunguồnsôngCửuLongtrênlãnhthổViệtNam,nhiệm vụkếthợpchặtchẽgiữapháttriểnkinhtếvớibảovệtốttàinguyênmôitrường,đảmb ảopháttriểnbềnvữngtrênđịabàntỉnhcóý nghĩađặcbiệtquantrọng.
Địnhhướngp h á t triểnN g â n h à n g thươngmạit r ê n đ ị ab à n tỉnhA n G i a
ThựchiệncáccamkếtcủatiếntrìnhhộinhậpNgânhàng,nângcaosứcmạnhcủa hệthốngNgânhàngViệtNamvềvốn,cơsởhạtầng,quimôvàchấtlượngthịphần hoạtđộng.
CơcấucủaNgânhàngNhàNướcvàNgânhàngthươngmạiđượcđổimớitheohướ ngtăngcườngnănglựcquảnlý,hợplýhóamạnglướichinhánh,nângcaonănglựcquảnt rịkinhdoanhNgânhàng,khảnăngphântíchtàichính,đánhgiádoanhnghiệpphòngng ừarủirotíndụngkinhdoanhhiệuquả.
Tỷlệantoànvốn(Vốntựcó/ tổngtàisảncórủiroquyđổi)lớnhơnhoặcbằng8%,tỷlệnợquáhạnnhỏhơn4%,tỷlệ lợinhuậnròngtrênvốntực ó (ROE)14-16%,tỷlệlợinhuậnròng/tàisảncó(ROA)1-1,5%,NgânhàngthươngmạinhànướcsẽpháttriểnthànhnhữngNgânhàngmạnh,cók hảnăngcạnhtranhtrênthịtrườngthếgiới.
Hộinhậpquốctếđầyđủcảvềkinhtế,cũngnhưhệthốngNgânhàng ViệtNa mcầngiảiquyếtcácvấnđềcònlạiđểhệthốngtàichínhNgânhànghòanhậphoànto ànvàohệthốngNgânhàngquốctế.
Những giảiphápcơbản
Phấn đấu thực hiện các mục tiêu Quốc hội và chính phủ đề ra, Ngân hàng Nhà nước xác định nhiệm vụ trọng tâm nhằm hiện đại hóa ngành ngân hàng và chuẩn bị cho quá trình hội nhập WTO Các nhiệm vụ bao gồm điều hành chính sách tiền tệ thận trọng, kiểm soát lạm phát, và thực hiện chương trình hiện đại hóa hệ thống ngân hàng Ngân hàng cần tăng cường năng lực tài chính, khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Nhà nước, đồng thời đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao, khả năng quản lý hoạt động kinh doanh và làm chủ công nghệ mới để đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài.
- Cầnq u a n t â m c h ỉđạotriệtđ ể c ô n g táccổphầnh ó a c á c N g â n h à n g thư ơngmạiNhànướchơnnữa,sớmbanhànhcácquyếtđịnhvềviệcđịnhgiáNg â n hàngt hươngmạiNhànước,địnhgiátỷlệnhànướcsởhữutrongcácN g â n hàngthương mạiNhànướckhicổphầnhóasaochovừacótínhmởđểchoNgânhàngthươngmạiNhànướcsaukhicổphầnhóahoạtđộngđúng nghĩanhưlàmộtdoanhnghiệpcổphầnvừagiữvaitròchủđạo,điềutiếtvà điềuhànhnềnkinhtếvìNgânhànglàmộtlĩnhvựcrấtnhạycảm.
- Chínhphủnhanhchóngchỉđạoviệcxửlýcáckhoảnnợquáhạn(đangkhoanh đểchờchínhphủxửlý),khôngthểthuhồitừquákhứđểlạitheoquyđịnhđểlànhmạnhh óatàichínhchocácNgânhàngthươngmại.
Để thúc đẩy quá trình hội nhập quốc tế của ngành Ngân hàng, Việt Nam cần xây dựng một lộ trình cụ thể và tiến trình thực hiện theo các cam kết đã tham gia Cần phổ biến các định hướng này đến các Ngân hàng thương mại để nhận diện những bước đi cụ thể mà Việt Nam phải thực hiện Đồng thời, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần có báo cáo thường niên để đánh giá tiến trình thực hiện các cam kết hội nhập và diễn biến, xu hướng phát triển của ngành Ngân hàng thế giới Từ đó, xây dựng chiến lược tổng thể về cạnh tranh và phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam, đồng thời cảnh báo những nguy cơ mà các Ngân hàng thương mại trong nước cần quan tâm.
