GIỚI THIỆU VỀ BIDV – CN TÂY SÀI GÒN
Tổng quan về BIDV
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), với tên quốc tế đầy đủ là “The Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam”, là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước ra đời sớm nhất tại Việt Nam Được thành lập vào ngày 26 tháng 4 năm 1957, BIDV không chỉ là ngân hàng thương mại lâu đời nhất mà còn giữ vững vị trí, vai trò và uy tín trong ngành ngân hàng Trụ sở chính của BIDV tọa lạc tại Tháp BIDV, số 194 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái.
Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam Để biết thêm thông tin, vui lòng liên hệ Tổng đài CSKH qua số 1900 9247 hoặc gọi điện thoại đến (+84-24) 22205544 Bạn cũng có thể gửi fax tới (+84-24) 222005399 Truy cập website www.bidv.com.vn hoặc gửi email đến bidv247@bidv.com.vn để được hỗ trợ.
Hơn 25.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bản, có kinh nghiệm được tích luỹ và chuyển giao trong hơn nửa thế kỷ BIDV luôn đem đến cho khách hàng lợi ích và sự tin cậy cùng với thương hiệu BIDV là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng, được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam, với vốn điều lệ được tính đến ngày 31/08/2021 là 40.220 (Tỷ đồng) và có 2.301.170.542 cổ phiếu đang lưu hành.
BIDV, niềm tự hào của các thế hệ cán bộ nhân viên và ngành tài chính ngân hàng suốt 64 năm qua, cam kết thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh năm 2021, mở đầu cho chiến lược phát triển đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030 Với phương châm “Kỷ cương - Chất lượng - Chuyển đổi số”, toàn hệ thống BIDV quyết tâm biến cơ hội thành động lực và lợi thế thành sức cạnh tranh BIDV sẽ phát huy các lợi thế về quy mô tài sản, nền khách hàng, mạng lưới, năng lực tài chính, công nghệ, và lực lượng lao động, khẳng định vị thế ngân hàng hàng đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng BIDV được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy phép thành lập và hoạt động số 84/GP-NHNN vào ngày 23/04/2012, cùng với Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 01001506190 do Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp ngày 03/04/1993 Ngân hàng có vốn điều lệ ban đầu là 23.011.705.420.000 đồng.
Thành lập vào ngày 26/4/1957, BIDV là ngân hàng lâu đời nhất và có uy tín hàng đầu tại Việt Nam Qua 4 năm phát triển, BIDV đã trải qua 4 tên gọi khác nhau, thực hiện các nhiệm vụ phù hợp với từng giai đoạn lịch sử của đất nước Từ một ngân hàng chỉ đảm nhiệm việc cấp phát và giám sát vốn đầu tư, BIDV đã phát triển thành một định chế tài chính đa năng và hiện đại, đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế quốc gia.
Giai đoạn 1957 – 1981 đánh dấu thời kỳ “Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam” gắn liền với sự phát triển “lập nghiệp - khởi nghiệp” của BIDV Trong giai đoạn này, ngân hàng chủ yếu thực hiện chức năng cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho đầu tư xây dựng cơ bản, đáp ứng nhiệm vụ của Nhà nước trong công cuộc xây dựng chủ nghĩa xã hội ở miền Bắc và sự nghiệp giải phóng miền Nam, thống nhất Tổ quốc.
Giai đoạn 1981 – 1990 đánh dấu sự hình thành của "Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam", đồng thời phản ánh một thời kỳ sôi nổi trong lịch sử đất nước, khi Việt Nam chuẩn bị và tiến hành công cuộc đổi mới.
Từ năm 1981 đến 1990, BIDV đã tập trung vào nhiệm vụ chính là phục vụ nền kinh tế, đồng thời hỗ trợ quá trình chuyển đổi của nền kinh tế sang cơ chế thị trường.
Giai đoạn 1990 – 2012 đánh dấu sự chuyển mình của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) từ một ngân hàng thương mại quốc doanh sang hoạt động theo cơ chế ngân hàng thương mại, tuân thủ các nguyên tắc thị trường và hướng tới mở cửa nền kinh tế.
Từ năm 2012 đến nay, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã trải qua một giai đoạn phát triển mạnh mẽ, đánh dấu sự thay đổi căn bản trong cơ chế, sở hữu và phương thức hoạt động BIDV đã cổ phần hóa thành công, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động theo nguyên tắc thị trường, với định hướng hội nhập và cạnh tranh quốc tế mạnh mẽ.
