DAI HOC AN GIANG KHOA KINH TE -'(JUAN TRI KINH DOANH NGUYEN THI CAM NHUNG PHAN TICK TINH HINH TIN DUNG NGAN HAN TAI NGAN HANG TMCP SAI GON THtfONG TIN - CHI NHANH AN GIANG Chuyen nganh: Tai Chinh Doanh Nghiep KHOA LUAN TOT NGHIEP GVHD: Ths.Tr^n Dire Tun Long Xuyen, thang nam'2013 jruail utu uuu uiuu nu uuug ugau uau 1^1 ugau uaug muuug mm i:u ^mau Sai Gon ThuoTig Tin - Chi nhanh An Giang CAM ON Qua suot b6n nam hoc tap dubi mai Trubng Dai Hoc An Giang em da dupe cac thay co ciia trudng truyen dat lai nhieu kien thiic chuyen mon cung nhir cac kinh nghiem thuc tien quy bau giup em co dupe kien thiic him ich cho cong viec sau Trubc tien em xin guri led cam on den tat ca cac thay co Trvrdng Dai Hoc An Giang, nhSt la cac thly co Khoa Kinh Te - Quan tri Kinh Doanh da true tiSp giang day qua trinh hoc tap ciia em Dae biet, em xin gui lbi cam on chan d^n thiy chii nhiem TrSn Due Tuin, thiy da tan tmh huong din va giup d& em sudt qua trinh lam bai khoa luan t6t nghiep cua minh Em xin gui lbi cam on den Ban lanh dao Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - chi nhanh An Giang da tao dieu kien d^ em dupe thuc tap, tiSp xiic thuc t^ cong vif c moi truong lam viec nang dong, chuyen nghiep tai chi nhanh, day chinh la nhiing kinh nghiem lam viec thuc t^ quy bau cho em sau t6t nghiep Dae biet em xin guri lbi cam on d^n toan thl anh chi nhan vien tai phong doanh nghiep va phong ca nhan da nhiet tinh huong dan, chi day va t^o dieu kien thuan lpi de em co the hoan tot khoa thuc tap cua minh tai chi nhanh Em xin kinh chiic quy thay co Truong Dai Hoc An Giang, nhat la thay chii nhiem va Ban lanh dao Sacombank chi nhanh An Giang cung toan the anh chi nhan vien cua chi nhanh dupe nhilu siic khoe va luon hoan tot nhiem vu cua minh Tran trpng kinh chao! SVTT: Nguyen Thi Cam Nhung A uau U^U liuu iuuu nil uuug ugaii iiau iai ugau uaiig luuuug uiai tu puaii Sai Gon Thwmg Tin - Chi nhanh An Giang LOT NOIBAU V6n la ylu t6 quan trpng hang dlu dl mpi phln kinh tl tiln hanh cac hoat dpng san xuat kinh doanh nhlm tao ciia cai vat chit va sir phat triln cho xa hoi Chinh vl the vdi tu each la mot noi cung cap nguon von chii ydu cho nen kinh te cac NHTM ton t^i vdi mot y nghla het siic quan trpng nen kinh te thi trucmg, theo hoat dpng cho vay ciia cac NHTM cung tro hoat dpng chinh va quan trpng doi vai cac NHTM cung nhu doi vdi sir phat trien ciia nen kinh te Cho vay ngin han la hoat d6ng chinh cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang, no la hoat dpng quan trpng mang ltd ngu^n thu nhap chu ygu cho chi nhanh theo d6ng nghia vai viec no cung la hoat dpng ti^m In nhilu rui ro nhat d6i vdi sir phat trien cua chi nhanh Nhlt la tinh hinh kinh te dang kho khan nhu hien cang lam tang miic dp rui ro cho hoat dpng cho vay ngan han cua cac chi nhanh Do viec phan tich thuc trang cung nhu danh gia hieu qua cua hoat dpng cho vay ngan han tai chi nhanh dl tlm nhttng nguyen nhan anh hudng din hoat dpng hoat dpng cho vay ngln han tir cd bien phap khlc phuc kip thai nhlm nang cao chat lup^g cho hoat dpng cho vay ngln han ctia chi nhanh la mot viec lam cln thiet va cd y nghia vo cung quan trpng doi vdi sir phat trien ben vftng ciia chi nhanh Qua bai nghien curu mong rang phln nao giiip dupe chi nhanh viec phan tich thuc trang cung nhu danh gia hieu qua cua hoat dpng cho vay ngln han tai chi nhanh de kip thai cd nhttng giai phap nham cang nang cao hieu qua hoat dpng cho vay ngan han ciia chi nhanh SVTT: Nguyln Thi Cam Nhung X uau 11X11 liuu uiuu mi uuug ugiiu imu ui ixgaii uaug muuiig uiai tu Sai Gon Thiwmg Tin - Chi nhanh An Giang MUC LUC DANH MUC VIET TATvi DANHMUCHINHvii T6NGQUAN1 Co sit hinh de tai1 Muc tieu nghien cihi2 Doi tirong va pham vi nghien ciru2 Phinmg phap nghien ciru3 Y nghia nghien ciru4 Mo hinh nghien ciru5 Cac van de nghien ciru6 Bo cue khoa Iuan6 CHUONG 1: CO Sd LY LUAN VE HO AT DONG CHO VAY NGAN HAN VA Hl^ U QUA HOAT DONG CHO VAY NGAN HAN TAI CAC NHTM8 1.1Cac khai niem8 1.1.1Ngan hang thuffng mai8 1.1.2Hoat dong ngan hang8 1.1.3Tien gui ngan hang8 1.1.4Cap tin dung9 7.1 J Cho vay9 1.1.6Cho vay ngan han9 1.1.7Thoihan cho vay9 1.1.8Lai suat cho vay (Lai suat)10 1.1.9Lai tiin vay(Laitvtc)10 1.1.10Mice cho vay10 7.7.77 Harp dong tin dung11 7.7.72 Ky han tea nor11 7.7.7J Quy trinh cho vay11 1.1.14 Doanh sd cho vay12 7.7.75 Doanh so thu no12 1.1.16Du-na12 1.1.17N(r qua han12 7.7.7 Nqrxau13 7.7.79 Rui ro tin dung (Rui ro)13 7.7.20 Bao dam tin dung13 7.7.27 Chat licong tin dung14 1.2Phan loai tin dung va phan ioai cho vay ng^n han14 7.2.7 Phan loai tin dung14 7.2.2 7Vdn loai cho vay ngan han15 1.3Cac van de chung lien quan den hoat dpng cho vay ng3n han17 7.5.7 Nguyen tac cho vay17 7.5.2 Biiu kien vay von18 