(2018-2020) Năm Số vụ tổn thất (vụ) Số vụ tự GĐ (vụ) Số vụ GĐ thuê ngoài (vụ) Tỷ lệ số vụ tự GĐ (%) 2018 316 285 31 90,19% 2019 342 314 28 91,81% 2020 467 432 25 92,51%
(Nguồn: Khối giám định – bồi thường PTI Thủ Đô)
Qua bảng trên thấy rằng :
- Năm 2018 số vụ tổn thất là 316 vụ, trong đó PTI Thủ Đơ đã tự giám định 285 vụ đạt tỷ lệ 90,19% và 31 vụ PTI Thủ Đơ phải th giám định bên ngồi.
- Năm 2019, số lượng vụ tổn thất tăng là 342 vụ tăng tới 26 vụ so với năm 2018
+ Số vụ PTI Thủ Đô tự thực hiện giám định là 314 vụ đạt tỷ lệ 91,81% (tăng 1,62% so với năm 2018), có 28 vụ PTI Thủ Đơ khơng tự giám định.
- Tổng số vụ tổn thất năm 2020 tăng lên 467 vụ, tăng so với năm 2019 là 125 vụ
+ Sự tăng đột biến số vụ tổn thất trong năm 2020 là do PTI Thủ Đô đã đẩy mạnh khai thác bảo hiểm XCG trong năm, thực hiện các chương trình quảng bá sản phẩm, tăng cường phát triển các kênh khai thác nhằm tăng doanh thu, kết quả đạt được là số lượng xe tham gia BH tại PTI năm 2020
tăng 147,6%.
+ Bộ phận giám định của PTI Thủ Đô đã thực hiện giám định 432 vụ với tỷ lệ 92,51% (tăng 0,7% so với năm 2019) và thuê giám định ngoài 25 vụ,điều này cho thấy sự nỗ lực không ngừng của bộ phận giám định PTI Thủ Đơ, góp phần làm giảm thiểu chi phí phát sinh cho doanh nghiệp.
Ngồi ra, theo thống kê thì tỷ lệ số vụ tự giám định của PTI Thủ Đô cũng tăng dần qua các năm, cho thấy năng lực của bộ phận giám định đang được nâng cao, hệ thống giám định của PTI Thủ Đô đang hoạt động ngày càng tốt hơn.
2.3.2.4 Công tác bồi thƣờng bảo hiểm xe cơ giới
Bên cạnh cơng tác giám định thì cơng tác giải quyết bồi thường cũng là một trong những khâu luôn được chú trọng tại PTI Thủ Đô. Công tác bồi thường tại PTI Thủ Đô được thực hiện theo đúng quy định, ưu tiên đảm bảo quyền lợi của khách hàng và hướng đến mục tiêu chuyên nghiệp, tinh gọn.
Bảng 10 : Tình hình giải quyết bồi thƣờng nghiệp vụ xe cơ giới tại PTI Thủ Đô(2018-2020) Năm Số vụ được BT( (vụ) Số tiền BT(trđ) DT phí bảo hiểm(trđ) Tỷ lệ bồi thường(%) 2018 281 1.254 12.858 9,75 2019 310 1.950 16.950 11,50 2020 430 3.876 27.876 13,90
(Nguồn khối giám định-bồi thường PTI Thủ Đô) Theo bảng số liệu có thể thấy:
- Nhìn chung, STBT có xu hướng tăng qua từng năm:1.254 triệu đồng (2018); 1.950 triệu đồng (2019) và 3.876 triệu đồng (2020).Tỷ lệ thuận với đó là xu hướng tăng của doanh thu phí bảo hiểm. Tỷ lệ bồi thường qua các năm cũng theo đó mà tăng dần từ 9,75% (2018); 11,50% (2019) và 13,90% (2020)
- Qua phân tích ở trên có thể thấy trong giai đoạn 2018-2020,PTI Thủ Đơ đạt được những tín hiệu đáng khích lệ khi doanh thu phí bảo hiểm đều tăng qua các năm đặc biệt tăng mạnh năm 2020,mức tăng tỷ lệ bồi thường được duy trì ở ngưỡng 2%-4% trong khi doanh thu phí bảo hiểm tăng 13%- 16%.Đây là cả một quá trình nỗ lực của khối giám định bồi thường PTI Thủ Đô,nhằm bảo đảm quyền lợi cho khách hang cũng như cho doanh nghiệp.
