Khái niệm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại (NHTM) được hiểu là sự gia tăng quy mô mua bán các loại ngoại tệ khác nhau Điều này có thể được thể hiện qua sự phát triển của mạng lưới giao dịch, tăng trưởng doanh số mua bán, huy động và cho vay ngoại tệ, cũng như lợi nhuận từ hoạt động này Hơn nữa, sự mở rộng còn bao gồm việc đa dạng hóa đối tượng khách hàng, các loại đồng tiền giao dịch và các nghiệp vụ liên quan đến mua bán ngoại tệ, cùng với các hình thức huy động và cho vay ngoại tệ.
Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại (NHTM) được hiểu là sự gia tăng quy mô mua bán các loại ngoại tệ, thể hiện qua việc phát triển mạng lưới giao dịch, tăng doanh số mua bán, huy động và cho vay ngoại tệ Điều này còn bao gồm việc gia tăng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa đối tượng khách hàng, các loại đồng tiền giao dịch, cũng như các nghiệp vụ và hình thức huy động, cho vay ngoại tệ.
1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
Hiện nay, việc trao đổi hàng hóa đã phát triển mạnh mẽ, vượt ra ngoài biên giới quốc gia, dẫn đến nhu cầu thanh toán giữa các quốc gia ngày càng gia tăng.
Theo Nguyễn Văn Ngọc (2006) trong "Từ điển kinh tế học", quan hệ thương mại và đầu tư quốc tế giữa các doanh nghiệp của các quốc gia khác nhau thường liên quan đến việc thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế chủ yếu bao gồm việc trao đổi giữa các đồng tiền của các quốc gia khác nhau.
Để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho thanh toán quốc tế và đầu tư vốn bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau, các ngân hàng thương mại đã mở rộng hoạt động ra ngoài những dịch vụ truyền thống, thực hiện các giao dịch nhận gửi, cho vay và mua bán ngoại tệ trên thị trường hối đoái.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) và nền kinh tế, thể hiện sự cần thiết phải mở rộng các dịch vụ này Việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ không chỉ giúp NHTM tiếp cận nhiều khách hàng hơn mà còn đáp ứng đa dạng nhu cầu của họ, đồng thời là xu hướng tất yếu trong bối cảnh phát triển kinh tế hiện nay.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thanh toán quốc tế, gắn liền với sự phát triển của thương mại quốc tế Việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ không chỉ đa dạng hóa các nghiệp vụ mà còn hỗ trợ phát triển các dịch vụ như tín dụng, bảo lãnh và thanh toán quốc tế Điều này tạo cơ hội cho NHTM tiếp cận nhiều khách hàng hơn, đáp ứng nhu cầu đa dạng và từ đó tăng thị phần cũng như thu nhập từ phí dịch vụ Hơn nữa, việc phát triển các sản phẩm phái sinh ngoại tệ giúp ngân hàng quản lý rủi ro hiệu quả, đồng thời mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý và nâng cao uy tín trong lĩnh vực tài chính quốc tế.
Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp và cá nhân, phục vụ cho các mục đích cụ thể Sự gia tăng số lượng và đa dạng sản phẩm giao dịch, từ giao ngay đến phái sinh, hỗ trợ tuần hoàn tiền tệ trong thanh toán quốc tế và xử lý nguồn vốn ngắn hạn, tối ưu hóa cơ hội kinh doanh Ngoài các giao dịch thanh toán tiền mặt, các ngân hàng còn phát triển thêm sản phẩm phòng ngừa và phân tán rủi ro cho khách hàng.
Khách hàng có cơ hội tiếp cận đa dạng sản phẩm dịch vụ mua bán ngoại tệ, cùng với thông tin chi tiết về thị trường hối đoái và diễn biến tỷ giá Họ cũng nhận được tư vấn về xu hướng biến động tỷ giá trong tương lai, giúp đưa ra quyết định thông minh và có lợi nhất cho bản thân.
