TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ NGÂN HÀNG XANH
Khái niệm ngân hàng xanh
Khái niệm "ngân hàng xanh" xuất hiện lần đầu vào năm 2003 tại các nước phương Tây nhằm bảo vệ môi trường và đã được nhiều nhà kinh tế nghiên cứu Theo Bahl (2012), ngân hàng xanh bao gồm các hoạt động ngân hàng trực tuyến, thực hiện giao dịch qua mạng thay vì mở rộng chi nhánh Millat và các cộng sự (2013) cho rằng ngân hàng xanh có hai hướng tiếp cận: xanh hóa hoạt động nội bộ và tài trợ cho các dự án thân thiện với môi trường Nghiên cứu của Singal và Arya (2014) nhấn mạnh rằng ngân hàng xanh chú trọng đến yếu tố môi trường thông qua việc giảm lượng carbon cả trong và ngoài ngân hàng Cụ thể, ngân hàng giảm carbon bằng các hoạt động trực tuyến, sử dụng ATM, mobile banking, và giao dịch qua email, nhằm hạn chế sử dụng giấy tờ và văn phòng phẩm Để giảm khí thải ngoài ngân hàng, các ngân hàng thực hiện tín dụng xanh, tài trợ cho các dự án thân thiện với môi trường, ưu tiên các ngành công nghiệp xanh.
Ngân hàng xanh, tương tự như các ngân hàng truyền thống, nhưng chú trọng đến yếu tố môi trường và xã hội Ngân hàng này cam kết giảm thiểu lượng khí thải carbon, đồng thời khuyến khích hoạt động tín dụng xanh và cải tiến quy trình điều hành để bảo vệ môi trường.
Ngân hàng xanh, một khái niệm mới nổi lên trong những năm gần đây, đặc biệt quan trọng đối với các nước đang phát triển như Việt Nam, đang được chú trọng trong bối cảnh yêu cầu bảo vệ môi trường ngày càng gia tăng Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, các quốc gia đã phải xem xét lại mô hình hoạt động của hệ thống tài chính, trong đó có ngân hàng, và đặt ra tầm quan trọng cao hơn cho phát triển bền vững Ngân hàng xanh trở thành hình mẫu cho tương lai, đóng vai trò then chốt trong việc hướng tới một nền kinh tế xanh và phát triển bền vững.
Tổ chức Tài chính quốc tế (IFC) cùng với 9 ngân hàng quốc tế đã tổ chức họp tại London để thảo luận về trách nhiệm của các ngân hàng trong tài chính phát triển, từ đó quyết định xây dựng bộ tiêu chuẩn thực hiện trách nhiệm môi trường và xã hội dựa trên các tiêu chuẩn hiện có của IFC Nguyên tắc Xích đạo (EPFIs) về tài trợ dự án được ra mắt vào năm 2003 và hiện đã có 77 tổ chức tài chính tham gia cam kết Bộ tiêu chuẩn này rất quan trọng trong việc phân loại và xếp hạng các ngân hàng xanh, với tiêu chí rằng một ngân hàng được coi là ngân hàng xanh khi đáp ứng các tiêu chuẩn về trách nhiệm xã hội (23 tiêu chuẩn) và trách nhiệm môi trường (47 tiêu chuẩn) (EPFI, 2003).
Ngân hàng xanh, theo SOGESID (2012), là mô hình ngân hàng kết hợp giữa hoạt động truyền thống và cung cấp dịch vụ vượt trội cho nhà đầu tư và khách hàng, đồng thời thực hiện các chương trình có lợi cho cộng đồng và môi trường Những ngân hàng này không chỉ tập trung vào trách nhiệm xã hội (CSR) mà còn không hoàn toàn chỉ vì lợi nhuận, mà là sự kết hợp nhằm đảm bảo sự hài hòa và bền vững giữa các yếu tố kinh tế, môi trường và xã hội.
Ngân hàng xanh là một khái niệm chỉ ngân hàng xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững, cung cấp dịch vụ ngân hàng đáp ứng tiêu chí bảo vệ môi trường và xã hội Một ngân hàng được coi là "xanh" khi thỏa mãn hai điều kiện: cung cấp dịch vụ xanh trong ngắn hạn và có chiến lược dài hạn đảm bảo trách nhiệm xã hội cũng như bảo vệ môi trường Khái niệm này có thể áp dụng cho nhiều mô hình khác nhau, tùy thuộc vào điều kiện kinh tế - xã hội của từng quốc gia, từ đó ảnh hưởng đến mức độ tác động của ngân hàng xanh đối với nền kinh tế.
Mô hình ngân hàng xanh
Trong nghiên cứu của Kaeufer (2010) về mô hình ngân hàng xanh và trách nhiệm xã hội, ông đã đề xuất mô hình 5 cấp độ cho ngân hàng xanh Cấp độ 1 là thực hiện các hoạt động phụ như tài trợ cho sự kiện “xanh” và tham gia hoạt động công cộng, thường thấy ở hầu hết các ngân hàng Cấp độ 2 liên quan đến việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ xanh riêng biệt, mặc dù chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong danh mục sản phẩm truyền thống Cấp độ 3 đề cập đến hoạt động kinh doanh có hệ thống, nơi tất cả quy trình và sản phẩm đều tuân thủ nguyên tắc “xanh” với cấu trúc tổ chức hỗ trợ tác động tích cực Cấp độ 4 mở rộng ngân hàng xanh thành mạng lưới và đối thoại cộng đồng nhằm đạt được tính bền vững cho các yếu tố xã hội, môi trường và tài chính Cuối cùng, Cấp độ 5 là sáng kiến cân bằng hệ sinh thái chủ động, trong đó các hoạt động ngân hàng xanh được thực hiện một cách tích cực và toàn diện.
Bốn bài hát được sáng tác một cách chủ động và có mục đích rõ ràng, khác với những hoạt động chỉ mang tính ứng phó trước sự thay đổi bên ngoài, như các sáng kiến tầm chiến lược ở cấp độ 4.
Ngân hàng xanh bao gồm nhiều hoạt động như tiết kiệm giấy, áp dụng ngân hàng trực tuyến, giảm số lượng chi nhánh và văn phòng, cũng như tuân thủ tiêu chuẩn môi trường trong việc duyệt vốn vay và cấp tín dụng ưu đãi cho các dự án giảm CO2 và năng lượng tái tạo.