1.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
BAN KIỂM TOÁN NỘI BỘ
BAN THƯ KÝ HĐQT VÀ QUAN
UB CHIẾN LƯỢC VÀ TỔ CHỨC
HỆ CỔ ĐÔNG ỦY BAN QUẢN LÝ RỦI RO BAN QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC ỦY BAN NHÂN SỰ
BAN CHÍNH SÁCH VÀ GIÁM
SÁT HỆ THỒNG UB CÔNG NGHỆ THÔNG TIN ỦY BAN HỢP TÁC CHIẾN LƯỢC BIDV – KEB HANA
HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ VỐN
KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN
KHỐI NGÂN HÀNG BÁN LẺ
KHỐI KINH DOANH VỐN VÀ
KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN
VÀ NGÂN HÀNG SỐ KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO
KHỐI TÀI CHÍNH KẾ TOÁN
KHỐI PHÁP CHẾ VÀ KIỂM SOÁT TUÂN THỦ
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động của BIDV
Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2020 tại BIDV
Đại hội đồng Cổ đông là cơ quan quyết định cao nhất của BIDV, bao gồm tất cả các Cổ đông có quyền biểu quyết Cơ quan này hoạt động thông qua các cuộc họp thường niên, bất thường và việc lấy ý kiến bằng văn bản Để các cuộc họp có hiệu lực, cần phải có đủ số lượng Cổ đông tham dự tối thiểu Quyết định của Đại hội đồng Cổ đông chỉ có giá trị khi được thông qua bởi các Cổ đông hoặc người được ủy quyền.
Ban Kiểm soát là cơ quan được Đại hội đồng Cổ đông bầu ra, có nhiệm vụ đại diện cho các Cổ đông để thực hiện kiểm soát và đánh giá độc lập, khách quan về mọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành của BIDV Cơ quan này cũng giám sát thực trạng tài chính của BIDV và chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng Cổ đông trong việc thực hiện nhiệm vụ được giao.
Hội đồng quản trị (HĐQT) của BIDV là cơ quan quản lý có quyền quyết định và thực hiện các quyền, nghĩa vụ của BIDV mà không thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng Cổ đông HĐQT phải có ít nhất 5 thành viên và không quá 11 thành viên, số lượng thành viên cụ thể sẽ được xác định bởi Đại hội đồng.
Cổ đông quyết định phù hợp với yêu cầu hoạt động trong từng thời kỳ.
HĐQT có quyền thành lập các Ủy ban trực thuộc, trong đó bao gồm các Ủy ban bắt buộc như Ủy ban quản lý rủi ro và Ủy ban nhân sự, cùng với các Ủy ban khác như Ủy ban chiến lược, Ủy ban tổ chức và Ủy ban Công nghệ thông tin.
Tổng quan về BIDV – CN Tây Sài Gòn
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Xã hội phát triển kinh tế và nhu cầu khách hàng gia tăng đã thúc đẩy BIDV mở rộng mạng lưới, trong đó có BIDV - CN Tây Sài Gòn, nhằm phục vụ khách hàng nhanh chóng Việc mở rộng này không chỉ tăng cường tiện ích dịch vụ mà còn nâng cao khả năng tiếp cận vốn, cải thiện hiệu quả kinh doanh và giảm thiểu rủi ro hoạt động cho ngân hàng.
BIDV – CN Tây Sài Gòn luôn nỗ lực phát triển bền vững để trở thành chi nhánh hàng đầu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại TP HCM Chi nhánh cam kết hỗ trợ khách hàng và đồng hành cùng ngành Y tế, đặc biệt trong bối cảnh khó khăn do dịch bệnh Gần đây, BIDV – CN Tây Sài Gòn đã giảm lãi suất vay và phí dịch vụ để hỗ trợ khách hàng, đồng thời phát triển chương trình tín dụng đặc biệt dành cho đội ngũ cán bộ y tế tại bệnh viện.
BIDV – CN Tây Sài Gòn tọa lạc tại tầng 01, số 76 Lữ Gia, Phường 15, Quận 11, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng cam kết mang đến cho khách hàng sự tin tưởng tuyệt đối, đồng thời cung cấp những lợi ích và tiện ích tối ưu cho khách hàng, cổ đông, nhân viên và cộng đồng xã hội.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam CN Tây Sài Gòn được thành lập theo quyết định số 45QĐ-HĐQT ngày 25/04/2003, bắt nguồn từ PGD Tân Tạo với tên gọi ban đầu là BIDV Tân Tạo Vào ngày 25/12/2017, ngân hàng đã chính thức đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – CN Tây Sài Gòn theo quyết định số 602/QĐ-HĐQT của Chủ tịch HĐQT Đến ngày 01/05/2012, ngân hàng thực hiện chuyển đổi mô hình hoạt động từ sở giao dịch trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Sài Gòn, được thành lập theo quyết định số 30/QĐ-HĐQT, chính thức hoạt động từ ngày 18/11/2013.