- Đảmbảonềnkinhtếpháttriểnbềnvững,giữvữngđượcanninhquốcphòng,tạom ôitrườngđầutưthuậnlợi,cóuytíncủaquốcgiatrêntrườngquốctế.
- ChínhphủtừngbướcphânđịnhrõràngquyềnhạnquảnlýnhànướccủaChí nhphủvàNgânhàngNhànướctrongquátrình hoạchđịnh vàthựcthic h í n h sáchtiềntệ,đổimớicơcấutổchứccủaNgânhàngNhànước.Tron gmốiquanhệvớiChínhphủ,NgânhàngNhànướcViệtNamcầncómộtvịtríđộclậpt ươngđối.
- Xâydựnghệthốngthôngtintàichínhhiệnđại,đảmbảochohệthốngNgânh ànghoạtđộngantoànhiệuquả,dễgiámsát,đồngthờilậpmộtchươngtrìnhvềhội nhậpquốctếvềtài chínhtrênmạngInternetđểcậpnhậtthôngtintà i chính,tiềntệthếgiới.
- CóđịnhhướngpháttriểncôngnghệthôngtinchongànhNgânhàng,tr êncơsởđ ócácNgânhàngxây dựnghệthốngcôngnghệthôngtin,phát triểnc ácdịchvụ,tiệníchNgânhàng.
- Tăngcườngcácquanhệhợptácquốctếnhằmkhaithácthôngquacáchoạtđộn gNgânhàngranướcngoàivàtậndụngđượcnguồnvốn,côngnghệt ừcácnướcvàcá ctổchứcquốctế,traođổithôngtinvềlĩnhvựcNgânhàng,đặcbiệtvềđàotạo,phổbiến kiếnthứcvàkinhnghiệmhộinhậpchonhữngcánbộcủaNgânhàngNhànướcvàmộts ốNgânhàngthươngmại.
- NângcaochứcnăngquảnlývĩmôcủaNgânhàngNhànước:Cầnphảixâ ydựngmộtNgânhàngTrungươngđủmạnh,cókhảnănghoạchđịnhv à xâydựngchí nhsách,sửdụngtốtcáccôngcụquảnlývĩmô,đảmbảođủsứcđiềutiếtthịtrườngtiền tệvàthịtrườnghốiđoái.Phốihợptốtvớicácbộn g à n h liênquannhằmổnđịnhlưuth ôngtiềntệ,kiểmsoátlạmphát,ổnđịnh cáncânthươngmạivàcáncânthanhtoán,xâydựnghệthốngtỷgiácólợichonền kinhtếhướngđếnxuấtkhẩu,cókhảnăngkiểmsoátcácdònglưuchuyểntiềntệ.T ổchứctốtvàcơcấulạihệthốngcácNgânhàngthươngmạit r o n g nềnkinhtế,pháttr iểnmộtsốNgânhàngthươngmạilớnđủsứccạnht r a n h vớicácNgânhàngthươngm ạitrênthếgiớivàtrongkhuvực.
Thúc đẩy phát triển thị trường tài chính – tiền tệ là nhiệm vụ quan trọng nhằm hoàn thiện cơ chế và nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường tài chính nói chung, đặc biệt là thị trường tiền tệ Cần chú trọng đến thị trường liên ngân hàng, mở cửa và tháo gỡ những vướng mắc của các ngân hàng thương mại trong các quy định về giao dịch, niêm yết và huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu Để khuyến khích các ngân hàng thương mại tham gia niêm yết trên các thị trường tài chính lớn của khu vực và thế giới, cần xây dựng thương hiệu, quảng bá hình ảnh và nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trên trường quốc tế.
Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao vai trò và chất lượng công tác thanh tra, giám sát bằng cách hoàn thiện hệ thống thanh tra, giám sát hiện có Việc xây dựng mô hình tổ chức và tiêu chí nhất quán trong kiểm tra, kiểm soát là rất quan trọng Đồng thời, nâng cao trình độ và đạo đức của nhân viên thanh tra để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động ngân hàng là một nhiệm vụ cần thiết Công tác thanh tra cần tránh gây xáo trộn và ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thường nhật của các ngân hàng thương mại, vấn đề này đã được phản ánh nhiều trong thời gian qua Ngân hàng Nhà nước cũng cần có cơ chế giám sát chặt chẽ đối với các cán bộ thanh tra, cùng với những đánh giá cụ thể về chất lượng và hiệu quả công tác này Cần xử lý nghiêm những cán bộ thanh tra gây phiền hà, sách nhiễu và có động cơ vụ lợi.
Nâng cao vai trò của công tác thống kê, báo cáo là cần thiết để Ngân hàng Nhà nước cung cấp đầy đủ số liệu về mức dự trữ ngoại hối, cán cân thanh toán quốc tế, thị phần và kết quả hoạt động của toàn bộ hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Các số liệu về quy mô nguồn vốn, thị phần huy động, thị phần cho vay, thị phần thanh toán quốc tế và tỷ suất lợi nhuận bình quân cần được thống kê chính xác, kịp thời và công bố rộng rãi Điều này giúp các ngân hàng thương mại nắm bắt, đối chiếu, so sánh và xác định vị thế, từ đó thực hiện những điều chỉnh thích hợp để nâng cao khả năng cạnh tranh Tuy nhiên, việc tiếp cận với nguồn số liệu thống kê hiện nay vẫn gặp khó khăn, tạo ra sự bất cân xứng thông tin không cần thiết và có thể dẫn đến những tác động tiêu cực Các ngân hàng thương mại không có cơ sở để định vị và đánh giá năng lực cạnh tranh của mình, vì vậy đã đến lúc cần khắc phục sự bất cân xứng này.
Tiếp tục nâng cao vai trò và chất lượng hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) là rất quan trọng trong bối cảnh hiện nay CIC đã hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc hạn chế rủi ro liên quan đến hoạt động tín dụng, đặc biệt là rủi ro tín dụng Tuy nhiên, thông tin mà CIC cung cấp hiện vẫn còn hạn chế, chỉ dừng lại ở tình hình tín dụng của doanh nghiệp mà chưa có thông tin đầy đủ về hoạt động kinh doanh, các đơn vị thành viên và thông tin liên quan đến tranh chấp, uy tín của doanh nghiệp Do đó, cần tăng cường công tác thu thập và lưu trữ thông tin, đảm bảo bảo mật tuyệt đối cho mọi thông tin tiếp nhận từ các ngân hàng thương mại và đối tác khác CIC cần được xây dựng thành nơi dự trữ tin cậy cho các ngân hàng thương mại, đảm bảo cung cấp thông tin chính xác, kịp thời, giúp các ngân hàng có được nhận định sâu sát trước khi ra quyết định kinh doanh.
- Cầnphảinhanhchóngtháogỡnhữnghạnchế,tăngquyềnchủđộngchocácNgân hàngthươngmạiNhànướcvềcácvấnđềchiphíquảnlý,chiphílương,thưởng.Tiềnlươ ngphảnánhđúnghiệuquảcôngviệccủangườilaođộngsẽcótácdụngkhuyếnkhíchnhâ nviêntăngcườngkhảnănglàmviệc,nângcaotrìnhđộnghiệpvụvàýthứctráchnhiệmh ơnvớicôngviệc.Rõràngđâylàvấnđềrấtquantrọng,quyếtđịnhchấtlượngđộingũlaođ ộng,ảnhhưởngrấtlớnđếnnăngsuấtvàhiệuquảkinhdoanh.Songsongvớiquátrìnhđó, tiếptụcquantâmđểtháogỡnhữngkhókhănkháccủacácNgânhàngthươngmạiNhànư ớcdocơchếgâyra,đặcbiệtlàtrongvấnđềtáicơcấutổchức,nhữnglúngtúngtrongquátr ìnhcổphầnhóa.
