Báo cáo thực tập tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong (tpbank)

Các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp  Ngân hàng số TPBank Biz  Chuyển tiền quốc tế  Tài khoản thanh toán  Thẻ ghi nợ quốc tế cho Doanh nghiệp  Thẻ tín dụng quốc tế

Trang bìa

DANH SÁCH THÀNH VIÊN

SỐ

HOÀN THÀNH

Phạm Thị Kim

Đinh Thị Minh

Thư

I Giới thiệu ngân hàng TPBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng TPBank được kế thừa thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường, tiềm lực tài chính của các cổ đông trong và ngoài nước bao gồm:Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC,…

TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ và năng động Tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá: LiveBank, Savy, QuickPay, ứng dụng ngân hàng điện tử Eabank TPBank đã ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thông minh nhân tạo AI, công nghệ máy học Machine Learning,….Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúp TPBank trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam

Với tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Đó cũng chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến

2 Các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp

 Ngân hàng số TPBank Biz

 Chuyển tiền quốc tế

 Tài khoản thanh toán

 Thẻ ghi nợ quốc tế cho Doanh nghiệp

 Thẻ tín dụng quốc tế

 Bảo lãnh

 Tiền gửi

 Cho vay và tài trợ

1.3 Quy trình tín dụng của Ngân hàng Tpbank

Một quy trình tín dụng cơ bản dành cho khách hàng doanh nghiệp gồm 5 bước căn bản:

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn

Bước 2: Phân tích tín dụng

Bước 3: Quyết định tín dụng

Bước 4: Giải ngân và giám sát tín dụng

Bước 5: Thanh lý tín dụng

1.3.1 Phân tích quy trình tín dụng của Ngân hàng Tpbank

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng doanh nghiệp

Thông thường ngân hàng sẽ hướng dẫn cách chuẩn bị hồ sơ vay dựa trên thể lệ tín dụng của từng hình thức cho vay Một bộ hồ sơ cơ bản gồm 3 phần như sau:

Loại hồ sơ Chi tiết hồ sơ cần có

1 Hồ sơ pháp lý  Giấy pháp thành lập/đăng ký kinh doanh

 Quyết định bổ nhiệm giám đốc

 Nghị quyết hội đồng quản trị

2 Hồ sơ tài chính  Kế hoạch sản xuất kinh doanh

 Hợp đồng kinh tế

 Báo cáo tài chính gần nhất (không quá 2 năm)

 Bảng cân đối kế toán

 Hợp đồng thuế

3 Hồ sơ vay vốn  Giấy đề nghị vay vốn

 Phương án thanh toán khoản vay

 Phương sản xuất kinh doanh

 Giấy tờ đảm bảo cho khoản vay

Bước 2: Phân tích tín dụng của khách hàng doanh nghiệp

Phân tích tín dụng được ngân hàng thực hiện nhằm mục đích đánh giá khả năng tài chính trong hiện tại và tương lai của doanh nghiệp trong việc sử dụng và hoàn trả khoản nợ vay Đây là một trong nhưng bước rất cần thiết của quy trình cấp tín dụng

 Đảm bảo sự thống nhất, tương xứng trong thông tin mà doanh nghiệp bạn cung cấp

 Có sự đánh giá đúng về mức độ rủi ro tài chính của doanh nghiệp

 Đánh giá chính xác về nhu cầu vay kinh doanh mà doanh nghiệp trình bày

Để có thông tin phục vụ cho việc phân tích này trong quy trình tín dụng, ngân hàng sẽ thu thập dựa trên hồ sơ vay của doanh nghiệp, các nguồn tin thứ cấp bên ngoài hoặc phỏng vấn trực tiếp người đại diện doanh nghiệp đi vay

Bước 3: Đưa ra quyết định tín dụng dành cho doanh nghiệp

Sau khi phân tích và thẩm định hồ sơ, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có cho doanh nghiệp vay vốn hay không, và không phải hồ sơ vay nào cũng dễ dàng được thông qua trong quy trình tín dụng Cần tìm hiểu trước đâu là những trường hợp mà ngân hàng từ chối không đồng ý cho vay, từ đó có sự chuẩn bị tốt hơn cho hồ sơ vay của doanh nghiệp Một số lỗi mà các doanh nghiệp thường mắc phải bao gồm:

 Lịch sử tín dụng kém

 Không chứng minh được khả năng trả nợ

 Tài sản đảm bảo không đạt yêu cầu

 Mục đích vay vốn không rõ ràng

 Tình hình tài chính không ổn định

 Giấy tờ có vấn đề

Bước 4: Giải ngân và giám sát tín dụng của doanh nghiệp

Sau khi đã ký kết hợp đồng cho vay, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho doanh nghiệp theo đúng thỏa thuận Việc giải ngân sẽ dựa trên sự vận động của hàng hóa và dịch vụ có liên quan theo đúng mục đích vay và khả năng thanh toán khoản vay của doanh nghiệp Đồng thời, nguồn vốn phải ngân cũng phải đảm bảo tạo được điều kiện thuận lợi cho việc sản xuất, kinh doanh của bên vay

Bước 5: Giám sát và thanh lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp

Ngân hàng cần phải giám sát chặt chẽ quá trình tín dụng của doanh nghiệp nhằm phát hiện sớm các rủi ro có thể xảy ra, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp Các cơ hội kinh doanh mới cũng có thể được phát hiện thông qua việc này Giám sát tín dụng sẽ bao gồm:

 Theo dõi khoản vay kinh doanh;

 Xếp hạng tín dụng

Ở điểm cuối của quy trình tín dụng sẽ là thanh lý tín dụng Đây là quá trình chấm dứt các nghĩa vụ và quyền lợi của các bên tham gia vào hợp đồng tín dụng, cụ thể ở đây là ngân hàng và doanh nghiệp vay vốn Có hai kiểu thanh lý:

 Thanh lý mặc nhiên: Là việc vô hiệu hóa hợp đồng tín dụng sau khi doanh nghiệp của bạn đã hoàn trả đầy đủ khoản nợ đúng hạn theo thỏa thuận ban đầu

 Thanh lý bắt buộc: Là trường hợp ngân hàng phải sử dụng cơ sở pháp lý để tìm

ra phương án bù đắp, xử lý khoản vay mà phía doanh nghiệp không hoàn trả đúng thời hạn đặt ra

II Thông tin cơ bản về khách hàng vay

2.1.Thông tin pháp lý

- Tên công ty: Công Ty TNHH Đầu Tư Thiết Kế Xây Dựng Thái Bình Dương

- Tên quốc tế: Thai Binh Duong Construction Design Investment Company Limited

- Loại hình doanh nghiệp: Công  ty TNHH hai thành viên trở lên

- Tên ngành nghề: Xây dựng nhà ở

- Xếp hạng doanh nghiệp: BB

- Vốn điều lệ đăng kí: 20.000 triệu đồng

- Vốn điều lệ thực góp: 1.000 triệu đồng

- Địa chỉ đăng ký kinh doanh : Số 48, Đường Số 9, Khu Trung Tâm Hành Chính

Dĩ An, P.Dĩ An, TP Dĩ An, Tỉnh Bình Dương

- Văn phòng giao dịch: Số 48, Đường Số 9, Khu Trung Tâm Hành Chính Dĩ An,

P Dĩ An, TP Dĩ An, Tỉnh Bình Dương

- Điện thoại/Fax: 0941.863.666

- Mã số thuế: 3702621187

- Người đại diện: Nguyễn Tiến Dũng

- Ngày hoạt động: 24/11/2017

- Quản lý bởi: Chi cục Thuế TP Dĩ An

2.2 Sản phẩm

·        Thi công xây dựng

·        Thiết kế xây dựng

·        Thiết kế kiến trúc

·        Xây dựng dân dụng

·        Tư vấn phong thủy

2.3 Hoạt động kinh doanh

2.3.1 Nhà cung cấp

Trong Quan hệ hợp tác và chính sách kinh doanh THÁI BÌNH DƯƠNG đã và đang hợp tác với các nhà đầu tư, các nhà thầu lớn, trong nước và quốc tế để xúc tiến và triển khai hỗ trợ kĩ thuật, thương mại đầu tư các dự án đầu tư hạ tầng, các dự án đầu tư trực tiếp các đối tác trong nước

