Tác động của dịch COVID 19 đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, cụ thể là ngân hàng techcombank Tác động của dịch COVID 19 đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, cụ thể là ngân hàng techcombank Tác động của dịch COVID 19 đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, cụ thể là ngân hàng techcombank
1
Ảnh hướng của COVID-19 đến nền kinh tế của Việt Nam
Đại dịch COVID-19 đã tác động sâu rộng đến nền kinh tế Việt Nam, nhưng từ tháng 12/2020, sự ra đời của vắc-xin đã giúp kiểm soát tình hình và khôi phục hoạt động kinh tế Nền kinh tế Việt Nam đã có sự phục hồi mạnh mẽ nhờ vào các chính sách hỗ trợ của Chính phủ, bao gồm gói cứu trợ, nới lỏng chính sách tiền tệ và các biện pháp tài khóa Trong bối cảnh dịch bệnh phức tạp toàn cầu, Việt Nam vẫn là một trong số ít quốc gia có tốc độ tăng trưởng dương trong năm 2020.
Hình 1: Tốc độ tăng trưởng GDP Việt Nam 2020- quý 3/2021
GDP năm 2020 ghi nhận mức tăng 2,91%, với các quý cụ thể là quý I tăng 3,68%, quý II tăng 0,39%, quý III tăng 2,69% và quý IV tăng 4,48% Mặc dù tăng trưởng vẫn dương, nhưng đây là mức tăng thấp nhất trong giai đoạn 2011-2020, đồng thời nằm trong nhóm cao nhất thế giới.
Bước sang năm 2021, nền kinh tế Việt Nam đã có sự phục hồi đáng kể nhờ vào các chính sách và biện pháp chống dịch hiệu quả của Nhà nước Tuy nhiên, vào cuối tháng 4 và đầu tháng 5 năm 2021, làn sóng dịch bệnh thứ hai đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến đà phục hồi kinh tế, làm giảm mạnh triển vọng tăng trưởng.
Trong quý 3/2021, GDP của Việt Nam ước giảm 6,17% so với cùng kỳ năm trước, đánh dấu mức giảm sâu nhất từ trước đến nay Tính chung 9 tháng đầu năm, GDP chỉ tăng 1,42% so với năm trước Đến nay, tổng kinh phí hỗ trợ đã lên tới gần 13,8 nghìn tỷ đồng cho khoảng 17,6 triệu đối tượng Đặc biệt, TP Hồ Chí Minh đã chi hơn 5.446 tỷ đồng, chiếm 40% tổng kinh phí hỗ trợ toàn quốc, giúp đỡ hơn 4,81 triệu đối tượng, tương đương 27,3% tổng số người được hỗ trợ, cùng với việc trao tặng 1,8 triệu túi an sinh xã hội cho người dân.
Trong bối cảnh dịch COVID-19 vẫn đang diễn ra, phòng chống dịch là ưu tiên hàng đầu, tuy nhiên, việc xây dựng các kịch bản và giải pháp để nền kinh tế có thể phát triển mạnh mẽ hơn cũng rất quan trọng Ngoài các biện pháp ngăn chặn lây lan dịch bệnh, cần có sự linh hoạt trong chính sách tiền tệ và tài khóa, đồng thời các ngân hàng nên xem xét việc hạ lãi suất cho vay để thích ứng với tình hình mới.
Kịch bản cho nền kinh tế
Trong kịch bản cơ sở, dịch bệnh đã được kiểm soát vào tháng 10/2021, với việc tiêm vaccine diễn ra mạnh mẽ, đạt được miễn dịch cộng đồng vào quý II/2022 Nhờ đó, tăng trưởng kinh tế dự kiến đạt mức 5-5,5%.
Dịch bệnh được kiểm soát hiệu quả vào tháng 10/2021, cùng với việc tiêm vaccine được triển khai mạnh mẽ, giúp đạt miễn dịch cộng đồng vào quý I/2022 Dự báo tăng trưởng kinh tế cho cả năm 2022 ước đạt từ 5,5% đến 6%.
Kịch bản tiêu cực cho thấy rằng nếu đợt dịch COVID-19 được kiểm soát đến hết quý IV/2021 và quá trình tiêm vaccine diễn ra chậm, chỉ đạt miễn dịch cộng đồng vào quý III/2022, thì các hoạt động kinh tế xã hội sẽ khôi phục chậm Mặc dù các chính sách hỗ trợ người dân và doanh nghiệp cũng như quá trình tái cơ cấu và chuyển đổi số được thúc đẩy, nhưng dịch vụ, thương mại và thu hút vốn FDI sẽ phục hồi chậm Dự báo, kinh tế Việt Nam năm 2021 chỉ có thể tăng trưởng từ 3,5% đến 4,0%.
