CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
3.2 Giải pháp Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Agribank Biên Hòa
3.2.1 Hoàn thiện và nghiên cứu mở rộng các sản phẩm Dịch vụ ngân hàng điện tử hiện có
Trên cơ sở khai thác thế mạnh về mạng lưới, Dịch vụ CNTT... Tiếp tục nghiên cứu, phát triển, đa dạng hóa sản phẩm, tiện ích của NHĐT đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ NHĐT danh cho khu vực nông nghiệp, nông thôn, thành thị mở rộng các kênh phân phối như ATM, EDC/POS.
Nâng cao chất lượng dịch vụ hiện có: thực hiện theo dõi, đánh giá, so sánh tiện ích sản phẩm, thường xuyên rà soát, đánh giá Dịch vụ, quy trình thực hiện sản phẩm dịch vụ NHĐT tới các khách hàng qua các kênh phân phối để kịp thời có biện pháp cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ. Phát triển và mở rộng các sản phẩm liên kết với nhà cung cấp dịch vụ khác, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm, đưa ra các gói sản phẩm với những ưu đãi riêng để thu hút khách hàng và tăng khả năng bán sản phẩm. Mở rộng kết nối với các khách hàng doanh nghiệp, các tổng công ty nhằm mở rộng sản phẩm dịch vụ NHĐT cho các doanh nghiệp. Cụ thể việc triển khai các sản phẩm dịch vụ NHĐT trong năm tới như sau:
- Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ:
+ Triển khai các sản phẩm thẻ nhằm phát huy thế mạnh về mạng lưới của Agribank, đặc biệt là các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa hạng Vàng – Pluss Success mới ban hành nhằm đáp ứng khách hàng có nhu cầu thanh toán qua thẻ lớn.
+ Phổ biến rộng rãi dịch vụ thanh toán trực tuyến thẻ nội địa e-Commerce tới khách hàng có nhu cầu thanh toán hàng hóa, dịch vụ trên các Website, đặc biệt là bộ
phận các khách hàng trẻ.
+ Triển khai thí điểm chức năng thanh toán hóa đơn và chuyển khoản liên ngân hàng tại máy ATM, sớm đưa vào triển khai đại trà. Đồng thời nghiên cứu, phát triển các sản phẩm thẻ liên kết thương hiệu với các đơn vị, tổ chức. Qua đó tăng cường bán chéo sản phẩm.
- Nhóm sản phẩm thanh toán trong nước:
Do các kênh thanh toán ngày càng được mở rộng, dịch vụ thanh toán ngày càng được hoàn thiện, tạo điều kiện nâng cao sản phẩm dịch vụ NHĐT như: thanh toán hóa đơn, gửi rút nhiều nơi, chuyển tiền, thu ngân sách nhà nước, chuyển nhận tiền nhiều nơi, thanh toán tiền điện, tiền nước... Nhóm sản phẩm này hiện đang rất phát triển trong Dịch vụ Agribank.
+ Triển khai mở rộng các dịch vụ và tiện ích đối với các sản phẩm tiền gửi thanh toán, dịch vụ thu hộ, quản lý luồng tiền.
+ Phát triển và mở rộng các dịch vụ tiện ích trên kênh Mobile Banking nhằm đáp ứng nhu cầu tốt hơn của khách hàng như: dịch vụ chi trả kiều hối (Western Union) qua tin nhắn SMS, dịch vụ ví điện tử liên kết Agribank-Payoo, phát triển dịch vụ Bankplus với Viettel, mở rộng kết nối thẻ cho sinh viên và phát triển dịch vụ thu học phí qua thẻ.
+ Phát triển sản phẩm bảo hiểm cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) qua mạng Internet.