- Xâydựngvàpháttriểnthịtrườngtiềntệ:baogồmhoànthiệnnhữngđiềukiệnkin hdoanhtronglĩnhvựcNgânhàngphùhợpvớichuẩnmựccủaViệtNam.Cụthểlà:Nâng caonănglựcxâydựngvàđiềuhànhchínhsáchtiềntệtheohướng:chủđộng,linhhoạt,bả ođảmổnđịnhgiátrịđồngtiền,thúcđẩytăngtrưởngkinhtế,…
- Pháttriểntoàndiệnhệthốngcáctổchứctíndụngtheohướnghiệnđại,hoạtđộngđ anăng,đadạngvềsởhữuvàvềloạihình,đủđiềukiệnhoạtđộnglànhmạnh,ổnđịnhvànâ ngcaonănglựccạnhtranh;đadạnghóadịchvụNgânhàng,tăngquyềntựchủvàtựchịut ráchnhiệmcủacáctổchứctíndụngtheonguyêntắcthịtrường…
Yếu tố bản thân tổ chức ĐIỂM MẠNH Chuyển đổi ĐIỂM YẾU
CƠ HỘI Chuyển đổi THÁCH THỨC
- CủngcốvànângcaohiệuquảhoạtđộnggiámsátcủaNgânhàngNhànước,h o à n thiệnc á c q u y đ ị nhquảnl ý , đặcbiệtl à việcn â n g c a o năngl ựcg i á m sátvàqu ảnlýrủirođốivớicáchoạtđộngcủacáctổchứctíndụng.
- Đổimớimạnhmẽcôngtáccảicáchhànhchính,xâydựngNgânhàngNhàn ướcViệtNamtrởthànhNgân hàngTrungươnghiệnđại vớimôhìnhtổchứcvàq u ảnl ý mới;c h ú trọngp h á t triểnnguồnn h â n lựcc ó c h u y ê n mônnghiệpvụcao…
Phươngphápphântíchcạnhtranhthườngđượcápdụngphổbiếnnhấtdựatrê nMôhìnhphântíchSWOT– Đâylàmộttrongnhữngkỷthuậtđượcsửd ụngnhiềunhấtk h i tổchứcc á c t h ô n g t i n c ó đ ư ợ cl i ê n q u a n đếnmôitrườngcạnht r a n h củamộth ã n g ; đ ồ ngt h ờic u n g cấpgợiý v ềchiếnl ược.N g u y ê n tắccơbảncủamôhìnhSWOTlàbấtcứbáocá ovềtổchứchayvềmôit r ườngđềuđ ư ợ cp h â n loạit h e o c á c nhóm:S t r e n g t h ,
W e a k n e s s , Opportunities,Threat(Điểmmạnh,Điểmyếu,Cơhội,Tháchthức).
+Điểmmạnh:đượcxemxétnhưbấtkỳmộtkỹnăngđặcbiệthaykhảnăngcạnh tranhcủamộtchủthểcótácdụnggiúphọđạtđượccácmụctiêuđềra.Nhữngđiểmmạnht hườngliênquantớikinhnghiệmđạtđượchaycôngnghệ,kỹnăngđặcbiệttrongviệ cpháttriểnsảnphẩm,tronghoạtđộngnghiêncứuvàtriểnkhaihayhoạtđộngMarketing.
+Điểmyếu:đượcxemnhưđólànhữngmặthạnchếcủamộttổchứcđểđạtđượcm ụctiêucụthể,hoặccũngcóthểlàthiếuvềmộtthịtrườnghayvềứngdụngcôngnghệnà ođó.
Thườngthìmộtcơhộichomộttổchứccũngcónghĩalàmộtsựđedọachotổchứ ckhác.Vídụkhimộtquốcgiahộinhậpvàokinhtếtoàncầu,cácNgânhàngthương mạicácnướcđượcthêmcơhộikinhdoanhtạinướcđó.C h í n h điềuđólạilàsựthách thứcvớicácNgânhàngthươngmạitrongnướcv ềthịphần,vềhìnhảnhNgânhàngvàs ốlượngkháchhàng.
- Nhucầud ịchv ụtàic h í n h cán h â n tăn gmạnh.
Phươngp h á p p h â n t í c h t h e o m a trậnS W O T l à mộtt r o n g mộtn h ững k h uô n mẫucóthểđượcsửdụngnhưmộtcôngcụgiúpgợimởhướngchiếnlượccạn htranh.Đặcbiệtcóhailựachọncóthể:
- Sựphùhợp:theocácnhàkinhtế,điểmkhởiđầucủamatrậnSWOTnênđượckiể mtrađểxácđịnhkhảnăngmởrộngcóthểnhằmkhaitháctriệtđểđiểmmạnhcủamộtcôn gtyvớicáccơhộixuấthiệntrongmôitrườnghoạt động Cácđiểmmạnhkhôngphù hợp vớinhữngcơhộisẵncóthườngđượcsửdụngtronggiớihạn.
