BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ……/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN LINH NHÂM CHO VAY ĐỐI VỚI PHỤ NỮ NGHÈO TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ NGHÈO THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ, TỈNH QUẢNG TRỊ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ- NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN LINH NHÂM CHO VAY ĐỐI VỚI PHỤ NỮ NGHÈO TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ NGHÈO THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ, TỈNH QUẢNG TRỊ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐÌNH DŨNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các tài liệu trích dẫn luận văn trung thực, có nguồn gốc xuất xứ rõ ràng Các kết nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Thừa Thiên Huế, ngày tháng Học viên Trần Linh Nhâm năm 2018 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chương trình cao học viết luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy Học viện Hành quốc gia Trước hết, tơi xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trường Học viện hành quốc gia, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ cho tơi q trình học tập Tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Đình Dũng dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù tơi có nhiều cố gắng nỗ lực, tìm tịi, nghiên cứu để hồn thiện luận văn, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp tận tình quý thầy cô bạn Học viên Trần Linh Nhâm MỤC LỤC Trang bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ MỞ ĐẦU Chương1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI PHỤ NỮ NGHÈO 1.1 Lý thuyết chung hộ nghèo 1.1.1 Khái niệm hộ nghèo, hộ cận nghèo, phụ nữ nghèo 1.1.2 Tiêu chí phân loại chuẩn nghèo 1.1.3 Sự cần thiết phải giảm nghèo hỗ trợ người nghèo 12 1.2.Nội dung cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo 12 1.2.1 Các khái niệm 12 1.2.2 Vai trò cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay phụ nữ nghèo 16 1.3.1 Môi trường pháp lý 16 1.3.2 Môi trường kinh tế 16 1.3.3 Các nhân tố từ phía khách hàng 17 1.4 Các tiêu chí đánh giá hoàn thiện cho vay phụ nữ nghèo 20 1.4.1 Tiêu chí định tính 20 1.4.2 Tiêu chí định lượng 21 1.5 Những tổ chức cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo Việt Nam 23 1.5.1 Khu vực thức 23 1.5.2 Khu vực bán thức 23 1.5.3 Khu vực phi thức 24 1.6.Kinh nghiệm cho vay người nghèoở số nước giới Việt Nam 24 1.6.1 Bangladesh 24 1.6.2 Thái Lan 25 1.6.3 Philippines 26 1.6.4 Kinh nghiệm số tổ chức tài vi mơ nước 27 1.6.5 Bài học kinh nghiệm cho vay người nghèo Việt Nam nói chung Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo TP Đơng Hà nói riêng 29 Tóm tắt chương 31 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ NGHÈO THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ GIAI ĐOẠN 2014-2016 32 2.1.Giới thiệu chung Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo Việt Nam Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Thành phố Đông Hà 32 2.1.1 Khát quát chung Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèoViệt Nam 32 2.2 Thực trạng cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo thành phố Đông Hà giai đoạn 2014-2017 39 2.2.1 Quá trình triển khai thực hoạt động cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo thành phố Đông Hà 39 2.2.2 Thực trạng công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo TP Đông Hà giai đoạn 2014-2017 42 2.3 Đánh giá chung công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo thành phố Đông