1.2.2.3 Đối với nền kinh tế
Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ không chỉ giúp nền kinh tế hội nhập sâu rộng mà còn tăng cường thanh toán và lưu thông tiền tệ toàn cầu Việc trao đổi đồng tiền giữa các quốc gia diễn ra rộng rãi, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua bán hàng hóa, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế Đặc biệt, đối với các nước đang phát triển, việc này còn góp phần củng cố mối quan hệ kinh tế nội địa với nền kinh tế toàn cầu, nâng cao vị thế quốc gia trên trường quốc tế.
Các chỉ tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
Việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ là cần thiết đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời tăng lợi nhuận, uy tín và khả năng cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập Để đánh giá hiệu quả của việc mở rộng này, cần xem xét các chỉ tiêu đánh giá liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các NHTM.
1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính a Hỗ trợ các nghiệp vụ khác của ngân hàng thương mại
Mở rộng kinh doanh ngoại tệ không chỉ ảnh hưởng đến các hoạt động khác như thanh toán quốc tế và bảo lãnh, mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại Phát triển kinh doanh ngoại tệ giúp tạo nguồn cung cho thanh toán quốc tế, từ đó gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Chất lượng dịch vụ giao dịch ngoại tệ được đánh giá qua độ nhanh chóng, chính xác và an toàn, cần dựa vào quan sát thực tế trong một khoảng thời gian nhất định Trong bối cảnh kinh tế hội nhập và cạnh tranh khốc liệt, yếu tố chất lượng sản phẩm càng trở nên quan trọng, thể hiện qua sự hoàn thiện, giá cả hợp lý và tính kịp thời Sản phẩm ngoại tệ đặc biệt phải tuân thủ quy định toàn cầu, do đó chất lượng kinh doanh ngoại tệ phụ thuộc vào tính kịp thời, giá cả và sự phù hợp với điều kiện thị trường.
1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng a Doanh số mua bán ngoại tệ
Số tiền từ các hoạt động mua bán ngoại tệ của ngân hàng phản ánh quy mô kinh doanh ngoại tệ, cho thấy doanh số giao dịch và sự đa dạng của các loại ngoại tệ được sử dụng Việc có nhiều loại ngoại tệ trong giao dịch giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro, thay vì chỉ tập trung vào một loại duy nhất Số lượng các giao dịch kinh doanh ngoại tệ cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt động này.
Sự phát triển của thị trường ngoại tệ không chỉ dừng lại ở việc mua bán giao ngay, mà còn yêu cầu sự đa dạng trong các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp nhiều sản phẩm phái sinh ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Như đã phân tích, hai hoạt động kinh doanh ngoại tệ chính của NHTM là kinh doanh chênh lệch giá và kinh doanh đầu cơ Sự mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của từng ngân hàng phụ thuộc vào mức độ áp dụng các nghiệp vụ này Số lượng khách hàng tham gia mua bán ngoại tệ cũng là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động của NHTM.
Để tồn tại và phát triển bền vững trên thị trường, ngân hàng cần đáp ứng nhu cầu của khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, các ngân hàng thương mại phải nhanh chóng nắm bắt và cung cấp sản phẩm phù hợp cho từng nhóm khách hàng cụ thể.
Khách hàng mua, bán ngoại tệ tại ngân hàng ngày càng đa dạng, không chỉ tập trung vào các doanh nghiệp xuất nhập khẩu mà còn mở rộng sang các cá nhân và tổ chức trong và ngoài nước Sự gia tăng số lượng khách hàng tham gia giao dịch ngoại tệ sẽ giúp hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển mạnh mẽ, từ đó mang lại nguồn thu tốt hơn cho ngân hàng.