Tác động của đại dịch Covid – 19 đến hoạt động Ngân hàng
3.1 Tình hình huy động vốn:
Theo dữ liệu từ Tổng cục Thống kê, tính đến ngày 20/3/2020, huy động vốn của các tổ chức tín dụng chỉ tăng 0,51%, giảm đáng kể so với mức tăng 1,72% cùng kỳ năm 2019 Nguyên nhân chính là do các ngân hàng gặp khó khăn trong việc cho vay khi cầu tín dụng giảm, dẫn đến lãi suất huy động cũng giảm theo vì không còn áp lực cạnh tranh trong bối cảnh thanh khoản dồi dào Đồng thời, trong thời gian dịch bệnh, giá vàng biến động cả trong nước và quốc tế, ảnh hưởng đến tâm lý đầu tư, khiến nhiều khách hàng rút tiền tiết kiệm để chuyển sang đầu tư vàng hoặc bất động sản.
3.2 Tình hình tăng trưởng tín dụng:
Tăng trưởng tín dụng trong nền kinh tế đã bị ảnh hưởng nghiêm trọng khi nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và khách hàng cá nhân giảm mạnh Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến quý II/2020, dư nợ tín dụng chỉ tăng 1,96% so với cuối năm 2019, mức tăng thấp nhất trong 15 năm qua Nguyên nhân chủ yếu là do nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và hộ gia đình không ổn định, dẫn đến sự sụt giảm trong hoạt động tín dụng.
Nguy cơ tỉ lệ nợ xấu tăng là không thể tránh khỏi Theo thống kê của Forbes Việt Nam,
Tính đến ngày 30/6/2020, 19 ngân hàng giao dịch trên 3 sàn đã chiếm hơn 63% tổng dư nợ của toàn hệ thống Báo cáo tài chính bán niên 2020 cho thấy tổng nợ xấu của các ngân hàng này đang là một vấn đề cần được chú ý.
Tính đến thời điểm hiện tại, 19 ngân hàng đã ghi nhận tổng nợ xấu đạt 92.615 tỉ đồng, tăng hơn 38,6% so với đầu năm Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay cũng đã tăng lên 1,72%, so với mức 1,28% đầu năm Ngoại trừ Techcombank, VPBank là ngân hàng duy nhất có nợ xấu trên dư nợ giảm, trong khi các ngân hàng còn lại đều cho thấy sự gia tăng nợ xấu so với đầu kỳ.
Dịch Covid-19 đã tác động sâu rộng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại, ảnh hưởng đến quy trình hàng ngày, tăng trưởng huy động vốn, tín dụng, nợ xấu và lợi nhuận Để bảo vệ chất lượng tăng trưởng nền kinh tế và đảm bảo sự ổn định xã hội trong tương lai, các ngân hàng cần kiểm soát rủi ro tiềm ẩn Mặc dù có nhiều thách thức, mỗi khía cạnh bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh cũng mở ra những cơ hội mà các ngân hàng cần tận dụng.
ĐÁNH GIÁ ẢNH HƯVNG CỦA COVID 19 ĐPN HOẠT ĐỘNG KINH
Giới thiệu chung về Ngân hàng Techcombank
Techcombank, Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993 tại Hà Nội, là ngân hàng cổ phần đầu tiên của Việt Nam Với vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng, Techcombank đã phát triển thành một trong những ngân hàng lớn hàng đầu về vốn điều lệ Hiện tại, ngân hàng có 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện và hơn 300 điểm giao dịch trên 45 tỉnh thành, đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng và đảm bảo an toàn tài chính cho người dân Việt Nam.
1.2 Đặc trưng của ngân hàng Techcombank:
Ngân hàng Techcombank hoạt động theo Luật Doanh Nghiệp và Luật Các Tổ chức Tín Dụng, với các hoạt động chính bao gồm huy động và nhận tiền gửi từ cá nhân và tổ chức, cung cấp tín dụng ngắn, trung và dài hạn, thực hiện nghiệp vụ thanh toán và ngân quỹ, cùng với các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện góp vốn, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu và kinh doanh ngoại tệ theo quy định của pháp luật.