Hà giai đoạn 2014-2016 theo tiêu 54 2.3.1 Đánh giá theo tiêu định tính 54 2.3.2 Đánh giá theo tiêu định lượng 55 2.3.3.Những mặt đạt 57 2.3.4 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 59 Tóm tắt chương 64 Chương 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI PHỤ NỮ NGHÈO TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ NGHÈO THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ 65 3.1 Định hướng công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo 65 3.1.1 Định hướng công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Việt Nam 65 3.1.2 Định hướng công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Quảng Trị thành phố Đông Hà 67 3.2.Giải pháp hồn thiện cơng tác cho vay Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo thành phố Đông Hà 70 3.2.1 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 70 3.2.2 Nhóm giải pháp phụ trợ 84 3.3 Kiến nghị 86 3.3.1 Với phủ 86 3.3.2 Với quyền cấp 87 3.3.3 Với Hội Phụ nữ tỉnh Quảng Trị 88 3.3.4 Với Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Trung ương 88 Tóm tắt chương 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Nguyên nghĩa Hội LHPN Hội Liên hiệp Phụ nữ NHCS Ngân hàng sách Quỹ HTPNN Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo XĐGN Xóa đói giảm nghèo DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức máy Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Cấp Huyện/Thành phố: Từ – thành viên (2-3 kiêm nhiệm, 1chuyên trách) 34 Bảng 2.1: Danh mục loại vốn vay Quỹ 40 Bảng 2.2 :Tình hình dư nợ tiết kiệm Quỹ năm 2014-2017 43 Bảng 2.3: Số lượng thành viên tham gia Quỹ giai đoạn 2014-2017 46 Bảng 2.4: Tỷ trọng đối tượng thành viên tham gia Quỹ HTPNN TP Đông Hà qua năm từ 2014-2017 47 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ phường tham gia Quỹ HTPPN TP Đông Hà giai đoạn 2014-2017 48 Bảng 2.6: Cơ cấu thành viên phường tham gia Quỹ HTPPN TP Đông Hà giai đoạn 2014-2017 50 Bảng 2.7: Dư nợ vốn theo ngành nghề kinh doanh 52 qua năm 2014-2017 52 Bảng 2.8: Số lượng thành viên theo ngành nghề kinh doanh Quỹ HTPNN TP Đông Hà qua năm 2014-2017 53 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Mức độ tăng trưởng tín dụng Quỹ HTPNN TP Đông Hà 43 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng thành viên giai đoạn 2014-2017 Quỹ HTPNN TP Đông Hà 46 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng đối tượng thành viên tham gia Quỹ HTPNN TP Đông Hà qua năm 47 Biểu đồ 2.5: Dư nợ vốn vay Phường tham gia Quỹ HTPNN TP Đông Hà qua năm (2014-2017) 49 Biểu đồ 2.6: Dư nợ tiết kiệm Phường tham gia Quỹ HTPNN TP Đông Hà qua năm (2014-2017) 50 Biểu đồ 2.7: Số lượng thành viên tham gia vay vốn Phường tham gia Quỹ HTPNN TP Đông Hà qua năm (2014-2017) 51 Biểu đồ 2.8 : Số thành viên vay vốn ngành nghề kinh doanh thuộc Quỹ HTPNN qua năm 2014-2017 53 Thẩm định định cho vay: Kiểm soát viên cần phải kiểm tra, theo dõi việc thẩm định cho vay cán tín dụng có trung thực khách quan hay không? Quyết định cho vay có tn thủ quy định hay khơng? Có xuất phát từ lợi ích Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo hay khơng? Kiểm sốt việc kiểm tra, xử lý vốn vay: Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo có trách nhiệm kiểm tra giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng nhằm đôn đốc khách hàng thực đầy đủ cam kết thoả thuận hợp đồng tín dụng khế ước vay vốn Gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ: kiểm soát viên phải thường xun kiểm sốt nhắc nhở cán tín dụng, kế toán việc theo dõi nợ đến hạn để có biện pháp xử lý cho phù