⅛μ , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^φ^- - - NGUYỄN THU MINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 Ì1 íf ⅛μ , , , IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^φ^- - NGUYỄN THU MINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI • Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN VĂN TIẾN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội” cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, trích dẫn đầy đủ rõ ràng Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Thu Minh LỜI CẢM ƠN Sau hai năm học tập, dẫn nhiệt tình, giúp đỡ thầy cô, học học kinh nghiệm quý báu để hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ Đặc biệt, tơi bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới GS.TS Nguyễn Văn Tiến truyền thụ kiến thức bổ ích, tận tình giúp đỡ trong suốt thời gian làm đề tài luận văn Đồng thời, Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, cán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp nhiệt tình hỗ trợ, giúp đỡ tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Do hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên đề tài luận văn khó tránh sai sót, khuyết điểm Tơi mong nhận góp ý Quý thầy cô, Ban lãnh đạo, anh chị Ngân hàng để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Thu Minh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tài trợ thương mại .8 1.1.2 Vai trò tài trợ thương mại 1.1.3 Phân loại nghiệp vụ tài trợ thương mại 11 1.2 CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .25 1.2.1 Khái niệm 25 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 25 1.2.3 Mơ hình quốc tế quản lí chất lượng 29 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Nhân tố khách quan 30 1.3.2 Nhân tố chủ quan 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Bắc Hà Nội 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt nam-Chi nhánh Bắc Hà Nội 36 2.1.3 Tình hình tài chính, kinh tế Việt Nam giai đoạn 2012-2017 .38 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt nam-Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2012-2017 39 2.2.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI44 2.2.1 Các văn pháp lý, quy trình nghiệp vụ hoạt động TTTM BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTTM BIDV- Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2012-2017 46 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TTTM TẠI NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 55 2.3.1 .Các tiêu gián tiếp (chỉ tiêu đòn bẩy) 55 2.3.2 .Các tiêu trực tiếp 58 2.3.3 Đánh giá chất lượng tài trợ thương mại qua mơ hình quản lí chất lượng ISO 65 2.4 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 70 2.4.1 Tồn hoạt động TTTM 70 2.4.2 Nguyên nhân 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 CHƯƠNG GIẢI PHÁP DANHNÂNG MỤC CÁC CAO CHỮ CHẤT VIẾT LƯỢNG TẮT HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI .77 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTTM GIAI ĐOẠN 2018-2020 .77 3.1.1 Triển vọng hoạt động XNK doanh nghiệp Việt Nam 77 3.1.2 Thách thức hoạt động xuất nhập giai đoạn 2018-2020 78 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động TTTM chi nhánh Bắc Hà Nội 79 3.2 .Kinh nghiệm phát triển hoạt động TTTM số NHTM 80 STT ĩ 3.2.1 Ký hiệuVietcombank (VCB) 80 Nguyên nghĩa 3.2.2 Vietinbank 80 PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TTTM