Tính đến ngày 31/03/2018, Techcombank sở hữu hệ thống phân phối lớn thứ ba trong số các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam, với 1.117 máy ATM và 1.996 máy POS tại các đơn vị chấp nhận thẻ như nhà hàng, siêu thị, và trung tâm thương mại, phục vụ nhu cầu giao dịch thanh toán của chủ thẻ.
Techcombank hiện đang xếp hạng thứ 7 trong số các ngân hàng thương mại cổ phần niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam.
1.3 Phương hướng phát triển của ngân hàng Techcombank:
Techcombank hướng đến việc chuyển đổi ngành tài chính nhằm nâng cao giá trị sống cho mỗi cá nhân Ngân hàng khuyến khích mọi người khai thác tiềm năng của bản thân và dám hành động để đạt được những điều vượt trội.
Sứ mệnh của chúng tôi là dẫn dắt quá trình số hóa trong ngành tài chính, đồng thời tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức nhằm phát triển bền vững và đạt được thành công vượt bậc.
Về giá trị cốt lõi: Các giá trị Techcombank cam kết thực hiện trong mọi hành động để hướng đến thành công vượt trội, bao gồm:
Khách hàng là trọng tâm vì chúng ta chỉ thành công khi khách hàng thành công.
Đổi mới và sáng tạo để luôn dẫn đầu.
Hợp tác vì mục tiêu chung để tạo nên sức mạnh tập thể mang lại kết quả vượt trội cho cá nhân và tổ chức.
Phát triển bản thân để có khả năng nắm bắt cơ hội phát triển cùng tổ chức.
Làm việc hiệu quả để mang lại thành công lớn hơn với nguồn lực phù hợp.
Ảnh hưởng của của COVID 19 đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Techcombank
2.1 Techcombank trong những năm đối mặt với đại dịch COVID 19: Đối mặt trước những khó khăn của dịch bệnh Techcombank đã có rất nhiều chính sách để hoạt động kinh doanh được hiệu quả nhất và các chính sách hỗ trợ khách hàng trong mùa dịch Trong năm 2020, chủ động cùng chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Techcombank đồng hành, hỗ trợ cán bộ nhân viên và hơn 3.200 khách hàng ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19 với gói hỗ trợ giá trị 41 nghìn tỷ đồng bao gồm tái cấu trúc nợ, giãn nợ, miễn giảm lãi suất,…
Hình 2: Lợi nhuận trước thuế của Techcombank 2012-2020
Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức, Techcombank đã ghi nhận những thành công đáng kể trong năm 2020, với lợi nhuận trước thuế đạt 15,8 nghìn tỉ, tăng 23,1% so với năm 2019, vượt chỉ tiêu 21,5% đã được Đại hội cổ đông thông qua Ngân hàng khẳng định vị thế dẫn đầu với tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản đạt 3,1% và chỉ số CAR theo Basel II đạt 16,1% vào cuối năm 2020 Techcombank duy trì vị thế vốn vững chắc với tỷ lệ an toàn vốn 16,1%, tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,5% (thấp nhất trong hệ thống) và tỷ lệ bao phủ nợ xấu cải thiện lên 171,0%, chứng tỏ chất lượng tài sản lành mạnh và chiến lược quản trị rủi ro thận trọng.
Trong 6 tháng đầu năm 2021, kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank cũng đạt nhiều thành tựu dù vẫn đang tiếp tục đối mặt với nhiều rủi ro mà đại dịch mang lại Lợi nhuận trước thuế 6 tháng đạt 11.500 tỷ đồng, tăng 71,2% Tổng thu nhập hoạt động (TOI) trong 6 tháng đầu năm tăng trưởng 52,1% Thu nhập từ lãi (NII) đạt 12,7 nghìn tỷ đồng, tăng 56,0% so với cùng kỳ năm trước Ngân hàng duy trì vị thế vốn hàng đầu Việt Nam với tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cuối quý theo Basel II đạt 15,2%, cao hơn yêu cầu tối thiểu 8,0% của trụ cột I, Basel II.
Trong bối cảnh khó khăn và thách thức hiện nay, Techcombank cần nỗ lực hơn nữa để thực hiện chiến lược 5 năm giai đoạn 2021-2025 Ngân hàng cũng cần tiếp tục triển khai các biện pháp hiệu quả nhằm phòng chống dịch Covid-19, đồng thời hỗ trợ và đồng hành cùng doanh nghiệp, khách hàng vượt qua giai đoạn khó khăn này.
2.2 Hoạt động huy động vốn:
Với nhiều phương thức huy động vốn đa dạng, các tổ chức có thể sử dụng phát hành giấy tờ có giá, vốn gửi, vốn vay, phát hành công cụ nợ bằng USD trên thị trường quốc tế, cùng với việc đầu tư vào trái phiếu và cổ phiếu để tối ưu hóa nguồn lực tài chính.
Bảng 1: Tổng huy động vốn của Techcombank 2019-2020
Kế hoạch Thực hiện Kế hoạch Thực hiện Tổng huy động vốn từ khách hàng
2.2.1 Vấn đề an toàn vốn và tăng vốn:
Techcombank đã triển khai chương trình tính toán tỷ lệ an toàn vốn tự động hàng tháng, giúp chủ động quản lý tỷ lệ này và đảm bảo tuân thủ các quy định của NHNN Chương trình không chỉ tạo lợi thế trong hoạt động kinh doanh mà còn xem xét các biện pháp để ổn định và tăng trưởng vốn tự có.
Chúng tôi giới thiệu sản phẩm Tiền gửi trung hạn, một giải pháp huy động vốn cho doanh nghiệp với kỳ hạn linh hoạt Sản phẩm này kết hợp giữa việc lĩnh lãi định kỳ và lãi suất thả nổi, mang đến nhiều tính năng ưu việt cho khách hàng.
Vào tháng 4 năm 2020, Techcombank đã hoàn tất việc huy động khoản vay Hợp vốn Nước ngoài đầu tiên trị giá 500 triệu USD, với sự điều phối của Ngân hàng United Overseas Bank Limited (UOB).
2.2.2 Thực trạng huy động vốn:
Năm 2020, số dư tiền gửi của khách hàng tại Techcombank đã tăng trưởng mạnh mẽ, đạt gần 277.5 nghìn tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 20% so với năm trước Tiền gửi từ cá nhân chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt 70.5% tổng tiền gửi Đặc biệt, tiền gửi không kì hạn (CASA) ghi nhận mức tăng 60.6%, giúp tỷ trọng CASA trong tổng huy động của ngân hàng tăng từ 34.5% lên 46.1% Sự đóng góp nổi bật từ khách hàng cá nhân với tỷ lệ tăng trưởng 65.3% đã đưa CASA chiếm 59.4% tổng số dư của ngân hàng Tăng trưởng CASA mạnh mẽ đã góp phần giảm chi phí huy động, nâng cao biên thu nhập lãi thuần lên 4.9%, tăng 72 điểm phần trăm trong năm 2020.
Trong 6 tháng đầu năm 2021, Techcombank ghi nhận hoạt động kinh doanh và huy động vốn khả quan, với tổng tiền gửi khách hàng đạt 289.335 tỷ đồng, tăng 4,3% so với đầu năm.
Trong chương trình Gặp gỡ các nhà phân tích về kết quả kinh doanh Quý 4/2020, ông Phùng Quang Hưng, Phó Tổng Giám đốc Techcombank, đã nhấn mạnh rằng tỷ lệ CASA đạt 46% là thành quả từ chiến lược chuyển đổi cơ cấu huy động sang các nguồn vốn chi phí thấp, đặc biệt là huy động không kỳ hạn Ông cũng khẳng định rằng Techcombank cam kết phục vụ toàn diện các nhu cầu tài chính của các phân khúc khách hàng mục tiêu, với mục tiêu trở thành ngân hàng giao dịch chính của khách hàng, từ đó nâng cao tỷ lệ CASA.
Hình 3: Tỉ lệ Casa tại Techcombank trong giai đoạn 2016-2020
Theo Jens Lottner, CEO của Techcombank cho hay chiến lược huy động vốn của Techcombank trong thời kì dịch bệnh bao gồm hai chiến lược chính:
Phát triển nền tảng giao dịch ngân hàng tối ưu cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, nhằm cung cấp các tính năng giao dịch tiện lợi và thông minh.
Thứ hai, Sử dụng cách tiếp cận chuỗi giá trị.
Tính đến ngày 30/6/2021, do thiếu hụt vốn từ tiền gửi khách hàng, Techcombank đã phải vay mượn trên thị trường liên ngân hàng để bù đắp thanh khoản, dẫn đến việc tiền gửi và vay từ các tổ chức tín dụng khác tăng 191% so với đầu năm, đạt 90.643 tỷ đồng Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đã phát hành giấy tờ có giá với tổng giá trị gần 27.678 tỷ đồng.
2.2.3 Rủi ro phải đối mặt nếu không được tăng vốn:
Techcombank nổi bật với tỷ lệ COD thấp nhất trong ngành ngân hàng, chỉ từ 1.02% đến 1.55% Ngân hàng này sở hữu chi phí huy động vốn thấp nhất nhờ vào khả năng huy động tiền gửi không kỳ hạn (CASA) vượt trội, mặc dù đã chấp nhận giảm thu nhập từ phí dịch vụ Techcombank được công nhận là người tiên phong trong lĩnh vực này.
“zero fees” cũng như chương trình hoàn tiền trên giá trị giao dịch qua thẻ để thu hút khách hàng.
Nếu ngân hàng không tăng được vốn, họ sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro trọng yếu, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro tác nghiệp, và rủi ro hoạt động Ngoài ra, rủi ro tập trung và rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng cũng sẽ gia tăng, cùng với rủi ro thanh khoản và rủi ro về uy tín Những rủi ro này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự ổn định và phát triển của ngân hàng.
Nhận xét những ảnh hưởng tích cực và tiêu cực của COVID 19 đến hoạt động
Dịch bệnh COVID-19 đã gây ra những tác động nghiêm trọng và phức tạp đến hoạt động ngân hàng, không chỉ mang lại những ảnh hưởng tiêu cực mà còn tạo động lực thay đổi cho các ngân hàng, đặc biệt là Techcombank.
Thứ nhất, lãi suất cho vay giảm để hỗ trợ khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng bởi Covid-
Tăng trưởng tín dụng hiện đang ở mức thấp, ảnh hưởng đến thu nhập từ lãi của ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ưu tiên miễn giảm lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch, trong khi Techcombank cũng triển khai nhiều chương trình hỗ trợ cho cả doanh nghiệp và cá nhân Ngân hàng này đã dành một lượng tín dụng đáng kể để cho vay mới với lãi suất ưu đãi, thường giảm từ 0,5% đến 1,5%/năm cho các khoản vay mới Tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng vẫn duy trì ở mức thấp do cầu tín dụng yếu, phần lớn là do doanh nghiệp gặp khó khăn và phải thu hẹp hoạt động kinh doanh, dẫn đến giảm vòng quay vốn.
Ngân hàng hiện đang thừa thanh khoản do huy động vốn tăng mạnh trong khi cho vay lại chậm chạp Mặc dù lãi suất thấp, nhiều doanh nghiệp vẫn hoạt động cầm chừng hoặc ngừng sản xuất do cầu giảm sút nghiêm trọng, dẫn đến chuỗi sản xuất bị đình trệ Điều này khiến ngân hàng khó tăng dư nợ, vì việc rà soát khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh rất phức tạp và cần sự hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp để tìm ra giải pháp hỗ trợ hiệu quả Hơn nữa, ngân hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định cho vay để tránh tình trạng nợ xấu tăng cao và đảm bảo khả năng thanh khoản.
Số lượng doanh nghiệp hoạt động cầm chừng và phá sản đang gia tăng, dẫn đến tình trạng nợ xấu và chất lượng tài sản đảm bảo của ngân hàng giảm sút nghiêm trọng Để đảm bảo sự ổn định của các tổ chức cho vay, nguồn dự phòng nợ mất vốn là yếu tố then chốt mà ngân hàng cần duy trì và có khả năng trích lập thêm Theo Minh Tâm (2020), vào cuối năm 2019, tỷ lệ dự phòng bù đắp nợ xấu của Techcombank đạt 95%.
Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng thương mại đã suy giảm do việc hỗ trợ khách hàng về phí dịch vụ Hiện có 37 ngân hàng xác nhận miễn hoặc giảm phí cho khách hàng, chiếm 98,9% tổng số giao dịch chuyển tiền qua Công ty Thanh toán quốc gia Việt Nam (NAPAS) Trong số này, 14 ngân hàng đã áp dụng mức phí bằng 0 đồng, chiếm 49,1% lượng giao dịch miễn phí, trong đó có Techcombank.