2.4. Đánh giá chung tình hình triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Thủ Đô
2.4.1. Kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
Trong giai đoạn 2018-2020 với sự cố gắng của các cán bộ nhân viên tồn cơng ty, sự chỉ đao sát sao của Lãnh đạo các cấp và với chiến lược kinh doanh mà Tổng cơng đã hoach định.Cơng ty ln hồn thành kế hoạch giao và tăng trưởng doanh thu phí đều đặn qua các năm. Kết quả này được phản ánh qua bảng số liệu sau:
Bảng 11 : Kết quả kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm bƣu điện PTI Thủ Đô
Chỉ tiêu Đơn vị 2018 2019 2020
Tổng doanh thu phí trđ 12.858 16.950 27.876
Tổng chi phí trđ 7.645 10.475 16.678
Lợi nhuận trđ 5.213 6.475 11.198
Tốc độ tăng (giảm) liên hoàn lợi
nhuận
% - 24,2 72,94
Lượng tăng (giảm) tuyệt đối liên hoàn lợi nhuận
trđ - 1.262 4.723
trên doanh thu Tỷ lệ chi phí trên doanh thu
% 59,46 61,8 59,83
(Nguồn báo cáo tài chính cơng ty bảo hiểm bưu điện PTI Thủ Đô)
Qua bảng số liệu ta thấy tổng doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới của PTI Thủ Đô liên tục tăng qua ba năm. Mặc dù lượng chi phí cho các hoạt động kinh doanh cũng tăng nhưng không đáng kể so với sự ra tăng của tổng doanh thu phí. Chính vì vậy mà tổng lợi nhuận của công ty cũng tăng theo qua các năm. Năm 2018 lợi nhuận mà bảo hiểm xe cơ giới mang lại cho công ty là 5.213 triệu đồng, năm 2019 lợi nhuận là 6,475 triệu đồng, tăng thêm 1,262 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng liên hoàn 24,2 %. Năm 2020 so với năm 2019 doanh thu tăng một lượng là 4.723 triệu đồng, tương ứng với tốc độ tăng 72,94 %. Nhìn trên bảng số liệu ta có thể thấy sự tăng lên của của cả ba chỉ tiêu doanh thu, chi phí và lợi nhuận. Tốc độ tăng của doanh thu trội lên góp phần nâng cao mức lợi nhuận của công ty.
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
Hiện nay, tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm XCG tại Công ty Bảo Hiểm Bưu Điện PTI Thủ Đơ vẫn cịn nhiều điểm hạn chế:
- Sức cạnh tranh trên thị trường : Sự cạnh tranh được diễn ra trên mọi
phương diện, từ cạnh tranh về phí bảo hiểm, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, cho đến cạnh tranh về giải quyết bồi thường. Ngồi ra, khơng chỉ phải đối mặt với các doanh nghiệp lớn mà PTI Thủ Đơ cịn chịu tác động không hề nhỏ từ các công ty bảo hiểm nước ngồi và các cơng ty nhỏ mới thành lập. Các công ty bảo hiểm nhỏ thường có xu hướng bán bảo hiểm bằng “mọi giá”, áp dụng các chiến lược cạnh tranh khơng lành mạnh như giảm phí bừa bãi để mời gọi khách hàng. Chính vì lẽ đó mà ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình kinh doanh bảo hiểm XCG của PTI Thủ Đô.
- Công tác khai thác tiến hành chưa thực sự hiệu quả: Tại PTI Thủ Đô, việc thực hiện công tác khai thác diễn ra chưa thực sự đem lại kết quả như mong đợi, vẫn còn nhiều vướng mắc, bất cập cần phải tháo gỡ. Trong quá trình khai thác, các cán bộ kinh doanh chưa chú ý nhiều đến các nguy cơ tiềm ẩn của các loại xe cơ giới đặc biệt, các xe lâu năm và có giá trị thấp mà chỉ quan tâm chạy theo số lượng, doanh thu và lợi nhuận. Vì điều này nên tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ xe cơ giới của PTI Thủ Đô trong vài năm gần đây ngày càng tăng khiến công tác khai thác không đạt được hiệu quả cao.
- Trình độ cán bộ, nhân viên cịn hạn chế: Hiện nay, tình hình chung
của thị trường bảo hiểm Việt Nam là thiếu đi những nhân sự có chất lượng, được đào tạo bài bản và chuyên sâu về ngành bảo hiểm, cụ thể là bảo hiểm XCG. Tuy rằng, trong một vài năm trở lại đây, các sinh viên tốt nghiệp chuyên ngành bảo hiểm ở các trường đại học khối kinh tế đã tham gia vào thị trường, góp phần nâng cao chất lượng nhân sự ở các doanh nghiệp nhưng vẫn chưa thể đáp ứng được nhu cầu chung về nhân lực của thị trường. Không phải ngoại lệ, PTI cũng đang còn thiếu các cán bộ kinh doanh giỏi nghiệp vụ để có thể nâng cao hiệu quả khai thác, thiếu lực lượng giám định viên, bồi thường viên giỏi chun mơn để tăng cường hạn chế, để phịng tổn thất.
