Giới thiệu chung Agribank Trần Phú, Hải Phòng
- Tên đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng.
- Tên viết tắt: Agribank Trần Phú, Hải Phòng.
- Địa chỉ: Số 76 Trần Phú, Phường Lương Khánh Thiện, Quận Ngô Quyền, Thành Phố Hải Phòng.
Đơn vị hoạt động dưới mô hình ngân hàng chi nhánh cấp I của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, đại diện theo ủy quyền của ngân hàng này Đơn vị hạch toán phụ thuộc vào hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, có con dấu riêng và bảng cân đôi kế toán.
- Quá trình hình thành và phát triển: Tiền thân của chi nhánh là sở giao dịch NHNO&PTNT
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng được thành lập vào ngày 01/04/1991 theo quyết định số 61/NHNN-QĐ của Thống đốc NHNN Việt Nam Đến ngày 25/02/2002, ngân hàng được đổi tên theo quyết định số 41/QĐ-HĐQTTCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNO&PTNT Việt Nam Từ năm 2001 đến nay, hoạt động kinh doanh của AgriBank đã có sự tăng trưởng đáng kể.
Chi nhánh đã thiết lập mối quan hệ thanh toán với hơn 100 quốc gia và vùng lãnh thổ, từ đó nâng cao uy tín và vị thế của mình trong mắt các đối tác và khách hàng trên địa bàn.
Chức năng, nhiệm vụ của Agribank Trần Phú, Hải Phòng
Chức năng của chi nhánh Agribank Trần Phú, Hải Phòng:
Ngân hàng Nông nghiệp trực tiếp tham gia vào các hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, cùng với những hoạt động kinh doanh khác liên quan, nhằm mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận theo phân cấp tổ chức.
- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của HĐQT và
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Tồng giám đốc Agribank Việt Nam, thực hiện các nhiệm vụ khác của HĐQT và Tồng giám đốc Agribank Việt Nam giao.
Nhiệm vụ của chi nhánh Agribank Trần Phú, Hải Phòng:
Khai thác và nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng trong nước và quốc tế thông qua các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, cùng với các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loai cho vay khác theo quy định của Agibank Việt Nam.
Agribank Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối, bao gồm huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, và thanh toán quốc tế Tất cả các dịch vụ này được thực hiện theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
- Cung ứng các dich vụ thanh toán và ngân quỹ.
Mô hình tổ chức và bộ máy quản lý của Agribank Trần Phú, Hải Phòng
Sơ đồ cơ cấu tổ chức
KHÁCH KẾ HÀNH TÍN DỤNG
Mô tả chức năng các bộ phận trong bộ máy của chi nhánh:
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Giám đốc chịu trách nhiệm về công tác tổ chức cán bộ, kiểm soát kế hoạch, kế toán tài chính, thống kê kho quỹ, ký duyệt cho vay, và duy trì quan hệ đối ngoại với các địa phương cũng như các đơn vị bạn.
Phó Giám Đốc là người hỗ trợ Giám Đốc trong việc chỉ huy và điều hành các chức năng quản trị, với mức độ chi tiết và cụ thể hơn Vai trò này được thực hiện theo sự phân công và ủy quyền từ Giám Đốc, và Phó Giám Đốc hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Giám Đốc về các nhiệm vụ được giao.
Phòng quan hệ khách hàng là bộ phận trọng yếu trong Chi nhánh, tập trung vào các hoạt động chính và có ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh.
- Bộ phận kế toán: Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chi tài chính.
- Bộ phận Dịch vụ khách hàng : Xử lý các tình huống, cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
- Bộ phận hành chính: Giúp quản lý công việc theo luồng và có hệ thống
- Bộ phận quản lí tín dụng: Hỗ trợ cho đội kinh doanh trong việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khi khoản vay đã được phê duyệt.
- Bộ phận thanh toán quốc tế: Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh, thanh toán quốc tế trực tiếp theo qui định.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRẦN PHÚ, HẢI PHÒNG
Môi trường kinh doanh, môi trường hoạt động của Agribank Trần Phú, Hải Phòng
Môi trường dân số đóng vai trò quan trọng trong việc xác định nhu cầu và cấu trúc nhu cầu của người dân đối với sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nó không chỉ ảnh hưởng đến hệ thống phân phối của ngân hàng mà còn là nền tảng để phát triển và điều chỉnh các chiến lược Marketing ngân hàng hiệu quả.
Môi trường địa lý: Các vùng địa lý khác nhau có những đặc điểm rất khác nhau như danh
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Việt Nam nổi bật với bốn thắng cảnh thiên nhiên tuyệt đẹp, cùng với điều kiện giao thông thuận lợi và hệ thống sông núi phong phú Đất nước này cũng sở hữu nguồn tài nguyên khoáng sản phong phú, phản ánh sự đa dạng trong phong tục tập quán của các vùng miền Cách thức giao tiếp giữa người dân thể hiện sự gắn kết văn hóa, trong khi nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ, đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng, ngày càng tăng cao, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế.