- Khảnăng chuyểnđổi:Khikhôngcónhữngcơhộitựnhiênphùhợpvớik h ảnăng hiệncócủamộttổchức,sựlựachọnsẽlàkhảnănghiệncócủa mộtt ổchức;sựlựachọnsẽđượctậptrungvàokhắcphụcnhữngđiểmyếu chuyểnc h ú n g thànhnhữngđiểmmạnh,tạolợithếđểgiànhlấymộtvàicơhộicụthểh a y chuyểnnhữngtháchthứcthànhnhữngcơhộimàtổchứccóthểđápứngđ ư ợ cnhờ nhữngđiểmmạnhđangcó.
+Thựchiệntốtcôngtáccảicáchthủtụchànhchínhtrongmọilĩnhvựchoạtđộn gtheohướnggọnnhẹ,nhịpnhàng,khoahọc,tạomọiđiềukiệnthuậntiệnchokháchhàn gtrongquanhệvớiNgânhàng.
+Niêmyếtcôngkhailãisuấthuyđộng,chovay,… cácthủtụccóliênquanđếnkháchhàngtạinơigiaodịch,cũngnhưtuyêntruyềnr ộngrãitrênc á c phươngtiệnthôngtinđạichúngvềcácthủtục,nghiệpvụcótínhđặct hùt r o n g hoạtđộngcủacácNgânhàng.
+X â y d ựngmộtchiếnlượck i n h d o a n h cụt h ểv à c ó t í n h d à i hạncủaNgân hàngtrêncơsởkhảosát,điềutrathịtrườngtoàndiệnvàchitiết,đảmbảođượcsựho ạtđộngkinhdoanhmộtcáchbìnhthường,phòngvàchốngđỡđượcrủirotronghoạtđộ ngkinhdoanh. Đểcómộtchiếnlượckinhdoanhtoàndiện,cụthểvàcóchiếnlượclâudàithìtrướch ếtcácnhàhoạchđịnhchiếnlượccủaNgânhàngcầncónhữngthôngtincơbảnvềthịtrườ ng,nhucầu,xuhướngpháttriển,phânkhúcthịtrường,nhómkháchhàng,quymô,tốcđộ pháttriển,đốithủcạnhtranh… Đểcónhữngthôngtinnày,cácNgânhàngphảichịuđầutưthuthậpthôngtinvàphântích thôngtinđểcungcấpchocácnhàhoạchđịnhchiếnlượcNgânhàng.
+C á c N g â n h à n g c ó t h ểt r a o đ ổ it h ô n g t i n , t h à n h l ậpmộtl i ê n d o a n h nghiêncứuthịtrường,điềunàyrấtcólợivìchodùmộtNgânhàngcónhiềuc h i nh ánhhoạtđộngtrênnhiềuđịabànđinữathìkhôngthểbaoquátđượctoànb ộthịt rường.Việcp h ốihợpnghiêncứus ẽg i ú p c á c Ngânh à n g ViệtN a m tránhđượcsựl ãngphívềnguồnlực.
Trêncơsởkếtquảcủanghiêncứuthịtrườngđó,cácNgânhàngcăncứvàongu ồnlựchiệntạixâydựngchomìnhmộttầmnhìn,mộtchiếnlượckinhd o a n h dàihạnnh ằmkhaitháctốiưuvàkhôngngừngnângcaonguồnlựccủamìnhnhằmđạtđượcnhững mụctiêuđềra.MỗiNgân hàngphải biếtxácđịnhđ ư ợ cthếmạnhcủamìnhđểpháthuytránhtrườnghợptấtcảcácchiếnl ượccủacácNgânhàngđềugiốngnhaudễdẫnđếncạnhtranhkhônglànhmạnhtr ongkhimộtsốlĩnhvựccònbỏngõ.MộtNgânhàngphảitựbiếtrằngchodùmìnhc ó l ớn mạnhđếnđ âut h ì mìnhc ũngphảixácđ ị nhc h o mìnhmộtt h ịtrườngmụctiêuxácđịn hđểkhaitháctốiưucácnguồnlựchiệncó.
