GIỚI THIỆU DOANH NGHIỆP
Lịch sử hình thành
Công ty Tài chính Shinhan Việt Nam, thuộc Tổng Công ty Shinhan Card (Hàn Quốc), là doanh nghiệp tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài, chính thức hoạt động dưới thương hiệu Shinhan Finance từ năm 2019 Với nền tảng công nghệ mạnh mẽ và sản phẩm tài chính ưu việt từ Shinhan Card, cùng với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng từ Prudential Finance, Shinhan Finance cam kết trở thành công ty tài chính hàng đầu trong việc hỗ trợ khách hàng tại Việt Nam.
Shinhan Card, công ty phát hành thẻ tín dụng hàng đầu tại Hàn Quốc, thuộc Tập đoàn tài chính Shinhan Financial Group, phục vụ 25 triệu khách hàng, tương đương 89% dân số trong độ tuổi lao động tại quốc gia này.
Sau khi đổi tên, Công ty vẫn giữ trụ sở chính tại tầng 23, Trung tâm Thương mại Sài Gòn - Saigon Trade Center, địa chỉ 37 Tôn Đức Thắng, quận 1, TP HCM Số lượng và địa chỉ các chi nhánh, văn phòng giao dịch cùng điểm giới thiệu dịch vụ trên toàn quốc vẫn được duy trì, nhằm đảm bảo chất lượng dịch vụ và sự thuận tiện cho khách hàng.
Shinhan Finance đã đồng thời ra mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới, slogan và website chính thức www.shinhanfinance.com.vn.
Chức năng nhiệm vụ
Chức năng của chúng tôi là tiếp cận, tư vấn và hỗ trợ khách hàng bằng các giải pháp tài chính cá nhân linh hoạt, nhằm giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ và nâng cao chất lượng cuộc sống.
Nhiệm vụ: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định chung của Nhà nước
Công ty Tài chính Shinhan Việt Nam tự hào với mạng lưới kinh doanh rộng khắp, cung cấp giải pháp tài chính cá nhân linh hoạt nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống cho hàng trăm ngàn khách hàng Chúng tôi cam kết cải thiện dịch vụ, quản trị tín dụng và rủi ro, hướng tới việc trở thành công ty tài chính tiêu dùng minh bạch và uy tín tại Việt Nam Triết lý kinh doanh của chúng tôi là phấn đấu trở thành công ty "tốt nhất" thay vì chỉ tập trung vào lợi nhuận.
Doanh nghiệp cam kết cung cấp dịch vụ tài chính mới và nâng cao trải nghiệm khách hàng tại Việt Nam thông qua giải pháp tài chính toàn diện Hợp tác với các ngân hàng hàng đầu như Shinhan Bank Việt Nam, Shinhan Securities và Shinhan Life, doanh nghiệp hướng tới việc đáp ứng tốt nhất nhu cầu tài chính của khách hàng.
Tại sự kiện ra mắt, ông Lim Young Jin, Chủ tịch và Tổng giám đốc Shinhan Card, nhấn mạnh rằng công ty tài chính tiêu dùng mới sẽ tận dụng các giải pháp ưu việt từ công ty mẹ để tham gia vào thị trường tài chính đang phát triển nhanh chóng tại Việt Nam.
Cơ cấu tổ chức
Bộ phận đào tạo và phát triển
Bộ phận chăm sóc KH
Bộ phận kiểm soát đầu tư
Bộ phận tài chính Đại hội đồng cổ đông
Các hoạt động, dịch vụ, sản phẩm chủ yếu của doanh nghiệp
Shinhan Finance thực hiện các hoạt động huy động vốn qua việc phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu Ngoài ra, công ty còn vay vốn từ các tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính trong nước và quốc tế, tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Shinhan Finance được cấp tín dụng dưới các hình thức: cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng; phát hành thẻ tín dụng.
Kết quả hoạt động kinh doanh
BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2017
Năm 2017 Năm 2016 Đơn vị: tr VND Đơn vị: tr VND
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 2.948.387 2.259.348 Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự (836.258) (548.924)
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 369.970 290.124
Chi phí hoạt động dịch vụ (156.747) (109.094)
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 213.223 181.030
Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 273.840 248.583
Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tƣ 4.906 18.338
Thu nhập từ hoạt động khác 109.741 43.944
Chi phí hoạt động khác (6.712) (3.635)
Lãi thuần từ hoạt động khác 103.029 40.309
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh 1.635.475 1.335.810 trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (18.609) (38.033) TỔNG LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 1.616.866 1.297.777
Chi phí thuế TNDN hiện hành (326.352) (260.805)
Chi phí thuế TNDN hoãn lại - -
6/ Chiến lƣợc của doanh nghiệp
Chiến lược kinh doanh của tập đoàn tài chính Shinhan tập trung vào việc cung cấp dịch vụ đa dạng và thuận tiện cho khách hàng thông qua phân phối hiệu quả trong lĩnh vực ngân hàng và sản xuất phi ngân hàng Shinhan cam kết đa dạng hóa các dây chuyền kinh doanh và áp dụng công nghệ tài chính sáng tạo, nhằm mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu trên toàn cầu.
Ngân hàng Shinhan đã xác định Việt Nam là thị trường tiềm năng từ sớm trong chiến lược mở rộng toàn cầu, nhờ vào tăng trưởng kinh tế ổn định và chính sách đầu tư cởi mở Năm 1993, ngân hàng này mở văn phòng đại diện đầu tiên tại TP Hồ Chí Minh, trở thành doanh nghiệp tiên phong trong việc thúc đẩy quan hệ ngoại giao Việt Nam - Hàn Quốc Đến năm 2008, Shinhan được cấp phép trở thành một trong năm ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam Năm 2011, sau khi hợp nhất với Ngân hàng Shinhan Vina, ngân hàng này đã trở thành ngân hàng nước ngoài có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam vào thời điểm đó.
Ngân hàng Shinhan đã trải qua 25 năm tăng trưởng mạnh mẽ và ổn định tại Việt Nam nhờ vào uy tín tài chính, công nghệ tiên tiến và cam kết phát triển bền vững Ông Shin Dong Min, Tổng giám đốc Ngân hàng Shinhan Việt Nam, cho biết chiến lược của ngân hàng không chỉ tập trung vào việc mở rộng thị phần mà còn hướng tới việc đồng hành và phát triển cùng ngành ngân hàng và nền kinh tế Việt Nam.
7/ Mục tiêu hoạt động/ Mục tiêu chất lƣợng năm 2018 hoặc 2017
Ngân hàng Shinhan, thành viên của Tập đoàn Tài chính Shinhan tại Hàn Quốc, hoạt động tại 20 quốc gia với hơn 1.000 chi nhánh và đội ngũ 18.000 nhân viên chuyên nghiệp Với nền tảng tài chính vững mạnh, ứng dụng công nghệ hiện đại và dịch vụ an toàn, tiện lợi, Ngân hàng Shinhan đã được vinh danh trong danh sách Top 50 Ngân hàng thương mại an toàn nhất thế giới do Tạp chí Global Finance bình chọn trong hai năm liên tiếp 2016 và 2017.
Ngân hàng Shinhan, với lợi thế tài chính vững mạnh từ tập đoàn mẹ và sự hiểu biết sâu sắc về văn hóa doanh nghiệp Hàn Quốc, đã nhanh chóng phát triển mảng khách hàng doanh nghiệp tại Việt Nam ngay từ những ngày đầu hoạt động Đến nay, ngân hàng này vẫn giữ vị trí dẫn đầu thị phần doanh nghiệp Hàn Quốc tại Việt Nam, được các công ty lựa chọn làm đối tác chủ chốt trong hỗ trợ tài chính.
Ngân hàng Shinhan đã đầu tư mạnh mẽ vào phát triển mảng khách hàng doanh nghiệp Việt và bán lẻ, nhằm mở rộng thị phần và cung cấp dịch vụ tài chính tốt hơn cho người Việt Với các dịch vụ cao cấp theo chuẩn Hàn Quốc, được thiết kế phù hợp với nhu cầu và đặc thù kinh doanh của thị trường Việt, Ngân hàng Shinhan đang dần khẳng định vị thế là một trong những lựa chọn hàng đầu cho doanh nghiệp và người dân Việt Nam.
Mục tiêu hoạt động/ Mục tiêu chất lượng năm 2018 hoặc 2017
1/ Chức năng và nhiệm vụ phòng ban:
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo, mà dựa vào uy tín và khả năng tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp Số tiền vay thường dao động từ 10 triệu đến 100 triệu đồng, với thời gian vay từ 1 đến 4 năm.
1.1 Chức năng: Sử dụng vốn tự có, vốn huy động, và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tƣ cung ứng các dịch vụ về tài chính, tiền tệ
- Thu thập thông tin khách hàng
- Phát triển các khách hàng tiềm năng
- Tư vấn các khoản vay tín chấp và chốt hợp đồng
- Hỗ trợ các thủ tục thuận tiện cho khách hàng
- Đảm bảo chỉ tiêu doanh số hàng tháng
Phòng vay tín chấp bao gồm :
Giám sát bán hàng, hay còn gọi là Sale Supervisor, là vị trí quan trọng trong lĩnh vực kinh doanh Nhiệm vụ chính của Sale Supervisor là theo dõi và giám sát hoạt động của đội ngũ bán hàng, đồng thời hướng dẫn và đào tạo những nhân viên chưa có kinh nghiệm để nâng cao kỹ năng bán hàng của họ.
- Team leader: trưởng nhóm kinh doanh
+ Lên kế hoạch bán hàng và triển khai cho các thành viên trong nhóm hoàn thành chỉ tiêu
Quản lý đội nhóm hiệu quả là yếu tố then chốt để thực hiện kế hoạch bán hàng và đạt được chỉ tiêu đề ra Điều này bao gồm việc tuyển dụng, quản lý, hướng dẫn và đào tạo các thành viên trong nhóm về chuyên môn cũng như các kỹ năng cần thiết để nâng cao hiệu suất làm việc.
+ Báo cáo kế hoạch, kết quả bán hàng theo yêu cầu của cấp trên
VAY TÍN CHẤP NGÂN HÀNG SHINHAN BANK
Chức năng và nhiệm vụ phòng ban
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo, dựa vào uy tín và khả năng tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp Số tiền vay tín chấp thường từ 10 triệu đến 100 triệu đồng, với thời gian vay kéo dài từ 1 đến 4 năm.
1.1 Chức năng: Sử dụng vốn tự có, vốn huy động, và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tƣ cung ứng các dịch vụ về tài chính, tiền tệ
- Thu thập thông tin khách hàng
- Phát triển các khách hàng tiềm năng
- Tư vấn các khoản vay tín chấp và chốt hợp đồng
- Hỗ trợ các thủ tục thuận tiện cho khách hàng
- Đảm bảo chỉ tiêu doanh số hàng tháng.
Cơ cấu tổ chức
Phòng vay tín chấp bao gồm :
Sale Supervisor là vị trí giám sát trong lĩnh vực kinh doanh, có nhiệm vụ theo dõi và giám sát hoạt động của đội ngũ bán hàng Người giữ vị trí này không chỉ phải đảm bảo hiệu suất làm việc của nhân viên mà còn hướng dẫn và đào tạo những người chưa có kinh nghiệm, giúp họ cải thiện kỹ năng bán hàng.
- Team leader: trưởng nhóm kinh doanh
+ Lên kế hoạch bán hàng và triển khai cho các thành viên trong nhóm hoàn thành chỉ tiêu
Quản lý đội nhóm hiệu quả là yếu tố then chốt để thực hiện kế hoạch bán hàng và đạt được chỉ tiêu đề ra Điều này bao gồm việc tuyển dụng, quản lý và hướng dẫn các thành viên trong nhóm, đồng thời đào tạo họ về chuyên môn và các kỹ năng cần thiết để nâng cao hiệu suất làm việc.
+ Báo cáo kế hoạch, kết quả bán hàng theo yêu cầu của cấp trên
- Sale Agent: Nhân viên Sales có nhiệm vụ tiếp xúc trực tiếp với khách, tư vấn giúp khách hàng lựa chọn được những sản phẩm – dịch vụ phù hợp
+ Tư vấn làm hồ sơ vay vốn cho khách hàng
+ Tiếp nhận, hoàn thành hố sơ vay và hướng dẫn thủ tục giải ngân cho khách hàng + Phát triển mối quan hệ khách hàng vay vốn
+ Lập kế hoạch báo cáo công việc
+ Thực hiện các yêu cầu khác của trưởng bộ phận
Nhân viên thẩm định đóng vai trò quan trọng trong việc kiểm tra và phân tích hồ sơ vay vốn tín dụng từ nhân viên quan hệ khách hàng Họ đánh giá khả năng tài chính cá nhân của khách hàng để xác định xem hồ sơ có phù hợp với quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng theo từng sản phẩm và thời kỳ Đồng thời, họ cũng đảm bảo rằng hồ sơ đáp ứng các quy định hiện hành của pháp luật.
2.3 Bộ phận giao dịch: a) Tiếp đón, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng b) Tư vấn, hướng dẫn khách hàng
– Tư vấn, hướng dẫn khách hàng các thủ tục dịch vụ đúng yêu cầu khách hàng muốn thực hiện
– Giới thiệu tư vấn các dịch vụ mới, các chương trình khuyến mãi đến khách hàng
– Giải đáp các thắc mắc của khách hàng; trao đổi để hiểu được các nhu cầu của khách hàng đang cần để tư vấn các dịch vụ cần thiết
Tiếp nhận và xử lý khiếu nại của khách hàng trong phạm vi thẩm quyền, đồng thời đảm bảo bảo mật thông tin Giải quyết khiếu nại và thắc mắc với tiêu chí lấy khách hàng làm trung tâm, nhằm duy trì uy tín của ngân hàng Thực hiện các thao tác nghiệp vụ liên quan.
– Thực hiện các giao dịch cần thiết để đáp ứng nhu cầu của khách
Thực hiện giao dịch và cung cấp sản phẩm dịch vụ tại quầy cho khách hàng một cách an toàn, hiệu quả và nhanh chóng, tuân thủ quy trình và quy định của ngân hàng, đảm bảo chất lượng phục vụ tốt nhất.
– Đảm bảo quản lý tốt duy trì hạn mức thu, chi và tồn quỹ tiền mặt được giao d) Chăm sóc khách hàng
Chăm sóc khách hàng tận tâm không chỉ tạo ấn tượng tốt đẹp mà còn giúp khách hàng cảm thấy hài lòng và tin tưởng hơn Điều này khuyến khích họ sử dụng thêm nhiều dịch vụ khác tại ngân hàng và giới thiệu thêm khách hàng mới.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức văn phòng tín dụng công ty Tài Chính Shinhan Việt Nam
Các quá trình chính trong hoạt động của phòng ban
Các quá trình của bộ phận cho vay tín chấp tại ngân hàng Shinhan Bank bao gồm:
- Tư vấn, tiếp nhận hồ sơ
- Thỏa thuận, kí kết hợp đồng
Quy trình của các quá trình
4.1 Tƣ vấn, tiếp nhận hồ sơ a) Thu thập thông tin:
Khi thực hiện các giao dịch ngân hàng, bạn cần cung cấp CMND, Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu bản gốc, không nhất thiết phải là nơi bạn đang cư trú hoặc nơi mua nhà CMND phải còn hạn sử dụng (15 năm cho CMND, 10 năm cho Hộ chiếu) Ngoài ra, bạn cũng cần cung cấp thông tin về các bản CMND, Thẻ căn cước và Hộ chiếu của vợ/chồng, bao gồm cả trường hợp đã mất thẻ, và cung cấp số CMND, Hộ chiếu hoặc Thẻ căn cước để ngân hàng xác minh thông tin.
