LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
Tổng quan về bảo hiểm con người phi nhân thọ
1.1.1 Khái niệm Bảo hiểm con người phi nhân thọ:
Bảo hiểm (BH) là một cách thức chuyển giao rủi ro thông qua hợp đồng bảo hiểm (HĐBH), trong đó bên mua bảo hiểm đồng ý thanh toán phí bảo hiểm, trong khi doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cam kết bồi thường hoặc chi trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Bảo hiểm con người phi nhân thọ (BHCNPNT) là loại bảo hiểm ngắn hạn nhằm bảo vệ người tham gia trước các rủi ro liên quan đến tai nạn và bệnh tật, không nhằm mục đích tiết kiệm hay đầu tư Đối tượng bảo hiểm bao gồm tính mạng, sức khỏe và khả năng lao động của con người.
1.1.2 Các loại hình bảo hiểm con người phi nhân thọ
Bảo hiểm con người phi nhân thọ có thể được phân loại thành nhiều loại khác nhau dựa trên các tiêu chí cụ thể Theo tính chất của rủi ro, sản phẩm bảo hiểm này được chia thành ba loại chính.
1.1.2.1 Bảo hiểm tai nạn con người
Bảo hiểm tai nạn con người là loại hình bảo hiểm cam kết chi trả tiền cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng khi xảy ra tai nạn bất ngờ dẫn đến tử vong hoặc thương tật Tại Việt Nam, sản phẩm bảo hiểm này rất phổ biến, trong đó có bảo hiểm tai nạn con người 24/24.
Khi tham gia sản phẩm này, bạn sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm khi bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm
Đối tượng tham gia bảo hiểm thường là những người từ 18 đến 60 tuổi, tuy nhiên, những người mắc bệnh thần kinh, tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn sẽ không được chấp nhận Bảo hiểm tai nạn hành khách bao gồm tính mạng và sức khỏe của hành khách trên các phương tiện giao thông chuyên chở, với phí bảo hiểm thường được tính vào giá cước và mỗi vé được coi là giấy chứng nhận bảo hiểm Ngoài ra, bảo hiểm học sinh cũng là một hình thức bảo hiểm quan trọng cần được chú ý.
Bảo hiểm học sinh được thiết kế để hỗ trợ học sinh và sinh viên cùng gia đình họ một khoản tiền nhất định, giúp nhanh chóng khắc phục khó khăn và phục hồi sức khỏe Mục tiêu là giúp các em sớm trở lại trường lớp khi gặp phải rủi ro hoặc tai nạn.
Phạm vi bảo hiểm học sinh bao gồm các trường hợp bị tai nạn thương tật, ốm đau, bệnh tật cần điều trị nội trú, phẫu thuật, hoặc tử vong Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe cũng được áp dụng trong các tình huống này.
Bảo hiểm y tế cung cấp hỗ trợ tài chính cho người được bảo hiểm trong trường hợp ốm đau, bệnh tật, tai nạn, cần điều trị tại bệnh viện, phẫu thuật hoặc tử vong do bệnh tật nằm trong phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm này rất linh hoạt, đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe đa dạng của người tham gia.
• Chi trả chi phí khám bệnh, xét nghiệm, siêu âm, chụp phim để chẩn đoán…
Chi phí cấp cứu, điều trị, phẫu thuật, nằm viện, thuốc men và thiết bị y tế hỗ trợ sẽ được chi trả trong trường hợp ốm đau, bệnh tật, cũng như trong quá trình điều trị bệnh và chăm sóc thai sản.
Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay cung cấp các gói bảo hiểm linh hoạt với các đảm bảo bổ sung, bao gồm điều trị ngoại trú cho các trường hợp ốm đau, bệnh tật; chi phí y tế liên quan đến tai nạn; quyền lợi cho người thụ hưởng trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật do ốm đau, bệnh tật; cùng với trợ cấp cho những trường hợp mất thu nhập.
Bảo hiểm con người phi nhân thọ cung cấp khoản thanh toán cho người được bảo hiểm trong trường hợp bị thương tật, tử vong do tai nạn, nằm viện, phẫu thuật hoặc do ốm đau bệnh tật Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, loại bảo hiểm này được chia thành nhiều loại khác nhau.
• Bảo hiểm tai nạn con người
• Bảo hiểm chi phí y tế
• Bảo hiểm sinh mạng kết hợp con người
1.1.3 Đặc điểm của bảo hiểm con người phi nhân thọ
Khác với bảo hiểm nhân thọ, tập trung vào việc bảo vệ rủi ro liên quan đến sinh mạng và tuổi thọ của con người, bảo hiểm phi nhân thọ có những đặc điểm riêng biệt Bảo hiểm phi nhân thọ thường bao gồm các rủi ro liên quan đến tài sản, trách nhiệm và các sự kiện không lường trước, nhằm bảo vệ người tham gia khỏi những tổn thất tài chính trong cuộc sống hàng ngày.
-Rủi ro được nhắc đến trong bảo hiểm là các trường hợp bị tai nạn, bệnh tật, ốm đau, thai sản… ảnh hưởng đến sức khỏe con người
-Người được nhận bảo hiểm con người phi nhân thọ phải ở trong khoảng tuổi nào đó, không chấp nhận đối tượng người nhận bảo hiểm quá thấp (dưới
12 tháng tuổi) vì nguy cơ sảy ra sự kiện bảo hiểm sẽ rất cao và tuổi quá cao ( trên 65 tuổi) rủi ro về bệnh tật cũng rất lớn
Bảo hiểm con người phi nhân thọ thường có thời hạn ngắn, thường chỉ khoảng 1 năm, điều này trái ngược với bảo hiểm nhân thọ, có thời gian bảo vệ từ 4 năm trở lên.
20 năm Một số loại bảo hiểm là: bảo hiểm tai nạn 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật
Có thể kết hợp các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ với đặc điểm của bảo hiểm con người trong cùng một hợp đồng để giảm thiểu chi phí Việc này sẽ thu hút khách hàng hơn, vì bảo hiểm nhân thọ thường yêu cầu phí riêng cho từng loại hình bảo hiểm bổ sung.
Bảo hiểm con người phi nhân thọ là giải pháp bổ sung hiệu quả cho bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế, trong khi bảo hiểm nhân thọ chủ yếu tập trung vào nhu cầu cá nhân.
- Nguyên tắc chi trả bồi thường bảo hiểm con người
* Khi yêu cầu bảo hiểm PVI trả tiền bảo hiểm, Người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp phải gửi cho PVI các giấy tờ sau đây:
+ Đơn đề nghị trả tiền bảo hiểm (theo mẫu của PVI)
+ Giấy chứng nhận bảo hiểm, hoặc Hợp đồng bảo hiểm đính kèm danh sách Người được bảo hiểm
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên
Học sinh từ nhà trẻ đến đại học, trung học chuyên nghiệp và học nghề, nếu có tên trong Giấy yêu cầu bảo hiểm, sẽ được Bảo hiểm PVI cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm và hưởng quyền lợi khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm.
