BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HUYỀN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HCM - NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HUYỀN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Chun ngành : Tài - Ngân hàng (Ngân hàng) Hướng đào tạo: Hướng ứng dụng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG ĐỨC TP HCM - NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Dữ liệu thu thập luận văn có nguồn gốc rõ ràng, tổng hợp từ nguồn thông tin đáng tin cậy trích dẫn đầy đủ phần tài liệu tham khảo Luận văn chưa nộp để nhận cấp nơi đào tạo khác Tác giả luận văn Trần Thị Huyền MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ TĨM TẮT - ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính 1.4.1 Dữ liệu nghiên cứu 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa đề tài 1.6 Kết cấu đề tài KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG VÀ NHỮNG DẤU HIỆU CẢNH BÁO LÀM GIẢM HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 2.1 Tổng quan NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.3 Kết tình hình hoạt động kinh doanh (2017-2019) 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn cho vay 2.1.3.2 Hoạt động dịch vụ toán quốc tế 10 2.1.3.3 Kết tình hình hoạt động 11 2.2 Những dấu hiệu cảnh báo 13 2.2.1 Những dấu hiệu chung 13 2.2.2 Những dấu hiệu riêng 14 2.3 Xác định vấn đề 15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 15 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN NGHIÊN CỨU VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 16 3.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 16 3.1.1 Khái niệm 16 3.1.2 Đặc điểm vốn huy động NHTM 16 3.1.3 Các hình thức huy động vốn 17 3.1.3.1 Nguồn vốn tiền gửi 17 3.1.3.2 Nguồn vay 19 3.1.3.3 Phát hành công cụ nợ: 20 3.2 Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 20 3.2.1 Khái niệm 20 3.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 21 3.2.2.1 Quy mô cấu nguồn vốn 21 3.2.2.2 Chi phí huy động vốn 22 3.2.2.3 Sự cân đối nguồn vốn huy động việc sử dụng vốn 23 3.2.2.4 Một số tiêu khác 24 3.2.3 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn 25 3.2.3.1 Đối với cá nhân tổ chức dân cư 25 3.2.3.2 Đối với kinh tế 26 3.2.3.3 Đối với Ngân hàng 27 3.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn 28 3.2.4.1 Nhân tố khách quan 28 3.2.4.2 Nhân tố chủ quan 28 3.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu trước 30 3.3.1 Nghiên cứu quốc tế huy động vốn ngân hàng 30 3.3.2 Cơng trình nghiên cứu nước 31 3.4 Phương pháp nghiên cứu 34 3.4.1 Phương pháp thu thập phân tích liệu 34 3.4.2 Phương pháp khảo sát khách hàng 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 36 4.1 Phương thức thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 36 4.1.1 Quy mô cấu nguồn vốn 36 4.1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 39 4.1.1.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 41 4.1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế 44 4.1.2 Chi phí huy động vốn 50 4.1.3 Sự cân đối nguồn vốn huy động việc sử dụng vốn 52 4.1.3.1 Sự tương quan kỳ hạn 52 4.1.3.2 Chênh lệch lãi suất 55 4.2 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 56 4.2.1 Những kết đạt 57 4.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 4.2.2.1 Hạn chế 58 4.2.2.2 Nguyên nhân 59 4.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Chi nhánh Bình Dương 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 63 5.1 Định hướng phát triển NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương 63 5.1.1 Định hướng phát triển chung 63 5.1.2 Định hướng việc nâng cao hiệu huy động vốn NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương 64 5.2 Đề xuất giải pháp chung công tác huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương 64 5.2.1 Mở rộng quy mô, nâng cao tốc độ tăng trưởng ổn định cầu nguồn vốn huy động 64 5.2.2 Giải pháp chi phí huy động vốn 65 5.2.3 Giải pháp cân đối nguồn vốn huy động việc sử dụng vốn 66 5.3 Một số giải pháp đề xuất nâng cao hiệu huy động vốn NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương 66 5.