Dịch bệnh COVID-19 đã làm thay đổi thói quen mua sắm của người tiêu dùng, thúc đẩy xu hướng mua sắm trực tuyến và thanh toán không dùng tiền mặt để giảm nguy cơ lây nhiễm Sự chuyển đổi số mạnh mẽ đang diễn ra tại Việt Nam, trở thành chìa khóa giúp các ngân hàng vượt qua thách thức Giao dịch ngân hàng “không tiếp xúc” ngày càng phổ biến và trở thành thói quen của xã hội Đặc biệt, chỉ số CIR của Techcombank đã giảm từ 33,3% xuống còn 28,4% trong 6 tháng đầu năm, cho thấy ngân hàng đang hoạt động hiệu quả hơn với chi phí thấp hơn để tạo ra doanh thu.
Cổ phiếu ngân hàng tiềm năng, đặc biệt là cổ phiếu TCB của Techcombank, đang thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư chứng khoán Kể từ năm 2017, giá cổ phiếu TCB đã có xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ, nhờ vào tiềm năng tăng trưởng thu nhập từ phí và khả năng giảm chi phí huy động vốn thông qua việc thu hút thị phần CASA lớn Điều này khiến Techcombank trở thành lựa chọn ưu tiên cho các nhà đầu tư trong thời kỳ dịch bệnh hiện nay.
MỘT SỐ CHIPN LƯỢC CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK
Một số chiến lược cho hoạt động kinh doanh của Techcombank
1.1 Chiến lược chung để phát triển hoạt động kinh doanh toàn diện:
Sự trở lại của COVID vào năm 2021 đã buộc các ngân hàng phải xây dựng những phương hướng và chiến lược vững chắc để duy trì hoạt động kinh doanh hiện tại và tương lai Tầm nhìn của Techcombank là "Chuyển đổi ngành tài chính – Nâng tầm giá trị sống", nhằm hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vượt qua những thách thức Trong bối cảnh dịch bệnh, ngân hàng đã điều chỉnh một số chiến lược để phù hợp với tình hình thực tế.
Ngân hàng nên tập trung vào các nguồn lợi nhuận cao như tiền gửi không kỳ hạn, cho vay mua nhà, chuỗi giá trị bất động sản và quản lý gia sản Đồng thời, việc đa dạng hóa vào các lĩnh vực khác cũng rất quan trọng để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm rủi ro, từ đó mở ra cơ hội mới cho ngân hàng.
Lấy khách hàng làm trung tâm là yếu tố then chốt trong ngân hàng, giúp hiểu rõ nhu cầu của họ Việc phân khúc khách hàng và cung cấp các giải pháp riêng biệt, được thiết kế phù hợp với từng nhóm, sẽ tạo ra giá trị tối ưu trong suốt hành trình của khách hàng.
Vào thứ ba, việc tăng cường đầu tư vào giải pháp số hóa giao dịch ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng công cụ giao dịch điện tử tiện lợi, nhanh chóng, bảo mật và an toàn cho sức khỏe Điều này giúp khách hàng thực hiện giao dịch từ xa, hạn chế tiếp xúc với tiền mặt và giảm thiểu nguy cơ lây nhiễm COVID-19.
Với phương châm “Vượt trội hơn mỗi ngày”, Techcombank cam kết đồng hành cùng cộng đồng trong cuộc chiến khẩn cấp chống Covid-19, nhằm hỗ trợ và bảo vệ sức khỏe của mọi người.
Dưới sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, Techcombank đã ủng hộ 60 tỉ đồng cho chương trình “Lễ ra mắt Quỹ vaccine phòng Covid-19 và phát động ủng hộ quỹ”, khẳng định cam kết không để ai bị bỏ lại phía sau trong cuộc chiến chống dịch Ngoài ra, ngân hàng còn hỗ trợ máy thở và các thiết bị y tế khác với tổng giá trị lên tới hàng chục tỉ đồng, thể hiện tinh thần đồng lòng của cả nước trong công tác phòng chống dịch bệnh.