+Tậptrungvốntíndụngngắn,trung,dàihạn:đầutưcácngành,thànhphầnkin htếtrongtỉnh;đầutưcácdựán,chươngtrìnhphụcvụchochuyểnd ịchcơcấuk i n h t ếcủatỉnh.Đầut ưbámsátvàoc á c c h ươngt r ì n h k i n h tếtrọngđiểmcủatỉnhđãđược UBNDtỉnhđịnhhướng.
+Đểtạoniềmtinđốivớikháchhàng,cácNgânhàngcóbiệnphápngănchặnhiệu quảhiệntượngmấttiềntrongtàikhoảnthẻ.TrongtrườnghợpcầnthiếtcácNgânhàng đềnghịTrungươngbanhànhcácquyđịnhgiámsátchặtchẽhơn.Kiênquyếtxửlýnghi êmkhắcđốivớicánbộ,côngchức,viênchứcv à ngườilaođộngtrongđơnvịthamgiath ựchiệnhànhvinày.
Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, tích cực xử lý nợ xấu, nợ khoanh và các khoản nợ phải thu khác là cần thiết Cần tăng cường cơ sở vật chất, trụ sở giao dịch, đầu tư thiết bị và công nghệ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Đặc biệt, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng là rất quan trọng, với trang thiết bị tin học được đầu tư đồng bộ và phần mềm giao dịch đạt chuẩn quốc tế, có khả năng quản lý dữ liệu tập trung và cung cấp dịch vụ đa dạng Cuối cùng, cần cơ cấu lại mô hình tổ chức, tăng cường khả năng quản trị điều hành, nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại để đáp ứng yêu cầu hội nhập.
Vớimộtcơcấutổchứchợplý,cókhảnăngvậnhànhnhịpnhàng,Ngânhàng thư ơngmạimớicókhảnăngpháthuytốiđamọinguồnlực,đồngthờiđạtđượcmụctiêuch iếnlượccạnhtranhcủaNgânhàngmình.
CácnguồnlựctrongNgânhàngbaogồm:vốn,côngnghệ,nhânlực… ngườithiếtkếcơcấutổchứcgiỏilàngườibiếtrõđiểmyếuvàđiểmmạnhcủatừngnguồn lựccũngnhưnắmrõmụctiêucạnhtranh.
Hậuquảcủacơcấutổchứckhônghợplýsẽdẫnđếnviệcsửdụnglãngp h í cácng uồnlựcdosựphâncông,phânnhiệmgiữacácphòngbanbịchồngchéo,quátrìnhcu ngứngdịchvụkhôngthôngsuốtdochứcnănggiữacácbộphậnkhôngrõràng,thờigia ncungứngdịchvụbịkéodàidophảiquanhiềuk h â u trunggiankhôngcầnthiết,khô ngkhílàmviệcnặngnềdothiếusựhợpt á c giữacácbộphận… tấtcảsẽtácđộngxấu,làmgiảmđisứccạnhtranhcủaN g â n hàngthươngmại.
Thayđổiphươngthứcphânđịnhcácphòngbantheoloạihìnhnghiệpvụsa n g the ođốitượngkháchhàng,sảnphẩmnhằmnângcaochấtlượngphụcvụkháchhàng,đáp ứngđượccácyêucầungàycàngcaocủakháchhàng,từđóhoạtđộngcủaNgânhàngh ướngtớiđốitượngphụcvụkháchhànglàcánhân, doanhnghiệphaycácđịnhchếtàichính,tùytheotínhchấtcủatừngđốitượngp h ụcvụm àphântổcácsảnphẩmNgânhàngcungcấptheokháchhàng.
Cấu trúc tổ chức nhằn nâng cao khả năng quản lý rủi ro cần thiết lập Ủy Ban Quản lý rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị và các Ủy Ban quản lý tài sản nợ, tài sản có thuộc ban điều hành Việc xây dựng quy chế, điều lệ hoạt động xác định rõ chức năng, nhiệm vụ và mối quan hệ điều hành trong hệ thống là rất quan trọng Đồng thời, chú trọng công tác dự báo phòng ngừa rủi ro để hệ thống Ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả trong quá trình hội nhập Nâng cao năng lực cán bộ là yếu tố quyết định hiệu quả kinh doanh và sức cạnh tranh của Ngân hàng, do đó cần có kế hoạch đào tạo cụ thể phù hợp với trình độ và công việc của từng cán bộ Cần chú trọng đến trình độ, năng lực cán bộ và xây dựng chính sách thỏa đáng cho những người có học vị, chuyên môn nghiệp vụ cao, đồng thời ưu tiên tuyển dụng sinh viên tốt nghiệp loại giỏi từ các trường đại học uy tín.