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn (Product) 67 5.2.2 Thực sách lãi suất huy động vốn (Price) 67 5.2.3 Mở rộng mạng lưới giao dịch, xây dựng mối quan hệ với khách hàng (Place) 68 5.2.4 Thực sách khuyến (Promotion) 68 5.2.5 Chính sách nhân (People) 69 5.2.6 Đơn giản hóa quy trình, thủ tục ( Process) 69 5.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng (Physical Evidence) 70 5.4 Một số kiến nghị 71 5.4.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 71 5.4.2 Đối với NHNN Việt Nam – chi nhánh Bình Dương 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA BHXH Bảo hiểm xã hội GDP Tổng sản phẩm quốc nội TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng USD Đơ la Mỹ VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Danh sách chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương Bảng 2 Tổng nguồn vốn huy động dư nợ cho vay giai đoạn năm 2017-2019 NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương Bảng Kết hoạt động cho vay NHNo&PTNT Bình Dương giai đoạn 2017-2019 Bảng Kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT – Chi nhánh Bình Dương 11 Bảng Kết tài giai đoạn 2017-2019 12 Bảng Tổng hợp nghiên cứu liên quan 33 Bảng Quy mơ nguồn vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 36 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Bình Dương 39 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương năm 2017 -2019 41 Bảng 4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương năm 2017- 2019 45 Bảng So sánh quy mô vốn tiền gửi huy động NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương với số NHTM khác địa bàn giai đoạn 2017-2019 50 Bảng Chi phí huy động vốn ngân hàng Agribank- chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 -2019 51 Bảng Tình hình huy động vốn sử dụng vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 -2019 53 Bảng Chênh lệch lãi suất bình quân NHNo&PTNT- chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 -2019 56 66 kinh tế góp phần tăng trưởng tín dụng chi nhánh 5.2.3 Giải pháp cân đối nguồn vốn huy động việc sử dụng vốn Tổng nguồn vốn tiền gửi huy động lớn tổng dư nợ vay, điều chứng tỏ ngân hàng huy động lượng vốn đủ đáp ứng nhu cầu tín dụng, đồng nghĩa có phần vốn huy động chưa ngân hàng sử dụng triệt việc cho vay Để giải vấn đề đó, NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương cần phải cân đối huy động vốn sử dụng vốn quy mô lẫn cấu Về công tác huy động vốn, cần gia tăng tỷ trọng vốn ngắn hạn để góp phần tiết kiệm chi phí cân đối nhu cầu sử dụng vốn Về hoạt động cho vay, NHNo&PTNT chi nhánh cần gia tăng dư nợ tín dụng, tìm kiếm khách hàng, hỗ trợ doanh nghiệp… 5.3 Một số giải pháp đề xuất nâng cao hiệu huy động vốn NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương Mục tiêu mà hoạt động huy động vốn ln nhắm đến chi phí quy mơ Tức ngân hàng ln phải tìm nguồn đưa cách huy động vốn với chi phí thấp có đủ đáp ứng yêu cầu cho vay nhu cầu tín dụng khác Có nhiều biện pháp khác sử dụng để ngân hàng nâng cao lượng tiền gửi huy động cho Tuy nhiên, tùy vào điều kiện huy động vốn khác đòi hỏi ngân hàng cần phải nghiên cứu, lựa chọn, kết hợp biện pháp cho phù hợp, nâng cao hiệu biện pháp Trên sở phân tích thực trạng hoạt động huy vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương, đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng quy mơ, giảm thiểu chi phí huy động theo tiêu sau( 7P): - Product (Sản phẩm) - Price (Giá cả) - Place (Phân phối) - Promotion (Quảng cáo, khuyếch trương) - People (Con người) - Process (Quy trình) 67 - Physical Evidence (Cơ sở vật chất hữu hình) 5.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn (Product) Ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để mặt nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi mình, mặt khác phải khơng ngừng cải tiến, đổi mới, đa dạng hình thức huy động nhu cầu tiền gửi khách hàng khác thay đổi thường xuyên Thứ nhất, NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương nên mở rộng nhiều hình thức tiền gửi phù hợp với nhu cầu người dân tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm học đường, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm dưỡng lão (tiết kiệm tuổi già), tiết kiệm cho trẻ em, tiết kiệm hình thức bảo hiểm trọn đời… Thứ hai, ngân hàng cần đa dạng hóa kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm Hiện chi nhánh NHo&PTNT Bình Dương áp dụng kỳ hạn từ tháng trở lên Ngoài kỳ hạn huy động trước đây, Chi nhánh nên đưa thêm nhiều kỳ hạn đến ngày, tuần kể khoản tiền lớn, khách hàng Thứ ba, gia tăng thêm tiện ích cho dịch vụ huy động vốn ngân hàng Khi khách hàng đến ngân hàng, ngồi vấn đề chi phí phải trả cho giao dịch mức tiền lãi nhận được, khách hàng cịn quan tâm đến tiện ích, đến tiện lợi mà họ hưởng sử dụng dịch vụ huy động vốn chi nhánh Ngân hàng đưa thị trường nhiều danh mục dịch vụ chắn tạo hấp dẫn với khách hàng sở để tạo dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng Việc khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng làm cho tiền gửi ngân hàng tăng lên quy mô tính ổn định Với NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương nên triển khai việc sử dụng tiết kiệm online app Emobile Banking tiện lợi nhiều cho khách hàng 5.2.2 Thực sách lãi suất huy động vốn (Price) Hiện lãi suất huy động NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương thấp so với NHTM khác nên khó cạnh tranh Vì để giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng nên áp dụng sách lãi suất ưu đãi linh hoạt Ví dụ, khách hàng gửi tiền với số lượng lớn, kỳ hạn dài hưởng lãi 68 suất ưu đãi thêm từ 0,5 -1%, khách hàng gửi tiền kỳ hạn ngắn hưởng lãi suất ưu đãi thêm từ 0,2 -0,5% đảm bảo không vượt mức lãi suất trần NHNN quy định 5.2.3 Mở rộng mạng lưới giao dịch, xây dựng mối quan hệ với khách hàng (Place) Việc mở rộng mạng lưới địa điểm giao dịch phù hợp, thuận tiện cho khách hàng cách giới thiệu, quảng bá trực tiếp cho ngân hàng, làm khách hàng biết đến ngân hàng nhiều tăng cường khả thu hút tiền gửi ngân hàng, đặc biệt với khách hàng dân cư Với địa bàn khu dân cư rộng lớn Bình Dương, NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương chưa phân phối hợp lý địa điểm giao dịch Một số khu vực tập trung nhiều chi nhánh, trụ sở gần sát số khu vực phát triển lại chưa có chi nhánh giao dịch Khu vực giao dịch thị thành phố Thủ Dầu Một, có chi nhánh gần nhau: Hội sở, Chi nhánh Thành phố Thủ Dầu Một, chi nhánh Sở Sao Dẫn đến tình trạng chồng chéo, cạnh tranh Bên cạnh đó, khu vực Thành phố lại chưa có chi nhánh Hiện khu vực Thành phố khu vực mới, cịn dân cư sinh sống lại có nhiều doanh nghiệp tổ chức hoạt động, địa điểm giao dịch ngân hàng Vì vậy, chi nhánh nên có kế hoạch phân phối, mở rộng địa điểm giao dịch qua địa bàn Thành phố Việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng quan trọng Xây dựng niềm tin vững cho khách hàng khách hàng trở thành kênh quảng bá, giới thiệu cho ngân hàng Vì vậy, chi nhánh nên thường xuyên triển khai chương trình tri ân khách hàng, chương trình khuyến nên thực thường xuyên nhằm giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng 5.2.4 Thực sách khuyến (Promotion) Xây dựng hình ảnh ngân hàng, tăng cường quảng cáo giới thiệu ngân hàng dịch vụ ngân hàng, tạo dựng uy tín, phong cách kinh doanh, nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, lựa chọn khách hàng mục tiêu,… biện pháp giúp cho khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hơn, nhanh hơn, 69 ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, khiến họ yên tâm sẵn sàng gửi tiền vào ngân hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Trong sản phẩm mức lãi suất khó cạnh tranh với NHTM cổ phần khác việc xây dựng thương hiệu riêng cho NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương điều cần thiết để tạo nét riêng, khác biệt nhằm thu hút khách hàng, tạo dựng niềm tin với khách hàng gửi tiền Thực việc tiếp thị quảng bá dịch vụ ngân hàng qua gọi điện thoại trực tiếp, phát tờ rơi có chương trình khuyến mãi… 5.2.5 Chính sách nhân (People) Dịch vụ ngân hàng nói chung tiền gửi nói riêng có tính cá nhân rõ rệt, yếu tố người có ý nghĩa quan trọng việc thu hút khách hàng, đặc biệt đội ngũ giao dịch viên Nâng cao trình độ nhân viên ngân hàng tất mặt chun mơn nghiệp vụ, văn hóa xã hội, phong cách làm việc, giao tiếp ứng xử… biện pháp tốt để giới thiệu ngân hàng tạo dựng hình ảnh ngân hàng tin cậy mắt khách hàng khiến họ sẵn sàng gửi tiền nhiều Đồng thời, sở để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng cạnh tranh với sản phẩm loại thị trường Trung tâm chăm sóc, hỗ trợ khách hàng NHNo&PTNT Bình Dương gần có nhận nhiều gọi phàn nàn dịch vụ tiền gửi ngân hàng Trong chủ yếu phàn nàn thái độ, phong cách phục vụ giao dịch viên khiến khách hàng khơng hài lịng giao dịch NHNo&PTNT Bình Dương thường xuyên nhận công văn báo cáo góp ý Vì vậy, chi nhánh Bình Dương cần đề giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao kỹ giao thuyết phục, giao tiếp, thái độ chăm sóc khách hàng tốt Ví dụ việc thường xuyên mở lớp đào tạo kỹ mềm cho nhân viên, Thực việc gắn thiết bị chấm điểm quầy giao dịch để lần khách hàng giao dịch đánh giá trực tiếp thái độ, phong cách giao dịch viên… 5.2.6 Đơn giản hóa quy trình, thủ tục ( Process) Đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao tiện ích, độ an tồn, thuận tiện cho khách hàng yêu cầu cần phải đáp ứng để thu hút, 70 hấp dẫn khách hàng giao dịch Ngân hàng cần phải xây dựng quy trình huy động vốn cách khoa học, hợp lý làm sở hướng dẫn nhân viên ngân hàng, khách hàng cung cấp sử dụng dịch vụ, phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm phận tham gia, làm giải phát sinh Quy trình hợp lý điều kiện để giảm thiểu chi phí, thời gian giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ Trên thực trạng NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương nói riêng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói trình cịn nhiều thủ tục cần rút gọn, cần đơn giản hóa Vì nên đề xuất số giải pháp quy trình giao dịch nhằm thuận tiện cho ngân hàng khách hàng như: - Việc thay đổi thông tin cá nhân, thay đổi số chứng minh nhân dân, thẻ cước công dân nên thực địa điểm giao dịch mà không cần phải thông qua chi nhánh gốc - Việc mở tài khoản, mở thẻ nhiều hồ sơ, giấy tờ nên rút gọn lại - Việc gửi tiết kiệm, giao dịch hai phận làm khách hàng phải chạy qua chạy lại thời gian Vì nên bố trí nhiều quầy giao dịch cửa để thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch - Ở phòng giao dịch, hạn chế số lượng nên giao dịch viên làm nhiều nghiệp vụ khác nên gây tình trạng người gửi tiền phải xếp hàng chờ đợi lâu đến lượt giao dịch làm số khách hàng lớn khó chịu Vì nên bố trí phận riêng chuyên nghiệp hơn, phục vụ khách hàng nhanh 5.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng (Physical Evidence) Cơng nghệ ngân hàng, trụ sở làm việc, trang thiết bị, phương tiện làm việc, trang phục nhân viên… yếu tố vật chất cần thiết để đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ Cơ sở vật chất minh chứng hữu hình cho việc xây dựng hình ảnh ngân hàng, thể đẳng cấp, tính chuyên nghiệp, gia tăng độ tin cậy chô khách hàng Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đổi trang thiết bị… yêu cầu cần thiết trình hoạt động ngân hàng NHNo&PTNT Bình Dương nên thường xuyên kiểm tra hệ thống công nghệ, trang thiết bị định kỳ để nâng cấp sở vật chất kịp thời Hệ thống IPCAS ngân hàng thường xuyên bị 71 chậm, gián đoạn gây tình trạng ứ tắc giao dịch Vì ngân hàng nên cải tiến cơng nghệ, khắc phục lỗi nhanh chóng nhằm thuận tiện cho Ngân hàng khách hàng giao dịch Ngoài ra, chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương nên gắn hệ thống bấm số để khách hàng đến giao dịch chờ đợi theo thứ tự, tránh tình trạng lộn xộn,gây trật tự giao dịch Một số kiến nghị 5.4 5.4.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống NHNo&PTNT, NHNo&PTNT Việt Nam có trách nhiệm hoạch định, xây dựng, triển khai thực kế hoạch kinh doanh tồn hệ thống, có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh nói chung NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương nói riêng Để thực tốt giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng cần thiết phải có quản lý, hỗ trợ, tác động NHNo&PTNT Việt Nam - Duy trì sách lãi suất linh động, lãi suất cạnh tranh: Hiện lãi suất NHNo&PTNT thường thấp so với NHTM nên khơng mang tính cạnh tranh cao Vì NHNo&PTNT nên xây dựng lãi suất linh hoạt, bám sát thị trường, để cạnh tranh thu hút vốn hệ thống ngân hàng - Chỉ đạo trung