hợp, khơng tuỳ tiện gia hạn nợ cách tràn lan, không chuyển nợ hạn kịp thời, số liệu kế tốn khơng phản ánh trung thực chất lượng tín dụng Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo, từ làm cho Ban Giám đốc Quỹ đưa định hướng, đạo sai lầm Tăng cường kiểm tra giám sát sau giải ngân: Sau giải ngân cho khách hàng, Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo thường ý xem nguồn trả nợ từ đâu Điều nguy hiểm Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo không nắm bắt thời điểm khách hàng vay vốn bắt đầu gặp trục trặc sản xuất kinh doanh đến phát lại muộn Chính điều làm nảy sinh nợ hạn, nợ khó địi Do Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo ln phải đảm bảo nắm tình hình hoạt động khách hàng vay vốn nắm khoản cho vay sử dụng Điều có ý nghĩa quan trọng đến an toàn hiệu khoản cho vay Cán tín dụng phải thường xuyên theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh người vay nhằm đánh giá tiến độ thực phương án vay vốn Việc cần thiết giúp cho cán tín dụng sớm phát 78 vấn đề nảy sinh, kịp thời đề biện pháp xử lý thích hợp với tình hình Tuy nhiên cán Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo không người vay cung cấp thông tin nên cán tín dụng phải tranh thủ lúc gặp gỡ người vay để hỏi tình hình sử dụng vốn vay, hỏi thăm qua người biết chuyện người vay lại thăm sở sản xuất người vay để xem tình hình thực tế Tất điều giúp cho cán tín dụng biết tinh thần trách nhiệm người vay khoản vay qua việc họ có lảng tránh gặp gỡ, có nhiệt tình trao đổi với cán tín dụng vấn đề liên quan đến khoản vay, có lãng việc trả nợ hay không So sánh mức độ khác biệt phương án vay vốn với thực tế, chiều hướng tốt hay xấu Đánh giá khả toán thành viên khả luân chuyển tiền mặt có đáp ứng cho hoạt động sản xuất kinh doanh trả nợ đến hạn không Nợ phải thu nhiều hay ít, dễ thu hay khó thu Từ có điều chỉnh kịp thời việc cung ứng vốn vay Tăng cường thời gian theo dõi, giám sát hoạt động tín dụng Qua kết nghiên cứu cho thấy có tới 60% cán quản lý Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo đồng ý với ý kiến thiếu thời gian theo dõi giám sát Có đến 22.5% cán quản lý không đồng ý vấn đề Vì vậy, theo ý kiến tác giả Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo cần tăng cường thêm thời gian cho cán theo dõi, kiểm tra hoạt động tín dụng sở cách quy định định mức thăm thành viên cở vị trí cán thành viên/tuần, chi thêm phụ cấp cho cán kiểm tra giám sát, có chế độ khen thưởng cá nhân, tập thể có thành tích tốt Tuy nhiên Quỹ Trung ương cần mạnh tay việc xử lý đơn vị hoạt động yếu kém, thiếu trách nhiệm dẫn đến tình trạng nợ xấu, vay ké, vay hộ, xâm tiêu chiếm dụng vốn: dừng giải ngân để bảo toàn nguồn vốn, giảm chi phí hoạt động đơn vị hoạt động yếu 79 Quỹ cần thực kiểm tra chéo đột xuất cán tín dụng phụ trách tổ vay vốn khác để tránh tình trạng cán tín dụng làm sai quy trình hay … Cán quỹ cấp phải thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn với nhiều hình thức kiểm tra giám sát tổ, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay thành viên, kiểm tra định kỳ hàng tháng, hàng quý, kiểm tra chéo, kiểm tra đột xuất…để nhằm có biện pháp xử lý kịp thời sai sót, hạn chế Ngoài ra, Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo cần dần hồn thiện trụ sở phịng giao dịch cấp huyện, tỉnh địa điểm làm việc đơn vị phải mượn Hội phụ nữ tỉnh/huyện Quỹ Trung ương cần có lộ trình mua sắm trang thiết bị hàng năm cho cấp sở: máy tính, máy in, máy scan, máy photo, bàn ghế làm việc 3.2.1.5 Phối hợp chặt chẽ Ngành, Đồn thể, Chính quyền với Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo Thực chủ trương xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ chung toàn xã hội, phải có hoạt động đồng phối hợp chặt chẽ, thường xuyên Ban ngành, Đoàn thể tổ chức trị xã hội tạo sức mạnh tổng hợp nhằm thực dự án, chương trình lớn mà thân ngành, tổ chức giải Do vậy, để đảm bảo hồn thành tốt nhiệm vụ Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo phải phối hợp tăng cường mối quan hệ chặt chẽ Ban ngành, Đồn thể quyền địa phương, cấp sở xã, phường…để thực mục tiêu xóa đói, giảm nghèo Đảng nhà nước, cụ thể: Phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương để tìm nguyên nhân giải pháp để giúp phụ nữ nghèo sử dụng có hiệu nguồn vốn vay ưu đãi 80 vốn vay nhỏ phù hợp với điều kiện thực tế địa phương, góp phần đẩy nhanh tốc độ xóa đói giảm nghèo Phối hợp với sở Lao động Thương binh Xã hội địa phương điều tra, thống kê đối tượng phụ nữ nghèo Vì có số địa phương điều tra, xét đối tượng phụ nữ nghèo qua loa chạy theo tiêu làm phận phụ nữ nghèo, có hồn cảnh khó khăn mà khơng thống kê vào danh sách đối tượng nghèo làm cho họ không vay vốn đưa trường hợp đối tượng nghèovào danh sách làm cho chương trình cho vay khơng thật hiệu vốn hỗ trợ khơng đối tượng Phối hợp với Hội Liên hiệp phụ nữ cấp phát huy vai trị việc giúp cho hộ nghèo đặc biệt phụ nữ nghèo tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi vốn nhỏ chủ động tìm hiểu, nắm tình hình đời sống hội viên quản lý tích cực giới thiệu hội viên cần hỗ trợ đến cho tổ chức cho vay, thành lập tổ vay vốn đảm bảo hướng dẫn quy định đối tượng Điều giúp cho phụ nữ nghèo vay vốn nguồn vốn đến đối tượng cần hỗ trợ từ giúp cho chương trình cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo đạt hiệu Hiện nay, đa số cán Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo chi nhánh kiêm nhiệm, kinh nghiệm nghiệp vụ hạn chế, số cán chưa nhiệt tình cơng tác nên chưa thực hết chức nhiệm vụ Có nơi thực chủ yếu cho vay, thu nợ, thu lãi, chưa thực công tác hồ sơ sổ sách, kiểm tra sử dụng vốn vay, đặc biệt chưa tổ chức tuyên truyền cho người vay biết phương thức sản xuất, kinh doanh để người vay sử dụng vốn hiệu Vai trò hỗ trợ Hội phụ nữ cấp, đoàn thể quan trong mơ hình quản lý dẫn vốn cho vay Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo Vì tổ chức, đồn thể cần phân cơng, bố trí cán nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm tham gia vào công tác 81 Cần tăng cường kiểm tra, đôn đốc hoạt động tổ vay vốn – tiết kiệm, tổ/nhóm vay thuộc phạm vi tổ chức quản lý Giám sát trình sử dụng vốn vay hộ Phối hợp với ban quản lý tổ vay vốn – tiết kiệm, tổ/nhóm vay đơn đốc người vay trả nợ, lãi theo định kỳ thỏa thuận Thông báo kịp thời cho tổ chức cho vay trường hợp sử dụng vốn vay bị rủi ro nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh hỏa hoạn, chết…) rủi ro nguyên nhân chủ qua sử dụng vốn sai mục đích…để có biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời Phối hợp tổ chức cho vay quyền địa phương xử lý trường hợp nợ hạn Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền: Các chương trình cho vay Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo, mục tiêu xố đói giảm nghèo Chính phủ, để đạt hiệu cao cần tăng cường công tác tuyên truyền chủ trương, nghiệp vụ cho vay đến ban ngành, tổ chức, đoàn thể kể hộ vay vốn Một mặt nhằm cung cấp thông tin, giúp cho đối tượng hiểu thực chương trình, mặt khác nhằm huy động thêm hỗ trợ nguồn lực cho chương trình Ngồi ra, thành viên vay nắm thơng tin giúp giám sát q trình thực Tổ trưởng, Tổ chức đoàn thể trị