Để vay vốn, bạn cần cung cấp Hộ khẩu (Sổ hộ khẩu) hoặc KT3 (Sổ tạm trú dài hạn) Nếu đã có Hộ khẩu, bạn không cần KT3 Để lấy KT3, hãy đến Công an Phường/Xã nơi bạn đang cư trú trong cùng tỉnh/thành phố với nơi vay vốn và yêu cầu cấp Bạn nên gặp Cảnh sát khu vực để được hướng dẫn cụ thể Nếu không có Hộ khẩu hoặc KT3, bạn có thể bổ sung giấy tạm trú tạm vắng có thời hạn hoặc hóa đơn điện, nước, internet để xác nhận chỗ ở hiện tại.
Nguồn thu từ lương bao gồm hợp đồng lao động còn hiệu lực, thẻ bảo hiểm y tế do doanh nghiệp cấp, quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động Ngoài ra, cần có sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương có mộc của công ty) trong 03 tháng gần nhất.
Thông tin cần thiết để xem xét hồ sơ vay vốn bao gồm trình độ học vấn, kinh nghiệm làm việc, nguồn thu nhập bổ sung, hồ sơ vay trước đây, lịch sử gia đình, tình trạng doanh nghiệp, quyền sử dụng bảo mật, lịch sử thuế, hình thức tài trợ, các khoản nợ định kỳ, và các khoản đầu tư hiện tại và tương lai (nếu có) Nhân viên sẽ kiểm tra hồ sơ cơ bản của khách hàng và nhập liệu thông tin vào hệ thống Sau đó, họ tiếp nhận giấy tờ và hồ sơ vay vốn từ khách hàng và chuyển tiếp hồ sơ lên hệ thống tổng công ty.
- Thẩm định viên thẩm định lại độ chính xác thông tin khách hàng kê khai trên hồ sơ vay vốn
- Nhân viên thẩm định sẽ kiểm tra lại thông tin khách hàng một lần nữa và trực tiếp thẩm định nơi ở và nơi khách hàng làm việc
Thẩm định viên tiếp nhận hồ sơ từ chuyên viên tư vấn tín dụng và tiến hành xác minh tính chính xác của thông tin cá nhân cũng như nguồn thu nhập của khách hàng.
Đối chiếu lời kê khai địa chỉ nơi ở và xác thực địa chỉ nhà chính xác
Xem xét hoạt động của ngôi nhà
Tìm hiểu các hoạt động trái phép, vi phạm pháp luật tại địa chỉ nơi khách hàng sinh sống
+ Thẩm định nơi làm việc
Đối chiếu địa chỉ làm việc và xác thực địa chỉ công ty/ cơ quan làm việc
Để đảm bảo hiệu quả trong quá trình hợp tác, cần kiểm tra thông tin cơ quan mà khách hàng đang làm việc, bao gồm chủ sở hữu, số điện thoại liên lạc, thời gian hoạt động, vốn điều lệ, cùng với bộ phận và chức vụ cụ thể mà khách hàng đảm nhiệm.
- Báo cáo kết quả thẩm định lại cho công ty
4.3 Thỏa thuận ký kết hợp đồng
Sau khi thẩm định bộ phận thẩm định sẽ thông báo hoàn thành trên hệ thống và chuyển hồ sơ lại cho nhân viên giao dịch
Giao dịch viên liên hệ với khách hàng qua điện thoại để thông báo và hẹn lịch ký hợp đồng Đồng thời, họ cũng hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các giấy tờ cần thiết liên quan đến việc ký kết hợp đồng.
Khi ký hợp đồng, nhân viên sẽ tiếp nhận giấy tờ của khách hàng và đối chiếu với thông tin trên hệ thống Họ sẽ xem xét lịch sử giao dịch và các khoản vay hiện có của khách hàng để thông báo mức vay tối đa mà khách hàng có thể nhận.
Để đáp ứng nhu cầu và mong muốn của khách hàng, chúng tôi thực hiện việc hỏi đáp chi tiết về các gói sản phẩm Thông tin về khoản vay bao gồm số tiền vay, lãi suất áp dụng, thời gian đáo hạn, phương thức nhận tiền và phương thức thanh toán sẽ được cung cấp rõ ràng Ngoài ra, khách hàng còn có cơ hội nhận các ưu đãi hấp dẫn đi kèm.
5/ Mục tiêu chất lƣợng của bộ phận:
Thu hút được nhiều khách hàng nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc tín dụng
Tăng mức độ an toán của tín dụng
Thiết lập mối quan hệ tốt với khách hàng
Tối đa hóa nhu cầu khách hàng
Xây dựng lòng tin với khách hàng
Giải ngân trong vòng 48 giờ
-Đối với nền kinh tế:
Góp phần giải quyết công ăn việc làm
Khai thác tiềm năng trong nền kinh tế là rất quan trọng, đồng thời cần giải quyết hợp lý mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế Điều này sẽ giúp Việt Nam hoà nhập hiệu quả hơn với cộng đồng quốc tế.
6/ Kết quả hoạt động kinh doanh của phòng ban:
BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2017-2018 Đơn vị: Triệu VNĐ
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 4.679.827 2.948.387
Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự (1.267.266) (836.258)
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 598.632 369.970
Chi phí hoạt động dịch vụ (296.045) (156.747)
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 302.587 213.223
Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 362.219 273.840
Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tƣ 109.146 4.906
Thu nhập từ hoạt động khác 44.766 109.741
Chi phí hoạt động khác (24.741) (6.712)
Lãi thuần từ hoạt động khác 20.025 103.029
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 2.314.511 1.635.475
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (205.564) (18.609)
TỔNG LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 2.108.947 1.616.866
Chi phí thuế TNDN hiện hành (396.763) (326.352)
Chi phí thuế TNDN hoãn lại (26.588) –
7/ Các quá trình chính của công ty:
Quá trình chính yếu của Shinhan:
- Tìm kiếm khách hàng tiềm năng bao gồm: o Mở rộng phân khúc bán lẻ - vươn lên vị trí dẫn đầu o Xây dựng mảng khách hàng doanh nghiệp vững chắc
- Xây dựng và nâng cao trên tất cả các dịch vụ hiện có: o Tín dụng o Bảo hiểm o Xuất nhập khẩu o Thẻ ngân hàng
- Thực hiện kiếm tra, giám sát hệ thống quản lý chặt chẽ, thẩm định giá trị tài sản, thẩm định rủi ro
- Kí kết hợp đồng với khách hàng
- Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng
- Bộ phận nhân sự có các quá trính chính: tìm kiếm và tuyển dụng nhân lực cho công ty
- Bộ phận lương thưởng và phúc lợi có 2 quá trình chính: Xây dựng và quản lý các chính sách lương thưởng, phúc lợi cho nhân viên
- Bộ phận tín dụng có 3 quá trình chính:
Đầu tiên là quá trình tìm kiếm và chăm sóc khách hàng
Thẩm định các thông tin liên quan khách hàng
Giao dịch, ký kết hợp đồng với khách hàng
- Quá trình chính của bộ phận kỹ thuật: Kiểm tra > Giám sát > đánh giá chất lượng
- Bộ phận tài chính có 3 quá trình chính: Kiểm soát các nguồn đầu tư, kế toán, kiểm toán
8/ Kết quả của các quá trình này Phân tích tập trung vào những vấn đề tồn tại/ thất bại/ sai hỏng
Kết quả đạt được của công ty
Trong năm 2018, Shinhan được Hiệp hội Doanh nghiệp châu Á vinh danh với giải thưởng “Kinh doanh xuất sắc châu Á” trong lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng Đây là một thành tích đáng tự hào, khi không nhiều doanh nghiệp đáp ứng được cả ba tiêu chí quan trọng của giải thưởng, bao gồm hiệu quả hoạt động, sự hiện diện thường xuyên trên các phương tiện truyền thông, và đặc biệt là sự yêu mến từ công chúng.
Quá trình tìm kiếm, phân tích và chăm sóc khách hàng ổn định đã giúp Shinhan đạt được 03 giải thưởng danh giá về dịch vụ thanh toán chất lượng trong năm 2019, do các ngân hàng uy tín hàng đầu thế giới trao tặng.