Ngân hàng xanh không chỉ ảnh hưởng đến lĩnh vực tài chính mà còn tác động tích cực đến các ngành như môi trường, xã hội, giáo dục, việc làm và công nghệ thông tin Bằng cách cung cấp các dịch vụ cho vay với điều kiện bảo vệ môi trường, ngân hàng xanh góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu ngành theo hướng bền vững và thân thiện với môi trường.
Lợi ích của các ngân hàng khi phát triển ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh đóng vai trò quan trọng trong nhiều lĩnh vực của cuộc sống, góp phần vào sự phát triển bền vững thông qua việc cân bằng ba yếu tố kinh tế, môi trường và xã hội Những lợi ích mà ngân hàng xanh mang lại rất đa dạng và có ảnh hưởng sâu rộng.
Ngân hàng trực tuyến, giúp tiết kiệm năng lượng và tài nguyên
Ngân hàng trực tuyến giúp tiết kiệm thời gian và công sức bằng cách cho phép khách hàng thực hiện thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, và quản lý tài khoản qua Internet mà không cần sử dụng giấy tờ Khách hàng có thể tiết kiệm chi phí thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như email và tin nhắn, cũng như chuyển tiền trực tiếp từ cá nhân đến cá nhân (P2P) Đồng thời, các ngân hàng cũng giảm chi phí hoạt động nhờ vào việc hạn chế giấy tờ, giảm số lượng văn phòng và chi nhánh, xây dựng các tòa nhà tiết kiệm năng lượng, và tối ưu hóa quy trình làm việc.
Dùng tài khoản thanh toán xanh
Mở tài khoản thanh toán xanh không chỉ giúp bảo vệ môi trường mà còn mang lại nhiều lợi ích từ dịch vụ ngân hàng trực tuyến, như tiết kiệm thời gian và chi phí Các dịch vụ như internet banking và sms banking giúp giảm rủi ro khi sử dụng tiền mặt Tài khoản thanh toán xanh có thể hưởng lãi suất cao và linh hoạt hơn nếu đáp ứng yêu cầu hàng tháng, nhờ vào việc ngân hàng giảm thiểu chi phí từ dịch vụ xanh Dịch vụ ngân hàng di động cho phép kiểm tra số dư, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn mọi lúc, mọi nơi, với hệ thống bảo mật tốt hơn Việc tích hợp công nghệ viễn thông vào ngân hàng không chỉ bảo mật thông tin mà còn nâng cao hiệu quả truyền tải dữ liệu, đồng thời thu hút nguồn nhân lực từ lĩnh vực công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh.
Hỗ trợ các dự án đảm bảo môi trường hoặc giúp ích cộng đồng
Ngân hàng xanh không chỉ cung cấp các khoản vay cho dự án tiết kiệm năng lượng mà còn cam kết phát triển bền vững, chú trọng đến lợi ích lâu dài cho cộng đồng Ngân hàng địa phương với tính xanh sẽ hỗ trợ mạnh mẽ cho các sáng kiến xã hội, giáo dục và nhà ở, mang lại lợi ích trực tiếp cho cộng đồng Mô hình ngân hàng gắn với địa phương là giải pháp hiệu quả, đặc biệt tại những vùng kinh tế kém phát triển hơn.
Tạo ra các tác động liên ngành
Ngân hàng xanh thông qua thẩm định dự án và cấp tín dụng hiệu quả sẽ tác động tích cực đến nhiều ngành nghề, từ đó ảnh hưởng đến tình hình chung của lĩnh vực Để hoạt động hiệu quả, ngân hàng xanh cần công nghệ cao, có thể nhập khẩu hoặc tự phát triển, góp phần thúc đẩy ngành công nghệ thông tin trong nước và tạo nhu cầu về nhân lực chất lượng cao, giúp giảm tỷ lệ thất nghiệp Khi mô hình ngân hàng xanh trở nên phổ biến, các chuẩn mực kinh doanh và trách nhiệm cộng đồng của ngân hàng, tổ chức và doanh nghiệp sẽ được nâng cao, mang lại hiệu quả tốt hơn Việc áp dụng mô hình này cũng sẽ hình thành văn hóa sử dụng dịch vụ ngân hàng, khuyến khích người tiêu dùng sử dụng dịch vụ nhiều hơn, từ đó tạo ra ý thức xã hội về dịch vụ tài chính - ngân hàng, khiến chúng trở thành phần quen thuộc trong cuộc sống hàng ngày.
NHỮNG HOẠT ĐỘNG ĐƯỢC ĐẢM NHẬN BỞI NGÂN HÀNG XANH
Nguyên tắc hoạt động cốt lõi của Ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh toàn cầu hoạt động dưới nhiều tên gọi khác nhau, như Ngân hàng đầu tư xanh ở Anh, Tập đoàn tài chính năng lượng sạch tại Úc, và Ngân hàng xanh Connecticut Mặc dù phục vụ các thị trường và cung cấp sản phẩm đa dạng, tất cả đều tuân theo một bộ nguyên tắc cốt lõi chung.
Ngân hàng xanh được xây dựng với mục tiêu giải quyết khoảng cách đầu tư khí hậu, tập trung vào việc tối đa hóa đầu tư năng lượng sạch từ khu vực tư nhân Sứ mệnh và văn hóa của các ngân hàng này được xác định bởi nhu cầu triển khai công nghệ chống biến đổi khí hậu Họ tuyển dụng và đào tạo nhân viên với kỹ năng kết hợp kiến thức về tài chính dự án, thị trường năng lượng, chính sách và tiếp thị.
Các ngân hàng xanh đang tối đa hóa tổng vốn đầu tư tư nhân bằng cách kết hợp vốn từ bảng cân đối kế toán của họ với các nhà đầu tư và người cho vay khác Họ hấp thụ rủi ro đầu tư khi cần thiết, giúp vốn của Ngân hàng Xanh phát huy hiệu quả hơn và đồng thời tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tư nhân tìm hiểu về đầu tư năng lượng sạch.