xã hội biện pháp thực dân chủ hóa nhằm hạn chế xảy tham ơ, chiếm dụng vốn 3.2.1.6 Nâng cao chất lượng hoạt động tổ vay vốn tiết kiệm Nâng cao chất lượng hoạt động tổ vay vốn – tiết kiệm Đảm bảo 100% giao dịch ( thu gốc lãi tiết kiệm) thành viên thực tổ, củng cố trì sinh hoạt tổ thường xuyên Cán tín dụng thu tiền cập nhật sổ vay vốn tiết kiệm cho thành viên tổ Nên thường xuyên tổ chức tuyên truyền, sinh hoạt lồng ghép nội dung phong phú đa dạng, giao lưu chia sẻ kinh nghiệm chị em phụ nữ bí kinh doanh Ngồi chi nhánh nên thường xuyên phát động phong trào thi đua 82 phường, khu phố, cán tín dụng tiêu khơng có nợ q hạn Cần tuyên truyền hướng dẫn cụ thể nghiệp vụ, thủ tục lập hồ sơ vay vốn, cách quản lý phương pháp theo dõi sổ sách cho tổ trưởng tổ vay vốn tiết kiệm Tùy tình hình thực tế phường mà tổ trưởng tổ vay vốn tiết kiệm thực củng cố, sát nhập, thành lập tổ mới….Khi hướng dẫn thủ tục vay vốn tiến hành bình xét phải tuyên truyển nâng cao nhận thức người vay trách nhiệm sử dụng vốn mục đích hồn trả vốn Định kỳ kiểm tra đối chiếu, theo dõi việc ghi chép sổ vay vốn tiết kiệm Xử lý dứt điểm nghiêm minh trước pháp luật tổ trưởng xâm tiêu, chiếm dụng vốn Nên tổ chức hàng tháng họp giao ban lãnh đạo chi nhánh lãnh đạo Hội LHPN phường tổ trưởng tổ vay vốn tiết kiệm để nắm bắt thông tin kịp thời Thường xuyên phối hợp với Hội LHPN cấp để xem xét xử lý nợ cách kịp thời có thành viên chậm trả, nợ hạn, thành viên đột ngột qua đời, xử lý nợ rủi ro, thành viên có nhu cầu vay vốn bổ sung ….Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ đặc biệt cán tín dụng, tổ trưởng tổ vay vốn tiết kiệm nhằm nâng cao trình độ, chun mơn nghiệp vụ 3.2.1.7 Tập huấn kỹ thuật khuyến nơng tính hiệu kinh tế cho hội viên phụ nữ nghèo Thiếu kiến thức lý ảnh hưởng đến hiệu vay vốn hội viên phụ nữ nghèo Để hội viên phụ nữ nghèo sản xuất kinh doanh có hiệu trách rủi ro, giúp hội viên phụ nữ nghèo nắm cách làm, cách sử dụng quản lý tốt đồng vốn sản xuất kinh doanh điều kiện kinh tế thị trường cần phải nâng cao trình độ nhận thức, hiểu biết khoa học kỹ thuật hội viên phụ nữ nghèo Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo cần phải kết hợp với quan khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư cấp 83 cần hính quyền sở, đồn thể địa phương tổ chức lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật kiến thức quản lý, thị trường cho hội viên phụ nữ nghèo Cần giúp cho hội viên phụ nữ nghèo nắm vững kiến thức khoa học kỹ thuật, đặc biệt kỹ thuật làm tăng suất lao động Tuy nhiên cần ý đến mục đích vay hội viên phụ nữ nghèo để đáp ứng kiến thức mà họ cần nhằm giúp cải thiện kết sản xuất, tăng hiệu sử dụng vốn vay hội viên phụ nữ nghèo làm cho kết giảm nghèo bền vững Việc kết hợp cho vay vốn với chương trình khuyến nơng, lâm, ngư hạn chế rủi ro đầu tư, giúp phụ nữ nghèo sử dụng vốn hiệu góp phần tích cực vào giảm nghèo bền vững 3.2.2 Nhóm giải pháp phụ trợ 3.2.2.1Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với công tác khuyến nông, khuyến ngư dạy nghề cho phụ nữ nghèo Một rủi ro cho vay trình độ hiểu biết người nghèo có hạn nên đồng vốn thường sử dụng hiệu Người nghèo không thiếu vốn mà thiếu kiến thức tổ chức quản lý sản xuất kinh doanh, khoa học công nghệ thị trường, phụ nữ nghèo không ngoại lệ Chính lẽ với việc cung ứng vốn cho phụ nữ nghèo cần phải giúp đỡ họ khắc phục điểm hạn chế để nâng cao suất trồng trọt, chăn nuôi, buôn bán để trả nợ vươn lên nghèo Việc kết hợp cho vay vốn với chương trình khuyến nông, khuyến ngư dạy nghề cho người nghèo hạn chế rủi ro việc đầu tư, giúp chị em phụ nữ nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao đời sống trả nợ hạn 3.2.2.2 Tăng cường phối hợp cấp quyền, ngành, tổ chức đoàn thể xã hội với Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Thực chủ trương xóa đói giảm nghèo, bình đẳng giới nhiệm vụ chung tồn xã hội,do phải có hoạt động đồng phối hợp 84 chặt chẽ,thường xuyên ban, ngành, đoàn thể tổ chức trị xã hội tạo sức mạnh tổng hợp nhằm thực dự án, chương trình lớn mà thân ngành,một tổ chức khơng thể giải Do vậy, để đảm bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ phải có phối hợp tăng cường mối quan hệ chặt chẽ ban, ngành, đồn thể quyền địa phương, cấp sở xã, phường với Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo để thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo, bình đẳng giới, nâng cao địa vị người phụ nữ gia đình theo mục tiêu Đảng Nhà nước 3.2.2.3 Kết hợp nguồn vốn cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo với chương trình dự án khác Sự hoạt động riêng biệt hay chồng chéo, đan xen phương thức cho vay chương trình, dự án tín dụng làm cho hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo đạt hiệu khơng cao Vì cần phải kết hợp chương trình lại với cho nâng cao hiệu hoạt động cho vay hỗ trợ người nghèo công tác xóa đói, giảm nghèo địa phương Sự tập trung vào tổ chức, quan quản lý có chuyên mơn nghiệp vụ tín dụng giúp cho hoạt động cho vay hỗ trợ người nghèo chuyên nghiệp hiệu Việc kết hợp đầu tư thông qua chương trình lồng ghép kết hợp mang lại hiệu hỗ trợ đắc lực cho cơng tác xóa đói, giảm nghèo Thơng qua địn bẫy tín dụng thúc đẩy phong trào phát triển kinh tế, đời sống nông dân nông thôn, hạn chế ngun nhân gây đói nghèo, giúp cơng tác giảm nghèo hiệu quả Vì vậy, cần ý việc thực chương trình lồng ghép, kết hợp chương trình, dự án với Chẳng hạn, số lĩnh vực cụ thể như: 85 Đầu tư lồng ghép với chương trình dân số kế hoạch hóa gia đình, nhằm thơng qua địn bẩy tín dụng để thúc đẩy chương trình phát triển, hạn chế sinh đẻ, giải nguyên nhân dẫn đến đói nghèo Đầu tư lồng ghép với chương trình phụ nữ “ni khỏe, dạy ngoan”, “phụ nữ xây dựng gia đình hạnh phúc”, “5 khơng, sạch”, nhằm thơng qua địn bẩy tín dụng để thúc đẩy phụ nữ chăm lo xây dựng gia đình hạnh phúc, dạy dỗ tiến để sau trở thành người có ích Từ đó, góp phần thúc đẩy đời sống xã hội phát triển, hạn chế nguyên nhân dẫn đến đói nghèo Đầu tư lồng ghép với phong trào “nông dân sản xuất giỏi”, nhằm thơng qua địn bẩy tín dụng để thúc đẩy nơng dân sản xuất giỏi, làm động lực cho phát triển kinh tế, đời sống nông dân nông thôn, hạn chế phát sinh đói nghèo Phương thức đầu tư cho chương trình lồng ghép ký hợp đồng liên tịch với ngành, hội, đồn thể có liên quan, qui định rõ trách nhiệm bên để thực chương trình đầu tư tín dụng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Với phủ Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành, Hội LHPN TW quan tâm hỗ trợ Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo việc tìm kiếm nguồn vốn dài hạn từ tổ chức nước nước ngoài, tạo điều kiện giúp Quỹ tiếp nhận dự án tài trợ vốn, kỹ thuật tổ chức tài vi mơ quốc tế, tổ chức phủ phi phủ nước ngồi - Cần có mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định Hệ thống tài vi mơ phát triển bền vững mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định Đặc biệt số kinh tế tốc độ tăng GDP, tỷ 86 lệ lạm phát hợp lý kiểm sốt được, tăng tỷ lệ tiết kiệm đầu tư Ổn định trị điều kiện tiên cho bền vững kinh tế -Cần có mơi trường sản xuất kinh doanh thuận lợi Nhà nước ln có sách tạo điều kiện cho ngành nơng nghiệp phát triển, có tạo sở cho vốn tín dụng bền vừng như: - Nhà nước tăng cường công tác khuyến nông, lâm, ngư; thúc đẩy tiêu thụ chế biến sản phẩm nơng nghiệp; sách tiếp thị, hướng dẫn sản xuất sách bảo hội xuất khẩu… Khu vực nông thôn cần trọng đầu tư sở hạ tầng, tạo điều kiện thuận lợi phát triển cho người dân nông thôn, Nhà nước cần có sách thúc đẩy thị trường tài nơng thơng phát triển, cần khuyến khích hỗ trợ, tạo sở pháp lý cho cơng ty tài đời phát triển dịch vụ tới người dân, đặc biệt bảo hiểm tín dụng 3.3.2 Với quyền cấp Đề nghị quyền cấp quan tâm phối hợp chặt chẽ với Quỹ giám sát trình sử dụng vốn vay; củng cố nâng cao vai trị cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương Uỷ ban nhân dân thành phố cần phối hợp với Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo việc đào tạo nghề, hướng dẫn sử dụng vốn tư vấn kinh doanh gắn liền với việc cho vay vốn Cụ thể sau: Các chương trình đào tạo nghề thành phố cần thiết thực, phù hợp với độ tuổi, khả môi trường sống chị em phụ nữ nghèo, sau đào tạo nghề lao động tiến hành sản xuất, kinh doanh nhà với vốn đầu tư ban đầu tài trợ từ chương trình tín dụng ưu đãi phụ nữ nghèo Sự kết hợp vừa góp phần nâng cao hiệu đào tạo nghề đối tượng lao động 35 tuổi đối tượng lao 87 động có trình độ văn hố thấp, vừa nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Hơn kết hợp cịn góp phần kiểm sốt mục đích sử dụng vốn vay chị em phụ nữ nghèo, tránh trường hợp sử dụng vốn sai mục đích 3.3.3 Với Hội Phụ nữ tỉnh Quảng Trị Quỹ HTPNN TP Đông Hà mong muốn Hội LHPN Tỉnh quan tâm nhiều thời gian tới, Quỹ phối hợp chặt chẽ để giám sát trình sử dụng vốn vay, củng cố nâng cao vai trò Hội LHPN Tỉnh việc đạo cấp sở thực tốt trình phối hợp Hội Quỹ Tăng cường công tác tuyên truyền sách tín dụng cho nhiều chị em phụ nữ nghèo để nâng cao ý thức, trách nhiệm hội viên Ngoài ra, Quỹ mong muốn Hội LHPN cấp quan tâm tạo điều kiện thuận lợi sở vật chất cho Quỹ hoạt động hoàn thành tốt nhiệm vụ 3.3.4 Với Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Trung ương Như phân tích phần trước, mức cho vay thời hạn cho vay có tác động tích cực đến hiệu cho vay phụ nữ nghèo Tuy nhiên hoạt động cho vay Quỹ mức vay tối đa với chị em phụ nữ 30 triệu đồng thời hạn tối đa 18 tháng Mức cho vay 30 triệu đồng số trường hợp lớn so với nhu cầu có trường hợp lại nhỏ Tương tự có phương án sản xuất kinh doanh có thời gian hồn vốn dài Do Quỹ cần nâng mức vay thời hạn cho vay tối đa nên linh hoạt cho vay Về sản phẩm:Đa dạng hoá sản phẩm, thiết kế thêm sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế thành viên, trì phương thức cho vay theo tổ vay vốn tiết kiệm Có sách lãi suất phù hợp vừa tạo lợi nhuận cho Quỹ vừa thu hút khách hàng 88 Về công tác đào tạo, quy hoạch cán bộ:Tuyển dụng cán đủ tiêu chuẩn, khuyến khích việc học tập nâng cao trình độ chuyên môn Tổ chức lớp đào tạo tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho cán cấp để đáp ứng nhu cầu công việc Về công tác kiểm tra giám sát: Thường xuyên thực kiêm tra giám sát, kiểm toán nội chi nhánh hàng tháng quý năm lần để nâng cao chất lượng tín dụng 89 Tóm tắt chương Trong chương này, đề tài đưa sở định hướng cho hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo thời gian tới Trên sở với phân tích chương 2, giải pháp đưa nhằm khắc phục tồn nâng cao hiệu chương trình cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo địa phương cần phát triển nguồn vốn, đảm bảo cung cấp đủ vốn cho phụ nữ nghèo, đa dạng hóa sản phẩm vốn vay, tăng cường phối hợp chặt chẽ cấp quyền, cấp Hội