Nam – CN Tây Sài Gòn mới chính thức chuyển sang hoạt động tại địa điểm mới: Tầng
01, số 76 Lữ Gia, Phường 15, Quận 11, TP HCM Với sự chấp thuận của HĐQT tại
1.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động
P.QLNB P.QLRR P.QTTD P.KHDN P.KHDN
PGD Tân Tạo PGD Quận 11 PGD Hồng Bàng PGD Bình Trị Đông
Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức hoạt động của BIDV – CN Tây Sài Gòn
Nguồn BIDV – CN Tây Sài Gòn
Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban tại BIDV – CN Tây Sài Gòn được trình bày cụ thể như sau:
Khối tác nghiệp tại BIDV bao gồm các phòng ban quan trọng như Phòng giao dịch khách hàng, chuyên trách chăm sóc dịch vụ và xử lý yêu cầu của khách hàng, cung cấp giải đáp cho mọi thắc mắc Phòng quản trị tín dụng thực hiện việc kiểm tra hồ sơ tín dụng và cập nhật thông tin khách hàng lên hệ thống Đồng thời, Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ đánh giá lại hồ sơ tín dụng để đảm bảo các yêu cầu được đáp ứng đầy đủ.
Phòng quản lý nội bộ đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá và kiểm soát các nghiệp vụ cho vay, hoạt động kho quỹ, thu chi và huy động vốn.
Khối quản lý khách hàng bao gồm hai phòng chính: Phòng khách hàng doanh nghiệp và Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp tập trung vào việc hỗ trợ các khách hàng doanh nghiệp lớn, xây dựng chính sách và mô hình hoạt động phù hợp, đồng thời triển khai các chương trình ưu đãi nhằm tăng cường hoạt động và tiếp cận các dự án trung hạn và dài hạn Trong khi đó, Phòng khách hàng cá nhân có nhiệm vụ tìm kiếm, thu thập thông tin và hỗ trợ khách hàng cá nhân trong việc sử dụng các dịch vụ sản phẩm của ngân hàng.
Để duy trì hiệu quả hoạt động của ngân hàng, việc nhắc nhở khách hàng về thời hạn trả nợ là rất quan trọng Bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ chú trọng vào việc huy động vốn từ nhóm khách hàng cá nhân, nhằm đảm bảo tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận và an toàn trong kinh doanh.
1.2.3 Một số hoạt động tiêu biểu trong công tác an sinh xã hội của Chi nhánh trong thời gian dịch Covid vừa qua
Vào ngày 7/9/2021, BIDV – CN Tây Sài Gòn đã hỗ trợ Bệnh viện Truyền máu huyết học bằng cách trao tặng 02 xe điện chuyên dụng để vận chuyển bệnh nhân cùng nhiều phần quà hỗ trợ công tác phòng chống dịch Covid Trước đó, vào ngày 27/08/2021, chi nhánh này cũng đã ủng hộ Bệnh viện Nhi Đồng Thành phố 500 triệu đồng cho công tác phòng chống dịch Ngoài ra, các cán bộ nhân viên của BIDV – CN Tây Sài Gòn còn trao tặng quà hỗ trợ cho các bệnh viện khác Đoàn Thanh niên BIDV – CN Tây Sài Gòn cũng đã đóng góp 01 tấn gạo cho sinh viên trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm Thành phố Hồ Chí Minh và trao quà phòng chống dịch cho Bệnh viện quận 11.
1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng
1.2.4.1 Các sản phẩm dịch vụ Khách hàng cá nhân
BIDV triển khai nhiều dịch vụ và chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhằm thu hút vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng cung cấp các tài khoản thanh toán số đẹp theo yêu cầu, tài khoản chuyên dụng cùng lãi suất hấp dẫn cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi online nhanh chóng Đặc biệt, khách hàng còn có cơ hội gửi tiền tích lũy với lãi suất cạnh tranh và hình thức gửi góp linh hoạt.
BIDV – CN Tây Sài Gòn cung cấp đa dạng dịch vụ tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu thiết yếu của khách hàng, bao gồm cho vay hỗ trợ mua nhà, sản xuất kinh doanh, mua ô tô, cùng với các hình thức cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và tín chấp không cần tài sản đảm bảo Đặc biệt, ngân hàng cam kết mang đến lãi suất ưu đãi, hấp dẫn và cạnh tranh cho tất cả các sản phẩm tín dụng.
BIDV đang đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử với các sản phẩm như BIDV Smartbanking thế hệ mới, dịch vụ tin nhắn BSMS và eKYC Khách hàng có thể dễ dàng chuyển tiền trong nước và quốc tế, cũng như thanh toán hóa đơn điện, nước, Internet và bảo hiểm một cách nhanh chóng và tiện lợi Ngoài ra, BIDV cung cấp dịch vụ thẻ đa dạng, bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế, đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
Chi nhánh cung cấp dịch vụ đổi ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, bao gồm cả việc cung ứng ngoại tệ bằng tiền mặt và chuyển tiền quốc tế Dịch vụ này phục vụ cho nhiều mục đích như du học, du lịch, khám chữa bệnh, công tác và định cư.
1.2.4.2 Các sản phẩm dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp Đối với đối tượng là khách hàng doanh nghiệp, BIDV cũng có nhiều dịch vụ và sản phẩm để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng Đối với huy động vốn, BIDV có các dịch vụ tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi chuyên dùng Về mảng tín dụng, ngân hàng đa dạng các gói tín dụng cạnh tranh đối với từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp; sản phẩm tài trợ doanh nghiệp cung ứng, sản phẩm tài trợ Nhà phân phối trong các lĩnh vực tiềm năng,… Sang đến mảng dịch vụ, ngân hàng có các dịch vụ cần thiết, tiện ích cho các doanh nghiệp như là tài trợ thương mại, bảo lãnh, dịch vụ ngân hàng điện tử (BIDV Ibank,…), dịch vụ quản lý dòng tiền, thu hộ học phí (các doanh nghiệp như trường học,…), nộp thuế điện tử, tài chính công,… Và cuối cùng là kinh doanh vốn tiền tệ, BIDV có những chính sách tỷ giá cạnh tranh, cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng phái sinh…
THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI BIDV –
Thực trạng hoạt động huy động vốn tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
2.1.1 Các sản phẩm của dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
Tiền gửi thanh toán là loại tiền gửi không kỳ hạn, chủ yếu được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng Các phương tiện thanh toán phổ biến bao gồm séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu và chuyển tiền điện tử.
Các loại tiền gửi đa dạng bao gồm VND, USD, EUR, AUD, CAD, CHF, CNY, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, SEK, và SGD Số dư tối thiểu để mở tài khoản là 1.000.000 VNĐ hoặc 100 USD/EUR Tiền lãi được tính dựa trên số dư tài khoản cuối ngày, được cộng dồn hàng ngày và tự động hạch toán vào ngày 25 hàng tháng, với lãi suất theo quy định hiện hành, tính trên cơ sở một năm có 365 ngày.
30 ngày) Về mặt sở hữu cho phép sử dụng đồng sở hữu tài khoản.
Đối tượng khách hàng có thể sử dụng sản phẩm tiền gửi thanh toán bao gồm các tổ chức Việt Nam được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Tổ chức nước ngoài được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật nước mà tổ chức đó được thành lập.
Mở tài khoản thanh toán mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm khả năng giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào trong hệ thống BIDV và thủ tục đăng ký đơn giản, giúp tiết kiệm thời gian Khách hàng được đảm bảo khả năng thanh toán trong khi vẫn có cơ hội sinh lời từ các dịch vụ đi kèm như BSMS, DirectingBanking, Internet Banking và Mobile Banking Ngoài ra, tài khoản còn hỗ trợ thấu chi, trả lương tự động, thu hộ, chi hộ, và đảm bảo vay vốn cũng như bảo lãnh cho bên thứ ba.
2.1.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là sản phẩm tài chính cho phép người gửi tiền rút tiền sau một thời gian nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi Người dùng có thể mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng các loại tiền tệ như VND, USD, EUR, với số dư tối thiểu là 1.000.000 đồng.
Khách hàng có thể gửi tiền bằng VND, 100 USD hoặc 100 EUR với lãi suất cố định hoặc thả nổi Lãi suất có thể được trả theo ba phương thức: trả trước, trả sau hoặc định kỳ, tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng khi đăng ký với ngân hàng Lãi suất được tính trên cơ sở một năm 365 ngày và một tháng 30 ngày Ngoài ra, tài khoản cho phép sở hữu đồng sở hữu giữa các khách hàng.
Đối tượng khách hàng bao gồm các tổ chức Việt Nam hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam và các tổ chức nước ngoài hoạt động theo quy định pháp luật của quốc gia nơi họ được thành lập.
Khách hàng khi sử dụng sản phẩm sẽ được hưởng nhiều lợi ích như nộp, rút tiền mặt hoặc chuyển khoản; thực hiện chuyển nhượng toàn bộ số dư tại Chi nhánh phát hành; cầm cố, thế chấp để vay vốn tại BIDV và các tổ chức tín dụng khác; xác nhận và phong tỏa số dư tiền gửi; cũng như đảm bảo vay vốn và bảo lãnh cho bên thứ ba.
Tiền gửi chuyên dùng tại BIDV là sản phẩm không kỳ hạn dành cho khách hàng tổ chức, giúp quản lý và sử dụng nguồn tiền theo mục đích cụ thể BIDV hỗ trợ ba loại tiền tệ là VND, USD và EUR, với số dư tối thiểu yêu cầu là 1.000.000 VND, 100 USD, hoặc 100 EUR, tùy theo thỏa thuận Lãi suất được xác định dựa trên thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời phải tuân thủ quy định về trần lãi suất huy động vốn không kỳ hạn của Ngân hàng Nhà nước và BIDV.
Đối tượng khách hàng có thể đăng ký mở tài khoản tại BIDV bao gồm các tổ chức trong nước và quốc tế được phép gửi tiền theo quy định của pháp luật Việt Nam Sản phẩm tiền gửi chuyên dùng của BIDV đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, giúp quản lý tài khoản một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Các loại tiền gửi chuyên dùng dành cho khách hàng tổ chức bao gồm: tiền gửi chuyên dùng thông thường, tiền gửi chuyên thu, tiền gửi chuyên thu cho KBNN, tiền gửi kinh doanh chứng khoán, tiền gửi vốn đầu tư trực tiếp ra nước ngoài, tiền gửi đầu tư gián tiếp ra nước ngoài, tiền gửi vốn đầu tư gián tiếp vào Việt Nam, tiền gửi vốn đầu tư trực tiếp vào Việt Nam, tiền gửi của tổ chức kinh doanh trò chơi điện tử dành cho người nước ngoài, tiền gửi vay nợ trả nợ nước ngoài, và tiền gửi dành cho đơn vị cấp vốn cũng như khách hàng kinh doanh hoạt động Casino.
Tiền gửi ký quỹ tại BIDV là khoản tiền gửi không thời hạn hoặc có kỳ hạn của tổ chức, nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ tài chính với BIDV hoặc bên liên quan Khách hàng có thể sử dụng VND hoặc ngoại tệ để ký quỹ, với số dư tối thiểu phụ thuộc vào loại ký quỹ Lãi suất áp dụng cho tiền gửi ký quỹ sẽ được xác định dựa trên thỏa thuận ban đầu của khách hàng với ngân hàng, có thể là tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn Phương thức trả lãi cũng linh hoạt, bao gồm trả lãi cuối kỳ hoặc theo thời gian thực gửi.
Đối tượng khách hàng của sản phẩm bao gồm các tổ chức kinh tế và tổ chức tài chính, cả trong nước và quốc tế, có quyền gửi tiền theo quy định của pháp luật Việt Nam và BIDV trong thời kỳ hiện tại.
Sản phẩm này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm thủ tục đơn giản và thời gian xử lý nhanh chóng Khách hàng có thể thực hiện nghĩa vụ tài chính với các bên liên quan, đồng thời vẫn có cơ hội sinh lời nhờ lãi suất trên số dư tài khoản Ngoài ra, khách hàng có thể thực hiện giao dịch tại các Chi nhánh BIDV trên toàn quốc.
Giấy tờ có giá là hình thức huy động vốn thông qua việc xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa BIDV và các tổ chức sở hữu giấy tờ này, với các điều kiện về thời hạn và lãi suất nhất định Các loại giấy tờ có giá bao gồm kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu Hiện tại, BIDV chỉ chấp nhận giấy tờ có giá có mệnh giá bằng VND hoặc USD, với lãi suất có thể cố định hoặc thả nổi Phương thức trả lãi có thể là đầu kỳ, cuối kỳ hoặc định kỳ, và lãi suất được tính trên cơ sở một năm 365 ngày và một tháng 30 ngày Sở hữu giấy tờ này cho phép đồng sở hữu tài khoản.
Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
2.2.1 Các quy định về hoạt động cho vay cá nhân tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
Theo Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2001, Quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng hoạt động cho vay KHCN quy định rõ các nội dung liên quan đến việc cho vay, bao gồm điều kiện vay, thủ tục hồ sơ, và trách nhiệm của các bên liên quan.
2.2.1.1 Đối tượng áp dụng Đối tượng khách hàng được áp dụng ở đây chính là khách hàng cá nhân hoặc các hộ gia đình đang có nhu cầu vay vốn Để xây dựng, sửa chữa hoặc mua nhà ở, bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, đầu tư nhằm phục vụ cho nhu cầu đời sống khách hàng Tuy nhiên khách hàng cần phải tuân thủ các nguyên tắc và điều kiện sau:
Nguyên tắc cho vay bao gồm việc sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, hoàn trả đầy đủ nợ gốc, lãi suất và các loại phí đúng thời hạn Đồng thời, việc cho vay cần mang lại lợi ích hợp lý cho ngân hàng cho vay và tuân thủ các quy định của pháp luật cũng như Ngân hàng Nhà nước liên quan đến hoạt động cho vay.
Điều kiện cho vay: về tư cách pháp : cá nhân hoặc đại diện hộ gia đình tại Việt
Theo pháp luật Việt Nam, cá nhân cần có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự để thực hiện các giao dịch Đối với cá nhân nước ngoài, năng lực này phải tuân theo quy định của quốc gia mà họ mang quốc tịch Mục đích vay vốn phải hợp pháp và phù hợp với giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Ngoài ra, người vay cần có khả năng tài chính để đảm bảo trả nợ đúng hạn và phải cung cấp tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba theo quy định của ngân hàng.
2.2.1.2 Hạn mức cho vay Để đưa ra hạn mức cho vay thì BIDV – CN Tây Sài Gòn sẽ căn cứ vào nhu cầu vay vốn, giá trị tài sản bảo đảm, loại tài sản bảo đảm cũng như khả năng trả nợ của khách hàng để đưa ra hạn mức cho vay đúng nhất và sẽ hạn chế mang lại rủi ro nhất.Còn về thời hạn cho vay, thì Ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận về thời hạn cho vay căn cứ vào đề nghị và khả năng trả nợ của khách hàng; chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng; thời gian thu hồi vốn của dự án.
Hồ sơ cho vay giành cho khách hàng cá nhân tại BIDV – CN Tây Sài Gòn bao gồm các giấy tờ, tài liệu minh chứng cụ thể như sau:
HỒ SƠ CHO VAY BÊN CUNG CẤP
[1] Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo - Download tại bidv.com.vn mẫu của BIDV.Giay de nghi vay von.docx
[2] CMND/CCCD của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú - Khách hàng
[3] Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân - Khách hàng
[4] Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ - Khách hàng
Hợp đồng lao động hoặc quyết định tuyển dụng thuộc biên chế công chức/viên chức, cùng với các giấy tờ liên quan như quyết định bổ nhiệm, quyết định chuyển công tác và quyết định xếp bậc lương gần nhất, là những tài liệu quan trọng cần có để xác nhận tình trạng công việc và quyền lợi của người lao động.
Để chứng minh thu nhập, cần có bản gốc sao kê tài khoản nhận lương tối thiểu 6 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng phát hành, hoặc bản gốc bảng lương từ đơn vị công tác, hoặc giấy xác nhận lương từ đơn vị công tác.
- Tài liệu chứng minh thu nhập SXKD/đầu tư và khả năng trả nợ từ nguồn thu nhập đó.
- Phương án đầu tư khả thi, hiệu quả kèm theo các tài liệu chứng minh (nếu có).
[5] Tài liệu liên quan tới mục đích sử dụng vốn - Khách hàng
[6] Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm - Khách hàng
Bảng 2.1: Chi tiết hồ sơ vay vốn tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
Nguồn: BIDV – CN Tây Sài Gòn
2.2.2 Các sản phẩm cho vay cá nhân tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
Các sản phẩm cho vay dành cho KHCN tại BIDV – CN Tây Sài Gòn bao gồm:
Cho vay nhu cầu về nhà ở là sản phẩm tài chính hỗ trợ khách hàng cá nhân và hộ gia đình trong việc mua nhà mới, mua đất ở, xây dựng, sửa chữa nhà ở, và trang trí nội thất Sản phẩm này đáp ứng nhu cầu thiết yếu về chỗ ở và cải thiện chất lượng cuộc sống.
Cho vay mua ô tô là sản phẩm tài chính hỗ trợ khách hàng trong việc sở hữu xe ô tô phục vụ nhu cầu cá nhân hoặc kinh doanh Quy trình vay diễn ra đơn giản, với thời gian phê duyệt nhanh chóng Mức cho vay được điều chỉnh linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ của từng khách hàng.
Cho vay du học là sản phẩm tài chính dành cho cá nhân hoặc thân nhân của người đi du học, nhằm hỗ trợ chi phí học tập và sinh hoạt cho du học sinh cả trong nước và nước ngoài.
Cho vay sản xuất kinh doanh là sản phẩm tài chính dành cho cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh Qua hình thức vay này, khách hàng có thể bổ sung vốn để mua sắm nguyên vật liệu, đầu tư mở rộng quy mô sản xuất, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Cho vay cầm cố: nhằm đáp ứng nhu cầu ứng trước tiền gửi của khách hàng tại
Ngân hàng cung cấp giải pháp vay tiền nhanh chóng cho khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền đột xuất trước ngày đáo hạn sổ tiết kiệm Khách hàng có thể vay tiền bằng chính sổ tiết kiệm của mình làm tài sản đảm bảo, giúp họ không cần rút tiền trước hạn và không ảnh hưởng đến lãi suất thực tế khi đáo hạn Thời hạn vay linh hoạt và thủ tục đơn giản, giúp khách hàng nhận tiền nhanh chóng và tiện lợi.
Cho vay khác: cho vay tiêu dùng có Tài sản bảo đảm; cho vay tiêu dùng không có Tài sản bảo đảm.
Sản phẩm vay cho nhu cầu nhà ở tại BIDV – CN Tây Sài Gòn chiếm đến 80% tổng tỷ trọng khách hàng cá nhân, phản ánh nhu cầu cao về nhà ở ở các thành phố lớn như Thành phố Hồ Chí Minh Điều này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho kinh doanh bất động sản mà còn mang lại lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng.
2.2.3 Quy trình tín dụng cá nhân tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
Sơ đồ 2.1: Quy trình cho vay cá nhân
Nguồn: BIDV – CN Tây Sài Gòn
Khách hàng cần vay vốn liên hệ với Ngân hàng BIDV để đăng ký thông tin tín dụng Cán bộ tín dụng sẽ tiếp nhận nhu cầu và hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ, cung cấp thông tin về thủ tục, lãi suất, lãi cho vay, tài sản đảm bảo (nếu có) cùng các sản phẩm và chính sách vay vốn theo quy định của BIDV.
