Hiện nay, trong bối cảnh nền kinh tế thế giới và trong nước còn nhiều diễn biến khó lường, bất ổn do đại dịch covid19, thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn duy trì đà tăng trưởng và ngày càng thể hiện được vai trò, vị trí quan trọng đối với nền kinh tế – xã hội của đất nước. Bảo hiểm đang ngày càng khẳng định vai trò quan trọng. Những năm gần đây thì quy mô thị trường bảo hiểm ngày càng lớn, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và đã góp phần bổ trợ cho các chính sách an sinh xã hội. Định phí bảo hiểm là một chuyên ngành đánh giá rủi ro tài chính trong lĩnh vực bảo hiểm và tài chính.
LÝ THUYẾT: (4 điểm)
1 Nhận định sau đây đúng hay sai, giải thích: (2 điểm)
Câu 1: Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thời hạn đóng phí chính là thời hạn bảo hiểm của hợp đồng.
Câu 2: Trong định phí bảo hiểm, dự trữ là khái niệm chỉ số tiền phí bảo hiểm tích lũy được tại một thời điểm.
Khi định phí bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, tôi quan tâm đến nhiều vấn đề quan trọng Đầu tiên, việc đánh giá rủi ro là rất cần thiết, bao gồm phân tích thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe và lịch sử bảo hiểm của khách hàng Thứ hai, tôi chú trọng đến các yếu tố kinh tế như lãi suất, tỷ lệ bồi thường và chi phí hoạt động để đảm bảo tính khả thi tài chính của sản phẩm bảo hiểm Thứ ba, việc nắm bắt xu hướng thị trường và nhu cầu của khách hàng cũng rất quan trọng để phát triển các gói bảo hiểm phù hợp Cuối cùng, tôi cần tuân thủ các quy định pháp lý và tiêu chuẩn ngành để đảm bảo sự minh bạch và công bằng trong quá trình định phí.
BÀI TẬP: (6 điểm)
Tính tổng phí của HĐ BHNT của hai nhóm tại thời điểm ký hợp đồng trong các trường hợp sau đây:
-Nhóm 1: 3 HĐ BHNT hỗn hợp, thời hạn 5 năm, người được BH đều ở độ tuổi 30, số tiền BH là 750 triệu đồng/ hợp đồng, phí nộp hàng năm.
-Nhóm 2: 2 HĐ BH tử kỳ, thời hạn 5 năm, người được BH đều ở độ tuổi 34, số tiền
BH là 300 triệu đồng/ hợp đồng, phí nộp hàng năm, biết:
Phí hoạt động là 20% phí toàn phần, lãi suất kỹ thuật được cho bên dưới.LS kỹ thuật 7%/năm.
Trích bảng tỷ lệ tử vong như sau:
Một công ty có số vốn là 30.000USD và đang xem xét đầu tư vào ba dự án độc lập
- Dự án A hiện tại cần phải bỏ ra số tiền là 12.000USD đầu tư và thu được
4.281USD mỗi năm trong 5 năm
- Dự án B hiện tại cần phải bỏ ra số tiền là 10.000 đô la đầu tư và thu được
4.184USD mỗi năm trong 5 năm
- Dự án C hiện tại cần phải bỏ ra số tiền là 17.000 đô la đầu tư và thu được
5.802USD mỗi năm trong 10 năm
Sau khi đầu tư vào một dự án, số vốn còn lại có thể được gửi vào ngân hàng để sinh lời với lãi suất 6,5% mỗi năm Ngoài ra, lãi suất 8,5% cũng được đề cập cho các khoản đầu tư khác.
Để tối ưu hóa việc sử dụng vốn, công ty cần xác định 6 cách kết hợp đầu tư hiệu quả cho các dự án và tiền gửi ngân hàng Việc này giúp công ty không chỉ gia tăng lợi nhuận mà còn giảm thiểu rủi ro tài chính Các chiến lược đầu tư linh hoạt và thông minh sẽ đảm bảo rằng mọi nguồn lực được khai thác tối đa, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững.
Công ty cần xác định phương án kết hợp đầu tư phù hợp trong hai trường hợp cụ thể: Thứ nhất, khi lãi suất tái đầu tư và gửi tiết kiệm là 6,5%, và thứ hai, khi lãi suất này là 8,5% Việc lựa chọn chiến lược đầu tư phù hợp sẽ giúp tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro tài chính.
Hãy tính toán và giải thích câu trả lời của anh/ chị một cách rõ ràng.