Môi trường kinh tế ảnh hưởng mạnh mẽ đến nhu cầu và cách sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, từ đó chi phối hoạt động của các ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho nền kinh tế Sự thay đổi của các yếu tố kinh tế có tác động lớn đến sự phát triển kinh tế tổng thể và hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Môi trường kỹ thuật công nghệ đang phát triển mạnh mẽ, tạo ra cả cơ hội và thách thức cho các ngân hàng trong việc xây dựng chiến lược phát triển và ứng dụng công nghệ hiệu quả Sự chuyển giao công nghệ và tự động hóa gia tăng đã thúc đẩy các ngân hàng hình thành liên doanh và liên kết, nhằm bổ sung các công nghệ mới cho nhau.
Môi trường chính trị và pháp luật đóng vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng, nơi mà hoạt động kinh doanh phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật và sự giám sát từ các cơ quan chức năng của Chính phủ Những quy định này không chỉ tạo ra cơ hội mới cho các ngân hàng mà còn mang đến những thách thức đáng kể trong quá trình hoạt động.
Môi trường văn hóa - xã hội ảnh hưởng lớn đến hành vi của khách hàng và đối thủ cạnh tranh trong ngành ngân hàng Các yếu tố văn hóa chi phối hành động của người tiêu dùng, khiến những hành vi trái với truyền thống văn hóa trở nên khó chấp nhận Do đó, hành vi tiêu dùng không chỉ phản ánh thói quen mà còn tác động trực tiếp đến nhu cầu về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng.
2.1.2 Môi trường ngành ngân hàng.
Ngành ngân hàng đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng liên tục trong những năm gần đây, với tăng trưởng tín dụng năm 2019 đạt 13.7%, chỉ giảm nhẹ so với mức 13.9% của năm 2018 Các lĩnh vực cho vay chủ yếu bao gồm nông nghiệp (8.9%), công nghiệp và xây dựng (29.2%), cùng thương mại (21.9%), cho thấy sự ưu tiên của chính phủ trong việc phát triển các lĩnh vực này Đến cuối năm 2020, lợi nhuận sau thuế của các ngân hàng đã tăng trưởng 16%, phản ánh sự phục hồi và phát triển mạnh mẽ của ngành.
Tính đến năm 2019, nợ xấu trong ngành ngân hàng Việt Nam đã giảm nhẹ xuống còn 1.36%, từ mức 1.48% trước đó, nhờ vào tác động tích cực của thông tư 01 cho phép các ngân hàng thương mại hoãn ghi nhận nợ xấu Quy mô ngành ngân hàng Việt Nam đã mở rộng đáng kể trong những năm gần đây, và theo thống kê của The Banker, Việt Nam hiện đứng thứ hai trong danh sách 10 quốc gia có tốc độ tăng trưởng tài sản ngành ngân hàng nhanh nhất thế giới, chỉ sau Trung Quốc.
Giai đoạn trong chu kỳ phát triển của ngành:
Ngành ngân hàng Việt Nam đã trải qua sự tăng trưởng mạnh mẽ về cả số lượng và quy mô, từ chỉ 9 ngân hàng vào năm 1991 đến gần 100 ngân hàng vào năm 2020 Sự gia tăng này chủ yếu tập trung vào hai khối ngân hàng thương mại cổ phần và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, điều này chứng tỏ sức hấp dẫn của ngành ngân hàng đối với các nhà đầu tư trong nước và các tổ chức tài chính quốc tế.
Trong những năm qua, quy mô hoạt động của ngân hàng đã mở rộng mạnh mẽ với hai mảng chính là tín dụng và huy động vốn, thể hiện qua tốc độ tăng trưởng tín dụng và tiền gửi vượt xa mức tăng trưởng GDP thực tế Đồng thời, mảng dịch vụ cũng ghi nhận sự phát triển đáng kể nhờ vào việc đầu tư mạnh vào công nghệ, cơ sở vật chất và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, dẫn đến thu nhập từ các hoạt động này tăng trưởng mạnh mẽ.
2.1.3 Môi trường bên trong của đơn vị thực tập.
Tính đến cuối năm 2020, Agribank Trần Phú, Hải Phòng có tổng số hơn 70 cán bộ, trong đó 93% có trình độ đại học và trên đại học Đội ngũ nhân lực này thường xuyên được đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tại trung tâm đào tạo riêng của Agribank.