PVI không nhận bảo hiểm cho các đối tượng sau:
- Những người bị bệnh thần kinh, tâm thần, phong, ung thư
- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
- Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật
1.2.2 Phạm vi, quyền lợi bảo hiểm a Phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm PVI trả tiền bảo hiểm cho Người được bảo hiểm trong những trường hợp sau đây:
- Phạm vi bảo hiểm A : Chết do ốm đau, bệnh tật, thai sản;
- Phạm vi bảo hiểm B : Chết, thương tật thân thể do tai nạn;
- Phạm vi bảo hiểm C : Ốm đau, bệnh tật, thai sản phải phẫu thuật,
- Phạm vi bảo hiểm D : Ốm đau, bệnh tật, thai sản, thương tật thân thể do tai nạn phải nằm viện b Quyền lợi bảo hiểm
- Phạm vi bảo hiểm A: Chết do ốm đau, bệnh tật, thai sản
Nếu người được bảo hiểm qua đời do ốm đau, bệnh tật hoặc thai sản nằm trong phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm PVI sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm theo quy định trong phạm vi bảo hiểm A.
- Phạm vi bảo hiểm B: Chết, thương tật thân thể do tai nạn
+ Người được bảo hiểm chết do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm PVI trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong phạm vi bảo hiểm B
Nếu người được bảo hiểm gặp phải thương tật do tai nạn nằm trong phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm PVI sẽ chi trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ phần trăm tương ứng với số tiền bảo hiểm được quy định trong Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật.
Trong trường hợp Người được bảo hiểm gặp tai nạn nằm trong phạm vi bảo hiểm và đã nhận tiền bồi thường, nếu trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn, Người được bảo hiểm qua đời do hậu quả của tai nạn đó, Bảo hiểm PVI sẽ chi trả phần chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm ghi trong phạm vi bảo hiểm B và số tiền đã bồi thường cho tai nạn trước đó.
- Phạm vi bảo hiểm C: Ốm đau, bệnh tật, thai sản phải phẫu thuật
Người được bảo hiểm mắc bệnh, ốm đau, thai sản hoặc cần phẫu thuật sẽ được Bảo hiểm PVI chi trả theo tỷ lệ quy định trong Bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật.
- Phạm vi bảo hiểm D: Ốm đau, bệnh tật, thai sản, thương tật thân thể do tai nạn phải nằm viện
Bảo hiểm PVI Đông Đô cung cấp trợ cấp hàng ngày cho người được bảo hiểm khi gặp phải ốm đau, bệnh tật, thương tật do tai nạn và phải nằm viện Mức trợ cấp là 0,5% số tiền bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm D, tối đa 60 ngày mỗi năm bảo hiểm.
Bảo hiểm PVI chi trả cho người được bảo hiểm nằm điều trị tại bệnh viện Đông Y với mức tối đa 0,2% số tiền bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm D, nhưng không vượt quá 150 ngày trong một năm bảo hiểm.
Người được bảo hiểm có quyền chọn tham gia các phạm vi bảo hiểm, nhưng bắt buộc phải tham gia ít nhất 2 trong 4 phạm vi theo Quy tắc bảo hiểm Đặc biệt, số tiền bảo hiểm cho phạm vi C và D không được vượt quá số tiền bảo hiểm của các phạm vi còn lại.
Số tiền bảo hiểm là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết và ghi rõ trong hợp đồng, dùng để xác định các quyền lợi bảo hiểm theo các điều khoản đã thỏa thuận.
- Người tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn số tiền bảo hiểm trong phạm vi từ 1.000.000 đồng đên 30.000.000 đồng/người
- Nếu tham gia STBH 10.000.000 đồng được hiểu: Phạm vi BH A: 10.000.000 đồng/người; phạm vi BH B: 10.000.000 đồng/người/vụ; phạm vi BH C, D: 10.000.000 đồng/người/năm
Phí bảo hiểm là số tiền mà người mua bảo hiểm phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng Số tiền bảo hiểm, được ghi rõ trong hợp đồng, là số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đồng ý chi trả, giúp xác định quyền lợi bảo hiểm theo quy định.
- Theo biểu phí quy định hiện hành của Bảo hiểm PVI
Bảo hiểm kết hợp theo 03 (ba) phạm vi bảo hiểm (A+B+C)
Phạm vi bảo hiểm STBH/người/vụ Phí bảo hiểm/người/năm
Phạm vi bảo hiểm bảo hiểm
5.000.000 đồng 48.000 đồng 6.000.000 đồng 57.000 đồng 7.000.000 đồng 67.000 đồng 10.000.000 đồng 95.000 đồng
Bảo hiểm kết hợp theo 02 (hai) phạm vi bảo hiểm (B+C)
Phạm vi bảo hiểm STBH/người/vụ Phí bảo hiểm/người/năm
Phạm vi bảo hiểm bảo hiểm
5.000.000 đồng 34.000 đồng 6.000.000 đồng 41.000 đồng 7.000.000 đồng 48.000 đồng
Chương trình giảm 50% phí bảo hiểm dành cho học sinh thuộc hộ nghèo, hộ cận nghèo, con của chiến sĩ đang làm nhiệm vụ ngoài biển đảo, và học sinh mồ côi cả cha lẫn mẹ Để được giảm phí, học sinh cần có bản xác nhận từ chính quyền xã/phường hoặc trường học nơi theo học, bao gồm bản chính, bản sao có công chứng, hoặc bản sao đối chiếu với bản gốc kèm chữ ký của cán bộ cấp đơn Ngoài ra, chương trình cũng áp dụng phí bảo hiểm ngắn hạn cho những trường hợp tham gia dưới 1 năm.
Thời gian Đến 3 tháng Đến 6 tháng Đến 9 tháng Trên 9 tháng
% phí BH năm 40% 60% 80% 100% c Phí bảo hiểm dài hạn
- Trên 12 tháng đến 15 tháng : 120% phí bảo hiểm cả năm
- Trên 15 tháng đến 18 tháng : 140% phí bảo hiểm cả năm
- Trên 18 tháng đến 21 tháng : 160% phí bảo hiểm cả năm
- Trên 21 tháng đến 24 tháng : 170% phí bảo hiểm cả năm
- Trên 24 tháng đến 30 tháng : 210% phí bảo hiểm cả năm
- Trên 30 tháng đến 36 tháng : 240% phí bảo hiểm cả năm
- Trên 36 tháng đến 48 tháng : 320% phí bảo hiểm cả năm
- Trên 48 tháng đến 60 tháng : 380% phí bảo hiểm cả năm
1.2.5 Hiệu lực hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm là thỏa thuận giữa bên mua và doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó bên mua cam kết đóng phí bảo hiểm Đổi lại, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro nằm trong phạm vi bảo hiểm.