TẠI BIDVFTA3.3 Hiệp GIẢI định thương mại tự CHI NHÁNH BẮC 81 NgânHÀ NỘI hàng Thương mại Cổ Phần Ngoại Giải pháp .quản trị VCB 3.3.1 thương 81Việt Nam 3.3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm 85 3.3.3 Giải pháp quản trị công nghệ thông tin 88 3.4 .MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI CÁC BÊN LIÊN QUAN 89 3.4.1 Kiến nghị với doanh nghiệp XNK 89 3.4.2 Kiến nghị với BIDV- Trụ sở 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PGD Phòng giao dịch QHKH XNK Xuât nhập khâu TTTM Tài trợ thương mại NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước KHDN Khách hàng doanh nghiệp ĩ0 BIDV Quan hệ khách hàng Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 80 3.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động TTTM số NHTM 3.2.1 Vietcombank (VCB) Xuất phát từ nhu cầu sử dụng tất dịch vụ quản lý tiền mặt, tài trợ thuơng mại Mua bán ngoại tệ lúc, giao dịch chuỗi giao dịch, VCB phát triển mơ hình ngân hàng giao dịch (Transactional Banking - TB) - tập hợp công cụ dịch vụ ngân hàng nhằm hỗ trợ tài cho hoạt động thuơng mại, quản lý tối uu hóa dịng tiền, thực giao dịch yêu cầu toán khách hàng tổ chức xu Việt Nam Bên cạnh đó, hàng năm VCB tổ chức Hội nghị khách hàng VIP dành cho Lãnh đạo cấp cao tập đồn, Tổng cơng ty, đối tác, khách hàng lớn thân thiết VCB đồng thời xây dựng sở liệu khách hàng tiềm phục vụ sẵn sàng cho công tác bán chéo sản phẩm Không cung cấp sản phẩm chiều, Vietcombank quan tâm, lắng nghe phản hồi khách hàng, cụ thể, cán quản lý khách hàng doanh nghiệp lớn Trụ sở thuờng xuyên phối hợp với phận nghiệp vụ có liên quan nhu Phịng Tài trợ thuơng mại, Phịng Khách hàng doanh nghiệp nuớc trực tiếp đến thăm làm việc trụ sở hoạt động KHDN lớn nhằm giải đáp vuớng mắc có liên quan đến sản phẩm, dịch vụ, quy trình thực thủ tục, đặc biệt sản phẩm Tài trợ thuơng mại Thực tế nay, phận TTTM chi nhánh Bắc Hà Nội thực tác nghiệp bề mặt hồ sơ, không sâu vào hoạt động doanh nghiệp, dẫn đến không thật am hiểu tình hình hoạt động, mong muốn doanh nghiệp Chính vậy, đỉểm mạnh đuợc áp dụng VCB mà BIDV học hỏi để nâng cao chất luợng giao dịch 3.2.2 Vietinbank Vietinbank ngân hàng tiên phong Việt Nam việc nghiên cứu ứng dụng cấu trúc tài huy động vốn quốc tế nhằm khai thác 81 nguồn vốn ngắn hạn dài hạn từ định chế tài nước ngồi để hỗ trợ cho hoạt động TTTM Đến nay, Vietin thực thành cơng nhiều chương trình, giao dịch lớn với định chế tài hàng đầu giới, triển khai vay vốn với lãi suất tốt, thời hạn dài thông qua chương trình tín dụng xuất Chính phủ nước OECD Đồng thời, Vietinbank tận dụng hiệu mối quan hệ với nhà đầu tư chiến lược Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ phát triển sản phẩm, bật là: (1) Sản phẩm Hợp tác xác nhận L/C (L/C Double Confirmation); (2) Sản phẩm Hợp tác cung cấp dịch vụ thông báo/xử lý LC xuất cho khách hàng xuất có đối tác Nhật Bản; (3) Sản phẩm Tái tài trợ thư tín dụng (L/C refinancing) để khai thác lợi Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ nguồn vốn có lãi suất thấp phục vụ khách hàng nhập Có thể thấy rằng, Vietinbank thành công việc tạo sản phẩm tài trợ thương mại (bên cạnh sản phẩm truyền thống) để tăng hài lòng khách hàng Trên sở đó, BIDV học tập phát triển sản phẩm áp dụng khách hàng, góp phần nâng cao thị phần tài trợ thương mại chi nhánh 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TTTM