Chuyên đề tốt nghiệp: Thực trạng công tác giám định và bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

Bui Quynh AnhLOI CAM DOAN Tôi xin cam đoan bai luận văn cuối khóa dé tài: “Thực trang công tác giámđịnh và bồi thường tồn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tai công t

Trang 1

Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths Bui Quynh Anh

LOI CAM DOAN

Tôi xin cam đoan bai luận văn cuối khóa dé tài: “Thực trang công tác giámđịnh và bồi thường tồn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tai công tybảo hiểm PVI Đông Đô ” là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quanêu trong luận văn tốt nghiệp là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị

thực tập.

Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2019

Sinh viên

Đoàn Văn Phong

SVTH: Đoàn Văn Phong 1 Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 2

MUC LUC

DANH MUC CHU VIET TAT

DANH MUC BANG BIEU

LOT MO DAU ooceccccccccssccssesssessessssssessscssessessusssessessuessessusssessecsussseesuesseesesseessessssseeseesees 6 CHƯƠNG I: LY THUYET CO BAN VE BAO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VA

CONG TAC GIAM ĐỊNH BOI THUONG NGHIỆP VỤ, -2-© 2 25522552: 7

1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm thiệt hai vật chất xe cơ giới - -: -: : 7

1.1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ ĐIỚI, ĂcScSsseees 7 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới . - 5c scsccxccsez § 1.2 Công tác giám định bồi thường nghiệp vụ vật chất xe cơ giới 9

1.2.1 _ Vai trò công tác giám định bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hai Vật chất xe CƠ BiỚi c2 22200001 111002221111 1111111121555 111111112 neg 9 1.2.2 Nguyên tắc giám định bồi thường - 2 +¿+£+z+x++x++zxvrxezrxees 10 1.2.3 C00 Ầ 10

1.2.3.1 Vai trò của giám định VIÊN s6 + + 1x 2x 9 9v nh ng ghe 10 1.2.3.2 Qui chế về giám định viên bảo hiểm: - ¿52 + £xe£Ee£xezxecxeei 11 1.2.4 Qui trình của công tác giám định bổi thường 2 ¿52522 12 1.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả của công tác giám định - bồi thường nghiỆpP VỤ .- c2 enn EEE EEE EEE EEE nh EEE en rệt 15 CHƯƠNG II: THUC TRẠNG HOAT DONG GIÁM ĐỊNH BOI THƯỜNG BAO HIEM THIET HAI VAT CHAT XE CƠ GIỚI TAI CONG TY BAO HIEM PVI 909))I60900 0101 17

2.1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm PVI Đông Đô -2:- 5552 17 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trién của công ty PVI Đông Đô 17

2.1.2 Tổ chức bộ máy hoạt động của công ty PVI Đông Đô - 19

2.1.3 Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt động của công ty 20

2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm PVI Đông D6 21

2.2 Thi truong Bao hiém vat chat xe co giới ở Việt Nam hiện nay - 24

Trang 3

2.3 Thực trang công tac giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giớitại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô từ 2014 đến 2018 - 2 5¿©cscs2zszcs¿ 25

2.3.1 Tình hình triển khai bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô từ 2014 đến 2018 - 2¿ 5c ©ESE2E£EEEEeEEEEEerkerkrrkerrees 252.3.2 Tình hình giám định tốn thất nghiệp vụ - - - + cc 22c ees 262.3.2.1 Quy trình giám định thiệt hại vật chất xe cơ ĐIỚI cà ce 262.3.2.2 Kết quả công tác giám định tổn thất - -‹ -ccc sees 382.3.3 Thực trạng công tác bồi thường -¿- + +¿+++++£x++Exerxrzrxerxrrreerree 39

2.3.3.1 Sơ đồ quy trình giải quyết bồi thường ¿2 52 xxx 39

2.3.3.2 Kết quả công tác bồi thường - ¿+ +++c+++rx++rxesrxesrxee 44

2.4 Đánh giá kết quả và hiệu quả công tác giám định bồi thường tại PVI Đông D645

2.4.1 Những kế quả đã đạt được -‹ c2 c c2 21111221111 éy 462.4.2 Những mặt còn hạn chề -¿ ¿c2 1222211122225 see 46CHƯƠNG III: MỘT SO GIẢI PHÁP NHÀM HOÀN THIEN CÔNG TÁC GIÁM

ĐỊNH BOI THƯỜNG BẢO HIẾM THIET HAI VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI

CONG TY BẢO HIEM PVI ĐÔNG ĐÔ ¿- 2222221 2E 2222121122121 48

3.1 Những thuận lợi khó khăn của công ty bảo hiểm PVI ĐÔNG ĐÔ khi triển khaibảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới -¿ 2¿22¿22++22+t2ExtEExrrExrrrrerrrerseee 48

KH ND sai 0 0n co 48 3.1.2 Những khó khăn 2-2 ©5£+S%+SEt2EE£EE£EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErkrrrrrrree 48

3.2 Phương hướng trién khai nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vat chất xe cơ giới tại

PVI Đông Đô trong giai Goan tỚI - 5 1n ng ng rkp 49

3.3 Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vậtchất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô 555 SS>xccxczxccxez 49

3.3.1 Giải pháp chungg 2 2 +©+£+SE+EE£2EE£EEEEEEEEEEE2112171122171211 T11 crxe 493.3.2 Đối với công tác giám định - + sex xe E111 11tr 543.3.3 Đối với công tác bồi thường - +-+- + E+SE+EESEEEEEEEEEEEEEEErEerkrrkerkerkee 573.4 Một số kiến Nghe eeccsceccccsessessecsessecsecsessessecsessessessecsessecsessessessessessessessessecseeseeses 58

3.4.1.Với Nhà nước và bộ Tài chính 2 2 +£+++£x+£E++EEerEczrxerxrrrerrxee 58

3.4.2.Đối với Tổng Công ty Bảo hiểm Dau Khí Việt Nam - 5: 59

Trang 4

3.4.3.Đối với Công ty Bảo hiểm PVI Đông D6 ccccccsssesssesssecsseessesssecssecssecsseesees 59KẾT LUẬN oceecccscsscsssessesssessesssessessssssessecssessessusssecsussussessusssetsusssessessiessessusssessssseesessses 61TAI LIEU THAM KHAO Wu ccscssssssessssssesseessessecsusssscssssusssscsusssecsussuessessusssecsesssessecseeeses 62

DANH MUC CHU VIET TAT

PVI Đông Đô : Công tỷ Bảo hiểm Dầu khí Đông Đô

NDBH : Người được bao hiểm

GDV : Giảm định viên

BH THVC XCG : Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

P.KD/CBKD : Phòng kinh doanh/ Cán bộ kinh doanh

P.GQKN : Phòng giải quyết kiéu nại nại

TP GQKN : Trưởng phòng giải quyết khiếu nại

QT.1D.GQKN : là quy trình Phối hop giám định — kiểm định

ton that Bảo hiểm xe cơ giới

SVTH: Doan Văn Phong 4 Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 5

DANH MUC BANG BIEU, MO HINH

Mô hình 2.1: Bộ máy hoạt động của công ty PVI Đông Đô 20

Bảng 2.2: Bảng thống kê tài sản, nguồn vốn của PVI Đông Đô 22Bang 2.3: Bảng thống kê doanh thu PVI Đông Đô -c ¿c7 22c <‡c S5: 23Bảng 2.4: Doanh thu và chiêu dé ra của PVI Đông Đô - 5555 +55: 24Bảng 2.5: Tình hình triển khai bảo hiểm thiệt hại vật chất xe năm 2014 — 2018 26Bảng 2.6: Quy trình giám định thiệt hạt vật chất xe cơ giới công ty Bảo hiểm PVI