Dựa trên Giấy yêu cầu từ đơn vị tham gia bảo hiểm, Bảo hiểm PVI sẽ ký kết Hợp đồng hoặc cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm, kèm theo danh sách các học sinh và sinh viên tham gia bảo hiểm, hoặc cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm riêng cho từng học sinh và sinh viên.
Thời điểm bắt đầu hiệu lực bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm tái tục liên tục sẽ có hiệu lực ngay khi Người được bảo hiểm hoàn tất việc đóng phí bảo hiểm đầy đủ, trừ khi có thỏa thuận khác.
Đối với hợp đồng bảo hiểm đầu tiên và hợp đồng bảo hiểm không liên tục, hiệu lực bảo hiểm sẽ tuân theo quy định đã được xác định, trừ khi có thỏa thuận khác.
1 Phạm vị bảo hiểm A chỉ có hiệu lực bảo hiểm sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đầy đủ
2 Phạm vi bảo hiểm B: bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi Người được bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm đầy đủ
Công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm học
1.3.1 Vai trò của công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm học sinh – sinh viên Đây là nghĩa vụ thực hiện của các công ty bảo hiểm khi ký kết hợp bảo hiểm với người mua bảo hiểm Khi có sự kiện bảo hiểm hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ phải giải quyết quyền lợi bảo hiểm bằng cách bồi thường về mặt tài chính cho NĐBH Giải quyết tốt công tác này sẽ giúp doanh nghiệp nâng cao vị thế và uy tín của mình đối với khác hàng, tạo tiền đề trong việc mở
Ngành bảo hiểm không chỉ giúp phát triển công ty mà còn bảo vệ quyền lợi của khách hàng bằng cách ngăn chặn hành vi trục lợi Bảo hiểm chỉ bồi thường khi có tổn thất thực sự, đảm bảo tính minh bạch trong quy trình bồi thường Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho phụ huynh học sinh, sinh viên, từ đó nâng cao uy tín và niềm tin của khách hàng đối với công ty bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm dựa trên sự tín nhiệm và cam kết an toàn cho khách hàng trong trường hợp xảy ra rủi ro.
Các công ty bảo hiểm chú trọng tăng cường áp dụng các biện pháp phòng tránh cần thiết nhằm bảo vệ đối tượng bảo hiểm, từ đó đảm bảo an toàn cho tính mạng, sức khỏe con người và tài sản xã hội.
1.3.2 Nội dung công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm học sinh- sinh viên
Dựa trên khiếu nại của khách hàng, quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm học sinh được quy định như sau: a Các quy định liên quan đến chứng từ và tài liệu khiếu nại.
- Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm
Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm cần được lập và ký bởi người đề nghị bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp, những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.
Biên bản tai nạn hay bản tường trình tai nạn là tài liệu quan trọng được lập khi người tham gia bảo hiểm yêu cầu bồi thường cho sự kiện bảo hiểm liên quan đến tai nạn.
- Chứng từ y tế liên quan tới chết/ thương tật vĩnh viễn
Trong trường hợp tử vong do tai nạn, cần có các giấy tờ từ cơ quan y tế điều trị trực tiếp hoặc có thẩm quyền xác nhận tình trạng thương tật của nạn nhân Các tài liệu quan trọng bao gồm giấy chứng thương, giấy ra viện, phiếu mổ hoặc giấy chứng nhận phẫu thuật (nếu có gãy xương), cùng với các giấy tờ liên quan đến chi phí chăm sóc và cứu chữa để đối chiếu khi cần thiết.
• Giấy chứng tử của nạn nhân (bản gốc/bản sao hợp lệ);
Giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp là tài liệu quan trọng trong trường hợp có người thừa kế, cùng với các giấy tờ cần thiết khác nếu không có hoặc không xác định được người thừa kế hợp pháp.
Để bồi thường theo lương tháng, cần có hợp đồng lao động hoặc quyết định tăng lương (nếu có) cùng với bản sao kê lương ít nhất trong 03 tháng gần nhất trước thời điểm xảy ra rủi ro.
- Chứng từ y tế liên quan tới thanh toán chi phí y tế:
+ Sổ khám bệnh/ Phiếu khám/ kê đơn thuốc của bác sỹ:
+ Hóa đơn viện phí, hóa đơn mua thuốc kèm đơn thuốc/toa thuốc của Bác sỹ điều trị
Hóa đơn cần có dấu hợp pháp từ cơ sở phát hành, trừ khi được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép miễn dấu Hóa đơn phải sử dụng cùng màu mực, đảm bảo không rách nát hay tẩy xóa.
- Giấy ra viện: phải ghi rõ thời gian vào viện, ra viện, chuẩn đoán bệnh, phương thức điều trị và xác nhận của bệnh viện
- Bảng kê chi phí điều trị bệnh viện
Giấy chứng nhận phẫu thuật và phiếu mổ, cùng với các hóa đơn liên quan đến chi phí nằm viện và điều trị của khách hàng, phải tuân thủ quy định của Quy tắc, Hợp đồng Bảo hiểm và Giấy chứng nhận Bảo hiểm, cũng như các quy định hiện hành của Bộ Tài chính.
Giấy chỉ định của bác sĩ sau khi bệnh nhân ra viện sẽ nêu rõ thời gian cần nghỉ ngơi, lịch tái khám, và hướng dẫn về việc chăm sóc tại nhà từ y tá.
Để đề nghị tạm ứng, yêu cầu cần được lập thành văn bản và phải do người đứng đầu doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp/người đại diện hợp pháp ký tên.
- Biên nhận tiền bồi thường/ chuyển khoản Đây là tài liệu bắt buộc phải có trong trường hợp tiền bồi thường được chi trả bằng tiền mặt
- Giấy tờ tài liệu liên quan đến thanh toán trợ cấp trong thời gian điều trị, thanh toán khoán theo bẳng tỷ lệ:
Để giải quyết chi trả bảo hiểm, cần chuẩn bị các giấy tờ liên quan đến thu nhập hàng tháng như bảng lương, bảng chấm công, quyết định tăng lương và hợp đồng lao động Điều này đặc biệt quan trọng trong trường hợp người tham gia bảo hiểm có quyền lợi nhận lương trong thời gian nằm viện hoặc điều trị không thể làm việc.
- Tính tổng hạn mức nằm viện
+ Tổng hạn mức nằm viện được tính theo công thức: Hạn mức nằm viện/ngày
* số ngày giường thực tế trên bảng kê viện phí
Trong trường hợp bệnh viện không ghi rõ số ngày và giường thực tế trên bảng kê viện phí, hoặc khi có điều trị trong ngày theo quy định, số ngày nằm viện sẽ được tính theo cách cụ thể sau đây.