Thị phần là chỉ số quan trọng đo lường mức tiêu thụ sản phẩm của ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh trong một thị trường ngày càng phong phú và cạnh tranh gay gắt Các ngân hàng thương mại lớn có ảnh hưởng đáng kể đến thị trường, trong khi ngân hàng nhỏ cần tìm cách tạo dựng vị thế và cơ hội phát triển Để gia tăng thị phần, ngân hàng có thể áp dụng nhiều chiến lược như cải tiến sản phẩm, dịch vụ, điều chỉnh giá cả, tăng cường quảng bá, nâng cao ngân sách tiếp thị, cải thiện hệ thống phân phối hoặc tập trung vào các thị trường ngách.
USD là đồng tiền chuẩn trong giao dịch ngoại tệ và được giao dịch nhiều nhất trên thị trường tiền tệ Biến động tỷ giá ảnh hưởng trực tiếp đến khối lượng giao dịch ngoại hối, nhưng do tính khó lường của tỷ giá, việc dự báo giao dịch trở nên khó khăn Khi tỷ giá hối đoái vượt mức giá trần của NHNN, khối lượng giao dịch trong ngân hàng sẽ giảm, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh Sự phát triển đa phương và toàn cầu hóa đã tạo điều kiện cho việc sử dụng nhiều loại ngoại tệ hơn, không chỉ riêng USD mà còn bao gồm EUR, nhân dân tệ, won và yên Việc đa dạng hóa các loại tiền tệ trong kinh doanh ngoại tệ là một xu hướng quan trọng hiện nay.
Là số tiền có được từ doanh thu sau khi trừ đi các khoản chi phí, tính toán lãi lỗ trong hoạt động kinh doanh ngoại hối.
Số lượng và mật độ giao dịch, cùng với doanh thu từ mỗi giao dịch, phản ánh "sức sống" của kênh kinh doanh Ngân hàng cần phân tích các yếu tố như lạm phát, lãi suất, chính sách nhà nước, niềm tin của người dân và vốn đầu tư nước ngoài để dự đoán xu hướng tỷ giá trong tương lai Việc này giúp ngân hàng đưa ra chính sách kinh doanh hợp lý, từ đó giảm chi phí và tăng doanh thu.
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên
2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên
Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, đặc biệt là tại chi nhánh Thái Nguyên, luôn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngân hàng Nhà nước và chính phủ kể từ khi triển khai đến nay.
- Quyết định số 1081/2002/QĐ-NHNN ngày 7/10/2002 của Thống đốc NHNN về trạng thái ngoại tệ của các TCTD được phép hoạt động ngoại hối.
- Quyết định số 1452/2004/QĐ-NHNN ngày 10/11/2004 của Thống đốc NHNN về giao dịch hối đoái của các TCTD được phép hoạt động ngoại hối.
- Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 của Uỷ ban thường vụ quốc hội có hiệu lực từ ngày 1/6/2006
- Nghị định 160/2006/NĐ-CP ban hành ngày 28/06/2006 hướng dẫn thi hành Pháp lệnh ngoại hối.
Quyết định số 504/QĐ-NHNN, ban hành ngày 07/03/2008 bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định một số điều lệ liên quan đến giao dịch ngoại tệ cho các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối Quyết định này nhằm mục tiêu quản lý và điều chỉnh hoạt động ngoại hối, đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong các giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng.
- Thông tư số 20/2011/TT- NHNN quy định về việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá nhân với TCTD được phép.
- Pháp lệnh số 06/2013/PL- UBTVQH13 về việc sửa đổi, bổ sung pháp lệnh ngoại hối năm 2005 ban hành ngày 18/3/2013, có hiệu lực từ ngày 1/1/2014.
- Thông tư số 07/2012/TT - NHNN ngày 20/3/2012 quy định về trạng thái ngoại tệ của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Thông tư hợp nhất số 08/VBHN- NHNN ngày 13/12/2013 hướng dẫn giao dịch hối đoái giữa NHNN Việt Nam và các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Doanh số mua ngoại tệ tiền mặt 1.872 1.832 3.272
Doanh số bán ngoại tệ tiền mặt 1.856 1.758 3.280
Nghị định số 70/2014/NĐ-CP, ban hành ngày 17/07/2014, quy định chi tiết về việc thi hành một số điều của pháp lệnh ngoại hối cùng với pháp lệnh sửa đổi, bổ sung các điều khoản liên quan, sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 05/09/2014.
- Thông tư số 15/2015/TT-NHNN ngày 02/10/2015 hướng dẫn giao dịch ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ của các TCTD được phép hoạt động ngoại hối.
- Thông tư số 03/2016/TT-NHNN 26/02/2016 hướng dẫn một số nội dung về quản lý ngoại hối đối với việc vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp.
- Thông tư số 12/2016/TT-NHNN ngày 29/6/2016 hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với hoạt động đầu tư ra nước ngoài.
Các văn bản do ACB ban hành:
Quyết định số 2008/ACB-QHQT, do Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ban hành vào ngày 16/12/2005, quy định về việc mua và bán ngoại tệ trong hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Quyết định này nhằm đảm bảo hoạt động giao dịch ngoại tệ được thực hiện một cách hiệu quả và tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
- Quyết định số 1642/ACB- QHQT ban hành ngày 17/5/2006 về việc bán ngoại tệ cho khách hàng cá nhân.
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên
3.1.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh chung
Ngày 22.10.2016, Moody đã nâng bậc xếp hạng tín dụng của ACB từ B3 lên B2, đồng thời điều chỉnh triển vọng từ tích cực sang ổn định Sự nâng cấp này phản ánh những tiến bộ trong việc giải quyết các vấn đề tồn đọng và khả năng thanh khoản cũng như đầu tư của ngân hàng Tuy nhiên, ACB vẫn đối mặt với thách thức về việc tăng vốn do áp lực từ sự tăng trưởng mạnh trong nửa đầu năm nay.
ACB đã có những đổi mới mạnh mẽ và nhận được nhiều sự công nhận từ khách hàng cũng như các tổ chức uy tín Năm 2016, ACB đứng thứ 4 trong danh sách Top 10 NHTM Việt Nam uy tín do Vietnam Report công bố Ngân hàng cũng được JP Morgan Chase trao Giải thưởng Chất Lượng Thanh Toán Quốc Tế Xuất Sắc năm 2015 và giành giải thưởng Best Customer Service Bank Vietnam 2015 Ngoài ra, ACB còn nhận được giải thưởng xuất sắc về tỷ lệ điện chuẩn trong thanh toán thương mại quốc tế từ Ngân hàng Standard Chartered và được vinh danh là “Ngân hàng bán lẻ tiến bộ nhất khu vực châu Á Thái Bình Dương năm 2015” bởi tạp chí The Asian Banker.
ACB Thái Nguyên đặt mục tiêu trở thành chi nhánh hàng đầu của hệ thống ACB với phương châm “Luôn hướng đến sự hoàn hảo để phục vụ khách hàng.” Để đạt được vị thế ngân hàng hàng đầu, ACB Thái Nguyên đã xây dựng chiến lược phát triển đến năm 2020, tập trung vào năm lĩnh vực trọng yếu: (i) định hướng khách hàng, (ii) quản lý rủi ro, (iii) kết quả tài chính bền vững, (iv) hiệu quả hoạt động và (v) đạo đức kinh doanh.
Trong 10 năm tới, nhiệm vụ trọng tâm vẫn là huy động vốn, với mục tiêu tăng trưởng từ 18-20% mỗi năm Cần chủ động bám sát các yêu cầu về vốn và quy định của Chính phủ để điều chỉnh và triển khai kịp thời lãi suất, sản phẩm Điều này đảm bảo cơ cấu vốn huy động và chi phí huy động hợp lý, đáp ứng yêu cầu phát triển.
