ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH KHÊ – ĐÀ NẴNG Sinh viên thực hiện Lê Thị Ngọc Ngà Mã số sinh viên 181121407121 Lớp 44K07 1 Giảng viên hướng dẫn ThS Võ Hoàng Diễm Trinh Chuyên ngành Ngân Hàng Đà Nẵng, tháng 3 năm 2022 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH KHÊ – ĐÀ NẴNG Sin.
Thông tin chung
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam có chi nhánh tại Quận Thanh Khê, Đà Nẵng, với địa chỉ trụ sở là 249 Điện Biên Phủ, Phường Hoà Khê.
Mã số thuế: 0100686174-587 Đại diện pháp luật: Võ Đình Mỹ Điện thoại: (84-236) 3 821 168
Quá trình thành lập
Tiền thân của Chi nhánh Agribank Thanh Khê là Phòng giao dịch Thanh Lộc Đán, thuộc Chi nhánh Ngân hàng No&PTNN Huyện Hòa Vang Sau khi tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng được chia tách thành hai đơn vị hành chính vào ngày 1/1/1997, Agribank Thanh Khê được nâng cấp thành lập theo Quyết định số 515/NHNo-02, ngày 16/12/1996 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, và chính thức hoạt động từ ngày 1/4/1997.
Theo quyết định 454/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2004, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn quận Thanh Khê được xác định là Chi nhánh cấp 2, trực thuộc sự quản lý của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thành phố Đà Nẵng, Chi nhánh cấp 1.
Kể từ khi thành lập, Ngân hàng No&PTNT đã trải qua nhiều khó khăn với quy mô nhỏ và công nghệ thô sơ, nhưng nhờ nỗ lực của Ban lãnh đạo và nhân viên, ngân hàng đã dần tiếp cận được nhiều khách hàng hơn Trong những năm gần đây, ngân hàng đã cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ thiết yếu, nhận được phản hồi tích cực từ người dùng Với chiến lược kinh doanh hợp lý, quảng bá thương hiệu hiệu quả và sự chăm sóc tận tình, Ngân hàng No&PTNT đã đạt được nhiều thành tích trong kinh doanh, luôn dẫn đầu về hoạt động của chi nhánh Đà Nẵng.
Cơ cấu tổ chức của Agribank – chi nhánh Thanh Khê Đà Nẵng
Theo Quyết định số 454/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24 tháng 12 năm 2004, Agribank Chi nhánh Quận Thanh Khê, Đà Nẵng được thành lập là Chi nhánh cấp 2, trực thuộc sự quản lý của Chi nhánh Agribank thành phố Đà Nẵng - Chi nhánh cấp 1 Là một đơn vị của hệ thống Agribank Việt Nam, Agribank Chi nhánh Thanh Khê đóng vai trò là đại diện ủy quyền cho Agribank Việt Nam.
Agribank Chi nhánh Thanh Khê, thuộc Agribank Chi nhánh Thành phố Đà Nẵng, có tổng cộng 35 cán bộ công nhân viên Ban Giám đốc gồm 3 người, trong khi hội sở có 19 nhân viên Tại hai phòng giao dịch, Thanh Lộc Đán có 7 người và An Khê có 6 người Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh được thiết lập rõ ràng.
Sơ đồ 1-1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý của Agribank- Chi nhánh Thanh Khê
PHÓ GIÁM ĐỐCPHÓ GIÁM ĐỐC
Agribank Chi nhánh Thanh Khê, Đà Nẵng, tổ chức bộ máy quản lý theo mô hình trực tuyến chức năng, với cơ cấu gọn nhẹ và hoạt động hiệu quả Ngân hàng thành phố quản lý và điều hành mọi nghiệp vụ tại chi nhánh Giám đốc chịu trách nhiệm điều hành chung mọi hoạt động, trong khi các Phó giám đốc chỉ đạo các công việc được giao, chủ yếu tập trung vào hai mảng chính là kế toán và tín dụng Các Trưởng phòng có nhiệm vụ điều hành các phòng ban của mình để đảm bảo thực hiện đúng chức năng.