• Đối với các bệnh viện công:
Số ngày nằm viện = ngày ra viện – ngày vào viện + 1
TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CÔNG TÁC GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI ĐÔNG ĐÔ
Giới thiệu chung về PVI Đông Đô
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Công ty bảo hiểm dầu khí PVI Đông Đô, thành viên của Tổng công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam thuộc tập đoàn dầu khí, được thành lập vào ngày 8/2/2007 sau khi đại hội cổ đông lần thứ nhất thông qua chiến lược kinh doanh mở rộng, bao gồm việc thành lập các công ty thành viên mới như PVI Bình Dương và PVI Sài Gòn.
Công ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô được thành lập vào tháng 04/2007 và chính thức hoạt động từ thời điểm đó, là công ty con của Tổng Công Ty Bảo Hiểm Dầu Khí PVI.
Tên giao dịch: Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đôô Địa chỉ trụ sở: Số 70 – 72 Bà Triệu – Hai Bà Trưng – Hà Nội
Mã số thuế: 0105402531-002 Điện thoại +84 4 39 725 875/76/77
Email: info@pvidongdo.com.vn
WebSite www.pvi.com.vn
Người đại diện theo pháp luật: Giám Đốc: Hoàng Thế Tùng
Kể từ khi thành lập, PVI đã nhanh chóng phát triển và hoạt động kinh doanh của công ty đã đi vào quỹ đạo, đáp ứng các mục tiêu và chính sách mà Tổng công ty đề ra.
PVI Đông Đô, thành viên của tổng công ty bảo hiểm dầu khí, nổi bật với năng lực tài chính vững mạnh và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, đã hoàn thành xuất sắc các dự án của tổng công ty Với sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao, độ an toàn tốt và mức phí cạnh tranh, PVI đã chiếm trọn niềm tin của khách hàng PVI Đông Đô đã bảo hiểm cho toàn bộ đội tàu của PTSC, VSP và nhiều công ty khác như VOSC, BIENDONG, FALCON, SHIPPING, VITRANSCHAST Để nâng cao chất lượng dịch vụ, PVI không ngừng đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường liên kết với các nhà bảo hiểm hàng đầu thế giới và tổ chức hội thảo khách hàng nhằm đảm bảo quy trình bồi thường nhanh chóng và thỏa đáng.
Dưới sự chỉ đạo của Tổng công ty, PVI Đông Đô cam kết hợp tác chặt chẽ với các nhà giám định trong và ngoài nước nhằm nhanh chóng xác định nguyên nhân tổn thất và tiến hành bồi thường kịp thời, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
PVI Đông Đô chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bằng cách tổ chức các lớp bồi dưỡng cho nhân viên, tập trung vào việc trang bị kiến thức, nghiệp vụ và kỹ năng sử dụng các phần mềm hỗ trợ.
PVI Đông Đô, sau nhiều năm hình thành và phát triển, đã vươn lên trở thành công ty đứng thứ hai về doanh thu và đạt hiệu quả kinh doanh tốt nhất trong toàn Tổng công ty.
2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của PVI Đông Đô
Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô, thành viên của Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI thuộc Tập Đoàn Dầu Khí Quốc Gia Việt Nam, chuyên cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường Công ty cũng chú trọng vào nghiên cứu và tổ chức hợp tác trong lĩnh vực bảo hiểm với bản quyền riêng.
-Kinh doanh đúng ngành nghề được giao trong giấy phép kinh doanh
Chúng tôi cam kết không ngừng cải thiện chất lượng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu thị trường, đồng thời nâng cao năng suất lao động Mục tiêu của chúng tôi là tạo ra nhiều cơ hội việc làm, đảm bảo thu nhập ổn định và chăm sóc đời sống tinh thần cho người lao động.
Nghiên cứu thị trường một cách tích cực là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp nắm bắt nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao khả năng phát triển thương hiệu Điều này không chỉ mang lại hiệu quả kinh tế cho công ty mà còn góp phần vào sự phát triển chung của xã hội.
-Thực hiện nguyên tắc phân phối nguồn lực giữa các cá nhân, đơn vị sao cho công bằng và hợp lý
-Bảo toàn và phát triển nguồn vốn của Tổng Công ty giao
-Thực hiện hạch toán kế toán và báo cáo thường xuyênitrungithực theo quy định của Nhà Nước
-Bảo vệ công ty, bảo vệ môi trường, an ninh, chính trị, trật tự an toàn xã hội tại địa phương
-Thực hiện tốt các nghĩa vụ đối với Nhà nước
2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy của PVI Đông Đô
PVI Đông Đô được quản lý trực tiếp bởi Ban Giám đốc, bao gồm một Giám đốc và ba Phó Giám đốc, mỗi người phụ trách các lĩnh vực chuyên biệt như kinh doanh bán lẻ và bảo hiểm tài sản lớn Dưới sự lãnh đạo này, công ty còn có các phòng ban hành chính, nghiệp vụ và kinh doanh hỗ trợ hoạt động hiệu quả.
Khối phòng hành chính bao gồm phòng hành chính tổng hợp, phòng kế toán
Khối phòng kinh doanh bao gồm nhiều phòng ban như phòng Hàng hải, phòng Tài sản kỹ thuật, phòng Xe cơ giới, phòng Con người, cùng với các phòng Kinh doanh 2, 3, 4, 5, 8, 9, 10 Ngoài ra, còn có các văn phòng khu vực như văn phòng Đông Anh, văn phòng Ngã tư Sở, và văn phòng Long Biên.
Khối phòng nghiệp vụ tại PVI Đông Đô bao gồm hai bộ phận chính: phòng Quản lý nghiệp vụ và phòng Giám định bồi thường Phòng Giám định bồi thường tập trung vào việc xử lý các yêu cầu bồi thường cho khách hàng khi có tổn thất xảy ra, trong khi phòng Quản lý nghiệp vụ đảm nhiệm việc giám sát và kiểm tra tất cả các đơn bảo hiểm được phát hành.
*Mô hình tổ chức của PVI Đông Đô:
* Chức năng các phòng ban a) Bộ phận chuyên viên kinh doanh
- Là bộ phận trực tiếp làm việc với khách hàng, tìm kiếm khách hàng và bán các sản phẩm bảo hiểm
Các nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm tiếp thị bảo hiểm, hỗ trợ khách hàng, tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm và đề xuất các gói bảo hiểm phù hợp, cũng như soạn thảo hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng.