- Hoạt động của các kênh phân phối sản phẩm vẫn còn hạn chế: Các
kênh phân phối bảo hiểm xe cơ giới mà PTI Thủ Đô thường sử dụng là Đại lý, cán bộ bảo hiểm, cửa hàng hợp tác, ngân hàng … Tuy nhiên, các kênh phân phối này hoạt động chưa thực sự hiệu quả. Đối với kênh đại lý, sản phẩm chủ yếu được bán qua kênh này là bảo hiểm TNDS bắt buộc cho chủ xe cơ giới đối với bên thứ 3, trong khi bảo hiểm vật chất xe qua kênh này không phát sinh nhiều, chỉ tập trung ở một số đơn vị có lực lượng đại lý mạnh. Đối với tình hình khai thác qua các cửa hàng hợp tác như các showroom bán ô tô thì đây là một kênh khai thác tương đối hiệu quả tuy nhiên vẫn chưa cao bởi
gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các bảo hiểm khác, với lực lượng nhân sự của PTI Thủ Đô trực tại các điểm bán khá mỏng nên khó có thể cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường. Còn đối với kênh khai thác qua ngân hàng, với lực lượng sale đến từ các ngân hàng kết hợp với các cán bộ phịng bancass thì đây cũng có thể coi là một kênh phân phối tốt mà PTI đang có, tuy nhiên cũng giống hai kênh phân phối nói trên, kênh qua ngân hàng cũng cịn những điểm hạn chế như: thủ tục, giấy tờ liên quan ngân hàng còn phức tạp, cơ chế hoa hồng còn chưa sát thực tế làm cho nhân viên kinh doanh không mấy mặn mà nên hiệu quả cũng chưa cao.
- Nhận thức và ý thức của người dân về bảo hiểm TNDS còn hạn chế:
Hiện nay, người dân vẫn còn khá coi thường bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ XCG đối với người thứ ba, đặc biệt là bảo hiểm TNDS đối với chủ xe máy, chính vì điều đó mà doanh thu TNDS bắt buộc tại PTI Thủ Đô không được cao.
- Giải quyết bồi thường còn chậm, hồ sơ bồi thường còn phức tạp:
Quy trình giám định và giải quyết bồi thường bảo hiểm xe cơ giới của PTI Thủ Đô thực sự đảm bảo khá thành công trong việc giảm thiểu thiệt hại và bảo vệ cho quyền lợi của khách hàng. Tuy nhiên, hồ sơ, thủ tục bồi thường qua nhiều bước dẫn đến gây phiền phức và đồng thời làm mất nhiều thời gian của khách hàng. Ngồi ra, q trình thu thập tài liệu, xác minh chứng từ cũng mất nhiều thời gian khiên khách hàng cảm thấy khó chịu và điều này ảnh hưởng khơng tốt tới uy tín cũng như hình ảnh của PTI Thủ Đơ.
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ XE CƠ GIỚI TẠI PTI Thủ Đôa
3.1. Định hƣớng phát triển kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Thủ Đô
3.1.1 Định hướng chung
PTI Thủ Đô là một thành viên của Tổng Công ty Bảo Hiểm Bưu Điện PTI, cơng ty đang cố gắng hồn thành mục tiêu sau năm 2020 mở rộng quy mô kinh doanh đạt doanh thu 200 tỷ đồng/năm. Bên cạnh đó PTI Thủ Đơ cũng đồng lịng cùng các cơng ty các để đưa Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Bưu Điện (PTI) trở thành cơng ty BH hàng đầu trên tồn thị trường.
3.1.2. Định hướng đối với nghiệp vụ Xe cơ giới.
Nghiệp vụ BHXCG đang là nghiệp vụ dẫn đầu về doanh thu của cơng ty. Đây là nghiệp vụ có tiềm năng lớn trong những năm tiếp theo khi lượng xe ô tô tham gia giao thông ngày càng tăng, xu hướng bảo vệ cho các tài sản của mình cũng đang được người dân chú ý.
Trong thời gian tới PTI Thủ Đơ cần có những chiến lược cụ thể mở rộng kênh phân phối như liên kết ngân hàng, showroom… Mở rộng địa bàn khai thác ở các tỉnh và thành phố lân cận.
Kiểm tra chặt chẽ các xe khi tham gia HĐBH để tránh những tổn thất xảy ra khơng đáng có.
Các định hướng trên nhằm đưa PTI Thủ Đô là đơn vị có nghiệp vụ BHXCG phát triển bền vững.