Ngân hàng xanh là các tổ chức linh hoạt, hoạt động dựa trên thị trường mà họ phục vụ, đóng vai trò hấp thụ rủi ro và thúc đẩy các lĩnh vực thương mại chưa được đầu tư Thay vì cung cấp tài chính ưu đãi, ngân hàng xanh tập trung vào việc giải quyết các thất bại của thị trường và không tài trợ cho các dự án không có hiệu quả kinh tế.
Các ngân hàng xanh đang tìm cách tự duy trì bằng cách kiếm doanh thu từ các khoản đầu tư đủ để trang trải chi phí hoạt động mà không cần bổ sung hàng năm từ ngân sách công Họ có thể dựa vào nhiều nguồn thu nhập và truyền vốn để duy trì khả năng tự túc, qua đó chứng minh cho các nhà đầu tư tư nhân rằng đầu tư vào năng lượng sạch là khả thi, đồng thời giảm sự phụ thuộc vào ngân sách của chính phủ.
Ngân hàng xanh hoạt động độc lập thông qua các cơ chế cho phép quyết định đầu tư và hoạt động dựa trên thị trường, không cần sự chấp thuận của chính trị gia Nếu các khoản đầu tư phải qua sự phê duyệt của chính trị gia, điều này có thể dẫn đến nhận thức rằng Ngân hàng xanh chỉ hỗ trợ các dự án không phù hợp với nhu cầu thị trường Giá trị của Ngân hàng xanh chủ yếu đến từ tính nhất quán và độ tin cậy, điều này rất quan trọng để thu hút sự hợp tác từ các nhà đầu tư tư nhân, những người thường không muốn làm việc với các thực thể không thể đoán trước.
Ngân hàng xanh đang nỗ lực bổ sung và tăng cường các chính sách cũng như chương trình hiện có từ chính phủ và các tổ chức phát triển tài chính (DFIs) mà không cạnh tranh với các tác nhân thị trường Thay vào đó, ngân hàng xanh có thể hợp tác đầu tư với cả nhà đầu tư công và tư, kết hợp vốn của mình với các chương trình giảm giá địa phương Họ cũng có thể phối hợp hoạt động với các tác nhân hiện có để cung cấp cho người dùng cuối một giải pháp toàn diện Việc bổ sung và phối hợp với các chủ thể khác là rất quan trọng, vì sự phức tạp của thị trường và nhu cầu làm việc với nhiều bên có thể ảnh hưởng đến khả năng chấp nhận các công nghệ mới.
Các hướng tiếp cận Ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh tập trung vào ba lĩnh vực chính: vận hành, công nghệ và khách hàng Trong lĩnh vực vận hành, các ngân hàng đã nâng cao hiệu quả bằng cách thay thế dịch vụ chuyển phát nhanh hàng ngày bằng hình thức quét và giao hàng điện tử Hơn nữa, tất cả nhân viên đều nhận lương và séc hoàn trả qua hình thức điện tử, góp phần giảm thiểu tác động môi trường.
Trong nghiên cứu của Millat và các cộng sự (2013), ngân hàng xanh có thể tiếp cận theo hai hướng, bao gồm:
- Tập trung xanh hóa hoạt động nội bộ của ngân hàng
Ngân hàng đang giảm lượng carbon bằng cách chuyển đổi sang các hoạt động trực tuyến, sử dụng hệ thống ATM, mobile banking, thẻ thanh toán và giao dịch qua email Những biện pháp này giúp hạn chế việc sử dụng giấy tờ, văn phòng phẩm và giảm thiểu năng lượng từ máy điều hòa.
Các ngân hàng đang chú trọng vào việc tài trợ cho các dự án thân thiện với môi trường thông qua tín dụng xanh, nhằm giảm lượng khí thải ngoài ngân hàng Trong quá trình thẩm định cho vay, yếu tố môi trường xã hội được xem xét kỹ lưỡng, ưu tiên cho những ngành công nghiệp xanh và các dự án giảm thiểu ô nhiễm.
Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng xanh
Ngân hàng và các định chế tài chính đang đổi mới thị trường với nhiều sản phẩm và dịch vụ hiện đại, như ngân hàng trực tuyến thay cho ngân hàng chi nhánh, thanh toán hóa đơn trực tuyến thay vì gửi qua bưu điện Ngoài ra, họ còn phát triển các sản phẩm như bảo hiểm xanh, khoản thế chấp ủng hộ sinh thái sáng tạo và quỹ đầu tư bền vững.
Ta có thể tóm gọn lại các sản phẩm của ngân hàng xanh có những hình thức nổi bật như dưới đây:
Tiền gửi xanh là hình thức tiết kiệm mà các ngân hàng cung cấp lãi suất cao hơn cho các sản phẩm như chứng chỉ tiền gửi (CD), tài khoản tiền tệ, tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm khi khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Thế chấp xanh là một loại hình vay mua nhà với lãi suất ưu đãi, cho phép người mua vay thêm 15% giá trị ngôi nhà để nâng cấp các yếu tố tiết kiệm năng lượng như cửa sổ hiệu quả, pin mặt trời, và hệ thống sưởi nước nóng Khoản tiết kiệm hàng tháng từ hóa đơn điện có thể giúp bù đắp chi phí thế chấp, mang lại lợi ích lâu dài cho người sử dụng Ngoài ra, khoản thế chấp Năng lượng hiệu quả, được HUD phê duyệt, cũng hỗ trợ người dùng trong việc chi trả cho năng lượng bằng chính khoản vay của họ.
Vay hỗ trợ hộ gia đình là các khoản vay với lãi suất thấp, giúp các hộ gia đình có cơ hội mua sắm thiết bị sử dụng năng lượng mới hoặc đầu tư vào các ứng dụng tiết kiệm và hiệu quả năng lượng.
Ngân hàng có thể hỗ trợ hộ gia đình trong việc chuyển đổi sang ngôi nhà mới bằng cách cung cấp các khoản vay khuyến khích, giúp họ lựa chọn những ngôi nhà thân thiện với môi trường và tiết kiệm năng lượng.
Một số ngân hàng xanh có thể trở thành đối tác với các công ty cung cấp thiết bị và công nghệ mới bảo vệ môi trường.
+ Vay xây dựng trung tâm thương mại
Ngân hàng thương mại có khả năng cấp tín dụng cho việc xây dựng các trung tâm thương mại xanh, với thiết kế giúp giảm tiêu thụ năng lượng từ 15-25%, đồng thời giảm thiểu rác thải và ô nhiễm môi trường so với các tòa nhà truyền thống.