T Sinh viên LS kỹ thuật Câu
LÝ THUYẾT
1 Nhận định sau đây đúng hay sai, giải thích: (2 điểm)
Câu 1: Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thời hạn đóng phí chính là thời hạn bảo hiểm của hợp đồng.
Nhận định Sai là khoảng thời gian mà người tham gia thực hiện nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm cho hợp đồng Nếu khách hàng chọn đóng phí ngắn, thời gian nộp phí sẽ giảm và tổng số phí cần đóng cũng sẽ ít hơn Tuy nhiên, số phí đóng mỗi kỳ sẽ cao hơn, phù hợp với những người có điều kiện kinh tế tốt Dù đóng phí ngắn, khách hàng vẫn được bảo vệ trong thời gian dài, giúp họ an tâm sống vui vẻ và tập trung vào các mục tiêu khác mà không phải lo lắng về hạn đóng phí hay việc tiết kiệm để duy trì hợp đồng.
Câu 2: Trong định phí bảo hiểm, dự trữ là khái niệm chỉ số tiền phí bảo hiểm tích lũy được tại một thời điểm.
Nhận định Sai: dự trữ là cần bao nhiêu tiền tại thời điểm t để thanh toán cho các giao dịch trong tương lai
Khi định phí bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, tôi quan tâm đến nhiều vấn đề quan trọng Đầu tiên, cần phân tích các yếu tố rủi ro liên quan đến từng loại bảo hiểm, bao gồm độ tuổi, sức khỏe và lịch sử bệnh tật của người tham gia bảo hiểm Tiếp theo, việc đánh giá thị trường và cạnh tranh cũng rất cần thiết để xác định mức phí hợp lý Ngoài ra, tôi cũng chú trọng đến các quy định pháp lý và chính sách bảo hiểm hiện hành để đảm bảo tuân thủ Cuối cùng, việc sử dụng dữ liệu thống kê và mô hình toán học để dự đoán xu hướng tương lai sẽ giúp định phí chính xác hơn.
Phân tích tỷ suất lợi nhuận và tỷ lệ hoàn vốn nội bộ (IRR) là những yếu tố quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả đầu tư Bên cạnh đó, phân tích tỷ lệ hòa vốn giúp xác định điểm hòa vốn của doanh nghiệp Phân tích nguồn lợi nhuận và hệ số nhạy cảm cung cấp cái nhìn sâu sắc về khả năng sinh lời và độ nhạy cảm của doanh thu trước các biến động thị trường Việc phân bổ doanh thu phí bảo hiểm cũng cần được xem xét kỹ lưỡng để tối ưu hóa lợi nhuận Lập kế hoạch kinh doanh mới (MC) EV là bước quan trọng để định hướng phát triển Cuối cùng, phân tích hiệu quả của các chiến lược phòng hộ thông qua mô hình và dự báo kịch bản ngẫu nhiên xen kẽ giúp doanh nghiệp ứng phó linh hoạt với các rủi ro tiềm ẩn.
Định giá sản phẩm bảo hiểm là một quy trình quan trọng, bao gồm việc tính toán khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm cho các hợp đồng và dự phòng cho các hoạt động bảo hiểm Bên cạnh đó, việc tư vấn chiến lược và đầu tư tài chính cũng đóng vai trò thiết yếu trong việc đảm bảo sự bền vững và hiệu quả của công ty bảo hiểm.
Trong bảo hiểm nhân thọ truyền thống, phí bảo hiểm được xác định dựa trên phân tích tỷ lệ tử vong, từ đó xây dựng bảng phí và áp dụng lãi kép Điều này giúp cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, niên kim và các chính sách tài chính hiệu quả.
-Thực hiện lọc dữ liệu, sắp xếp lại các điểm dữ liệu không nhất quán hoặc có vấn đề trước khi bắt đầu mô hình của mình.
-Chọn các yếu tố (các dự đoán) tốt nhất ảnh hưởng đến yêu cầu bồi thường
-Kết quả cuối cùng là mức độ nghiêm trọng/ số tiền bồi thường, tần suất khiếu nại, phí bảo hiểm thuần, v.v cho từng dự đoán (phân tích một chiều)
BÀI TẬP
*NHÓM 1: Áp dụng công thức tính phí hợp đồng BHNT hỗn hợp phí hàng năm
*NHÓM 2 Áp dụng công thức tính phí hợp đồng Bảo hiểm tử kỳ phí hàng năm x Sb
*Đầu tư vào dự án A và gửi tiết kiệm Đầu tư 12.000 USD
*Đầu tư vào dự án B và gửi tiết kiệm Đầu tư 10.000 đôla
*Đầu tư vào dự án C và gửi tiết kiệm Đầu tư 17.000 đôla