Agribank - Chi nhánh Thanh Khê có chức năng cung cấp đa dạng sản phẩm ngân hàng cho cư dân tại quận Thanh Khê, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Chức năng của từng phòng ban:
Phòng Kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tư vấn về kinh doanh tiền tệ, tổ chức thực hiện các cơ chế chính sách đầu tư, đề xuất kế hoạch đầu tư hiệu quả và giải quyết các vấn đề liên quan đến vay vốn cũng như quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế.
Phòng Kế toán ngân quỹ chuyên trách trong việc huy động vốn và cung cấp các dịch vụ thanh toán, hạch toán, thu ngân sách, cũng như chuyển lương qua tài khoản Đồng thời, phòng còn thực hiện kiểm tra, lưu trữ hồ sơ chứng từ và số liệu thông tin, quản lý và phát triển mạng vi tính cơ sở để kết nối dữ liệu toàn hệ thống.
- Phòng dịch vụ: Chuyên về các nghiệp vụ phát triển các sản phẩm thẻ, E- mobile, phát hành các loại thẻ, thẩm định các khách hàng mới mở tài khoản,…
Phòng Giao dịch Thanh Lộc Đán và Phòng Giao Dịch An Khê thuộc Agribank Chi nhánh Quận Thanh Khê, Đà Nẵng, có nhiệm vụ huy động vốn và phát triển dịch vụ thanh toán Ngoài ra, các phòng giao dịch này cũng đầu tư vốn tín dụng cho các tổ chức và người dân trong khu vực.
- Ngoài ra còn có Tổ hành chính phụ trách các công việc: hành chính, văn thư,lái xe, bảo vệ, lao công tạp vụ…
Các sản phẩm tại Agribank-Chi nhánh Thanh Khê
Dựa trên tiêu chí phân loại sản phẩm dịch vụ và quản lý thông qua hệ thống công nghệ thông tin (core-banking), Agribank đã phân chia các sản phẩm dịch vụ thành nhiều nhóm khác nhau.
1 Nhóm sản phẩm Huy động vốn
2 Nhóm sản phẩm Tín dụng
3 Nhóm sản phẩm Thanh toán trong nước
4 Nhóm sản phẩm Kinh doanh ngoại hối
6 Nhóm sản phẩm Ngân hàng điện tử (E- Banking)
7 Nhóm Sản phẩm dịch vụ Ngân quỹ và quản lý tiền tệ
8 Nhóm sản phẩm Đầu tư
9 Nhóm sản phẩm Kinh doanh vốn – TREASURY
Tình hình và hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2018-2021
Hoạt động huy động vốn
Bảng 1-1 trình bày tình hình huy động vốn của Agribank - Chi nhánh Thanh Khê trong giai đoạn 2018 đến 2021, với số liệu được ghi nhận bằng đơn vị tỷ đồng và ngàn USD Dữ liệu này được lấy từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Thanh Khê.
II Phân theo kỳ hạn 1,318 1,481 1,434 163 12.4% -47 -3.2%
Phân theo thành phần kinh tế
Tiền gửi tổ chức kinh tế 100 78 75 -22 -22.0% -3 -3.8%
Sau khi phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng Agribank Thanh Khê trong 3 năm qua, chúng tôi nhận thấy tổng nguồn vốn huy động đã có sự biến động đáng kể Năm đầu tiên, ngân hàng ghi nhận mức huy động cao, tiếp theo là sự tăng trưởng ổn định trong những năm tiếp theo Điều này cho thấy sự tin tưởng của khách hàng đối với Agribank Thanh Khê và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường tài chính.
Năm 2018, tổng nguồn vốn huy động đạt 1,318 tỷ VND, và tăng lên 1,481 tỷ VND vào năm 2019, tương ứng với mức tăng 12,4% nhờ vào tình hình kinh tế ổn định và lạm phát thấp Mặc dù chịu ảnh hưởng từ căng thẳng thương mại Mỹ - Trung, ngân hàng vẫn ghi nhận sự tăng trưởng tích cực Tuy nhiên, năm 2020 là một năm khó khăn do dịch Covid-19 bùng phát, dẫn đến việc Chính phủ áp dụng biện pháp giãn cách xã hội, ảnh hưởng nghiêm trọng đến nhiều ngành kinh tế, bao gồm cả ngân hàng Hoạt động huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều thách thức, đặc biệt là Agribank Chi nhánh Thanh Khê, nơi có nguồn vốn huy động giảm 3,2% do bị ảnh hưởng bởi lockdown.