Với các tòa nhà xanh này, chi phí hoạt động được cắt giảm, lợi nhuận tăng lên và tạo nên lợi thế khi định giá bất động sản.
Ngân hàng đang cung cấp các gói lãi suất ưu đãi thấp hơn mức lãi suất thị trường nhằm khuyến khích khách hàng lựa chọn ô tô tiết kiệm nhiên liệu Sự gia tăng của các sản phẩm này đã trở nên rõ rệt trong những năm gần đây, đặc biệt là tại các quốc gia châu Âu và châu Úc.
Thẻ tín dụng xanh mang đến cho chủ thẻ cơ hội kiếm phần thưởng hoặc điểm có thể chuyển đổi thành các khoản đóng góp cho các tổ chức từ thiện bảo vệ môi trường Với nhiều ưu đãi hấp dẫn, thẻ xanh khuyến khích người tiêu dùng sử dụng cho các giao dịch lớn, từ đó có thể huy động hàng triệu đô la cho các nhóm hoạt động vì môi trường nếu được phổ biến rộng rãi.
Tài khoản séc mang lại lãi suất hấp dẫn cho những người sử dụng dịch vụ xanh, cho phép chủ thẻ kiếm lợi tức khi chấp nhận sao kê điện tử, thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc sử dụng thẻ ghi nợ hàng tháng Với sản phẩm tín dụng này, người dùng không chỉ có cơ hội gia tăng lợi nhuận mà còn góp phần vào lối sống xanh, thân thiện với môi trường.
Những hoạt động được thực hiện trong nội bộ của Ngân hàng xanh
4.1 Hoạt động nội bộ xanh
Hoạt động nội bộ xanh trong ngân hàng bao gồm việc mở rộng mạng lưới và tự động hóa quy trình, nhằm nâng cao hiệu quả vận hành Các ngân hàng xanh chú trọng sử dụng tòa nhà và văn phòng tiết kiệm năng lượng, tận dụng ánh sáng tự nhiên và giảm thiểu sử dụng điều hòa không khí Đồng thời, họ cũng nỗ lực giảm khí thải carbon và bảo tồn tài nguyên thiên nhiên thông qua việc lắp đặt hệ thống ATM năng lượng mặt trời và khuyến khích sử dụng các công cụ giao tiếp, truyền thông hiện đại để giảm lượng văn bản in ấn.
Một số hoạt động nội bộ xanh cụ thể được các ngân hàng báo cáo:
Sử dụng chung văn phòng phẩm bảng thay vì sử dụng cá nhân
Sử dụng giấy trên cả hai mặt phục vụ tiêu dùng nội bộ
Giới thiệu về điện tử tuyên bố cho khách hàng thay vì báo cáo giấy
Sử dụng thông tin liên lạc trực tuyến trongcách tốt nhất có thể
Sử dụng ánh sáng ban ngày nhiều hơn thay vì đèn điện và hệ thống thông gió thích hợp thay cho sử dụng máy lạnh
Sử dụng bóng đèn tiết kiệm năng lượng
Sử dụng Eco Font để in ấn nhẹ trên cả hai mặt giấy.
Đặt giá trị mặc định như "Tư duy hai lần trước khi in" và chỉ in những tài liệu thực sự cần thiết Hãy sử dụng tính năng kiểm tra trách nhiệm môi trường trong email của bạn để nâng cao ý thức bảo vệ môi trường.
Hội nghị video / âm thanh thay vì đi vật lý
Sử dụng hiệu quả của hộp mực máy in, mực photocopy, văn phòng phẩm, …
Chia sẻ tập tin điện tử, thư thoại và e-mail thay vì bản ghi nhớ giấy
Sử dụng năng lượng mặt trời / nguồn năng lượng tái tạo
Chúng tôi sẽ tập trung vào việc phát triển Hướng dẫn Văn phòng Xanh nhằm giảm thiểu khoảng cách thông tin, giảm rủi ro, tăng cường hiệu quả và nhận thức, đồng thời giảm ô nhiễm môi trường Bên cạnh đó, chúng tôi cũng sẽ phát triển Ngân hàng Xanh để hỗ trợ tài chính bền vững.
4.2 Các hoạt động ngân hàng xanh chính đã được ra mắt đến tháng 3 năm
50 ngân hàng đã hình thành nên đơn vị Ngân hàng xanh
45 ngân hàng đã đưa ra Bản hướng dẫn Văn Phòng Xanh
EnvRR đã được thực hiện cho các dự án 7165 trong đó có 6896 dự án đánh giá đã được tài trợ
504.557.610.000 taka đã được giải ngân cho các dự án đánh giá
185 Chi nhánh/ Phòng đơn vị SME đã được cung cấp bởi năng lượng mặt trời
45 ngân hàng hoàn toàn tự động
3042 chi nhánh đã được tạo điều kiện với phạm vi bảo hiểm trực tuyến
KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TRÊN THẾ GIỚI
Tập đoàn tài chính năng lượng sạch Australia (Clean Energy Finance
Tập đoàn tài chính năng lượng sạch CEFC đã thiết lập kỷ lục mới về số lượng và giá trị cam kết đầu tư trong giai đoạn 2017-18, với tổng giá trị đạt 2,3 tỷ AUD và 39 khoản đầu tư trực tiếp vào các lĩnh vực năng lượng tái tạo, hiệu quả năng lượng, giao thông và dự án liên quan đến chất thải Cam kết này không chỉ giúp tăng tổng danh mục đầu tư của CEFC lên 5,3 tỷ AUD mà còn góp phần giảm 10,8 triệu tấn CO2 mỗi năm, tập trung vào những quốc gia gặp khó khăn trong việc giảm khí thải.
Trong năm 2017-18, CEFC giữ vị trí nhà đầu tư hàng đầu trong lĩnh vực năng lượng tái tạo tại Úc, đồng thời mở rộng các hoạt động giảm phát thải trong nhiều lĩnh vực như hạ tầng, nông nghiệp, tài sản, giao thông và chất thải Hơn nữa, CEFC cũng đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong việc tài trợ vốn mạo hiểm cho các công ty năng lượng sạch đổi mới.