Agribank Trần Phú, Hải Phòng là một chi nhánh có khả năng tài chính mạnh mẽ, nổi bật so với các chi nhánh khác Năm 2020, tổng nguồn vốn của chi nhánh đạt 3.525.252 triệu đồng, trong khi lợi nhuận sau thuế đạt 140.033 triệu đồng, tăng 20,13% so với năm 2019.
Môi trường văn hóa tại chi nhánh ngân hàng luôn chú trọng phát triển con người, khuyến khích sự sáng tạo và tinh thần làm chủ trong công việc Sự tương tác giữa lãnh đạo và nhân viên được duy trì thường xuyên, tạo điều kiện thuận lợi cho mỗi cá nhân phát triển nghề nghiệp Qua đó, chi nhánh không ngừng xây dựng một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và tận tâm.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Hệ thống sản phẩm, dịch vụ của Agribank Trần Phú, Hải Phòng
Agribank - E Mobile Banking là ứng dụng di động thông minh do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam hợp tác với Công ty CP Giải Pháp Thanh Toán Việt Nam (VNPAY) phát triển Ứng dụng này cho phép khách hàng cá nhân thực hiện giao dịch tài chính dễ dàng và trải nghiệm các tiện ích thanh toán, mua sắm mọi lúc mọi nơi trên điện thoại di động hoặc máy tính bảng Khách hàng có thể giao dịch nhanh chóng và an toàn, ngay cả ngoài giờ hành chính, vào ngày nghỉ và dịp lễ Tết.
Bao gồm các hoạt động tra cứu thông tin như trao đổi thông tin, thông tin ngân hàng và vé máy bay, quản lý đầu tư, kiểm tra tài khoản đăng ký dịch vụ của khách hàng, cùng với các dịch vụ thẻ, dịch vụ tài chính, chuyển khoản trong hệ thống Agribank, chuyển khoản liên ngân hàng và các dịch vụ thanh toán khác.
Sản phẩm Vay siêu nhanh từ thẻ tín dụng của Agribank là giải pháp cho vay tiêu dùng cá nhân dành cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng này Khách hàng có thể vay vốn dựa trên hạn mức thẻ tín dụng đã được cấp, với điều kiện tổng giá trị vay không vượt quá hạn mức thẻ đã sử dụng Agribank cung cấp nhiều loại thẻ khác nhau như thẻ Agribank Visa Standard, thẻ Agribank Visa Gold, thẻ Agribank Mastercard Gold, thẻ Agribank Mastercard Platinum và thẻ Agribank JBC Gold.
SMS Banking là dịch vụ giao dịch ngân hàng di động trong hệ thống ngân hàng số, cho phép khách hàng truy vấn và nhận thông tin về tài khoản cũng như các thông tin ngân hàng ngay trên điện thoại Dịch vụ này dành cho khách hàng có tài khoản thanh toán tại Agribank.
CDM (ATM đa chức năng) không chỉ cung cấp các dịch vụ thông thường của máy ATM, mà còn cho phép khách hàng gửi tiền mặt trực tiếp vào tài khoản và mở tài khoản Tiền gửi trực tuyến (tiết kiệm) Khách hàng giờ đây có thể thực hiện giao dịch gửi tiền 24/7 mà không cần phải đến quầy giao dịch, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người sử dụng.
TIEU LUAN MOI tải về từ skknchat@gmail.com đánh dấu một bước tiến quan trọng của Agribank trong chiến lược tự động hóa giao dịch ngân hàng, nhằm nâng cao tiện ích và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ.
Chi nhánh hỗ trợ nhận tiền gửi từ nhiều hình thức khác nhau, bao gồm tiết kiệm dân cư, tiết kiệm trung hạn và dài hạn, tiết kiệm đặc quyền, tiết kiệm online, tiết kiệm tích lũy ngoại tệ, tiết kiệm cho con, tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản thanh toán và tài khoản điện tử.
Chúng tôi cung cấp đa dạng dịch vụ cho vay, bao gồm cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà đất; cho vay mua ô tô; cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm; cho vay cầm cố giấy tờ có giá; cho vay tín chấp cá nhân và dành cho cán bộ công nhân viên chức nhà nước; cho vay thấu chi và rút vốn nhanh cá nhân; cùng với cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp và cho vay cá nhân phục vụ sản xuất kinh doanh.
Thẻ ghi nợ nội địa cá nhân- doanh nghiệp,thẻ sinh viên, thẻ quân nhân, thẻ tín dụng doanh nghiệp, thẻ tín dụng quốc tế JCB và VISA,…
Dịch vụ chuyển tiền, thanh toán quốc tế …
Dịch vụ khác: giữ hộ giấy tờ, dịch vụ thu hộ,…
Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Trần Phú, Hải Phòng
Agribank Trần Phú tại Hải Phòng tiến hành huy động vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ tài chính khác theo quy định của pháp luật thông qua nhiều hình thức khác nhau.
Nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới nhiều hình thức, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN.
Agribank Trần Phú, Hải Phòng cấp tín dụng cho các tổ chức cá nhân dưới các hình thức cho vay như sau:
- Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
- Cho vay trung- dài hạn nhằm thực hiện các dự án đẩu tư phát triên sản xuất kinh doanh dich vu, đời sống.
- Cho vay theo quyết định của thủ tướng chính phủ trong trường hợp cần thiết.
2.3.3 Dich vụ thanh toán và ngân quỹ.
Agribank Trần Phú, Hải Phòng thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
- Cung ứng các phương tiện thanh toán.
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng.
- Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ.
- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện dich vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng
- Tổ chức hệ thông thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước.
Tình hình hoạt động kinh doanh và hoạt động tài chính của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020
2.4.1 Bảng cân đối kế toán của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020.
Bảng cân đối kế toán của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: Triệu đồng
Tỷ lệ Tỷ lệ Tỷ lệ Tỷ lệ Tỷ lệ
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền
NGUỒN 2018 2019 2020 Chênh lệch Chênh lệch
VỐN Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Số Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
VCSH (Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng Agribank)
Nhìn vào bảng cân đối kế toán trong 3 năm từ 2018-2020 của chi nhánh ta thấy:
Nhìn chung tài sản của Agribank Trần Phú, Hải Phòng tăng dần trong 3 năm.
Tính đến năm 2019, tổng tài sản đạt 3.193.694 triệu đồng, ghi nhận mức tăng trưởng 10,93%, tương ứng với 314.671 triệu đồng so với cuối năm 2018 Đến năm 2020, tổng tài sản tiếp tục tăng lên 3.525.252 triệu đồng, với tỷ lệ tăng trưởng 10,38%, tương đương 331.558 triệu đồng so với cuối năm trước.
Tài sản đã liên tục tăng trưởng nhờ vào hoạt động cho vay khách hàng, với mức tăng trưởng 311.483 triệu đồng (14,46%) vào năm 2019 so với cuối năm 2018, và 479.975 triệu đồng (19,47%) vào năm 2020 so với cuối năm 2019 Hoạt động này đóng góp tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản, lần lượt là 74,8%, 77,19% và 83,54% trong ba năm qua.
Tại chi nhánh, tài sản cố định và các tài sản khác có sự biến động tăng giảm, nhưng tỷ trọng của chúng trong tổng tài sản là rất nhỏ Ngân quỹ trong ba năm qua đã giảm đáng kể, cụ thể năm 2019 giảm 39.661 triệu đồng, tương ứng với mức giảm 8,00% so với cuối năm trước.
2018, năm 2020 giảm 135.690trđ (giảm 29,74%) so với cuối năm 2020 lý do là tiền gửi thanh toán không có tính ổn định cao.
Về nguồn vốn: Do tính chất của bảng cân đối nên sự tăng lên của tài sản sẽ dẫn đến sự tăng lên của nguồn vốn.
Tổng giá trị tài sản (TGKH) luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn và đã có sự tăng trưởng ổn định trong ba năm qua Cụ thể, vào năm 2019, TGKH đạt 2.899.542 triệu đồng, tăng 305.422 triệu đồng (11,77%) so với năm 2018 Đến năm 2020, TGKH tiếp tục tăng lên 3.099.892 triệu đồng, với mức tăng 200.350 triệu đồng, tương đương 6,91% so với cuối năm 2019.
Lượng tiền gửi tăng năm 2020 so với 2019(tăng 6,91%) đã giảm so với lượng tiền gửi năm
2019 so với 2018(tăng 11,77 %) là do dịch bệnh Covid19 làm cho lãi suất tiền gửi giảm đáng kể dẫn đến sự chênh lệch nêu trên.
Trong ba năm qua, tỷ trọng vốn đi vay và vốn chủ sở hữu trong tổng nguồn vốn vẫn ở mức khá nhỏ, đồng thời cho thấy sự tăng trưởng không đồng đều qua các năm.
Trong bảng cân đối, lượng tiền gửi khách hàng trong năm 2018 và 2019 vượt trội so với lượng tiền cho vay, tạo ra sự chênh lệch đáng kể Tuy nhiên, đến năm 2020, sự chênh lệch này đã được cải thiện, cho thấy chi nhánh đã áp dụng các biện pháp hiệu quả để sử dụng vốn huy động từ tiền gửi và các nguồn vốn khác nhằm tài trợ cho khoản vay khách hàng.
2.4.2 Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020.