Bảng 2.7: Kết qua công tác bồi thường của PVI Đông Đô năm 2014 - 2018 39Bảng 2.8: Quy trình giải quyết bồi thường công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô 41

Bảng 2.9: Kết quả công tác bồi thường của PVI Đông Đô năm 2014 — 2018 45

Trang 6

LOI MO DAU

Bao hiểm thiệt hại vat chất xe là một san phẩm bảo hiểm đã rất quen thuộc vớimọi người dân cũng như trên thị trường bảo hiểm Doanh thu thu được từ nghiệp vụnày chiếm một tỷ trong rất lớn so với tong doanh thu của doanh nghiệp bảo hiểm phinhân thọ Tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ này cũng rất cao cho nên vai trò của công tácgiám định là vô cùng quan trọng Công tác giám định bồi thường mà giải quyết kịp

thời, nhanh chóng, chính xác sẽ tạo nên uy tín cho doanh nghiệp trên thị trường, làm

tăng hiệu quả kinh doanh và chiếm được lòng tin của khách hàng sử dụng sản phẩmbảo hiểm của doanh nghiệp

Trong thời gian thực tập ở công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô, em thấy công tácgiám định bôi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe của công ty có rất nhiềuđiểm đáng khen ngợi, nhưng vẫn còn những hạn chế Vì thế, em đã quyết định lựachọn dé tài “Thực trạng công tác giám định và bồi thường tốn thất nghiệp vụ bảo

hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiém PVI Đông DO’ làm chuyên

đề tốt nghiệp

Với những kiến thức đã được học trên giảng đường và trải nghiệm thực tế, emvẫn còn nhiều hạn chế nên trong bài viết Chuyên đề tốt nghiệp còn nhiều thiếu xót Emmong thầy cô góp ý và giúp đỡ em để bài viết được trở nên hoàn thiện hơn

Ngoài phần mở đầu và kết luận đề tài được chia thành 3 chương:

Chương I: Lý thuyết cơ bản về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và công tác giámđịnh bồi thường nghiệp vụ

Chương II: Thực trạng hoạt động giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơgiới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Chương III: Thực trạng hoạt động giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vậtchất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Trang 7

Trang 8

CHUONG I: LY THUYET CO BAN VE BAO HIEM THIET HAI VAT CHAT

XE CO GIOI VA GIAM DINH BOI THUONG BAO HIEM THIET HAI VAT

CHAT XE CO GIOI

1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm thiệt hai vật chat xe cơ giới

1.1.1 Sự can thiết của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

Trong thời buổi kinh tế phát triển như vũ bão, đời sống vật chat tinh thần của conngười ngày được nâng cao, thì việc mua một chiếc xe ô tô không còn là vấn đề khókhăn nữa Với nhiều lợi ích mang lại như tránh khói bụi, mệt mỏi, tiện cho việc dichuyền xa với người thân gia đình bạn bè, thể hiện đăng cấp của bản thân, nên ai cũngmuốn sắm cho mình một chiếc ô tô mơ ước Ngày nay, ô tô không còn xa lạ với mẫu

mã đa dạng bắt mắt nhiều chủng loại, hơn thế hệ thống các ngân hàng đều có sản phẩmtín dụng đối với khách hàng cá nhân cho vay dé họ mua nhà mua xe, vì thế góp phầnlàm tăng đáng kể số lượng xe ô tô lưu hành trong thị trường, Mặt khác, sự gia tăng

đáng kể của ô tô khi tham gia giao thông đã gây ra một số van đề điển hình như gây

ách tắc giao thông, cơ sở hạ tầng giao thông ở nước ta còn chưa phát triển tương xứngkhiến cho việc xảy ra những vụ va chạm trở nên dễ dàng Hàng năm có hàng nghìn vụtai nạn giao thông, làm hàng vạn người chết và bị thương, số vụ tai nạn ngày càng tănggây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Người bị tai nạn phải được cứu chữa,bồi thường vật chất, ngược lại người gây tai nạn phải bồi thường cho người bị nạn theo

quy định của pháp luật.

Không đơn giản chi là phương tiện di chuyển, 6 tô còn là phương tiện vận tảiđường bộ phổ biến, với nhiều nguy hiểm bất ngờ có thé xảy ra trên đường khônglường trước được, thì việc mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe là điều thiết yếu quan

trọng.

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe là gói bảo hiểm tự nguyện nhưng lại là gói bảohiểm rất cần cho việc sử dụng xe Tham gia sử dụng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe,trong trường hợp xảy ra các sự cô va chạm gây hư hỏng hay bị mat cắp, bên bảo hiểm

sẽ bù đắp những khoản chỉ phí khắc phục thiệt hại giúp bạn chủ động hơn về tài chính

và yên tâm trong việc sử dụng xe Đối tượng bảo hiểm là thiệt hại vật chất của xe xảy

ra do những tai nạn bất ngờ ngoài sự kiểm soát của chủ xe trong những trường hợp cụ

Trang 9

thé do quy tac bảo hiểm quy định Công ty bảo hiểm bồi thường cho Chủ xe những

thiệt hại vật chất xe xảy ra do: Những tai nạn bat ngờ, ngoài su kiểm soát của Chủ xe,

lái xe trong những trường hợp: Đâm va, lật, đô, rơi; chim; hoa hoạn, cháy, nỗ; bị cácvật thể khác rơi, va chạm vào Những tai họa bat khả kháng do thiên nhiên: Bão, lũ lụt,

sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần Mat cắp, mất cướp toàn bộ xe Ngoài ra,

Công ty bảo hiểm còn thanh toán những chỉ phí cần thiết và hợp lý phát sinh do tai nạnthuộc phạm vi bảo hiểm nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm, bảo vệ và

đưa xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất, giám định tôn thất.

1.1.2 Tác dụng bảo hiểm thiệt hai vật chất xe cơ giới

a Chuyển giao rủi ro từ chủ xe sang công ty bảo hiểm, san sé ton thấtBảo hiểm thiệt hại vật chất xe cũng như bảo hiểm nói chung vận hành theo cơchế chuyên giao rủi ro Cùng với việc đóng phí bảo hiểm, người được bảo hiểm đãchuyên giao những hậu quả rủi ro về tài chính sang công ty bảo hiểm Ví dụ: Mộtngười mua một chiếc ôtô trị giá 500 triệu đồng Đây là sự đầu tư lớn nhất từ trước đếnnay của anh ta Một người lạc quan nhất cũng nhận ra răng việc đầu tư trên có thé gặprủi ro Chiếc xe có thể bị ăn cắp hoặc bị hư hại do tai nạn hoặc hoả hoạn gây ra Tainạn có thê gây thương tích nặng cho những người khác Trong trường hợp đó chủ xe

sẽ đối phó với những rủi ro tiềm tàng này cũng như những hậu quả tài chính của chúngbằng cách nào? Anh ta không biết chắc liệu rủi ro có xảy ra hay không và nếu chúngxảy ra hậu quả sẽ là bao nhiêu? Có thé cho tới thời điểm cuối của một năm nào đó sẽkhông có sự cô nào xảy ra nhưng cũng có thể ngay ngày đầu năm đó, xe của anh ta bịphá huỷ hoàn toàn Bang cách tham gia bảo hiểm, chủ xe đã chuyên giao rủi ro sangcông ty bảo hiểm Khi đó nếu có những ton that, thiệt hại xảy ra, công ty bảo hiểm sẽthực hiện bồi thường Chủ xe có thé an tâm vì những tôn thất đó đã được chia sẻ