Trong năm 2017-18, CEFC đã đầu tư vào 10 dự án năng lượng mặt trời quy mô lớn và bốn trang trại gió, cung cấp thêm 1.100 MW năng lượng sạch cho toàn nước Úc, bao gồm dự án Công viên Năng lượng Kennedy, công viên đầu tiên tích hợp năng lượng mặt trời và pin CEFC đã tài trợ cho hơn 20 dự án năng lượng mặt trời và hơn 10 trang trại gió, nhằm mục tiêu bổ sung hơn 2.400 MW năng lượng tái tạo, đủ cung cấp cho hơn 800.000 ngôi nhà Ngoài ra, CEFC cũng đầu tư vào các lĩnh vực nông nghiệp, cơ sở hạ tầng và giao thông, hợp tác với các nhà đầu tư bền vững như Dexus, IFM Australia và Lend Lease Những khoản đầu tư này tập trung vào chương trình giảm phát thải nhanh và cung cấp công nghệ tiên tiến, đồng thời CEFC cũng đang tạo ra những hiểu biết thực tiễn từ các dự án dẫn đầu thị trường để tối đa hóa tác động tài chính và phát triển các phương tiện đầu tư bền vững.
CEFC tập trung vào việc mở rộng tài chính để hỗ trợ các nhà đầu tư nhỏ chuyển sang công nghệ năng lượng sạch Những quan hệ đối tác của họ đã tài trợ cho hơn 5.500 dự án liên quan đến nông dân, doanh nghiệp nhỏ, nhà sản xuất, trường học và cơ sở cộng đồng Giá trị các dự án dao động từ 10.000 đến 5 triệu AUD, với mức đầu tư trung bình đạt 125.000 AUD.
Quỹ Đổi Mới của CEFC đã đầu tư 56 triệu AUD vào 9 công ty công nghệ sạch tại Úc, tập trung vào các lĩnh vực như pin tái sử dụng, đồng hồ thông minh, quản lý năng lượng, bánh xe sợi carbon và công nghệ cung cấp cơ sở hạ tầng internet.
Ngân hàng xanh New York (NY Green Bank)
Kể từ khi thành lập, NY Green Bank đã làm việc để hiện thực hóa tầm nhìn của Thống đốc Andrew M Cuomo, hợp tác với khu vực tư nhân nhằm thúc đẩy năng lượng sạch tại Tiểu bang New York và chuyển đổi thị trường tài chính Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2018, NY Green Bank đã hoàn thành 522,3 triệu USD trong các giao dịch tích lũy để đạt được nhiệm vụ của mình.
NĂM CHUYỂN ĐỔI: Năm vừa qua đã có nhiều thay đổi đối với NY Green Bank NY
Green Bank đã đóng giao dịch đầu tiên tại nửa sau của năm tài chính kết thúc vào ngày
Tính đến ngày 31/03/2016 và trong năm tài chính kết thúc vào ngày 31/03/2017, NY Green Bank đã cam kết vốn với tốc độ vượt mong đợi Trong năm tài chính 2017-18, ngân hàng này đã phát triển thành một tổ chức quản lý đầu tư mạnh mẽ, đồng thời chủ động quản lý một danh mục lớn các giao dịch đã hoàn tất trước đó NY Green Bank không chỉ tìm nguồn cung ứng, cấu trúc, đàm phán và thực hiện các cam kết mới mà còn thường xuyên xem xét danh mục đầu tư thực hiện hàng tháng và hàng quý Họ quản lý hàng trăm khoản tài trợ cùng với các khoản thanh toán lãi và gốc, đàm phán hàng chục miễn trừ và sửa đổi, cũng như chuẩn bị và phát hành các báo cáo tài chính và môi trường hàng quý và hàng năm.
Ngân hàng NY Green đã duy trì khả năng tự túc tài chính trong năm 2017-2018 và tạo ra doanh thu vượt chi phí tích lũy từ khi thành lập Ngân hàng cam kết 111,4 triệu USD cho các khoản đầu tư mới, chủ yếu để tài trợ cho các lớp tài sản và mô hình kinh doanh nhằm bền vững hóa cơ sở hạ tầng tại New York Các ví dụ bao gồm chia sẻ xe đạp, pin nhiên liệu và tài chính kết nối, với những đổi mới trong mô hình kinh doanh và cấu trúc tín dụng Mỗi giao dịch của ngân hàng đều góp phần vào việc duy trì giá trị tổng thể của các dự án trên toàn tiểu bang, với ít nhất ba lần cam kết từ NY Green bank.
NY Green Bank, ngân hàng xanh lớn nhất cả nước, dự kiến sẽ tăng cường tác động trong năm tới để hỗ trợ các sáng kiến quan trọng của Thống đốc Cuomo, nhằm thúc đẩy hoạt động thị trường tại bang New York Các hoạt động bao gồm lưu trữ năng lượng mặt trời, lưu trữ độc lập và tiết kiệm năng lượng Ngân hàng này hy vọng sẽ tài trợ một phần đáng kể cho các giao dịch hiện tại trong hệ thống đang phát triển, đặc biệt là thế hệ phân tán cộng đồng, thông qua các phương pháp tài chính sáng tạo NY Green Bank cũng sẽ giải quyết các vấn đề tài chính có thể phát sinh từ các mô hình kinh doanh mới liên quan đến cơ sở hạ tầng sạc xe điện và nông nghiệp môi trường Ngân hàng cam kết tiếp tục chủ động, đổi mới và đáp ứng nhu cầu của thị trường để hỗ trợ triển khai năng lượng sạch và tài chính bền vững tại New York, đồng thời quản lý danh mục đầu tư một cách thận trọng và minh bạch trong báo cáo tài chính cũng như kết quả tác động môi trường.
NY Green Bank sẽ tiếp tục đầu tư vào cơ sở hạ tầng tổ chức, nhằm phát triển nền tảng vững chắc cho việc quản lý danh mục và triển khai năng lượng sạch, góp phần vào sự tăng trưởng bền vững trong những năm tới.