7.5.5Bdituang cho vay18 1.3.4Gi&i han cho vay:18 7.5.5Han chi cho vay19 7.5.6Nhicng trudrng hop khong ditffc cho vay19 7.5.7Phutrng thirc cho vay20 1.3.8Quy trinh cho vay ngan han can ban21 7.5.9Cac hinh time dam bao tin dung22 SVTT: Nguyln Thi Cdm Nhung"' x uau u^u iiuii uiuu nu uuug ugau uau iai i^gau uaug luuuug uiai tu puau Sai Gon Thiroag Tin - Chi nhanh An Giang 1.3.10 Xet duyet cho vay, kibm Ira, kibm sodt vifc sir dung vSn vay22 1.4Tac (long cua cho vay ng5n han den hoat dong sail xuat kinh doanh23 1.5Cht Iirmig tin dung27 1.6Hoat dong cho vay ngan han hieu qua31 1.7Tac dong cua nguon von huy dong den hoat dong cho vay ngan han34 1.8Cac chi tieu danh gia hieu qua hoat dong cho vay ngan han36 1.8.1He so tint np ng&n him36 1.8.2Ty le net qua han ngan han37 1.8.3Ty le dirnp cho vay ngan han tren tbng von huy dong37 1.8.4Vbngquay von tin dung ngan han37 1.8.5Ty le die np cho vay ngan han tren tdng die nor cho vay38 1.8.6He s6 die phbng rui ro tin dung ng&n han38 CHlTONG 2: Gldl THIEU VE NGAN HANG TMCP SAI GdN THI/ONG TIN -CHI NHANH AN GIANG40 2.1Vai net ve Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang 40 2.1.1gicri thieu sff lirpc vb Ngan hang TMCP Sai Gon Thurong Tin - Chi nhanh An Giang.40 2.1.2Qua trinh liinh vaphdt tribn cua Sacombank chi nhanh An Giang.41 2.1.3Ca cau tS chirc Sacombank chi nhanh An Giang43 2.1.4Chirc nang nhiem vu cac phbng ban43 2.2Ket qua hoat dong kinh doanh cua Sacombank chi nhanh An Giang tir 2010-2012.'45 2.3Nhung thuan lgi va kho khan cua Sacombank chi nhanh An Giang48 2.3.1Thuan'lpi48 2.3.2Kho khan49 2.4Binh hudtngphdt tribn trongnam 201349 Cffl/ONG 3: THVC TRANG TiNH HINH CHO VAY NGAN H4JM T^I NGAN HANG TMCP SAI G6N THlTONG TIN - CHI NHANH AN GIANG TIT NAM 2010-201252 3.1Phan tich tinh hinh cho vay ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010 - 2012.52 3.1.1Phan tich doanh so cho vay ng&n han52 3.1.2Phan tich doanh so thu no ngan han58 3.1.3Phan tich dirnpcho vay ng&n ban63 3.1.4Phan tich np qua han ng&n han68 3.2Tac dong cua nguon von huy dong den hoat dong cho vay ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang qua nam tir nam 2010 - 201273 3.3Danh gia hieu qua hoat dng cho vay ng^n han tai Sacombank chi nhanh An Giang75 3.3.1He so thu no75 3.3.2Ty le no qua han ng&n han76 3.3.3Ty le DNngSn han tren tong VHB77 3.3.4Vbng quay von tin dung ng&n han78 3.3.5Ty le die no ngan han tren tdng dir no80 3.3.6He sd die phbng rui ro tin dung ng&n han81 3.4Danh gia tiing hop tinh hinh cho vay ngan han tai Sacombank chi nhanh An Giang tfr nam 2010 - 201281 SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung IV r uau ucu niiu uiuu 1111 uuug ugaii uau iai i^gau uaug luuuug iiiai cu puaii Sai Gon Thirffng Tin - Chi nhanh An Giang 3.5Cac nguyen nhan gay hiromg den hoat d$ng cho vay ngan han tai Sacombank chi nhanh An Giang83 3.5.1Nguyen nhan khach quan83 3.5.2Nguyen nhan chfi quan83 3.6M^t so giai phap nh3m nang cao hieu qua hoat d(mg cho vay ngSn han tai Sacombank chi nhanh An Giang84 3.6.1Vicong tdc cho vay84 3.6.2VS cong tdc huy (long von89 PHAN KT LUAN VA KIEN NGHI92 Ketluan92 Kiennghi93 PHVLVC1i PHVLVC2i PHULVC3iv PHVLVC4v TAI LIEU THAM KHAOvii SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung 111:11 uuu mini uu uuug ugau uau iai i^gau iiaiig luuuiig uiai tu puuu Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang DANH MUC VIET TAT DN Duna DNNH Du na ngan han DSCV Doanh so cho vay DSTN Doanh so thu no NHNN Ngan hang nha nuac NHTM Ngan hang thirong mai NQH No qua han SXKD San xuat kinh doanh TCTD T6 chuc tin dung TDN Tong du n^ TGCKH Ti^n gili co ky han TGKKH Tien gili khong ki han TMCP Thixong mai co phan TNDN Thu nhap doanh nghiep VHD Von huy dpng SVTT: Nguyen Thi Cam Nhung j uaii ii^u iiuu mini uu uuu^ ugau uan lai ^^an uau^ tuuiru^ uiai ^ ^uau Sai Gon Thiwng Tin - Chi nhanh An Giang DANH MVC HINH Hinh 1.1: Quy trinh cho vay ngin han Hinh 2.1: Co cau to chiic Sacombank chi nhanh An Giang Hinh 2.2: Ket qua hoat dqng kinh doanh cua Sacombank chi nhanh An Giang tirnam 2010 -2012 Hinh 3.1: Doanh so cho vay ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang txr nam 2010-2012 Hinh 3.2: Doanh so cho vay ngin han theo nganh kinh ti cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010 - 2012 Hinh 3.3: Doanh so cho vay ngan han theo phan kinh te ciia Sacombank chi nhanh An Giang tit nam 2010 - 2012 Hinh 3.4: Doanh so thu nq ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang txr nam 2010-2012 Hinh 3.5: Doanh so thu nq ngin han theo nganh kinh ti ciia Sacombank chi nhanh An Giang tit nam 2010 - 2012 Hinh 3.6: Doanh so thu nq ngan han theo phan kinh te cua Sacombank chi nhanh An Giang tr nam 2010 - 2012 Hinh 3.7: Dir nq cho vay thu nq ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang tirnam 2010-2012 Hinh 3.8: Du nq cho vay thu nq ngin h^n theo nganh kinh ti cua Sacombank chi nhanh An Giang tit nam 2010 - 2012 Hinh 3.9: Du nq cho vay thu nq ngin han theo phin kinh te cua Sacombank chi nhanh An Giang tit nam 2010-2012 Hinh 3.10: Nq qua han ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 Hinh 3.11: Nq qua han ngin han theo nganh kinh ti cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 Hinh 3.12: Nq qua han ngin han theo phin kinh te cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 Hinh 3.13: Nguon von huy dqng cua Sacombank chi nhanh An Giang qua nam (2010-2012) SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung man ucii nun ninn un tiling ngan nan lai rxgan nang imrong mar co pnan Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang Hinh 3.14: He so thu no ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 Hinh 3.15: Ty If no qua han ngin han ciia Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 Hinh 3.16: Chi tieu T6ng DN cho vay ng5n han tren t6ng vdn huy dong ciia Sacombank chi nhanh An Giang ttr nam 2010-2012 Hinh 3.17: Vong quay v6n tin dqng cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 Hinh 3.18: Chi tieu DN ngan han tren tong DN cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 Hinh 3.19: Chi tieu he so du phong rui ro tin dung ngan htin cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung r nan lieu uuu mull uu uuug ugaii nail lai i^gau uaug muuiig uiai ^u puau Sai G6n Thuong Tin - Chi nhanh An Giang TONG QUAN Cor so- hinh de tai Theo tien trinh toan cau hda, hoi nhap vdi nen kinh te the gidi, kinh te nude ta khdng ngung phat tridn, bo mat dlt nude cang thay ddi theo chidu hudng tich cue Trong do, tinh An Giang ndi ridng cung co nhttng budc tidn vuot bac vd kinh te va xa hoi Theo do, cac doanh nghiep cu khong ngung md rong quy mo san xuat, cac doanh nghiep mdi dupe lap cang nhidu, cac ho san xuat gia dinh va ca nhan cung cang md rdng quy md hoat dong Tit nhu cau vdn cua cac td chiic kinh td tinh cung cang gia tang vdn la yeu quan va khong thl thidu dd dam bao cho mpi phSn kinh td cd thd tdn tai va hoat ddng binh thudng Dd dap dng kip thdi nhu cau ngudn vdn trdn thi trudng cua tinh thi tin dung ngan hang la mot kdnh cung cap vdn vd cimg quan trong nen kinh td Dae biet la cho vay ngan han dac diem cua cac phan kinh td cua tinh la san xuat nhd Id va chu yeu theo mua vu Cho vay ngin han la hoat ddng quan mang lai ngudn thu nhap chu yeu cho cac ngan hang thuong mai tinh An Giang, dac biet la ddi vdi ngan hang TMCP Sai Gdn Thuong Tin - Chi nhanh An Giang (Sacombank chi nhanh An Giang), Sacombank la mot ngan hang ban Id tdt nhdt Viet Nam Ben canh ngudn thu nhap cao ma hoat ddng mang lai thi cho vay ngin han cung la hoat ddng chtia dung nhidu nii ro cho ngan hang Do do, dd dam bao cho ngan hang phat tridn tdt thi Sacombank cin cd mot hoat ddng cho vay ngan han an toan va hidu qua Hidn tinh hinh kinh td dat nude dang dung trudc nhung khd khan va thach thiic phia trudc thi tinh An Giang cung nam tinh trang chung Cac doanh nghiep pha san cang gia tang vi thidu vdn dd dap ung nhu cau khoan Dung trdn gdc dp nguoi di vay thi cac doanh nghiep thidu vdn nhung khd tidp can dupe ngudn vdn lai suit tang cao cung nhu cac hd san xuat kinh doanh nhd Id mudn md rpng quy md hoat ddng, cai tien cdng nghd nhung lai suat cao lam nhu cau vdn cua cac doanh nghiep, cac hd gia dinh va ca nhan bj thu hep lai, ndu chi phi su dung vdn qua cao thi lpi nhuan se bi giam di cung nhu rui ro su dung vdn ma khdng mang lai hidu qua la rat ldn Con dung trdn gdc dp cua ngudi cho vay thi trudc tinh hinh kinh td cua tinh cd nhidu khd khan nhu thd se anh hudng tdi ngudn thu ciia ngan hang nhu cau vdn ciia cac doanh nghiep cung nhu cac hd san xuat ca nhan bi thu hep lpi, ben canh thi hoat ddng cho vay ngan han cung trd nen rui ro han muc binh thudng nen kinh td dang tri trd, nguy ca cac td chiic kinh td su dung vdn khdng hidu qua va bi pha san din SVTT: Nguydn Thi Clm Nhungl nian iitn nun iiiiiu nu uuug ugau nan tai ^gan nang muling inai cu pnan Sai Gon ThuoTig Tin - Chi nhanh An Giang to chiic ri^ng mot dpi kiem tra quan ly von tin dung da giai ngan Cac nhan vien tin dung chi chuyen viec kiem tra muc dich su dung von cua cac khach hang Moi nhan vien dupe giao nhiem vu tai mot khu vuc, mot xa de co the dot xuat kiem tra muc dich sir dung von cua cac khach hang, bien phap nham lam cho cac khach hang co y thiic cao hern viec sur dung von vay, khong si! dung von sai muc dich dl tang hieu qua ciia hoat dong san xult kinh doanh nang cao kha nang tra no dung han cho chi nhanh Be tang thi phan doi vdi cac khach hang doanh nghiep tinh chi nhanh can co mot ke hoach, chien lupc cu the de thu hut nhdm khach hang Chi nhanh can sur dung cac nghiep vu de nam bat ducrc thong tin cua tat ca cac khach hang doanh nghiep dang hoat dong tren dia ban tinh nh^m co chien lucre rieng cho timg khach hang doanh nghiep B6 nim bit duoc tinh hinh hoat dong cung nhu tinh hinh tai chinh cua cac doanh nghiep mot each chinh xac chi nhanh can day manh moi quan he vdi cac ca quan churc nang nhu cue thong ke, cac ban quan ly du an de de dang viec danh gia hoat dpng cua cac doanh nghiep cung nhu thuan loi ve mat ho so phap ly sau Boi vdi cac khach hang doanh nghiep tiem nang chi nhanh can tao moi quan he lau dai cung nhu tang cucmg cac chuang trinh uu dai nhim thu hut doi tupng Ma rpng quy mo cho vay doi vdi cac khach hang doanh nghiep bang each tang cudng cong tac tiep thi nhat la cu nhihig nhan vien tin dung giau kinh nghiem thudng xuyen den tiep thi true tiep cho cac doanh nghiep Cham sdc cac khach hang doanh nghiep bang each tang qua nhan ky niem lap doanh nghiep hoac tang qua cho nhttng khach hang doanh nghiep co lich sii giao dich tot, hoac t6 chiic cac chuang trinh tri an khach hang doanh nghiep vdi nhieu uu dai cho nhung khach hang doanh nghiep giao dich lau nam vdi chi nhanh nham cung co moi quan he lau dai gitta chi nhanh vdi cac khach hang doanh nghiep X^y dung nhi^u chinh sach uu dai han cho cac doanh nghiep nhu mien phi su dung mot sd dich vu thang diu tien cho cac doanh nghiep, giam tiep tuc 50% hoac nhi^u han, it han theo chien luac cua chi nhanh de thu hut cung nhu khuy^n khich cac khach hang doanh nghiep sd dung san pham cua chi nhanh Ben canh viec tang cudng doi vdi nhdm khach hang doanh nghiep thi chi nhanh cung can xay dung mot he thong cham diem xep hang tin diing d lam can cu h tra cho viec quyet dinh cd cho vay hay khong doi vdi cac doanh nghifp, day la mot didu vo cung quan de han che va kiSm soat rui ro tu cac khach hang doanh nghiep Bac biet doi vdi cac khach hang doanh nghiep cd nhung khoan vay Idn chi nhanh nen lien ket vdi cac TCTB khac tren dia ban d thim dinh du an, cho vay Bay la mot phuong SVTT: Nguyln Thj Ckm Nhung88 Phan tich tinh hinh tin dung ngan han tai Ngan hang thirorng mai cd phan Sai Gdn Thirong Tin - Chi nhanh An Giang phap huu higu dg chia se rui ro tinh hinh kinh te dang diln bien phiic tap nhu hien Dg thirc hien nhflng giai phap trgn mot ygu td khdng thg thigu la ngudn nhan lye Mot ddi ngu nhan vign gidi, giau kinh nghiem va nhiet huygt vdi nghe chinh la vu manh nhlt ciia chi nhanh de hoan th^nh tot tdt ca nhung viec tren Do do, viec quan tarn dao tao ngudn nhan lye gioi cho chi nhanh cung la mot viec lam co y nghia quan doi vdi cdng tac cho vay cung nhu moi hoat dong cua chi nhanh De hoat dong tin dung duyc thyc hien hieu qua chi nhanh can co kg hoach dao tao doi ngu can bo tin dung co trinh chuygn mon cao va pham chat dao due tot Dae biet uu tign cho ngudi dja phuong nh^m am higu dia ban dl dang cac cong tac tim higu khach hang va tao moi quan he gan bo lau dai vdi cong viec Thudng xuygn boi dudng nghiep vu cho cac nhan vign cu va dao tao nhan vign mdi nham giup cac nhan vign cd ky nang cao hon phuc vu cho hoat dong cua chi nhanh, ngoai chi nhanh cd thg Phoi hyp vdi cac ngan hang nude ngoai td chuc cac ldp tap huan, cap nhat kign thuc, thai ky kinh tg cho nhan vign chi nhanh Bgn canh do, dg khuygn khich va tao dong lye lam viec cang cao cho cac nhan vign tin dung chi nhanh can tao moi trudng lam viec than thien, thoai mai, cac ca hoi thang tign ro rang, cdng bang, minh bach cung nhu td chuc thi dua khen thudng cho cac nhan vign dat chi tigu nhdm tao thgm dong lye cho cac nhan vign hoan tdt chi tigu duyc giao 3.6.2 VS cong tac liny dong vdn Trudc tinh hinh kinh tg khd khSn nhu hien dg thyc hien tdt cdng tac huy dong vdn nham dam b^o cho hoat cho vay ngan han cua chi nhanh duyc an toan chi nhanh can day manh cdng tac tiep thi, chu viec quang ba thuang hieu cua ngan hang dgn tat ca cac khach hang tinh Dae biet, chi nhanh c^n tiep tuc tri va dSy manh tai try cac hoat dong xa hoi tinh dg tao ngn uy tin va thuang hieu cho ngan hang tren dia ban tinh, tao nigm tin va in tuyng tdt ddi vdi cac khach hang Da dang hda cac san pham tign gui tai chi nhanh dg tao nhigu sy lua chon cho khach hang, quan tarn viec tim higu thi trudng trgn dia ban dg nam bat kip thai cac nhu cau guri tign cua khach hang nhdm cd nhung san phkm huy dong phu hyp cung cap dgn cac khach hang, tang tinh canh tranh cho chi nhanh Ngoai ra, ddi thu canh tranh cung la mot ygu td anh hudng dgn hoat dong cua minh ngn chi nhanh can cd mot kg hoach theo doi tinh hinh hoat dong cua cac TCTD khac trgn dia ban dg cd nhung