TẠI BIDV- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 3.3.1 Giải pháp quản trị 3.3.1.1 Đổi mơ hình Trong giai đoạn tới, thay để tổ tài trợ thương mại trực thuộc phòng khách hàng doanh nghiệp, cán quản lí khách hàng kiêm nhiệm nghiệp vụ TTTM, theo định hướng chung hệ thống, chi nhánh phát triển Tổ TTTM phòng Khách hàng doanh nghiệp thành phòng Doanh nghiệp Xuất nhập khẩu, nhân vừa có kỹ bán hàng vừa có kiến thức tài trợ thương mại 82 chuyên sâu, tách biệt với đội ngũ cán quan hệ khách hàng Trên sở đó, cán tu vấn, chuyển tải thông tin đến khách hàng đầy đủ hiệu quả, đồng thời có chế khuyến khích bán hàng, đánh giá khối lượng, chất lượng công việc theo số riêng với Tổ TTTM chi nhánh chế phối hợp chi nhánh Hội sở chính, đẩy mạnh kết nối, tích cực phối hợp chi nhánh Tổ TTTM-Ban Khách hàng doanh nghiệp lớn việc nắm bắt chiến lược, sách, triển khai cơng tác bán hàng, tinh gọn quy trình thủ tục; phát triển nghiệp vụ Bên cạnh đó, trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại, đề xuất cán trung tâm phụ trách từ hai đến ba chi nhánh thay sáu, bảy chi nhánh tại, góp phần đẩy nhanh tốc độ xử lí giao dịch, tạo hài lịng cho khách hàng 3.3.1.2 Thay đổi sách khách hàng Chi nhánh triển khai xây dựng sách khách hàng theo hướng linh hoạt, chủ động tiếp cận, mở rộng, tăng tỷ lệ sử dụng sản phẩm khách hàng, gia tăng hài lòng khách hàng tất phân khúc Đối với khách hàng doanh nghiệp nhà nước: trọng gia tăng tiện ích cho khách hàng dịch vụ ứng dụng công nghệ cao, sản phẩm mới, gia tăng hài lòng khách hàng giữ chân khách hàng Đối với khối khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Đây phận DN ngày mở rộng, đóng góp ngày lớn cho việc tăng trưởng giao dịch tốn Vì vậy, để phát triển khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa lĩnh vực XNK, chi nhánh chủ trương tiếp cận lựa chọn khách hàng uy tín ngành hàng (căn vào danh sách khách hàng công thương công bố hàng năm), đảm bảo khả toán khách hàng Đối với khối khách hàng FDI: phân khúc khách hàng có tiềm lớn tốn xuất nhập song lại phân khúc khó tiếp cận yêu cầu cao sản phẩm chất lượng dịch vụ Vì vậy, xác định việc tạo 83 khách hàng ổn định tăng trưởng quy mô khách hàng nhiệm vụ quan trọng hàng đầu chi nhánh Chi nhánh xác định tổng hịa lợi ích quan trọng để thu hút khách hàng FDI, từ linh hoạt mức giá phí, lãi suất tới khách hàng (kể khách hàng tiềm năng, chưa phát sinh giao dịch); cung cấp giải pháp tổng thể, trọn gói sản phẩm dịch vụ cho khách hàng FDI tín dụng, huy động vốn 3.3.1.3 Nâng cao công tác quản trị rủi ro Cán chi nhánh phối hợp với ban định chế tài chính, ban khách hàng doanh nghiệp đẩy mạnh hỗ trợ khách hàng thâm nhập thị trường tiềm mà hệ thống BIDV có lợi Nga, Myanmar, Đài Loan, từ tăng cường phát triển sản phẩm TTTM chiếm lĩnh thị phần Đồng thời cán chi nhánh trọng phát triển, tư vấn cho khách hàng phòng ngừa, hạn chế rủi ro thị trường, rủi ro ngành hàng, quy định tiêu chuẩn kỹ thuật; quy định toán NHTM thị trường mà chi nhánh tìm hiểu, nghiên cứu Ngồi ra, cán thực tài trợ thương mại trực tiếp đến thăm sở làm việc khách hàng, nâng cao hiểu biết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Từ đó, đẩy mạnh hoạt động tư vấn, hỗ trợ, đào tạo khách hàng lĩnh vực kinh doanh XNK (ký kết hợp đồng thương mại, lập kiểm tra chứng từ hoàn hảo, kiểm sốt L/C ), thơng qua đó, tạo dựng mối quan hệ mật