Liên quan đến thông báo của Thống đốc Cuomo, vào mùa thu năm 2017 rằng Ngân hàng
NY Green sẽ tìm kiếm thêm ít nhất 1,0 tỷ USD từ khu vực tư nhân và mở rộng đầu tư trên toàn quốc NY Green Bank sẽ tiếp tục khám phá các hoạt động huy động vốn và mở rộng tiềm năng cơ hội, nhằm mang lại lợi ích lớn hơn cho người dân New York.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM
Định hướng Chính phủ trong việc triển khai hoạt động ngân hàng xanh tại Việt Nam
Vào tháng 4 năm 2012, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt "Chiến lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020" Chiến lược này định hướng cho sự phát triển bền vững, tập trung vào việc duy trì tăng trưởng kinh tế, thực hiện tăng trưởng xanh, phát triển năng lượng sạch và tái tạo, đồng thời đảm bảo phát triển kinh tế theo hướng các bon thấp, sử dụng năng lượng một cách tiết kiệm và hiệu quả.
Vào tháng 9 năm 2012, Thủ tướng đã phê duyệt “Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh” nhằm cải thiện đời sống nhân dân thông qua việc tạo ra công ăn việc làm trong các lĩnh vực công nghiệp xanh, nông nghiệp xanh và dịch vụ xanh Chiến lược này cũng tập trung vào việc đầu tư vào vốn tự nhiên và phát triển cơ sở hạ tầng xanh.
Ngày 20/3/2014, “Kế hoạch hành động quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2014 – 2020” được ban hành với nội dung gồm 12 nhóm hoạt động với 66 hoạt động cụ thể theo
Để đạt được mục tiêu phát triển bền vững, cần tập trung vào bốn chủ đề chính: (1) xây dựng thể chế quốc gia và kế hoạch tăng trưởng xanh tại địa phương; (2) giảm cường độ phát thải khí nhà kính và thúc đẩy sử dụng năng lượng sạch, năng lượng tái tạo; (3) thực hiện xanh hóa sản xuất; và (4) thực hiện xanh hóa lối sống và tiêu dùng bền vững Những chủ đề này không chỉ góp phần bảo vệ môi trường mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững.
Ngân hàng Nhà nước đã hợp tác với IFC nhằm phát triển Bộ hướng dẫn quản lý rủi ro môi trường và xã hội, phục vụ cho các tổ chức tín dụng cũng như các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã phát động Chỉ thị 03/CT-NHNN năm 2015 nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tín dụng Kể từ năm 2015, ngành ngân hàng phải chú trọng đến bảo vệ môi trường, nâng cao hiệu quả sử dụng tài nguyên và năng lượng, cũng như cải thiện chất lượng môi trường và sức khỏe con người để đảm bảo phát triển bền vững Hệ thống ngân hàng sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định nguồn vốn đầu tư cho các dự án phát triển kinh tế - xã hội, hỗ trợ các khu vực kinh tế hướng tới phát triển bền vững.
Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ngày 6/8/2015 đã ban hành Kế hoạch hành động của ngành Ngân hàng nhằm thực hiện Chiến lược Quốc gia về tăng trưởng xanh đến năm 2020 Đầu năm 2017, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục phát hành Chỉ thị 01/2017, nhấn mạnh việc triển khai kế hoạch này Gần đây, vào ngày 7/8/2018, NHNN đã công bố Ðề án phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam theo Quyết định số 1604/QÐ-NHNN.
Thực trạng phát triển ngân hàng xanh ở Việt Nam
2.1 Hoạt động cấp tín dụng xanh
Khoảng 1 năm trở lại đây, cụm từ "tín dụng xanh" mới trở nên quen thuộc hơn với giới tài chính ngân hàng Khảo sát về áp dụng “tín dụng xanh” trong ngành ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, có 19 tổ chức tín dụng xây dựng chiến lược quản lý rủi ro môi trường xã hội, trong số đó có 13 tổ chức tín dụng tích hợp nội dung quản lý rủi ro môi trường xã hội vào quy trình hoạt động “tín dụng xanh”, 10 tổ chức tín dụng đã xây dựng được sản phẩm tín dụng ngân hàng cho “tín dụng xanh”, 17 tổ chức tín dụng đã sử dụng sổ tay đánh giá rủi ro môi trường xã hội cho 10 ngành kinh tế Các con số đầu tư tài chính trong ngành tài chính xanh của lĩnh vực ngân hàng cũng hết sức khả quan.
Cuối tháng 6/2019, tín dụng nền kinh tế tăng 7,36% so với cuối năm 2018, trong đó tín dụng cho nông nghiệp và nông thôn chiếm 24,34% tổng dư nợ Dư nợ tín dụng cho các dự án xanh đạt 310.600 tỷ đồng, tăng 29% so với cuối năm 2018, với 76% là tín dụng trung - dài hạn Lãi suất cho vay cho các lĩnh vực xanh dao động từ 5-8%/năm cho ngắn hạn và 9-12%/năm cho trung - dài hạn Tín dụng xanh chủ yếu tập trung vào nông nghiệp xanh (45%), năng lượng tái tạo (17%), quản lý nước bền vững (11%) và lâm nghiệp bền vững (5%).
Những cái tên được gắn nhiều với tín dụng xanh có thể kể đến như VietinBank, Vietcombank, Agribank, HDBank, Nam A Bank, VPBank, Sacombank, … a Nhóm NHTM Nhà nước a1 Agribank
Agribank đã thực hiện nhiều hành động cụ thể để thúc đẩy tín dụng xanh, bao gồm việc ban hành văn bản chỉ đạo toàn hệ thống về quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng Ngân hàng cũng đang nghiên cứu hoàn thiện cơ chế chính sách tín dụng liên quan đến quản lý môi trường – xã hội, đồng thời tổ chức đào tạo và tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức về tín dụng xanh và khuyến khích sử dụng hiệu quả, tiết kiệm năng lượng.
Trong quy trình nghiệp vụ tín dụng, Agribank chú trọng kết hợp thẩm định dự án vay vốn với bảo vệ môi trường Các dự án vay vốn phải có báo cáo đánh giá tác động môi trường được phê duyệt theo quy định pháp luật Agribank kiên quyết loại trừ cấp tín dụng cho những dự án có khả năng gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến môi sinh và xã hội.
Agribank đã tích cực tham gia vào nhiều dự án bảo vệ môi trường do Ngân hàng Thế giới (WB) và các tổ chức tài chính tài trợ, bao gồm việc nâng cao chất lượng và an toàn sản phẩm nông nghiệp, cũng như phát triển chương trình khí sinh học.
Cacbon thấp là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển bền vững, đặc biệt trong các dự án cấp nước sạch và vệ sinh nông thôn tại vùng đồng bằng sông Hồng Bên cạnh đó, điện gió đang trở thành nguồn năng lượng tái tạo tiềm năng, góp phần giảm thiểu lượng khí thải Việc đưa vốn tín dụng vào công cuộc chống hạn, mặn ở ĐBSCL và miền Trung Tây Nguyên là cần thiết để bảo vệ nguồn nước và hỗ trợ người dân trong việc ứng phó với biến đổi khí hậu.
Agribank vừa được chỉ định làm ngân hàng phục vụ dự án Hiện đại hóa ngành lâm nghiệp và tăng cường tính chống chịu ven biển (FMCR) Đặc biệt, để thu hút đầu tư vào nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, từ tháng 11/2016, Agribank đã triển khai chương trình tín dụng ưu đãi với quy mô tối thiểu 50.000 tỷ đồng nhằm hỗ trợ sản xuất "Nông nghiệp sạch".
Kết quả, dư nợ cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch năm
Tính đến năm 2017, Vietinbank đã đạt doanh số cho vay 11.565 tỷ đồng với 3.877 khách hàng tại 24 chi nhánh, và dư nợ đạt 5.705 tỷ đồng Đến 30/6/2018, dư nợ giảm xuống còn 5.180 tỷ đồng, nhưng doanh số cho vay tăng lên 16.505 tỷ đồng tại 30 chi nhánh trên toàn quốc Đến cuối tháng 9/2019, dư nợ trong lĩnh vực này ổn định ở mức 5.221 tỷ đồng, trong khi doanh số cho vay chương trình đạt trên 20.000 tỷ đồng.
Ngân hàng VietinBank đã chủ động cấp tín dụng cho các dự án xanh, với hơn 600 nghìn hợp đồng tín dụng xanh tính đến hết quý III/2019 Tổng dư nợ đạt trên 16 nghìn tỷ đồng, chủ yếu tập trung vào các lĩnh vực năng lượng tái tạo, xử lý chất thải và quản lý nước sạch.
Vietinbank cung cấp các khoản vay cho các dự án tiết kiệm và hiệu quả năng lượng thông qua Chương trình tín dụng môi trường EIB, Chương trình tín dụng GCPF và Chương trình cho vay dự án năng lượng tái tạo REDP.
Vào cuối tháng 6/2019, ngân hàng đã nhận được sự hợp tác tài trợ từ bốn ngân hàng Nhật Bản với khoản tín dụng lên tới 200 triệu USD (khoảng 4.600 tỷ đồng) có thời hạn 14 năm, nhằm hỗ trợ cho vay trong lĩnh vực năng lượng xanh Khi các khoản vay này được triển khai, ngân hàng sẽ tận dụng nền tảng sẵn có để thúc đẩy phát triển bền vững.
Vietcombank chắc chắn cũng sẽ là một thành viên quan trọng trong nhóm dẫn đầu mảng tín dụng xanh. b Nhóm NHTM Tư nhân b1 Techcombank
Techcombank là một trong hai ngân hàng thương mại tiên phong trong việc xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội Ngân hàng áp dụng bộ tiêu chuẩn về môi trường xã hội của IFC để đảm bảo tính bền vững và trách nhiệm trong hoạt động của mình.
Techcombank đã ký hợp đồng hợp tác tín dụng với IFC để tài trợ cho các dự án tiết kiệm năng lượng và sản xuất sạch của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam Hợp tác này sẽ giúp các doanh nghiệp nâng cấp công nghệ và hệ thống, từ đó cải thiện hiệu quả tiết kiệm năng lượng, mở rộng sản xuất, giảm chi phí và khí thải Các doanh nghiệp cũng sẽ nhận được sự tư vấn từ chuyên gia kỹ thuật của IFC về hiệu quả sử dụng năng lượng và cách cải tiến thiết bị Ngoài ra, Techcombank cùng với ACB và VIB sẽ hỗ trợ thẩm định tài chính và cung cấp tín dụng qua Quỹ Ủy thác tín dụng xanh của SECO, nhằm tài trợ cho các dự án công nghệ sạch và khuyến khích phát triển sản phẩm mang lại lợi ích môi trường.
Nam Á Bank là một trong những ngân hàng tiên phong thực hiện chương trình tín dụng xanh nhằm góp phần bảo vệ môi trường.
Nam A Bank đã ký kết với Qũy Hợp tác khí hậu toàn cầu (GCPF) về việc triển khai chương trình tín dụng xanh tại Việt Nam.
Nam A Bank cam kết cung cấp tín dụng xanh trung và dài hạn cho các dự án nhằm giảm khí thải CO2 và tiết kiệm 20% nhu cầu năng lượng.
Nam A Bank cung cấp giải ngân bằng VND cho cả khách hàng cá nhân và pháp nhân với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm, áp dụng trong thời gian lên đến 24 tháng Mức lãi suất này không chỉ hấp dẫn mà còn được điều chỉnh linh hoạt theo từng giai đoạn Hoạt động này nằm trong khuôn khổ dự án cộng đồng “Tôi chọn sống xanh” mà Nam A Bank triển khai trong năm 2019, nhằm hướng đến mục tiêu bảo vệ môi trường.
Cơ hội và thách thức đối với phát triển ngân hàng xanh ở Việt Nam
Sự đồng lòng của các ngân hàng
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hệ thống kinh tế, vì vậy việc chủ động xanh hóa cả nội bộ lẫn sản phẩm dịch vụ có ảnh hưởng lớn đến các ngành liên quan và nhận thức cộng đồng Trong những năm qua, hoạt động xanh hóa ngân hàng đã có những dấu hiệu tích cực với quy mô ngày càng lớn, mở ra cơ hội phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam.
Tăng trưởng tín dụng xanh có nhiều dư địa phát triển
Theo ước tính của IFC, tổng tiềm năng đầu tư vào các dự án khí hậu tại Việt Nam đến năm 2030 có thể đạt khoảng 753 tỷ USD, trong đó các dự án năng lượng tái tạo như điện gió, điện mặt trời và thủy điện xanh cần khoảng 140 tỷ USD Điều này cho thấy các ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều cơ hội để tăng trưởng tín dụng vào các công trình và dự án xanh, hỗ trợ cho quá trình chuyển đổi nền kinh tế.
- Khung pháp lý hỗ trợ thực hiện tín dụng xanh, ngân hàng xanh còn thiếu và chưa đồng bộ cản trở việc triển khai rộng rãi.
- Các rủi ro liên quan đến môi trường, xã hội, liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nhau.
Các dự án đạt tiêu chuẩn nhằm giảm thiểu rủi ro môi trường xã hội thường dẫn đến chi phí đầu tư tăng cao, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả kinh tế.
- Nhiều ngành nghề liên quan đến tăng trưởng xanh là các ngành nghề mới ở Việt Nam như điện mặt trời, điện gió, điện rác…
Hệ thống công cụ mềm hiện đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc thúc đẩy các dự án xanh, đặc biệt là về hỗ trợ kỹ thuật và thẩm định các dự án.
- Các ngân hàng, tổ chức tài chính rất khó để đánh giá mức độ rủi ro và kiểm soát kết quả đầu ra của các dự án xanh.
Ngân hàng vẫn lo ngại về rủi ro tín dụng liên quan đến các dự án đầu tư xanh Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), chỉ có 24% dự án xanh được các ngân hàng thiết lập quy trình thẩm định tín dụng, chủ yếu tập trung ở một số hội sở và chi nhánh của các ngân hàng lớn như BIDV, VietinBank, Vietcombank, Agribank, ACB, Sacombank, SHB, Viet A Bank, OCB và HSBC.
Bảng cân đối tài sản của các ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào luồng vốn ngắn hạn, dẫn đến sự thiếu hụt vốn trung và dài hạn cho các dự án xanh Điều này cho thấy nền kinh tế đang thiếu các kênh huy động vốn trung và dài hạn cần thiết để thúc đẩy tài chính xanh.
Người dân Việt Nam vẫn ưa chuộng sử dụng tiền mặt, với thống kê cho thấy đến 90% giao dịch bằng thẻ chỉ nhằm mục đích rút tiền tại máy ATM, trong khi chỉ có 10% được dùng để thanh toán qua POS.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM
Về phía Nhà nước
Chính phủ cần thiết lập khung pháp lý chặt chẽ về trách nhiệm môi trường và xã hội của hệ thống ngân hàng trong việc cấp phát tín dụng Cần ban hành quy định yêu cầu các ngân hàng chú trọng đến sản xuất bền vững và chính sách môi trường, như việc bắt buộc doanh nghiệp lập báo cáo bền vững hoặc tích hợp vào báo cáo thường niên Đồng thời, báo cáo về môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp nên trở thành tiêu chuẩn niêm yết bắt buộc Sự hoàn thiện cơ chế pháp lý và quy tắc môi trường sẽ tạo động lực và ràng buộc cho hệ thống ngân hàng trong việc thúc đẩy “tăng trưởng xanh” của đất nước.
Ngân hàng nhà nước cần nhanh chóng ban hành hướng dẫn và bộ công cụ đánh giá rủi ro môi trường, xã hội cho các ngân hàng thương mại Hướng dẫn này đã được nghiên cứu và dự thảo dưới dạng thông tư và bộ chỉ tiêu, trong đó quy định bắt buộc các ngân hàng và tổ chức tín dụng tuân thủ các nguyên tắc quản lý rủi ro môi trường, xã hội trong hoạt động cấp tín dụng và đầu tư Thông tư cũng sẽ chỉ rõ nguyên tắc tổ chức hoạt động trong lĩnh vực này và mẫu báo cáo để các ngân hàng định kỳ báo cáo về tình hình và mức độ rủi ro môi trường, xã hội của danh mục đầu tư tín dụng cho ngân hàng nhà nước.
Tái cơ cấu hệ thống ngân hàng là cần thiết để lành mạnh hóa và xử lý nợ xấu hiệu quả Cần chú trọng áp dụng nhiều biện pháp, đồng thời thúc đẩy hoạt động mua lại và sáp nhập nhằm nâng cao khả năng tự chủ tài chính của toàn hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước cần triển khai các chính sách ưu đãi và hỗ trợ nhằm giúp các ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính xanh cho các dự án đầu tư Điều này sẽ giúp họ trở thành những người tiên phong, tạo động lực thúc đẩy việc xây dựng ngân hàng xanh cho các ngân hàng thương mại khác.
Về phía các ngân hàng thương mại
- Không ngừng nâng cao hiểu thức, nhận biết về trách nhiệm của ngân hàng trong việc thực hiện Chiến lược tăng trưởng xanh của nền kinh tế.
Ngân hàng cần chủ động nâng cao năng lực tài chính của mình qua các yếu tố như vốn tự có, chất lượng tài sản, thanh khoản và khả năng sinh lời Việc này sẽ giúp ngân hàng tăng cường khả năng và sự sẵn sàng cung cấp các dịch vụ tài chính xanh cho các dự án tiết kiệm năng lượng và thân thiện với môi trường, đặc biệt là những dự án sử dụng công nghệ cao và đòi hỏi vốn đầu tư lớn trong thời gian dài.
Chủ động tham gia vào các dự thảo hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội của Ngân hàng Nhà nước là rất quan trọng Cần cử cán bộ có trình độ và năng lực chuyên môn cao để tham gia đầy đủ và nghiêm túc các hội thảo, chương trình tập huấn về đánh giá rủi ro môi trường và xã hội Những hoạt động này do Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức hỗ trợ thực thi tài chính xanh, ngân hàng xanh tổ chức, nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.
Thiết kế sản phẩm tài chính xanh như thẻ tín dụng tự phân hủy hoặc có thể tái chế, khuyến khích sử dụng dịch vụ internet banking để giảm thiểu giấy in ấn, và xây dựng các gói tín dụng xanh với lãi suất ưu đãi nhằm bảo vệ môi trường và tiết kiệm tài nguyên.
Hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp thân thiện với môi trường và các dự án giảm ô nhiễm, phát thải carbon, cũng như thích ứng với biến đổi khí hậu là rất quan trọng Đồng thời, cần thực hiện kiểm tra, giám sát chặt chẽ và đánh giá lại mức độ rủi ro môi trường của các khoản tín dụng đã cấp.