3.2 Thuận lợi – khó khăn trong việc triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Thủ Đô. PTI Thủ Đô.
3.2.1 Những thuận lợi trong việc triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Thủ Đô. Thủ Đô.
* Yếu tố bên trong :
- Sự lãnh đạo đúng đắn kịp thời của Tổng công ty cũng như PTI Thủ Đô, xác định đúng hướng đi trong từng giai đoạn từng thời kỳ đã đưa công ty ngày càng vững chắc trong kinh doanh bảo hiểm
- Sự uy tín sẵn có từ thưỡng hiệu của Cơng ty
- Sự đồn kết nhất trí của tập thể cán bộ giữa các đồng nghiệp phòng ban đã tạo động lự to lớn thúc đẩy phong trào thi đua trong công ty một cách liên tục làm cho hiệu quả hoạt động tăng
- Được tổng công ty support kênh tốt, dựa vào các điểm bán này để ký hợp đồng với một lượng lớn khách hàng
- Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ cơng ty .Nhờ đó , dịng tiền được luân chuyển tốt, hiệu quả sử dụng vốn được nâng cao
- Cơng tác quản trị tài chính được cải thiện .Bên cạnh đó việc áp dụng hệ thống quy trình quản lý tài chính, tăng cường áp dụng CNTT trong hoạt động quản lý
*Yếu tố bên ngồi :
- Cơng ty nằm trong thành phố Hà Nội, đông dân cư cùng với nền kinh tế đang ngày một phát triển, trình độ dân trí cao thu nhập của người dân đủ năng lực tài chính để tham gia bảo hiểm
Sự phát triển của nền kinh tế cũng như đất nước làm cho thu nhập của người dân ngày một tăng, đời sống vật chất tinh thần cũng được cải thiện đáng kể
Sự ổn định của nền chính trị trong nước , tiềm năng thiên nhiên, đường bờ biển dài…cũng như sự phát triển của nền kinh tế đã thu hút sự đầu tư từ các doanh nghiệp nước ngồi. Nhiều cơng ty nhà xưởng sẽ được mở ra đáp ứng được nhu cầu việc làm của NLĐ Việt Nam. Điều này góp phần khơng nhỏ vào thị trường bảo hiểm phi nhân thọ về mảng hàng hóa tàu thuyền hay con người phi nhân thọ…
3.2.2 Những khó khăn trong việc triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Thủ Đô
* Yếu tố bên trong
- Là Chi nhánh mới được thành lập của Tổng công ty
- Mạng lưới chi nhánh phục vụ khách hàng cịn ít, chủ yếu tập trung trong địa bàn thành phố
- Trụ sở cơng ty cịn phải đi thuê với mức chi phí cao, cùng với nhiều khoản cho khác phát sinh khiến cho lợi nhuận giảm
* Yếu tố bên ngoài
- Tâm lý của người mua còn sợ bị lừa, chưa hiểu biết về bảo hiểm
- Ngày càng đông các công ty bảo hiểm được thành lập dẫn đến sự cạnh tranh ngày một tăng
- Khách hàng trục lợi cho bản thân bằng nhiều hình thức khó nhận ra và kiểm sốt
3.3. Giải pháp phát triển bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Thủ Đô
3.3.1. Tăng cường công tác khai thác
- Để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới một cách hiệu quả thì đầu tiên PTI Thủ Đơ cần sự tập trung vào khâu khai thác, đây là một khâu quan trọng, nòng cốt, là khởi đầu cho bất kì nghiệp vụ nào.
- Trước hết, muốn khai thác tốt PTI Thủ Đơ cần có một lực lượng nhân viên kinh doanh có chất lượng cao, đáp ứng tốt nhu cầu của thị trường và phù hợp với chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp, muốn có được điều đó thì cần phải thực hiện giải pháp đào tạo và tuyển dụng:
+ Nâng cao chất lượng nhân sự sẵn có bằng cách tổ chức các buổi đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, giới thiệu các sản phẩm mới, các quy tắc bảo hiểm hiện hành để khai thác viên có thể nắm được và sử dụng trong quá trình khai thác. Ngồi ra, cần phải tổ chức các cuộc gặp gỡ, giao lưu học hỏi,
trao đổi kinh nghiệm trong phạm vi nội bội tại PTI Thủ Đơ, cùng với đó là sự tham gia của các trưởng phòng, ban, khối nghiệp vụ để kịp thời giải đáp thắc mắc, giúp đỡ cán bộ kinh doanh tháo gỡ khó khăn.
+ Thực hiện quy trình tuyển dụng chặt chẽ, nâng cao chất lượng nguồn nhân sự đầu vào, ưu tiên những người có kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm, đặc biệt là đối với nghiệp vụ XCG. Việc tuyển chọn tốt cũng góp phần làm