Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh xã hội phát triển và giá trị tài sản ngày càng cao, các doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm phi nhân thọ, ngày càng trở nên quan trọng Công ty Bảo Hiểm AAA đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản tại Bình Dương Mặc dù đã có những cải thiện tích cực trong hiệu quả kinh doanh, nhưng mức tăng trưởng vẫn chưa ổn định và còn thấp Do đó, việc phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động của công ty để tìm ra giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ là cần thiết cả về lý luận lẫn thực tiễn.
Công ty cần triển khai các giải pháp hiệu quả để tối ưu hóa nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, một lĩnh vực có tiềm năng lớn tại Việt Nam hiện nay và trong tương lai Do đó, tôi đã chọn đề tài “Thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương” với hy vọng đóng góp ý kiến để nâng cao và phát triển mạnh mẽ hoạt động này, từ đó tạo dựng niềm tin cho khách hàng vào công ty.
Mục tiêu nghiên cứu
Mô tả lại quy trình cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
Phân tích tình hình kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Cổ phần Bảo Hiểm AAA - Chi nhánh Bình Dương cho thấy nhiều thách thức cần giải quyết Để nâng cao hiệu quả hoạt động, cần đề xuất các giải pháp phát triển phù hợp, từ việc cải thiện dịch vụ khách hàng đến việc mở rộng sản phẩm bảo hiểm Việc áp dụng công nghệ thông tin và tăng cường truyền thông marketing cũng là những yếu tố quan trọng giúp công ty tăng trưởng bền vững trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Đối tƣợng
Nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương
Phạm vi nghiên cứu
Không gian: Tại công ty bảo Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương Thời gian: từ 2017-2019
Phương pháp nghiên cứu
Bài viết đã áp dụng các phương pháp nghiên cứu kinh tế, bao gồm phương pháp thu thập số liệu và phương pháp xử lý số liệu, để thực hiện đề tài.
4.1 Phương pháp thu thập số liệu:
Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp bao gồm việc nghiên cứu tài liệu từ các nguồn đáng tin cậy như sách, báo cáo và tạp chí kinh tế, cũng như thông tin trên Internet.
Phương pháp quan sát thực tế, điều tra tại đơn vị thực tập
4.2 Phương pháp xử lí số liệu:
Phương pháp xử lí định tính
Phương pháp phân tích – tổng hợp
Ý nghĩa đề tài
Nghiên cứu đề tài “Thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương” nhằm phân tích nguyên nhân và hạn chế trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Từ đó, đề xuất các giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động, giúp công ty phát triển bền vững và cạnh tranh tốt hơn trong thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay.
Kết cấu của đề tài
Chương 1 Cơ sở lý thuyết về nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ
Chương 2 Phân tích thực trạng hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương
Chương 3 Giải pháp - kiến nghị
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm
Bảo hiểm được hiểu là một chế độ cam kết bồi thường kinh tế, trong đó người tham gia bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm theo các điều kiện đã thỏa thuận Đổi lại, công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra tổn thất do các rủi ro đã được bảo hiểm.
Dưới góc độ kỹ thuật, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro và phân tán tổn thất thông qua quy luật số lớn
Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong xã hội, là hệ thống biện pháp kinh tế nhằm tổ chức quỹ bảo hiểm từ các tổ chức và cá nhân Mục tiêu của bảo hiểm là bồi thường cho những tổn thất và thiệt hại bất ngờ, từ đó giúp đảm bảo quá trình tái sản xuất liên tục và duy trì ổn định đời sống cho các thành viên trong xã hội.
Bảo hiểm, dưới góc độ tài chính, là dịch vụ cho phép cá nhân hoặc tổ chức nhận bồi thường khi xảy ra rủi ro hoặc sự kiện bảo hiểm, dựa trên khoản phí bảo hiểm đã đóng Tổ chức bảo hiểm có trách nhiệm chi trả bồi thường theo quy luật thống kê Bảo hiểm được phân loại thành hai loại chính: bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội.
Nguyễn Thị Vũ Khuyên, năm 2019)
Hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ gồm 2 lĩnh vực hoạt động lớn là bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện và bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc:
1.1.1.1 Khái niệm, phân loại bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện
Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện là cam kết giữa người tham gia và doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho những rủi ro đã được xác định trước, không liên quan đến sức khỏe và tuổi thọ Người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn theo quy định.
Một số loại hình bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện:
Bảo hiểm hàng hải là hình thức bảo hiểm thương mại đầu tiên trên thế giới, giúp các doanh nghiệp bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng đường biển và tàu thuyền.
- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.1.2 Khái niệm, phân loại, bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc
Bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc là loại bảo hiểm mà pháp luật quy định các tổ chức và cá nhân phải tham gia Loại bảo hiểm này có điều kiện, mức phí và số tiền bảo hiểm tối thiểu mà bên mua và doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ.
Các loại bảo hiểm này được thiết lập theo quy định của pháp luật nhằm bảo vệ quyền lợi của nạn nhân trong các vụ tổn thất và bảo vệ lợi ích chung của nền kinh tế – xã hội Những hoạt động nguy hiểm có thể gây ra thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản thường thuộc diện bắt buộc Tuy nhiên, việc bắt buộc chỉ áp dụng cho người có đối tượng mua bảo hiểm, không yêu cầu mua bảo hiểm tại một nơi cụ thể Tính chất tự nguyện trong hợp đồng bảo hiểm vẫn được duy trì, cho phép người được bảo hiểm tự do lựa chọn nhà bảo hiểm phù hợp.
Các loại bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc được quy định bởi pháp luật của từng quốc gia, tùy thuộc vào mức độ phát triển kinh tế và xã hội Mỗi quốc gia sẽ yêu cầu cá nhân và doanh nghiệp mua các loại bảo hiểm khác nhau theo từng giai đoạn Tuy nhiên, một số hoạt động thường được yêu cầu thực hiện bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm xe cơ giới, và bảo hiểm tai nạn lao động.
Bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc cho xe cơ giới là gói bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe, nhằm bảo vệ và bồi thường cho thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba, cũng như đảm bảo quyền lợi cho sức khỏe và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển.
Bảo hiểm bồi thường tai nạn người lao động, hay còn gọi là gói bảo hiểm tai nạn con người, là loại bảo hiểm nhằm bảo vệ và chi trả chi phí cho người lao động khi gặp phải bệnh tật hoặc tai nạn liên quan đến công việc.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gói bảo hiểm thiết yếu dành cho những người làm việc trong các ngành nghề đặc thù như luật sư, kế toán và bác sĩ, nhằm bảo vệ họ khỏi những khiếu nại và sơ suất có thể xảy ra do khách hàng khởi kiện.
Bảo hiểm cháy nổ là gói bảo hiểm cung cấp bồi thường cho những thiệt hại và tổn thất vật chất không lường trước được đối với tài sản được bảo hiểm, xảy ra do sự cố như sét đánh hoặc cháy nổ theo quy định.
1.1.2 Hiệu quả hoạt động kinh doanh
Hiệu quả kinh doanh (HQKD) là chỉ số so sánh giữa đầu vào và đầu ra, phản ánh mối quan hệ giữa chi phí kinh doanh và kết quả đạt được Nâng cao HQKD có nghĩa là cải thiện các chỉ tiêu đo lường hiệu quả này.
DN tăng lên thường xuyên và mức độ đạt được các mục tiêu định tính theo hướng tích cực
Để áp dụng hiệu quả phạm trù HQKD trong việc thiết lập các chỉ tiêu và công thức đánh giá hiệu suất hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, cần làm rõ một số vấn đề quan trọng.
Phạm trù hiệu quả kinh doanh (HQKD) là mối quan hệ so sánh giữa kết quả đạt được và chi phí đầu tư vào các yếu tố đầu vào, đồng thời xem xét các mục tiêu của doanh nghiệp.
Về mặt so sánh tuyệt đối thì HQKD là:
C: chi phí bỏ ra để sử dụng các nguồn lực đầu vào
Còn về so sánh tương đối thì:
Do đó, để tính đƣợc HQKD của DN, phải tính kết quả đạt đƣợc và chi phí bỏ ra
LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU
Nhiều nghiên cứu đã được công bố về hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, và trong báo cáo này, tác giả đã tham khảo một số công trình nghiên cứu tiêu biểu.
Nguyễn Thị Phương Đài (2019) trong nghiên cứu “Tác động của cấu trúc sở hữu lên tỷ lệ tái bảo hiểm và lãi từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam” đã chỉ ra sự phát triển của cấu trúc sở hữu ảnh hưởng đến tỷ lệ tái bảo hiểm và lợi nhuận của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam Nghiên cứu sử dụng phương pháp bình phương nhỏ nhất tổng quát trên dữ liệu của 30 doanh nghiệp trong giai đoạn 2007 – 2018, cho thấy doanh nghiệp bảo hiểm có yếu tố nước ngoài có tỷ lệ tái bảo hiểm cao hơn và tỷ suất lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng cao hơn Nghiên cứu còn phát hiện tỷ lệ tổn thất có tương quan dương với tỷ lệ tái bảo hiểm, trong khi hiệu quả từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm lại tương quan âm với tỷ lệ tái bảo hiểm Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra một số nhược điểm như việc không đảm bảo thời gian phân tán rủi ro tái bảo hiểm, chi phí hành chính và thủ tục giấy tờ tốn kém làm giảm thu nhập, cũng như việc phải thường xuyên đàm phán lại hợp đồng tái bảo hiểm trước khi ký kết bảo hiểm gốc.
Nguyễn Ánh Nguyệt (2020) trong nghiên cứu "Hoàn thiện chính sách tài chính với mục tiêu phát triển bền vững thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam" đã chỉ ra những bước phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Luận văn tập trung vào các chính sách tài chính quan trọng như vốn, dự phòng nghiệp vụ, đầu tư vốn, khả năng thanh toán, thuế và ngân sách nhà nước hỗ trợ bảo hiểm nông nghiệp Điểm mới của luận án là nghiên cứu tác động của chính sách tài chính đến sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Từ đó, luận án đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách về vốn, trích lập dự phòng nghiệp vụ, đầu tư vốn, khả năng thanh toán, thuế doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và ngân sách nhà nước hỗ trợ bảo hiểm nông nghiệp.
Luận án tiến sĩ của tác giả Trịnh Xuân Dung (2012) trong bài nghiên cứu:
Luận án "Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam" đã trình bày những bước phát triển quan trọng của thị trường này, bao gồm đặc điểm, vai trò, chủ thể, sản phẩm và các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển Bên cạnh đó, luận án cũng đưa ra các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và những bài học kinh nghiệm quốc tế Đặc biệt, phần thực trạng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam trong giai đoạn 2006-2010 được khái quát, phản ánh quá trình hình thành và phát triển của ngành này tại Việt Nam.
Từ năm 1964 đến 2010, điều kiện kinh tế - xã hội Việt Nam đã có những biến đổi đáng kể, đặc biệt trong giai đoạn 2006 - 2010 Bài viết phân tích thực trạng của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) Việt Nam, bao gồm số lượng doanh nghiệp, doanh thu, chi phí bồi thường và tốc độ tăng trưởng Để phát triển thị trường BHPNT trong giai đoạn 2011 - 2015, luận án đề xuất một hệ thống giải pháp, trong đó nhấn mạnh việc hoàn thiện khung pháp lý và xây dựng chiến lược phát triển cho thị trường bảo hiểm.
Năm 2020, việc nâng cao năng lực quản lý giám sát nhà nước về kinh doanh bảo hiểm (KDBH) và củng cố năng lực của các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) là rất cần thiết Đồng thời, cần triển khai các giải pháp khác như nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm và tăng cường vai trò của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam để thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành.
Luận án tiến sĩ của tác giả Đinh Công Hiệp (2014), trong bài nghiên cứu:
Luận án "Phát triển thị trường BHPNT Việt Nam trong điều kiện hội nhập" phân tích sự phát triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ trong bối cảnh hội nhập kinh tế Tác phẩm trình bày quan điểm và nguyên tắc cần thiết cho sự phát triển của thị trường BHPNT, đồng thời chỉ ra những yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến sự phát triển này Bài viết cũng nêu rõ những cơ hội và thách thức mà thị trường BHPNT phải đối mặt trong quá trình hội nhập, cùng với thực trạng hiện tại của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, bài viết khảo sát quá trình phát triển thị trường BHPNT tại một số quốc gia, đồng thời phân tích và đánh giá hệ thống pháp luật cùng các chính sách của Nhà nước liên quan đến việc mở cửa hội nhập và môi trường kinh doanh Đặc biệt, luận án nêu rõ tác động của hội nhập đến thị trường BHPNT Việt Nam và xu hướng phát triển toàn cầu, từ đó xác định quan điểm, mục tiêu và định hướng phát triển cho thị trường này Để đạt được những mục tiêu đề ra đến năm 2020, ba nhóm giải pháp được đề xuất bao gồm: hoàn thiện hệ thống pháp luật và quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm, cải thiện môi trường kinh doanh, và hỗ trợ các thành viên tham gia thị trường BHPNT.
Nguyễn Thị Vinh (2014) trong nghiên cứu "Một số giải pháp nhằm phát triển và quản lý đại lý bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ" đã phân tích biến động doanh thu và số lượng đại lý, lập kế hoạch phát triển và công tác tuyển dụng, đào tạo đại lý bảo hiểm tại BIC Bắc Trung Bộ Ưu điểm của công ty bao gồm tiềm lực tài chính mạnh, nhân sự trẻ và năng động, chi phí khai thác thấp, mạng lưới phục vụ khách hàng rộng và nền tảng công nghệ thông tin tốt Tuy nhiên, công ty còn thiếu kinh nghiệm trong phát triển mạng lưới đại lý cá nhân và chất lượng phục vụ sau bán hàng chưa đạt yêu cầu so với các công ty bảo hiểm lâu năm Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp như xác định nhu cầu tuyển dụng, tiêu chuẩn chọn lựa, nguồn tuyển dụng, tiếp nhận hồ sơ, tuyển chọn, đào tạo và quản lý hoạt động đại lý.
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA –
2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển
Công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA, hoạt động từ tháng 11/2005, đã đạt được nhiều thành công nhờ những nỗ lực không ngừng Đến nay, công ty đã xây dựng mạng lưới hoạt động rộng khắp 63 tỉnh thành với 105 chi nhánh, trung tâm và văn phòng giao dịch Đội ngũ cán bộ nhân viên của công ty cũng liên tục phát triển về cả số lượng lẫn chất lượng, hiện tại đã lên đến gần
Công ty tự hào sở hữu đội ngũ 800 nhân viên, trong đó phần lớn là những người có trình độ chuyên môn cao, tinh thần trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp vững vàng Đặc biệt, họ đều thấm nhuần văn hóa kinh doanh của Công ty, góp phần xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp và hiệu quả.
Công ty tập trung vào nghiên cứu và hợp tác để phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, đáp ứng nhu cầu thực tế của khách hàng và phù hợp với sự phát triển của công ty trong bối cảnh hội nhập toàn cầu.
Tên giao dịch: Công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA
Tên tiếng anh: AAA Asurance Corporation
Hình thức pháp lý: Công ty Cổ phần Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ
Trụ sở Công ty: 117-119 Lý Chính Thắng, Phường 7, Quận 3, TP.Hồ Chí Minh
Vốn điều lệ: 80 tỷ đồng
Giấy phép số: 30/GP/KDBH do Bộ Tài Chính cấp ngày 22/08/2005
Nghành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm, đầu tƣ vốn
Chi nhánh Bình Dương Địa chỉ: P.số 1, tầng 16 tòa nhà Becamex Tower, số 230, đại lộ Bình Dương, Phường Phú Hòa, Thành phố Thủ Dầu Một, Bình Dương Điện thoại: 06503.813099
Fax: 06503.813077 Đối tác chiến lƣợc
Tập đoàn bảo hiểm AIG
Tập đoàn tái bảo hiểm Aon Benfied
Tập đoàn Assist Thụy sĩ)
Các yếu tố trong và ngoài nước
2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, triết lý kinh doanh
Bảo Hiểm AAA khao khát trở thành định chế tài chính năng động bậc nhất trong ngành bảo hiểm nói riêng và dịch vụ tài chính nói chung
Bảo Hiểm AAA mang đến ý nghĩa sâu sắc cho khái niệm “Bảo hiểm” tại Việt Nam, cam kết mang lại sự an tâm cho cuộc sống của bạn và đảm bảo một tương lai tươi sáng.
Trong tương lai, Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA được định hướng trở thành Tập đoàn Bảo hiểm – Tài chính hàng đầu Việt Nam
Cung cấp sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ phụ trợ tiện ích đa dạng theo chuẩn mực quốc tế đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng
Nâng cao hiệu quả quản lý tài chính và kinh doanh, cùng với việc cải thiện chất lượng phục vụ, cần được thực hiện thông qua việc xây dựng và phát triển nguồn nhân lực có chuyên môn cao và đạo đức nghề nghiệp vững vàng.
Xây dựng và phát triển hệ thống đại lý chuyên nghiệp, hiệu quả là yếu tố then chốt để nâng cao khả năng cạnh tranh Tích cực hợp tác và liên doanh với các đối tác quốc tế sẽ giúp mở rộng thị trường và học hỏi kinh nghiệm quản lý chuyên nghiệp Sự tận tâm phục vụ và trình độ chuyên môn của đội ngũ đại lý cũng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển bền vững.
Với phương châm “Nhanh-Đúng-Đủ”, Bảo hiểm AAA cam kết mang đến dịch vụ chất lượng quốc tế với giá cả hợp lý, thông qua các sản phẩm độc đáo và sáng tạo Chúng tôi đặt chữ TÂM và TÀI làm kim chỉ nam cho mọi hành động, nhằm mang lại cho khách hàng “Quyền được an tâm” và đảm bảo quyền lợi tốt đẹp nhất.
2.1.3 Các lĩnh vực hoạt động của công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA – Chi Nhánh Bình Dương:
Công Ty Cổ phần Bảo Hiểm AAA chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, được phép hoạt động cho các công ty, tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước Đối tượng phục vụ bao gồm những người đang sinh sống, kinh doanh, làm việc và học tập trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
- Kinh doanh tái bảo hiểm: Nhận và Nhƣợng tái bảo hiểm đối với tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ
- Tiến hành hoạt động đầu tƣ: hoạt động đầu tƣ thực hiện theo các quy định của pháp luật
- Các nhóm sản phẩm chủ yếu bao gồm:
+ Bảo hiểm tài sản và thiệt hại
+ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
2.2.1 Quy trình bán bảo hiểm
Quy trình bán bảo hiểm được chia thành 6 bước quan trọng: đầu tiên là tiềm kiếm khách hàng, tiếp theo là hẹn gặp khách hàng để hiểu rõ hơn về nhu cầu của họ Sau đó, cần phân tích nhu cầu của khách hàng để chuẩn bị giải pháp phù hợp Tiếp theo là trình bày giải pháp một cách rõ ràng và thuyết phục Cuối cùng, việc chăm sóc khách hàng sau bán hàng là rất cần thiết để duy trì mối quan hệ lâu dài Dưới đây là bảng chi tiết về quy trình này.
Hình 2.1: Quy trình bán bảo hiểm của công ty Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình
Dương (Nguồn: công ty Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương)
Bước 1 tiềm kiếm khách hàng: Tư vấn bảo hiểm thiết lập được mối quan hệ tốt đẹp, tạo cho khách hàng sự tin tưởng
Bước 2 hẹn gặp khách hàng: Tư vấn bảo hiểm đưa việc thỏa mãn nhu cầu
B5: Trình bày giải pháp B6: Chăm sóc khách hàng
22 khách hàng hiểu giá trị dịch vụ của mình và thiết lập đƣợc mối quan hệ tin cậy với khách hàng
Bước 3 phân tích nhu cầu: Các thông tin và nhu cầu của khách hàng, kích thích mong muốn mua bảo hiểm của khách hàng
Bước 4 chuẩn bị giải pháp: Đưa ra phương án giải quyết cho những nhu cầu của khách hàng
Trong bước 5, cần trình bày giải pháp bằng cách giới thiệu sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng, nhấn mạnh những lợi ích mà họ có thể nhận được trong tương lai Điều này không chỉ kích thích nhu cầu mua bảo hiểm mà còn giúp khách hàng nhận thức rõ hơn về giá trị của sản phẩm Hãy xem xét nhu cầu của khách hàng như một định hướng để kết hợp các lợi ích của bảo hiểm, từ đó thúc đẩy họ đồng ý ký hợp đồng bảo hiểm.
Bước 6 chăm sóc khách hàng: Duy trì liên lạc, xây dựng và thực hiện trình tự dịch vụ sau bán hàng một cách hệ thống
2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của công ty cổ phần bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương
3.1.1.1 Nhân tố sản phẩm & kênh phân phối
Trong bối cảnh hiện nay, để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, các sản phẩm bảo hiểm cần phải phong phú, linh hoạt và hấp dẫn, nhằm tiếp cận nhiều đối tượng khác nhau Có những sản phẩm phục vụ đại đa số khách hàng, cũng như những sản phẩm dành cho nhóm khách hàng có yêu cầu cao và cả những sản phẩm cho khách hàng có thu nhập thấp Để tư vấn, giới thiệu và bán sản phẩm hiệu quả, các công ty bảo hiểm cần xây dựng và phát triển kênh phân phối phù hợp, mở rộng mạng lưới đại lý để tiếp cận tận nơi, đặc biệt là với khách hàng cá nhân và những người ở vùng sâu, vùng xa.
3.1.1.2 Nhân tố nguồn nhân lực
Trong ngành bảo hiểm hiện nay, nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng nhất, với đội ngũ có kinh nghiệm sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh cho công ty Để tồn tại và phát triển, các công ty bảo hiểm không chỉ cần cạnh tranh về sản phẩm mà còn phải thu hút và giữ chân nhân tài thông qua các chính sách nhân sự hấp dẫn Nguồn nhân lực hiệu quả là chìa khóa giúp doanh nghiệp phát triển bền vững trong thị trường cạnh tranh khốc liệt.
3.1.1.3 Nhân tố chi phí kinh doanh
Trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, công ty cần đầu tư thêm chi phí vào hoạt động kinh doanh để duy trì hệ thống đại lý và khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng doanh thu và thị trường.
Trong bối cảnh hiện nay, khi có nhiều công ty bảo hiểm ra đời, khách hàng có nhiều lựa chọn để bảo vệ tính mạng, tài sản và hoạt động kinh doanh Do đó, để phát triển bền vững, các công ty bảo hiểm cần xây dựng uy tín lâu dài và giữ vững thị trường của mình.
2.2.3 Kết quả kinh doanh của công ty cổ phần bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của công ty Bảo Hiểm AAA – chi nhánh
Bình Dương giai đoạn 201 -2019) ĐVT: Triệu đồng
Doanh thu phí bảo hiểm gốc Năm 2017 Năm 2018 năm 2019
Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn 987,09 886,13 1578,28
24 con người Bảo hiểm tài sản và thiệt hại 1.264,55 2.859,64 895,64
Bảo hiểm hàng hóa và vận chuyển 36,15 86,28 27,15
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 9.485,975 10.984,69 5.375,42
Bảo hiểm hỏa hoạn và mọi rủi ro tài sản 1.246,59 1.561,87 843,76
Bảo hiểm trách nhiệm chung 54,81 63,75 28
(Nguồn: Phòng kế toán Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA- chi nhánh Bình Dương)
Hình 2.2: Kết quả kinh doanh của công ty Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình
Dương (giai đoạn 2017-2019) (Nguồn: Phòng kế toán Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA- chi nhánh Bình Dương)
Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người
Bảo hiểm tài sản và thiệt hại
Bảo hiểm hàng hóa và vận chuyển
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo hiểm hỏa hoạn và mọi rủi ro tài sản
Bảo hiểm trách nhiệm chung năm 2017 năm 2018 năm 2019
Dựa vào bảng kết quả doanh thu và hình trên ta nhận thấy rằng:
Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người đã giảm 10,23% vào năm 2018 so với năm 2017, với tổng doanh thu đạt 100,96 triệu đồng Tuy nhiên, năm 2019 chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của ngành này, khi doanh thu tăng từ 886,13 triệu đồng lên 1.578,28 triệu đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 78,11% và tăng 692,15 triệu đồng so với năm 2018.
Bảo hiểm tài sản và thiệt hại vào năm 2018 có tăng trưởng hơn so với năm 2017 là 1595,09 triệu đồng tương đương tăng 126,14% Tuy nhiên, đến năm
2019 nghiệp vụ này có giảm sút từ 2.859,64 triệu đồng xuống 895,64 triệu đồng, năm 2019 so với năm 2018 giảm 1964 triệu đồng tương đương giảm 68,68%
Bảo hiểm hàng hóa và vận chuyển đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ vào năm 2018 với mức tăng 50,13 triệu đồng, tương đương 138,67% so với năm 2017 Tuy nhiên, sang năm 2019, lĩnh vực này đã trải qua sự suy giảm đáng kể, giảm từ 86,28 triệu đồng xuống còn 27,15 triệu đồng, tức là giảm 59,13 triệu đồng, tương ứng với 68,53% so với năm 2018.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới vào năm 2018 có tăng trưởng hơn so với năm 2017 là 1498,715 triệu đồng tương đương tăng 15,8% Tuy nhiên, đến năm
2019 nghiệp vụ này có giảm sút từ 10.984,69 triệu đồng xuống 5.375,24 triệu đồng, năm 2019 so với năm 2018 giảm 5.609,27 triệu đồng tương đương giảm 51,06%
Bảo hiểm hỏa hoạn và mọi rủi ro tài sản đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng vào năm 2018, đạt 315,28 triệu đồng, tương đương với mức tăng 25,29% so với năm 2017 Tuy nhiên, sang năm 2019, doanh thu từ nghiệp vụ này đã giảm mạnh, từ 1.561,87 triệu đồng xuống còn 843,76 triệu đồng, tương ứng với mức giảm 718,11 triệu đồng, tức là 45,98% so với năm 2018.
Bảo hiểm trách nhiệm chung vào năm 2018 có tăng trưởng hơn so với năm 2017 là 8,94 triệu đồng tương đương tăng 16,31% Tuy nhiên, đến năm
2019 nghiệp vụ này có giảm sút từ 63,75 triệu đồng xuống 28 triệu đồng, năm
2019 so với năm 2018 giảm 35,75 triệu đồng tương đương giảm 56,08%
Phân tích cho thấy công ty đã có sự phát triển vào năm 2018 so với năm 2017 Tuy nhiên, năm 2019 chứng kiến sự giảm sút trong hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, dẫn đến tổng doanh thu năm giảm.
2018 tăng 3.367,195 triệu đồng tương đương tăng trưởng 25,75% Đến năm
2019 giảm sút mạnh so với năm 2018 là 7694,11 triệu đồng tương đương giảm 46,79%
2.2.4 Hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty cổ phần bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương
Bảng 2.2: Hợp đồng tái tục ĐVT: Cái
Năm Số lƣợng hợp đồng
(Nguồn: Phòng kế toán công ty Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương)
Lượng hợp đồng tái tục qua các năm không ổn định, với năm 2018 ghi nhận 632 hợp đồng, tăng 136 hợp đồng so với năm 2017, tương đương mức tăng 27,42% Tuy nhiên, đến năm 2019, số lượng hợp đồng tái tục giảm xuống còn 485 hợp đồng, giảm 147 hợp đồng so với năm 2018, tương ứng với mức giảm 23,26%.
Bảng 2.3: Hợp đồng mới đƣợc ký kết ĐVT: Cái
Năm Số lƣợng hợp đồng
(Nguồn: Phòng kế toán công ty Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương)
Theo bảng số liệu, lượng hợp đồng mới ký kết trong các năm cho thấy sự ổn định Cụ thể, năm 2018 ghi nhận 349 hợp đồng, tăng 55 hợp đồng so với năm 2017, tương đương với mức tăng 18,71% Tuy nhiên, năm 2019, số lượng hợp đồng mới ký kết giảm còn 276 hợp đồng, thấp hơn 73 hợp đồng so với năm 2018, tương ứng với mức giảm 20,92%.
ĐÁNH GIÁ VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT
Phân tích SWOT là công cụ thiết yếu trong việc xây dựng chiến lược sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, bao gồm bốn yếu tố chính: Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội và Thách thức Phân tích này giúp xác định mục tiêu chiến lược và định hướng phát triển cho doanh nghiệp Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về hiệu quả hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Cổ phần Bảo Hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương thông qua phân tích SWOT.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam đã duy trì mức tăng trưởng 20% trong suốt 8 năm liên tiếp, với tỷ lệ tăng trưởng bình quân đạt 23% từ năm 2011 đến 2015 và 21% trong giai đoạn 2016 - 2018 Dự báo cho thấy, thị trường này sẽ tiếp tục giữ vững đà phát triển trong năm 2019.
Danh mục đầu tư của doanh nghiệp được xem là an toàn, chủ yếu bao gồm trái phiếu Chính Phủ, tiền gửi ngân hàng và trái phiếu doanh nghiệp Điều này diễn ra trong bối cảnh lãi suất trên thị trường tương đối ổn định.
Mạng lưới tư vấn và kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam đang ngày càng mở rộng, với gần 1.000 chi nhánh và văn phòng đại diện hoạt động trên toàn quốc.
Nhân lực đa phần còn trẻ, chƣa có nhiều kinh nghiệm
Các loại hình sản phẩm còn hạn chế, khả năng cạnh tranh đối với doanh nghiệp khác còn yếu
Việc đầu tƣ vào quảng bá chƣa cao
Kênh phân phối bảo hiểm còn nhiều yếu kém
Trong bối cảnh xã hội phát triển, nhu cầu về sức khỏe và bảo vệ quyền lợi cá nhân ngày càng được người dân quan tâm Do đó, nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu và đối tượng khách hàng là điều cần thiết.
Ngành bảo hiểm Việt Nam đang chuyển mình từ mô hình bán buôn sang bán lẻ, với tiềm năng lớn trong việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho cá nhân Tuy nhiên, thị trường vẫn thiếu các sản phẩm chất lượng dành cho khách hàng cá nhân, tạo cơ hội cho các công ty bảo hiểm khai thác phân khúc này trong tương lai Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng, các doanh nghiệp bảo hiểm đang đa dạng hóa kênh phân phối, không chỉ thông qua việc mở chi nhánh và văn phòng, mà còn đẩy mạnh các kênh mới như bancassurance, bán hàng trực tuyến và mạng xã hội, đồng thời mở rộng hợp tác với các đối tác như hiệp hội, công ty fintech và dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
Chiến tranh thương mại tạo ra cơ hội cho ngành bảo hiểm tài sản và hàng hóa, khi các công ty dự kiến sẽ chuyển một phần đơn hàng và nhà máy sản xuất từ Trung Quốc sang Việt Nam.
Nghị định 23 về cháy nổ bắt buộc góp phần cải thiện phí bảo hiểm:
Theo Nghị định 23/2018/NĐ-CP, các cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu cơ sở có nguy cơ cháy nổ phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc từ các doanh nghiệp bảo hiểm Điều này không chỉ đảm bảo an toàn cho các cơ sở mà còn tạo cơ hội cho các doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao doanh thu từ phí bảo hiểm trong lĩnh vực bán buôn và tái bảo hiểm.
Kế hoạch thoái vốn của Chính phủ trong ngành bảo hiểm dự kiến sẽ tăng tốc vào năm 2019, tạo động lực cho làn sóng M&A giữa các công ty bảo hiểm trong nước và đối tác nước ngoài Sự kiện này không chỉ thúc đẩy chuyên môn bảo hiểm mà còn nâng cao trình độ quản lý trong ngành.
Chậm trễ trong việc cập nhật công nghệ có thể khiến các doanh nghiệp bảo hiểm nội tụt lại phía sau Việc áp dụng công nghệ thông tin hiện đại đã giúp nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài nâng cao năng suất và quản lý hiệu quả Nếu không nhanh chóng cải tiến công nghệ, các doanh nghiệp bảo hiểm nội sẽ đối mặt với nguy cơ bị loại bỏ khỏi thị trường.
Nhu cầu về bảo hiểm sức khỏe có thể giảm mạnh trong những năm tới do Nghị định 146/2018/NĐ-CP, quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Bảo hiểm y tế, đã có hiệu lực từ ngày 1/12/2018, với các chính sách mới có lợi cho người tham gia.
Cạnh tranh trong ngành bảo hiểm ngày càng trở nên khốc liệt, khi các doanh nghiệp hàng đầu phải đối mặt với sự vươn lên của các công ty bảo hiểm nhỏ hơn và sự gia nhập của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài Điều này dẫn đến việc thị phần của nhóm doanh nghiệp dẫn đầu liên tục bị thu hẹp Sự xuất hiện của các công ty nước ngoài với tiềm lực tài chính mạnh, kinh nghiệm dày dạn và công nghệ tiên tiến sẽ tạo ra thách thức lớn cho các doanh nghiệp nội địa trong cuộc đua giành thị phần bảo hiểm trong tương lai.
Trục lợi bảo hiểm đang trở thành một thách thức lớn không chỉ cho các doanh nghiệp trong nước mà còn cho các doanh nghiệp nước ngoài Nhiều công ty bảo hiểm thậm chí coi việc này như một dạng "kinh phí" trong hoạt động kinh doanh Theo các chuyên gia, hiện nay chưa có các biện pháp chế tài rõ ràng và xử phạt nghiêm khắc đối với hành vi trục lợi, dẫn đến việc ngày càng nhiều người lợi dụng kẽ hở trong quy định để trục lợi.
Dòng tiền vào thị trường bảo hiểm hiện còn hạn chế do sự hấp dẫn của các kênh đầu tư khác và nhận thức thấp về việc bảo vệ rủi ro trong tương lai Thêm vào đó, hình ảnh "mua dễ, khó đòi" của bảo hiểm cũng khiến khách hàng không mấy mặn mà với dịch vụ này.
Hạ tầng công nghệ thông tin trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ hiện đang gặp nhiều bất cập, với chỉ một số ít doanh nghiệp như Bảo Việt, PVI, và Liberty đầu tư vào hệ thống phần mềm và cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại Phần lớn các doanh nghiệp còn lại vẫn sử dụng phần mềm lạc hậu, không đồng nhất, do quá trình phát triển mang tính chắp vá và sửa chữa Điều này cho thấy chất lượng hạ tầng công nghệ thông tin trong ngành bảo hiểm cần được cải thiện đáng kể.
GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
Công ty hướng đến việc trở thành đơn vị bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Bình Dương và cả nước, với hiệu quả kinh tế là tiêu chí chính cho sự ổn định và phát triển Để cạnh tranh hiệu quả, công ty cam kết nâng cao đời sống vật chất và tinh thần cho người lao động, đồng thời đóng góp vào sự phát triển chung của Tổng công ty cổ phần Bảo Hiểm AAA Để đạt được sự phát triển bền vững, công ty luôn đặt mục tiêu tăng trưởng hiệu quả kinh doanh hàng năm, vượt qua chỉ tiêu được giao, từ đó mở rộng quy mô và thị trường, giữ vững vị thế số 1 trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Bình Dương.
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM
3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô kinh doanh
3.2.1.1 Nâng cao năng lực chiếm lĩnh thị trường
Công ty cần kết hợp phát triển nhanh với phát triển bền vững để chiếm lĩnh thị trường, tập trung vào các doanh nghiệp nhà nước và tổ chức Đẩy mạnh khai thác khách hàng tiềm năng như xây dựng lắp đặt, bảo hiểm hỏa hoạn, rủi ro và xe cơ giới, vì họ đã có hiểu biết về bảo hiểm Để duy trì khách hàng trong môi trường cạnh tranh, cần nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng và áp dụng chính sách khách hàng đặc biệt về phí bảo hiểm, đồng thời khuyến khích bằng lợi ích vật chất, nhằm hài hòa lợi ích giữa Công ty bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương và khách hàng.
Công ty bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương cần tập trung vào việc khai thác các tổ chức vừa và nhỏ, khách hàng tư nhân và các tầng lớp dân cư để tăng cường năng lực chiếm lĩnh thị trường bền vững Thị trường này còn nhiều tiềm năng với ít cạnh tranh, đặc biệt qua các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm học sinh, bảo hiểm tàu sông và bảo hiểm xe máy Để duy trì và mở rộng thị trường, công ty cần chủ động nghiên cứu thông tin thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng, vì chi phí thu hút khách hàng mới cao hơn nhiều so với duy trì khách hàng hiện tại Do đó, việc kết hợp các chính sách giữ khách hàng, bao gồm chính sách "chất lượng cao" và "bình dân", là rất cần thiết và phải được áp dụng hợp lý cho từng thị trường.
3.2.1.2 Tiếp tục bổ sung và hoàn thiện các sản phẩm bảo hiểm
Công ty bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương cần nâng cao chất lượng tư vấn để khách hàng có thể chọn lựa sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất, bao gồm biểu phí và điều khoản tối ưu cho từng đối tượng Đồng thời, công ty cũng nên triển khai một số nghiệp vụ bảo hiểm mới mà mình có thế mạnh, như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm nhà tư nhân, và bảo hiểm chi phí y tế với mức trách nhiệm cao.
3.2.1.3 Đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm
Công ty bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương cần áp dụng cả hình thức bán hàng trực tiếp và qua trung gian để phát triển Việc xây dựng một hệ thống phân phối hiệu quả là rất quan trọng nhằm duy trì và mở rộng thị phần, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay.
Công ty nên tập trung vào thị trường doanh nghiệp nhà nước, tổ chức xã hội nghề nghiệp và các doanh nghiệp lớn, vì đây là những khách hàng có doanh thu cao và yêu cầu cạnh tranh khắt khe Để khai thác hiệu quả, cần có đội ngũ nhân viên có trình độ và độ tin cậy, cùng khả năng tiếp cận thông tin phong phú về bảo hiểm Đồng thời, công ty cần xây dựng hệ thống đại lý chuyên nghiệp để mở rộng mạng lưới trên toàn quốc, đặc biệt là ở khu vực dân cư, coi đây là chiến lược trọng tâm để đạt được mục tiêu tăng trưởng.
3.2.2 Giải pháp trong quản lý các khoản chi phí kinh doanh Để quản lý tốt khoản mục chi này, Công ty bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương cần thực hiện tốt các nội dung:
3.2.2.1 Làm tốt công tác đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm
Công ty cần thực hiện đánh giá rủi ro hiệu quả trước khi chấp nhận bảo hiểm để tuân thủ nguyên tắc sàng lọc và phân chia rủi ro Điều này giúp loại bỏ những rủi ro chắc chắn xảy ra hoặc có mức độ nghiêm trọng quá lớn, đồng thời kiểm soát rủi ro và ngăn chặn các hành vi trục lợi bảo hiểm.
3.2.2.2 Thực hiện tốt công tác giám định và bồi thường
Trong công tác giám định, việc đánh giá chính xác mức độ thiệt hại và ngăn ngừa trục lợi là rất quan trọng Công ty cần phối hợp chặt chẽ với khách hàng trong khâu khắc phục hậu quả tai nạn Đối với các trường hợp phức tạp liên quan đến kỹ thuật và nhiều đối tượng, việc thuê cơ quan chuyên môn để giám định và điều tra là cần thiết Quản lý chi phí từ dự toán đến quá trình sửa chữa giúp hạn chế thất thoát trong chi trả bảo hiểm, đặc biệt là với các tổn thất lớn Công ty cần nâng cao chất lượng bồi thường bảo hiểm, đảm bảo quy trình diễn ra nhanh chóng và chính xác, đồng thời tăng cường bồi thường trực tiếp ngay sau sự kiện Để đạt được điều này, công ty cần cải thiện trình độ chuyên môn, trách nhiệm cá nhân và phân cấp quyền hạn cho cán bộ cùng các phòng ban.
3.2.2.3 Làm tốt công tác phòng chống khiếu nại, gian lận
Hiện tượng trục lợi đang gia tăng, đặc biệt trong hoạt động đại lý chuyên nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh Do đó, công ty cần chú trọng công tác phòng chống khiếu nại gian lận để giảm thiểu các khoản bồi thường không cần thiết và hạn chế thất thoát trong chi trả bảo hiểm Đây là giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Công ty bảo hiểm AAA – chi nhánh Bình Dương cần thiết lập chế độ khuyến khích hợp lý để nâng cao hiệu quả công tác phòng chống gian lận trong nội bộ Đồng thời, cần tăng cường các biện pháp phòng ngừa nhằm giảm thiểu rủi ro tai nạn và hạn chế thất thoát trong quy trình chi trả bảo hiểm.
3.2.3 Giải pháp trong quản lý doanh nghiệp
3.2.3.1 Giải pháp về công tác nhân lực
Để phát huy tối đa năng lực của từng cán bộ và đại lý, cần phân công nhiệm vụ quản lý khách hàng dựa trên sở trường của họ, coi trọng yếu tố con người là nhân tố quyết định cho sự phát triển kinh doanh Việc đào tạo đội ngũ nhân viên khai thác theo đúng quy trình và chính sách đãi ngộ hợp lý sẽ tạo ra hiệu quả cao trong công việc Trong ngành bảo hiểm, nguồn vốn quan trọng nhất chính là con người, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế tri thức và cạnh tranh gay gắt hiện nay, nguồn nhân lực ngày càng khẳng định vai trò thiết yếu trong sự phát triển của doanh nghiệp.
Đầu tư vào đào tạo nhân lực là một chiến lược cốt lõi cho các doanh nghiệp bảo hiểm Công ty cần tổ chức và tạo điều kiện thuận lợi để nhân viên phát triển kỹ năng và kiến thức cần thiết.
Công ty 36 có thể tổ chức các lớp học mời chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm như nguyên lý bảo hiểm, đánh giá rủi ro, marketing, luật áp dụng và đạo đức nghề nghiệp Các chương trình đào tạo và giáo trình cần đảm bảo tính thực hành cao, hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động tác nghiệp hàng ngày của cán bộ và đại lý.
Cần ban hành quy chế lương và chính sách hoa hồng, thưởng hợp lý cho các đại lý xuất sắc nhằm giữ chân họ lâu dài và khuyến khích hoạt động khai thác hiệu quả Điều này không chỉ giúp tăng doanh thu và năng suất lao động của Công ty mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh, từ đó cải thiện thu nhập cho cán bộ và hệ thống đại lý, đồng thời ngăn chặn đối thủ cạnh tranh lôi kéo các đại lý.
3.2.3.2 Xây dựng và thực hiện văn hóa trong kinh doanh
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, các công ty bảo hiểm cần chú trọng đến văn hóa kinh doanh, coi khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động Điều này không chỉ bao gồm việc cung cấp phí bảo hiểm hợp lý và điều kiện bảo hiểm tốt, mà còn thể hiện qua phong cách phục vụ và cách giao tiếp của nhân viên Để thu hút khách hàng, ngôn từ của cán bộ và đại lý phải lịch thiệp, thể hiện sự tôn trọng và cảm thông đối với những thiệt hại mà khách hàng gặp phải Việc sử dụng ngôn ngữ thô lỗ hay bất lịch sự, ngay cả khi khách hàng có thái độ không đúng mực, sẽ gây hại cho hình ảnh của công ty trong mắt công chúng.
ĐỀ XUẤT – KIẾN NGHỊ
Tổng công ty cần nghiên cứu và hoàn thiện các sản phẩm đã triển khai để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới là chiến lược quan trọng để tăng doanh thu và mở rộng thị trường Các sản phẩm này bao gồm bảo hiểm cháy nổ xe máy, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm trách nhiệm bác sĩ và bảo hiểm chi phí y tế, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển các dịch vụ phụ trợ mới nhằm hỗ trợ khách hàng, bao gồm cứu trợ người và cung cấp thông tin trong lĩnh vực ngoại thương liên quan đến bảo hiểm hàng hóa Điều này bao gồm việc cung cấp thông tin về người chuyên chở và tình trạng của tàu, giúp khách hàng nắm bắt thông tin một cách nhanh chóng và chính xác.
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay, quản lý khách hàng và duy trì mối quan hệ là vô cùng quan trọng Do đó, doanh nghiệp cần chú trọng vào việc giữ chân những khách hàng cũ, đặc biệt là các khách hàng lớn và khách hàng truyền thống.
Phát triển mối quan hệ với ngân hàng, công ty cho thuê tài chính, hãng bán ô tô, đại lý ủy quyền và showroom nhằm tìm kiếm khách hàng tiềm năng.
Việc nắm bắt thông tin chính xác về chính trị, kinh tế và văn hóa là rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh Những thông tin này giúp xác định khách hàng tiềm năng và các trọng điểm cần khai thác Từ đó, doanh nghiệp có thể xây dựng các chiến lược phát triển phù hợp và triển khai các biện pháp cụ thể để thu hút khách hàng mới, đặc biệt trong bối cảnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa ở Việt Nam hiện nay.
Để khai thác tối đa tiềm năng của thị trường, việc mở rộng các kênh phân phối và mạng lưới phân phối sản phẩm là rất cần thiết Mạng lưới phân phối sản phẩm cần được phát triển hơn nữa nhằm tăng cường khả năng tiếp cận và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Xác định mục tiêu và kế hoạch kinh doanh để tổ chức phân công và giao doanh thu cụ thể cho từng cán bộ, đại lý