Bảng báo cáo kết quả kinh doanh Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020. Đơn vị: Triệu đồng
1 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự
2 Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự
II Lãi/ lỗ ròng từ HĐDV
III Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác5 Thu nhập từ hoạt động khác
6 Chi phí hoạt động khác
IV Chi phí hoạt động
HĐKD trước DPRR tín dụng
VI Chi phí DPRR tín dụng 24.561 26.582 30.834 2.021 8,23 4.252 16,00
VIII Chi phí thuế TNDN 22.137 29.142 35.008 7.005 31,64 5.866 20,13
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh ngân hàng Agribank)
Nhìn vào kết quả kinh doanh, ta thấy:
- Thu nhập lãi thuần: Thu nhập lãi thuần có xu hướng tăng nhưng không đều trong 3 năm Hết năm
2019 đạt 162.921trđ, tăng 36.707trđ (29,08 %) so với năm 2018, năm 2020 đạt 196.577trđ tăng 33.656trđ (20,66%) so với năm 2019.
Trong cơ cấu thu nhập lãi thuần, thu lãi cho vay khách hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể, với mức tăng 39.807 triệu đồng (19,75%) trong năm 2019 so với năm 2018, và tiếp tục tăng 38.260 triệu đồng (15,85%) trong năm 2020 so với năm 2019.
Số tiền cho vay khách hàng năm 2020 tăng cao hơn so với năm 2019, nhưng doanh thu từ lãi suất lại giảm Nguyên nhân là do lãi suất cho vay năm 2020 giảm đáng kể, trong khi chi phí và các khoản chi khác lại tăng lên.
Mặc dù thu nhập từ dịch vụ và hoạt động kinh doanh khác không chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập, nhưng hàng năm, mức thu nhập có sự biến động khác nhau Tuy nhiên, thu nhập luôn cao hơn chi phí, cho thấy tất cả các hoạt động đều mang lại lợi nhuận.
Tổng chi trong hoạt động tín dụng đã tăng theo quy mô mở rộng, với tổng chi đạt 52.702 tỷ đồng vào năm 2019, tăng 3.499 tỷ đồng (7,11%) so với năm 2018, và tiếp tục tăng 1.680 tỷ đồng (3,19%) vào năm 2020 Nguồn chi chủ yếu đến từ các hoạt động thẩm định cho vay, huy động vốn và hoa hồng, trong khi đó, các hoạt động cho vay và huy động vốn cũng có xu hướng tăng, dẫn đến chi phí gia tăng.
Lợi nhuận trước thuế của LNST đã có xu hướng tăng trưởng ổn định qua các năm Cụ thể, năm 2019, lợi nhuận đạt 116.567 triệu đồng, tăng 28.019 triệu đồng (28,019%) so với năm 2018 Đến năm 2020, lợi nhuận tiếp tục tăng 20,13%, tương ứng với 23.466 triệu đồng so với năm 2019.
=> Có thể thấy trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 để đạt được kết quả tăng trưởng như vậy,
Chi nhánh đã tiến hành nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng các khoản chi phí cùng với nhu cầu của khách hàng, nhằm đưa ra giải pháp tối ưu nhất, tối đa hóa lợi nhuận và tiết kiệm chi phí hiệu quả.
2.4.3 Hoạt động cho vay của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020.
Bảng Tình hình cho vay của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020. Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch Chênh lệch
Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền Số tiền
Theo đối tượng cho vay
Theo thời hạn huy động + Ngắn
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh ngân hàng Agribank)
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy:
Tổng dư nợ đã tăng đều qua các năm, đặc biệt là sự gia tăng mạnh mẽ vào năm 2020 Sự tăng trưởng này có thể được lý giải bởi các biện pháp kích thích kinh tế của Chính phủ, bao gồm các hiệp định thương mại tự do (FTA).
Cho vay theo đồng tiền nội tệ đang chiếm tỷ trọng lớn và có xu hướng gia tăng qua từng năm, trong khi cho vay ngoại tệ lại chiếm tỷ trọng thấp, chỉ khoảng 11.69%.
15,93% /năm, và xu hướng tăng giảm không đều qua các năm Lý giải nguyên đó có thể là do tỷ giá đồng tiền.
Cho vay theo đối tượng cho thấy rằng tổ chức kinh tế có nhu cầu gửi tiền cao cũng dẫn đến nhu cầu vay vốn lớn, với dư nợ cho vay tổ chức chiếm khoảng 57,5% mỗi năm Trong khi đó, dư nợ cá nhân mặc dù tăng trưởng đều nhưng chỉ chiếm khoảng 40% hàng năm Điều này đặt ra mối lo ngại cho các ngân hàng, vì tổng dư nợ cho vay cao có thể dẫn đến tăng tỷ lệ khách hàng không trả được nợ, từ đó làm gia tăng tỷ lệ nợ xấu.