Để vay vốn tại BIDV, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ gồm: giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ, chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân, tài liệu chứng minh nguồn thu nhập, tài liệu liên quan đến mục đích sử dụng vốn và tài liệu liên quan đến tài sản bảo đảm.
Thực trạng về hoạt động thanh toán tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
2.3.1 Các sản phẩm dịch vụ thanh toán chuyển tiền
Dịch vụ chuyển tiền của BIDV CN Tây Sài Gòn bao gồm ba hình thức chính: chuyển tiền trong nước, chuyển tiền quốc tế và dịch vụ thanh toán Chuyển tiền trong nước cho phép khách hàng chuyển và nhận tiền bằng VND và ngoại tệ trên toàn lãnh thổ Việt Nam, không giới hạn số tiền giao dịch, và hỗ trợ nhiều kênh như chuyển tiền tại quầy, qua Internet/Mobile Banking/ATM, và chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 Đối với chuyển tiền quốc tế, BIDV cung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ với tỷ giá cạnh tranh, kèm theo tư vấn hợp đồng và thông tin thị trường, giúp nâng cao uy tín khách hàng với đối tác thông qua các giao dịch thanh toán nhanh chóng và chính xác.
BIDV, với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cung ứng dịch vụ thanh toán cho các ngân hàng trong và ngoài nước tại Việt Nam, đã phát triển các sản phẩm thanh toán hiện đại cho các định chế tài chính Các sản phẩm này được kết nối trực tiếp với các cơ quan quản lý như Ngân hàng Nhà nước, Tổng cục Thuế, và Tổng cục Hải quan, cùng hơn 30 tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Dịch vụ thanh toán của BIDV mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho đối tác, bao gồm tốc độ thanh toán nhanh chóng, an toàn bảo mật giao dịch, cơ chế xử lý linh hoạt và chi phí tiết kiệm BIDV cung cấp hai hình thức dịch vụ chính: chuyển tiền quốc tế đến và chuyển tiền quốc tế đi.
Chuyển tiền quốc tế dễ dàng qua Ria với sự hợp tác của BIDV và RIA Money Transfer, một trong những công ty hàng đầu thế giới có 475.000 điểm giao dịch tại 159 quốc gia Dịch vụ này được triển khai tại tất cả các chi nhánh BIDV trên toàn quốc, với mức phí dịch vụ chỉ thu một lần tại đầu gửi, trong khi người nhận hoàn toàn miễn phí Thủ tục nhanh chóng và thuận tiện, cho phép nhận tiền chỉ trong vòng vài phút.
Kênh nhận tiền Western Union cho phép người nhận không cần tài khoản thanh toán, chỉ cần giấy tờ tùy thân và mã số chuyển tiền để nhận tiền tại gần 2000 điểm giao dịch của BIDV và các đại lý phụ trên toàn quốc Dịch vụ này nhanh chóng, thuận tiện với phí dịch vụ thu một lần tại đầu gửi, và khách hàng không phải trả thêm phí nào khi nhận tiền Ngoài ra, dịch vụ nhận tiền kiều hối Korona Pay cũng được triển khai tại Việt Nam, hiện có gần 1000 điểm giao dịch thuộc hệ thống chi nhánh BIDV, mang đến sự thuận lợi tương tự như Western Union.
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế qua Swift cho phép khách hàng nhận tiền mặt hoặc chuyển vào tài khoản bằng ngoại tệ hoặc VND từ nước ngoài một cách nhanh chóng và tiện lợi Với hơn 1.000 điểm giao dịch trong nước cùng mạng lưới ngân hàng đại lý và công ty chuyển tiền toàn cầu, thủ tục đơn giản và nhanh chóng, mức phí dịch vụ cạnh tranh và tỷ giá hấp dẫn Đối với chuyển tiền quốc tế đi, khách hàng có thể lựa chọn giữa hai kênh Swift hoặc Western Union.
Dịch vụ thanh toán hiện đại hàng đầu tại Việt Nam cung cấp khả năng thanh toán theo thời gian thực tới tất cả các ngân hàng, đảm bảo tiêu chuẩn bảo mật cao và chi phí hiệu quả Các hình thức dịch vụ bao gồm nạp tiền Vn Topup cho tài khoản điện thoại trả trước và trả sau, thực hiện nhanh chóng qua máy ATM hoặc dịch vụ SMS Ngoài ra, dịch vụ còn hỗ trợ thanh toán hóa đơn trả sau cho các dịch vụ định kỳ hàng tháng như điện, nước, truyền hình cáp và cước viễn thông.
Khách hàng có thể đăng ký dịch vụ một lần và thực hiện thanh toán tự động hàng tháng một cách nhanh chóng, chính xác mà không mất phí giao dịch Họ có thể giao dịch qua nhiều kênh thanh toán như quầy giao dịch, BIDV online, Smartbanking và ATM, giúp tiết kiệm chi phí và thời gian hiệu quả.
