Khi các ngân hàng cho vay theo một mức lãi suất cố ñịnh thì sẽ tính lãi suất sao cho có lợi nhuận nên buộc phải ñi tìm khách hàng chấp nhận lãi suất ñã ñưa ra. Ngược lại, khi ngân hàng thả nổi lãi suất trong khuôn khổ của ngân hàng Nhà nước, lãi suất ñược xác ñịnh theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng theo từng thương vụ sẽ tốt hơn. Bởi vì, khi ngân hàng thả nổi lãi suất và chấp nhận tính lãi theo từng kết quả thương lượng, sẽ có nhiều khách hàng tìm ñến với ngân hàng và
ñiều này sẽ tạo nhiều cơ hội lựa chọn ñầu tư. Ngân hàng không còn tìm kiếm một cách ñơn phương nữa, mà cả khách hàng cũng tìm ngân hàng, do cả hai có thể có nhiều lợi ích qua thương lượng.
Mới ñây, ngày 14-4-2010, ngân hàng Nhà Nước ñã công bố thông tư 12 về
cho vay theo lãi suất thỏa thuận, chính thức dỡ bỏ trần lãi suất cho vay, ñã mở ra một cuộc cạnh tranh lãi suất cho vay khốc liệt giữa các ngân hàng. Rồi ñây, các ngân hàng sẽ còn phải so kè lãi suất và người vay sẽ dần có thói quen dò hỏi lãi suất trước khi làm hồ sơ vay vốn, chính vì vậy ngân hàng ACB nói chung và PGD nói riêng cần phải tính toán ñể ñưa ra một mức lãi suất hợp lý và khác nhau cho các ñối tượng khách hàng không giống nhau ñể sao cho nhà sản xuất ñược hưởng lãi suất thấp, người tiêu dùng thì phải chịu lãi suất cao, chấm dứt cảnh nhà sản xuất và người tiêu dùng cùng chịu một mức lãi suất. Ngân hàng cũng cần tính toán ñối với những hồ sơ vay có rủi ro cao thì phải chịu lãi suất cao, chẳng hạn: ñối với khách hàng cá nhân có quan hệ lâu năm vay sản xuất kinh doanh thì tính lãi suất cho vay là: 13.8%/ năm, khách hàng bình thuờng: 14%/ năm, khách hàng vay ñể tiêu dùng: 15-16%/ năm.