Chútrọngnângcaokỹnăngchocánbộ,nhânviêncủaNgânhàng,baogồmcác kỹnăngkhácnhau:kỹnăngphụcvụkháchhàng,kỹnăngđàmphán,kỹnăngthuthậpvàt ổnghợpthôngtin,kỹnăngphântích,… Đểnângcaonănglựcvàkỹnăngcủacánbộvànhânviên,ngoàiviệccửđ iđàotạoh aybồidưỡngnghiệpvụtiềntệ-
Ngành ngân hàng cần nâng cao chất lượng đào tạo nhân viên để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của thị trường Nhân viên không chỉ cần kiến thức về kinh tế và tiền tệ mà còn phải am hiểu nhiều lĩnh vực khác như kỹ thuật và tổ chức Để đạt được điều này, ngân hàng cần xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng và ngành nghề một cách bài bản Đồng thời, việc đổi mới phong cách giao dịch và thể hiện sự văn minh lịch sự với khách hàng là rất quan trọng Nâng cao tính kỷ luật và kỷ cương trong đội ngũ nhân viên cũng là yếu tố then chốt để phát triển bền vững trong ngành ngân hàng.
+Tăngcườngcôngtácgiámsáttừxa,cảitiếnvềcôngnghệ,phầnmềmg i á m sát ,nộidunggiámsáttheocáctiêuchígiámsátphùhợpvàápdụnghệthốngchỉtiêuđán hgiácáctổchứctíndụngtrêncơsởcácyếutốCAMELs.X â y dựngvàtriểnkhaithực hiệnkếhoạchthanhtratạichổtheohướngthanht r a trêncơsởrủirolàchính,kếthợpvớ ithanhtratuânthủ.Quađópháthiệnk ịpthờivàngănngừacácsaiphạm,cảnhbáorủi rovàbảođảmantoànhệt h ốngcáctổchứctíndụng.
+Củngcốhoạtđộngt hô ng tintí ndụng,nhằmcungcấpthôngti nkịpthời,chí nhxácvềkháchhàngđểcáctổchứctíndụnglàmcơsởquyếtđịnhchovay.
+Tiếptụcthựchiệnvàgiámsátcáctổchứctíndụngtrênđịabànthựchiệntốtcô ngtáctiếpnhậnvàxửlýcácloạiđơnthưđúngquytrình,trìnhtựthủtụcvàthờigiant heophápluậtvềkhiếunạitốcáo;Tiếptụccủngcốvàd u y t r ì c á c b ộphậnp h ò n g c h ốngt h a m n h ũng,x â y dựngv à thựchiệnt ốtchươngtrìnhcôngtácphòng,chống thamnhũngvàthựchànhtiếtkiệmchốngl ã n g phí.
+Xâydựngmộtđộingũcánbộ,thanhtracótrìnhđộcao,cótráchnhiệmcaođủsứct hựchiệnnhiệmvụ.Nâng caoquyền hạnchocánbộthanhtra,đặcbiệtlàtínhđộclậptrongcôngtácthanhtra.
+Triểnkhaithựchiệncácvănbảnquyphạmphápluậtcóliênquanđếncôngtáctha nhtoánkhôngdùngtiềnmặtdoChínhphủ,ngànhbanhành.Tổchứctốtcôngtácthanhto ánkhôngdùngtiềnmặtvàcácdịchvụNgânhàng,bảođảmcôngtácthanhtoánđượcthô ngsuốt,nhanh chóng,chính xác,antoànvàđạthiệuquảcao.