VỊ TRÍ VÀ CÔNG VIỆC THỰC TẬP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRẦN PHÚ-HẢI PHÒNG
Hoạt động của phòng quản lí tín dụng Agribank Trần Phú, Hải Phòng
3.1.1 Các hoạt động chính của phòng quản lí tín dụng Agribank Trần Phú, Hải Phòng.
Đề xuất hạn mức tín dụng và giới hạn tín dụng được thực hiện dựa trên việc thu thập thông tin và phân tích, đánh giá dự án Quá trình này bao gồm việc thẩm định và đối chiếu với các điều kiện tín dụng cũng như đánh giá tài sản đảm bảo.
- Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay.
- Phân loại, rà soát phát hiện rủi ro Lập báo cáo phân tich, đề xuất các biện pháp phòng ngừa, xừ lý rủi ro.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
- Tuân thủ các giới hạn hạn mức tín dụng của ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức tín dụng của khách hàng.
- Cập nhật thông tin diễn biến thị trường và sản phẩm trong phạm vi quản lý liên quan đến nhiệm vụ của phòng.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh.
3.1.2 Mô hình tổ chức và nhiệm vụ của phòng quản lí tín dụng.
Mô hình tổ chức của phòng quản lí tín dụng Agribank Trần Phú, Hải Phòng.
Trưởng phòng Phó phòng tín Chuyên viên tín dụng dụng tín dụng
Nhiệm vụ của từng vị trí:
Trưởng phòng tín dụng chịu trách nhiệm quản lý, điều hành và tổ chức công việc của Phòng Hỗ trợ Tín dụng, đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn ra hiệu quả và thông suốt Họ phân công và bố trí nhân sự, theo dõi và đánh giá hiệu quả công việc của từng cá nhân, đồng thời kiểm soát rủi ro trong các nghiệp vụ của phòng Ngoài ra, trưởng phòng còn trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ hỗ trợ kinh doanh, kiểm soát cấp tín dụng và thực hiện công tác báo cáo cùng các nhiệm vụ khác.
Phó phòng tín dụng hỗ trợ trưởng phòng tín dụng trong việc quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng, theo dõi và tổng hợp số liệu về nợ quá hạn Họ lập kế hoạch cho nợ quá hạn và dự phòng rủi ro, đồng thời đề xuất các biện pháp miễn giảm lãi suất và xử lý tài sản cấn trừ nợ Ngoài ra, phó phòng cũng tổ chức lưu trữ hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo lãnh và các giấy tờ liên quan, kiểm soát hạch toán tài sản bảo đảm và xử lý giao dịch cấp tín dụng, thiết lập chứng từ giải ngân theo quy định của ngân hàng.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Chuyên viên tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc tìm kiếm và khoanh vùng khách hàng tiềm năng, từ đó lập kế hoạch giới thiệu dịch vụ ngân hàng phù hợp Họ tư vấn thông tin chi tiết về các dịch vụ, giúp khách hàng hiểu rõ và lựa chọn dịch vụ thích hợp nhất Bên cạnh đó, chuyên viên cũng thẩm định thông tin khách hàng, đánh giá các chỉ số thu nhập, uy tín, khả năng tài chính và quy mô doanh nghiệp Họ giám sát tình trạng sử dụng vốn vay và thực hiện tất toán hợp đồng theo quy định.
Công việc của vị trí thực tập tại Agribank Trần Phú, Hải Phòng
Công việc của một chuyên viên tín dụng tại Agribank Trần Phú, Hải Phòng:
Để phát triển doanh số, việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng là rất quan trọng Chuyên viên tín dụng cần thu thập thông tin về khách hàng mới và xác định nhóm đối tượng tiềm năng nhất Sau đó, họ sẽ lập kế hoạch tư vấn phù hợp với từng nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhằm tối ưu hóa hiệu quả tiếp cận và tăng cường khả năng chốt đơn.
Chuyên viên tín dụng sẽ tư vấn và giải đáp thắc mắc cho khách hàng dựa trên nhu cầu và dữ liệu cung cấp Quá trình này bao gồm việc làm việc trực tiếp với khách hàng để đề xuất các giải pháp vay vốn hiệu quả Ngoài việc cung cấp thông tin tư vấn, cần giới thiệu thêm về các dịch vụ hiện có để khách hàng có thể thoải mái lựa chọn.
Thẩm định khách hàng là bước quan trọng sau khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, nhằm xác định tính chính đáng của mục đích vay Quá trình này thường dựa trên 5 tiêu chí chính: độ uy tín của khách hàng, năng lực khả thi trong việc thực hiện dự án, quy mô kinh doanh có khả năng sinh lời, mặt hàng kinh doanh hợp pháp và khả năng tài chính để đảm bảo trả nợ gốc cũng như lãi suất.