Với nhiều năm kinh nghiệm, THÁI BÌNH DƯƠNG đã xây dựng được mạng lưới hoạt động lớn cùng những đối tác lâu năm có thể kể đến như: Công ty Cổ phần Tập đoàn Xây dựng Hòa Bình, Novaland, Đồng Thuận, Vinaco, Maian Bakers và các ngân hàng trong nước,…

2.2.2 Khách hàng

 Khách hàng doanh nghiệp

Với kinh nghiệm dày dặn, Công ty TNHH Đầu Tư Thiết Kế Xây Dựng Thái Bình Dương đã và đang đồng hành cùng nhiều đối tác lớn như Công ty CPXD Phan Tiến Thành, thực hiện thành công các dự án quy mô lớn, đòi hỏi kỹ thuật cao Từ các công trình trọng điểm tại các Ban quản lý dự án địa phương: Ban quản lý dự án TP Hồ Chí Minh đến các tỉnh miền Tây, công ty luôn đảm bảo chất lượng và tiến độ, khẳng định

vị thế là nhà thầu uy tín trên thị trường

Một số các dự án, các gói thầu điển hình trong lĩnh vực hoạt động đã và đang thực hiện trong thời gian gần đây:

- Dự án thi công nhà xưởng theo HĐ số 02/HĐTCXD 2018 Ký ngày

07/08/2018

Chủ đầu tư: Công ty CPXD Phan Tiến Thành

Mô tả dự án: Thi công hệ thống nhà xưởng tại Tân Uyên

Giá trị hợp đồng: 5.231.000.000 VNĐ

Thời gian thực hiện: 2018

- Thi công xây dựng tòa nhà văn phòng theo HĐ số: 05/HĐTCXD 2018 Ký ngày 05/12/2018

Chủ đầu tư: Công ty TNHH Tư vấn Đầu Tư Xây Dựng Tuấn Tài

Mô tả dự án: Thi công tòa nhà văn phòng tại quận Thủ Đức

Giá trị hợp đồng: 9.130.000.000 VNĐ

Thời gian thực hiện: 2018

 Khách hàng cá nhân

Không chỉ hợp tác với các tập đoàn lớn và nhà đầu tư doanh nghiệp, Công ty TNHH Đầu Tư Thiết Kế Xây Dựng Thái Bình Dương còn là điểm đến tin cậy của hàng ngàn khách hàng cá nhân Từ thiết kế thi công nhà ở, xây dựng dân dụng đến tư vấn phong thủy Đây cũng là đối tượng khách mang lại nguồn thu lớn cho doanh thu của công ty 2.3.3 Nhân sự:

Tổ chức nhân sự của kiến trúc Thái Bình Dương là sự kết hợp giua các cán bộ chủ chốt giàu kinh nghiệm của công ty với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, sáng tạo, nhiệt tình

Công ty hoạt động trong nhiều lĩnh vực, tuy nhiên, mỗi lĩnh vực đều có sự chuyên môn hóa cao với sự quản lí của các kĩ sư, kiến trúc sư giỏi và sự tận tâm của các công nhân lành nghề, đặc biệt có sự kết hợp, hỗ trợ giữa các lĩnh vực với nhau khi cần thiết để dịch vụ mang đến cho khách hàng luôn là trọn vẹn nhất

Nguồn nhân lực và trình độ của công ty

* Thạc sỹ, kỹ sư, chuyên gia có năng lực và trình độ trong các lĩnh vực chuyên ngành

* Công ty xây dựng một cơ cấu nhân sự có kinh nghiệm, chuyên nghiệp, năng động, bài bản, minh bạch có khả năng ngoại ngữ tốt để có thể đáp ứng yêu cầu cho các dự án nước ngoài, bao gồm:

Đội ngũ hành chính và ban lãnh đạo: 1 người

 4 Nhân viên văn phòng, hành chính nhân sự, tài chính, phòng kinh doanh

 06 Đội thi công

 15 công nhân trực tiếp thi công

* Các kỹ sư của Công ty đều có năng lực/chứng chỉ hành nghề theo quy định của Bộ Xây dựng