Phần lớn nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu là VND, với tổng số vốn huy động đạt 1,309 tỷ VND vào năm 2018.
Năm 2019, Agribank Chi nhánh Thanh Khê ghi nhận số huy động vốn đạt 1,470 tỷ VND, tăng 12,3% so với năm trước Tuy nhiên, vào năm 2020, tình hình hoạt động của ngân hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng của dịch Covid-19, khiến số huy động vốn giảm xuống còn 1,425 tỷ đồng, giảm 45 tỷ so với năm 2019 Ngân hàng không chỉ huy động bằng tiền bản địa mà còn cả đồng USD, nhưng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ do khách hàng không được hưởng lãi suất Dù vậy, từ năm 2018 đến 2019, hoạt động huy động vốn vẫn ghi nhận mức tăng trưởng 29,3%.
Theo bảng số liệu, nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, với mức tăng 16,1% trong năm 2019 và 10,1% trong năm 2020 Sự tăng trưởng này phản ánh tình hình biến động của nền kinh tế hiện nay Ngân hàng Agribank đã đẩy mạnh huy động nguồn vốn không kỳ hạn, dẫn đến sự tăng trưởng nhẹ trong nguồn vốn này nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán qua thẻ Nguồn vốn huy động từ 12 tháng đến dưới 24 tháng đứng thứ hai, nhưng đã giảm 32,5% trong năm 2020 do ảnh hưởng của tình hình kinh tế.
Ngân hàng chủ yếu huy động vốn từ dân cư, với tiền gửi của cư dân tăng trưởng mạnh mẽ trong năm 2019, đạt 1,403 tỷ VND, tăng 15,2% Tuy nhiên, vào năm 2020, Agribank gặp khó khăn và ghi nhận sự giảm nhẹ trong hoạt động huy động vốn Đối với tiền gửi từ tổ chức kinh tế, Agribank Chi nhánh Thanh Khê cũng chứng kiến sự giảm nhẹ trong ba năm qua, chủ yếu do ảnh hưởng của tình hình kinh tế.
Tình hình dư nợ
Tình hình dư nợ của Agribank - Chi nhánh Thanh Khê trong giai đoạn 2018-2021 cho thấy sự phát triển ổn định qua các năm Dữ liệu từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng này chỉ ra rằng tổng dư nợ đã có sự tăng trưởng đáng kể, phản ánh hiệu quả trong việc cung cấp dịch vụ tài chính và hỗ trợ khách hàng Số liệu cụ thể được ghi nhận bằng đơn vị tỷ đồng, cho thấy Agribank - Chi nhánh Thanh Khê đã thực hiện tốt vai trò của mình trong việc thúc đẩy kinh tế địa phương.
II Phân theo kỳ hạn 620 780 724 160 25.8% -56 -7.2%
Phân theo thành phần kinh tế
V Nợ xấu 0.37 0 0.145 -0.372 -100% 0.1446 a Phân theo loại tiền tệ
Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thanh Khê chủ yếu cho vay bằng VNĐ, với dư nợ cho vay tăng 160 tỷ đồng, tương đương 25.81% từ năm 2018 đến 2019 Tình hình kinh tế tích cực trong giai đoạn này đã tạo ra nhiều cơ hội phát triển, giúp ngân hàng xây dựng các chiến lược cụ thể để đạt được thành tích ấn tượng.
2020, dư nợ cho vay đã giảm 7,2% so với năm 2019 Do sự ảnh hưởng mạnh mẽ từ đại dịch Covid – 19 và tình hình khó khăn chung của nền kinh tế.
Về đồng USD, hầu như trong những năm qua ngân hàng không cho vay bằng đồng USD. b Phân theo kỳ hạn
Từ bảng số liệu, có thể nhận thấy rằng dư nợ cho vay ngắn hạn và trung hạn đã trải qua sự biến động mạnh trong giai đoạn 2018-2020 Cụ thể, dư nợ cho vay ngắn hạn đã tăng 33,33% từ năm 2018 đến 2019, nhưng sau đó giảm 51 tỷ VNĐ, tương ứng với 12,4% vào năm 2020 Tương tự, dư nợ cho vay trung hạn cũng ghi nhận mức tăng trưởng nhẹ 14,55% trong giai đoạn 2018-2019, nhưng lại giảm 17,5% vào năm 2020.