tâm công nghệ thông tin nâng cấp, đại hoá phần mềm giao dịch theo hướng đồng chương trình phù hợp với nghiệp vụ đặc thù Ngân hàng để khai thác tốt liệu trình tác nghiệp nghiệp vụ, hạn chế lao động thủ cơng - Đơn giản hóa thủ tục, quy trình - Thường xuyên tổ chức buổi đào tạo, tập huấn có cơng văn mới, giao lưu gặp gỡ chi nhánh để trao đổi kinh nghiệm, lấy ý kiến đóng góp từ thực tế góp phần để đề văn phù hợp 5.4.2 Đối với NHNN Việt Nam – chi nhánh Bình Dương Ngân hàng nhà nước ngân hàng NHTM, có chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng Có vị trí đề định hướng chiến lược kinh 72 doanh hoạt động nói chung chiến lựơc huy động vốn nói riêng Quy định NHNN tạo điều kiện cho NHTM hoạt động có hiệu - Nâng cao vai trị, trách nhiệm quyền hạn việc quản lý hệ thống ngân hàng, điều hành sách tiền tệ, ổn định thị trường - Tổ chức kiểm tra, tra thường xuyên hoạt động ngân hàng để phát hiện, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt với trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng - Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động kinh doanh có khả cảnh báo sớm TCTD có vấn đề rủi ro xảy - Tiếp tục trì triển khai hình thức tiền gửi tiết kiệm linh hoạt: Khách hàng chủ động rút gốc vào lúc với mức lãi suất khơng kỳ hạn, phần cịn lại giữ nguyên lãi suất kỳ hạn gửi ban đầu KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương trình bày định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương năm tới Và từ việc phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Bình Dương chương đề xuất số giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh 73 KẾT LUẬN Ngân hàng định chế trung gian tài đóng vai trị quan trọng vận động toàn kinh tế Thông qua hoạt động cung ứng vốn cho kinh tế, ngân hàng thực trở thành đầu mối giúp cho thực thể khác kinh tế tồn tại, vận động cách trơi chảy có hiệu Do vậy, vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn phải NHTM đặc biệt quan tâm Chi nhánh NHNo&PTNT Bình Dương chi nhánh lớn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam khắc phục khó khăn để nâng cao hiệu huy động vốn thời gian vừa qua Bên cạnh thành đạt hoạt động huy động vốn chi nhánh tồn tại, khó khăn Chính vậy, luận văn đề cập đến vấn đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Bình Dương, sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu với luận lý luận thực tiễn Vì vấn đề phong phú, phức tạp hạn chế thời gian hạn chế chuyên môn tác giả nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì tác giả kính mong nhận nhận xét, góp ý, bảo q Thầy, Cơ giáo để luận văn hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO A - Tài liệu tiếng Việt Agribank Bình Dương, “Báo cáo tổng kết chi nhánh NHNo&PTNT Bình Dương năm 2017-2019” Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2017 – 2019), “Báo cáo thường niên 2017 – 2019” Nguyễn Thị Mùi Trần Cảnh Toàn, 2011, ”Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Tài Nguyễn Văn Thọ Nguyễn Ngọc Linh, 2019 “Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 23/2019 trang 6-10 Ninh Thị Thúy Ngân, 2019, “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài số 2/2019, trang 12-15 Trầm Thị Xn Hương Hồng Thị Minh Ngọc, 2016, “Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” , Nhà xuất Kinh tế TP Hồ Chí Minh Trần Huy Hồng Nguyễn Hữu Huân, 2016, “Phân tích yếu tố tác động đến hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập tài quốc tế”, Tạp chí phát triển KH&CN, Tập 19, số Q1-2016, trang 88-101 Trịnh Quốc Trung Nguyễn Văn Sang, 2013, “Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng 85, 11-15 Trịnh Thế Cường, 2018, “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam”, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Học viện trị Quốc gia Hồ Chí Minh B - Tài liệu tiếng Anh Ojeaga, et al, 2013,The impact of interest rate on bank deposits: Evidences from the Nigerian banking sector , International Journal of Arts & Sciences, p.2013 Richard TUYISHIME, Florence MEMBA and Zénon MBERA, the effects of deposits mobilization on financial performance in commercial banks in rwanda a case of equity bank rwanda limited, International Journal of Small Business and Entrepreneurship Research Vol.3, No.6, pp.44-71 Sudin Haron and Wan Nursofiza Wan Azmi, 2006, ‘Deposit Determinants of Commercial Banks in Malaysia, Finance India, Vol XX (2) Tafirei Mashamba, Rabson Magweva, Linda C.Gumbo, 2014, Analysing the relationship between Banks’ Deposit Interest Rate and Deposit Mobilisation: Empirical evidence from Zimbabwean Commercial Banks (1980-2006), Journal of Business and Management, Vol 16, pp 64-75 PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào Anh/chị, thực đề tài luận văn Thạc sĩ : “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh Bình Dương” Rất mong Anh/chị dành thời gian để trả lời câu hỏi Những thông tin mà Anh/chị trả lời giúp ích cho tơi nhiều việc hoàn thành đề tài Xin chân thành cám ơn I THÔNG TIN VỀ NGƯỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN Anh/ chị có gửi tiền ngân hàng Agribank chưa Nếu có xin anh/chị tiến hành phiếu khảo sát sau Anh/chị vui lòng trả lời cách đánh dấu x vào tương ứng với lựa chọn để cung cấp thơng tin Giới tính Nam Nữ Nghề nghiệp Nội trợ Học sinh Người kinh doanh tự Nhân viên văn phòng Nghề nghiệp khác… Độ tuổi Từ 18 -22 tuổi Từ 40 tuổi đến 55 tuổi Từ 22 tuổi đến 40 tuổi > 55 tuổi Mức thu nhập hàng tháng Dưới triệu 10 – 20 triệu – 10 triệu Trên 20 triệu Nguồn thu nhập gửi tiết kiệm từ Lương + Thưởng Mua bán tài sản Hoạt động kinh doanh Nguồn thu nhập khác Loại tiết kiệm Có kỳ hạn Khơng kỳ hạn Hình thức lấy lãi Tiền lãi lĩnh theo kỳ hạn Tiền lãi lĩnh hàng tháng Phương thức lấy lãi Tiền mặt Chuyển vào tài khoản II PHẦN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ Anh/chị vui lịng cho biết mức độ đồng ý yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tiền gửi NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương cách đánh dấu “X” vào thích hợp : Yếu tố Rất Kém Bình thường Tốt Rất tốt Thương hiệu ngân hàng Bảo mật an toàn Mạng lưới hoạt động rộng Phong cách thái độ phục vụ nhân viên Lãi suất huy động Sản phẩm đa dạng Quy trình thủ tục giao dịch Anh chị có hài lịng sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương khơng? Có Khơng Anh chị cho biết thời gian tới nhu cầu sử dụng dịch vụ tiền gửi NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương nào? Tiếp tục Tạm ngưng Anh chị đầu tư vào kênh có tiền nhàn rỗi? Gửi tiết kiệm Đầu tư chứng khoán Mua vàng/ USD Đầu tư bất động sản Trân trọng cảm ơn Anh/ Chị dành thời gian thực khảo sát PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT - Phạm vi thực hiện: Khách hàng giao dịch NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương, Tp Thủ Dầu Một, Sở Sao - Số lượng phiếu khảo sát: 100 - Thống kê kết khảo sát: Anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tiền gửi NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương cách đánh dấu “X” vào thích hợp : Rất Yếu tố Kém Thương hiệu ngân hàng Bình thường 11% Bảo mật an toàn Mạng lưới hoạt động rộng Tốt Rất tốt 76% 13% 20% 80% 7% 23% 64% 6% 5% 7% 51% 35% 2% Lãi suất huy động 4% 40% 48% 8% Sản phẩm đa dạng 5% 5% 20% 60% 3% 9% 60% 28% Phong cách thái độ phục vụ nhân viên Quy trình thủ tục giao dịch 10% Anh chị có hài lịng sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương khơng? Có 56% Khơng 44% Anh chị cho biết thời gian tới nhu cầu sử dụng dịch vụ tiền gửi NHNo&PTNT chi nhánh Bình Dương nào? Tiếp tục 65% Tạm ngưng 35% Anh chị đầu tư vào kênh có tiền nhàn rỗi? Kênh đầu tư Tỷ lệ Gửi tiết Chứng Mu0a Bất động kiệm khoán vàng/USD sản 43% 10% 15% 30% Khác 2% ... 2: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG VÀ NHỮNG DẤU HIỆU CẢNH BÁO LÀM GIẢM HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 2.1 Tổng quan NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh. .. hàng để đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Bình Dương Từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Từ khóa: Huy động vốn, Hiệu huy động vốn, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông. .. việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Chương 4: Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Dương Chương 5: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Bình