 Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng I/KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM, CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG 1.Khái niệm ngân hàng : Ta biết NHTM tổ chức trung gian tài chính, có vị trí quan trọng kinh tế Bất kì Ngân hàng có nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay tốn trung gian Hiện chưa có định nghĩa chung cho Ngân hàng thương mại tất nước, mà định nghĩa cịn tuỳ thuộc vào luật ngân hàng nước.Vì vậy, theo “Luật Tổ chức tín dụng” khái niệm NHTM định nghĩa sau : NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Đặc điểm ngân hàng thương mại : - Vốn vừa đối tượng kinh doanh, vừa mục đích kinh doanh Chính điểm làm cho hoạch tốn kế tốn Ngân hàng có đặc điểm - Kinh doanh Ngân hàng hoạt động kinh doanh chủ yếu nguồn vốn người khác - Hoạt động Ngân hàng có liên quan đến nhiều đối tượng, khách hàng khác Chính điều tạo nên khó khăn hoạt động Ngân hàng :khó thẩm định, khó dự đốn rủi ro, khó tiên định hiệu sinh lời tình trạng tài Ngân hàng bị ảnh hưởng lớn đển tâm lý xã hội an tồn mơi trường kinh doanh - Tính thống hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với Ngân hàng khác không nước mà cịn nước ngồi - Một hoạt động chủ yếu đặc biệt cho vay Ngân hàng phải kinh doanh hàng hoá điều kiện có khống chế giá SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng - Hoạt động kinh doanh Ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro loại mức độ - Hoạt động Ngân hàng diễn biến liên tục theo thời gian Tính liên tục thể sản phẩm sản phẩm có mối liên hệ chặt chẽ với tạo khó khăn việc xác định hiệu kinh doanh loại sản phẩm 3.Chức Ngân hàng 3.1.Ngân hàng định chế tài trung gian Đây chức đặc trưng Ngân hàng ,có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển Có thể nói, trung gian tài hoạt động cầu nối cung cầu vốn xã hội Trong kinh tế xảy tượng thừa vốn, nơi thừa, nơi khác thiếu, thời điểm thừa, thời điểm khác thiếu doanh nghiệp sản xuất theo quy trình: T D – T’, nên tiền thiếu mua nguyên vật liệu thừa bán sản phẩm Để giải mâu thuẫn cần phải có chế chuyển giao từ nơi thừa sang nơi thiếu Tức Ngân hàng đóng vai trị người môi giới bên vay bên cho vay Ngân hàng thu hút lượng tiền nhàn rỗi, nhỏ lẻ khắp nơi kinh tế, tập hợp lại thành nguồn vốn lớn, phục vụ nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 3.2.Ngân hàng thủ quỹ khách hàng Với việc nhận tiền gửi cho vay, Ngân hàng mở sổ sách theo dõi chuyển tiền giao dịch lẫn khách hàng Ngân hàng xuất tiền từ tài khoản sang tài khoản khác, chuyển tiền từ nơi sang nơi khác.Với chức này, Ngân hàng tiết kiệm chi phí việc vận chuyển, bảo quản tiền mặt, đồng thời hạn chế bị ứ đọng vốn khâu toán, tạo điều kiện thúc đẩy doanh nghiệp 3.3.Ngân hàng với chức tạo tiền Để phục vụ cho lưu thông, giúp cho kinh tế phát triển, NHTM đưa khối lượng tiền định vào lưu thơng Lượng tiền phải đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu kinh tế, lượng tiền cung ứng vượt nhu cầu kinh tế gây lạm phát có hại cho kinh tế Với lượng tiền cung ứng ban đầu, thông qua hoạt động nhận gửi cho vay hệ thống NHTM làm tăng lượng tiền cung ứng so với ban đầu Đây chức chủ yếu NHTM, SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng chức tạo tiền Và thông qua chức NHTM mà Ngân hàng nhà nước (Chính phủ) với cơng cụ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu…có thể thực sách tiền tệ quốc gia nhằm đưa khối lượng tiền phù hợp, ổn định giá trị đồng tiền 4.Các nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng 4.1.Nghiệp vụ tài sản nợ : - Vốn tự có : Vốn tự có hình thành từ vốn điều lệ, nguồn vốn bắt buộc ban đầu để Ngân hàng tổ chức hoạt đơng Nguồn hình thành thứ hai quỹ dự trữ như: quỹ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự trữ để dự phòng rủi ro, quỹ khen thưởng phúc lợi …Lợi nhuận chưa phân phối nguồn hình thành vốn tự có - Tiền gửi : Tiền gửi phận tài sản nợ chủ yếu Ngân hàng bao gồm :tiền gửi toán dân cư tổ chức kinh tế; tiền gửi có kì hạn tổ chức, tiền gửi tiết kiệm - Phát hành chứng từ có giá (kì phiếu, trái phiếu) Đây hoạt đơng huy động vốn mang tính chất chủ động nhằm mục đích gia tăng khoản cho vay đầu tư - Vay Ngân hàng khác : Với khoản tín dụng Ngân hàng thường phải trả lãi suất cao Ngân hàng áp dụng hình thức huy động vốn tự cân đối sở khai thác vốn chỗ 4.2.Nghiệp vụ tài sản có : - Nghiệp vụ ngân quỹ : Mặc dù khoản vốn dùng cho nghiệp vụ Ngân hàng mang lại lợi nhuận thấp không mang lại lợi nhuận lại giúp cho Ngân hàng khơng bị khả toán khách hành rút tiền trước thời hạn, bảo đảm an toàn chung hoạt động Ngân hàng SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng - Nghiệp vụ cho vay : Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng.Nghiệp vụ đa dạng mặt hình thức phức tạp mặt nội dung.Nghiệp vụ bao gồm: tín dụng trung dài hạn, tín dụng ngắn hạn Nghiệp vụ mang tính rủi ro cao chịu nhiều yếu tố tác động kinh tế ,chính trị, điều kiện tự nhiên… - Nghiệp vụ đầu tư : Các Ngân hàng sử dụng vốn tự có nhàn rỗi để hùn vốn,liên doanh mua cổ phần cơng ty, xí nghiệp, mua trái phiếu Nhà nước, tham gia kinh doanh thị trường chứng khoán, thị trường hối đoái nhằm tăng thêm lợi nhuận,…Tuy nhiên, nghiệp vụ đầu tư này, Ngân hàng phải tuân thủ theo quy định khống chế quy mô khối lượng vốn tham gia - Tài sản cố định : Những loại tài sản cố định Ngân hang bao gồm :trụ sở làm việc, xe ôtô, hệ thống vi tính, trang thiết bị khác,…Các loại tài sản tạo thành chủ yếu từ vốn tự có Ngân hàng.Ngồi ra, cịn có tài sản cố định vơ uy tín Ngân hàng 4.3.Nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ trung gian bao gồm :dịch vụ toán, chi trả hộ cho khách hàng, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ tư vấn, dịch vụ toán quốc tế,…có vai trị việc hỗ trợ cho hoạt động Ngân hàng vay cho vay, tăng thêm lợi nhuận cho Ngân hàng II/MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.Khái niệm tín dụng Ngân hàng : Tín dụng xuất phát từ chữ Latinh Creditium có nghĩa tin tưởng Tín dụng theo nghĩa Việt nam vay mượn.Tín dụng chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng lượng giá trị hình thức thực vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng sau hồn trả lại với lượng giá trị lớn SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng Nó thể nội dung sau: - Sự chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị từ người sang người khác - Sự chuyển giao mang tính tạm thời - Khi hoàn lại lượng giá trị chuyển giao cho người sở hữu phải trả kèm theo lượng giá trị dôi thêm gọi lợi tức 2.Phân loại tín dụng Ngân hàng Căn vào điều kiện sau, tín dụng Ngân hàng chia làm loại 2.1.Căn vào mục đích sử dụng vốn vay: Theo tín dụng chia làm hai loại - Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hố:là loại tín dụng cung cấp cho doanh nghiệp tiến hành sản xuất kinh doanh - Tín dụng tiêu dùng :là loại tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng 2.2.Căn vào tính chất đảm bảo: - Tín dụng có bảo đảm tài sản: khoản cho vay bảo đảm tài sản người vay bảo đảm bảo lãnh người thứ ba - Tín dụng khơng có bảo đảm tài sản: khoản cho vay dựa uy tín,khả tài người vay, tính chất khả thi mức độ hiệu phương án kinh doanh dự án đầu tư 2.3.Căn vào thời hạn tín dụng : - Tín dụng ngắn hạn :là loại tín dụng có thời hạn năm thường sử dụng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động doanh nghiệp cho vay nhỏ phục vụ nhu cầu sinh hoạt - Tín dụng trung hạn: loại tín dụng từ đến năm Loại tín dụng cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kĩ thuật SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng - Tín dụng dài hạn: loại tín dụng có thời hạn năm Tín dụng dài hạn sử dụng để cấp vốn cho đầu tư xây dựng có quy mơ lớn 2.4.Căn vào chủ thể tín dụng: Theo tín dụng chia làm loại - Tín dụng thương mại: quan hệ tín dụng doanh nghiệp, biểu hình thức mua, bán chịu hàng hố ứng tiền trước nhận hàng hố - Tín dụng Ngân hàng: hình thức tín dụng thể quan hệ tổ chức tín dụng thể quan hệ tổ chức tín dụng với doanh nghiệp cá nhân Trong mối quan hệ tín dụng đóng vai trị trung gian Ngân hàng vừa người cho vay, vừa người vay Tín dụng Ngân hàng thực hình thức tiền tệ bao gồm tiền mặt bút tệ bút tệ chủ yếu Tín dụng Ngân hàng tín dụng thương mại có quan hệ chặt chẽ bổ sung hỗ trợ cho - Tín dụng nhà nước: hình thức tín dụng thể mối quan hệ Nhà nước với nhân dân tổ chức khác theo Nhà nước chủ động vay tiền để tăng nguồn chi ngân sách + Tín dụng Nhà nước thực cách phát hành cơng trái + Tín dụng Nhà nước nhằm bù đắp thiếu hụt ngân sách - Tín dụng quốc tế: hình thức tín dụng thể quan hệ nước ta với quốc gia hay tổ chức tiền tệ ,tín dụng quốc tế 3.Chức tín dụng 3.1.Tập trung phân phối vốn kinh tế: Đây chức quan trọng Ngân hàng Theo chức tín dụng tập trung đại phận tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế sau đó, phân phối lại hình thức cho vay Từ góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh tế SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng 3.2.Chức sinh lợi Thông qua nguồn vốn huy động, Ngân hàng thực đầu tư vào sản xuất,tạo vòng quay vốn nhanh hơn, mức sinh lợi kinh tế tăng lên Mặt khác tín dụng Ngân hàng phát triển kéo theo phát triển phương thức toán không dùng tiền mặt làm cho lượng tiền lưu thông giảm xuống, đẩy lùi lạm phát 3.3.Chức kiểm sốt hoạt động kinh tế Dưới góc độ vĩ mơ, thơng qua tiền gửi cho vay Ngân hàng có điều kiện kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh nói chung tình hình tài nói riêng khách hàng trước, sau vay Dưới góc độ vi mơ thơng qua việc kiểm sốt tín dụng tổ chức tín dụng nắm vững mức độ thừa thiếu vốn, kế hoạch dự án hoạt động đơn vị sản xuất kinh doanh kinh tế Trong trình huy động vốn,cũng giúp cho tổ chức tín dụng nắm hầu hết hoạt động kinh tế Qua thực mục tiêu sách tiền tệ III/MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN 1.Khái niệm Tín dụng ngắn hạn hình thức tín dụng có thời hạn hợp đồng ngắn,thường 12 tháng chia thành khoảng thời gian tháng, tháng, tháng 12 tháng Nhu cầu vốn ngắn hạn kinh tế xuất phát từ nhu cầu chu kì sản xuất kinh doanh để mua Nguyên nhiên vật liệu, trả lương, dự trữ hàng hố Nói chung, tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn vốn lưu động doang nghiệp Đặc điểm tín dụng ngắn hạn : Thứ bổ sung vốn lưu động tạm thời thiếu doanh nghiệp hay tiêu dùng cá nhân Thứ hai thời hạn hợp đồng tín dụng ngắn hạn năm Thứ ba lãi suất cho vay ngắn hạn thấp lãi suất cho vay trung dài hạn 3.Nguyên tắc tín dụng ngắn hạn: SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng Tín dụng ngắn hạn thực theo nguyên tắc sau đây: 3.1.Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ vốn gốc lãi vay theo thời hạn cam kết hợp đồng tín dụng: Nguyên tắc đề nhằm đảm bảo cho Ngân hàng thương mại tồn hoạt động cách bình thường Bởi nguồn vốn cho vay Ngân hàng chủ yếu nguồn vốn huy động Đó phận tài sản chủ sở hữu mà Ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng Ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng mà họ u cầu Nếu khoản tín dụng khơng hồn trả hạn định ảnh hưởng đến khả hoàn trả Ngân hàng 3.2.Vốn vay phải sử dụng mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng có hiệu kinh tế : Tín dụng cung ứng cho kinh tế phải hướng đến mục tiêu yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn phát triển Đối với đơn vị kinh tế tín dụng phải đáp ứng mục đích cụ thể trình hoạt động sản xuất kinh doanh để thúc đẩy đơn vị hoàn thành nhiệm vụ sản xuất kinh doanh Tín dụng mục đích có hiệu khơng ngun tắc mà cịn phương châm hoạt động tín dụng Hiệu trước hết đẩy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế hàng hoá tạo nhiều khối lượng sản phẩm ,dịch vụ đồng thời tạo nhiều tích luỹ để thực tái sản xuất mở rộng 3.3.Việc bảo đảm tiền vay phải thực theo quy định Chính phủ Q trình cung ứng vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại kinh tế, khơng kể thực hình thức làm tăng sức mua xã hội, làm tăng khối tiền tệ kinh tế Làm tăng áp lực lực lượng hàng hoá thị trường Ngồi ra, tính chất vận động vốn tín dụng gắn liền với vận động vật tư hàng hoá ,gắn liền với hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị Do cần thực nguyên tắc đảm bảo giá trị vật tư hàng hố tương đương cho khoản tín dụng thực Bảo đảm tiền vay thực chấp, cầm cố bảo lãnh bên thứ ba, bảo đảm tài sản tạo sử dụng vốn vay, bảo đảm tín chấp 4.Các phương thức cho vay ngắn hạn SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng Ngân hàng cho vay thoả thuận với khách hàng việc áp dụng phương thức cho vay: 4.1.Cho vay lần : Đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn khơng thường xuyên lần vay khách hàng phải làm đơn xin vay có giải trình cụ thể mục đích vay vốn, số lượng vốn cần vay, số vốn doanh nghiệp có khả trả nợ vốn vay.Và Ngân hàng xét duyệt + Tiền vay tham gia vào giai đoạn trình tái sản xuất + Việc trả nợ thực theo quy định hợp đồng tín dụng theo kì hạn định ghi rõ khế ước 4.2.Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên có đặc điểm sản xuất, kinh doanh, luân chuyển vốn không phù hợp với phương thức cho vay lần 4.3.Cho vay theo hạn mức thấu chi : Là phương thức cho vay mà Ngân hàng cho vay thoả thuận văn chấp thuận cho khách hàng cho vượt số tiền có tài khoản tốn khách hàng phù hợp với quy định Chính phủ NHNN hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ tốn 4.4.Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng Là việc Ngân hàng chấp thuận cho khách hàng sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động điểm ứng tiền mặt đại lý Ngân hàng 4.5.Cho vay theo phương thức khác: Tuỳ theo nhu cầu khách hàng thực tế phát sinh, Ngân hàng xem xét cho vay theo phương thức khác phù hợp với đặc điểm hoạt động thời kì thực theo quy chế NHNN 5.Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn SVTH:Trần Vũ Thành Trang  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng 5.1.Doanh số cho vay (DSCV): tổng số tiền thực tế mà Ngân hàng cho vay thời kì định (tháng, quý, năm) Chỉ tiêu DSCV phản ánh quy mô hoạt động Ngân hàng thời kì đó, đồng thời cho ta thấy tình hình cung ứng vốn cho kinh tế Một vấn đề mà DSCV thể mối quan hệ Ngân hàng khách hàng, lẽ đơn vị có số dư nợ thấp DSCV lại cao thời hạn vay ngắn, vốn hoàn trả nhanh, số lần vay nhiều Do đó, phân tích DSCV ta thấy rõ tình hình cho vay cấu cho vay Ngân hàng 5.2.Doanh số thu nợ (DSTN): tổng số tiền cho vay hoàn trả thời gian định, DSTN phản ánh tình hình thu nợ Ngân hàng sở để xác định tốc độ chu chuyển vốn tín dụng Một khoản vốn tín dụng xem kết thúc đạt hiệu thu hồi vốn đầy đủ có lợi nhuận DSTN thể nguyên tắc thu hồi vốn vay gốc lẫn lãi tín dụng Ngân hàng Khi phân tích DSTN phân tích giai đoạn hồn thành q trình cho vay, để từ thấy bất hợp lý, tồn làm cho vốn tín dụng ứ đọng chậm luân chuyển 5.3.Dư nợ tín dụng: số tiền lại sau lấy DSCV trừ số tiền mà khách hàng trả cho Ngân hàng.Hay nói cách khác dư nợ tiêu phản ánh số dư nợ tài khoản cho vay Ngân hàng khách hàng thời điểm để phản ánh cách xác ta thường dùng dư nợ bình quân.Dư nợ cao hay thấp chưa đánh giá quy mô mức độ hoạt động Ngân hàng 5.4.Nợ hạn: khoản tín dụng khơng hồn trả hạn ,khơng phép không đủ điều kiện để gia hạn nợ Ngân hàng chuyển nợ hạn áp dụng biện pháp khắt khe để nhanh chóng thu hồi nợ đầy đủ 5.5.Tỷ lệ nợ hạn: tỷ lệ nợ hạn với dư nợ bình quân Tỷ lệ nợ hạn phản ánh tính chất rủi ro khoản vay SVTH:Trần Vũ Thành Trang 10  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng PHẦN I Một số lý luận tín dụng Ngân hàng cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng I.Khái niệm đặc điểm,chức Ngân hàng 1.Khái niệm ngân hàng Đặc điểm ngân hàng thương mại .1 3.Chức Ngân hàng 3.1.Ngân hàng định chế tài trung gian .2 3.2.Ngân hàng thủ quỹ khách hàng 3.3.Ngân hàng với chức tạo tiền 4.Các nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng 4.1.Nghiệp vụ tài sản nợ .2 4.2.Nghiệp vụ tài sản có .3 4.3.Nghiệp vụ trung gian II.Một số nội dung tín dụng Ngân hàng .4 1.Khái niệm tín dụng Ngân hàng 2.Phân loại tín dụng Ngân hàng 2.1.Căn vào mục đích sử dụng vốn vay 2.2.Căn vào tính chất đảm bảo 2.3.Căn vào thời hạn tín dụng 2.4.Căn vào chủ thể tín dụng 3.Chức tín dụng 3.1.Tập trung phân phối vốn kinh tế 3.2.Chức sinh lợi 3.3.Chức kiểm soát hoạt động kinh tế III.Một số vấn đề chung tín dụng ngắn hạn .7 1.Khái niệm .7 Đặc điểm tín dụng ngắn hạn SVTH:Trần Vũ Thành Trang 56  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng 3.Nguyên tắc tín dụng ngắn hạn 3.1.Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ vốn gốc lãi vay hạn 3.2.Vốn vay phải sử dụng mục đích có hiệu kinh tế 3.3.Việc bảo đảm tiền vay phải thực theo quy định Chính phủ 4.Các phương thức cho vay ngắn hạn 4.1.Cho vay lần 4.2.Cho vay theo hạn mức tín dụng 4.3.Cho vay theo hạn mức thấu chi 4.4.Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng 4.5.Cho vay theo phương thức khác .9 5.Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn 5.1.Doanh số cho vay 5.2.Doanh số thu nợ 5.3.Dư nợ tín dụng 5.4.Nợ hạn .9 5.5.Tỷ lệ nợ hạn Phần II Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn chi nhánh ngân hàng Công Thương Đà Nẵng qua năm (2019-2020) I.Tổng quan chi nhánh ngân hàng Công Thương Đà Nẵng .10 1.Quá trình hình thành phát triển 10 2.Cơ cấu tổ chức máy quản lý .10 3.Chức nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng 13 II.Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng qua năm (2019-2020) 13 1.Phân tích tìch hình hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng Thương Đà Nẵng 13 1.1.Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng (2019-2020) 14 SVTH:Trần Vũ Thành Trang 57  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng 1.2.Phân tích tình hình cho vay Ngân hàng (2019-2020) 15 1.3 Nội dung quy trình tín dụng ngắn hạn chi nhánh NHCT Đà Nẵng .18 2.Phân tích tình hình sử dụng tín dụng ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng (2019-2020) .21 2.1.Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 21 2.1.1.Phân tích biến động doanh số cho vay ngắn han theo thành phần kinh tế 21 2.1.2.Phân tích biến động doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế .23 2.1.3.Phân tích biến động dư nợ bình qn ngắn hạn theo thành phần kinh tế 24 2.1.4.Phân tích tình hình chất lượng cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 25 2.2.1.Phân tích biến động doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 27 2.2.2.Phân tích biến động doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 28 2.2.3.Phân tích biến động dư nợ bình quân ngắn hạn theo ngành kinh tế 29 2.2.4.Phân tích tình hình chất lượng cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 31 3.Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn theo thời gian 32 3.1.Phân tích biến động cho vay ngắn hạn theo thời gian 32 3.2.Phân tích tình hình chất lượng cho vay ngắn hạn theo thời gian 34 4.Kết đạt từ hoạt động cho vay ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng 35 4.1 Đánh giá chung kết hoạt đông kinh doanh Ngân hàng 35 4.2 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh cho vay ngắn hạn .37 5.Nhận xét chung 39 SVTH:Trần Vũ Thành Trang 58  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng Phần III Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng I/Đánh giá chung tình hình cho vay ngắn hạn Chi nhánh năm qua (2019-2020) 41 1.Những thuận lợi 41 2.Những khó khăn 42 II/Định hướng nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng 43 III.Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu mở rộng cho vay ngắn hạn 43 1.Tăng cường khai thác nguồn vốn thông qua nhiều cách thức huy động vốn 43 1.1.Huy động tiền gửi tiết kiệm 44 1.2.Tạo điều kiện tốt cho tổ chức kinh tế cá nhân mở tài khoản toán 45 1.3/Mở rộng mạng lưới khách hàng 45 2.Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn 46 2.1.Nắm bắt thông tin trước định cho vay .46 2.2.Hồn thiện cơng tác thẩm định xét duyệt cho vay 47 2.3.Thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay 47 2.4.Hạn chế nợ hạn tăng cường xử lý tài sản đảm bảo 48 2.5.Mở rộng đối tượng cho vay ngắn hạn 49 3.Một số kiến nghị quan ban ngành có liên quan .50 3.1 Đối với NHNN 50 3.2 Đối với Chính phủ Nhà nước 51 3.3 Đối với quan ban ngành có liên quan địa bàn 51 KẾT LUẬN SVTH:Trần Vũ Thành Trang 59  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng KẾT LUẬN  Đứng trước yêu cầu xu hội nhập kinh tế khu vực giới, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng mong muốn sẵn sàng quan hệ hợp SVTH:Trần Vũ Thành Trang 60  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng tác nhiều mặt với khách hàng Ngân hàng không ngừng phấn đấu nhằm đáp ứng đầy đủ kịp thời vốn tín dụng cho thành phần kinh tế Mạng lưới cho vay Ngân hàng mở rộng, thu hút nhiều khách hàng, phục vụ sản xuất kinh doanh cho tổ chức, cá nhân địa bàn Thành phố, đảm bảo hoạt động an tồn có hiệu trước nhu cầu chế thị trường Trong năm 2020 năm tiếp theo, hoạt động ngân hàng khơng tránh khỏi khó khăn thử thách, đặc biệt công tác huy động vốn – cho vay Do vậy, chi nhánh cần nâng cao chất lượng tín dụng, đơn giản hoá thủ tục cho vay thành phần kinh tế, khu vực DNNN mà doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác Mặt khác, ngân hàng cần xử lý tốt khoản nợ tồn đọng, hạn chế nợ hạn để tạo điều kiện cho hoạt động Ngân hàng an toàn phát triển vững giai đoạn Được thực tập Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng giúp cho em có thêm nhận thức hoạt động Ngân hàng, công tác hoạt động cho vay ngắn hạn Mặc dù thân có nhiều cố gắng, trình độ kiến thức tiếp thu hạn chế nên đề tài em khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong giúp đỡ, đóng góp ý kiến thầy cô, anh chị ngân hàng bạn để đề tài hoàn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Thu Hằng, Ban lãnh đạo anh chị Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà nẵng tạo điều kiện hướng dẫn cho em hoàn thành chuyên đề Đà Nẵng, năm 2006 Sinh viên thực Trần Vũ Thành LỜI MỞ ĐẦU  SVTH:Trần Vũ Thành Trang 61  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng Mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế - xã hội giai doạn Đảng ta đẩy mạnh CNH – HĐH, sớm đưa đất nước ta khỏi tình trạng phát triển, đời sống nhân dân nâng lên, thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế Để đạt mục tiêu phải có phối hợp nhiều ngành, lĩnh vực, có vai trị tín dụng Ngân hàng với tư cách trung gian tài lớn, khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Trong hoạt động cho vay hoạt động cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao Nó chiếm phần quan trọng kinh doanh Ngân hàng, giúp cho tổ chức kinh tế có nguồn vốn ổn định nhằm đảm bảo trình sản xuất kinh doanh diễn liên tục Xuất phát từ tình hình kinh tế tầm quan trọng hoạt động cho vay ngắn hạn, để thoả mãn nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế, vấn đề cấp bách lâu dài chiến lược phát triển kinh tế Thành phố nói chung Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương nói riêng Trong thời gian thực tập Ngân hàng, em chọn đề tài “ Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng năm 2020” với mong muốn góp ý kiến tháo gỡ khó khăn cơng tác cho vay để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Đề tài gồm phần chính: PHẦN I: Một số lý luận tín dụng Ngân hàng cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương Đà Nẵng PHẦN II: Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng PHẦN III: Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng Tuy nhiên, kiến thức thời gian hạn chế, nên đề tài khơng tránh khỏi sai sót Kính mong thầy hướng dẫn anh chị Ngân hàng đóng góp ý kiến quý báu để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy Nguyễn Thị Thu Hằng, giúp đỡ thầy cô giáo khoa QTKD cô chú, anh chị Ngân hàng giúp em hoàn thành chuyên đề Sinh viên thực Trần Vũ Thành SVTH:Trần Vũ Thành Trang 62  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng SVTH:Trần Vũ Thành Trang 63  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng PHẦN I MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN D ỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ NẴNG NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP SVTH:Trần Vũ Thành Trang 64  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng  ………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………… NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SVTH:Trần Vũ Thành Trang 65  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng  ………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………… SVTH:Trần Vũ Thành Trang 66  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  ………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… ……………… SVTH:Trần Vũ Thành Trang 67  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng PHẦN II PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ NẴNG QUA NĂM (2019-2020) SVTH:Trần Vũ Thành Trang 68  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng PHẦN III MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÀ NẴNG SVTH:Trần Vũ Thành Trang 69  Chuyên đề thực tập GVHD:Nguyễn Thị Thu Hằng TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Vay vốn Ngân hàng từ lý thuyết đến thực tiễn, Nguyễn Văn Hà, NXB Thống kê, năm 2000 Giáo trình tín dụng ngân hàng, TS Hồ Diệu, NXB Thống kê Hà Nội- 2001 3.Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại,PGS.TS Lê Văn Tề chủ biên,Nhà xuất Thống kê Các văn pháp luật 5.Các văn bản, báo cáo Ngân hàng Công Thương Việt Nam, Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng 6.Tạp chí ngân hàng, Tạp chí thị trường tài - tiền tệ SVTH:Trần Vũ Thành Trang 70 ... dụng – cho vay xem hoạt động Chi nh? ?nh Hoạt động h? ?nh th? ?nh nhằm bổ sung nguồn vốn lưu động, tăng nguồn vốn sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, cá nh? ?n… 2.1.Phân tích t? ?nh h? ?nh cho vay ngắn hạn. .. tiêu thể tổng doanh số cho vay ngắn hạn hoàn trả thời gian đ? ?nh, tiêu phản ? ?nh t? ?nh h? ?nh hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng Song song với công tác cho vay, công tác thu nợ Chi nh? ?nh dặc biệt quan... Lợi nhuận hoạt đông kinh doanh cho vay ngắn hạn Chi nh? ?nh xác đ? ?nh theo công thức sau: Lợi nhuận = Σ Thu nh? ??p – Σ Chi phí  Kết hoạt động kinh doanh cho vay ngắn hạn năm (2019-2020) Việc tính