Lý do chọn đề tài
Ngành ngân hàng đóng vai trò tiên phong trong việc đổi mới cơ chế kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập quốc tế Trong những năm qua, Việt Nam đã tham gia nhiều hiệp hội kinh tế, tạo cơ hội cho hệ thống ngân hàng thương mại phát triển và đa dạng hóa dịch vụ trên thị trường tài chính Ngân hàng Tiên Phong (TPBank) là một trong những ngân hàng uy tín, luôn chú trọng đến từng chi tiết trong hoạt động của mình, bao gồm cả Marketing Tuy nhiên, trong bối cảnh hội nhập kinh tế và ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19, hoạt động Marketing của ngân hàng gặp nhiều thách thức Sự cạnh tranh ngày càng gia tăng và nhu cầu khách hàng liên tục thay đổi đã thúc đẩy các nhà Marketing phải sáng tạo và nỗ lực hơn nữa để xây dựng các chiến lược thu hút Vì vậy, tôi quyết định nghiên cứu đề tài “Phân tích hoạt động Marketing Mix của ngân hàng thương mại Tiên Phong (TPBank)” để có cái nhìn rõ hơn về những vấn đề này.
Đối tượng nghiên cứu
- Nghiên cứu hoạt động Marketing Mix của ngân hàng thương mại Tiên Phong Cụ thể là các nội dung về yếu tố của Marketing mix
+ Không gian: Tại Việt Nam
Phương pháp nghiên cứu
- Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp: Thu thập thông tin từ sách, báo đài, các phương tiện truyền thông, internet và doanh nghiệp
- Phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh, phân tích các số liệu thu thập được
- Phương pháp suy luận, logic họ để đưa ra nhận xét và kiến nghị, logic họ để đưa ra nhận xét và kiến nghị.
Mục tiêu nghiên cứu
- Tìm hiểu hoạt động Marketing Mix của ngân hàng thương mại Tiên Phong
- Phân tích nhận xét hoạt động Marketing Mix của ngân hàng thương mại Tiên Phong (TPBank)
Để hoàn thiện hoạt động Marketing Mix cho sản phẩm điện thoại của Apple và ngân hàng thương mại Tiên Phong (TPBank), cần tập trung vào việc tối ưu hóa bốn yếu tố chính: sản phẩm, giá cả, phân phối và xúc tiến Đối với sản phẩm, Apple cần nâng cao tính năng và thiết kế để đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng, trong khi TPBank nên cải thiện dịch vụ ngân hàng điện tử Về giá cả, cả hai thương hiệu cần áp dụng chiến lược giá hợp lý để thu hút khách hàng Phân phối cần được mở rộng qua các kênh trực tuyến và cửa hàng để tăng cường khả năng tiếp cận Cuối cùng, các hoạt động xúc tiến nên được đa dạng hóa, bao gồm quảng cáo trực tuyến và chương trình khuyến mãi để gia tăng nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng.
Bố cục của đề tài
Chương 1: Tổng quan về đề tài
Chương 2 Thực trạng hoạt động Marketing Mix của ngân hang thương mại Tiên Phong (TPBank)
Chương 3 Đánh giá và đưa giải pháp cho hoạt động Marketing Mix của ngân hang thương mại Tiên Phong TPBank
Giới thiệu về ngân hàng TPBank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập vào ngày 05/05/2008, với mục tiêu trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả và bền vững, nhằm mang lại lợi ích tối ưu cho cổ đông và khách hàng.
TPBank tự hào kế thừa công nghệ hiện đại và kinh nghiệm thị trường từ các cổ đông chiến lược, bao gồm Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính Quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd từ Singapore, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững.
Với tuyên ngôn “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank cam kết xây dựng dịch vụ ngân hàng chất lượng hàng đầu dựa trên sự thấu hiểu khách hàng Sự hiểu biết này không chỉ giúp TPBank sẻ chia và đồng hành cùng khách hàng, mà còn tạo ra các sản phẩm dịch vụ tốt nhất, phù hợp nhất, mang lại giá trị gia tăng cao nhất Đây chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng tới.
2.1.1 Chức năng và nhiệm vụ chính của ngân hàng
Ngân hàng nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, cùng với tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ các tổ chức, cá nhân trong nước và quốc tế.
- Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hang
- Cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp, tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chiết khấu, bao thanh toán, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ ngân hang đối ngoại
Chúng tôi cung cấp đa dạng phương tiện thanh toán và thực hiện các dịch vụ như chuyển tiền, thu chi hộ, nhờ thu, cũng như dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng.
2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của TBank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập vào ngày 05/05/2008, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam TPBank có sự góp mặt của các cổ đông chủ chốt như Công ty Cổ phần Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Công ty cổ phần FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và SBI Ven Holding Pte.
Vào tháng 6 năm 2008, TiênPhongBank chính thức khai trương hoạt động chỉ một tháng sau khi được cấp phép Ngân hàng đã thiết lập mối quan hệ hợp tác chiến lược toàn diện với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và ký kết khung hợp tác chung với Ngân hàng Citi Group để mở rộng quan hệ hợp tác.
Vào tháng 8 năm 2008, TiênPhongBank đã khai trương chi nhánh tại Hà Nội và chính thức gia nhập liên minh mạng thanh toán SmartLink, lớn nhất Việt Nam Ngân hàng cũng đã giới thiệu hệ thống ngân hàng tự động MiniBank hoạt động 24/7.
Tháng 10/2008: TiênPhongBank khai trương TiênPhongBank - Chi nhánh Tp
HCM và ra mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp
Năm 2014, TPBank đã tiên phong ra mắt phiên bản eBank đầu tiên tại Việt Nam, ứng dụng công nghệ HTML5 với tính năng tích hợp hai phiên bản.
Mobile Banking và Internet Banking vào tháng 9/2014 và vào tháng 12/2014,
TPBank vừa khai trương trụ sở mới tại 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng Năm 2015, TPBank cũng đã mở rộng mạng lưới bằng việc khai trương nhiều chi nhánh trên toàn quốc, khẳng định cam kết phục vụ khách hàng tốt nhất.
Năm 2015: Trong năm này, TPBank đẩy mạnh việc khai trương ở nhiều địa điểm trên các địa bàn trên toàn quốc
Năm 2016: TPBank ra mắt phiên bản Ebank v.7.0 – tự do cá nhân hóa & Ebank Biz
– HTML5 cho doanh nghiệp vào tháng 6/2016 và ra mắt thẻ tín dụng TPBank
World MasterCard vào tháng 8/2016 Ngân hàng cũng đã đưa vào hoạt động hơn 10 điểm giao dịch mới trong cả nước theo phê duyệt của NHNN Việt Nam
2.1.3 Tầm nhìn và sứ mệnh của TPBank
Ngân hàng hướng tới mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính tiên tiến trên nền tảng công nghệ hiện đại, nhằm đóng góp vào sự phát triển và thịnh vượng của đất nước.
TPBank mang đến các sản phẩm và dịch vụ tài chính tối ưu cho Khách hàng và Đối tác, dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả.
- TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông
TPBank cam kết mang đến môi trường làm việc tối ưu cho Cán bộ Nhân viên, giúp họ có cuộc sống kinh tế ổn định, phát huy khả năng sáng tạo và phát triển sự nghiệp cá nhân.
TPBank là một tổ chức ngân hàng có trách nhiệm xã hội lớn, luôn tích cực tham gia vào các hoạt động cộng đồng nhằm mục tiêu phục vụ con người và góp phần vào sự hưng thịnh của quốc gia.
2.1.4 Tình hình kinh doanh của TPBank
Cuối năm 2019, TPBank đã hoàn thành xuất sắc tất cả các chỉ tiêu kinh doanh đề ra tại Đại Hội đồng cổ đông, với lợi nhuận trước thuế đạt gần 3.900 tỷ đồng, tăng 71.3% so với năm 2018 Tổng tài sản của ngân hàng đạt gần 165 nghìn tỷ đồng, tổng huy động vượt 147 nghìn tỷ đồng, và nợ xấu được kiểm soát ở mức 1.3%.
Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động marketing – mix của ngân hàng thương mại Tiên Phong (TPBank)
Môi trường dân số ảnh hưởng trực tiếp đến ngân hàng TPBank thông qua các xu thế thay đổi nhân khẩu học như tổng dân số, tỷ lệ gia tăng dân số và cấu trúc dân số Sự già hóa dân số dẫn đến việc người dân tiết kiệm nhiều hơn, vay mượn ít hơn, và tăng nhu cầu quản lý tài sản cùng với dịch vụ tư vấn tài chính có phí Điều này tạo cơ hội cho TPBank mở rộng hệ thống phân phối và gia tăng tiếp cận với dịch vụ tài chính ngân hàng.
Môi trường địa lý đóng vai trò quan trọng trong việc xác định các đặc điểm và điểm tập trung như dân cư, thương mại, du lịch và sản xuất Điều này lý giải cho việc TPBank lựa chọn địa điểm mở các chi nhánh, phù hợp với đặc thù của từng vùng.
Hà Nội và TP.HCM là hai thành phố lớn nhất Việt Nam, với 25 và 19 cơ sở tương ứng, nhờ vào vị trí địa lý thuận lợi và nhu cầu cao từ người dân.
Môi trường kinh tế đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến khả năng thu nhập, thanh toán và chi tiêu của người dân Các yếu tố kinh tế như tỷ lệ xuất nhập khẩu có tác động trực tiếp đến nhu cầu gửi tiền và tiêu dùng trong cộng đồng.
Tốc độ tăng trưởng, lạm phát và ổn định kinh tế là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến nhu cầu và cách sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Môi trường kinh tế hiện tại không chỉ mang đến cơ hội kinh doanh cho ngân hàng TPBank mà còn đặt ra nhiều thách thức cho các hoạt động của họ.
Trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển, thế hệ trẻ ngày nay ít đến chi nhánh ngân hàng mà chủ yếu thực hiện giao dịch qua Mobile Banking Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, TPBank đã có những cải tiến đáng kể Trong thời kỳ dịch bệnh, việc giao dịch trực tiếp trở nên khó khăn, vì vậy TPBank đã cho ra mắt “LiveBank”, trở thành ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng tự động 24/7 Hiện tại, TPBank đã thiết lập 300 điểm ngân hàng tự động trên toàn quốc với hàng triệu lượt khách hàng giao dịch Tại các điểm ngân hàng tự động này, TPBank đã phát triển tính năng nhận diện vân tay và gần đây còn bổ sung tính năng nhận diện gương mặt để nâng cao trải nghiệm giao dịch của khách hàng.
Ngành ngân hàng hoạt động trong một môi trường chính trị và pháp luật chặt chẽ, nơi mà các quy định pháp lý và sự giám sát của các cơ quan chức năng của Chính phủ đóng vai trò quan trọng Các hoạt động của ngân hàng luôn phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt nhằm đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong kinh doanh.
Khách hàng: Lớp khách hàng trẻ – những người sinh ra trong giai đoạn 1980-1994
Thế hệ Y (1981-1996) và thế hệ Z (1995-2015) đang trở thành động lực tăng trưởng cho các ngân hàng, với những đặc điểm như sành công nghệ, yêu cầu sản phẩm tài chính cá nhân hóa và sự sáng tạo Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng thời đại số, các ngân hàng cần phải chuyển mình TPBank, ngân hàng hướng tới giới trẻ, không có mạng lưới chi nhánh rộng rãi nhưng sở hữu 300 hệ thống giao dịch tự động LiveBank trên toàn quốc, cho phép khách hàng mở tài khoản và gửi tiền tiết kiệm 24/7 mà không cần đến quầy giao dịch.
Tiên Phong Bank đang đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng thương mại nhà nước khác Những đối thủ này sở hữu lợi thế về vốn, kinh nghiệm và mạng lưới dịch vụ toàn cầu mà khó có ngân hàng nội địa nào có thể so sánh được, đặc biệt là một ngân hàng trẻ như TPBank Ba đối thủ lớn trong ngành bao gồm Vietcombank, Agribank và ACB.
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã nhanh chóng vươn lên trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam nhờ vào lợi thế về cơ sở hạ tầng, kinh nghiệm dày dạn và sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Nhà Nước Vietcombank áp dụng chiến lược khác biệt hóa để cạnh tranh, tập trung vào việc cung cấp dịch vụ, hình thức, quy trình và chất lượng hấp dẫn hơn so với các ngân hàng khác.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) là ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, theo đánh giá của UNDP, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước Khách hàng chính của Agribank là hàng triệu hộ nông dân, thuộc tầng lớp có thu nhập thấp và có nhu cầu vay vốn cao Agribank tập trung vào việc cạnh tranh thông qua sự khác biệt hóa dịch vụ.
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đang hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu, phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ ACB nổi bật với vị thế dẫn đầu trong thị trường phát hành thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam, đồng thời là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực kinh doanh sàn vàng và niêm yết cổ phiếu trên Sàn giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX) Những bước đi này thể hiện chiến lược khác biệt hóa mạnh mẽ của ACB trong ngành ngân hàng.
- Điểm mạnh của TienPhongbank: So với những đối thủ cạnh tranh thì
TienPhongBank cũng có những điểm vượt trội của mình so với thị trường
Ngồi ở nhà giao dịch chuyển khoản và mua sắm đã trở thành điều bình thường, nhưng TPBank còn mang đến nhiều tiện ích hơn Với ứng dụng FreeGo, người dùng chỉ cần tải về và làm theo hướng dẫn để nhận số thẻ chỉ trong vài phút, đồng thời thẻ cứng sẽ được gửi ngay sau đó Điều này giúp TPBank nổi bật giữa các ngân hàng khác, mang lại trải nghiệm tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng.
TPBank không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán qua phong bì mà còn tặng kèm 2 chiếc tem vỡ màu tím để bảo mật số CVV Đặc biệt, hệ thống ngân hàng tự động LiveBank của TPBank là hiện đại nhất Việt Nam, cho phép khách hàng mở tài khoản và nhận thẻ ngay lập tức mà không cần đến chi nhánh hay lo lắng về thời gian LiveBank còn hỗ trợ nộp và rút tiền một cách đơn giản và thuận tiện bằng thẻ ATM, giấy tờ cá nhân và vân tay.
TPBank đã tích hợp dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking vào ứng dụng eBank, mang đến trải nghiệm người dùng liền mạch Ứng dụng eBank không chỉ cung cấp đầy đủ các tính năng cơ bản như chuyển tiền, tiết kiệm điện tử, mua vé máy bay, thanh toán hóa đơn và nạp điện thoại, mà còn sở hữu nhiều tính năng tân tiến, hiện đại nhằm nâng cao sự tiện lợi và hiệu quả cho người dùng.