thiết với khách hàng, tạo dựng hình ảnh BIDV nói chung, chi nhánh nói riêng, đồng thời hạn chế rủi ro toán Trong giao dịch tài trợ thương mại, tổ chức kiểm tra định kì theo tháng để phát rủi ro tiềm ẩn có đồng thời, hạn chế sai sót trình tác nghiệp Trong cơng tác quản trị rủi ro tín dụng xuất nhập khẩu, chi nhánh cần trọng khâu tìm kiếm, cấp tín dụng với khách hàng quản lí sau giải ngân Chi nhánh cần xây dựng quy trình chuẩn, chi tiết, khoa học, dễ thực đảm bảo cán nghiệp vụ thực thuận tiện Đối với 84 khách hàng, cần trọng thẩm định tư cách khách hàng, lực pháp lí, lực tài khách hàng định kì trước đưa định cấp tín dụng Sau thực tài trợ xuất nhập khẩu, cần tiến hành kiểm tra định kì sở sản xuất kinh doanh nhằm nắm bắt tình hình sử dụng vốn doanh nghiệp Đồng thời, theo dõi chặt chẽ, định giá giá trị tài sản đảm bảo để có biện pháp xử lí kịp thời, đảm bảo khả thu hồi nợ cho chi nhánh 3.3.1.4 Tăng cường thu hút nguồn vốn cho hoạt động TTTM Để phát triển nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế, cạnh tranh hội nhập quốc tế phát triển bền vững, Ngân hàng cần đủ vốn huy động từ bên ngoài, vốn ngoại tệ để tài trợ cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Do vậy, muốn thực chiến lược tăng trưởng nguồn vốn, BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội cần phải thực giải pháp như: ❖ Thực sách ưu đãi doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ Khuyến khích doanh nghiệp xuất toán tiền hàng qua BIDV để thu hút ngoại tệ cách tài trợ với lãi suất ưu đãi, giảm phí dịch vụ, cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng ❖ Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, đặc biệt huy động vốn nước, nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, tăng cường huy động vốn trung dài hạn từ nước để đầu tư cho dự án lớn ❖ Đẩy mạnh dịch vụ chi trả kiều hối Phối hợp với tổ chức Western Union để phát triển sản phẩm nhằm thu hút nhiều khách hàng 3.3.1.5 Nâng cao lực trình độ chun mơn cho cán TTTM Chất lượng nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng nghiệp vụ tài trợ thương mại cán tác nghiệp chịu trách nhiệm lớn khâu tư vấn cho khách hàng, kiểm soát chứng từ Vì vậy, nghiệp vụ tài trợ thương mại ln có địi hỏi khắt khe trình độ chun mơn nghiệp vụ cán Ngay từ khâu tuyển dụng, chi nhánh cần xây dựng tiêu chí tuyển dụng rõ ràng lực chuyên môn, khả ngoại ngữ, kinh nghiệm cho thí sinh 85 tham gia thi tuyển Đồng thời, công tác tuyển dụng cần đuợc tổ chức cơng khai, minh bạch, đảm bảo chất luợng thí sinh tuyển dụng phù hợp với yêu cầu công việc đào tạo, bên cạnh việc tham gia lớp đào tạo toàn hệ thống, chi nhánh tổ chức lớp đào tạo riêng biệt, buổi hội thảo chuyên đề nhằm cung cấp kiến thức chuyên sâu cho tất cán TTTM, ứng dụng công nghệ nhằm tăng khả kiểm soát rủi ro; gia tăng lợi ích cho khách hàng Các buổi thi nghiệp vụ hàng năm cần đuợc tổ chức để đánh giá chất luợng cán bộ, đua biện pháp nâng cao nghiệp vụ để đảm bảo trình độ, lực làm việc mức cao Điều tạo ý thức cho toán viên, kiểm soát viên ln ln nỗ lực học hỏi, hồn thiện kiến thức nghiệp vụ suốt q trình cơng tác Bên cạnh đó, chi nhánh cần xây dựng hệ thống luơng, thuởng, phúc lợi, hội thăng tiếng công rõ ràng, tránh tình trạng khiếu kiện gây đoàn kết nội việc xây dựng hệ thống đánh giá hiệu cơng việc cho nhân viên góp phần nâng cao ý thức, vai trò họ cố gắng để đạt đuợc mục tiêu Ngân