Ngân hàng Shinhan vừa được vinh danh với giải thưởng “Chứng nhận Đặc biệt của Wells Fargo” do Ngân hàng Wells Fargo trao tặng, ghi nhận những nỗ lực và chất lượng xuất sắc trong việc xử lý giao dịch thanh toán quốc tế.
Ngân hàng Shinhan vinh dự nhận giải thưởng “Chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc 2018” từ Ngân hàng Deutsche, ghi nhận những nỗ lực trong việc phát triển và tối ưu hóa quy trình chuyển tiền ngoại tệ tự động, đồng thời giảm thiểu tối đa tỷ lệ phát sinh tra soát.
Giải thưởng “Ghi nhận chất lượng điện thanh toán xuất sắc 2018” do Ngân hàng
JP Morgan đã trao tặng và ghi nhận những nỗ lực của Ngân hàng Shinhan trong việc phát triển và cải tiến dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ tự động, nhằm tối ưu hóa nhu cầu chuyển tiền quốc tế của khách hàng.
Kết quả hoạt động kinh doanh của phòng ban
BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2017-2018 Đơn vị: Triệu VNĐ
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 4.679.827 2.948.387
Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự (1.267.266) (836.258)
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 598.632 369.970
Chi phí hoạt động dịch vụ (296.045) (156.747)
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 302.587 213.223
Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 362.219 273.840
Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tƣ 109.146 4.906
Thu nhập từ hoạt động khác 44.766 109.741
Chi phí hoạt động khác (24.741) (6.712)
Lãi thuần từ hoạt động khác 20.025 103.029
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 2.314.511 1.635.475
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (205.564) (18.609)
TỔNG LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 2.108.947 1.616.866
Chi phí thuế TNDN hiện hành (396.763) (326.352)
Chi phí thuế TNDN hoãn lại (26.588) –
Các quá trình chính của công ty
Quá trình chính yếu của Shinhan:
- Tìm kiếm khách hàng tiềm năng bao gồm: o Mở rộng phân khúc bán lẻ - vươn lên vị trí dẫn đầu o Xây dựng mảng khách hàng doanh nghiệp vững chắc
- Xây dựng và nâng cao trên tất cả các dịch vụ hiện có: o Tín dụng o Bảo hiểm o Xuất nhập khẩu o Thẻ ngân hàng
- Thực hiện kiếm tra, giám sát hệ thống quản lý chặt chẽ, thẩm định giá trị tài sản, thẩm định rủi ro
- Kí kết hợp đồng với khách hàng
- Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng
- Bộ phận nhân sự có các quá trính chính: tìm kiếm và tuyển dụng nhân lực cho công ty
- Bộ phận lương thưởng và phúc lợi có 2 quá trình chính: Xây dựng và quản lý các chính sách lương thưởng, phúc lợi cho nhân viên
- Bộ phận tín dụng có 3 quá trình chính:
Đầu tiên là quá trình tìm kiếm và chăm sóc khách hàng
Thẩm định các thông tin liên quan khách hàng
Giao dịch, ký kết hợp đồng với khách hàng
- Quá trình chính của bộ phận kỹ thuật: Kiểm tra > Giám sát > đánh giá chất lượng
- Bộ phận tài chính có 3 quá trình chính: Kiểm soát các nguồn đầu tư, kế toán, kiểm toán.
Kết quả của các quá trình này Phân tích tập trung vào những vấn đề tồn tại/ thất bại/ sai hỏng
Kết quả đạt được của công ty
Trong năm 2018, Shinhan đã vinh dự nhận giải thưởng “Kinh doanh xuất sắc châu Á 2018” từ Hiệp hội Doanh nghiệp châu Á trong lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng Giải thưởng này chỉ được trao cho những doanh nghiệp đáp ứng đồng thời ba tiêu chí quan trọng: hiệu quả hoạt động, sự hiện diện thường xuyên trên các phương tiện truyền thông, và đặc biệt là sự yêu mến từ công chúng.
Vào năm 2019, Shinhan đã vinh dự nhận 03 giải thưởng danh giá về dịch vụ thanh toán chất lượng, nhờ vào quá trình tìm kiếm, phân tích và chăm sóc khách hàng ổn định, do các ngân hàng uy tín hàng đầu thế giới trao tặng.
Ngân hàng Shinhan vừa được vinh danh với giải thưởng “Chứng nhận Đặc biệt của Wells Fargo”, một sự công nhận từ Ngân hàng Wells Fargo cho những nỗ lực và chất lượng xuất sắc trong việc xử lý giao dịch thanh toán quốc tế.
Ngân hàng Shinhan đã vinh dự nhận giải thưởng “Chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc 2018” từ Ngân hàng Deutsche, ghi nhận những nỗ lực của họ trong việc phát triển và tối ưu hóa quy trình chuyển tiền ngoại tệ tự động, đồng thời giảm thiểu tối đa tỷ lệ phát sinh tra soát.
Giải thưởng “Ghi nhận chất lượng điện thanh toán xuất sắc 2018” do Ngân hàng
JP Morgan đã ghi nhận và trao tặng cho Ngân hàng Shinhan vì những nỗ lực trong việc phát triển và cải tiến dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ tự động, nhằm tối ưu hóa nhu cầu chuyển tiền quốc tế của khách hàng.
Ngân hàng Shinhan cam kết cung cấp dịch vụ thanh toán chất lượng cao trong thời gian tới, nhằm giảm thiểu tối đa tỷ lệ tra soát và nâng cao trải nghiệm của khách hàng đối với dịch vụ thanh toán quốc tế.
Gần đây, quản lý tài sản cho khách hàng tại Shinhan Bank Việt Nam gặp phải một số vấn đề nghiêm trọng Cụ thể, một khách hàng đã bị trừ tổng cộng 44,6 triệu đồng từ tài khoản thẻ tín dụng Ngân hàng cho biết thời gian tra soát giao dịch lên đến 6 tháng và yêu cầu chủ thẻ phải trả 5% phí số dư tối thiểu để tránh bị ghi vào danh sách nợ xấu.
Sự việc này đã tạo ra những ý kiến trái ngược, làm giảm sút niềm tin của khách hàng vào khả năng quản lý của Shinhan Bank cũng như vào thái độ và chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
NHẬN DIỆN CÁC QUÁ TRÌNH CỦA BỘ PHẬN CÓ LIÊN QUAN ĐẾN CHIẾN LƢỢC CỦA DOANH NGHIỆP
- Xây dựng và nâng cao trên tất cả các dịch vụ hiện có
Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng là yếu tố then chốt giúp xây dựng lòng tin với khách hàng Đây là hai quá trình chính trong công ty, có liên quan chặt chẽ đến các chiến lược phát triển của doanh nghiệp.
Ngân hàng Shinhan từ Hàn Quốc đang ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ về doanh thu và số lượng khách hàng tại Việt Nam Đến cuối năm 2018, tổng tài sản của ngân hàng này đạt 3.604 triệu USD, với lợi nhuận ròng 72,5 triệu USD, giữ vị trí thứ hai trong số các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam về quy mô tài sản và vốn chủ sở hữu Shinhan cũng dẫn đầu về tỷ suất lợi nhuận trong nhóm ngân hàng nước ngoài Hiện nay, ngân hàng đã mở rộng mạng lưới lên 32 chi nhánh trên toàn quốc, đáp ứng nhu cầu tài chính của hàng triệu người Việt.
TẦM NHÌN- CHIẾN LƢỢC – MỤC TIÊU CHIẾN LƢỢC – MỤC TIÊU PHÒNG BAN
Tầm nhìn
Những định hướng quan trọng trong việc phát triển Hệ thống nhận diện Thương hiệu mới bao gồm sự cam kết mở rộng và mục tiêu trở thành Tập đoàn Tài chính toàn cầu hàng đầu trong thế kỷ 21 Tập đoàn này hướng đến việc khẳng định vị thế tiên phong trong số những Tập đoàn tài chính lớn, luôn đặt khách hàng làm trung tâm và khát vọng kiến tạo một mạng lưới tài chính đa dạng, kết nối bền chặt ở tầm vóc vĩ mô.