- Duy trì quan hệ và chăm sóc khách hàng sau khi làm hợp đồng
- Theo dõi các tài sản được bảo hiểm trong thời gian bảo hiểm
Phòng tài chính kế toán
Phòng tổ chức nhân sự
Phòng giải quyết khiếu nại
Phòng Hành chính tổng hợp
Phòng quản lý kênh phân phối
Khối Phát triển Kinh doanh
Khối hàng hải dự án
Phòng KDBH xe cơ giới
Phòng KDBH số 4 Giám đốc
Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc
- Tiếp nhận các trường hợp xảy ra rủi ro trong thời hạn bảo hiểm và xử lý bồi thường cho khách hàng b) Bộ phận tài chính kế toán
- Xử lý số liệu, tiếp nhận doanh thu từ chuyên viên khách hàng
- Xử lý dữ liệu bảo hiểm trên phần mềm quản lý hồ sơ bồi thường
- Báo cáo công tác theo tháng, định kỳ hoặc khi có yêu cầu c) Bộ phận Giải quyết khiếu nại
- Tiếp nhận yêu cầu khiếu nại của khách hàng
- Thực hiện phân tích khiếu nại theo các thông tin nhận được từ phía khách hàng
- Xác định nguyên nhân phát sinh
- Đề xuất các phương án giải quyết khiếu nại d) Ban tổ chức nhân sự
- Xây dựng mô hình tổ chức nhân sự của công ty
- Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực
- Xây dựng chế độ chính sách tiền lương, thi đua khen thưởng, công tác Đảng, đoàn thể
* Các loại hình sản phẩm của công ty
Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm gốc:
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm y tế tự nguyện
- Bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển cấp cứu
* Đặc điểm về khách hàng
Khách hàng của công ty bảo hiểm PVI Đông Đô được phân thành khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp
Các loại hình bảo hiểm dành cho khách hàng cá nhân: bảo hiểm con người, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm ô tô; xe máy, bảo hiểm Nhà tư nhân
Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô luôn ưu tiên sự hài lòng và lợi ích của khách hàng trong hoạt động và định hướng phát triển Nhờ đó, công ty nhận được sự ủng hộ mạnh mẽ từ khách hàng, với thị trường khách hàng cá nhân chủ yếu tập trung tại Hà Nội và các tỉnh lân cận.
Thực trạng công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm Học sinh –
2.2.1 Tiếp nhận thông tin, hồ sơ yêu cầu chi trả bảo hiểm
2.2.1.1 Tiếp nhận, xử lý thông tin/yêu cầu chi trả bảo hiểm
- Đầu mối tiếp nhận thông tin
• Cán bộ phòng KDKV tiếp nhận thông tin tổn thất đối với các dịch vụ do phòng khai thác
Cán bộ phòng Quản lý Nhân viên và Bảo trì chịu trách nhiệm tiếp nhận và xử lý các hồ sơ phát sinh từ các phòng Kinh doanh tại trụ sở của đơn vị khai thác, cũng như các hồ sơ của khách hàng nộp trực tiếp tại đây.
Tổng công ty đã đồng ý cho cán bộ phòng KD tại trụ sở đơn vị thu thập hồ sơ từ các trường mà phòng KD khai thác Sau khi thu thập, hồ sơ sẽ được chuyển giao cho phòng GQKN của đơn vị để tiếp tục xử lý.
• Phòng KDKV, phòng QLNV&BT được chi trả bảo hiểm đến 3 triệu đồng nếu có Ủy quyền của Giám đốc đơn vị
• Trường hợp chi trả bảo hiểm trên 3 triệu đồng, phòng KDKV cần xin ý kiến chỉ đạo của BGĐ công ty
Trong trường hợp xảy ra tử vong hoặc thương tích nghiêm trọng cho nhiều người, cán bộ tiếp nhận thông tin cần báo cáo ngay lập tức cho lãnh đạo Phòng quản lý trực tiếp Sau đó, lãnh đạo Phòng sẽ nhanh chóng thông báo cho lãnh đạo Đơn vị để xin ý kiến chỉ đạo kịp thời.
Khi nhận được thông tin về trường hợp người được bảo hiểm tử vong, Đơn vị sẽ nhanh chóng phối hợp với nhà trường, cộng tác viên và người được ủy quyền hợp pháp để xác minh và thu thập hồ sơ Đồng thời, Đơn vị cũng sẽ đến phúng viếng và chia buồn cùng gia đình người được bảo hiểm.
Trong trường hợp phát hiện thông tin không trung thực hoặc có dấu hiệu trục lợi, cán bộ tiếp nhận cần báo cáo ngay cho lãnh đạo Phòng quản lý Trưởng phòng KDKV/QLNV&BT sẽ phân công cán bộ điều tra và xác minh kịp thời, trong vòng 2 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hoặc phát hiện sự việc.
Tất cả các trường hợp xác minh đều phải lập biên bản xác minh có xác nhận của nhân chứng hoặc cơ quan, đơn vị cung cấp thông tin
2.2.1.2 Tiếp nhận hồ sơ chi trả bảo hiểm
Để đảm bảo tính chủ động và kịp thời trong việc chi trả bồi thường bảo hiểm GVHS, CBCT cần được Trưởng phòng QLNV&BT hoặc phòng KDKV phân công thực hiện nhiệm vụ chi trả bảo hiểm HSGV, bao gồm việc tiếp nhận hồ sơ yêu cầu chi trả tại văn phòng hoặc đến trường học.
• Tạm ứng tiền chi trả bảo hiểm từ Lãnh đạo Phòng
• Các hợp đồng bảo hiểm, danh sách GVHS tham gia bảo hiểm của các trường
• Bản xác nhận tình trạng đóng phí bảo hiểm
• Bảng tỷ lệ thương tật, bảng ỷ lệ phẫu thuật hiện hành của Bảo hiểm PVI
• Các mẫu biểu liên quan đến chi trả bảo hiểm
- Hồ sơ yêu cầu chi trả bảo hiểm gồm:
• Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm
Biên bản hoặc tường trình tai nạn cần có xác nhận từ nhà trường, chính quyền địa phương hoặc Công an nơi xảy ra sự cố đối với người được bảo hiểm trong trường hợp bị tai nạn.
Trong trường hợp tai nạn, nếu GYCBT đã cung cấp đầy đủ thông tin về nguyên nhân, diễn biến và hậu quả cùng với chứng từ y tế, chỉ cần xác nhận của nhà trường mà không cần biên bản hay tường trình tai nạn (trừ khi cần xác minh) Đối với các vụ tai nạn có số tiền bồi thường, quy trình sẽ được thực hiện theo quy định hiện hành.
37 đến 3.000.000 đồng/vụ thì chấp nhận giáo viên chủ nhiệm xác nhận thay cho Ban giám hiệu nhà trường
Các chứng từ y tế cần thiết bao gồm bản gốc hoặc bản sao y hợp lệ, có xác nhận của cán bộ chi trả bảo hiểm về việc sao từ bản gốc.