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe có tác dụng san sẻ tôn thất tài chính của một số ítngười cho số đông nhiều người Đây là tác dụng hết sức quan trọng của bảo hiểm Khi

số đông tham gia bảo hiểm, không phải tất cả mọi người tham gia đều gặp phải rủi rotốn thất mà chỉ một số ít người trong đó không may gặp phải rủi ro Do đó, thông quaviệc đóng góp một khoản tiền nhỏ, người tham gia bảo hiểm không những được bảo vệtrước những thiệt hại về tài chính (nếu có) mà còn góp phần hỗ trợ, giúp đỡ những

Trang 10

người không may khác Tác dụng này đã thé hiện rõ nguyên tắc lấy số đông bù số ít vànguyên tắc tương hỗ

b Giảm thiểu tốn thất, thiệt hạiTrong quá trình thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe, các công tybảo hiểm luôn chú ý đến việc tăng cường áp dụng các biện pháp phòng tránh cần thiết

dé bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phan đảm bảo an toàn cho tinh mạng, sức khỏe conngười, của cải và vat chất của xã hội

1.2 Công tác giám định bồi thường nghiệp vụ vật chất xe cơ giới

1.2.1 Vai trò công tác giám định bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vậtchất xe

Giám đình và bồi thường là hai hoạt đồng gắn liền với nhau trong doanh nghiệpbảo hiểm Trong quá trình giám định khi đưa ra kết quả cuối cùng sẽ quyết định đếncông tác bồi thường của sự kiện bảo hiểm đó Kết quả giám định đúng, chân thực thìviệc xác định số tiền bồi thường mới chính xác và hợp lý nhằm hạn chế các vụ trục lợibảo hiểm Từ đó có thé thấy, công tác giám định bồi thường đóng vai trò rất quantrọng, giúp hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm có hiệu quả

Đối với khách hang bảo hiểm, công tác giám định bôi thường đóng vai trò vôcùng to lớn bởi vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của khách hàng Nếu như công

Trang 11

tác giám định bôi thường không tốt thi khách hang sẽ không nhận được bồi thường day

đủ mà còn làm mất thời gian, công sức của họ Từ đó có thể làm mất lòng tin củakhách hàng với công ty, mat đi một khách hàng trung thành của công ty

1.2.2 Nguyên tắc giám định bôi thường

a Nguyên tắc giám định

- Việc giám định tôn thất phải tiến hành không quá 8 giờ ké từ khi nhận đượcthông báo tốn that Trường hợp không tiến hành giám định sớm được phải nêu lý do

của việc chậm trễ trong biên bản giám định.

- Tất cả thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm của công ty bảo hiểm đều phải tiến

hành giám định

- Trường hợp đặc biệt, nếu không thể thực hiện được việc lập biên bản giám địnhthì có thể căn cứ vào biên bản của các cơ quan chức năng, ảnh chụp các hiện vật thuđược, khai báo của chủ xe và kết quả điều tra, thâm định của công ty bảo hiểm (khicần thiết) để giải quyết

- Quá trình giám định phải có sự tham gia và bắt buộc phải có chữ ký xác nhậncủa chủ xe/ lái xe, Chủ tài sản bị thiệt hại hoặc người có trách nhiệm ủy quyền quan lý,

sử dụng xe và/ hoặc người đại diện hợp pháp của những người trên.

b Nguyên tắc bằi thường

- Giải quyết đúng chế độ bảo hiểm, đúng trách nhiệm bảo hiểm

- Đủ căn cứ pháp lý chứng minh được, đối tượng được bảo hiểm đã nhận được

bồi thường bảo hiểm

- Giải quyết bồi thường phải nhanh chóng, kịp thời, chặt chẽ, không quá phức tạp

và đưa ra được các phương án thay thế khi cần

- Số tiền bồi thường phải căn cứ vào kết quả giám định, hợp đồng và các nguyên

tắc bảo hiểm cụ thể

1.2.3 Giám định viên.

1.2.3.1 Vai trò của giám định viên.

Giám định viên bảo hiểm đóng một vai trò rất quan trọng, cụ thé là:

a) Ghỉ nhận thiệt hại.

Trong quá trình xảy ra rủi ro, người được bảo hiểm/ người được ủy quyền phải

Trang 12

chi định giám định viên dé giám định tôn that đó Đồng thời trong quá trình, giám địnhviên phải ghi thành biên bản với chỉ tiết nguyên nhân thiệt hại, mức độ trầm trọng

Khi công việc giám định đòi hỏi kiến thức về kỹ thuật, giám định viên có thé tự làm hoặc để ghi sự hỗ trợ của các chuyên gia.

Trang 13

b) Dé xuất biện pháp bảo quan, dé phòng thiệt hai

Khi thiệt hại xảy ra, giám định viên có nghĩa vụ can thiệp dé giảm thiểu mức độtrầm trọng của ton thất thông qua việc đề xuất với tô chức bảo hiểm đại diện

Giám định viên cần tích cực, sáng tạo song không được vượt quá quyền hạn được

uỷ quyền Cần phải thường xuyên quan sát, báo cáo những sai lầm mà các bên liênquan gặp phải, gợi ý các biện pháp phòng ngừa khi tổn thất có hệ thống giám định viênphải thường xuyên quan sát, báo cáo những sai lầm mà các bên liên quan gặp phải, gợi

ý các biện pháp phòng ngừa, tìm hiểu nguyên nhân, cách giải quyết và thông báo chongười bảo hiểm mà mình đại diện

c) Tiến hành khiếu kiện

Các nhà bảo hiểm có quyền kiện người thứ ba có trách nhiệm về các thiệt hại xảy

ra với đối tượng bảo hiểm Những khiếu kiện nay được thông qua bằng thoả thuậnhoặc luật pháp Một trong các vai trò của giám định viên là can thiệp vào các khiếu

kiện nhằm khuyến khích bên được bảo hiểm thực hiện các thủ tục cần thiết và những

kháng nghị khi cần Mặt khác, việc tham gia của giám định viên còn có thé trình bày

và khiếu kiện có kết quả khi giám định viên chính thức được người bảo hiểm uỷ thác

d) Thông tin.

Giám định viên bảo hiểm cung cấp một cách tự nguyện cho cơ quan đại điện tất

cả các chỉ tiết về vụ tồn thất và các van đề liên quan Đặc biệt chú trọng đến một số chitiết, chi dẫn sẽ bị mat giá tri nếu được báo cáo muộn

Trên cơ sở vai trò trên, các Công ty có yêu cầu rất chặt chẽ về giám định viên, từ

đó hình thành qui chế giám định viên bảo hiểm

1.2.3.2 Qui chế về giám định viên bảo hiểm:

Những tiêu chuẩn về giám định viên bảo hiểm cụ thé như sau:

- Phải công minh, can thận, hiểu biết thấu đáo về đối tượng được bảo hiểm

- Khi tiến hành giám định, giám định viên được lựa chọn phải độc lập về lợi ích

với các bên liên quan

- Giám định viên do Công ty bảo hiểm chỉ định được uy nhiệm có giới han sự uy

nhiệm này không đựoc tự tiện trao cho người khác

Trang 14

Giám định viên phải thi hành những chi thi nhận được từ người bao hiểm, giámđịnh viên phải ghi nhận hoặc yêu cầu cộng sự ghi nhận hoặc chịu trách nhiệm về việcghi nhận thực trạng, mức độ trầm trọng của thiệt hại do người được bảo hiểm khai báo.