Sau khi hoàn tất tư vấn và thẩm định, chuyên viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục vay vốn tại ngân hàng Quá trình này bao gồm việc soạn thảo hợp đồng và các văn bản liên quan, cũng như thu thập đầy đủ giấy tờ và hồ sơ theo đúng quy trình, sau đó ký kết các điều khoản cần thiết.
Chuyên viên tín dụng cần thường xuyên kiểm tra tình trạng sử dụng vốn vay của khách hàng, bao gồm việc theo dõi quá trình hoạt động của doanh nghiệp và cá nhân Đồng thời, họ cũng phải sát sao với tiến độ trả nợ để đảm bảo sự ổn định tài chính.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Sau khi khách hàng hoàn tất việc thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi, chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành tất toán hợp đồng theo quy định Quá trình này bao gồm việc giải chấp tài sản đã thế chấp và xóa bỏ đăng ký giao dịch.
Tiêu chuẩn về chuyên môn và kỹ năng cần đạt được của chuyên viên tín dụng.
Yêu cầu tốt nghiệp cho vị trí này là bằng cao đẳng trở lên, thuộc các chuyên ngành như Tài chính ngân hàng, Kế toán - Kiểm toán, Kinh tế, Thương mại, Quản trị kinh doanh, Xuất nhập khẩu hoặc các lĩnh vực liên quan.
Chuyên viên tín dụng cần có trình độ chuyên môn cao và sự chuyên nghiệp trong việc thực hiện các quy trình cho vay Họ phải nắm vững thủ tục cho vay, có kinh nghiệm tư vấn và tiếp xúc với khách hàng Kỹ năng thẩm định tài chính, lập báo cáo tài chính và soạn thảo hợp đồng là rất quan trọng Ngoài ra, cần có khả năng phân tích, giao tiếp, chăm sóc khách hàng, sử dụng tin học văn phòng và ngoại ngữ tốt Nhân viên cũng cần có khả năng làm việc độc lập và làm việc nhóm, quản lý thời gian hiệu quả và xử lý đa tác vụ, đồng thời chịu được áp lực và đạt được mục tiêu doanh số.
- Luôn năng động, có tính chủ động cao, linh hoạt, nhanh nhẹn xử lý các tình huống phát sinh khi làm việc.
- Cần trung thực trong mọi hành vi.
Nhật ký công việc của bản thân thực tập tại Agribank Trần Phú, Hải Phòng.
Thời gian Công việc trong thời gian thực tập
Tuần 1 Đọc và tìm hiểu các quy định của chi nhánh, nhận biết các nội quy làm việc cơ bản tại Ngân hàng Học lịch sử phát triển của chi nhánh tìm hiểu về chức năng đơn giản của các phòng ban để năm rõ cách thức làm việc, các quy định của Pháp luật và Ngân hàng Nhà Nước về hoạt động tín dụng, năm bắt được các kiển thức cơ bản và hiếu đuợc các chính sách, các quy chế, quy định và quy trình tín dụng trong từng thời kỳ Làm quen với các kỹ năng văn phòng như in, photo, scan tải liệu văn phòng.
Tuần 2 Được các cán bộ tín dụng training vê các giấy tờ cơ bản trong hồ sơ tín dụng Được tìm hiều về các thủ tục cần thiết cho một bộ hổ sơ tín dụng.
Tuần 3 Sau 2 tuần được quan sát, học hỏi các kỹ năng làm việc của các cán bộ tín dụng, đặc biệt được
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Trong tuần thứ ba, tôi đã học cách phân tích hợp đồng vay vốn và thu thập thông tin liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng Những kiến thức này giúp tôi có khả năng phân tích và thẩm định dự án ở mức độ cơ bản, hỗ trợ trực tiếp cho các cán bộ tín dụng trong quy trình tín dụng.
Tuần 4 Qua qua 3 tuẩn được học hỏi các quy định, quy chế, và được học hỏi các kỹ năng cơ bản trong công tác văn phòng như in, photo, scan tài liệu Đặc biệt được học các kỹ năng làm việc trong công tác tín dụng từ cơ bản đến thực hành, trực tiếp tham gia vào quá trình tín dụng ở tuần cuối cùng này, tôi đã thuờng xuyên cập nhật và nâng cao nghiệp vụ cũng như kỹ năng dịch vụ khách hàng Bên cạnh đó cũng hiểu được những khó khăn của một nhân viên tín dụng từ đó để cổ gắng rèn luyện và trau dổi các kỹ năng sau này có thể có gắng hoàn thiện công việc của mình một cách tốt nhất có thể.
Lộ trình nghề nghiệp của bản thân
Để ứng tuyển thành công vào vị trí chuyên viên tín dụng tại Vietinbank, bạn cần nắm vững các yêu cầu và kỹ năng cần thiết cho công việc này Việc tìm hiểu kỹ lưỡng về ngân hàng và lĩnh vực tín dụng sẽ giúp bạn tạo ấn tượng tốt trong hồ sơ xin việc Hãy chuẩn bị một CV nổi bật và thư xin việc thể hiện rõ ràng động lực cũng như khả năng của bạn Tham gia các khóa đào tạo hoặc chứng chỉ liên quan cũng là một lợi thế để nâng cao cơ hội trúng tuyển.