Xác định tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ lực, mang lại nguồn thu nhập chính cho chi nhánh và là nền tảng để mở rộng dịch vụ khác Để thực hiện chính sách tăng trưởng tín dụng hiệu quả, cần kiểm soát tốt thông qua việc sàng lọc khách hàng, ưu tiên những khách hàng có hoạt động kinh doanh ổn định, tiềm lực tài chính mạnh và tài sản đảm bảo Mục tiêu tăng trưởng tín dụng đạt 25-28% mỗi năm, trong đó cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm 40% tổng dư nợ, và cho vay đầu tư dự án chiếm 16% tổng dư nợ.
Để nâng cao cơ cấu thu nhập, cần phát triển các sản phẩm dịch vụ nhằm giảm sự phụ thuộc vào nguồn thu tín dụng Tăng cường tư vấn và bán chéo sản phẩm sẽ giúp cung cấp dịch vụ trọn gói cho từng nhóm khách hàng cụ thể Mục tiêu là đạt mức tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế và kinh doanh nội địa lên 8% mỗi năm.
- Xác định hoạt động Marketing là một nghiệp vụ có vai trò và vị trí quan trọng, không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Đào tạo kỹ năng chăm sóc khách hàng và nâng cao chất lượng phục vụ là yếu tố then chốt để tăng cường khả năng cạnh tranh của ACB và các chi nhánh Việc xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng và chính sách sau bán hàng là cần thiết Đồng thời, áp dụng các chính sách đòn bẩy lợi ích cho khách hàng giao dịch nhiều và có giá trị lớn sẽ giúp ACB thu hút khách hàng hiệu quả hơn.
3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Trên cơ sở chiến lược chung đã đặt ra, Chi nhánh đã xác định các định hướng hoạt động KDNT như sau:
Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT) đồng bộ là việc kết hợp giữa hoạt động kinh doanh chênh lệch giá và hoạt động đầu cơ Điều này nhằm mục đích hỗ trợ cho các hoạt động tín dụng, thanh toán quốc tế và các nghiệp vụ tài chính khác, từ đó nâng cao hiệu quả và tính linh hoạt trong quản lý ngoại tệ.
Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm gia tăng doanh số và lợi nhuận, đồng thời đáp ứng tối đa nhu cầu hợp pháp của khách hàng về thanh toán và trả nợ vay.
Hoạt động kinh doanh ngân hàng của Chi nhánh trong giai đoạn hiện nay tập trung vào việc phục vụ nhu cầu khách hàng một cách hiệu quả và an toàn, tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và Trụ sở chính Chi nhánh cam kết không chạy theo lợi nhuận đơn thuần mà vi phạm các quy định đã được đặt ra.
Hoạt động kinh doanh ngoại thương (KDNT) là một phần thiết yếu của kinh doanh đối ngoại, với mục tiêu chính là hỗ trợ định hướng chung nhằm đạt được hiệu quả cao trong các quan hệ kinh tế Mặc dù mục tiêu lợi nhuận là quan trọng, nhưng cần đảm bảo an toàn cho tài sản, vốn và ngoại tệ của quốc gia, từ đó góp phần thúc đẩy các mối quan hệ kinh tế đối ngoại một cách bền vững và hiệu quả về mặt xã hội.
Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên
3.2.1.1 Hoàn thiện và mở rộng nghiệp vụ
ACB Thái Nguyên, hoạt động chủ yếu tại vùng Đồng bằng Trung du Bắc bộ, tập trung cung ứng vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong tỉnh Tuy nhiên, hoạt động xuất nhập khẩu tại địa bàn còn hạn chế, gây khó khăn cho việc cung cấp dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Hiện tại, ACB Thái Nguyên chủ yếu thực hiện các giao dịch đầu cơ ngoại tệ và giao dịch giao ngay, trong khi các nghiệp vụ kỳ hạn mới được triển khai với doanh số còn khiêm tốn Để nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, cần đa dạng hóa các nghiệp vụ như giao dịch hoán đổi, quyền chọn và tương lai.
Chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh việc sử dụng và nâng cao hiệu quả các nghiệp vụ hiện tại, đặc biệt là trong giao dịch mua bán giao ngay, trong bối cảnh hoạt động kinh doanh chênh lệch giá và các giao dịch phái sinh chưa được triển khai.
Chi nhánh cần mở rộng quy mô giao dịch ngoại tệ bằng cách áp dụng các chính sách thu hút khách hàng, đồng thời thiết lập mối quan hệ với nhiều khách hàng khác.
Để giữ uy tín với khách hàng, doanh nghiệp cần thanh toán đúng hạn, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng và đảm bảo tỷ giá công bố được thực hiện chính xác Điều này đặc biệt quan trọng trong các giao dịch mua bán kỳ hạn.
Để giao dịch hiệu quả, cần duy trì sự cân bằng giữa mua và bán nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá Ngân hàng cần nâng cao hiểu biết cho khách hàng về các giao dịch và lợi ích của chúng, từ đó khuyến khích sử dụng để tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế thua lỗ Để mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh cần triển khai các giao dịch như giao dịch tương lai và hợp đồng quyền chọn, giúp tự bảo hiểm và giảm thiểu rủi ro hối đoái, đồng thời thu hút thêm khách hàng Tuy nhiên, việc áp dụng các giao dịch mới này đòi hỏi thời gian, kiến thức chuyên sâu và sự hỗ trợ từ khách hàng Do đó, chi nhánh cần tập trung vào việc đào tạo cán bộ, trang bị kiến thức giao dịch và quảng bá lợi ích của các công cụ phòng ngừa rủi ro cho khách hàng.
3.2.1.2 Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý
Chính sách khách hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực ngoại tệ Việc xây dựng một chính sách khách hàng khoa học và hợp lý sẽ quyết định hướng đi và thành công của ngân hàng Chính sách này bao gồm sự kết hợp chặt chẽ giữa nhiều mối quan hệ khác nhau, trong đó chính sách Marketing khách hàng là một yếu tố then chốt.
Chính sách của ngân hàng tập trung vào việc nâng cao sự tiếp cận và hiểu biết về nhu cầu của khách hàng thông qua tổ chức hội nghị và diễn đàn trao đổi Điều này giúp ngân hàng và khách hàng gần gũi hơn, từ đó đáp ứng tốt hơn các yêu cầu của khách hàng Đặc biệt, trong bối cảnh ngân hàng đang hiện đại hóa và áp dụng các sản phẩm, dịch vụ mới, việc quảng bá thông tin một cách ngắn gọn, dễ hiểu là rất cần thiết Ngân hàng có thể tăng cường quảng bá qua các phương tiện truyền thông, tạp chí, truyền hình và Internet Đối với khách hàng giao dịch ngoại tệ, cần giới thiệu rõ ràng về các nghiệp vụ mới để họ nhận thấy lợi ích và sử dụng thuận tiện Đây là yếu tố quyết định đến hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng Bên cạnh đó, tăng cường hoạt động tư vấn cho khách hàng cũng là một nhiệm vụ quan trọng.
Chi nhánh ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí về giá vàng, giá ngoại tệ và thông tin thị trường nhằm thu hút khách hàng, giúp họ hiểu biết hơn về sản phẩm dịch vụ Để tồn tại trong môi trường cạnh tranh hiện nay, việc chủ động tìm kiếm khách hàng là rất quan trọng; ngân hàng cần có chiến lược mở rộng hoạt động và nâng cao số lượng khách hàng Hiện tại, khách hàng chủ yếu là cá nhân và doanh nghiệp nhỏ, do đó cần mở rộng mạng lưới giao dịch và áp dụng chính sách ưu đãi để thu hút họ Các cán bộ kinh doanh ngoại tệ nên định kỳ đánh giá và phân loại khách hàng để áp dụng chính sách phù hợp, đặc biệt chú trọng đến khách hàng lớn, nhất là trong bối cảnh có nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu mới Chính sách giá cả hợp lý cho từng khách hàng cũng là yếu tố quyết định đến hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh.