+Thựchiệntốtcôngtáclưuthôngtiềnmặt:đápứngđầyđủ,kịpthờitiềnmặtphụcv ụchonhucầuthanhtoáncủanềnkinhtế.Bảođảmcungứngđủtiềnmặtchocáckh oảnchichủyếunhư:chilương,chithumua,chiđầutưx â y dựngcơbản,…
+Phảit h ểhiệnt í n h c h ủđ ộ ng,k h á c h q u a n , t r u n g t h ựct r o n g c ô n g t á c thanhtra,kiểmtra,tronggiảiquyếtcácvấnđềtranhchấpkháchhànggiữac á c Ngânhàngthươngmạitrênđịabànthànhphố.
+Nghiêncứuvàhoànthiệnhệthốngquảnlývềhoạtđộngthanhtoánđiệntử,n gănngừanhữngrủirotrongthanhtoánnhằmđảmbảohoạtđộngd ịchvụNgânhàng antoàn,hiệuquả.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các ngân hàng thương mại trong nước cần hoạt động trên nền tảng bình đẳng Do đó, UBND tỉnh An Giang yêu cầu các sở ban ngành nghiên cứu quy trình làm việc nhằm giảm thiểu thủ tục hành chính và thời gian xử lý hồ sơ, tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động UBND tỉnh cũng thường xuyên phối hợp với các ngân hàng để phổ biến quy định và hướng dẫn đầu tư, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng trong khu vực Sở Tài nguyên và Môi trường cần hướng dẫn các ngân hàng về thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, trong khi các phòng công chứng nghiên cứu giảm bớt các giấy tờ không cần thiết trong quá trình công chứng giao dịch bảo đảm.
NgânhàngthươngmạitrênđịabàntỉnhAnGiangtrongthờikỳhộinhậpnêutrênchỉlành ữnggiảiphápnềntảng,mangtínhchấtđịnhhướng.ĐiềucầnthiếtlàtựthâncácNgânhà ngthươngmạiphảiđánhgiáđúngthựclựccủachínhNgânhàngmình,nhìnnhậnthấuđá ocáccơhộivàtháchthức,địnhchomìnhmộtchiếnlượcpháttriểncụthểdựatrêncáclợit hếsosánh,khảnăngkhơidậycáctiềmlựctrongtươnglai.
DịchvụNgânhànglàmộtlĩnhvựcdịchvụhếtsứcnhạycảmvàcóvait r ò ngàyc àngquantrọngtrongnềnkinhtế.Trongquátrìnhhộinhậpkinhtếquốctếvàtrong bốicảnhpháttriểnkinhtếhiệnnaycủatỉnhAnGiangđòih ỏibảnthânmỗiNgânhà ngthươngmạitrênđịabàntỉnhAnGiangphảicốgắngnângcaonănglựccạnhtranhc ủamình.
Cùngvớicôngcuộcđổimớikinhtếvàhộinhậpkinhtếquốctếcủađấtnước,ngàn hNgânhàngđãgiànhđượcnhiềuthànhtựuquantrọngtạotiềnđềquantrọngđểthực hiệncáccamkếtcủamìnhtrong WTO HệthốngphápluậtNgânhàngđãtạokhu ngpháplýthuậnlợichocácdịchvụNgânhàngp h á t triển.
Việcphântích,đánhgiáthựctrạngcácdịchvụNgânhàngtrênđịabàntỉnhA nGiangtrongthờigianquachothấyrằnghệthốngNgânhàngđangcónhiềuthuậnlợin hưngcũngkhôngítnhữngkhókhăn,bấtcập.
CácN g â n h à n g thươngmạit r ê n đ ị ab à n t ỉnhA n G i a n g cầnthiếtphảilành mạnhhóavànângcaonănglựctàichínhlàgiảiphápcầnưutiênthựchiệnđểsẳns àngđốimặtvớisựcạnhtranhkhốcliệttrongthờigiantới.CácN g â n hàngthương mạitrênđịabàntỉnhAnGiangcầnthựchiệnminhbạchh óathôngtin,tăngcườngn ănglựcđộingũnguồnnhânlực,đẩymạnhđầutưđ ể hiệnđạihóacôngnghệphụcvục hohoạtđộngdịchvụNgânhàng.MộtgiảiphápquantrọngđólàcácNgânhàng thươngmạitrênđịabàntỉnhAnG i a n g cầntậptrungmởrộngvàđadạnghóadịch vụNgânhàngđặcbiệtlàcácdịchvụdựatrêncôngnghệhiệnđại.