- Hệ thống tập trung hoá tài khoản kế toán (Core- Banking)
+ Mặc dù Agribank đã có hệ thống Core Banking (Ngân hàng lõi) nhưng hệ thống này hoạt động chậm và chưa thật sự ổn định, chưa tách biệt theo cơ chế Module, chưa có tính mở cao, gây khó khăn và mất khá nhiều thời gian trong việc phát triển và tích hợp các sản phẩm dịch vụ NHĐT mới. Việc hoàn thiện và tối ưu hệ thống Core banking là một hệ thống phân hệ nghiệp vụ cơ bản nhất của ngân hàng như: tiền gửi, tiền vay, khách hàng... qua đó ngân hàng có thể phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ, quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn. Đây là một hệ thống phần mềm có tính nền tảng bắt buộc khi tích hợp các ứng dụng công nghệ trong quản lý thông tin, tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro, là hạt nhân của toàn bộ hệ thống thông tin ngân hàng Agribank.
+ Khi hệ thống Core banking của Agribank được tối ưu sẽ cho phép khai thác
tối đa các sản phẩm, dịch vụ cả về số lượng và chất lượng và Agribank muốn phát triển một dịch vụ, sản phẩm mới sẽ dễ dàng hơn, nhiều sản phẩm phần mềm ứng dụng NHĐT chỉ cần định nghĩa tham số là có thể tạo sản phẩm mới mà không phải sửa thẳng vào code của chương trình.
+ Một core banking của Agribank khi được nâng lên ở mức hiện đại sẽ đem lại rất nhiều thuận tiện cả cho cả khách hàng của Agribank như: chỉ cần có một mã duy nhất ở ngân hàng Agribank là có thể giao dịch với rất nhiều sản phẩm và ở bất cứ điểm giao dịch trong cùng hoặc không trong cùng một hệ thống. Ngoài ra còn giúp Agribank trong việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ, vận hành nhanh và đáp ứng tính “mở”
khi muốn triển khai thêm một số dịch vụ khác nữa (Mobile Banking, Internet Banking, ATM …) chính vì vậy để xây dựng hệ thống NHĐT hoàn hảo thì Agribank cần phải chú trọng cho một core banking hiện đại là điều kiện vô cùng cần thiết.
+ Đồng thời xây dựng và tách biệt hệ thống kho dữ liệu tích hợp và hỗ trợ ra quyết định Data Warehouse và MIS, nhằm từng bước áp dụng công nghệ, mô hình CNTT trong đánh giá xếp loại khách hàng, hỗ trợ Agribank ra chính sách kịp thời trong công tác điều hành đơn vị.
- Phát triển dịch vụ Home Banking
Với nền tảng sẵn có Agribank hoàn toàn đủ nguồn lực và các điều kiện để phát triển dịch vụ Home banking. Home Banking là một kênh phân phối của dịch vụ NHĐT, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch trên tài khoản tiền gửi của Agribank tại văn phòng công ty. Dịch vụ này đặc biệt thích hợp với những khách hàng là tổ chức có số lượng món thanh toán lớn với những quy định chặt chẽ và cụ thể. Lợi ích của dịch vụ này sẽ đem lại cho khác hàng và Agribank như:
+ Tiết kiệm chi phí đi lại, giao dịch với ngân hàng.
+ Biết chính xác, kịp thời tình trạng tài khoản tiền gửi, tiền vay tại Agribank.
+ Nắm bắt thông tin ngân hàng nhanh hơn.
+ Quản lý công nợ chính xác, hiệu quả hơn.
+ Thực hiện các lệnh thanh toán nhanh hơn.
+ Vấn tin được số dư tài khoản tiền gửi, tình trạng khoản vay.
+ Xem liệt kê giao dịch trên tài khoản tiền gửi.
+ Thực hiện các giao dịch chuyển tiền là VNĐ từ tài khoản tiền gửi
+ Xem các thông tin ngân hàng khác…
- Phát triển dịch vụ chuyển tiền
+ Agribank hiện có cả Chi nhánh tại nước ngoài và có quan hệ với rất nhiều các doanh nghiệp lớn trong nước và các tổ chức quốc tế. Nên cần phải phát triển sản phẩm dịch vụ chuyển tiền trong nước và quốc tế vừa đáp ứng được nhu cầu cho các doanh nghiệp, cá nhân mà có nhu cầu chuyển tiền đi - đến các nước để thanh toán tiền hàng, chi phí dịch vụ, chi phí học tập, chuyển cho họ hàng, chi phí khám bệnh… Dịch vụ cần phải đáp ứng một số tính năng sau:
+ Dịch vụ cung cấp các chức năng cho phép khách hàng tạo yêu cầu chuyển tiền tạo điện tín. Có khả năng tải lên các file với các chi tiết chuyển tiền theo lô và chỉ rõ định dạng file được hỗ trợ. Có khả năng chuyển tiền nội địa theo định kỳ từ tài khoản của họ tới tài khoản khác.