Trong bối cảnh kinh tế cạnh tranh khốc liệt hiện nay, chính sách giá cả cần được điều chỉnh linh hoạt, dựa trên sự cân đối giữa nguồn vốn, chi phí, lợi nhuận và thị phần Chi nhánh nên phân loại khách hàng, ưu tiên cho những khách hàng truyền thống có quan hệ lâu dài, giao dịch lớn và uy tín bằng cách cung cấp lãi suất và giá ngoại tệ ưu đãi, nhằm đảm bảo tổng lợi nhuận Bên cạnh đó, việc xây dựng mối quan hệ hợp tác với các Chi nhánh khác trong hệ thống cũng là một yếu tố quan trọng cần được chú trọng.
3.2.1.3 Đa dạng và khai thác triệt để các nguồn ngoại tệ a Đa dạng hoá các loại ngoại tệ trong kinh doanh
Đồng USD đã và đang giữ vai trò chủ đạo trong hoạt động ngoại thương không chỉ tại Việt Nam mà còn ở nhiều quốc gia khác trên toàn cầu.
Trong các giao dịch mua bán, cho vay, huy động, dự trữ và thanh toán quốc tế, doanh nghiệp xuất nhập khẩu và ngân hàng thường ưu tiên sử dụng đồng USD làm tiền tệ chính.
Trong bối cảnh thương mại quốc tế ngày càng phát triển, Việt Nam đang nỗ lực đa phương hoá và đa dạng hoá các hoạt động kinh tế đối ngoại Tuy nhiên, việc chỉ sử dụng một loại ngoại tệ hiện nay đã hạn chế khả năng mở rộng giao lưu kinh tế và thương mại hàng hoá, dịch vụ với các quốc gia khác trên thế giới.
Trong các giao dịch của Chi nhánh, USD chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động kinh doanh và dự trữ ngoại tệ Do đó, bất kỳ biến động nào về tỷ giá USD/VND đều ảnh hưởng ngay lập tức đến hoạt động này Chi nhánh nên xem xét việc nắm giữ nhiều ngoại tệ mạnh khác như EUR và CJBP, đồng thời tư vấn khách hàng sử dụng các đồng tiền này trong thanh toán.
Đa dạng hóa các ngoại tệ không chỉ giúp phòng tránh rủi ro tỷ giá USD/VND mà còn là cách tăng lợi nhuận trong kinh doanh ngoại tệ Chênh lệch giữa giá mua và bán của các ngoại tệ khác thường lớn hơn USD, đặc biệt khi USD giảm giá so với các đồng tiền khác Việc này không chỉ đáp ứng nhu cầu cụ thể của khách hàng mà còn khuyến khích họ giao dịch thường xuyên hơn với ngân hàng Hơn nữa, đa dạng hóa cũng giúp phân tán rủi ro, vì tỷ giá của các loại ngoại tệ khác nhau chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố không thể kiểm soát Do đó, khai thác triệt để các nguồn ngoại tệ trong kinh doanh là một chiến lược quan trọng.
- Tổ chức hợp lý mạng lưới thu đổi ngoại tệ của Chi nhánh
Chi nhánh mới có thu đổi ngoại tệ tại thành phố Thái Nguyên cần tăng cường số lượng đại lý thu đổi ngoại tệ tại các thị xã, thị trấn để khai thác nguồn bán ngoại tệ Đồng thời, việc kiểm tra và giám sát hoạt động của các đại lý này cũng cần được chú trọng Để thực hiện hiệu quả, chi nhánh cần sự phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý thị trường.