Ngược lại với ngắn hạn và trung hạn thì dài hạn có sự tăng trưởng khá ổn định.
Từ năm 2018 đến năm 2019 có sự tăng mạnh khi đạt 256 và 305 tỷ VNĐ, tăng 19,14%, đến năm 2020 thì có sự tăng nhẹ 2%
Phân theo kỳ hạn thì chiếm đa số là cho vay ngắn hạn và dài hạn c Phân theo thành phần kinh tế
Dịch vụ cho vay cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Khê đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định qua các năm, mặc dù có sự giảm nhẹ trong bối cảnh dịch bệnh Đây là một lĩnh vực quan trọng, đóng góp lớn cho ngân hàng, vì vậy ngân hàng luôn chú trọng phát triển mảng này trong tương lai Cụ thể, tổng dư nợ cho vay cá nhân đã đạt 468 tỷ VNĐ vào năm 2018, chiếm hơn 75% tổng dư nợ, và tăng lên 597 tỷ VNĐ vào năm 2019, tương ứng với mức tăng 27,56%.
2018 Đến năm 2020 có sự giảm nhẹ, do trong giai đoạn này Ngân hàng đã bị phong tỏa để phòng chống dịch Covid – 19.
Dư nợ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp đã có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, nhưng ghi nhận sự sụt giảm vào năm dịch bệnh Cụ thể, năm 2019, dư nợ tăng 20,39% đạt 183 tỷ VNĐ, trong khi năm 2020, dư nợ giảm 29 tỷ VNĐ, tương đương 15,8% so với năm trước đó, phản ánh những khó khăn do tác động của dịch bệnh đối với các doanh nghiệp trong nước.
Tình hình dư nợ của ngân hàng Agribank Chi nhánh Thanh Khê cho thấy sự khả quan với phần lớn dư nợ nằm trong nhóm 1 và có xu hướng tăng qua các năm Cụ thể, vào năm 2019, dư nợ tăng gần 26%, đạt 779,6 tỷ VNĐ trên tổng 780 tỷ VNĐ, cho thấy ngân hàng đã kiểm soát tốt dư nợ cho vay Tuy nhiên, năm 2020, dư nợ nhóm 1 giảm nhẹ, đạt 723/724 tỷ VNĐ.
Nhóm 2 và nhóm 3 chiếm tỷ trọng khá nhỏ Năm 2018 là 615 triệu VNĐ, và sang năm 2019 con số này đã giảm còn 440 triệu VNĐ Đến năm 2020 tăng gần 400 triệu đồng, tuy nhiên vẫn chiếm rất nhỏ trong tổng dư nợ Dư nợ nhóm 3 chiếm tỷ trọng không đáng kể trong tổng dư nợ, đặc biệt trong năm 2019 dư nợ nhóm 3 bằng 0 Đặc biệt Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thanh Khê đã kiểm soát rất tốt, khi dư nợ nhóm 4 và nhóm 5 trong những năm qua đều bằng 0 Đây là một dấu hiệu cho thấy kết quả quản trị của ngân hàng rất tốt. e Nợ xấu
Tình hình nợ xấu của ngân hàng có sự cải thiện đáng kể vào năm 2019, giảm từ 0,4 tỷ VNĐ xuống 0 Tuy nhiên, vào năm 2020, nợ xấu lại tăng lên 0,16 tỷ VNĐ Mặc dù vậy, tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức thấp, chỉ chiếm 0,06% vào năm 2018 và 0,02% vào năm 2020, cho thấy không có gì đáng lo ngại.
Kết quả tài chính
Bảng 1-3 trình bày kết quả tài chính của Agribank - Chi nhánh Thanh Khê trong giai đoạn 2018-2021, với đơn vị tính là tỷ đồng Dữ liệu được trích dẫn từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Thanh Khê, cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của chi nhánh trong những năm qua.