+ Phiếu điều trị (trường hợp điều trị nội trú)
+ Phiếu mổ (trường hợp phẫu thuật)
+ Các chứng từ y tế khác theo chỉ định của bác sỹ điều trị
Để tuân thủ quy định của Bộ Tài chính về các hóa đơn và chứng từ liên quan đến chi phí điều trị, cần tránh việc quay vòng chứng từ y tế Khi trả lại bản gốc cho khách hàng (trừ hóa đơn và các chứng từ liên quan đến chi phí điều trị), cán bộ chi trả bảo hiểm phải ký xác nhận hoặc đóng dấu “Đã giải quyết bảo hiểm” vào góc hoặc mặt sau của chứng từ y tế.
• Giấy chứng tử (trường hợp Người được bảo hiểm chết)
• Tài liệu, chứng từ chứng minh quyền thừa kế hợp pháp trường hợp Người được bảo hiểm chết
• Biên bản xác minh hồ sơ (trường hợp có tiến hành xác minh)
2.2.2 Thực hiện chi trả bảo hiểm
Mỗi tháng, Trưởng các Phòng KDKV, QLNV&BT sẽ lập đề nghị tạm ứng tiền chi trả và trình lãnh đạo Đơn vị để xem xét phê duyệt Đề nghị này dựa trên dự kiến hồ sơ phát sinh và số tiền đã chi trả trong tháng trước, bao gồm cả khoản chi trả cho việc thu thập hồ sơ của Cộng tác viên.
Biên nhận tiền thu thập hồ sơ là chứng từ quan trọng trong quá trình thanh toán, có thể được lập riêng cho từng hồ sơ hoặc cho toàn bộ danh sách người được bảo hiểm (NĐBH).
38 được chi trả bồi thường với số tiền tối đa 20.000/hồ sơ và tối đa 200.000/biên nhận cho cả danh sách chi trả bảo hiểm (nhiều hơn 10 hồ sơ)
Biên nhận tiền thu thập hồ sơ được lập thành 3 liên, trong đó biên nhận theo danh sách hồ sơ CBCT cần sao chép giấy biên nhận và lưu trữ theo từng hồ sơ trong danh sách biên nhận tiền.
Khi Công tác viên thực hiện việc thu thập hồ sơ và nhận tiền bồi thường cùng lúc, tiền thu thập hồ sơ có thể được nhận cùng với tiền bồi thường Trong trường hợp này, cần sử dụng Biên nhận bồi thường mà không cần Biên nhận tiền thu thập hồ sơ, nhưng phải ghi rõ trên Biên nhận rằng khoản tiền này đã bao gồm cả tiền thu thập hồ sơ Đồng thời, trong tờ trình GQKN, cần diễn giải chi tiết về khoản chi phí này.
Cán bộ chi trả bảo hiểm cần kiểm tra hồ sơ và xác minh hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, bao gồm thời hạn bảo hiểm, tình hình đóng phí, loại hình bảo hiểm, danh sách người được bảo hiểm và mức trách nhiệm bảo hiểm còn lại.
Đánh giá công tác triển khai giải quyết bồi thường Nghiệp vụ bảo hiểm Học sinh – Sinh viên tại PVI Đông Đô
2.3.1 Những kết quả đạt được Để đảm bảo cho công tác bồi thường diễn ra nhanh chóng, chính xác bảo hiểm PVI Đông Đô quy định rõ các phòng trực thuộc phải tiến hành bồi thường chính xác nhanh gọn theo đúng quy định của công ty Và trong thời gian qua đơn vị bảo hiểm đã thực hiện nghiêm túc theo quy định đã nêu ở phần trên
Bảng 2.2: Tình hình chi bồi thường tại PVI Đông Đô năm 2018 – 2020
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
1 1 Tổng số vụ bồi thường trong năm
2 Số vụ phát hiện sai phạm Vụ 17 12 9
3 Tổng số tiền bồi thường
4 Số tiền bồi thường bình quân
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh nội bộ PVI Đông Đô)
Bảng số liệu cho thấy:
Số vụ bồi thường đã gia tăng đáng kể trong những năm gần đây, với 1.607 vụ vào năm 2018, 2.235 vụ vào năm 2019 và 2.858 vụ vào năm 2020 Sự gia tăng này chủ yếu do số lượng học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm tăng lên, từ 73.800 người năm 2018, 76.920 người năm 2019, đến 80.325 người năm 2020 Mặc dù số hồ sơ yêu cầu bồi thường tăng, tất cả đều được giải quyết đúng trình tự và trong thời hạn quy định, không phát sinh khiếu nại từ khách hàng và không có hồ sơ nào tồn đọng chưa xử lý.
Trong giai đoạn 2018-2020, doanh nghiệp đã phát hiện nhiều sai phạm trong quá trình xử lý hồ sơ yêu cầu bồi thường, tuy nhiên số lượng vụ phát hiện sai phạm có xu hướng giảm Cụ thể, năm 2020 ghi nhận giảm 6 vụ so với năm 2018 và 3 vụ so với năm 2019 Kết quả này đạt được nhờ sự nỗ lực của cán bộ khai thác, giám định và bồi thường trong việc rà soát thông tin khách hàng khi tham gia bảo hiểm cũng như trong quá trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
Chất lượng giải quyết quyền lợi bảo hiểm của PVI Đông Đô đã góp phần tích cực vào việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm cho học sinh và sinh viên Sự hiệu quả trong quy trình giải quyết quyền lợi không chỉ nâng cao sự hài lòng của khách hàng mà còn thúc đẩy sự tin tưởng vào dịch vụ bảo hiểm này, từ đó khuyến khích nhiều học sinh, sinh viên tham gia hơn vào các sản phẩm bảo hiểm.
Bảng 2.3: Doanh thu bảo hiểm học sinh – sinh viên tại PVI Đông Đô
Tổng số học sinh – sinh viên tham gia Người 73.800 76.920 80.325
Tổng doanh thu phí Triệu đồng 8,773 9,244 9,857
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh nội bộ PVI Đông Đô)
Doanh thu phí bảo hiểm từ bảo hiểm toàn điện học sinh đã có sự tăng trưởng liên tục và đáng kể trong những năm qua Cụ thể, năm 2018, doanh thu đạt 8,773 triệu đồng, tăng 4,6% so với năm trước Đến năm 2019, doanh thu tiếp tục tăng lên 9,224 triệu đồng, với mức tăng 5,1% so với năm 2018.
2020 đạt 9,857 triệu đồng; tăng 5,3% so với năm 2019
Nguồn phí từ bảo hiểm học sinh đóng góp lớn vào tổng thu phí của nghiệp vụ bảo hiểm con người Việc phát triển bảo hiểm học sinh không chỉ mang lại lợi ích cho học sinh mà còn giúp tăng cường sự ổn định cho toàn bộ ngành bảo hiểm.
Bảo hiểm học sinh đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm con người, với tỷ lệ chiếm 21,18% năm 2018, 28,24% năm 2019 và 29,73% năm 2020 trong tổng số 4 nghiệp vụ mà công ty triển khai Những con số này cho thấy sự gia tăng đáng kể của bảo hiểm học sinh trong những năm gần đây.
PVI Đông Đô đã thực hiện hiệu quả các biện pháp đề phòng, giúp hạn chế tổn thất và tác động tích cực đến quy trình bồi thường, từ đó giảm tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ.
Trong cơ cấu chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí cho y tế và sơ cứu ban đầu chiếm khoảng 50% tổng chi, thể hiện tầm quan trọng của khâu này trong việc bảo vệ tính mạng và sức khỏe Các biện pháp kịp thời tại hiện trường tai nạn giúp giảm thiểu tổn thất, không chỉ cho cá nhân mà còn cho công ty thông qua việc giảm chi phí bồi thường Việc bố trí tủ thuốc tại các trường học cũng góp phần nâng cao ý thức tự giác bảo vệ sức khỏe của học sinh, từ đó hạn chế rủi ro Chính vì vậy, chi phí y tế luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi cho đề phòng hạn chế tổn thất, khẳng định đây là chính sách đúng đắn của công ty.
Chi phí cho tuyên truyền quảng cáo trong lĩnh vực y tế và sơ cứu ban đầu đang tăng dần, với tỷ lệ chi cho tuyên truyền từ năm 2018 đến 2020 lần lượt là 29,8%; 31,37%; và 38,62% Sự gia tăng này phản ánh thực tế thị trường khi nhiều công ty bảo hiểm tham gia vào lĩnh vực này Việc quảng bá thương hiệu không chỉ nâng cao uy tín của công ty mà còn giúp học sinh nhận thức về việc chăm sóc sức khỏe và tự bảo vệ bản thân thông qua các phương tiện truyền thông.
Phụ huynh nên áp dụng phương pháp khoa học trong việc chăm sóc, giáo dục và bảo vệ con cái, nhằm giảm thiểu đáng kể các vụ tai nạn đáng tiếc do thiếu kiến thức gây ra.
Công tác khen thưởng và tài trợ hội nghị khách hàng, mặc dù chỉ chiếm dưới 11% tổng chi, nhưng là một phần thiết yếu trong cơ cấu chi của hoạt động này Việc thực hiện hiệu quả công tác này không chỉ khuyến khích các đơn vị và cá nhân mà còn góp phần nâng cao ý thức trong việc đề phòng và hạn chế tổn thất.
Công ty đã thực hiện hiệu quả công tác phòng ngừa tổn thất, đảm bảo quỹ dự phòng được bổ sung đầy đủ hàng năm từ phí bảo hiểm Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác này, công ty đã chú trọng đầu tư và không làm qua loa, nhờ đó đã giảm thiểu đáng kể nguy cơ rủi ro và hạn chế tổn thất phát sinh.
2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân
Trong quá trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm, PVI đã gặp phải sai phạm trong việc rà soát thông tin đầu vào, khiến một số trường hợp bệnh loại trừ như bệnh hiểm nghèo và bệnh có sẵn bị bỏ sót Điều này dẫn đến tranh chấp với khách hàng trong quá trình bồi thường và ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín của công ty Nguyên nhân chính là do đội ngũ cán bộ kiểm tra thiếu trình độ y tế, dẫn đến sai sót trong việc thu thập thông tin hồ sơ.
Mặc dù thời gian quy định để giải quyết hồ sơ bồi thường là 15 ngày, nhiều trường hợp vẫn bị tồn đọng do thông tin hồ sơ chưa được xác minh chính xác Để cải thiện tình hình này, cần tăng cường sự liên kết giữa công ty bảo hiểm và các cơ sở y tế nhằm đẩy nhanh quá trình thu thập và kiểm tra thông tin hồ sơ, từ đó đảm bảo hồ sơ bồi thường được giải quyết kịp thời.
44 quyết đúng hạn, tránh gây tranh chấp và giảm uy tín, hình ảnh của công ty đối với khách hàng
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI
Những thuận lợi vào khó khăn của bảo hiểm PVI Đông Đô khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh
Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô hoạt động rộng rãi tại nhiều trung tâm chính trị, văn hóa và kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm toàn điện học sinh Điều này là nền tảng cho kế hoạch phát triển kinh doanh của đơn vị, giúp phát huy những yếu tố tích cực và giảm thiểu các yếu tố tiêu cực, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Nhìn chung, trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh phòng có những điểm thuận lợi sau:
Công ty bảo hiểm dầu khí PVI Đông Đô, thuộc Tổng công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam, là một doanh nghiệp Nhà nước có uy tín và kinh nghiệm lâu năm trên thị trường bảo hiểm PVI Đông Đô nổi bật với nhiều loại hình sản phẩm bảo hiểm đa dạng, đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng Nhờ vào sự hỗ trợ giữa các sản phẩm, công ty có khả năng giảm phí bảo hiểm và nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút được nhiều khách hàng Hơn nữa, PVI Đông Đô tự hào về tiềm lực tài chính vững mạnh, khẳng định vị thế hàng đầu trong ngành bảo hiểm công nghiệp tại Việt Nam.
Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô đã nỗ lực không ngừng để phát triển bằng cách áp dụng 46 phương châm phục vụ khách hàng Họ đã thực hiện những biện pháp đổi mới đột phá trong tổ chức quản lý và phong cách phục vụ, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và khẳng định vị thế trên thị trường.
Nền kinh tế phát triển và đời sống vật chất tinh thần ngày càng cao đã thúc đẩy nhu cầu tiếp cận các loại hình bảo hiểm của người dân Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng thị trường và cung cấp dịch vụ Đặc biệt, trong bối cảnh kinh tế tốt, các bậc phụ huynh ngày càng quan tâm đến việc chăm sóc con cái, không chỉ về ăn mặc mà còn về điều kiện học tập, vui chơi giải trí, và bảo vệ sức khỏe Do đó, nhu cầu mua bảo hiểm cho con em mình cũng ngày càng gia tăng.
Thị trường bảo hiểm đang trở nên cạnh tranh hơn bao giờ hết, buộc các doanh nghiệp phải đổi mới và cải thiện liên tục Sự cạnh tranh này không chỉ tạo ra cơ hội mà còn khuyến khích các công ty học hỏi kinh nghiệm và áp dụng những phương pháp kinh doanh sáng tạo Để tồn tại trong môi trường khắc nghiệt này, các doanh nghiệp cần làm nổi bật sản phẩm bảo hiểm của mình, mang lại lợi ích vượt trội so với các sản phẩm khác Việc hoàn thiện bản thân và học hỏi từ những tiến bộ của đối thủ là điều cần thiết để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Đơn vị kinh doanh thuộc công ty Bảo hiểm dầu khí PVI hàng năm gửi báo cáo tổng kết về tình hình kinh doanh, nêu rõ những thuận lợi và khó khăn Tổng công ty có trách nhiệm hướng dẫn cụ thể việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm thông qua công văn.