1.2 Chiến lược riêng cho các hoạt động kinh doanh của Techcombank: Để có thể vừa giữ được chỗ đứng vững vàng mà vẫn có thể phát triển cải thiện các hoạt động ta cần phải có một chiến lược phương pháp đi cụ thể cho từng hoạt động Vì vậy,nhóm đã đưa ra một số kiến nghị như sau:
Chiến lược huy động vốn hiệu quả bao gồm việc phân tích thị trường để đưa ra các chiến lược phù hợp với từng giai đoạn phát triển sản phẩm, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng thông qua công nghệ hiện đại nhằm thu hút khách hàng và tăng nguồn vốn huy động, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt để thu hút vốn xã hội, và gắn kết việc huy động vốn với sử dụng vốn hiệu quả để thúc đẩy mối quan hệ với khách hàng Đồng thời, xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả và mở rộng hình thức sử dụng tài khoản cá nhân cũng là những yếu tố quan trọng quyết định thành công của các chiến lược huy động vốn trong hiện tại và tương lai.
Chiến lược vay vốn cần tập trung vào việc hoàn thiện chính sách tín dụng và mở rộng quan hệ với các đơn vị hỗ trợ ngân hàng, bao gồm cho vay mua nhà và ô tô, cũng như triển khai cho vay gián tiếp Đồng thời, nâng cao hiệu quả hoạt động marketing ngân hàng là rất quan trọng, cùng với việc không ngừng bồi dưỡng và phát triển nguồn nhân lực.
Chiến lược đầu tư tài chính hiệu quả yêu cầu ngân hàng phải áp dụng nguyên tắc đa dạng hóa để kiểm soát rủi ro và đảm bảo sinh lời Việc lựa chọn kênh đầu tư an toàn giúp nhà đầu tư cá nhân vượt qua khó khăn về nguồn vốn và cải thiện thanh khoản Một số kênh đầu tư tiềm năng hiện nay bao gồm vàng, chứng khoán nợ như trái phiếu và cổ phiếu ưu đãi, cũng như chứng khoán kinh doanh.
Ngân hàng kỹ thương Việt Nam Techcombank nên áp dụng chiến lược linh hoạt trong hoạt động ngoại hối bằng cách sử dụng đa dạng các công cụ giao dịch như quyền chọn và tương lai, đồng thời sáng tạo và dám mạo hiểm với các nghiệp vụ mới để đáp ứng nhu cầu thị trường Bên cạnh việc khai thác triệt để các nghiệp vụ truyền thống, ngân hàng cần mở rộng đối tượng khách hàng và quy mô kinh doanh ra thị trường quốc tế Để thực hiện điều này, việc ứng dụng công nghệ hiện đại và kết nối với các ngân hàng thương mại khác cũng như các thị trường ngoại hối lớn là rất quan trọng, giúp tối ưu hóa luân chuyển ngoại hối một cách hiệu quả và linh hoạt.
2 Nếu bản thân là một nhà lãnh đạo ngân hàng sẽ có một số chiến lược hoạt động trong thời kì dịch bệnh.
Thiết lập văn hóa rủi ro trên toàn hệ thống là thách thức lớn nhất mà các ngân hàng hiện nay phải đối mặt, đặc biệt là việc kết nối giữa văn hóa rủi ro và văn hóa kinh doanh Để thúc đẩy nhân viên thực hiện văn hóa rủi ro, ngân hàng cần giải quyết áp lực và động lực từ các mục tiêu kinh doanh Các giải pháp như đào tạo và tăng cường trao đổi nội bộ được coi là biện pháp quan trọng và đã được triển khai mạnh mẽ.
Cần cơ cấu lại các lĩnh vực hoạt động bằng cách tập trung vào những lĩnh vực chính có ít rủi ro và lợi nhuận biên cao Việc này bao gồm việc điều chỉnh nguồn thu nhập, loại bỏ các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro lớn và quay trở lại với các hoạt động kinh doanh truyền thống, đặc biệt là cho vay bán lẻ, thu phí dịch vụ như bảo hiểm, phát triển hoạt động thanh toán và quản lý tài sản.
Trong bối cảnh dịch bệnh căng thẳng hiện nay, việc phát triển các mô hình ngân hàng số hoàn toàn và ngân hàng chuyển đổi số là rất cần thiết để đáp ứng nhu cầu thiết yếu của người dân.
Phát triển mô hình đa kênh kết nối là một bước quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng Mô hình này bao gồm các chi nhánh, phòng giao dịch hữu hình, ATM, POS và hệ thống internet banking, nhằm tạo ra một mạng lưới dịch vụ phong phú Đặc biệt, việc kết nối các kênh thông qua một hệ thống xử lý dữ liệu tập trung giúp mang lại trải nghiệm đồng nhất cho khách hàng, ngay cả khi họ sử dụng dịch vụ trên nhiều kênh khác nhau.