Chúng tôi cung cấp cho khách hàng một loạt các dịch vụ đa dạng, tiện lợi và đáp ứng nhu cầu thông qua hệ thống phân phối hiệu quả và chuyên biệt trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng cũng như sản xuất trong kinh doanh phi ngân hàng.
Khẩu hiệu “Trải nghiệm mới, Giá trị mới” thể hiện cam kết của chúng tôi trong việc cung cấp dịch vụ độc đáo Chúng tôi nỗ lực mang đến những sản phẩm và dịch vụ tối ưu, đáp ứng nhu cầu tài chính riêng biệt của từng khách hàng.
Tương tác với khách hàng bằng cảm xúc; hành động dựa trên phương châm lắng nghe và thấu hiểu sự chia sẻ, suy nghĩ của khách hàng
3.1 Mục tiêu chiến lƣợc về tài chính
Tăng trưởng doanh thu so với năm trước
Tăng lợi nhuận so với năm trước
Tăng hiệu quả phí so với năm trước
3.2 Mục tiêu chiến lƣợc về khách hàng
Tối đa hóa sự hài lòng của khách hàng
Tăng số lượng khách hàng mới
Mục tiêu chiến lược
3.1 Mục tiêu chiến lƣợc về tài chính
Tăng trưởng doanh thu so với năm trước
Tăng lợi nhuận so với năm trước
Tăng hiệu quả phí so với năm trước
3.2 Mục tiêu chiến lƣợc về khách hàng
Tối đa hóa sự hài lòng của khách hàng
Tăng số lượng khách hàng mới
3.3 Mục tiêu chiến lƣợc về quá trình hoạt động nội bộ
Tăng cường hiệu quả trong hoạt động nội bộ
Tăng cường tinh thần quản lý, nhân viên
3.4 Mục tiêu chiến lƣợc về quá trình học hỏi và phát triển
Nâng cao kỹ năng quản lý cho nhà lãnh đạo
Nâng cao kỹ năng chuyên môn cho nhân viên
Nâng cao đạo đức nghề nghiệp
Về thông tin: Tích lũy và học hỏi công nghệ thông tin hiện đại
Về tổ chức: Môi trường văn hóa cải tiến, trao quyền và liên kết
Mục tiêu phòng ban
- Về tài chính: tăng doanh thu so thắng này/ tháng trước, quý này/ quý trước, năm này/ năm trước
- Về khách hàng: đáp ứng nhu cầu, thỏa mãn các mong đợi của khách hàng để nâng cao sự hài lòng khách hàng
- Về quá trình hoạt động nội bộ: Tăng hiệu quả hoạt động nội bộ
- Về quá trình học hỏi và phát triển: Nâng cao khả năng chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp.
MỤC TIÊU CHIẾN LƢỢC CỦA CÔNG TY DỰA TRÊN MÔ HÌNH BSC
Mục tiêu Thước đo Target Measure Proportion
Tăng cho vay Tăng 15% Năm sau/năm trước 0.7 Đầu tư Tăng ít nhất
10% một năm Năm sau/năm trước 0.3
Tăng lợi nhuận gộp Tăng 45% Năm sau/năm trước 0.4
Tăng lợi nhuận trước thuế Tăng 32% Năm sau/năm trước 0.6
Tăng hiệu quả chi phí
Để giảm tỉ lệ nợ xấu, Shinhan cần đạt mức giảm 5% so với năm trước, đồng thời giảm chi phí hoạt động xuống 7% Để tăng doanh thu, ngân hàng nên tập trung vào hai nguồn thu chính là đầu tư và cho vay.
Dựa trên các chỉ số về tỷ lệ nợ xấu và chi phí hoạt động, cần xác định các giải pháp hiệu quả nhằm giảm thiểu chi phí tối đa, từ đó nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực.
Mục tiêu Thước đo Target Measure Proportion
Tăng sự hài lòng khách hàng
Tối đa 1tiếng 30p/mỗi giao dịch
Giao dịch đúng hẹn Trên 98% giao dịch hẹn trước
Sô lượng giao dịch đúng hẹn/ số lượng giao dịch
Tỷ lệ giao dịch thành công Trên 98% giao dịch thành công
Số giao dịch thành công/ tổng số giao dịch
Giải ngân nhanh chóng Trong 24 -36 tiếng Thời gian giải ngân 0.3
Tăng uy tín và thương hiệu của công ty
Do khách hàng bình chọn 0.7
Tăng sự tiếp cận khách hàng mới
Để nâng cao chất lượng quy trình tiếp cận và chăm sóc khách hàng, cần dựa vào sự hài lòng của khách hàng để xác định những điểm yếu và thực hiện các cải tiến cần thiết Việc phân tích số liệu thống kê sẽ giúp hạn chế những lỗi trong quá trình này, từ đó cải thiện trải nghiệm khách hàng một cách hiệu quả.
Mục tiêu Thước đo Target Measure Proportion
Tăng cường hiệu quả trong hoạt động nội bộ
Tăng tốc độ xử lý an toàn, chính xác của các quy trình
Không sai lỗi Số sai lỗi/ tổng quá trình 0.6
Tối ưu hóa hiệu quả trong sử dụng tài sản 97% Tài sản sử dụng/ số tài sản có 0.4
Tăng cường tinh thần quản lý, nhân viên
Tăng sự đoàn kết 98% Kết quả hoạt động mỗi bộ phận 0.2
Tăng sáng tạo trong công việc
Có 1 sáng tạo mới/ 1 cổng việc/ 1 nhân viên/1 năm
Số sáng tạo trong công việc/ năm 0.2
Củng cố năng suất làm việc
100% nhân viên đạt hiệu quả So với năm trước 0.4
Tăng sự hài lòng của nhân viên
Để đánh giá chất lượng và thái độ nhân viên cũng như văn hóa doanh nghiệp, cần chú trọng đến sự an toàn, tốc độ xử lý quy trình, hiệu quả sử dụng tài sản, sự đoàn kết, năng suất, sự hài lòng và sáng tạo Những yếu tố này sẽ giúp xác định mục tiêu cải tiến tinh thần và thái độ của nhân viên, từ đó thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng của doanh nghiệp theo chiến lược đã đề ra.
4 HỌC TẬP VÀ PHÁT TRIỂN
Mục tiêu Thước đo Target Measure Proportion
Nâng cao kỹ năng quản lý cho nhà lãnh đạo
Tăng % những người quản lý đi học tập và đào tạo ở nước ngoài
Tăng % những người quản lý đi học tập và đào tạo ở trong nước
Nâng cao kỹ năng chuyên môn
Tăng mức độ huấn luyện cho nhân viên 95% Năm sau/ năm trước 0.4
Tăng ngân sách để phát triển các kỹ năng cho nhân viên
Nâng cao đạo đức nghề nghiệp
Số lượng các vụ sai phạm liên quan đến đạo đức nghề nghiệp
Không trường hợp nào bị khách hàng hiếu nại hoặc phát hiện
Tích lũy và học hỏi công nghệ thông tin hiện đại
Số lượng máy tính được nâng cấp hiện đại 90% So với số lượng máy tính hiện hành 0.5
Các phần mềm chuyên dụng được sử dụng 100% So với số lượng máy tính hiện hành 0.5
Môi trường văn hóa cải tiến, trao quyền và liên kết
Mức độ tham gia ra quyết định của nhân viên 80% Số nhân viên tham gia/ toàn nhân viên 0.4
Mức độ liên kết của các nhân viên trong công ty 90% Số nhân viên tham gia/ toàn nhân viên 0.6
Shinhan đang hướng tới mục tiêu phát triển bền vững bằng cách tổng hợp các số liệu về chất lượng nguồn nhân lực và đánh giá sự phù hợp của công nghệ máy móc với sự phát triển chung của ngành.