* Ngoài ra còn liên kết với các Nhà thầu lớn trong và ngoài nước phối hợp để cổ vấn

về kỹ thuật, xây dựng đội ngũ cộng tác viên Công ty gồm nhiều Giáo sư, các chuyên gia đầu ngành trong các lĩnh vực kinh tế, xây dựng, giao thông, địa chất, môi trường

để cố vấn về các vấn đề kỹ thuật

Cán bộ kỹ thuật và công nhân dày dạn kinh nghiệm trong công tác thi công/ tư vấn, triển khai hiện trường

Vị thế cạnh tranh:

THÁI BÌNH DƯƠNG đã có thế mạnh với đội ngũ nhân sự giàu kinh nghiệm, một

số cán bộ có bề dày kinh nghiệm gần 15-20 năm trong lĩnh vực thi công- tư vấn công trình

Hoạt động kinh doanh của THÁI BÌNH DƯƠNG cũng rất đa dạng trong các lĩnh vực: Đường cao tốc, cầu đường bộ, sân bay, cảng biển, thủy lợi, hạ tầng đô thị, cấp thoát nước, điện, kiến trúc, cảnh quan, cây xanh, tham gia trực tiếp các dự án vốn trong nước và nước ngoài

Về chính sách ưu đãi , khách hàng thiết kế gói thông dụng được giảm 50% chi phí thiết kế sau khi kí hợp đồng thi công vật tư phần thô với công ty trong vòng 6 tháng kể

từ ngày kí hợp đồng thiết kế này Đối với gói cao cấp: gói thông dụng + gói thiết kế nội thất, khi khách hàng kí hợp đồng thi công vật tư phần thô trở lên sẽ được giảm giá phần gói thông dụng theo quy định Còn riêng gói thiết kế nội thất sẽ được giảm giá theo chính sách riêng của công ty

Thành công trong một số dự lớn: Biệt thự Vinhomes Imperia Hải Phòng, Biệt thự vường Hồ Đồng Đò, Nhà phố khu ngoại giao đoàn Thôn Lộc,…

Định hướng mục tiêu rõ ràng trong 5 năm tới, công ty sẽ phấn đấu trở thành nhà thầu có tầm cỡ trong khu vực, có quy mô đa ngành nghề và trình độ chuyên môn cao, giữ vai trò là một trong những đơn vị mạnh

Ban quản lý

Danh sách cán bộ chủ chốt của công ty

STT Họ và tên Giới

tính

Tuổi Chuyên môn Năm kinh

nghiệm

Vị trí

I Banh Lãnh Đạo

1 Nguyễn Tiến

II Tài chính kế toán - Hành chính - Nhân sự

III Phòng Kỹ thuật - Kinh doanh

1 Nguyễn Kim

Thạo Nam 33 xây dựngKỹ sư 8 Trưởng phòng kỹthuật

2 Nguyễn Tấn

Sỹ Thiện

thuật

3 Nguyễn Văn

Hòa Nam 42 xây dựngKỹ sư 19 Đội trưởng thicông

Quyền sỡ hữu:

Người đại diện theo pháp luật của công ty:

Họ và tên: Nguyễn Tiến Dũng

Chức danh: Chủ tịch Hội đồng thành viên kiêm Giam đốc

Sinh ngày: 6/10/1989

Loại giấy tờ chứng thực cá nhân: CCCD

Số giấy chứng thực cá nhân: 044089002766

Nơi đăng kí hộ khẩu thường trú: Thôn Đình Miệu, Xã Văn Hóa, Huyện Tuyên Hóa, Tỉnh Quảng Bình, Việt Nam

Chỗ ở hiện tại: Số 72, đường số 9, khu trung tâm hành chính Dĩ An, phường Dĩ An, Thành phố Dĩ An, Tỉnh Bình Dương, Việt Nam

Danh sách thành viên góp vốn:

góp

Tỷ lệ (%)

THỨC

5.000.000.000 25%

3 PHAN THÚC

ĐỊNH

4.000.000.000 20%

Mối quan hệ với ngân hàng:

+) Công ty đối với ngân hàng:

Tình hình quan hệ của công ty với TP Bank: Khách hàng lần đầu quan hệ tín dụng tại

TP Bank

Tình hình quan hệ với các tổ chức tín dụng khác: Theo tra cứu CIC của khách hàng + Ngày 19/5/2020 và 11/6/2020 được biết công ty TNHH Đầu tư Thiết kế xây dựng Thái Bình Dương hiện đang có dư nợ vay trung hạn tiêu chuẩn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam

1.Bảng chi tiết về nợ vay

Đơn vị: Triệu đồng, USD

1.79314002- Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi

nhánh Sài Gòn

Ngày báo cáo gần nhất: 13/5/2020

2.Diễn biến dư nợ 12 tháng gần nhất

12/2019

11/2019

10/2019

9/2019

8/2019

7/2019

6/2019

5/2019

3.Bảng tóm tắt lịch sử tín dụng

Nợ xấu trong 5 năm gần

nhất

Chậm thanh toán thẻ tín

Nợ cần chú ý trong 12

tháng gần nhất

+) Người đại diện đối với ngân hang

- Ông Nguyễn Tín Dũng ( đại diện pháp luật công ty):

 Tra cứu thông tin CIC theo CCCD của khách hàng: hiện tại kho dữ liệu CIC không có thông tin về khách hàng này

 Tra cứu thông tin CIC theo CMND của khách hàng: hiện tại khách hang

đã hết dư nợ tại các tổ chức tín dụng

1.Bảng tóm tắt lịch sử tín dụng

Nợ xấu trong 5 năm gần

Chậm thanh toán thẻ tín

dụng trong 3 năm gần nhất

Nợ cần chú ý trong 12

- Ông Phạm Thúc Định ( thành viên góp vốn):

 Tra cứu thông tin CIC theo CCCD của khách hàng: hiện tại kho dữ liệu CIC hiện đang có dư nợ vay đủ tiêu chuẩn tại các tổ chức tín dụng 1.Chi tiết về nợ vay

Đơn vị tính: Triệu đồng

1.74203003- Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam-

Chi nhánh Nam Bình Dương

Ngày báo cáo gần nhất: 30/6/2020

2.79830001-Công ty tài chính TNHH MTV Home Credit

Việt Nam

Ngày báo cáo gần nhất: 13/5/2020

Tổng cộng 668 0

2.Dư nợ 12 tháng gần nhất

 Tra cứu thông tin CIC theo CMND của khách hàng: hiện tại khách hàng đã hết

dư nợ tại các tổ chức tín dụng, khách hang hiện đâng có dư nợ thẻ 34 triệu tại

VP Bank

1.Thông tin tín dụng và dư nợ thẻ tín dụng:

1 Tổng hạn mức thẻ tín dụng( triệu đồng) 79

2 Tổng số tiền phải thanh toán thẻ ( triệu

3 Tổng số tiền chậm thanh toán thẻ ( triệu

đồng)

0

5 Tên tổ chức phát hành thẻ 1.Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân

hàng Việt Nam Thịnh Vượng 2.Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh TP.HCM

2.Diễn biến hoạt động 12 tháng gần nhất

1/2020 35 35

3.Lịch sử chậm thanh toán thẻ của chủ thẻ trong 3 năm gần nhất:

dụng Ngày chậm thanh toán Số tiền chậm thanh toán

(Triệu VND)

Số ngày chậm thanh toán ( ngày)

chính TNHH MTV Ngân hang Việt Nam Thịnh Vượng

chính TNHH MTV Ngân hang Việt Nam Thịnh Vượng

4 Bảng tóm tắt lịch sử tín dụng

Nợ xấu trong 5 năm gần

Chậm thanh toán thẻ tín

dụng trong 3 năm gần nhất

Nợ cần chú ý trong 12

Nhận xét: Ông Phạm Thúc Định (thành viên góp vốn công ty) hiện đang có lịch sử chậm thanh toán thẻ tại VP Bank Khách hang chia sẻ nguyên nhân chậm thanh toán tại thời điểm đó là do khách hang là người thường xuyên đi công trình trong nhiều ngày và có sơ sót trong việc kiểm tra kĩ số tiền cần thanh toán Tuy nhiê, sau khi được bên nhân viên quản lý hồ sơ thẻ của khách hang gọi lại nhắc nhở thì khách hang lập tức thanh toán cho bên ngân hàng Và do quy định đơn vị báo cáo là triệu đồng nên số tiền chậm thanh toán < 500.000 đồng được làm tròn về 0 triệu đồng