+ Khách hàng có thể chuyển tiền từ tài khoản của mình tới tài khoản khác đã được tham số hoá và chuyển tiền tới bất kỳ ngân hàng nào tại Việt Nam và ngân hàng ngoài nước.Cho phép thông báo kết quả xử lý các giao dịch qua SMS, Fax hoặc Email.
+ Khách hàng có thể thực hiện chuyển đổi cùng loại tiền tệ hay chuyển đổi chéo các quỹ tiền một cách nhanh chóng và hiệu quả, cả trong nước và nước ngoài bằng các loại ngoại tệ khác nhau như LAK, THB, VND, USR, EURO… Dịch vụ này sẽ đáp ứng được nhu cầu đa dạng hóa ngoại tệ của khác hàng và ngân hàng.
+ Dịch vụ có khả năng tự động phát hiện các mẫu của các giao dịch gian lận và tự động thông báo cho cán bộ an ninh của Ngân hàng hoặc treo tài khoản bị nghi ngờ đang được sử dụng đối với các giao dịch.
+ Dịch vụ sẽ cho phép các cán bộ quản trị nhanh chóng treo tài khoản của khách hàng để phòng gian lận.
- Phát triển các kênh bán hàng khác
Ngoài các kênh bán hàng đang được triển khai tại Agribank cần thiết bổ sung thêm một số kênh bán hàng sau:
+ Bổ sung thêm kênh bán hàng từ xa với sự hỗ trợ của công nghệ như bán hàng qua điện thoại (Contact center), bán hàng qua mạng internet (thông qua Website Agribank.com.vn).
+ Bổ sung kênh bán hàng thông qua đại lý (bao gồm cả đại lý cá nhân và tổ chức) được quản lý tập trung tại Chi nhánh hoặc Trung tâm thẻ.
+ Xây dựng cơ chế cho phép làm đại lý phát hành và chấp nhận các dịch vụ NHĐT cho các NHTM trong và ngoài nước và các tổ chức khi có nhu cầu liên kết.
+ Phát triển một số ứng dụng thông dụng của dịch vụ NHĐT trên nền tảng công nghệ ảo hóa và điện toán đám mây.
- Đa dạng hóa phát triển các dịch vụ Ngân hàng điện tử.
+ Cạnh tranh là xu thế phát triển tất yếu khách quan trong tiến trình toàn cầu hóa, chăm sóc, làm hài lòng khách hàng là yếu tố quyết định sự thành công của Ngân hàng. Chính vì vậy đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ là yếu tố tất yếu để đưa dịch vụ tới tay khách hàng. Tuy nhiên hiện tại thì dịch vụ NHĐT tại Agribank Biên Hòa chủ yếu dừng lại ở giao dịch vấn tin tài khoản, kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê, chuyển khoản,…Để cạnh tranh giữa các Ngân hàng tốt hơn thì Agribank cần phát triển thêm một số dịch vụ và các tính năng hơn nữa.
Đẩy mạnh công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm, xây dựng nền tảng cho sản phẩm ứng dụng công nghệ ngày càng cao, tích hợp nhiều tính năng, hướng tới những gói sản phẩm liên kết, bán chéo các sản phẩm của ngân hàng,…
+ Có chương trình triển khai cụ thể và chính sách khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT.
+ Nghiên cứu các công nghệ để cải tiến sản phẩm, dịch vụ đáp ứng yêu cầu của thị trường và giảm thiểu rủi ro sau khi sản phẩm đã được triển khai.