Thu lãi cho vay 54.7 66.9 70.1 12.2 22.30% 3.2 4.8% Phí thừa vốn hội sở trả
Thu từ dịch vụ và ngoại hối 7.6 8.3 7.2 0.7 9.21% -1.1 -
Chi trả lãi vay 52.8 63.7 61.8 10.9 20.64% -1.9 -3.0% Chi khấu hao 1.1 1.3 1.9 0.2 18.18% 0.6 46.2%
Từ năm 2018 đến 2019, Agribank Chi nhánh Thanh Khê ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, mặc dù năm 2020 có sự sụt giảm nhẹ Kết quả tài chính ngân hàng cho thấy sự phấn đấu không ngừng của cán bộ công nhân viên và sự lãnh đạo tài tình của Ban giám đốc Ngân hàng luôn đặt khách hàng làm trung tâm, chú trọng lắng nghe và chăm sóc nhu cầu của họ Hơn nữa, Agribank cũng không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, nhằm đáp ứng nhanh chóng các yêu cầu của khách hàng.
Có thể thấy tổng thu năm 2018 của ngân hàng đạt 113,4 tỷ VNĐ và đến năm
Năm 2019, tổng thu của Agribank Chi nhánh Thanh Khê đạt 127 tỷ VNĐ, tăng 13,6 tỷ và tương ứng với tỷ lệ tăng khoảng 12% Tuy nhiên, năm 2020, con số này giảm nhẹ khoảng 5,4 tỷ đồng, tương đương 4,3% so với năm trước Nguồn thu chủ yếu đến từ lãi, chiếm hơn 50% tổng nguồn thu Về tổng chi, năm 2018 đạt 70,2 tỷ VNĐ, tăng lên 85 tỷ VNĐ vào năm 2019 với tốc độ tăng 21,08% Đến năm 2020, tổng chi giảm xuống còn 81,1 tỷ VNĐ, tương ứng với tỷ lệ giảm 4,6%, trong đó chi trả lãi vay là nguồn chi lớn nhất, tiếp theo là chi trả cho nhân viên.
Trong ba năm qua, lợi nhuận của Agribank Chi nhánh Thanh Khê đã giảm nhẹ do quản lý thu chi chưa hiệu quả, mặc dù vẫn duy trì được sự tăng trưởng trong những năm trước đó nhờ vào nền kinh tế ổn định Dưới tác động của dịch Covid-19, ngân hàng vẫn cho thấy kết quả kinh doanh không có sự chênh lệch lớn so với các năm trước.
Sự tác động từ bên ngoài đã ảnh hưởng đến tất cả các lĩnh vực, nhưng Agribank Thanh Khê vẫn hoạt động hiệu quả trong những năm qua Thành công này là nhờ vào sự đoàn kết, sáng tạo và đổi mới không ngừng của cán bộ nhân viên cùng Ban lãnh đạo Đặc biệt, sự hài lòng của khách hàng đã đóng góp quan trọng vào kết quả hiện tại của ngân hàng.
GIỚI THIỆU SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH THANH KHÊ
Giới thiệu bộ phận thực tập
Phòng Kế toán – Ngân quỹ chuyên trách huy động vốn và cung cấp dịch vụ thanh toán, hạch toán, thu ngân sách, chuyển lương qua tài khoản Ngoài ra, phòng còn thực hiện kiểm tra, lưu trữ hồ sơ, chứng từ và số liệu thông tin, đồng thời quản lý và phát triển mạng vi tính kết nối dữ liệu toàn hệ thống.
Phòng Kế toán – Ngân quỹ gồm 9 người trong đó:
Trưởng phòng Kế toán – Ngân quỹ là Ông Dương Vương Vũ
Phó trưởng phòng là Bà Lê Thị Quỳnh Châu.
7 Giao dịch viên, trong đó có 2 ngân quỹ, 4 giao dịch viên và 1 hậu kiểm
Sơ đồ bố trí quầy giao dịch
Sơ đồ 2-2: Sơ đồ bố trí quầy giao dịch tại Agribank Chi nhánh Thanh Khê
Giao dịch viên chịu trách nhiệm quản lý các giao dịch tiền mặt cho khách hàng, bao gồm việc nhận và trả tiền từ tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, thực hiện thanh toán, chuyển tiền và thu tiền nộp phạt.
Phòng Kế toán – Ngân quỹ hoạt động theo mô hình 1 cửa, cung cấp dịch vụ giao dịch hiệu quả Trong các giao dịch trong hạn mức, GDV vừa lập vừa kiểm soát chứng từ, chỉ yêu cầu một chữ ký duy nhất Đồng thời, GDV cũng đảm nhận việc thu chi tiền mặt, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng và tiết kiệm thời gian cho cả hai bên.