Thì bản thân cần đáp ứng các điều kiện sau: Bằng tốt nghiệp loại giỏi tại trường Đại học
Có trình độ tiếng Anh giao tiếp tốt với chứng chỉ Toeic 650, thành thạo tin học văn phòng bao gồm Word, Excel và PowerPoint Tôi có khả năng làm việc độc lập, kỹ năng thuyết trình, cũng như khả năng giải quyết vấn đề và làm việc nhóm hiệu quả Với tư duy logic và kỹ năng phân tích, tôi có thể thực hiện phân tích, thẩm định và giám sát tín dụng, đánh giá rủi ro và đưa ra quyết định chính xác Tôi sở hữu kiến thức pháp luật chuyên ngành, quy trình nghiệp vụ tín dụng, định giá tài sản, các chuẩn mực quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng, cùng với kiến thức về kinh tế, chính sách vĩ mô của Nhà nước và môi trường ngành liên quan đến hoạt động ngân hàng.
Kế hoạch thời gian sau khi ra trường để có được các điều kiện trên:
- Từ 11/2021-12/2021: Tập trung làm khóa luận tốt nghiệp để đạt được bằng giỏi.
- Từ 02/2022-05/2022: Tham gia lớp học giao tiếp tiếng Anh để có thể tự tin giao tiếp tốt và
Tải xuống TIEU LUAN MOI tại skknchat@gmail.com để tự ôn luyện các kỹ năng sử dụng Word, Excel và PowerPoint ngay tại nhà Hãy liên tục rèn luyện kỹ năng giao tiếp, phân tích và xử lý vấn đề để nâng cao hiệu quả công việc của bạn.
Từ tháng 5 đến tháng 7 năm 2022, tôi đã tích cực học tập các kiến thức chuyên môn liên quan đến ngân hàng, bao gồm quy trình nghiệp vụ tín dụng, định giá tài sản, và các chuẩn mực quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng Ngoài ra, tôi cũng tìm hiểu về ngành nghề kinh tế, chính sách vĩ mô của Nhà nước, và môi trường ngành để chuẩn bị tốt nhất cho bài thi chuyên môn vào ngân hàng.
- Từ 07-09/2022: Chuẩn bị hồ sơ,đăng ký ứng tuyển khi có đợt tuyển dụng.
ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN
Vấn đề hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Agribank Trần Phú, Hải Phòng
Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh chưa đạt kỳ vọng do chính sách hỗ trợ giảm lãi suất từ Nhà nước chưa được áp dụng linh hoạt cho từng đối tượng Điều này làm giảm sức cạnh tranh về lãi suất so với các ngân hàng khác Bên cạnh đó, quy trình thẩm định và hoàn thiện hồ sơ vay còn nhiều thủ tục rườm rà, khiến khách hàng cảm thấy không hài lòng với dịch vụ của chi nhánh.
- Hướng đề tài: Phân tích tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng.
Cho vay cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc mang lại lợi nhuận cho các ngân hàng, trong đó có Agribank Trần Phú, Hải Phòng Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, ngân hàng cần khai thác triệt để các nguồn vốn cho vay và tìm kiếm giải pháp tối ưu hóa hoạt động cho vay, điều này trở nên cấp bách và thiết thực hơn bao giờ hết.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Vấn đề tình hình cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của
Mặc dù Agribank Trần Phú Hải Phòng đã đạt được mức giải ngân cao cho các doanh nghiệp trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nhưng vẫn còn một số doanh nghiệp chưa hợp tác hiệu quả với cán bộ tín dụng để vượt qua khó khăn Điều này dẫn đến việc không trả được nợ và lãi đúng hạn, tạo ra nợ xấu Hơn nữa, một số cán bộ thẩm định chưa xác định đúng hạn mức tín dụng hợp lý và không phân tích rõ ràng tình hình tài chính của doanh nghiệp, đặc biệt là về đầu vào và đầu ra sản phẩm.
- Hướng đề tài: Nâng cao hiệu quả cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của Agribank Trần Phú Hải Phòng.
Cho vay doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng đối với ngân hàng thương mại, khách hàng và nền kinh tế Nó không chỉ mang lại thu nhập cho ngân hàng thông qua lãi suất cho vay mà còn giúp ngân hàng phát triển các hoạt động khác, mở rộng thị phần và nâng cao nhận diện thương hiệu Điều này góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tạo ra lợi ích cho cả bên cho vay và bên vay.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
