MỤC LỤC
Đối với những ngời tham gia mục đích chính của họ hoặc là để bảo vệ con cái và những ngời ăn theo tránh khỏi những nỗi bất hạnh về cái chết bất ngờ của họ hoặc tiết kiệm để đáp ứng các nhu cầu về tài chính trong tơng lai. Loại hình sản phẩm bảo hiểm này nhằm mục đích đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất, bảo trợ cho gia đình và ngời thân trong một thời gian ngắn, thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp của ngời đợc bảo hiểm. Tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời nhằm đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất, bảo đảm thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình, giữ gìn tài sản, tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau loại hình bảo hiểm này ra đời sớm nhất trong BHNT.
Khi triển khai bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, các công ty bảo hiểm có thể đa dạng hoá loại sản phẩm này bằng các hợp đồng có thời hạn khác nhau, hợp đồng phi lợi nhuận, có lợi nhuận và các loại hợp đồng khác tuỳ theo tình hình thực tế. Những điều khoản bổ sung cho ba loại hình bảo hiểm cơ bản trên thờng bao gồm: tai nạn bảo hiểm sức khoẻ, bổ sung thêm một số quy định cụ thể( hoàn phí bảo hiểm, nên miễn thanh toán phí bảo hiểm khi bị thơng tật, tai nạn).
Bản chất của BHNT đó là sự cam kết của ngời bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm mà trong đó ngời bảo hiểm sẽ trả cho ngời tham gia( hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trớc xảy ra( ngời đợc bảo hiểm bị chết hoặc sống đến một thời điểm nhất định), con ngời tham gia phải nộp phí bảo hiểm. Đi vào hoạt động BHNT đã tạo công ăn việc làm cho nhiều ngời d- ới hình thức đại lý chuyên nghiệp, đại lý bán chuyên nghiệp và cộng tác viên:cuối năm 2001, tổng số đại lý chuyên nghiệp với con số 40.000 (trong đó Bảo Việt có trên 12.000 ngời), nghề đại lý (t vấn) BHNT đã thực sự đã thực sự trở thành một nghề có tính chuyên nghiệp, đợc xã hội thừa nhận là nghề có thu nhập khá cao Việt Nam hiện nay, ngoài ra BHNT cũng đã tạo ra chỗ làm việc cho hàng nghìn ngời với t cách là cán bộ, nhân viên của các doanh nghiệp BHNT, các ngành khác có liên quan nh công nghệ thông tin, ngân hàng in ấn, quảng cáo BHNT cũng đã tạo việc làm cho các ngành này.…. BHNT Việt Nam có thâm niên hoạt động tuy còn rất ngắn so với ngành ngân hàng nhng thực sự đã trở thành một kênh huy động và phân phối hữu hiệu cho nền kinh tế với việc cung cấp lớn cho nền kinh tế (năm 2001 tổng số phí BHNT toàn thị trờng đạt 2786 tỷ đồng chiếm 0,55% GDP, số vốn có thể cung cấp cho nền kinh tế của các doanh nghiệp BHNT lên tới 4000 tỷ đồng) thực hiện các khoảng đầu t lớn dới các hình thức nh góp vốn liên doanh, mua cổ phiéu, cho vay, tham gia vào các dự án đầu t, mua trái, tín phiếu kho bạc nhà nớc, gửi tiết kiệm ngân hàng.
Với chính sách hội nhập kinh tế, nền kinh tế nớc ta đã bớc vào giai đoạn hồi phục, ổn định và phát triển với tốc độ cao, lạm phát đợc đẩy lùi, thu nhập của ngời dân ngày càng đợc cả thiện, tạo tiền đề kinh tế thúc đẩy thị trờng BHNT phát triển cùng với sự hoàn thiện của môi trờng pháp lý và sự hoạt. Xuất phát từ nhu cầu của ngời dân ngày càng nâng cao, khi nền kinh tế của đất nớc tiếp tục ổn định và tăng trởng, ngời dân nhận thức rõ hơn về vai trò của ngành bảo hiểm nói chung về ngành BHNT nói riêng tạo điều kiện thuận lợi để thị trờng BHNT đợc mở rộng và phát triển: Với sự phát triển của cuộc sống hiện đại một số loại bệnh tật rất dễ mắc phải và là nguyên nhân tử vong chính cho con ngời đã. Nhng bên cạnh những thuận lợi để phát triển Việt Nam vẫn còn có những hạn chế và khó khăn đó là đến nay hệ thống pháp luật điều chỉnh bên cạnh những thuận lợi để phát triển Việt Nam vẫn còn có những hạn chế và khó khăn đó là đến nay hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh BHNT ở Việt Nam cha thực sự đồng bộ, một số quy định cần thiết cũn thiếu, một số quy định cha rừ ràng, cha thực sự phù hợp với tập quán BHNT, cha tạo ra sự linh hoạt lớn nhất có thể cho hoạt động của các doanh nghiệp, thị trờng đầu t của Việt Nam thì mới trong giai đoạn hình thành, còn thiếu các công cụ đầu t, nhất là các công cụ đầu t dài hạn do vậy hạn chế rất lớn đến hiệu quả.