VI MỤC TIÊU CHIẾN LƢỢC CỦA PHÒNG BAN DỰA TRÊN MÔ HÌNH BSC
KPOs KPIs Target Measure Proportion
Tăng cho vay 2 tỷ So với tháng trước 0.6
Tăng khả năng thu hồi nợ đúng hạn, thành công 95% So với tháng trước 0.4
Thỏa mãn hài lòng khách hàng
Tư vấn chính xác, nhiệt tình, trung thực
80% khách hàng làm hồ sơ
Số lượng đồng ý/ tổng số khách hàng
Tỷ lệ giao dịch thành công
70% khách hàng giao dịch thành công
Số giao dịch thành công/ tổng số giao dịch
QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG NỘI BỘ
Tăng hiệu quả hoạt động nội bộ
Tăng sự đoàn kết nội bộ 99%
Kết quả hoạt động phòng ban
Tăng số lượng nhân viên bán hàng
Số lượng tối thiểu 15 sales/team
Số sales/ Team 0.6 Học hỏi và phát triển
Nâng cao khả năng chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp
Tăng đào tạo nhân viên hiện tại
Tối thiểu 3 đợt tập huấn nâng cao/ 1 năm
Giảm vi phạm đạo đức nghề nghiệp 0
Không bị khách hàng khiếu nại
CÁC VẤN ĐỀ CỦA BỘ PHẬN
Các vấn đề Phương án giải quyết Chỉ tiêu Đã đạt được
1.Khách hàng không trung thực, cung cấp thiếu thông tin, làm tốn thời gian và chi phí làm các thủ tục
Tư vấn viên tối đa hóa thu thập thông tin của khách hàng
Giảm 10% số lượng khách hàng cung cấp sai sự thật
2.Số lượng hồ sơ nộp theo ngày chưa đạt chỉ tiêu Tăng telesales tiếp cận khách hàng và marketing
3.Thời gian giao dịch phát sinh kéo dài nhưng chưa đạt hiểu quả mong muốn của khách hàng
Giải quyết các hồ sơ nhanh chóng, và hiệu quả Phân bổ giao dịch viên hợp lý
Tối đa thời gian giao dịch là 2 tiếng/ giao dịch
Thời gian giao dịch trung bình là 2 tiếng 30p
4 Số lượng nhân viên nộp hồ sơ khách hàng chưa đạt yêu cầu
Thúc đẩy nhân viên tăng năng suất làm việc
70% quân số nộp hồ sơ mỗi ngày
CÁC QUÁ TRÌNH CỦA PHÒNG TÍN DỤNG LIÊN QUAN TỚI SỰ THỎA MÃN KHÁCH HÀNG VÀ CHIẾN LƢỢC CỦA CÔNG TY
Quá trình chăm sóc khách hàng
Công việc của bộ phận là: tìm kiếm khách hàng, tư vấn, hỗ trợ và tiếp nhận hồ sơ – xét duyệt yêu cầu cơ bản hồ sơ khách hàng
Tư vấn tương tác trực tiếp với khách hàng là yếu tố quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ, nơi khách hàng cảm nhận được chất lượng dịch vụ thông qua thái độ và cách chăm sóc của nhân viên tư vấn Những cảm nhận và phản hồi này sẽ phản ánh mức độ thỏa mãn của khách hàng Để đạt được mục tiêu chiến lược tăng sự hài lòng của khách hàng, nhân viên tư vấn cần phải tư vấn một cách chính xác, nhiệt tình và trung thực.
Quá trình thẩm định
Việc cho vay tín dụng phụ thuộc vào chiến lược của công ty, do đó cần lựa chọn hồ sơ phù hợp với yêu cầu nội dung và tình hình tài chính Bộ phận thẩm định phải đảm bảo tính minh bạch, trung thực và không thiên lệch trong quá trình đánh giá Đặc biệt, việc thẩm định chính xác toàn bộ thông tin liên quan đến khách hàng là bước quan trọng để xác định độ tin cậy của thông tin mà khách hàng cung cấp.
Quá trình trao đổi và ký kết hợp đồng
Sau khi hồ sơ được thẩm định, việc ký kết hợp đồng thỏa thuận giữa hai bên sẽ diễn ra Thái độ, kỹ năng và kiến thức của nhân viên giao dịch đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao sự hài lòng của khách hàng, ảnh hưởng đến quyết định giao dịch của họ Do đó, nhân viên giao dịch cần thể hiện sự nhiệt tình, cung cấp thông tin chính xác về sản phẩm, đồng thời phải minh bạch và có kiến thức chuyên môn vững vàng để tăng cường độ chính xác và tỷ lệ thành công trong giao dịch.
Công ty cần chú trọng đảm bảo các quy trình sau giao dịch, bao gồm thời gian chuyển khoản cho khách hàng, phương thức thanh toán hợp lệ và không gặp trục trặc, cũng như giải quyết kịp thời mọi khiếu nại từ khách hàng.
CÁC ĐỊNH HƯỚNG GIÚP CÔNG TY PHÁT TRIỂN ĐỘT PHÁ
Những hạn chế của quá trình giao dịch hiện nay của công ty:
Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, khách hàng cần đến trực tiếp phòng giao dịch của công ty để thực hiện việc trao đổi và ký kết hợp đồng.
Khách hàng đối mặt với nhiều giai đoạn trong quá trình giao dịch, tuy nhiên, không có đảm bảo nào về sự thành công hay kết quả mong muốn.
Khách hàng thường gặp khó khăn trong việc hiểu rõ thông tin liên quan đến lãi suất, kỳ hạn và các khoản phí phụ thu khi vay tiền qua giao dịch truyền thống Để cải thiện tình hình này, cần cung cấp thông tin đầy đủ và minh bạch hơn, giúp khách hàng nắm bắt rõ ràng các điều khoản và điều kiện vay vốn.
Để tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng cũng như nhân viên giao dịch, cần phát triển một dự án cho phép người vay thực hiện giao dịch trực tuyến mà không cần đến văn phòng công ty Điều này giúp khách hàng tránh phải chờ đợi nhân viên xét duyệt hồ sơ vay và có thể vay tiền bất cứ lúc nào, đặc biệt là ngoài giờ làm việc.
Để tối thiểu hóa rủi ro trong quá trình vay tín chấp, các hoạt động xét duyệt hồ sơ cần được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả, nhằm tránh để khách hàng phải chờ đợi Đồng thời, cần kiểm tra kỹ lưỡng tình trạng tài chính của khách hàng để đảm bảo họ không còn khoản vay nào chưa hoàn trả, từ đó giảm thiểu rủi ro cho công ty.
Khách hàng có thể dễ dàng tra cứu thông tin cần thiết như lãi suất, kỳ hạn và các mức phí liên quan đến việc vay, đảm bảo tính minh bạch và rõ ràng trong quá trình giao dịch.
NHỮNG DỰ ÁN CÓ THỂ THỰC HIỆN TẠI BỘ PHẬN ĐỂ TẠO ĐỘT PHÁ 25 XI PHÂN TÍCH VOC CỦA PHÒNG BAN
hay quầy giao dịch, không bắt buộc trong giờ hành chính, có thể giao dịch bất kì đâu)
Mở rộng thêm chi nhánh giao dịch tại các thành phố lớn
X NHỮNG DỰ ÁN CÓ THỂ THỰC HIỆN TẠI BỘ PHẬN ĐỂ TẠO ĐỘT PHÁ
I Dự án tạo ứng dụng cho vay trực tuyến:
1 Giới thiệu dự án: Tạo app (ứng dụng) giao dịch, chuyển đổi giao dịch truyền thống sang công nghệ hóa giao dịch
2 Phương tiện hoạt động: trên website hoặc thiết bị di dộng
Chức năng của ứng dụng bao gồm việc tra cứu thông tin, cho vay tín dụng và quản lý việc trả nợ, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán trực tuyến của khách hàng.
4 Hiệu quả đem lại từ ứng dụng:
Hiệu quả kinh doanh không chỉ đến từ việc cải thiện sự tương tác với khách hàng qua nền tảng kỹ thuật số, mà còn giúp đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu của họ Đồng thời, nền tảng này cung cấp các phương pháp tối ưu hóa chức năng nội bộ, nâng cao hiệu suất làm việc.