Hạn mức giao dịch của các giao dịch viên thông thường là dưới 1 tỷ đồng, trong khi đó, giao dịch viên quỹ chính và thủ quỹ chính có hạn mức giao dịch vượt quá 1 tỷ đồng.
Phòng Kế toán – Ngân quỹ không chỉ có giao dịch viên mà còn có một giao dịch viên hậu kiểm Nhiệm vụ của giao dịch viên hậu kiểm là kiểm tra và đảm bảo rằng tất cả các chứng từ liên quan đến các nghiệp vụ kinh tế và tài chính được hạch toán trong ngày đều được tập hợp đầy đủ.
GDVQC TQ Chính GDV GDV
Mô tả về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
2.2.1 Sản phẩm huy động vốn a Tiền gửi thanh toán: Tiền gửi không kỳ hạn, thủ tục đơn giản, khách hàng có thể sự dụng để thanh toán, chuyển nhận tiền, thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, ủy nhiệm chi,… gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi. b Tiền gửi tiết kiệm: Gửi tiền tiết kiệm tại Agribank với đa dạng sản phẩm, nhiều chương trình ưu đãi, an toàn và đặc biệt với lãi suất tiền gửi rất hấp dẫn Bao gồm:
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: bao gồm các kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng
Quy trình mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm
Sơ đồ 2-3: Quy trình mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại quầy
Khách hàng đến đăng ký trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng Agribank
Xuất trình giấy tờ tùy thân, sau đó nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng giấy gửi tiền theo mẫu có sẵn
Khách hàng điền đầy đủ thông tin trên giấy gửi tiền, lựa chọn kỳ hạn, hình thức gửi tiết kiệm cũng như số tiền muốn gửi
Nhân viên kiểm tra đầy đủ thông tin của khách hàng và nhận tiền gửi của khách hàng
Khách hàng nhận sổ tiết kiệm
2.2.2 Dịch vụ chuyển, nhận tiền nhiều nơi (Agri-Pay) a Khái quát dịch vụ: Dịch vụ chuyển, nhận tiền nhiều nơi là dịch vụ chuyển tiền mà người nhận tiền là cá nhân chưa có tài khoản tại Agribank và có thể nhận tiền tại bất kỳ chi nhánh, phòng giao dịch nào của Agribank trên toàn quốc. b Tiện ích: Khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền đi sau đó thông báo cho người nhận, người nhận tiền có thể đến bất kỳ chi nhánh nào của Agribank để nhận tiền. c Loại tiền tệ: VND. d Thủ tục:
Thủ tục chuyển tiền yêu cầu khách hàng nộp tiền mặt hoặc trích từ tài khoản tiền gửi Sau khi thực hiện giao dịch, giao dịch viên sẽ cung cấp cho khách hàng chứng từ giao dịch có mã số chuyển tiền.
Để nhận tiền tại Agribank, khách hàng cần điền đầy đủ thông tin vào phiếu nhận tiền và xuất trình CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực Biểu phí áp dụng sẽ theo quy định của Agribank từng thời kỳ Đối tượng khách hàng bao gồm cá nhân và tổ chức gửi tiền, trong khi khách hàng nhận tiền chủ yếu là cá nhân Dịch vụ này được phân phối qua các chi nhánh và phòng giao dịch của Agribank.
2.2.3 Dịch vụ nhận tiền Western Union
Western Union Khái quát dịch vụ
Dịch vụ chuyển tiền kiều hối tại Việt Nam được cung cấp cho cả cá nhân cư trú và không cư trú thông qua Hợp đồng Đại lý giữa Agribank và Công ty Western Union.
Dịch vụ thực hiện trên toàn thế giới
- Có thể nhận tiền ở bất kỳ địa điểm nào của Agribank
- Nhận tiền qua E-mobilebanking hoặc trực tiếp tại quầy
- Khách hàng nhận tiền an toàn, chính xác và nhanh chóng
Thủ tục - Nhận trực tiếp: Khách hàng chỉ cần xuất trình
CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực và mã số chuyển tiền đến bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch của Agribank để nhận tiền
- Nhận tiền thông qua ứng dụng E-Mobile banking:
Khách hàng sở hữu tài khoản tiền gửi VND tại Agribank và đã đăng ký dịch vụ E-Mobile banking chỉ cần nhập các thông tin cơ bản trên ứng dụng để thực hiện giao dịch.
