ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THỊ BÍCH TUYỀN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THƯƠNG NGHIỆP-DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG AN GIANG Chun ngành : Tài doanh nghiệp KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 06 - năm 2008 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THƯƠNG NGHIỆP-DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG AN GIANG Chuyên ngành : Tài doanh nghiệp Sinh viên thực : ĐỖ THỊ BÍCH TUYỀN Lớp : DH5TC Mã số Sv: DTC041765 Người hướng dẫn : TS NGUYỄN TRÍ TÂM Long Xuyên, tháng 06 - năm 2008 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn : Người chấm, nhận xét : Người chấm, nhận xét : Khoá luận bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày … tháng … năm …… LỜI CẢM TẠ -00000 - Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến q thầy trường Đại học An Giang, đặc biệt thầy cô khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh tận tình giảng dạy, truyền đạt, trang bị cho em kiến thức q báu suốt q trình học tập Em xin kính lời cảm ơn đến thầy Nguyễn trí Tâm hướng dẫn em hoàn thành Luận Văn Tốt Nghiệp với tất tinh thần trách nhiệm lòng nhiệt thành Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thương An Giang, chú, anh chị phịng khách hàng doanh nghiệp nhiệt tình hướng dẫn, tạo điều kiện tốt cho em suốt trình thực tập đơn vị Sau cùng, em xin cảm ơn tất bạn bè, người quan tâm, động viên em tất mặt Một lần nữa, xin nhận nơi em lời cảm ơn chân thành nhất! Long Xuyên, ngày16/06/2008 Người thực Đỗ thị Bích Tuyền Lớp DH5TC PHẦN TĨM TẮT Đề tài hành phân tích số doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ hạn số số khác đánh giá kết hoạt động kinh doanh tình hình tín dụng thương nghiệp-dịch vụ chi nhánh NHCT An giang, để thấy thực trạng cho vay ngân hàng Qua đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh Nội dung đề tài gồm:  Phần mở đầu: Nhận định lý chọn đề tài mục đích nghiên cứu  Phần nội dung:  Chương 1: Những vấn đề tín dụng ngân hàng Nêu khái quát khái niệm, vai trị,chức năng,bản chất tín dụng loại hình tín dụng ngân hàng cho thấy vị trí tính dụng quan trọng đến đời sống xã hội  Chương 2: Giới thiệu khái quát ngân hàng Cơng thương An Giang Nêu lịch sử hình thành phát triển ngân hàng, thủ tục điều kiện vay vốn khách hàng Phân tích sơ lược kết hoạt động kinh doanh để dịnh hướng cho chiến lược cho vay tới nắm vị trí ngành thương nghiệp-dịch vụ vai trị cấp tín dụng chi nhánh  Chương 3: Phân tích tín dụng thương nghiệp- dịch vụ Để thấy thực trạng cấp tín dụng thương nghiệp- dịch vụ khách hàng nhằm tìm sai sót, hạn chế Từ đó, có giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh lĩnh vực  Chương 4: Kết luận kiến nghị MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG 1.2 BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG TÍN DỤNG 1.2.2 Chức tín dụng: 1.2.2.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ 1.2.2.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thông cho xã hội 1.2.2.3 Chức phản ánh kiểm soát hoạt động kinh tế 1.3 VAI TRỊ TÍN DỤNG 1.3.1 Tín dụng góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển 1.3.2 Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ ổn định giá 1.3.3 Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật tự xã hội 1.4 CÁC LOẠI HÌNH TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.4.1 Theo mục đích tín dụng 1.4.2 Theo thời hạn tín dụng 1.4.3 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng 1.4.4 Theo phương thức cho vay 1.4.5 Theo phương thức hoàn trả nợ vay CHƯƠNG 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 2.3 CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CÁC BỘ PHẬN 2.3.1 Ban giám đốc: 2.3.2 Phịng Tổ chức hành chính: 2.3.3 Phịng Kế tốn giao dịch: 10 2.3.4 Phòng Khách hàng cá nhân, doanh nghiệp: 10 2.3.5 Phòng tiền tệ kho quỹ: 10 2.3.6 Phịng thơng tin điện tốn: 10 2.3.7 Phòng quản lý rủi ro: 10 2.4 MỘT SỐ NỘI DUNG CHỦ YẾU VỀ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TRONG CHO VAY THƯƠNG NGHIỆP 10 2.4.1 Nguyên tắc vay vốn 10 2.4.2 Điều kiện vay vốn 11 2.4.2.1 Điều kiện vay vốn có bảo đảm tiền vay tài sản chấp, cầm cố khách hàng vay, bên thứ bảo lãnh bên thứ 11 2.4.2.2 Điều kiện vay vốn có bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay 12 2.4.2.3 Điều kiện vay vốn khơng có đảm bảo tài sản ( trừ bảo lãnh bên thứ 3) 12 2.4.3 Hồ sơ vay vốn 13 2.4.4 Phương thức cho vay tín dụng thương nghiệp-dịch vụ 14 2.4.4.1 Phương thức cho vay lần 14 2.4.4.2 Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng 15 2.4.5 Thời hạn thể loại cho vay 15 2.4.5.1 Thời hạn cho vay 15 2.4.5.2 Thể loại cho vay 16 2.4.6 Quy trình cho vay NHCT chi nhánh An Giang 16 2.4.7 Những hoạt động kinh doanh NHCT An Giang: 16 2.4.8 Vai trò chi nhánh NHCT An Giang phát triển kinh tế xã hội tỉnh An Giang 17 2.4.9 Định hướng hoạt động NHCT An Giang năm 2008: 17 2.5 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG QUA NĂM ( 2005 – 2007 ): 17 2.5.1 Tình hình nguồn vốn 17 2.5.2 Tình hình sử dụng vốn: 23 2.5.2.1 Tổng doanh số cho vay 23 2.5.2.2 Tổng doanh số thu nợ 25 2.5.2.3 Tổng dư nợ 27 2.5.2.4 Tổng nợ xấu 28 2.5.3 Kết hoạt động kinh doanh 30 2.6 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHCT CHI NHÁNH AN GIANG 31 2.6.1 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 32 2.6.2 Dư nợ / Vốn huy động 33 2.6.3 Dư nợ / Tổng nguồn vốn 33 2.6.4 Nợ xấu / Dư nợ 33 2.6.5 Lợi nhuận / doanh thu 33 CHƯƠNG 33 3.1 NHỮNG THUẬN LỢI TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN NGÀNH THƯƠNG NGHIỆP-DỊCH VỤ Ở AN GIANG 34 3.1.1 Thuận lợi 34 3.1.2 Khó khăn 34 3.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG THƯƠNG NGHIỆP-DỊCH VỤ TẠI CHI NHÁNH NHCT AN GIANG QUA NĂM (2005 – 2007) 35 3.2.1 Doanh số cho vay tín dụng thương nghiệp-dịch vụ(TN-DV) 35 3.2.1.1 Doanh số cho vay tín dụng thương nghiệp theo khách hàng 35 3.2.1.2 Doanh số cho vay tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay 36 3.2.2 Doanh số thu nợ tín dụng TN-DV 37 3.2.2.1 Doanh số thu nợ tín dụng TN-DV theo khách hàng 38 3.2.2.2 Doanh số thu nợ tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay 39 3.2.3 Dư nợ tín dụng TN-DV 40 3.2.3.1 Dư nợ tín dụng TN-DV theo khách hàng 40 3.2.3.2 Dư nợ tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay 42 3.2.4 Nợ xấu tín dụng TN-DV 43 3.2.5 Một số giải pháp giảm rủi ro tín dụng TN-DV: 44 CHƯƠNG 45 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 45 4.1 KẾT LUẬN 45 4.2 KIẾN NGHỊ 46 DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn 18 Bảng 2.2: Tổng vốn huy động qua năm (2005 – 2007 ) 20 Bảng 2.3 : Doanh số cho vay theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 24 Bảng 2.4: Tổng doanh số thu nợ qua năm (2005 – 2007) 25 Bảng 2.5 Vịng quay vốn tín dụng chi nhánh: 26 Bảng 2.6: Tổng dư nợ qua năm (2005 -2007 ) 27 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu qua năm (2005 -2007) 28 Bảng 2.8: Kết hoạt động kinh doanh qua năm (2005 – 2007 ) 30 Bảng 2.9: Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh qua năm (2005 – 2007) 32 Bảng 3.1: Doanh số cho vay tín dụng TN-DV theo khách hàng qua năm (2005 – 2007): 35 Bảng 3.2: Doanh số cho vay tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm (2005– 2007) 37 Bảng 3.3: Doanh số thu nợ tín dụng TN-DV theo khách hàng qua năm (2005 – 2007) 38 Bảng 3.4: Doanh số thu nợ tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 39 Bảng 3.5: Dư nợ tín dụng TN-DV theo khách hàng qua năm (2005 – 2007) 40 Bảng 3.6: Dư nợ tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 42 Bảng 3.7: Nợ xấu tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 43 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 : Bộ máy tổ chức chi nhánh NHCT tỉnh An Giang Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay NHCT An Giang 16 Đồ thị 2.1: Cơ cấu nguồn vốn qua NHCT qua năm (2005 -2007) 18 Đồ thị 2.2: : Tổng vốn huy động qua năm (2005 – 2007 ) 20 Đồ thị 2.3 : Doanh số cho vay theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 24 Đồ thị 2.4: Tổng doanh số thu nợ qua năm (2005- 2007 ) 25 Đồ thị 2.5: Tổng dư nợ qua năm (2005 -2007 ) 27 Đồ thị 2.6: Tổng nợ xấu NHCT An Giang qua năm (2005 – 2007) 29 Đồ thị 2.7 : Kết hoạt động kinh doanh năm (2005 – 2007) 30 Đồ thị 3.1: Doanh số cho vay tín dụng TN-DV theo khách hàng qua năm (2005 – 2007): 35 Đồ thị 3.2: Doanh số cho vay tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm(2005–2007) 37 Đồ thị 3.3: Doanh số thu nợ tín dụng TN-DV theo khách hàng qua năm (2005 – 2007) 38 Đồ thị 3.4: Doanh số thu nợ tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 39 Đồ thị 3.5: Dư nợ tín dụng TN-DV theo khách hàng qua năm (2005 – 2007) 41 Đồ thị 3.6: : Dư nợ tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 42 Đồ thị 3.7: Nợ xấu tín dụng TN-DV theo thể loại cho vay qua năm (2005 – 2007) 43 KÝ HIỆU VIẾT TẮT TDNH Tín dụng ngân hàng NHCT Ngân hàng Cơng thương NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước HĐTD Hợp đồng tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước TN-DV Thương nghiệp-dịch vụ GVHD: TS NGUYỄN TRÍ TÂM PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THƯƠNG NGHIỆP-DỊCH VỤ PHẦN MỞ ĐẦU  LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Gia nhập WTO bước phát triển vượt bậc kinh tế Việt Nam, điều làm gia tăng tốc độ ln chuyển hàng hố ngồi nước, tạo điều kiện cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ phát triển Điều làm hàng loạt doanh nghiệp đời, kinh doanh nhiều lĩnh vực nhằm tìm kiếm lợi nhuận Các doanh nghiệp ngày trọng nâng cao chất lượng mẫu mã sản phẩm cho phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng, muốn đòi hỏi doanh nghiệp phải thay đổi máy móc, cải tiến cấu quản lý, tập trung mở rộng sản xuất kinh doanh Để làm tất điều doanh nghiệp phải có lượng vốn lớn Ngồi nguồn vốn chủ sở hữu, doanh nghiệp tìm nguồn vốn cung ứng khác, có nguồn vốn vay từ ngân hàng, nguồn vốn quan trọng kinh tế thị trường giữ vị trí trọng yếu chiến lược phát triển doanh nghiệp Nếu vốn kinh doanh không đủ làm cho doanh nghiệp hội tìm kiếm lợi nhuận mà cịn gây khó khăn cho doanh nghiệp q trình giao dịch kinh doanh Nền kinh tế thị trường ngày phát triển vốn tín dụng ngân hàng ngày lớn ngày giữ vai trò quan trọng phát triển kinh tế Cùng với xu hướng đó, bên cạnh ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh hình thành nhằm cung ứng vốn cho kinh tế, tạo điều kiện cho sản xuất, kinh doanh phát triển Với vai trò người trung gian đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế - xã hội thực cho vay thành phần kinh tế thông qua lãi suất để tìm kiếm lợi nhuận Gia nhập WTO tạo nên phát triển hệ thống ngân hàng mà liền theo tạo nên thách thức buộc ngân hàng phải đối mặt tập trung giải Đó mơi trường cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên liệt, đặc biệt ngân hàng có 100% vốn nước ngồi, với nguồn tài mạnh, khoa học công nghệ đại, với chế quản lý chặt chẽ đem lại hiệu cao đa dạng loại hình sản phẩm dịch vụ thực hấp dẫn khách hàng nước… tất điều tạo nên sức ép cạnh tranh lớn ngân hàng nước Là ngân hàng thương mại nhà nước chi nhánh ngân hàng Công thương (NHCT) tỉnh An Giang làm để giữ vững khách hàng thu hút khách hàng tiềm tương lai? Xuất phát từ em chọn đề tài : “Phân tích tình hình tín dụng thương nghiệpdịch vụ Ngân hàng Cơng thương-An Giang” Để tìm thấy khác biệt hiệu hoạt động kinh doanh trước sau hội nhập Trong khâu tín dụng thương nghiệp nói vừa lợi ngân hàng này, vừa lĩnh vực đầu tư nhiều tiềm ngành chiếm vị trí quan trọng phát triển kinh tế An Giang Quan hệ tín dụng vừa tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển vừa đem lại thu nhập cho ngân hàng SVTH: ĐỖ THỊ BÍCH TUYỀN Trang ...ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THƯƠNG NGHIỆP-DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG AN GIANG Chun ngành : Tài doanh nghiệp... TẮT TDNH Tín dụng ngân hàng NHCT Ngân hàng Công thương NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước HĐTD Hợp đồng tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước TN-DV Thương nghiệp -dịch vụ GVHD:... 34 3.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG THƯƠNG NGHIỆP-DỊCH VỤ TẠI CHI NHÁNH NHCT AN GIANG QUA NĂM (2005 – 2007) 35 3.2.1 Doanh số cho vay tín dụng thương nghiệp -dịch vụ( TN-DV) 35 3.2.1.1 Doanh số