hàng đề ra, từ có đuợc chế độ đãi ngộ phù hợp Cuối cùng, môi truờng làm việc chuyên nghiệp, thoải mái, hòa đồng nhân viên với lãnh đạo nhân tố tốt thúc đẩy nguời lao động làm việc hiệu Môi truờng làm việc chuyên nghiệp, yếu tố phát triển nghề nghiệp yếu tố quan trọng định việc nhân viên gắn bó lâu dài với BIDv 3.3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm 3.3.2.1 Đẩy mạnh công tác phát triển sản phẩm tài trợ thương mại Ngoài phuơng thức TTTM truyền thống đuợc BIDV áp dụng nhu trình bày trên, chi nhánh cần tiếp tục tìm hiểu, phát triển nhiều loại hình dịch vụ khác nhu Factoring (bao toán tuơng đối), Forfating (Bao tốn tuyệt đối) Bên cạnh đó, nghiệp vụ L/C xác nhận ngầm (silent 86 confirm) mảnh đất mầu mỡ chưa khai thác Các ngân hàng Việt Nam chưa sẵn sàng xác nhận L/C ngầm cịn ngại rủi ro, chưa có qui chế, hướng dẫn nghiệp vụ cụ thể Việc áp dụng nghiệp vụ đem đến lợi ích thu phí khơng nhỏ (tương đương với phí bảo lãnh khoảng 2% năm trị giá L/C), thu phí tốn L/C xác nhận giới hạn toán ngân hàng xác nhận, thu hút khách hàng Bên cạnh đó, cần tập trung phát triển sản phẩm riêng biệt cho nhóm khách hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp cách cao Thiết kế gói tín dụng ưu đãi, gắn tín dụng với sản phẩm TTTM cho ngành nghề có tốc độ tăng trưởng XK cao xu hướng phát triển tốt, chiếm tỷ trọng cao XNK máy móc thiết bị, điện thoại, điện tử, dệt may Đồng thời, chi nhánh đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ cho sản phẩm TTTM truyền thống; kết hợp gói sản phẩm TTTM với nghiệp vụ liên quan mua bán ngoại tệ, sản phẩm phái sinh để phù hợp với kỳ vọng khách hàng bán chéo sản phẩm ngân hàng; nghiên cứu phát triển sản phẩm tài trợ xuất nhập đại, ứng dụng công nghệ 3.3.2.2 Phát triển đồng sản phẩm mua bán ngoại tệ, ban hành sách lãi suất linh hoạt Hoạt động nghiệp vụ tài trợ thương mại gắn liền với hoạt động khác ngân hàng mua bán ngoại tệ, vay vốn xuất nhập Vì vậy, việc phát triển đồng sản phẩm mua bán ngoại tệ áp dụng sách lãi suất linh hoạt điều cần thiết Về phát triển sản phẩm mua bán ngoại tệ, trọng phát triển sản phẩm phái sinh, sản phẩm ứng dụng cơng nghệ như: Tín dụng phái sinh kèm phòng ngừa rủi ro; bảo hiểm rủi ro tỷ giá; sản phẩm mua bán ngoại tệ trực 87 tuyến nhằm hỗ trợ doanh nghiệp quản lý rủi ro tỷ giá, lãi suất tốt đồng thời thúc đẩy bán chéo sản phẩm với phận tài trợ thuơng mại sách lãi suất, với doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ, nghiên cứu áp dụng margin thấp so với margin tối thiểu áp dụng toàn hệ thống cung cấp chuơng trình uu đãi nhu “Vay VND với lãi suất USD cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp FDI” Nhu vậy, khách hàng tận huởng lãi suất vay uu đãi cam kết bán ngoại tệ giới thiệu khách hàng bán ngoại tệ thành công cho BIDV Trên sở tạo đuợc uu đãi lãi suất, đặc biệt với khối doanh nghiệp FDI, hoạt động tín dụng, tốn xuất nhập với khối phát triển 3.3.2.3 Đẩy mạnh công tác hỗ trợ bán hàng, quảng bá sản phẩm Đi kèm với việc phát triển sản phẩm, công tác quảng bá sản phẩm tới khách hàng cần đuợc mở rộng thời gian tới thơng qua hình thức: ❖ Phát triển đồng kênh phân phối, phuơng thức TTTM dần tiến tới kênh phân phối đại, phuơng thức đại ứng dụng CNTT kết hợp với giải pháp Marketing, huớng dẫn sử dụng dịch với Nhóm khách hàng ❖ Thiết kế brochure sản phẩm TTTM tiếng Anh, tiếng Nhật; xây dựng ban hành mẫu hợp