Phí dịch vụ - Người nhận tiền không phải chịu bất cứ khoản nào
2.2.4 Sản phẩm thẻ ghi nợ
Agribank Chi nhánh Thanh Khê cung cấp nhiều loại thẻ đa dạng cho khách hàng, mang đến nhiều tiện ích như tra cứu thông tin, rút tiền, chuyển khoản và thanh toán Khách hàng có thể sử dụng thẻ qua hệ thống ATM, POS/EDC của Agribank, ngân hàng thành viên Banknetvn, cũng như tại các điểm chấp nhận thẻ và thương mại điện tử.
Lợi ích - Rút tiền và thanh toán hàng hóa dịch vụ tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ ATM/POS có logo Agribank và Napas trên toàn quốc
- Gửi tiền hoặc mở tài khoản Tiền gửi trực tuyến tiện lợi, linh hoạt tại ngay CDM
- Giao dịch tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ có logo Visa/ MasterCard/ JCB trên toàn cầu, tiêu dùng đơn giản không cần mang theo tiền mặt
- Được bảo mật toàn cầu D-Secured bằng bất kỳ loại tiền tệ nào
- Tích hợp công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu và công nghệ thẻ không tiếp xúc tiện lợi
- Gửi tiền/Mở tài khoản Tiền gửi trực tuyến tiện lợi, linh hoạt tại ngay CDM
- Thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn
- Thẻ ghi nợ nội địa hạng vàng
- Thẻ liên kết sinh viên
- Thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng chuẩn
- Thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng vàng
- Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng chuẩn
- Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng vàng
Quy trình phát hành thẻ:
- Mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại chi nhánh phát hành;
- Điền các thông tin cần thiết vào Giấy đề nghị phát hành thẻ ghi nợ/Giấy đề nghị phát hành thẻ liên kết sinh viên;
- Bản sao CMT/Hộ chiếu/Thẻ căn cước còn hiệu lực được cán bộ tiếp nhận hồ sơ xác nhận đã đối chiếu khớp đúng với bản gốc.
- Điền các thông tin cần thiết vào Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ/Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ liên kết sinh viên.
- Khi có nhu cầu sử dụng thấu chi tài khoản, khách hàng hoàn thành thêm hồ sơ theo quy định của Agribank.
- Phiếu nhận hồ sơ kiêm giấy hẹn.
2.2.5 Dịch vụ Agribank E-Mobile banking a Tiện ích: Dịch vụ Agribank E-Mobile Banking là dịch vụ hợp tác giữa
Agribank và VNPAY hợp tác để cung cấp cho khách hàng Agribank khả năng thực hiện giao dịch thanh toán, quản lý tài khoản và sử dụng các tiện ích gia tăng qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking Giao dịch được thực hiện bằng VND với hạn mức tối đa 1 tỷ 500 triệu đồng mỗi lần và không quá 5 tỷ đồng mỗi ngày trong cùng hệ thống Phí dịch vụ hàng tháng cho khách hàng cá nhân là 10.000 đồng, trong khi khách hàng doanh nghiệp/tổ chức phải trả 50.000 đồng (chưa bao gồm VAT) Đặc biệt, phí giao dịch được miễn phí.
- Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc
- Sau khi đăng ký Thực hiện kích hoạt dịch vụ theo các bước sau:
+ Bước 1: Tải ứng dụng trên kho ứng dụng hoặc theo đường dẫn được gửi về số điện thoại đăng ký dịch vụ của khách hàng.
+ Bước 2: Khách hàng xác nhận việc nhập số điện thoại và thực hiện nhập mã đăng ký được hệ thống gửi về.
+ Bước 3: Khách hàng xác nhận việc nhập số điện thoại và thực hiện nhập mã xác nhận do hệ thống gửi về.
+ Bước 4: Sau khi nhập mã xác nhận, khách hàng đặt mật khẩu để sử dụng dịch vụ Agribank E Mobile Banking.
+ Bước 5: Khách hàng sử dụng dịch vụ Agribank E-Mobile Banking g Mật khẩu sử dụng
Mật khẩu sử dụng dịch vụ Agribank E-Mobile Banking là mật khẩu đăng nhập ứng dụng Agribank E-Mobile Banking. h Hướng dẫn sử dụng
- Dịch vụ vấn tin tài khoản: Khách hàng chọn chức năng Vấn tin tài khoản trên ứng dụng.
- Dịch vụ Chuyển khoản: Khách hàng chọn chức năng Chuyển khoản và nhập dữ liệu chuyển khoản.
- Dịch vụ Nạp tiền điện thoại: Khách hàng chọn chức năng Nạp tiền điện thoại và nhập dữ liệu trên màn hình nạp tiền.
Dịch vụ thanh toán hóa đơn cho phép khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch bằng cách chọn chức năng thanh toán, lựa chọn dịch vụ cần thanh toán và nhập thông tin cần thiết trên màn hình thanh toán.
Khách hàng có thể truy cập vào “Dịch vụ thẻ” để xem các chức năng và tiện ích liên quan đến sản phẩm thẻ hiện có Màn hình sẽ hiển thị đầy đủ thông tin về các dịch vụ thẻ mà chủ thẻ có thể sử dụng.
Dịch vụ Thông tin ngân hàng của Agribank cung cấp cho khách hàng thông tin về các chương trình khuyến mại, dịch vụ chăm sóc khách hàng, và biến động số dư tài khoản Khách hàng chỉ cần chọn Thông tin Agribank để nhận các tin nhắn cập nhật một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Khách hàng có thể dễ dàng truy cập Báo cáo dịch vụ bằng cách chọn Báo cáo giao dịch, sau đó lựa chọn tài khoản, thời gian cần xem và loại dịch vụ mong muốn Màn hình sẽ hiển thị kết quả báo cáo các giao dịch một cách rõ ràng và chi tiết.
Nhận xét
Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thanh Khê đã có những bước tiến đáng kể trong việc cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng, thể hiện tinh thần học hỏi và đổi mới không ngừng Ngân hàng đã mở rộng tiện ích và đối tượng phục vụ, đặc biệt chú trọng vào phát triển công nghệ hiện đại như E-Banking và hợp tác với các đối tác tài chính Agribank Chi nhánh Thanh Khê luôn ưu tiên công tác chăm sóc khách hàng, đảm bảo khách hàng được tư vấn và hỗ trợ tận tình Khách hàng có thể dễ dàng trao đổi thông tin qua đường dây nóng hoặc trang web của ngân hàng, đồng thời công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ luôn được thực hiện theo kế hoạch và phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Kết luận, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các cô chú, anh chị tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thanh Khê đã hướng dẫn và giúp đỡ em trong suốt thời gian thực tập Đặc biệt, em xin tri ân Ths Võ Hoàng Diễm Trinh – giảng viên khoa Ngân hàng, người đã chỉ dẫn tận tình cho em.
Trong thời gian thực tập tại Agribank Chi nhánh Thanh Khê, tôi đã tích lũy được nhiều kiến thức quý giá về lĩnh vực ngân hàng và có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với khách hàng trong môi trường chuyên nghiệp Ngân hàng cung cấp một loạt sản phẩm và dịch vụ đa dạng, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của khách hàng Agribank không ngừng đổi mới và ứng dụng công nghệ hiện đại vào các sản phẩm dịch vụ, mang lại sự tiện lợi tối ưu cho khách hàng.
Trong quá trình thực tập, mặc dù đã nỗ lực tìm hiểu và tham khảo, nhưng do kiến thức chuyên môn còn hạn chế, báo cáo của tôi không thể tránh khỏi những thiếu sót Vì vậy, tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp từ thầy cô giáo trong khoa và cán bộ nhân viên tại Agribank Chi nhánh Thanh Khê để hoàn thiện báo cáo này.
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thanh Khê đã tạo điều kiện cho tôi thực tập tại đây Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ths Võ Hoàng Diễm Trinh cùng toàn thể cán bộ nhân viên đã tận tình hướng dẫn và hỗ trợ tôi trong suốt thời gian thực tập.
1 Trang web chính thức của Agribank: https://www.agribank.com.vn/
2 Báo cáo tổng kết kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhánh Thanh Khê – Đà Nẵng
3 Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhánh Thanh Khê – Đà Nẵng
4 Tài liệu đào tạo kỹ năng phát triển sản phẩm dịch vụ của Agribank