LHPN Quỹ, tăng cường tập huấn nâng cao chất lượng cán bộ, tăng cường công tác kiểm tra giám sát, nâng cao chất lượng hoạt động tổ VV-TK, thực lồng ghép kết hợp nguồn vốn cho vay hỗ trợ phụ nữ nghèo với chương trình dự án khác, đẩy mạnh hoạt động tập huấn khoa học kĩ thuật, phương pháp làm ăn cho phụ nữ nghèo Và để thực tốt giải pháp trên, đề tài đưa số kiến nghị Nhà nước, quyền cấp, Hội LHPN Tỉnh Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo TW 90 KẾT LUẬN Xét phương diện lý luận thực tiễn, nguồn vốn cho vay Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo đóng vai trị quan trọng cơng cụ tài phủ giúp xóa đói, giảm nghèo nghiệp phát triển kinh tế đất nước Tín dụng nói chung hay khoản cho vay nhỏ Quỹ nói riêng, hộ nghèo yếu tố vật chất quan trọng thúc đẩy nhanh q trình xóa đói giảm nghèo Việc nghiên cứu thực trạng quản lý hoạt động tín dụng Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo đưa giải pháp nâng cao hiệu việc quản lý tín dụng Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo chi nhánh việc làm có ý nghĩa thiết thực Qua nghiên cứu lý luận khoa học kết hợp với thực tiễn, luận văn hoàn thành số vấn đề: hệ thống hóa lý luận quản lý hoạt động tín dụng, cần thiết hoạt động quản lý tín dụng vai trị, tầm quan trọng tín dụng kinh tế xã hội Luận văn nêu lên khái qt tình hình huy động tín dụng cho vay tín dụng, phân tích thực trạng huy động cho vay vốn hoạt động kiểm soát, kiểm tra giám sát Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo TP Đông Hà; đánh kết đạt từ hoạt động tác động giảm nghèo Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo địa bàn Quỹ hoạt động, nêu lên tồn nguyên nhân năm (2014 - 2017), dựa định hướng hoạt động Quỹ để từ làm sở đưa giải pháp thực cho thời gian tới Từ kết nghiên cứu nêu luận văn, tác giả mong muốn góp thêm ý kiến để nâng cao hiệu quản lý hoạt động tín dụng Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo góp phần thực thành cơng chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo TP Đông Hà năm 2013,2014,2015,2016,2017 Báo Quảng Trị (2017), Hỗ trợ phụ nữ nghèo từ đồng vốn nhỏ Đặng Văn Tấn(2014), Nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa Thiên Huế Lâm Quân(2015),Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Tỉnh Nghệ An Ngân hàng nhà nước Việt Nam & nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam (2012), Tài vi mơ bền vững & biến đổi khí hậu Việt Nam, Báo cáo hội thảo tài vi mơ lần thứ IV Phan Chí Tâm (2015) , Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng sách xã hội Tỉnh Quảng Trị Quyết định số 2195/QĐ-TTg ngày 06 tháng 12 năm 2011 Thủ tướng Chính phủ việc Phê duyệt đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ Việt Nam đến năm 2020 Website: http://hoilhpn.org.vn/; https://thuvienphapluat.vn/ http://www.baoquangtri.vn/ ; ; http://www.gso.gov.vn ; http://www.tymfund.org.vn/ ; ... HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI PHỤ NỮ NGHÈO TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ NGHÈO THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ 65 3.1 Định hướng công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo ... trạng cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo thành phố Đông Hà giai đoạn 2014-2017 39 2.2.1 Quá trình triển khai thực hoạt động cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo thành phố. .. hướng công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Việt Nam 65 3.1.2 Định hướng công tác cho vay phụ nữ nghèo Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Quảng Trị thành phố Đông Hà