Khách hàng có thể thực hiện thanh toán trực tuyến mọi lúc, mọi nơi thông qua dịch vụ thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các website kết nối với BIDV, bằng cách xác thực qua tên đăng nhập và mật khẩu của dịch vụ BIDV online hoặc Smartbanking Ngoài ra, dịch vụ liên kết nạp/rút ví điện tử cho phép khách hàng kết nối tài khoản BIDV với các ví điện tử của các Công ty Trung gian thanh toán, giúp dễ dàng nạp/rút tiền và thanh toán trực tuyến.
2.3.2 Hệ thống thanh toán chuyển tiền
2.3.2.1 Các kênh thanh toán chuyển tiền
Kênh thanh toán qua tài khoản tiền gửi thanh toán tại các tổ chức tín dụng cho phép khách hàng gửi và nhận chứng từ thanh toán trực tiếp tại nơi BIDV mở tài khoản Bên cạnh đó, BIDV cũng tham gia vào hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng IBPS do Ngân hàng Nhà nước chủ trì, giúp việc gửi và nhận tiền thanh toán diễn ra nhanh chóng và thuận tiện hơn.
Kênh thanh toán điện tử bao gồm thanh toán song phương và đa phương, trong đó thanh toán điện tử song phương được thực hiện bởi BIDV, Vietinbank và Agribank thông qua cơ chế Host to Host, với quyết toán vốn cuối ngày qua tài khoản tại NHNN Ngược lại, thanh toán đa phương do BIDV chủ trì, cho phép các ngân hàng thành viên mở tài khoản tại BIDV và thực hiện chuyển điện thanh toán qua BIDV hoặc trực tiếp giữa các ngân hàng, với quyết toán vốn tức thời qua tài khoản Vostro tại BIDV.
Kênh thanh toán qua Swift là dịch vụ của BIDV, cho phép ngân hàng này thực hiện việc truyền và nhận điện thanh toán với các tổ chức tài chính trong và ngoài nước thông qua hệ thống Swift toàn cầu.
2.3.2.2 Dịch vụ thanh toán chuyển tiền nhanh Napas
Dịch vụ Chuyển tiền nhanh NAPAS cung cấp cho các ngân hàng thành viên và tổ chức trung gian thanh toán, cho phép khách hàng chuyển và nhận tiền ngay lập tức qua thẻ, tài khoản ngân hàng, và ví điện tử Khách hàng có thể thực hiện giao dịch qua nhiều kênh như Internet banking, Mobile banking, ATM, quầy giao dịch, và ứng dụng ví điện tử.
Dịch vụ chuyển tiền mang lại nhiều lợi ích cho tổ chức phát hành, bao gồm việc gia tăng tiện ích cho khách hàng, tăng doanh thu từ dịch vụ và loại bỏ sự phân biệt phí chuyển tiền giữa các tỉnh/thành phố Đối với tổ chức thụ hưởng, dịch vụ này cũng giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng thông qua các tiện ích trên thẻ/tài khoản Đặc điểm nổi bật của dịch vụ là khả năng chuyển và nhận tiền ngay lập tức mọi lúc, mọi nơi, kể cả ngoài giờ hành chính và cuối tuần Người dùng có thể kiểm tra thông tin chủ thẻ/tài khoản thụ hưởng trực tuyến trước khi giao dịch, đồng thời dịch vụ cung cấp nhiều kênh giao dịch đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, với hạn mức chuyển tiền tối đa lên tới 300 triệu đồng mỗi giao dịch.
2.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking)
BIDV đang đẩy mạnh xu hướng chuyển đổi số và Internet Banking vì ngân hàng số trở thành một yêu cầu thiết yếu trong thị trường hiện nay Với tỷ lệ dân số tiếp cận internet và sử dụng ứng dụng di động ngày càng cao, đặc biệt là trong tầng lớp tri thức trẻ am hiểu công nghệ, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng trực tuyến ngày càng tăng Các xu hướng tiêu dùng mới như thanh toán online, mã QR và ví điện tử đang phát triển mạnh mẽ, thúc đẩy toàn bộ hoạt động kinh tế xã hội chuyển sang ứng dụng công nghệ số và trí tuệ nhân tạo Do đó, dịch vụ ngân hàng cần phải thay đổi để thích ứng với môi trường công nghệ mới này.
Sự "tiện lợi" và "cá nhân hóa" đang trở thành xu hướng quan trọng trong hành vi tiêu dùng, khi người tiêu dùng ngày càng chú trọng đến sự đơn giản và tiện ích Họ mong muốn có trải nghiệm giao dịch số liền mạch, đáp ứng mọi nhu cầu trong một nền tảng "all in one" Đồng thời, việc thể hiện bản sắc cá nhân qua từng trải nghiệm cũng ngày càng được quan tâm, tạo nên sự kết nối sâu sắc hơn với thương hiệu.
2.3.3.1 Internet Banking dành cho cá nhân