Một giám định viên có thé đựơc hai tổ chức bảo hiểm chỉ định Khi có sự xung đột

về quyền lợi ở t6 chức, giám định viên có thé đề nghị một giám định viên thay thé.Giám định viên bảo hiểm phải chịu trách nhiệm giám sát của tô chức đã uy nhiệm họ

Do vậy giám định viên phải giải quyết các van đề đã đặt ra với mình trong khuôn khổđược uy nhiệm và cộng tác chặt chẽ với đại diện hay thanh tra của tô chức đã uy nhiệmkhi cần thiết.

1.2.4 Qui trình của công tác giám định bồi thường

Việc tổ chức và thực hiện quá trình giám định bồi thường cụ thể như sau:

Bước 1: Tiếp nhận và sử lý sơ bộ các thông tin về tai nanKhi gặp tai nạn, chủ xe hay người điều khiển xe có trách nhiệm phải báo cáo cho

cơ quan công an và cơ quan bảo hiểm Phải thông báo trong vòng 5 ngày ké từ khi tainạn xảy ra Doanh nghiệp bảo hiểm tiếp nhận thông tin về tai nạn; yêu cầu tiến hànhcác biện pháp hạn chế ton thất và bảo vệ xe

Bước 2: Thống nhất với chủ xe về địa điểm và thời gian giám định

Tuy từng trường hợp giám định viên sẽ hướng dẫn chủ xe thu thập đầy đủ các hồ

sơ cần thiết

Sau khi xác định về trách nhiệm giám định, cơ quan bảo hiểm thống nhất cùngchủ xe về địa điểm và nơi giám định tuỳ từng trường hợp.Đồng thời Công ty bảo hiểmhướng dẫn giúp đỡ chủ xe thu thập và hoàn thành hồ sơ khiếu nại, bao gồm:

- Thông báo tai nạn theo mẫu hoặc thông báo băng văn bản của chủ xe trong

trường hợp xe bị mat

- Các kết luận điều tra của công an hay hỗ so tai nạn của cảnh sát giao thông bao

gồm:

+ Thông báo tai nạn của cảnh sát giao thông.

+ Biên bản khám nghiệm hiện trường tai nạn (kèm sơ đồ hiện trường tai nạn)

+ Biên bản khám nghiệm xe liên quan đên tai nạn.

Trang 15

+ Bién ban giai quyét tai nan

Trên thực tế, việc thu thập hồ sơ cần thiết cho việc khiếu nại được thực hiệntrong cả thời gian sau đó không nhất thiết phải hoàn thành trước khi thực hiện giámđịnh do có thé có những hạn chế cản trở khách quan

Bước 3 Tién hành giám địnhĐây là khâu quan trọng nhất nhằm xác định mức độ tôn thất của xe gặp tai nạn.Chủ xe có nghĩa vụ bảo vệ xe nhằm hạn chế thiệt hại nếu có tổn thất phát sinh thêm docác nguyên nhân khách quan, người được bảo hiểm phải thông báo chính xác và cụ thêcho Công ty bảo hiểm biết

Việc tiến hành giám định theo thoả thuận trước với người được bảo hiểm về thờigian và địa điểm do giám định viên của Công ty bảo hiểm thực hiện hay một giámđịnh viên do hai bên chỉ định và đồng ý Quá trình giám định, ngoài giám định viêncòn phải có sự có mặt của chủ xe, người điều khiển xe hay người đai diện hợp phápcủa họ Đối với các tôn thất nhỏ (dưới 1 triệu mà không có điều kiện giám định trựctiếp hoặc không có hồ sơ công an), Công ty bảo hiểm yêu cầu chủ xe cung cấp cácthông tin chỉ tiết về nguyên nhân và diễn biến tai nạn

Việc giám định phải lập biên bản giám định, xác định các bộ phận tôn thất, mức

độ tôn thất va dự trù phương pháp xử lý thiệt hại Đối với những đơn vị tồn thất của xe

có nhiều chi tiết cấu thành, cần tiến hành giám định và lập biên bản giám định riêngcho các bộ phận này Đồng thời, quá trình giám định cần phải chụp ảnh về các bộ phậnton thất dé phục vu cho quá trình đánh giá thiệt hại, chứng minh cho tổn thất vànguyên nhân gây ra tôn that

Bước 4: Chuyển giao h sơ cho cán bộ bồi thường để tiễn hành bồi thườngCác thoả thuận này về cơ bản được thể hiện qua ba phương án

Phương án 1: Bồi thường trên cơ sở chỉ phí thiệt hại

Là phương án chủ yếu khắc phục thiệt hại Đây là cách khắc phục thiệt hại kinh

tế là cơ sở cho việc bồi thường sát với thực tế thiệt hại

Cho chủ xe tự đi sửa chữa: áp dụng đối với những thiệt hại nhỏ do nguyên nhânđơn giản, để quản lý được giá yêu cầu chủ xe phải báo giá hoặc có thoả thuận với tổchức bảo hiểm trước khi sửa chữa, thay thế

Trang 16

- Đấu thầu, sửa chữa: áp dụng với trường hợp thiệt hại nặng, khó có khả năngđánh giá đúng được chi phí sửa chữa Việc dau thầu phải đảm bảo đúng tính kháchquan Những người tham gia nhận thầu phải độc lập với nhau Trước khi dau thầu phảixem xét các bản báo giá phân tích và phối hợp các yếu tố:

+ Phương án sửa chữa và thay thế vật tư phải hợp lý, đảm bảo chất lượng và vẫnkinh tế

+ Chất lượng và khả năng nơi sửa chữa: Nơi sửa chữa là nơi có khả năng thật sự,tránh tình trạng nhận bừa gây rối trong công việc

+ Giá trị nhận thầu phải thấp song phải đảm bảo chất lượng sau khi sửa chữa

*Chú ý: Có nhiều trờng hợp tất cả các phương án dự thầu đều giá cao, nên vẫn

phải xem xét khảo giá để có quyết định đúng đắn dé tránh tranh chấp, tổ chức bảo

hiểm tiến hành làm việc với các bên liên quan dé thoả thuận nơi sửa chữa, dự kiến sơ

bộ mức độ sửa chữa và vật tư thay thế Trong quá trình sửa chữa Công ty bảo hiểmtham gia vào một số bước:

- _ Kiểm tra, chuẩn đoán sơ bộ

- Lap hợp đồng va dự đoán

- Tháo, kiểm tra, phân loại chi tiết.

- Nghiệm thu quyết toán hợp đồng

- Thu hồi đồ cũPhương án 2 Bồi thường trên cơ sở đánh giá thiệt hạiPhương án này chỉ nên vận dụng trong phạm vi hạn chế, thường đối với nhữngtrường hợp thiệt hại bộ phận trên thị trường không có dé thay thé Dé đánh giá thiệt haichủ xe gặp tai nạn ở đâu cần giải quyết nhanh dé giữ uy tín đối với khách hàng

Phương án 3 Bồi thường toàn bộ và sử lý tài sản thu hồi

Áp dụng đối với trường hợp thiệt hại nặng Bồi thường toàn bộ được tiến hànhtheo trình tự nhất định và chú ý:

- Khi lập biên bản giám định ban đầu phải ghi rõ và chụp ảnh số máy, số khung

- Tiến hành thoả thuận với chủ xe về phương án khắc phục hậu quả tai nạn Nếuthấy khả năng phải bồi thường toàn bộ, chủ xe phải có đơn từ bỏ tài sản và yêu cầu bồi

thường toàn bộ.

SVTH: Doan Văn Phong l6 Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 17

- Thống nhất thời gian, địa điểm, thành phan giám định, mức độ giám định

- Tiến hành tháo dỡ những phần hư hỏng, lập biên bản giám định chỉ tiết Nếucần thiết phải mời giám định chuyên môn

- Lập hợp đồng đánh giá thiệt hại gồm chủ xe, tổ chức bảo hiểm và tuỳ từngtrường hợp có thể mời các cơ quan liên khác

- Tiến hành khảo sát đánh giá giá trị xe trước lúc xảy ra tai nạn Nếu cần thiết thìthành lập hội đồng đánh giá hoặc tham khảo ý kiến của các cơ quan chuyên môn

- Đề xuất giải quyết và yêu cầu chủ xe bàn giao và làm thủ tục chuyền giao tàisản cho tổ chức bảo hiểm

- Tuy trường hợp cụ thé mà có thé không thu hồi đồ cũ tiến hành bồi thường có

đối trừ giá trị thu hồi đồ cũ

1.2.5 Các chi tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả của công tác giám định bằi thường

nghiệp vụ

Dé đảm bảo nguyên tắc trên khi nhận được thông báo tốn thất, công ty bảo hiểmphải cử ngay nhân viên đến hiện trường nắm những thông tin cần thiết về nguyên nhânxảy ra tai nạn, quy mô và mức độ tốn thất thời gian và địa điểm cũng như những

chứng cứ có liên quan sau đó lập biên bản giám định.

Dé theo dõi và đánh giá được kết quả công tác giám định và bồi thường người ta

đưa ra những tiêu chí sau:

1 Số vụ tốn thất trong kỳ

2 Số vu tổn đã được giải quyết bồi thường trong kỳ

3 Số vụ tôn thất tồn đọng chưa được giải quyết chuyên sang kỳ sau

4 Số tiền tôn thất trong kỳ = số tiền bồi thường tại công ty bảo hiểm

Số vụ ton thất trong kỳ

5 Tý lệ tổn thất = x 100

Số đối tượng tham gia

bảo hiểm trong kỳ

Trang 18

Số vu ton that đã được giải quyết

bồi thường trong kỳ

8 Số tiền bồi thường bình quân = x 100

mỗi vụ tồn thất Số vụ tốn thất đã được giải

quyết bồi thường trong kỳ

Số tiền chi thực tế trong kỳ

9 Tỷ lệ chi x 100

Tổng chỉ trong kỳ

Số tiền bồi thường

10 Tỷ lệ bồi thường = x 100

Doanh thu nghiệp vụ của chủ xe cơ gidi

Trang 19

CHUONG II: THUC TRANG HOAT DONG GIAM DINH BOI THUONG BAOHIEM THIET HAI VAT CHAT XE CO GIOI TAI CONG TY BAO HIEM PVI

DONG DO2.1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của công ty PVI Đông Đô

a Lịch sử hình thành và phát triển của Tổng Công ty Cỗ phan Bảo hiểmDầu khí Việt Nam

Tổng công ty Cô phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) được thành lập năm

1996 và được phát triển từ một công ty bảo hiểm nội bộ thuộc Tổng công ty Dau khí Việt Nam (nay là Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam - PVN)

Trong 5 năm đầu thành lập, PVI đã duy trì và củng cố hoạt động và đạt tổngdoanh thu là 516 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước trên 48 tỷ đồng và 30 tỷ đồng lợinhuận, đây là giai đoạn Công ty tập trung gây dựng cơ sở vật chất và đào tạo đội ngũ

nhân viên của mình.

Từ năm 2005, PVI đã tăng trường mạnh mẽ và cung cấp dịch vụ trực tiếp cho

các dự án lớn trong nước và cả nước ngoài Nhờ công tác xây dựng và áp dụng hệ

thống quản lý theo tiêu chuẩn đã giúp công ty kiểm soát chặt chẽ các quy trình cap don

và kiểm soát nội bộ đảm bảo chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hang.

Năm 2007, PVI đã chuyền đổi hoạt động từ doanh nghiệp nhà nước sang mô

hình Tổng công ty cỗ phần hoạt động theo Luật doanh nghiệp

Năm 2009, PVI đã chinh phục cột mốc 3.000 tỷ đồng vào giữa thang 11 Kết thúc

năm 2009, vượt qua mọi khó khăn từ cuộc khủng hoảng kinh tế, PVI vẫn đạt được mức doanh thu ấn tượng là 3.566 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 220 tỷ đồng, đóng góp cho

ngân sách nhà nước 240 tỷ đồng.

Đến năm 2011 là năm thứ 2 liên tiếp PVI được A.M Best xếp hạng năng lực tài

chính ở mức B+ (Tốt) và World Finance trao giải thưởng Doanh nghiệp Bảo hiểm tiêubiểu của Việt Nam Tổng công ty Bảo hiểm PVI là công ty con của PVI, ngay sau khi

PVI tái cau trúc, cũng được xếp hàng năng lực tài chính ở mức B+ (Tốt) bởi A.M Best.

Năm 2013, PVI đã vinh dự được Đảng và Nhà nước trao tặng phần thưởng cao

quý Huân chương Độc lập Hạng Ba.

Năm 2016, PVI lọt Top 30 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam, được tạp chíForbes danh tiếng thế giới phiên bản tiếng Việt bình chọn trong danh sách 50 công ty

niêm yết tốt nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam và danh sách 40 thương hiệu công ty giá tri nhất Việt Nam

Trang 20

Các kết quả trên đã đánh dấu những bước phát triển vững chắc của PVI, khang

định tâm vóc của một Định chê Tài chính - Bảo hiém hang đâu Việt Nam.

Các công ty thành viên:

Tổng công ty Bảo hiểm PVI

Tổng công ty Cé phan Tái bảo hiểm PVI

Công ty Cổ phan Quản lý Quỹ PVI

Công ty Cổ phan Phát triển Tài sản Việt Nam

Chiến lược và tầm nhìn của PVI đến năm 2025 là trở thành một Định chế Tàichính - Bảo hiểm hàng đầu và có thương hiệu mạnh thông qua việc chiếm lĩnh thịtrường trong nước, phát triển ra thị trường quốc tế đối với mảng kinh doanh Bảo hiểm

và trién khai mạnh các hoạt động đầu tư Tài chính một cách sâu rộng

b Lịch sử hình thành và phát triển của công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

PVI Đông Đô là công ty con của Tổng công ty Bảo hiểm Dầu Khí Việt Nam

được thành vào tháng 4/2007 Dia chi trụ sở năm ở tầng 5 & 6 của toàn nhà VietbankOffice, số 70-72 Bà Triệu, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

Từ khi mới thành lập, PVI Đông Đô đã đi vào quỹ đạo hoạt động, thực hiện các

chính sách từ tổng công ty đề ra Kết quả chỉ sau 9 tháng công ty đã đạt được doanhthu 18 tỷ đồng

Năm 2008 là một năm phát triển mạnh mẽ và vững chắc của PVI Đông Đô vớikết quả đến 31/12/2008 đạt 56 tỷ đồng, tăng trưởng hơn 310% so với năm 2007

Đến năm 2010, PVI Đông Đô đã đạt trên 100 tỷ và trở thành đơn vị thứ 2 sauPVI Hà Nội được cho phép lập phòng quan lý nghiệp vụ giúp day nhanh quá trình khaithác, cung cấp dịch vụ cho khách hàng

Từ khi thành lập đến nay, PVI Đông Đô đã đạt được không ít những danh hiệu

và giải thưởng quan trọng góp phan mang lại hiểu quả kinh doanh cho toàn thé công ty

- Đơn vị kinh doanh có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt nhất năm 2015

Trang 21

2.1.2 Tổ chức bộ máy hoạt động của công ty PVI Đông Dé

Mô hình 2.1: Bộ máy hoạt động của công ty PVI Đông Đô

Phó Giám đốc 7 Phó Giám đốc Phó Giám đốc

Phong giai Phong KDBH

quyét khiêu nai SỐ 6

Phong Hanh chinh tong hop

Phong quan ly kénh phan phoi

(Nguồn: Phòng quản lý nghiệp vụ PVI Đông Đô)

và ba Phó Giám đốc phụ trách chuyên biệt về những mảng khác nhau như quản lý hoạt

động kinh doanh bán lẻ, lĩnh vực bảo hiểm tài sản lớn, Tiếp theo đó là các khối

phòng hành chính, nghiệp vụ và kinh doanh.

Khối phòng hành chính bao gồm phòng hành chính tổng hợp, phòng ké toán.

Chức năng các phòng ban

a Bộ phận chuyên viên kinh doanh

Trang 22

- Bộ phan này sẽ tìm kiếm khách hàng tiềm năng, tư van và bán các sản phambảo hiểm

- Luôn luôn duy trì, chăm sóc khách hàng khi đã kí được hợp đồng.

- Theo dõi các tài sản được bảo hiểm trong thời gian bảo hiểm

- Tiép nhan va xu ly bồi thường khi khách hàng gặp rủi ro trong thời hạn bảo

b Bộ phận tài chính kế toán

- _ Tiếp nhận doanh thu từ chuyên viên khách hàng và xử lý số liệu

- Cập nhập dữ liệu trên phần mềm quản lý hồ sơ bồi thường

- Lam công tác báo cáo theo tháng, theo kỳ hoặc khi có yêu cầu

c Bộ phận Giải quyết khiếu nại

- _ Tiếp nhận và phân tích kiếu nại theo thông tin từ phía khách hàng

- Xác định và tim ra các nguyên nhân phát sinh

- Đưa ra các phương án giải quyết khiếu nại

d Ban tổ chức nhân sự

- Xây dựng mô hình tổ chức nhân sự

- Đảo tạo, phát triển nhân sự

- Xây dựng các chính sách tiền lương, thi đua khen thưởng, công tác Đảng,đoàn thê

2.1.3 Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt động của công ty

PVI Đông Đô được ra đời trong hoàn cảnh đất nước đang phát triển mạnh mẽ,trên con đường hội nhập kinh tế quốc tế Vì vậy những thuận lợi hay khó khăn màcông ty gặp phải có thể thấy rõ qua một số điểm như sau:

Điểm thuận lợi của PVI Đông Đô so với các công ty bảo hiểm phi nhân thọkhác chính là sự hậu thuận mạnh mẽ của Tổng công ty Bảo hiểm Dầu Khí PVI, mộttập đoàn có tiềm lực tài chính hàng đầu Việt Nam với bề dày kinh nghiệm hoạt độngtrên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, đã chiếm được thị phần lớn ( sánh ngang vớiBảo hiểm Bảo Việt) và lòng tin của khách hàng Là một đơn vị thành viên, PVI Đông

Đô rất tự hào, luôn thực hiện theo đường hướng chỉ đạo của Tổng công ty và khôngngừng hoàn thiện phát triển hơn nữa, đóng góp sức mình công hiến cho mục tiêu

Trang 23

chung.

Bên cạnh những điểm thuận lợi, PVI Đông Đô cũng gặp phải không ít nhữngkhó khăn trong quá trình hoạt động Ngày nay, trên thị trường có rất nhiều công ty bảo hiểm phi nhân thọ mở ra với sản phẩm bảo hiểm hấp dẫn, mức phí phải chăng, chất

lượng dịch vụ tốt tạo nên một thị trường bảo hiểm cạnh tranh gay gat Không chỉ cạnh

tranh với các công ty bảo hiểm khác, PVI Đông Đô còn phải cạnh tranh với chính cáccông ty thành viên khác dé phân chia thị phần một cách hợp lý, đảm bảo hiệu quả hoạtđộng kinh doanh Ngoài ra, PVI Đông Đô còn phải nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ

dé đáp ứng được số lượng khách hàng đông đảo tin tưởng vào sản phẩm bảo hiểmPVI, đây là một vấn dé cấp thiết nhưng cũng vô cùng khó khăn đối với PVI Đông Đô

2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

a Tình hình hoạt động kinh doanh của Tổng công ty bảo hiểm PVIĐảm bảo sức mạnh khi hội nhập với thị trường quốc tế sau khi Việt Nam gianhập WTO, đồng thời đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong vàngoài nước, bảo hiểm PVI luôn đặt mục tiêu nâng cao năng lực tài chính là ưu tiênhàng đầu

Trang 24

1 | Tổng tài sản có | 9.198.988.644.248 11.096.396.069.371 | 9.026.546.069.312

Tài sản lưu động

Bang 2.3: Bang thống kê doanh thu PVI Đông Đô

TT Năm Doanh thu

Tổng doanh thu trong 05 năm 36.824.268.541.133

(Nguôn: Báo cáo tài chính Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô năm 2014, 2015,

- Lợi nhuận sau thuế : 79.285.191.461 đồng

- Với năng lực tài chính vững mạnh, PVI đã đầu tư vào các công trình lớn của

Trang 25

ngành dau khí, các ngân hàng, kinh doanh chứng khoán và các lĩnh vực kinhdoanh khác có hiệu quả kinh tế cao như đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản,truyền thông và chứng khoán

- Hiện tại, Bảo hiểm PVI là doanh nghiệp duy nhất trong lĩnh vực Bảo hiểm — Tài

chính của Việt Nam được một tô chức quốc tế xếp hạng tín nhiệm tài chính vàđạt được mức B++ Đại diện của tô chức xếp hạng quốc tế A.M Best cho rằngthị trường bảo hiểm Việt Nam có thê tự hào về thành tích này của PVI và tiền lệtốt đẹp mà PVI đang tạo ra; việc PVI đạt được xếp hạng tín nhiệm tài chínhquốc tế mức B++ (Tốt) đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong sự phát triểnkhông chỉ của PVI nói riêng mà còn của thị trường bảo hiểm Việt Nam nóichung.

- Tat cả nhằm hướng tới mục tiêu đưa PVI trở thành nhà bảo hiểm và tái bảo hiểm

có tầm cỡ trong khu vực, tương lai xa hơn là một định chế Bảo hiểm — Tàichính chuyên nghiệp có thương hiệu quốc tế (theo đúng như chiến lược pháttriển của Tổng công ty)

- b Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiém PVI Đông Đô

- Với chiến lược phát triển và mở rộng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, công ty

bảo hiểm PVI Đông Đô sau hơn 10 năm đi vào hoạt động đã thu được nhiềuthành tích đáng kể và có vị thé nhất định trên thi trường

Bảng doanh thu và chỉ tiêu đề ra PVI Đông Đô:

Bảng 2.4: Doanh thu và chiéu đề ra của PVI Đông Đô

Chỉ tiêu Chỉ tiêu đề ra Doanh thu Vượt mức chỉ tiêu

(Ty dong) (Ty dong) (%)

2016, 2017, 2018)

Trang 26

Theo bảng trên ta thấy, trong những năm qua PVI Đông Đô luôn dat được chitiêu đề ra và còn vượt mức Những năm gần đây, tỷ lệ bồi thường của thị trường phinhân thọ khá cao, nắm bắt được điều đó, PVI Đông Đô đang tập trung vào giám sátchặt chẽ khâu giám định bồi thường chứ không chỉ doanh thu để nâng cao hiệu quả

kinh doanh và tăng lợi nhuận Đó là lý do doanh thu năm 2017 và năm 2018 doanh thu

PVI Đông Đô không tăng mạnh như các năm trước.

2.2 Thị trường Bảo hiểm xe cơ giới ở Việt Nam hiện nay

Bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ chiếm tỷ trọng doanh thu lớn nhất tại khốidoanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Là nghiệp vụ bán lẻ dé bán và dé tạo ra doanhthu nên nhiều năm qua bảo hiểm xe cơ giới luôn là mảng bảo hiểm được các doanhnghiệp day mạnh Cạnh tranh gay gắt từ hạ phí mở rộng điều khoản dé có doanh thuthị phần khiến mảng nghiệp vụ này chưa bao giờ yên ả và tỷ lệ bồi thường cũng luôn ở

mức cao trong so với các nghiệp vụ khác.

Theo số liệu chính thức của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến hết quý1/2018, hơn 50% thị phan bảo hiểm xe cơ giới trên thị trường đang nằm trong tay 3

“ông lớn” là Bảo Việt (hơn 25%), PTI (hơn 13%), và PVI (hơn 12%).

Hơn 35% thị phần tiếp theo (mỗi doanh nghiệp nắm từ 4 - 7% thị phần) doPJICO, MIC, Bảo Minh, VNI, Bảo Long, BIC và BSH nắm giữ theo thứ tự từ caoxuống thấp.Gần 20 doanh nghiệp còn lại chỉ chiếm gần 15% thị phần, trong đó cóhãng bảo hiểm Liberty từng nổi đình đám một thời với bảo hiểm xe cơ giới Thị phầncủa hãng bảo hiểm này tính đến hết quý I/⁄2018, theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm, làhơn 2%.

Theo số liệu báo cáo sơ bộ của Hiệp hội Bảo hiểm, Bảo Việt đang là đơn vị dẫnđầu thị trường về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới với tổng doanh thu bảo hiểm xe cơgiới trong quý 1/2018 là 928 tỷ đồng, đứng thứ 2 là Bảo hiểm PTI với doanh thu 496 tyđồng

Những doanh nghiệp có doanh thu cao nhất từ mảng bảo hiểm xe cơ giới cũngnằm trong Top có chỉ phí bồi thường cao nhất Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm, tỷ

lệ bồi thường xe cơ giới tính đến hết quý I đang là 46,7%, cá biệt có doanh nghiệp nhỏ

tỷ lệ bồi thường đã lên đến hơn 500%

Trang 27

Nhưng như đã nói trên, vì là mảng dé khai thác dé tạo ra doanh thu nên dù có ty

lệ bồi thường cao, bảo hiểm xe cơ giới vẫn là mảng có sức hút rất lớn không chỉ vớidoanh nghiệp mới vào thị trường mà ngay cả những doanh nghiệp bảo hiểm đã xác lậpđược chỗ đứng, nhất là khi cần thêm chút thị phần, sẽ quyết liệt vào cuộc Phân khúcnày cho đến nay vẫn chưa bao giờ bớt “sôi động”, nhưng làm thé nào dé sự “sôi động”

đó tạo ra hiệu quả cho DN bảo hiểm? Hiện chưa có DN nào trả lời tốt câu hỏi này

2.3 Thực trạng công tác giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơgiới tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô từ 2014 đến 2018

2.3.1 Tình hình triển khai bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểmPVI Đông Đô từ 2014 đến 2018

Bảng 2.5: Tình hình triển khai bảo hiểm thiệt hại vật chất xe năm 2014 - 2018

(Nguồn: Báo cáo tài chính công ty Bảo hiểm PVI Dong Đô năm 2014, 2015,

Trang 28

2016, 2017, 2018)

Từ bang trên ta có thé thấy, Doanh thu nghiệp vu bảo hiểm thiệt hại vat chatxeluôn góp một tỉ trọng lớn trong tổng doanh thu hoạt động kinh doanh của PVI Đông

Đô Tỷ lệ doanh thu nghiệp vụ BH THVC XCG trên tổng doanh thu từ năm 2014 đến

năm 2018 thường dao động ở mức 24% và có xu hướng giảm Nghiệp vụ BH THVC

XCG là nghiệp vụ dễ bán, thu hút được sự quan tâm của khách hàng từ nhiều năm nay

Tuy nhiên đây cũng là mảng nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường tương đối cao, không nên

chỉ quan tâm tới số lượng xe tham gia bảo hiểm mà giảm phí hay bằng mọi cách bán

được bảo hiểm ở nghiệp vụ này PVI Đông Đô luôn giữ mục tiêu phát triển mảng này

ở mức 6n định, đồng thời nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường dé tăng

hiệu quả kinh doanh.

2.3.2 Tình hình giám định ton thất nghiệp vụ

2.3.2.1 Quy trình giám định thiệt hại vật chất xe cơ giới

Bảng 2.6: Quy trình giám định thiệt hạt vật chất xe cơ giới công ty Bảohiểm PVI Đông Đô

Sơ đồ quá trình giám định

Cá nhân/ BP liên quan

Xem xét báo giá va

Don v/P.QL GQKN dam phan với gara,

XCG lap dé xuat PASC

Phối hợp theoQT.1D.GQK

Ỳ

LD Don vị Phé duyét

SVTH: Doan Van Phong 28 Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 29

và Ban quản lý và Phát triển kinh doanh trong việc giám định và giải quyết khiếu nạibảo hiểm Xe cơ giới, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và kiểm soát công tác giámđịnh — bồi thường bảo hiểm xe cơ giới tại các Don vị thành viên và Văn phòng dai

Cán bộ GQKN nhận thông tin (trực tiếp hoặc từ CBKD): phải ghi nhận nhữngthông tin cơ bản sau vào Phiếu tiếp nhận thông tin

Biển số xe, tên chủ xe, thời gian, địa điểm xảy ra tôn thấtNơi cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, loại hình bảo hiểm đãtham gia (nếu có thê)

Tình hình giải quyết ban đầu của Chủ xe và các cơ quan chức năng (nếu có)

Đánh giá sơ bộ về phạm vi trách nhiệm bảo hiểm dé có những biện pháp, phương

án tiễn hành, củng có, thu thập hồ sơ GQKN

Khi nhận thông tin (qua điện thoại), tùy tình hình các cán bộ GQKN hướng dẫn

chủ xe:

Trang 30

Lam những công việc nhằm giảm tải, hạn chế các tồn thất va các thiệt hại (nếucó).

Cần phải luôn quan sát và bảo vệ hiện trường và nếu cần thiết thì thông báo ngay

với cơ quan chức năng

Hướng dẫn Chủ xe thực hiện các biện pháp cần thiết dé bảo vệ tài sản

Trao đổi với chủ xe/lái xe về thời gian và địa điểm thực hiện giám định

Đối với một số dạng tồn thất đặc biệt như xe bị ngập nước, cây đồ vỡ kính và trời

đang mưa GDV phải hướng dẫn chủ xe/lái xe nhanh chóng tháo cục ắc quy, che

chắn nước mưa và khẩn trương làm khô các thiết bị điện nhằm hạn chế tổn thất kéo

theo.

Yêu cầu Chủ xe không tiến hành tháo dỡ, sửa chữa trước khi có ý kiến của bảohiểm PVI

b Xử lý thông tin ton thất

Dựa vào mức độ của tốn thất, địa điểm tổn thất, TP GQKN sẽ đưa ra quyết địnhnhư sau:

b.1 Đề nghị đơn vị khác giám định/ giám định và GQBT hộ nếu địa điểm tổnthất ngoài địa bàn được phân công hoặc thấy việc nhờ giám định hộ hiệu quả hơn(thuận lợi cho khách hàng, tiết kiệm chi phí hoặc không bồ trí được nhân lực thực hiệnkịp thời) hoặc tự giải quyết các công việc tiếp theo

b.2 Trường hợp không nhờ giám định hộ:

- TP.GQKN phân công GDV thực hiện giám định hiện trường, giám định tốn thất

- Trên cơ sở mức ước tôn thất, nguyên nhân tai nạn, độ phức tạp của tai nạn,GDV đánh giá và đề xuất TP.GQKN phương án giám định như sau:

+ Cần thông báo ngay và chuyền trạng thái hồ sơ cho P QL GQKN (VPCSKH)

xử lý đối với trường hợp ước ton thất trên mức phân cấp theo quy trinh tạiQT.1D.GQKN

+ Thuê Giám định độc lập: Nếu ton that lớn, phức tap va vượt quá kha năng củaGDV, P QL GQKN có thé yêu cầu (nếu tốn thất trên mức phân cấp) và phối hợp

P.GQKN đơn vi xem xét thuê giám định của đơn vi có đủ chuyên môn và năng lực.

TP GQKN có trách nhiệm kiểm tra chất lượng Báo cáo giám định

Trang 31

+ Thực hiện tự giám định phù hợp với các quy định tai Quy trình này.

Lưu ý: Đối với các vụ tồn thất có dấu hiệu trục lợi bảo hiểm hoặc có tốn thất lớn

về người, tôn thất toàn bộ Don vị phải thông báo về Ban XCG để phối hợp xử lý

- Đánh giá TNBH: Trên cơ sở các thông tin đã có, GDV cùng TP GQKN thực

hiện sơ bộ về TNBH của Bảo hiểm PVI trong vụ tai nạn Nếu có căn cứ tôn thất khôngthuộc phạm vi bồi thường do các nguyên nhân thuộc điểm loại trừ của Quy tắc vàkhông được bảo hiểm theo Điều khoản bổ sung nếu có, Don vị thông báo cho kháchhàng về việc từ chối bồi thường bảo hiểm

- Tạo hồ sơ bồi thường trên PIAS: Mọi tổn thất có khả năng phát sinh tráchnhiệm bồi thường của Bảo hiểm PVI đều phải cập nhật day đủ thông tin tổn thất vào

hệ thống PIAS trong vòng 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được thông tin về tổnthất

- Cập nhật thông tin: Khi có thông tin về ton thất hoặc dự phòng bồi thường,

hoặc từ chối bồi thường, hoặc giải quyết bồi thường, phải chú ý cập nhật vào PIAS

trong vòng 05 ngày làm việc kê từ ngày nhận được thông tin về tốn thất

c Kiểm tra thông tin liên quan đến xe bị ton thất

- In Bảng chỉ tiết thanh toán phí bảo hiểm trong phan tra cứu nhanh trên PIAS dékiểm tra tình hình đóng phí bảo hiểm Nếu thông tin nộp phí không rõ ràng, cán bộP.GQKN đề nghị Phòng kế toán hỗ trợ

Nếu có khúc mắc về việc nộp phí thì phải báo cáo TP GQKN dé yêu cầu P.KD

có giải đáp.

- Nếu tồn thất xảy ra trong vòng 10 ngày ké từ ngày cap GCNBH, GDV kiểm traảnh GĐĐK trên phan mềm PVI 247 và phải báo cáo TP GQKN dé đề nghị P.KD giảithích bằng văn bản và/hoặc xác minh ngày cấp bảo hiểm có hợp lệ hay không Vănbản giải thích của P.KD phải gửi đến P.GQKN trong vòng nửa ngày làm việc ké từ khinhận được đề nghị P.GQKN Văn bản này phải lưu cùng hồ sơ bôi thường.

Bước 2: giám định tốn that

a Các yêu cầu đối với GDV

- Đặt hẹn, thống nhất địa điểm và thời gian với chủ xe/ người được bảo hiểm

hoặc người đại diện

Trang 32

- Chuan bị các phương tiện, tài liệu cần thiết (Các biểu mẫu, điện thoại cài đặtphần mềm GĐTT, thước, phan, bút )

- Kiểm tra xem các giấy tờ có hợp lệ, hợ pháp không Bao gồm:

e Giấy chứng nhận bảo hiểm

e Giấy đăng ký xe

° Giấy chứng nhận kiếm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trườngGiấy phép lái xe: Kiếm tra hạng và thời hạn của GPLX (có thể truy cập kiểm tra thông

tin theo đường link: http://gplx.gov.vn/default.aspx)

e Giấy chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu hoặc các giấy tờ tùy thân khác của

lái xe

- Công việc khác

e Photo các giấy tờ trên

e Hướng dẫn chủ xe/ người được bảo hiểm hoặc người đại diện lập “Thông báotai nạn và yêu cầu bồi thường”, chuẩn bị Giấy giới thiệu/ Giấy ủy quyền (trường hợpphải có) gửi cho bảo hiểm PVI theo quy định

Nghiêm cắm giám định viên tự khai thông tin cho khách trong mọi trường hợp

b Yêu cầu cụ thể

- Yêu cầu về biên bản giám định ton thất

e Biên bản giám định phải lập ngay khi giám định và phải có xác nhận của Chủ

xe/ Lái xe/ Chủ tài sản hoặc người có trách nhiệm được ủy quyên sử dụng, quan lý xe

chuyên gia và/ hoặc các cơ quan chức năng đánh giá)

e Kiêm tra sô khung hoặc sô máy của xe, đôi chiêu với các giây tờ xe và ghi vào

Tiêu đề	Thực trạng công tác giám định và bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
Tác giả	Đoàn Văn Phong
Người hướng dẫn	ThS. Bùi Quỳnh Anh
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Kinh tế bảo hiểm
Thể loại	Luận văn tốt nghiệp
Năm xuất bản	2019
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	65
Dung lượng	32,65 MB