đồng, mẫu biểu song ngữ Anh-Việt, NhậtViệt để xóa bỏ rào cản ngôn ngữ khối FDI ❖ Tổ chức hội thảo thuờng niên, hội nghị chuyên đề để giới thiệu, trao đổi xu huớng phát triển sản phẩm TTTM nói chung sản phẩm gắn với đặc thù ngành hàng có tham gia DN XNK lớn, uy tín BIDV ngành hàng, đơn vị quản lý nhu Sở công thuơng tỉnh, Vùng, khu vực chẳng hạn nhu ngành dệt may, da giày, gỗ, thủy sản 88 3.3.3 Giải pháp quản trị công nghệ thông tin Trong thời đại phát triển công nghệ, phát triển công nghệ thông tin ứng dụng công nghệ thơng tin hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTTM nói riêng yếu tố định thành cơng; giảm chi phí tạo lợi cạnh tranh Với BIDV, thời gian tới cần tập trung phát triển giải pháp công nghệ quản lý liệu nội tương tác với khách hàng, tăng cường tiện ích giảm rủi ro TTTM, khẳng định uy tín, thương hiệu ❖ Xây dựng hệ thống phần mềm quản lý liệu TTTM, tín dụng XNK theo ngành hàng Việc quản lý liệu tập trung quản lý theo đối tượng khách hàng XNK hoạt động lĩnh vực, ngành hàng khác cần thiết cho việc xác định ngành hàng TTTM cần ưu tiên tập trung đẩy mạnh ❖ Sớm hoàn thành đưa vào vận hành hệ thống corebanking cấu phần TTTM tạo tảng cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, tạo lợi cạnh tranh tăng cường hiệu sản phẩm, dịch vụ; đồng thời đảm bảo mục tiêu quản trị điều hành phù hợp với thông lệ quốc tế ❖ Triển khai rộng rãi việc ứng dụng hình thức giao dịch qua cổng điện tử Client Portal, Homebanking, Internet-banking: giúp hồ sơ giao dịch TTTM khách hàng gửi trực tiếp từ khách hàng đến Hội sở (Trung tâm tác nghiệp TTTM) chi nhánh, đồng thời khách hàng tra sốt tình trạng chứng từ xuất khẩu, in điện giao dịch qua internet banking, đáp ứng nhu cầu khách hàng, đặc biệt khối DN FDI ❖ Nghiên cứu, triển khai, nâng cấp sản phẩm tài trợ thương mại online với hàm lượng công nghệ cao (mobile, thư điện tử.) nhằm tăng tốc độ xử lý giao dịch TTTM, tạo khác biệt tăng chất lượng dịch vụ 89 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI CÁC BÊN LIÊN QUAN 3.4.1 Ki ến nghị với doanh nghiệp XNK 3.4.1.1 Nâng cao nghiệp vụ, kiến thức tài trợXNK Doanh nghiệp nên xây dựng cho đội ngũ cán chuyên sâu hoạt động kinh doanh XNK, am hiểu thị truờng, luật lệ, tập quán, thuơng mại quốc tế Đội ngũ cán phải đuợc đào tạo, nâng cao trình độ kinh doanh XNK, nhu đuợc cập nhật tin tức thường xuyên thị trường tài chính, thị trường hàng hố để khơng thể bị bắt lỗi tham gia vào quan hệ thương mại quốc Doanh nghiệp cần tìm hiểu sâu lợi ích hạn chế hình thức tài trợ thương mại quốc tế để lựa chọn cách hợp lý, tiết kiệm thời gian, chi phí đem lại hiệu cao 3.4.1.2 Tận dụng tư vấn ngân hàng Doanh nghiệp thiết lập mối quan hệ tốt với NHTM để tiếp cận với dịch vụ ngân hàng cách tốt Doanh nghiệp đến giao dịch với ngân hàng cần có hợp tác chặt chẽ với cán ngân hàng thể việc cung cấp hồ sơ, giấy tờ đầy đủ, trung thực, xác, thời hạn nhằm giúp cho giao dịch thực nhanh chóng Từ ký kết hợp đồng đến toán cần tranh thủ tư vấn ngân hàng để nắm bắt thông tin có lựa chọn đắn thời gian tốn, tránh điều khoản bất lợi Khi có tranh chấp, rủi ro xảy ra, doanh nghiệp phải phối hợp với khách hàng tìm cách giải quyết, khơng thối thác trách nhiệm cho ngân hàng Hơn nữa, thực tiễn hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, doanh nghiệp luôn cần đến lượng vốn lớn, mối quan hệ mật thiết với ngân hàng trở nên vơ hữu ích Để vay vốn nhanh hơn, thuận tiện với lượng vốn lớn hơn, doanh nghiệp cần giữ chữ tín kinh doanh, đảm bảo tốn hạn 90 3.4.2 Ki ến nghị với BIDV- Trụ sở BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội chịu quản lí trực tiếp Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam Do đó, quy chế, sách, định huớng BIDV có tác động trực tiếp đến hiệu hoạt động TTTM chi nhánh Để góp phần hỗ trợ cho nghiệp vụ tài trợ thuơng mại, Hội sở cần tiếp tục hồn thiện giải pháp sau: ❖ Trao quyền tự chủ, thầm quyền cho chi nhánh giới hạn định để chi nhánh cung cấp thêm sản phẩm phù hợp với khách hàng đặc thù nhu xử lí giao dịch có giá trị nhỏ, tránh gây tốn thời gian chờ đợi ❖ Hội sở nên đua thông tin dự báo lãi suất, tỉ giá, yếu tố kinh tế vĩ mô để chi nhánh có sở đua chiến luợc đắng, đồng thời giúp cán chi nhánh tu vấn khách hàng hiệu ❖ Xây dựng biểu phí dịch vụ mang tính cạnh tranh, uu tiên cho đối tuợng khách hàng VIP, góp phần thu hút khách hàng nhu giữ chân khách hàng truyền thống ❖ Củng cố, mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng đại lí yếu tố đóng vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt õộng tài trợ thýõng mại ❖ Tiếp tục hồn thiện quy trình nghiệp vụ Tài trợ thuơng mại nghiệp vụ có liên quan theo huớng đơn giản, nhanh gọn, giúp khách hàng thuận tiện thực giao dịch nhu tạo hội cho cán nghiệp vụ tìm hiểu, tra cứu cần thiết ❖ Đẩy nhanh việc lựa chọn đối tác chiến luợc để tận dụng nguồn tài trợ có lãi suất thấp từ ngân hàng nuớc ngoài, phát triển ngoại tệ ngân hàng nuớc ngồi có uu tài trợ thuơng mại, mạng luới chi nhánh ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Hoạt động tài trợ thương mại hoạt động lĩnh vực XNK đem lại hiệu ngày cao Tuy nhiên bên cạnh điểm mạnh, thuận lợi có điểm yếu, thách thức địi hỏi BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội cần có chiến lược phù hợp để đạt mục tiêu thị phần, doanh số, phí dịch vụ Trên sở nghiên cứu, đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tài trợ thương mại BIDV- chi nhánh Bắc Hà Nội, chương III đề cập đến giải pháp, kiến nghị nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh phát triển sâu rộng nghiệp vụ tài trợ thương mại, đạt mục tiêu chiến lược hệ thống Trên sở xây dựng chiến lược phát triển hoạt động thương mại quốc tế, BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội cần tập trung thực đồng giải pháp: quản trị, phát triển sản phẩm bán hàng, hệ thống công nghệ thơng tin Bên cạnh đó, số kiến nghị đưa cho Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập cần lưu ý để nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại thời gian tới 92 KẾT LUẬN Cùng với phát triển ngày sôi động rộng mở thương mại, kinh tế đối ngoại, đầu tư, hoạt động tài trợ thương mại (TTTM) coi mắt xích quan trọng thiếu kết nối chủ thể kinh tế tồn cầu Với vai trị trung gian toán, phát triển hoạt động NHTM lĩnh vực xuất nhập (XNK) góp phần quan trọng thúc đẩy lưu thơng hàng hóa - tiền tệ tăng cường mối quan hệ giao lưu kinh tế, thương mại toàn cầu, đồng thời, giúp cho ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, nâng cao hiệu quả, uy tín vị khu vực quốc tế Với tầm quan trọng hoạt động ngân hàng lĩnh vực XNK khách hàng, kinh tế thân ngân hàng, NHTM Việt Nam không ngừng đầu tư mạnh mẽ vào phát triển hoạt động, sản phẩm, dịch vụ tài trợ thương mại, tín dụng XNK, mua bán ngoại tệ đáp ứng nhu cầu thị trường Tổng doanh số tài trợ thương mại NHTMCP Việt Nam giai đoạn 2011-2016 chiếm 80% doanh số XNK Việt Nam có tăng trưởng mạnh mẽ, bám sát tốc độ tăng trưởng kim ngạch XNK Việt Nam Với chiến lược giải pháp hướng, BIDV khẳng định vị ngân hàng hàng đầu lĩnh vực XNK, không ngừng mở rộng quy mô, tốc độ tăng trưởng thị phần tài trợ thương mại, mua bán ngoại tệ phục vụ hoạt động khách hàng, DN XNK; đa dạng hóa, đại hóa danh mục sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên, số hạn chế, thách thức nâng cao khả cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng bối cảnh hội nhập thương mại kinh tế, ngân hàng quốc tế tác động nhanh chóng, mạnh mẽ cách mạng cơng nghệ 4.0 Hoạt động TTTM, MBNT hoạt động lĩnh vực XNK đem lại hiệu ngày cao song bên cạnh điểm mạnh, thuận 93 lợi có điểm yếu, thách thức địi hỏi chiến lược phù hợp khai thác điểm mạnh tận dụng hội, khắc phục điểm yếu, tận dụng hội, khắc phục điểm yếu; khai thác mạnh, hạn chế thách thức Trên sở xây dựng chiến lược phát triển hoạt động TTTM quán đồng (nguồn vốn, lãi suất, mua bán ngoại tệ/tỷ giá), BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội cần tập trung thực đồng giải pháp: mơ hình tổ chức, nhân sự; công tác bán hàng phát triển khách hàng; phát triển sản phẩm dịch vụ; sách giá lãi suất; phát triển công nghệ ứng dụng công nghệ TTTM; Đẩy mạnh công tác quảng bá sản phẩm; tạo gắn kết chặt chẽ sản phẩm TTTM MBNT Cùng với việc lựa chọn đối tác chiến lược, khả kết hợp với đối tác chiến lược tăng cường chương trình đào tạo, nâng cao trình độ cán Hội sở chi nhánh TTTM cộng với ưu sản phẩm đa dạng, lãi suất cạnh tranh tăng cường chương trình ưu đãi, đặc biệt với đối tượng khách hàng FDI tảng quan trọng để tăng quy mơ thị phần BIDV nói chung, BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội lĩnh vực XNK giai đoạn phát triển 95 94 LIỆU KHẢO Tài liệu khác: Văn TÀI chế độTHAM ngành văn pháp luật liên quan, trang website NHTM tổ chức tài Lê Anh Khơi (2012), Thực trạng tài trợ xuất nhập theo nuớc nhu: SBV, phương thức tín BIDV, dụng chứng từ ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Quang Trung, Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng Lê Thị Vũ Nga (2012), Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam nay, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Ngoại thương Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Thị Hường (2008), Giáo trình Kinh doanh quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Lan Thanh (2010), Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Ngoại thương Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Tài quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội Tong cục thống kê, Báo cáo tình hình kinh tế xã hội năm 2012-2016 Nguyễn Văn Tiến (2017), Cẩm nang toán quốc tế& tài trợ ngoại thương, NXB Lao động, Hà Nội Bishop, E (2004) Finance of International Trade, Elsevier Butterworth-Heinemann, Oxford Grath,A (2005) The handbook of International Trade and Finance, Kogan Page Limited, London 10 Johnson, P (1993) ISO 9000: Meeting the New International Standards McGraw-Hill ... TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội. .. NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội. .. Kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2012-2017 39 2.2.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI