Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trong hoạt động kinh doanh tín dụng tại ngân hàng thương mại

Quan điểm về chất lượng thẩm định dự án đầu tư

Như vậy, chất lượng thẩm định dự án đầu tư là một khái niệm tương đối, nó vừa cụ thể: thể hiện qua chỉ tiêu tính toán được như kết quả kinh doanh, thời hạn tài trợ, lại vừa trừu tượng: thể hiện qua việc thẩm định có khách quan, chính xác về những chỉ tiêu như môi trường, nguồn nhân lực - những chỉ tiêu không tính toán được. Các Ngân hàng chưa theo kịp sự phát triển đó nên có rất nhiều Ngân hàng bị khách hàng lừa bịp, chiếm đoạt vốn phi pháp, kinh doanh không đúng mục đích và thiệt hại vẫn là Ngân hàng. Chất lượng thẩm định tăng khả năng sinh lợi cho Ngân hàng, do chất lượng thẩm định liên quan chặt chẽ tới chất lượng tín dụng, giảm được sự chậm trễ, giảm chi phí nghiệp vụ, chi phí quản lý và các chi phí thiệt hại do không thu hồi được vốn đã cho vay, tăng khả năng tài chính của Ngân hàng, do vậy tạo thế mạnh cho Ngân hàng trong cạnh tranh.

Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư 1 Nhân tố chủ quan

Như vậy, có thể khẳng định rằng nếu không có thông tin đầy đủ chính xác thì việc thẩm định dự án đầu tư không thể thực hiện được, thì chất lượng sẽ thấp, những đánh giá sẽ là chủ quan, cảm tính không phản ánh một cách khách quan toàn diện bản chất một dự án, có thể đưa đến quyết định sai lầm, gây rủi ro cho Ngân hàng. Việc Ngân hàng sử dụng phương pháp thẩm định, chỉ tiêu thẩm định, kỹ thuật phân tích như thế nào phụ thuộc vào trình độ của cán bộ thẩm định, nếu cán bộ thẩm định không có năng lực và trình độ ngân hàng sẽ chọn phương pháp thẩm định đơn giản, chắc chắn kết quả thẩm định sẽ không chính xác, nguồn vốn của ngân hàng được sử dụng không hiệu quả. Công tác tổ chức thẩm định dự án đầu tư được thực hiện chặt chẽ, khoa học, sẽ phát huy được năng lực của từng cá nhân, hạn chế được những mặt yếu của họ, liên kết được cá nhân trong toàn ngân hàng, loại bỏ được những rủi ro nhất là rủi ro đạo đức, khai thác tối đa mọi nguồn lực phục vụ cho công tác thẩm định, từ đó nâng cao được chất lượng thẩm định dự án đầu tư.

Đặc điểm kinh tế xã hội của tỉnh Quảng Ninh Điều kiện tự nhiên tỉnh Quảng Ninh

Về nguồn vốn, ngoài hình thức huy động truyền thống như nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu…, các Ngân hàng thương mại đã tích cực triển khai các biện pháp khơi tăng nguồn vốn, mở rộng đối tượng khách hàng, thu hút các nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế - xã hội như kho bạc, tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế… Mặt khác tích cực mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt; tranh thủ các nguồn vốn từ các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế. NHNo & PTNT tỉnh Quảng Ninh là Ngân hàng thương mại trên địa bàn có mạng lưới rộng nhất, NHNo & PTNT Quảng Ninh có trụ sở ở tất cả các huyện, thị xã, như Ông Lê Văn Sở - Tổng Giám đốc NHNo & PTNTVN đã nói: “Nếu so sánh mạng lưới NHNo & PTNT với mạng lưới phủ sóng của Vinaphone thì mạng lưới NHNo & PTNT phủ sóng rộng hơn”. Năm 2004 NHNo & PTNT Quảng Ninh tiếp tục tập trung đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng chuyển hướng đầu tư mạnh mẽ theo chiến lược kinh doanh đã được xác định, tăng cường đầu tư cho các Doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có thế mạnh như sản xuất kinh doanh than, giao thông, cảng biển, sản xuất vật liệu xây dựng, dịch vụ và du lịch.

Công tác thẩm định dự án đầu tư tại NHNo & PTNT Quảng Ninh Hoạt động cho vay theo dự án đầu tư là hoạt động khá mới mẻ trong nội

Căn cứ dự án đầu tư, thiết kế, tổng dự toán, cần xác định những điểm bất hợp lý trong tổng mức đầu tư, dự toán, thiết kế, định mức, đơn giá và các chi phí kiến thiết cơ bản khác có liên quan, để kiến nghị chủ đầu tư và người có thẩm quyền điều chỉnh cho phù hợp (về phương pháp kỹ thuật kiểm tra XDCB, đã được NHNo & PTNT Việt Nam hướng dẫn trong văn bản số: 499/ NHNo-09 ngày 02/03/2001 của Tổng giám đốc). + Dư nợ dự án khả thi của các doanh nghiệp đã được thẩm định và được vay vốn Ngân hàng đó là công ty Xuất khẩu Thuỷ sản Quảng Ninh với dư nợ bình quân trên 5 tỷ đồng, đặc biệt vốn của NHNo & PTNT Quảng Ninh đă tạo điều kiện sản xuất cho một số công ty của ngành than như Công ty than Đông Bắc dư nợ trên 120 tỷ đồng, công ty than Hà Tu, công ty than Núi Béo dư nợ trên 15 tỷ đồng, khách sạn Suối Mơ dư nợ 120 tỷ đồng. Quá trình thẩm định của Ngân hàng là căn cứ vào hồ sơ xin vay của nhà máy gồm báo cáo tài chính đã được công ty kiểm toán Hạ Long kiểm toán và các văn bản, quyết định và hồ sơ thiết kế dự toán kèm theo, thẩm định đúng quy trình thẩm định như thẩm định báo cáo tài chính, thẩm định dự án… Ngân hàng cũng thấy những khó khăn của Nhà máy đóng tàu Hạ Long về tài chính nhưng có những nhận xét đúng đắn sau: tình hình tài chính có chiều hướng ổn định và đi lên, tổng nguồn vốn dần dần tăng trưởng.

Mục tiêu định hướng phát triển kinh tế Quảng Ninh đến năm 2010 Xuất phát từ tình hình, đặc điểm của tỉnh, mục tiêu chiến lược phát triển

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG.

Định hướng hoạt động của NHNo & PTNT Quảng Ninh đến năm 2010

- Bám sát chương trình phát triển kinh tế xã hội của nhà nước, chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ, chính sách tiền tệ của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và định hướng, quy hoạch phát triển của các Bộ, ngành, các địa phương có liên quan để xác định chiến lược đầu tư tín dụng một cách hợp lý, có hiệu quả. - Quán triệt và thực hiện nghiêm túc các nghị quyết của HĐQT và định hướng hoạt động kinh doanh trong năm 2005 của NHNo & PTNT Quảng Ninh về việc đầu tư tín dụng nói chung và việc cho vay đối với các dự án nói riêng. - Việc tăng trưởng tín dụng, tăng trưởng vốn đầu tư cho các dự án, phương án sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp phải gắn với việc khai thác, tăng trưởng nguồn vốn (đặc biệt là vốn trong thanh toán, nguồn tiền bán hàng, nguồn thu từ xuất khẩu…) từ các loại hình doanh nghiệp này.

Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo & PTNT Quảng Ninh

Với quy mô tín dụng trung dài hạn ngày càng có xu hướng mở rộng (Chương II, phần thực tế ở NHNo & PTNT Quảng Ninh đã trình bày), khối lượng vốn Ngân hàng cho vay ngày càng lớn, NHNo & PTNT Quảng Ninh cần phải có sự thẩm định thật chặt chẽ đối với các dự án xin vay và ngân hàng cũng phải có những công cụ hữu hiệu và phương pháp có độ tin cậy cao để đánh giá các rủi ro của dự án. Xuất phát từ thực trạng nói trên, trong thời gian tới, để góp phần nâng cao không ngừng chất lượng công tác thẩm định dự án nói riêng và chất lượng tín dụng trung dài hạn của NHNo & PTNT Quảng Ninh nói chung, phải có sự quan tâm thích đáng đến việc ứng dụng các công nghệ phân tích rủi ro hiện đại vào công tác thẩm định dự án của ngân hàng. Xuất phát từ quan điểm này, NHNo & PTNT Quảng Ninh cần tiếp tục quan tâm nhiều hơn nữa tới công tác đào tạo cán bộ tín dụng nhất là về trình độ thẩm định, đánh giá các dự án kinh doanh của khách hàng vay vốn, kiến thức pháp luật, kiến thức chung về kinh tế xã hội, nắm vững kiến thức nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ.

Củng cố các cơ quan tư vấn và hoạt động tư vấn

Thực hiện tốt điều này không những giúp cho NHTM hoạt động tín dụng có hiệu quả hơn mà còn hạn chế được tỡnh trạng đổ vỡ tớn dụng, phõn định được một cỏch rừ ràng trỏch nhiệm và quyền hạn của cán bộ tín dụng, của cấp lãnh đạo.

Hướng dẫn thống nhất về nội dung các chỉ tiêu thẩm định cho các Ngân hàng Thương mại và tổng kết kinh nghiệm

Từng bước thu thập và xử lý các thông tin về doanh nghiệp, tiến hành sắp xếp, cho điểm và phân loại đối với các doanh nghiệp để lấy đó làm cơ sở cho các NHTM tham khảo khi triển khai hoạt động thẩm định, phân tích rủi ro dự án trước khi tiến hành tài trợ. Đối với bộ phận thông tin phòng ngừa rủi ro của các NHTM cũng cần được củng cố và thường xuyên cung cấp các thông tin cần thiết cho các chi nhánh của mình.

THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG KINH DOANH TÍN DỤNG TẠI NGÂN

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN