Mục tiêu của đề tài là tìm hiểu về thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc; xác định những thành tựu, hạn chế và nguyên nhân những hạn chế của hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc; đưa ra một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc.
Tính cấp thiết của đề tài
Nghiên cứu về rủi ro tín dụng đã được thực hiện nhiều lần trước đây, nhưng bài viết này sẽ đi sâu hơn bằng cách xác định và tính toán các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng Luận văn này sẽ nỗ lực khắc phục những hạn chế của các đề tài và công trình nghiên cứu liên quan đã được công bố trước đó.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với các chi nhánh và phòng giao dịch chủ yếu tập trung ở các trung tâm thành phố và huyện thị phát triển, phục vụ đối tượng khách hàng có mức sống trên trung bình Tuy nhiên, tại các khu vực huyện thị chưa phát triển, nhóm khách hàng là nông dân với trình độ học vấn thấp và thiếu hiểu biết về công nghệ thông tin gặp nhiều khó khăn Điều này đặt ra câu hỏi về rủi ro tín dụng tại những địa bàn này, liệu có thực sự đáng lo ngại hay không?
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc có tiềm năng phát triển lớn trong khu vực mới nổi này Tuy nhiên, chi nhánh gặp khó khăn với 4 Phòng Giao dịch tại thị xã Tân Châu, huyện Châu Phú, huyện Tịnh Biên và huyện An Phú, nơi dân cư chủ yếu có thu nhập thấp và đời sống chưa đạt mức trung bình Tỷ lệ nợ xấu tại các địa bàn này khá cao, đòi hỏi Ngân hàng Công Thương Việt Nam cần xem xét tình hình rủi ro tín dụng và tìm ra các giải pháp hiệu quả để hạn chế rủi ro tín dụng, nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững cho chi nhánh.
Mục tiêu nghiên cứu
Tìm hiểu về thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc
Bài viết này sẽ phân tích các thành tựu và hạn chế trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc, đồng thời tìm hiểu nguyên nhân gây ra những hạn chế đó Ngoài ra, chúng tôi sẽ đề xuất một số giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng tại ngân hàng này, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo an toàn tài chính.
Câu hỏi nghiên cứu
Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc hiện nay như thế nào?
Thành tựu, hạn chế của hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc là gì? Nguyên nhân của những hạn chế?
Có những giải pháp nào nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc?
5 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu:
Đối tƣợng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu là Rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc
Nghiên cứu giới hạn trong phạm vi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc, giai đoạn 2013 – 2015
Nghiên cứu sử dụng nhiều phương pháp khác nhau như: phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp, phương pháp phân tích
Nghiên cứu này thuộc loại nghiên cứu định tính, sử dụng số liệu quá khứ để phân tích và so sánh tình hình rủi ro tín dụng qua các năm Mục tiêu là làm rõ thực trạng rủi ro tín dụng, cũng như những thành tựu và hạn chế hiện tại Từ đó, nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc.
Tiến hành tính toán các chỉ tiêu được đưa ra để đánh giá rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc
Đề tài nghiên cứu tập trung vào việc phân tích rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Châu Đốc thông qua các chỉ tiêu đo lường định lượng Dựa trên kết quả phân tích, bài viết sẽ đề xuất một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Châu Đốc.
Đề tài này đóng góp quan trọng cho lý luận và thực tiễn trong việc đánh giá rủi ro tín dụng hiện đại, sử dụng dữ liệu quá khứ làm tài liệu tham khảo Điều này sẽ hỗ trợ Giám đốc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Châu Đốc xây dựng các chiến lược quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả hơn trong tương lai, từ đó nâng cao kết quả kinh doanh của ngân hàng trong những năm tới.
9 Kết cấu của đề tài: Đề tài nghiên cứu bao gồm 03 (ba) phần:
Phần mở đầu của bài viết giới thiệu về lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, cũng như phương pháp và nội dung nghiên cứu Đồng thời, phần này cũng nêu rõ ý nghĩa thực tiễn của đề tài nghiên cứu.
Chương 1: Tổng quan về rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại, bao gồm cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng, cùng với các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro này Bên cạnh đó, chương cũng đề cập đến một số kinh nghiệm từ các ngân hàng khác trong việc hạn chế rủi ro tín dụng.
Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP C ng
Chương này cung cấp cái nhìn tổng quan về Vietinbank Châu Đốc, bao gồm thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng, những thành tựu đã đạt được cùng với các hạn chế hiện có Bên cạnh đó, bài viết cũng phân tích các yếu tố tác động đến rủi ro tín dụng tại Vietinbank Châu Đốc.
Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP
Ngân hàng C ng Thương Việt Nam - Chi nhánh Châu Đốc đã xác định rõ định hướng hoạt động trong thời gian tới, đồng thời đề xuất một số giải pháp nhằm phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu Những biện pháp này sẽ giúp hạn chế rủi ro tín dụng, đảm bảo sự phát triển bền vững cho ngân hàng trong tương lai.
Trong phần kết luận, bài viết tóm tắt kết quả nghiên cứu về tình hình rủi ro tín dụng tại ngân hàng một cách ngắn gọn và súc tích Ngoài ra, tác giả cũng đưa ra những nhận định cá nhân cùng với một số kiến nghị nhằm giúp ngân hàng có các biện pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro tín dụng trong thời gian tới.
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại:
1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng:
Có rất nhiều khái niệm khác nhau về tín dụng
Theo Thái Văn Đại và ùi Văn Trịnh (2010), một hoạt động được gọi là tín dụng phải có các điều kiện sau:
- Thứ nhất: Có sự chuyển giao tạm thời (có thời hạn);
- Thứ hai: Một lượng giá trị dưới dạng hàng hoá hoặc tiền tệ;
- Thứ ba: Có sự hoàn trả và giá trị hoàn trả phải lớn hơn giá trị ban đầu
Tín dụng ngân hàng, theo Nguyễn Văn Tiến (2010), là sự thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng để sử dụng tài sản như tiền, tài sản thực hoặc uy tín, với nguyên tắc hoàn trả thông qua các hình thức như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bão lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác.
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ chuyển nhượng vốn giữa ngân hàng và các đối tượng khác trong nền kinh tế, trong đó ngân hàng đóng vai trò là người cho vay và cũng là người đi vay.
1.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng:
Theo Hồ Diệu (2001), tín dụng ngân hàng có các vai trò quan như sau:
- Đối với Ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động mang lại nguồn thu (lợi nhuận) lớn nhất cho Ngân hàng
Thông qua tín dụng ngân hàng, doanh nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu vốn, điều này đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó tạo ra thêm công ăn việc làm cho người lao động.
Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy quá trình lưu thông vốn của doanh nghiệp, đồng thời là công cụ hiệu quả để kích thích sản xuất, quản lý kinh tế và giám sát các hoạt động của doanh nghiệp.
- Tín dụng làm giảm bớt chi phí lưu thông, đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tốc độ tuần hoàn chu chuyển vốn
- Tín dụng tạo điều kiện tăng cường phân phối lại vốn trong toàn bộ nền kinh tế
- Tín dụng góp phần mở rộng quan hệ kinh tế quốc tế, phát triển thị trường thế giới
1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng:
Trong nền kinh tế với hoạt động tín dụng phong phú và đa dạng, các nhà kinh tế đã đưa ra nhiều tiêu chí để phân loại tín dụng Theo Hồ Diệu, việc phân loại này giúp hiểu rõ hơn về các hình thức tín dụng khác nhau và cách chúng ảnh hưởng đến nền kinh tế.
(2001), cụ thể có 8 căn cứ phân loại gồm:
Hình 1.1 Phân loại tín dụng ngân hàng
Căn cứ vào hình thức tín dụng:
Cho vay là hoạt động mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng theo mục đích và thời gian đã thỏa thuận, với yêu cầu hoàn trả cả gốc lẫn lãi Các hình thức cho vay bao gồm cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay trả góp, cho vay hợp vốn (đồng tài trợ) và cho vay luân chuyển.
Ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng một khoản tiền bằng mệnh giá của các giấy tờ có giá như trái phiếu, thương phiếu chưa đáo hạn, sau khi trừ đi lãi chiết khấu và phí hoa hồng.