Hạn chế nữa là thị tr- ờng BHNT Việt Nam vẫn đang trong quá trình hình thành, trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ đại lý làm BHNT còn hạn chế cha có chơng trình chuẩn đào tạo đại lý, cạnh tranh khong lành mạnh giữa các công ty BHNT xuất hiện phổ biến trên thị trờng, các SPBHNT còn cha hoàn thiện, cha đáp ứng đầy đủ nhu cầu của ngời tham gia bảo hiểm (nhiều sản phẩm đạt hiệu quả cha cao nh bảo hiểm sinh mạng có thời hạn). Giốg nh sản phẩm An khang thịnh Vợng mà Bảo Việt đang triển khai sản phẩm này có những quyền lợi cơ bản là: trả tiền Bảo hiểm khi ngời đợc bảo hiểm sống đến hết hạn hợp đồng, ngời đợc bảo hiểm chẳng may bị chết hoặc thơng tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm, miễn phí cho thời gian còn lại của hợp đồng khi bảo hiểm miễn phí cho thời gian còn lại của hợp đồng khi ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật toàn bộ do tai nạn. Khác với các sản phẩm mà Bảo Việt đã triển khai trớc đây kể từ năm thứ 2 trở đi số tiền bảo hiểm của An Gia thịnh Vợng đợc điều chỉnh tăng 5% mỗi năm so với tiền bảo hiểm ban đầu và số tiền bảo hiểm đợc điều chỉnh này chính là số tiền thanh toán khi ngời đợc bảo hiểm chết thơng tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm cũng nh sống đến khi.
Quyền lợi bảo hiểm sẽ bị chi trả đến 365 ngày co mỗi lần nằm viện trong đó tối đa 25 ngày cho mỗi lần nằm ở khoa săn sóc đặc biệt tổng quyền lợi bảo hiểm chi trả cho các lần nằm viện khác nhau lên đến 100 ngày, sản phẩm này sẽ giúp giảm gánh nặng tài chính khi khách hàng phải điều trị tại bệnh viện vì vậy có thể thu hút nhiều khách hàng hơn, còn với sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo lại là sản phẩm sẽ cung cấp cho. Theo AIA với hai sản phẩm mới này công AIA Việt Nam hiện có nhiều sản phẩm bổ sung rất đa dạng với phạm vi bảo hiểm mở rộng nh: Quyền lợi miễn thu phí bảo hiểm tử vong do tai nạn, bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn bảo hiểm hỗ trợ viện phí, bảo hiểm bậnh hiểm nghèo sẽ thu hút một khối lợng khách hàng lớn vào công ty cũng nh và thị trờng BHNT Việt Nam. Công ty bảo hiểm có thể đa ra thị trờng những sản phẩm có những đặc trng có thể chống lại ảnh hởng của lạm phát, khắc phục tâm lý sợ lạm phát một cách hữu hiệu hơn so với các sản phẩm truyền thống nh: cho phép ngời tham gia bảo hiểm đợc điều chỉnh tăng số tiền bảo hiểm nhằm bù đắp sự mất giá của đồng tiền do lạm phát, đảm bảo giá trị số tiền bảo hiểm đáo hạn ( đảm bảo bằng vàng, đảm bảo bằng ngoại tệ mạnh, bán bảo hiểm bằng đồng ngoại tệ mạnh) cho phép.
Đi cùng công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc các SPBHNT ngày càng đợc hoàn thiện và phát triển, thu hút lực lợng khách hàng tham gia vào thị trờng BHNT ngày càng đông đã tạo ra khối lợng công việc hoạt động BHNT cao hơn, giải quyết đợc một lực lợng lớn công ăn việc làm, giải quyết khó khăn, giảm bớt đợc những tệ nạn xã hội dễ mắc phải khi bị rơi vào tình trạng thất nghiệp. Cùng với sự hoàn thiện của môi trờng pháp lý trên thị trờng BHNT và sự phát triển mạnh mẽ của các doanh nghiệp với sự tham gia ngày càng đông đảo của khách hàng vào các SPBHNT có thể dự đoán rằng thị trờng BHNT Việt Nam sẽ còn phát triển với tốc độ cao trong những năm tiếp theo và ngành dịch vụ này sẽ tiếp tục đóng góp một phần đáng kể vào thu nhập phát triển kinh tế, xã hội của nớc nhà.