Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang QUỐC HỘI - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Hà Nội, ngày 16 tháng năm 2010 Luật số: 47/2010/QH12 LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Căn Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992 sửa đổi, bổ sung số điều theo Nghị số 51/2001/QH10; Quốc hội ban hành Luật tổ chức tín dụng Chương I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Luật quy định việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Điều Đối tượng áp dụng Luật áp dụng đối tượng sau đây: Tổ chức tín dụng; Chi nhánh ngân hàng nước ngồi; Văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; Tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Điều Áp dụng Luật tổ chức tín dụng, điều ước quốc tế, tập quán thương mại quốc tế luật có liên quan Việc thành lập, tổ chức hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải tuân theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Trường hợp có quy định khác Luật luật khác có liên quan thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng áp dụng theo quy định Luật Trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên có quy định khác với quy định Luật áp dụng quy định điều ước quốc tế Tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động ngân hàng quyền thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại, bao gồm: a) Tập quán thương mại quốc tế Phòng thương mại quốc tế ban hành; b) Tập quán thương mại khác không trái với pháp luật Việt Nam Điều Giải thích từ ngữ Trong Luật này, từ ngữ hiểu sau: www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Cơng ty cho th tài loại hình cơng ty tài có hoạt động cho thuê tài theo quy định Luật Tổ chức tài vi mơ loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tất quỹ tín dụng nhân dân quỹ tín dụng nhân dân số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định Luật nhằm mục tiêu chủ yếu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hịa vốn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức tín dụng nước ngồi tổ chức tín dụng thành lập nước ngồi theo quy định pháp luật nước Tổ chức tín dụng nước ngồi diện thương mại Việt Nam hình thức văn phịng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi loại hình ngân hàng thương mại; cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty cho th tài theo quy định Luật Chi nhánh ngân hàng nước đơn vị phụ thuộc ngân hàng nước ngồi, khơng có tư cách pháp nhân, ngân hàng nước bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ, cam kết chi nhánh Việt Nam 10 Vốn tự có gồm giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước quỹ dự trữ, số tài sản nợ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) 11 Giấy phép bao gồm Giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cấp Văn Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung Giấy phép phận không tách rời Giấy phép 12 Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản 13 Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận 14 Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác 15 Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng 16 Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi 17 Bao tốn hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy địi khoản phải thu khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ 18 Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hồn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận 19 Chiết khấu việc mua có kỳ hạn mua có bảo lưu quyền truy địi cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn toán 20 Tái chiết khấu việc chiết khấu cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác chiết khấu trước đến hạn toán 21 Mơi giới tiền tệ việc làm trung gian có thu phí mơi giới để thu xếp thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng, tổ chức tài khác 22 Tài khoản tốn tài khoản tiền gửi không kỳ hạn khách hàng mở ngân hàng để sử dụng dịch vụ toán ngân hàng cung ứng 23 Sản phẩm phái sinh cơng cụ tài định giá theo biến động dự kiến giá trị tài sản tài gốc tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ tài sản tài khác 24 Góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng việc tổ chức tín dụng góp vốn cấu thành vốn điều lệ, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác, bao gồm việc cấp vốn, góp vốn vào cơng ty con, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng; góp vốn vào quỹ đầu tư ủy thác vốn cho tổ chức khác góp vốn, mua cổ phần theo hình thức nêu 25 Khoản đầu tư hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp bao gồm khoản đầu tư chiếm 50% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu doanh nghiệp khoản đầu tư khác đủ để chi phối định Đại hội đồng cổ đông Hội đồng thành viên 26 Cổ đông lớn tổ chức tín dụng cổ phần cổ đơng sở hữu trực tiếp, gián tiếp từ 5% vốn cổ phần có quyền biểu trở lên tổ chức tín dụng cổ phần www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 27 Sở hữu gián tiếp việc tổ chức, cá nhân sở hữu vốn điều lệ, vốn cổ phần tổ chức tín dụng thơng qua người có liên quan thơng qua ủy thác đầu tư 28 Người có liên quan tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp gián tiếp với tổ chức, cá nhân khác thuộc trường hợp sau đây: a) Công ty mẹ với công ty ngược lại; tổ chức tín dụng với cơng ty tổ chức tín dụng ngược lại; công ty công ty mẹ tổ chức tín dụng với nhau; người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt cơng ty mẹ tổ chức tín dụng, cá nhân tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm người với công ty ngược lại; b) Công ty tổ chức tín dụng với người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt cơng ty tổ chức tín dụng với cơng ty, tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm người ngược lại; c) Cơng ty tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên cơng ty tổ chức tín dụng ngược lại; d) Cá nhân với vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em người này; đ) Công ty tổ chức tín dụng với cá nhân theo quy định điểm d khoản người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên cơng ty tổ chức tín dụng ngược lại; e) Cá nhân ủy quyền đại diện cho tổ chức, cá nhân quy định điểm a, b, c, d đ khoản với tổ chức, cá nhân ủy quyền; cá nhân ủy quyền đại diện phần vốn góp tổ chức với 29 Công ty liên kết tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng sở hữu 11% vốn điều lệ 11% vốn cổ phần có quyền biểu quyết, khơng phải cơng ty tổ chức tín dụng 30 Cơng ty tổ chức tín dụng cơng ty thuộc trường hợp sau đây: a) Tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng sở hữu 50% vốn điều lệ 50% vốn cổ phần có quyền biểu quyết; b) Tổ chức tín dụng có quyền trực tiếp gián tiếp bổ nhiệm đa số tất thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) cơng ty con; c) Tổ chức tín dụng có quyền sửa đổi, bổ sung điều lệ công ty con; d) Tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng trực tiếp hay gián tiếp kiểm sốt việc thơng qua nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên công ty 31 Người quản lý tổ chức tín dụng bao gồm Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Tổng giám đốc (Giám đốc) chức danh quản lý khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng 32 Người điều hành tổ chức tín dụng bao gồm Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế tốn trưởng, Giám đốc chi nhánh chức danh tương đương theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng Điều Sử dụng thuật ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng Tổ chức tổ chức tín dụng khơng phép sử dụng cụm từ thuật ngữ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “cơng ty tài chính”, “cơng ty cho th tài chính” cụm từ, thuật ngữ khác tên tổ chức, chức danh phần phụ thêm tên, chức danh giấy tờ giao dịch quảng cáo việc sử dụng cụm từ, thuật ngữ gây nhầm lẫn cho khách hàng việc tổ chức tổ chức tín dụng www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Điều Hình thức tổ chức tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại nước thành lập, tổ chức hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định khoản Điều Ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần, cơng ty trách nhiệm hữu hạn Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã Tổ chức tài vi mơ thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Điều Quyền tự chủ hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Khơng tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền từ chối u cầu cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ khác thấy khơng đủ điều kiện, khơng có hiệu quả, không phù hợp với quy định pháp luật Điều Quyền hoạt động ngân hàng Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thực hoạt động ngân hàng Việt Nam Nghiêm cấm cá nhân, tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khốn cơng ty chứng khốn Điều Hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật Nghiêm cấm hành vi hạn chế cạnh tranh hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh có nguy gây tổn hại gây tổn hại đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân Chính phủ quy định cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng hình thức xử lý hành vi Điều 10 Bảo vệ quyền lợi khách hàng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm sau đây: Tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật công bố công khai việc tham gia tổ chức bảo tồn, bảo hiểm tiền gửi trụ sở chi nhánh; Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền, bảo đảm toán đủ, hạn gốc lãi khoản tiền gửi; Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng; Thông báo công khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, quyền, nghĩa vụ khách hàng loại sản phẩm, dịch vụ cung ứng; www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Công bố thời gian giao dịch thức khơng tự ý ngừng giao dịch vào thời gian công bố Trường hợp ngừng giao dịch thời gian giao dịch thức, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải niêm yết nơi giao dịch chậm 24 trước thời điểm ngừng giao dịch Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng phép ngừng giao dịch 01 ngày làm việc, trừ trường hợp quy định điểm e khoản Điều 29 Luật Điều 11 Trách nhiệm phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm sau đây: Không che giấu, thực hoạt động kinh doanh liên quan đến khoản tiền có chứng nguồn gốc bất hợp pháp; Xây dựng quy định nội phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; Thực biện pháp phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; Hợp tác với quan nhà nước có thẩm quyền việc điều tra hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố Điều 12 Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng quy định Điều lệ tổ chức tín dụng phải người sau đây: a) Chủ tịch Hội đồng quản trị Chủ tịch Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng; b) Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng phải cư trú Việt Nam, trường hợp vắng mặt Việt Nam phải ủy quyền văn cho người khác người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng cư trú Việt Nam để thực quyền, nghĩa vụ Điều 13 Cung cấp thơng tin Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cung cấp thông tin cho chủ tài khoản giao dịch số dư tài khoản chủ tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi trao đổi thơng tin với hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều 14 Bảo mật thông tin Nhân viên, người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng tiết lộ bí mật kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải bảo đảm bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng Điều 15 Cơ sở liệu dự phịng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải xây dựng sở liệu dự phòng để bảo đảm hoạt động an toàn liên tục www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Việc xây dựng sở liệu dự phịng quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ tổ chức tín dụng khơng nhận tiền gửi thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 16 Mua cổ phần nhà đầu tư nước Nhà đầu tư nước mua cổ phần tổ chức tín dụng Việt Nam Chính phủ quy định điều kiện, thủ tục, tổng mức sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước ngoài, tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước ngồi tổ chức tín dụng Việt Nam; điều kiện tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước Điều 17 Ngân hàng sách Chính phủ thành lập ngân hàng sách hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm thực sách kinh tế - xã hội Nhà nước Chính phủ quy định tổ chức hoạt động ngân hàng sách Ngân hàng sách phải thực kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội hoạt động nghiệp vụ; thực chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động hoạt động toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước Chương II GIẤY PHÉP Điều 18 Thẩm quyền cấp, thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung thu hồi Giấy phép theo quy định Luật Điều 19 Vốn pháp định Chính phủ quy định mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải trì giá trị thực vốn điều lệ vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc xử lý trường hợp giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng, vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước giảm thấp mức vốn pháp định Điều 20 Điều kiện cấp Giấy phép Tổ chức tín dụng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Có vốn điều lệ, vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định; b) Chủ sở hữu tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập pháp nhân hoạt động hợp pháp có đủ lực tài để tham gia góp vốn; cổ đơng sáng lập thành viên sáng lập cá nhân có lực hành vi dân đầy đủ có đủ khả tài để góp vốn Điều kiện chủ sở hữu tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập Ngân hàng Nhà nước quy định; c) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm sốt có đủ tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định Điều 50 Luật này; d) Có Điều lệ phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; đ) Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến an toàn, ổn định hệ thống tổ chức tín dụng; khơng tạo độc quyền hạn chế cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Các điều kiện quy định khoản Điều này; b) Tổ chức tín dụng nước phép thực hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính; c) Hoạt động dự kiến xin phép thực Việt Nam phải hoạt động mà tổ chức tín dụng nước phép thực nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính; d) Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có hoạt động lành mạnh, đáp ứng điều kiện tổng tài sản có, tình hình tài chính, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước; đ) Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có văn cam kết hỗ trợ tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức trì giá trị thực vốn điều lệ khơng thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật này; e) Cơ quan có thẩm quyền nước ngồi ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an tồn ngân hàng có văn cam kết giám sát hợp theo thông lệ quốc tế hoạt động tổ chức tín dụng nước Chi nhánh ngân hàng nước cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Các điều kiện quy định điểm a, b, c đ khoản điểm b, c, d e khoản Điều này; b) Ngân hàng nước ngồi phải có văn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; bảo đảm trì giá trị thực vốn cấp không thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng pháp nhân phép hoạt động ngân hàng nước ngoài; b) Quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở cho phép tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện Việt Nam Điều kiện cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 21 Hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép Điều 22 Thời hạn cấp Giấy phép Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị cấp phép Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời văn nêu rõ lý Điều 23 Lệ phí cấp Giấy phép www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép phải nộp lệ phí cấp Giấy phép theo quy định pháp luật phí, lệ phí Điều 24 Đăng ký kinh doanh, đăng ký hoạt động Sau cấp Giấy phép, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải đăng ký kinh doanh; văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải đăng ký hoạt động theo quy định pháp luật Điều 25 Công bố thông tin hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải công bố phương tiện thông tin Ngân hàng Nhà nước tờ báo viết ngày 03 số liên tiếp báo điện tử Việt Nam 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động thông tin sau đây: Tên, địa trụ sở tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động hoạt động kinh doanh phép thực hiện; Vốn điều lệ vốn cấp; Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Trưởng văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng cổ đơng sáng lập thành viên góp vốn chủ sở hữu tổ chức tín dụng; Ngày dự kiến khai trương hoạt động Điều 26 Điều kiện khai trương hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép tiến hành hoạt động kể từ ngày khai trương hoạt động Để khai trương hoạt động, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp Giấy phép phải có đủ điều kiện sau đây: a) Đã đăng ký Điều lệ Ngân hàng Nhà nước; b) Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ, vốn cấp, có kho tiền đủ điều kiện theo quy định Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở đủ điều kiện bảo đảm an toàn tài sản phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng; c) Có cấu tổ chức, máy quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát nội phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; d) Có hệ thống cơng nghệ thơng tin đáp ứng u cầu quản lý, quy mơ hoạt động; đ) Có quy chế quản lý nội tổ chức, hoạt động Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), phịng, ban chun mơn nghiệp vụ trụ sở chính; quy chế nội quản lý rủi ro; quy chế quản lý mạng lưới; e) Vốn điều lệ, vốn cấp đồng Việt Nam phải gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở Ngân hàng Nhà nước 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động Vốn điều lệ, vốn cấp giải tỏa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khai trương hoạt động; g) Đã công bố thông tin hoạt động theo quy định Điều 25 Luật www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải tiến hành khai trương hoạt động thời hạn 12 tháng, kể từ ngày cấp Giấy phép; thời hạn mà khơng khai trương hoạt động Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước điều kiện khai trương hoạt động quy định khoản Điều 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động; Ngân hàng Nhà nước đình việc khai trương hoạt động khơng đủ điều kiện quy định khoản Điều Điều 27 Sử dụng Giấy phép Tổ chức cấp Giấy phép phải sử dụng tên hoạt động nội dung quy định Giấy phép Tổ chức cấp Giấy phép không tẩy xóa, mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn Giấy phép Điều 28 Thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép cấp trường hợp sau đây: a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thơng tin gian lận để có đủ điều kiện cấp Giấy phép; b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản; c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng hoạt động không nội dung quy định Giấy phép; d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động; đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi không thực thực không đầy đủ định xử lý Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng; e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng trường hợp tổ chức tín dụng nước ngồi tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể, phá sản bị quan có thẩm quyền nước nơi tổ chức đặt trụ sở thu hồi Giấy phép đình hoạt động Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép cấp trường hợp quy định khoản Điều Tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực thi hành Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước công bố phương tiện thông tin đại chúng Điều 29 Những thay đổi phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn trước thực thủ tục thay đổi nội dung sau đây: a) Tên, địa điểm đặt trụ sở tổ chức tín dụng; tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh ngân hàng nước ngoài; b) Mức vốn điều lệ, mức vốn cấp, trừ trường hợp quy định khoản Điều này; c) Tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh tổ chức tín dụng; d) Nội dung, phạm vi thời hạn hoạt động; www.JB.com.vn - www.giangblog.com - www.ThiNganHang.com Trang 10