Đề tài nghiên cứu nhằm 2 mục tiêu: Tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV tại Agribank Đồng Nai; có các kiến nghị giúp các DNNVV dễ dàng hơn trong việc tiếp cận vốn vay tại Agribank Đồng Nai, đồng thời kết quả nghiên cứu là cơ sở giúp Agribank Đồng Nai tham khảo, cải thiện các điều kiện cho vay để tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV.
LÝ DO THỰC HIỆN ĐỀ TÀI
Trước tình hình suy thoái kinh tế toàn cầu, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã triển khai nhiều chính sách điều hành thị trường tiền tệ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp Cụ thể, NHNN duy trì lãi suất cơ bản ở mức thấp để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn với lãi suất hợp lý Ngoài ra, NHNN cũng áp dụng các giải pháp xử lý tín dụng, điều chỉnh kỳ hạn và gia hạn nợ để giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn.
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai) là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại khu vực, với 43 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn tỉnh Tuy nhiên, hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại đây vẫn còn hạn chế, với dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng dư nợ, chưa đáp ứng đủ nhu cầu của doanh nghiệp Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Đồng Nai, việc huy động vốn từ thị trường tài chính gặp nhiều khó khăn do thiếu lựa chọn ngân hàng Do đó, Agribank vẫn là nguồn tài trợ chủ yếu cho các DNNVV trong khu vực, góp phần hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.
Tác giả là một cán bộ tín dụng tại Agribank Đồng Nai, có hiểu biết sâu sắc về địa bàn và nghiệp vụ tín dụng, điều này mang lại lợi thế cho quá trình nghiên cứu.
Sau gần 5 năm làm việc, tác giả nhận thấy rằng hơn 80% dư nợ cho vay doanh nghiệp tại Agribank Đồng Nai tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ và vừa Do đó, nghiên cứu sẽ giới hạn trong lĩnh vực DNNVV để đạt được kết quả khả quan hơn.
Từ những lý do trên, tác giả quyết định chọn đề tài “CÁC YẾU TỐ ẢNH
Nghiên cứu "Hưởng đến quyết định cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai" nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Đồng Nai hiểu rõ hơn về các điều kiện cho vay của Agribank Đồng Nai Mục tiêu là nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng, giải quyết khó khăn về vốn cho DNNVV, đồng thời cung cấp cơ sở cho Agribank Đồng Nai cải thiện các điều kiện cho vay, mở rộng dư nợ và hỗ trợ phát triển DNNVV tại địa phương.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV tại Agribank Đồng Nai
Các kiến nghị nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tiếp cận vốn vay tại Agribank Đồng Nai sẽ giúp cải thiện điều kiện cho vay, từ đó thúc đẩy tăng trưởng dư nợ cho vay cho DNNVV Kết quả nghiên cứu này cũng cung cấp cơ sở quan trọng để Agribank Đồng Nai tham khảo và điều chỉnh các chính sách tín dụng phù hợp hơn.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV tạiAgribank Đồng Nai như thế nào? Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV tại Agribank Đồng Nai?
Những kiến nghị nào giúp DNNVV có thể tiếp cận nguồn vốn vayAgribank Đồng Nai một cách dễ dàng hơn?
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Phương pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu đề tài, tác giả đã áp dụng cả phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để làm sáng tỏ các vấn đề cần phân tích.
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để thu thập, tổng hợp, phân tích và đánh giá tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Agribank Đồng Nai.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được áp dụng trong bài viết này sử dụng mô hình hồi quy Probit và Tobit nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay cũng như số tiền cho vay của Agribank Đồng Nai.
Phương pháp thu thập mẫu trong nghiên cứu này được thực hiện thông qua phương pháp lấy mẫu thuận tiện Học viên đã gửi các phiếu điều tra đến các phòng giao dịch và chi nhánh thuộc Agribank Đồng Nai, với đối tượng tham gia trả lời là các cán bộ tín dụng đang công tác tại đây.
- Công cụ phân tích: phần mềm EVIEW.
Mô hình nghiên cứu
Nghiên cứu này áp dụng mô hình hồi quy Probit để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay, đồng thời sử dụng mô hình hồi quy Tobit nhằm phân tích các nhân tố tác động đến số tiền cho vay Các kết quả từ hai mô hình này sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố quyết định trong lĩnh vực cho vay.
KẾT CẤU ĐỀ TÀI
Kết cấu của luận văn gồm 5 chương:
Chương 1: Giới thiệuvề đề tài nghiên cứu
Chương 2: Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết địnhcho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
Chương 3 trình bày thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Đồng Nai Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV, nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng và hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp này trong khu vực.
Chương 4 trình bày quy trình kiểm định mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố chính tác động đến quyết định cho vay, từ đó cung cấp những thông tin hữu ích cho ngân hàng trong việc cải thiện chính sách cho vay và hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững.
Chương 5: Kiến nghị Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
Bài nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Agribank Đồng Nai Trước đây, các nghiên cứu chủ yếu khảo sát sự hợp lý về giá cả, số lượng, chất lượng và sự thuận tiện của các kênh phân phối cũng như độ an toàn của sản phẩm, dịch vụ cho doanh nghiệp, nhưng chưa chú trọng đến hoạt động vay vốn Nghiên cứu nhằm giúp DNNVV tại tỉnh Đồng Nai, đặc biệt là ở các huyện nông thôn, hiểu rõ hơn về các điều kiện cho vay của Agribank, từ đó có thể đáp ứng tốt hơn các yêu cầu này Kết quả nghiên cứu cũng sẽ là cơ sở để Agribank Đồng Nai cải thiện điều kiện cho vay, mở rộng dư nợ cho vay doanh nghiệp.
TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5
KHÁI QUÁT VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
2.1.1 Định nghĩa doanh nghiệp nhỏ và vừa
Hiện nay, không có khái niệm thống nhất về Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa (DNNVV) do các định chế tài chính quốc tế và các quốc gia có định nghĩa khác nhau Sự khác biệt này chủ yếu xuất phát từ các tiêu chí phân loại quy mô doanh nghiệp, thường dựa vào các tiêu chuẩn định lượng như doanh thu, tổng tài sản và số lượng lao động.
Theo Ngân hàng Thế giới (WB), doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, lao động hoặc doanh thu DNNVV được phân loại thành ba loại dựa trên quy mô, bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ với số lượng lao động dưới một mức nhất định.
10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến dưới 50 người và doanh nghiệp vừa có từ 50 đến dưới 300 lao động
Theo một số quốc gia trên thế giới:
Bảng 2 1: Phân loại DNNVV của một số quốc gia và khu vực trên thế giới
Quốc gia Số lượng lao động (người) Các tiêu chí khác
EU (b)