chinh sach cung nhu chign luyc canh tranh phu hyp nham thu hut khach hang Dae biet chi nhanh ngn td chuc nhigu han ntta cac chuong trinh SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung89 Phan tich tinh hinh tin dung ngan han tai Ngan hang thirong mai co phan Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang uu dai cho cac khach hang tign gfti nhu nit tham tning thuftng hay tri an khach hang theo dinh ky hang thang hay hang quy nham thu hut cac khach hang den giii tien tai chi nhanh Be khac phuc thfti quen dung tien mat, cat gift vang cua cac khach hang chi nhanh can co kg hoach dua s&n pham den gan han vfti cac khach hang, tao thoi quen sft dung the cho khach hang blng each da dang hfta cac san phlm the toan, khuyen khich vifc sft dung the cfta khach hang bang cac trinh uu dai nhu mien phi lam the, mien phi thuftng nien, giam phi mot so dich vu mot thai gian de khach hang sft dung quen voi san pham the cfta chi nhanh, tft tao nhu cau sft dung the cho cac khach hang Bac biet doi voi nhftng khach hang ft vung nong thon chi nhanh c^n co kg hoach rieng va thuong xuyen han doi voi nhom khach hang Bo cac khach hang o nong thon it co co hoi giao dich cung nhu bi6t duoc thuong hieu cfta ngan hang nen de tang cuong huy d6ng von tai cac vung nong thon chi nhanh nen ket hop voi chinh quyen ft cac dia phuong hang thang tft chftc cac chuong trinh gap mat true tiep cac ngufti dan de tuyen truyen, gifti thieu san phim cfta chi nhanh Tft chftc tang qua dg khuygn khich ngufti dan tham gia tao sir than thien va thuong hieu cho chi nhanh Ngoai viec tim kigm khach hang moi cho chi nhanh thi viec cham sftc khach hang cu cung khftng kem phan quan trpng Bo do, chi nhanh can quan tam cftng tac cham sftc khach hang tign gfti dao han, tim higu nhu ciu cfta cac khach hang va tiep tuc dua cac san pham phu hop theo nhu cau cfta khach hang muc dich nham gift nguftn von huy dpng Bgn canh do, chi nhanh ngn tft chftc va lgn kg hoach dg tao lap cac mfti quan hg tot vfti chinh quygn dia phuong, cue thong kg,cac ban quan ly du an dg tao sir thuan loi viec thu thap va n^m bat kip thai cac thong tin khach hang cung nhu dg dang cac thft tuc gily tft phap ly sau Mot ygu tft gian tiep khftng kem phan quan trong cftng tac huy dpng von hieu qua la chi nhanh can co tru sft khang trang, sach dep nham tao mpt mfti truftng than thien, thoai mai cho cac khach hang dgn giao djch voi chi nhanh cung nhu an tuong tot mot mfti truftng chuygn nghiep dftn gfti tign Giup khach hang an tam va tin tuftng vao su hoat dpng cfta chi nhanh Kit luan Trong giai doan nen kinh te dang gap nhieu khd khan va van chua ducrc khdc phuc nhu hien gay nhieu khd khan cho hoat dqng cho vay cua cac NHTM tren dia ban tinh An Giang noi rieng cung nhu cd nude ndi chung SVTT: Nguyln Thi C^^m Nhung'.90 Phan tich tinh hinh tin dung ngan han tai Ngan hang thuong mai co phan Sai Gon ThiroTig Tin - Chi nhanh An Giang Nhung qua phan tich ta thdy hoqt dong cho vay ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang da co nhung buac tien rieng dang ghi nhan Day la kit qua tit su no luc cua todn the can bp, nhan vien tin dung kit hpp vdv sit Idnh dqo gioi tic ban Idnh dqo cua chi nhanh gopphdn dua hoqt dong cho vay ngan han cita chi nhanh ngdy cdng hiiu qua han SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung91 mini utii nun uiuu mi uung iigan nan lai i>gan nang inmrng niai co pnan Sai Gon Thuffng Tin - Chi nhanh An Giang PHAN KET LUAN VA KIEN NGHI Ketluan Trong nen kinh te thi truang, cac ngan hang thirong mai dong mot vai tro vo cung quan vi no vira la nai cung cap nguon von cho cac to chile nen kinh ti, vira la don biy thiic diy cac hoat dpng kinh ti xa hoi Mot qu6c gia muon phat trien vftng manh truac tien can phai co he thong ngan hang vflng manh He thong ngan hang ngay cang phat trien va md rpng quy mo hoat dpng khap tren ca ntrac Trong giai doan kinh te gap nhieu kho khan nhu hien hoat dpng cho vay cua cac ngan hang cung gap nhieu kho khan va thach thiic Trong luc he thong ngan hang dang gap nhieu kho khan va thach thiic thi nhung tich ma Sacombank chi nh^nh An Giang dat dupe da tao nen mot dilm sang cho chi nhanh Qua phan tich nhung chi tieu the hi|n tinh hinh cho vay ciia chi nhanh ta thay nam qua tir nam 2010-2012 hoat dpng cho vay ng3n han ciia Sacombank chi nhanh An Giang cung bi anh huong bcri tinh hinh kinh t^ nen lam cho doanh so cho vay co phan giam xuong va no qua han thi tang nhe Ben canh du no cho vay cung co phan giam nhe quy trinh cho vay co phan nghiem ngat hem, kinh te kho khan khach hang co nhu cau nhung cung kho tiep can dupe nguon von tir chi nhanh horn D6 th^y ro han tinh hinh hoat dpng ciia chi nhanh tac gia da ti^n hanh danh gia ta thay hoat dpng cho vay ngfc han ciia Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010 - 2012 Qua nhumg chi tieu de danh gia hoat dpng cho vay ngan han tai chi nhanh ta thay hoat dpng cho vay ngan han cua chi nhanh dupe dam bao ve chat lupng va co sir tang trudng dang ghi nhan thong qua he so thu np dat cao va lien tuc tang qua nam, ngoai ty le np qua han th^p va vong quay von tin dung cao Tom lai, Mac du moi trubmg canh tranh gay git nhung chi nhanh vln gift dupe tich chi nhanh xuit sic thi hien qua doanh s6 cho vay tang, doanh so thu np cung tang va tinh trang np qua han thi giam va chiem ty khong dang ke Do la nhftng tich dang ghi nhan cua chi nhanh viec gop phan vao su phat trien cua ngan hang cung nhu su phat trien chung cua nen kinh te tinh nha Tuy nhien, ben canh nhftng ket qua dat dupe thi cung nhftng yeu to ton tai anh huong den hoat dpng cho vay ngan h^n tai chi nhanh Be dam bao hoat dpng cho vay ngin han luon dupe an toan va cang hieu qua, khac phuc tinh trang np qua han chi nhanh cin phat huy horn nfta cong tac huy dpng von cung nhu cong tac thu hoi np va quan tarn dao tao dpi ngu nhan vien gioi tarn SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung92 Phan tich tinh hinh tin dung ngln han tai Ngan hang thucrag mai cfl phan Sai Gon Thiwng Tin - Chi nhanh An Giang huyet vai nghe Vai nhung tich ma chi nhanh dat dirge thcri gian qua da chiing to dirge kha nang hoat dong ciia chi nhanh va tao dugc thuong hieu cho chi nhanh tren dia ban tinh Dieu cung khang dinh ve su phat trien vung manh cua chi nhanh thai gian sap tai Kien nghi •Bdi v&i Sacombank chi nhanh An Giang Cho vay la mot hoat dong mang nhieu rui ro do chi nhanh nen da dang hoa cac loai hinh, san pham, hinh thiic cho vay doi vdi nhieu doi tugng khach hang nhat la khong tap trung vao mot so kh^eh hang Ian nham phan tan rui ro cho hoat dong cho vay ngan han cua chi nhanh D6 cong tdc ki6m tra giam sat muc dich sue dung von ciia khach hang dat hieu qua cao nhlm ngan chan kip thai cac khach hang su dung von sai muc dich din d^n kinh doanh khong hieu qua lam anh huang den kha nang tra ng cho chi nhanh cung nhu diy manh quan ly cac khoan tin dung da giai cho khach hang chi nhanh can lap mot dpi nhan vien chuyen viec kiem tra, giam sat, quan ly cac khoan tin dung da cap, nhat la tang cuang kilm tra cac khach hang d cac vimg nong thon, xa xoi Nguon nhan lire la mot yeu to vo cimg quan do chi nhanh can ho trg tich cue ket hgp cung cap ngudn nhan lire trinh dp cao cho cac phong giao dich cung nhu viec xay dtmg ca sa ting, thiet bi ky thuat gitip cac phong giao dich tao cho khdeh hang mot moi truang giao dich than thien va dang tin cay T6 chuc nhieu han nOa cac chuong trinh thi dua khen thuang doi vai cac nhan vien dat dugc tich cao nhiem vu Tao moi truang lam viec nang dong va thoai mai cho cac nhan vien Day manh thu hut khach hang khong chi tinh ma phai ma rpng cac tinh Ian can de ma rpng thi phan cho chi nhanh thong qua cong tac chii dong tuy^n truyln, tilp thi ket hop cham soc khach hang Quang ba thuang hieu Sacombank qua cac phuang tien thong tin dai chiing de hinh anh ciia chi nhanh di den het tat ca cac khach hang du la a vung nong thon xa •Bdi v&i chinh quyen dia phuffng Can nhiet tinh ho trg cho chi nhanh cong tac cho cac khach hang nong dan vay von cung nhu to chuc cac chuang trinh hop mat giua chi nhanh vai cac khach hang nong dan Dae biet tao moi truang thuan lgi cho cac khach SVTT: Nguyln Thi dm Nhung !93 Phan tich tinh hinh tin dung ngan han tai Ngan hang thmmg mai co phan Ski Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang hang nong dan viec chiing nhan cac thu tuc, ho so, giai quyet nhanh tranh mat thcri gian di lai cua cac khach hang C^n x^y dung he thong duong xa tai cac vimg nong thon xa nh3m tao su di lai thuan lai hoat dpng ti^p thi cung nhu tham dinh, ki6m tra cua nhan vien tin dung cua chi nhanh Co cac chinh sach ho tra cac ba vung nong thon ve kien thiic cac hoat dong kinh te nhu truyen dat kinh nghi^m, ky thuat viec tr^ng trot, chan nuoi, canh tac lua giup ba san xult cang hieu qua han SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung ' 94 Phan tich tinh hinh tin dung ng5n han tai Ngan hang thirong mai co phau Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang PHU LUC Bang kit qua hoat dong kinh doanh cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010 -2012 DVT: Trieu dong 2011/2010 Chi tieu A.THU NHAP I.Thu ve hoat dong tin dung II Thu nhap tir hoat dong djch vu III Thu nhap khac B CHI PHI I.Chi ve hoat dong huy dong von Il.Chi phi hoat dong dich vu Chi phi khac Loi nhuan truoc liii BHV Lai ©HV Loi nhuan trnoc DPRR DPRR Loi nhuan truoc thui 2010 2011 2012 Tuomg Tuyet Tuong d6i d6i doi d6i 23.088 7,47% 58,52% 19.639 6,80% 49,08% 4.645 29,54% (3,77% (1.196 (25,64 ) ) %) 1.780 1,15% (8.664 (7,23% ) ) 513 35,55% 9.931 29,52% 111.5 56,48 92 % 197.569 309.161 332.249 182.172 288.770 308.409 10.549 15.726 20.371 5.177 4848 4665 3469 (183) 101.176 154.835 156.615 84.064 119.756 111.092 471 1.443 1.956 16.641 33.636 43.567 96.393 154.326 175.634 38450 74056 86984 2012/2011 Tuyet 106.5 98 53.65 53,04 % 35.69 972 42,46% 206,37 % 16.99 102,13 % 57.93 60,10 21.308 % 48.53 126,23 (12.92 % 8) 57.943 67.342 101.578 9.399 1163 774 456 (389) 56.780 66.568 101.122 9.788 16,22 % (33,45 %) 17,24 % 34.236 (318) 34.554 PHV Cac bang the hien doanh so cho vay ngan han, doanh so thu no1 ngan han, dir no cho vay ngan han va no qua han ngan han theo nganh kinh te va theo thank phan kinh ti cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010-2012 DVT: Trieu dong SVTT: Nguyln Thi Cam Nhung^ 13,81 % (14,86 %) 50,84 % (41,09 %) 51,91 % Phan tich tinh hinh tin dung ng3n han tai Ngan hang thuong mai co phan Sai Gon Thirong Tin - Chi nhanh An Giang 2011/2010 DSCV !Theonganh i kinhte ' !' Nam! Tuy6t: • Thong | (161, Tuyet TU'ong doi, cl6i 2011 4.924.895 5.571.518 4.997.078 646.623 13,3% -574.441 1.586.330 2.011.937 2.490.525 425.607 26,83% 478.587 23,79% 98.485 154.765 145,019 56,280 57,15% -9.745 -6,30% 6.609.710 7.738.220 7.632.622 1.128.510 17,07% -105.598 -1,36% Theojd&i Nanf: Nam Nam; T.uyei! Tiiyet Tuong; thong^ 2010 2011 2012' doi d6i d6i 2.445.593 3.157.194 1.450.198 711.601 29,10% 1.706.996 54,07% Ca nhan 4.164.117 4.581.026 6.182.424 416.909 10,01% 1.601.398 34,96% T6ng 6.609.710 7.738.220 7.632.622 1.128.510 17,07% -105.598 -1,36% SXKD Nong nghiep Cho vay tiu thuong T6ng Doanh nghiep i '" Nam; 2010 • * Naur- 2012/2011 ' 20TS: doi, i Tirahg' cl6i 2011/2010 DSTN Theoiiganh kinh.tl SXKD Nong nghiep Cho vay tieu thuomg chg T6ng Theodoi: Tuylti dSi: 10,31% 2012/2011 Nairn Nami Nam: 2010 2011! 2012! 4.748.128 5.649.461 5.264.332 901.334 18,98% -385.129 -6,82% 1.446.258 1.934.747 2.432.106 488.489 33,78% 497.359 25,71% 93.692 154.780 149.064 61.087 65,20% -5.715 -3,69% 6.288.078 7.738.988 7.845.502 1.450.910 23,07% 106.514 1,38% Nam Nam Naifr Tuy^t Tirong Tuyt; SVTT: Nguyln Thi Cim Nhung Thong Tuyet Tirong: doi' cl6i doi, TirOng n Phan tich tinh hinh tin dung ngSn han tai Ngan hang thirong mai c6 phan Sai Gon Thirong Tin - Chi nhanh An Giang li tiroiig! ! 20121 ddi ddi 2010 201.1, 2.326.589 3.157.507 1.490.645 830.918 35,71% Canhan 3.961.489 4.581.481 6.354.857 619.992 T6ng 6.288.078 7.738.988 7.845.502 1.450.910 Doanh nghiep ddi 1.666.862 52,79% 15,65% 1.773.376 38,71% 23,07% 106.514 1,38% 2011/2010 Du- no' ddi 2012/2011 Tlieonganh Nam' Nam' Nam' Tiiydl Throng Tuyet Tirongi kinhhd 2010 20111 20121 ddi, ddi ddi ddi SXKD Nong nghiep 1.042.542 964.599 697.345 -77.943 357.035 434.225 492.644 77.190 21,62% 58.419 28.563 28.548 24.503 -15 -0,05% -4.045 1.428.140 1.427.372 1.214.492 -768 Nami Nairn Nam-, Tuyef Tirong, Tuyet Throng,- 2010 2011 20121 ddi ddi ddi, ddi 528,412 528.098 487.651 -313 -0,06% -40.447 899,728 899.274 726.841 -455 -0,05% -172.433 1,428,140 1.427.372 1.214.492 -768 -0,05% -7,48% -267.254 27,71% 13,45% Cho vay tidu thirong TOng i Theoddi fnong1 Doanh nghiep Ca nhan T6ng -0,05% 2011/2010 NQH ; 14,17% Theo nganh Nam; Naifl; Nafif: Tuyd^ kinht^ 2010 2011 2012! doi' SVTT: Nguyen Thi Cam Nhung Throng; -212.880 -212.880 14,91% -7,66% 19,17% 14,91% 2012/2011 Tuyeti Thong ddi ddi Phan tich tinh hinh tin dung ngSn han tai Ngan hang thuong mai c6 phan Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang SXKD 1.199 2.716 1.421 1.517 126,55% -1.295 305 802 382 497 162,69% -420 - - - - - - 1.504 3.518 1.803 2.014 133,88% -1.715 Nong nghiep 47,67% 52,36% Cho vay tilu thuang T6ng 'Tirffngjl ' ig^mi | iifEftiv/'i r JSBia i am • anBLJ - 48,74% ill m Doanh - - - - - - 1.504 3.518 1.803 2.014 133,91% -1.715 1.504 3.518 1.803 2.014 133,91% -1.715 nghiep Canhan Tong - 48,75% 48,75% PHU LUC Tinh hinh nguon v6n huy dpng cua Sacombank chi nhanh An Giang tur nam 2010 -2012 DVT: Trifu d6ng 2011/2010 Chi tieu 2010 2011 2012 Tuyet doi Von huy dong TGKKH Tuong d6i (%) 2012/2011 Tuyet ct6i Tuong d6i (%) 1.781.002 1.467.977 1.529.515 (313.025) (17,58) 61.538 4,19 320.580 293.595 244.722 (26.985) (8,42) (48.873) (16,65) SVTT: Nguyen Thi Cam Nhung Phan tich tinh hinh tin dung ngin han tai Ngan hang thtrong mai c6 phan Sai Gon Thirung Tin - Chi nhanh An Giang TGCKH 1.460.422 1.174382 1.284.793 (19,59) (268.040) 110.411 PHU Cac chi tieu danh gia hieu qua hoat dong cho vay ngan han cua Sacombank chi nhanh An Giang tir nam 2010 - 2012 Chi tieu Don vi tinh Nam 2010 Nam 2011 Nam 2012 DSTN ng5n han Trieu d6ng 6.288.078 7.738.988 7.845.502 DSCV ngan han Trieu d6ng 6.609.710 7.738.220 7.632.622 He so thu no ng3n han % 95,13 100,01 102,79 Chi tieu Don vi tinh Nam 2010 Nam 2011 Nam 2012 DSTN ngan han Trieu d6ng 6.288.078 7.738.988 7.845.502 Du no binh quan Trieu dong 1.267.324 1.427.756 1.320.932 4,96 5,42 5,94 Vong quay von tin dung ngan han Vong Chi tieu Don vi tinh NQH ng^n han Trieu d6ng 1.504 3.518 1.803 DN ng^n han Trieu d6ng 1.428.140 1.427.372 1.214.492 Ty le NQH ngan han % 0,11 0,25 0,15 Chi tieu Tong DN ng3n han Don vi tinh Trieu dong SVTT: Nguyen Thi Cam Nhung Nam 2010 Nam 2010 1.428.140 Nam 2011 Nam 2011 1.427.372 Nam 2012 Nam 2012 1.214.492 9,4 Phan tich tinh hinh tin dung ngan han tai Ngan tang thiroug mai co phan Sai Gon Thirong Tin - Chi nhanh An Giang T6ng VHD Trieu dong TDN/VHB % Chi tieu Bern vi tinh 1.781.002 1.467.977 1.529.515 80 97 79 Nam 2010 Nam 2011 Nam 2012 DN ngan han Trieu d6ng 1.428.140 1.427.372 1.214.492 T6ng DN Trieu dong 1.784.728 1.783.777 1.486.043 DNNH/T6ng DN % 80,02 80,02 81,73 Chi tieu Don vi tinh Nam 2010 Nam 2011 Nam 2012 Du phong ngan han Trieu dong 935 625 326 T6ng DN ngin han Trieu dong 1.428.140 1.427.372 1.214.492 He so dir phong % 0,07 0,04 0,03 SVTT: Nguyln Thi C^m Nhung Phan tich tinh hinh tin dung ngan han tai Ngan hang thirong mai co phan Sai Gon Tinning Tin - Chi nhanh An Giang TAI LIEU THAM KHAO 1.PGS.TS Phan Thi Cue 2012 Giao trinh ly thuylt tai chinh tiln te NXB Phuong Dong 2.Trln Minh Hilu 2011 Bai giang Nghi|p vu ngan hang thixorng mai Truong Dai Hoc An Giang 3.GS.TS Vu Van Hoa va PGS.TS Dinh Xuan Hang 2005 Giao trinh ly thuylt tai chinh tiln te NXB Tai Chinh 4.Nguyen Ninh Kilu 1998 Tiln te va ngan hang NXB Thing Kg 5.TS Nguyln Minh Kilu 2006 Nghiep vu ngan hang thuong mai NXB Th6ng Ke 9.TS Nguyen Minh Ki^u 2006 Tign te va ngan hang NXB Th6ng Kg 10.TS Nguyln Minh Kigu 2009 Nghiep vu ngan hang thuong mai NXB Th6ng Kg 11.TS Nguyln Thi Mui 2001 Ly thuygt tiln te va ngan hang NXB Xay dung Ha Noi 12.PGS.TS Nguyln Thi Miii 2005 Nghiep vu ngan hang thuong mai NXB Tai Chinh 13.PGS.TS Nguyln Thi Mui 2005 Nghiep vu ngan hang thuong mai NXB Thing Kg 14.TS Ngo Van Qul 2003 Quan ly va phat triln tai chinh tiln te tin dung ngan hang NXB Khoa hoc vg ky thuat Ha Noi 15.Dang Anh Tai 2011 Giao trinh Nghiep vu tin dung Phong Mm djnh Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin 16.PGS.TS Lg Van Tiln va Th.S Nguyln Thi Xuan Lilu 1999 Qu^n tri ngan hang thuong mai NXB Thong Kg 17.PGS.TS Lg Van Tiln va TS Le Dinh Vign 2008 Tiln te va ngan hang NXB Lao dong xa hoi 18.PTS Nguyln Due Thao 1995 Ngan hang nln kinh tl thi trucrng NXB Mui Ca Mau 19.Luat cac to chiic tin dung nam 2010 SVTT: Nguyln Thi Clm Nhung mail ucu uuu uiuu nu uuiig ugau uau lai ogaii uaug luiruug mai cu pnau Ski Gon Thiromg Tin - Chi nhanh An Giang 20.Quygt dinh ssos 493/2005/QB-NHNN 22/04/2005 v/v phan loai no, trich lap va su dung dir phong rui ro tin dung va cac quyet dinh sura doi, bo sung 21.Quy& djnh s6 1627/2001/QB-NHNN 31/12/2001 ciia Th6ng d6c Ngan hang Nha nuac 22.Trang web http://www.sacombank.com.vn 23.Ngay 23/04/2011, Sacombank tri^n khai cong Bata Warehouse voi giai phap oracle exadata [true tuyen] Boc tir http://dddn.com.vn/20110423122943803catl87/sacombank-trien-kliai-tlianh-conadata-warehouse-voi-giai-phap-oracle-exadata.htmngav 18/02/2013 24.Ngay 15/04/2011, Sacombank triln khai cong Bata Warehouse trj gia tren trieu USB [true tuySn] Boc tir http://www.baomoi.com/Sacombank-trien-khai-thanh-cong-Bata-Warehouse- tri-gia-tren-3-trieu-USB/7 6/6073 005 epingav 18/02/2013 25.04/06/2012, Tim hi6u v6 PM Core Banking T24 [true tuy^n] Boc tir http://ub.com.vn/threads/163 72-Tim-hieu-ve-PM-Core-Banking-T24.html 18/02/2013 26.Thiiy Hang, 19/12/2011, Sacombank: Tarn nhin qua cac giai phap chienluqc[truetuySn].Boctir http://tinnhanhchungkhoan.vn/charts/noidung.php?nid=49945 05/03/2013 27.Khac Luyen, Khong ngay, Thu no qua han, no ton dpng: Can bien phap manh va quanly[true tuyen].Boc tir http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/07/070828.htmlngay 07/03/2013 SVTT: Nguyen Thi Cam Nhung ... vb Ngan hang TMCP Sai Gon Thurong Tin - Chi nhanh An Giang. 40 2.1.2Qua trinh liinh vaphdt tribn cua Sacombank chi nhanh An Giang. 41 2.1.3Ca cau tS chirc Sacombank chi nhanh An Giang4 3 2.1.4Chirc... - Chi nhanh An Giang CHlTONG 2: Gidi THIEU VE NGAN HANG TMCP SAI GON THlTONG TIN - CHI NHANH AN GIANG Saombank chi nhanh An Giang la mot nhung ngan hang dung ddu ve uy tin va hieu qua kinh doanh... ddng quan mang lai ngudn thu nhap chu yeu cho cac ngan hang thuong mai tinh An Giang, dac biet la ddi vdi ngan hang TMCP Sai Gdn Thuong Tin - Chi nhanh An Giang (Sacombank chi nhanh An Giang) ,