Phòng kinh doanh cần lên kế hoạch rõ ràng cho doanh thu và lợi nhuận vào đầu năm, đồng thời nhanh chóng giải quyết các khiếu nại và thắc mắc Trong trường hợp gặp khó khăn trong quá trình triển khai, phòng có thể xin ý kiến chỉ đạo từ Ban giám đốc công ty, nhận được sự hỗ trợ kịp thời từ công ty và các phòng ban chức năng của Tổng công ty.
Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm, đơn vị đã xây dựng mối quan hệ vững chắc với nhiều trường học, đặc biệt là các trường lớn Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho phòng khai thác khi tiếp cận và hợp tác với những trường này.
Đội ngũ cán bộ và đại lý của đơn vị có khả năng khai thác và quản lý khách hàng hiệu quả Qua nhiều năm hoạt động, họ đã tích lũy được nhiều kinh nghiệm thực tế và không ngừng học hỏi, trau dồi kiến thức để tự hoàn thiện, từ đó nâng cao hiệu suất làm việc.
Công việc khai thác và giải quyết bồi thường tại PVI đang gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm khác như PTI, Bảo Long và Bảo Minh Cạnh tranh trong khai thác bán lẻ trở nên khó khăn hơn khi các đối thủ giảm phí, tăng định mức chi phí và triển khai nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn, dẫn đến PVI gặp thách thức trong việc tái tục hợp đồng và bán sản phẩm mới.
Thị trường có tiềm năng lớn, nhưng số lượng cán bộ đại lý còn hạn chế, khiến công ty không thể khai thác tối đa cơ hội Khối lượng công việc kinh doanh lớn dẫn đến cấu trúc công ty chưa ổn định Trình độ cán bộ đại lý còn nhiều hạn chế và ý thức làm việc chưa cao, cùng với việc thiếu kế hoạch sắp xếp công việc hợp lý, đã ảnh hưởng đến hiệu quả khai thác thị trường.
Công tác phục vụ khách hàng còn yếu, có nhiều hợp đồng bảo hiểm đã không tái tụng được
Công tác giám định bồi thường đang gặp nhiều vấn đề, đặc biệt là do số lượng học sinh, sinh viên tham gia đông, dẫn đến quản lý chưa hiệu quả và phát sinh tranh chấp do không kiểm soát được giấy tờ đầu vào Hơn nữa, tinh thần làm việc và ý thức tổ chức của cán bộ đại lý còn thấp, ảnh hưởng đến hoạt động và uy tín của công ty Đội ngũ nhân sự trẻ chiếm tỷ lệ lớn, nhưng kinh nghiệm và chuyên môn chưa đáp ứng yêu cầu công việc, vì vậy cần tăng cường đào tạo cho các cán bộ nhân viên trẻ về nghiệp vụ và kỹ năng kinh doanh.
Giải pháp tăng cường hiệu quả triển khai công tác giải quyết quyền lợi Bảo hiểm Học sinh – Sinh viên
3.2.1 Nâng cao trình độ cán bộ giải quyết quyền lợi bảo hiểm học sinh – sinh viên
- Thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn trau dồi kiến thức nghiệp vụ của cán bộ nhân viên
Lựa chọn cán bộ giám định có chuyên môn cao và tinh thần trách nhiệm là rất quan trọng để phát hiện và xử lý kịp thời các vụ tai nạn giả Đồng thời, cần thường xuyên rèn luyện đạo đức cho cán bộ giám định nhằm ngăn chặn hiện tượng cấu kết với khách hàng để trục lợi bảo hiểm Đối với cán bộ giải quyết bồi thường, thái độ niềm nở và tôn trọng khách hàng là điều cần thiết, không được coi thường hay thể hiện sự khó chịu khi khách hàng yêu cầu giải quyết bảo hiểm, đồng thời cần sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của họ.
3.2.2 Cải tiến quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm
PVI Đông Đô giúp rút ngắn thời gian giải quyết bồi thường, với thời gian trung bình cho mỗi hồ sơ chỉ khoảng hai tuần.
Giấy hẹn khách hàng để giải quyết bồi thường chỉ được cấp một lần và có hiệu lực từ 49 đến 3 ngày Nếu cán bộ giải quyết không kịp thời trong thời gian hẹn, họ phải tự tạm ứng tiền lương để hoàn tất quy trình bồi thường cho khách hàng.
Để khắc phục điểm yếu của bảo hiểm thương mại học sinh, tạm ứng 50% số tiền chi trả ước tính tại chỗ cho các vụ tai nạn lớn là biện pháp hiệu quả Điều này giúp đảm bảo nạn nhân nhận được hỗ trợ tài chính kịp thời trong lúc khó khăn, từ đó nhanh chóng được cứu chữa khi cần thiết.
- Đơn giản hóa các thủ tục thanh toán, đặc biệt đối với các trường hợp ở xa để rút ngắn thời gian đi lại của người tham gia bảo hiểm
- Tiến hành giải quyết tất cả các vụ bồi thường trong kì không để tình trạng nợ tiền bồi thường sang kì sau như những năm trước đó
- Nâng cao công tác đề phòng tổn thất
+ Phối hợp với nhà trường tổ chức các buổi nói chuyện với phụ huynh học sinh để tuyên truyền về công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Phối hợp với cảnh sát giao thông để tổ chức các chương trình tuyên truyền về luật an toàn giao thông cho học sinh là rất quan trọng Có thể mời cảnh sát giao thông đến nói chuyện trực tiếp với các em, hoặc tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về luật an toàn giao thông Những bài thi đạt kết quả tốt sẽ được khen thưởng, khuyến khích tinh thần học hỏi và nâng cao ý thức chấp hành luật lệ giao thông cho các em học sinh.
Để nâng cao hiệu quả trong việc phòng ngừa và hạn chế tổn thất, cần tăng cường tỷ lệ chi cho khen thưởng Các đơn vị thực hiện tốt công tác giảm rủi ro và bồi thường sẽ được ghi nhận và khen thưởng xứng đáng Biện pháp này sẽ khuyến khích tinh thần trách nhiệm và nâng cao hiệu suất làm việc của các đơn vị.
Áp dụng chính sách cạnh tranh hiệu quả giúp thu hút sự quan tâm của khách hàng, đồng thời cung cấp dịch vụ chất lượng nhằm tạo sự yên tâm và tin tưởng Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn tạo thuận lợi cho hoạt động khai thác của đơn vị.