Tiết kiệm chi phí là chìa khóa quan trọng để giảm bớt chi phí thông qua việc sử dụng các ứng dụng tự động thay thế cho lao động thủ công Nền tảng kỹ thuật số trong tương lai có khả năng giảm chi phí hoạt động nhờ vào việc khai thác dữ liệu mạng và phân tích, đồng thời xử lý nhanh chóng các thay đổi của thị trường.
Độ chính xác cao: Nền tảng công nghệ sẽ giúp tính toán, xử lý cũng như ghi nhận những giao dịch, biến động một cách chính xác tuyệt đối
Để tăng cường bảo mật cho tài khoản ngân hàng, mỗi giao dịch hoặc phát sinh nào đều yêu cầu khách hàng nhận mã OTP, đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch.
5 Mức độ khả thi của dự án:
Dự án đầu tư vào công nghệ trong quy trình giao dịch mang lại lợi ích lớn, giúp cải thiện hiệu quả giao dịch và thanh toán, đồng thời nâng cao khả năng kiểm soát khách hàng một cách dễ dàng hơn.
Dự án này hoàn toàn phù hợp với chiến lược "Trải nghiệm mới, giá trị mới" của công ty, đồng thời hứa hẹn sẽ thu hút một lượng khách hàng lớn thông qua ứng dụng này.
Dự án gặp hạn chế do yêu cầu về phần mềm, máy móc thiết bị và trình độ nhân viên công nghệ cao, dẫn đến chi phí đầu tư vật chất và tri thức cao Vì vậy, công ty cần cân nhắc kỹ lưỡng về chi phí của dự án.
II Dự án mở rộng thêm chi nhánh giao dịch:
Dự án mở rộng mạng lưới giao dịch của công ty tại miền Nam nhằm nâng cao sự thuận tiện cho khách hàng Hiện tại, công ty chỉ có một văn phòng giao dịch tại Bình Dương, một tại Đồng Nai và bốn tại TP.HCM, khiến khách hàng ở TP.HCM và Long An phải di chuyển xa để thực hiện giao dịch Để giảm thiểu thời gian và cải thiện dịch vụ, công ty đề xuất mở thêm nhiều chi nhánh tại TP.HCM và Hà Nội, cũng như các khu vực lân cận như Long An, Bình Dương và Đồng Nai, đồng thời khai trương các chi nhánh đầu tiên ở các thành phố đang phát triển.
Chức năng của việc mở rộng các chi nhánh là tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc di chuyển và kết nối với công ty, đồng thời khảo sát nhu cầu của khách hàng tại các khu vực mới.
- Tiếp cận được thêm nhiều khách hàng mới
- Giảm thời gian giao dịch đối với mỗi khách hàng
- Tăng mức độ phổ biến cũng như tăng giá trị thương hiệu trong mắt khách hàng
- Khách hàng thuận tiện di chuyển đến địa điểm giao dịch
- Tăng thêm chi nhánh ở các khu công nghiệp sẽ mang đến lượng lớn khách hàng mới cho công ty
XI PHÂN TÍCH VOC CỦA PHÒNG BAN
Nhân viên tư vấn chính xác, trung thực, cung cấp đầy đủ thông tin về quá trình vay vốn tín dụng
Nhân viên tư vấn cởi mở khi tư vấn Tư vấn thông tin cơ bản trong vòng 3 phút
Thủ tục làm hồ sơ nhiều giấy tờ, đòi hỏi tính xác thực của giấy tờ (công chứng nhiều)
Hồ sơ đơn giản, không bổ sung nhiều lần
Hồ sơ làm tối đa 1 ngày
Quy trình thẩm định nhanh chóng, đơn giản, không phải di chuyển nhiều
Thẩm định viên liên lạc ngoài giờ làm việc của khách hàng
Thẩm định thông tin liên quan đến khách hàng tối đa 2 ngày
4 Thời gian giao dịch kéo dài nhưng không đảm bảo mức độ
Thời gian giao dịch nhanh chóng, thông báo chắc
Thời gian giao dịch tối đa là 2 tiếng, đảm bảo thành công của giao dịch và hỗ trợ khách hàng trước khi họ đến văn phòng giao dịch Mỗi khách hàng sẽ được phục vụ đầy đủ trong suốt quá trình giao dịch.
PHÂN TÍCH VOB CÔNG TY
1 Chiến lƣợc của công ty
Chúng tôi cung cấp cho khách hàng một loạt dịch vụ đa dạng, tiện lợi và phù hợp thông qua việc phân phối hiệu quả trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng và sản xuất trong lĩnh vực phi ngân hàng.
Khẩu hiệu "Trải nghiệm mới, Giá trị mới" thể hiện cam kết của chúng tôi trong việc cung cấp dịch vụ độc đáo, nhằm đáp ứng tối ưu nhu cầu tài chính của từng khách hàng Chúng tôi nỗ lực tạo ra những sản phẩm và dịch vụ khác biệt, mang lại giá trị cao cho từng trải nghiệm của khách hàng.
Tương tác với khách hàng bằng cảm xúc; hành động dựa trên phương châm lắng nghe và thấu hiểu sự chia sẻ, suy nghĩ của khách hàng
Kinh tế trong nước đang đối mặt với nhiều thách thức, khiến nhiều cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn Hệ quả là ngày càng nhiều khách hàng phải tìm đến các cơ sở tín dụng đen và những điểm cho vay nặng lãi để giải quyết vấn đề tài chính của mình.
Nhiều khách hàng không thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng tiêu dùng do các quy định pháp lý nghiêm ngặt Các công ty tín dụng phải thẩm định và chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng, nhưng nhiều người vay vốn quy mô nhỏ thiếu chứng từ và hóa đơn cần thiết, khiến ngân hàng ngần ngại trong việc cấp tín dụng.
Các nhân tố xã hội đóng vai trò quan trọng trong mối quan hệ tín dụng tiêu dùng, nơi tín nhiệm lẫn nhau giữa khách hàng và công ty là yếu tố cốt lõi Khách hàng có uy tín, thu nhập ổn định và trình độ cao thường nhận được nhiều ưu đãi, trong khi đó, các công ty hoạt động an toàn và hiệu quả sẽ tạo dựng lòng tin, từ đó thu hút nhiều lựa chọn từ phía khách hàng.
Nhân viên tín dụng đảm nhận vai trò quan trọng trong việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng và tương tác trực tiếp với khách hàng Họ thường phải đối mặt với áp lực lớn từ cả khách hàng và cấp trên, điều này dẫn đến việc nhiều nhân viên ngân hàng quyết định rời bỏ công việc để tìm kiếm cơ hội nghề nghiệp khác.
Đối thủ cạnh tranh là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng kinh doanh, bao gồm cả đối thủ trực tiếp và tiềm ẩn Hiện tại, Shinhan Finance đang phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ ba công ty lớn: FE Credit, Home Credit và một số đối thủ khác trên thị trường.
Thị trường tài chính hiện nay phân chia thành hai nhóm chính: nhóm ưu tiên tăng trưởng lợi nhuận với tỷ lệ nợ xấu cao, đại diện bởi FE Credit, Mcredit, HD Saison và Toyota Finance; và nhóm ưu tiên chất lượng tài sản và an toàn vốn, gồm Mirae Asset, JACCS, Home Credit và Shinhan Finance.
4 Phân tích SWOT Điểm mạnh
- Kế thừa nền tảng công nghệ, khách hàng và kinh nghiệm trong ngành của
- Có lượng nhân viên sale đông đảo
- Có nguồn vốn dồi dào từ tập đoàn
- Nhiều sản phẩm hỗ trợ khách hàng ( vay theo lương/ bảo hiểm nhân thọ/ thẻ tín dụng) Điểm yếu
- Thủ tục phức tạp, đòi hỏi sự chính xác cao so với các công ty tài chính khác
- Mạng lưới chi nhánh hạn hẹp
- Cho vay tiêu dùng là một công cụ quan trọng nhằm thúc đẩy tiêu dùng, đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế
- Thị trường cho vay tiêu dùng có sự phát triển mạnh mẽ
- Mức độ cạnh tranh trên thị trường tài chính tiêu dùng gia tăng đáng kể
- Các gương mặt mới đang dần chiếm lĩnh thị phần
- Tình trạng thông tin khách hàng bị lộ trong ngành diễn ra khá nhiều
Big Y của công ty bao gồm tối đa hóa chi phí hoạt động, mở rộng chi nhánh, rút gọn quy trình làm việc, nâng cao năng suất và trình độ của nhân viên, cũng như tăng cường tiếp cận khách hàng.
Phòng ban đặt ra mục tiêu lớn gồm cắt giảm chi phí văn phòng phẩm, rút ngắn thời gian làm hồ sơ và cải thiện hiệu quả tuyển dụng nhân viên về cả chất lượng lẫn số lượng Đồng thời, nâng cao hiệu quả làm việc cho nhân viên thông qua việc áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình làm việc Bên cạnh đó, tổ chức các chương trình đào tạo nâng cao kỹ năng thẩm định, team building và đánh giá năng lực, cùng với chính sách khen thưởng phù hợp, nhằm liên kết và thúc đẩy tinh thần làm việc cũng như trình độ chuyên môn của nhân viên.
NHẬN DIỆN DỰ ÁN
1 Tăng các chương trình đào tạo, huấn luyện kĩ năng cho nhân viên chăm sóc khách hàng
Nhân viên tư vấn là người đầu tiên tiếp xúc với khách hàng khi họ tìm đến dịch vụ của công ty, do đó, kỹ năng giao tiếp tốt là rất quan trọng Họ cần tiếp cận khách hàng để hiểu rõ nhu cầu và giới thiệu các sản phẩm phù hợp, đồng thời cung cấp thông tin chính xác và trung thực về các sản phẩm như vay theo lương, bảo hiểm và thẻ tín dụng Tuy nhiên, hiện nay, một số nhân viên chưa cung cấp đầy đủ thông tin về giấy tờ cần thiết và lãi suất, dẫn đến việc khách hàng phải bổ sung giấy tờ nhiều lần.
Việc cập nhật thông tin thường xuyên cho nhân viên về lĩnh vực hoạt động của công ty là rất quan trọng, giúp họ nắm bắt được những diễn biến, xu hướng và dịch vụ mới trong ngành, cũng như hiểu rõ lợi thế cạnh tranh của công ty Hơn nữa, việc kết hợp giữa nhân viên mới và nhân viên có kinh nghiệm sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi công việc và nâng cao hiệu quả làm việc trong đội ngũ.
2 Triển khai các phần mềm hỗ trợ nhân viên chăm sóc khách hàng
Hiện nay, công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong ngành tài chính, giúp doanh nghiệp kiểm soát và hiểu rõ khách hàng để nâng cao hiệu quả chăm sóc Các phần mềm quản lý hỗ trợ lưu trữ và quản lý thông tin khách hàng một cách chặt chẽ Tuy nhiên, nhiều công ty vẫn sử dụng phương pháp truyền thống để lưu trữ thông tin khách hàng, chủ yếu dựa vào giấy tờ, dẫn đến việc mất mát thông tin khi hệ thống được cập nhật Hơn nữa, quy trình tư vấn khách hàng vẫn diễn ra thủ công, với việc nhân viên phải viết tay, scan và photo hồ sơ.
Các phần mềm hỗ trợ nhân viên trong quá trình phục vụ khách hàng sẽ nâng cao sự thuận tiện và tiết kiệm thời gian Công ty đã triển khai một số phần mềm như phần mềm tính lãi suất và phần mềm nộp hồ sơ trên điện thoại, thay thế cho phương pháp truyền thống Những công cụ này giúp doanh nghiệp lưu trữ thông tin khách hàng hiệu quả hơn, dễ dàng phân loại và truy cập khi cần thiết Đồng thời, các phần mềm này cũng được quản lý chặt chẽ, giúp nhân viên theo dõi và nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn khách hàng.
3 Sử dụng app cho vay để tiết kiệm thời gian thỏa thuận và kí kết hợp đồng
Sau khi hồ sơ của khách hàng được duyệt và thẩm định, giao dịch viên sẽ hẹn lịch để khách hàng ký hợp đồng tại địa điểm giao dịch gần nhất Tuy nhiên, không có đảm bảo 100% rằng khoản vay sẽ được phê duyệt như mong muốn, dẫn đến việc khách hàng có thể tốn thời gian và chi phí, từ đó làm giảm lòng tin và sự hài lòng của họ.
Vay tiền mặt theo hình thức truyền thống từ ngân hàng hoặc công ty tài chính thường mất nhiều thời gian duyệt vay hơn do yêu cầu tiêu chuẩn xét duyệt tín dụng cao và hồ sơ phức tạp Người vay cần cung cấp đầy đủ thông tin về nhân thân, thu nhập và nơi cư trú, điều này làm tăng thời gian xử lý Ngược lại, việc áp dụng công nghệ trong vay online giúp rút ngắn thời gian lập hồ sơ và nhanh chóng giải ngân, với tiền được chuyển ngay vào tài khoản ngân hàng của bạn trong ngày hoặc một ngày sau khi phê duyệt.
4 Cải tiến quá trình thẩm định
Hiện trạng cho thấy nhiều nhân viên thiếu kinh nghiệm trong việc xử lý thông tin, dẫn đến việc thẩm định không đạt yêu cầu thời gian quy định (2 ngày) và thường xuyên sai sót trong thông tin khách hàng như địa chỉ nhà và địa chỉ công ty Để giảm thiểu nợ xấu và đưa ra quyết định cho vay chính xác, thẩm định là một bước quan trọng giúp ngân hàng phòng ngừa rủi ro liên quan đến các khoản nợ.
Cán bộ thẩm định cần được bố trí hợp lý để tránh chồng chéo và đảm bảo đủ trình độ, năng lực, chuyên môn Việc phân công nên dựa vào kinh nghiệm và thế mạnh của từng cá nhân Trình độ, năng lực, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định Ngân hàng cần tổ chức các đợt thi nghiệp vụ hàng năm để khuyến khích cán bộ trau dồi kỹ năng và nâng cao chuyên môn Đồng thời, cần chú trọng bồi dưỡng phẩm chất đạo đức và tinh thần trách nhiệm, thường xuyên tiếp cận khách hàng để nắm bắt biến động kịp thời và có phương án ứng phó phù hợp.
5 Cắt giảm chi phí văn phòng phẩm để giảm chi phí hoạt động của công ty
Hiện nay, việc nâng cao hiệu quả sử dụng chi phí và tối ưu hóa quỹ công ty là mối quan tâm hàng đầu của nhiều tổ chức Để đạt được điều này, không nhất thiết phải giảm mua sắm, mà cần tập trung vào việc giảm lãng phí và lạm dụng vật tư văn phòng Nếu không có biện pháp tối ưu hóa việc sử dụng văn phòng phẩm, chi phí hoạt động của công ty sẽ gia tăng Văn phòng phẩm thường là nguồn lãng phí lớn, do đó, việc có một người quản lý vật tư văn phòng là rất cần thiết để ngăn chặn tình trạng lạm dụng.
Việc tạo một form đăng ký cho nhân viên là rất cần thiết Khi nhân viên nhận thấy số liệu sử dụng văn phòng phẩm như bút và giấy, họ sẽ nhận thức rõ hơn về mức độ tiêu thụ của mình Điều này khuyến khích họ sử dụng các vật phẩm này một cách tiết kiệm hơn.
Công ty nên xác định rõ loại văn phòng phẩm và số lượng mà mỗi nhân viên được nhận hàng tháng tùy theo vai trò của họ Việc này giúp nhân viên hiểu rằng họ chỉ có thể nhận ba bút mực hoặc một cuốn sổ mỗi tháng, từ đó khuyến khích họ bảo quản cẩn thận các vật dụng này để tránh mất mát.