(Tiểu luận) báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tớihoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp tiên phong( tpbank )

Chính vì vậy,nhóm chúng em lựa chọn chủ đề: “Thực hiện báo cáo phân tích ảnh hưởng củacông nghệ tới HĐKD của TP Bank” để nghiên cứu, phân tích quá trình chuyển đổi số- ứng dụng công nghệ

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG – BỘ MÔN KINH DOANH NGÂN HÀNG

Học phần: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nhóm sinh viên thực hiện : Nhóm 02

Hà Nội, ngày 08 tháng 12 năm 2022

Áp dụng cho đào tạo trình độ

và phạm vi đánh giá:

Tên học phần/Mã học phần/Tín chỉ

Số phần áp dụng

BÀI TẬP LỚN

Áp dụng cho 1 bài kiểm tra tích

lũy học phần đối với đào tạo trình

độ đại học, cao đẳng chính quy

Ngân hàng thương mại

Mã: FIN17A

Số tín chỉ: 03

Bài tập lớn gồm 01 phần tương ứng với chuẩn đầu rahọc phần

Nhóm 02 Nguyễn Thị Diễm Hương

Ngày sinh viên nhận yêu cầu

bài tập lớn

sinh viên

công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank).

1 Thông tin chung

Xác nhận/ cam đoan của sinh viên

Tôi xác nhận rằng các thành viên trong nhóm đã tự làm và hoàn thành bài tậpnày Bất cứ nguồn tài liệu tham khảo được sử dụng trong bài tập này đã được

tham chiếu một cách rõ ràng.

Hà Nội, ngày 08 tháng 12 năm 2022 Chữ kí của nhóm trưởng

2 Đánh giá mức độ đóng góp của các thành viên trong nhóm

tiên tiến là chìa khóa để thúc đẩy nền kinh tế toàn cầu nói chung và Việt Namnói riêng chuyển sang Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), đem đến

cơ hội thúc đẩy thương mại toàn cầu, cải thiện khả năng tiếp cận các dịch vụ tàichính, đặc biệt là phân khúc khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ,thậm chí siêu nhỏ Không thể phủ nhận những hiệu quả to lớn mà những xuhướng công nghệ tiên tiến mang lại cho hệ thống NHTM, tuy nhiên việc ứngdụng và phát triển nó vẫn đang gặp một số khó khăn, thách thức Chính vì vậy,

nhóm chúng em lựa chọn chủ đề: “ Thực hiện báo cáo phân tích ảnh hưởng của công nghệ tới HĐKD của TP Bank” để nghiên cứu, phân tích quá trình chuyển đổi số

- ứng dụng công nghệ trong hoạt động và cung cấp sản phẩm của Ngân hàng TiênPhong ( TP Bank )

NỘI DUNGChương I: Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ của hệ thống NHTM Việt Nam

1 Tính tất yếu của xu hướng ứng dụng công nghệ tới HĐKD

Một trong những cách gia tăng lợi nhuận của ngân hàng đó là áp dụngkhoa học công nghệ vào trong sản xuất, bởi vậy trong những năm gần đây chúng

ta đã thấy được những cuộc chạy đua công nghệ của các Ngân Hàng lớn nhỏ.Những Ngân Hàng trẻ đã rất thành công trong việc chuyển đối số và ứng dụngcông nghệ đồng thời những ngân hàng lâu đời, có uy tín cũng tham gia vào cuộccách mạng về dịch vụ công nghệ này Điều đó cho chúng ta thấy rằng việc sửdụng công nghệ không còn là một lựa chọn để gia tăng lợi nhuận mà nó là xuhướng bắt buộc nếu các Ngân Hàng muốn tồn tại

Trong bối cảnh cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0, việc ứng dụng nền tảng

số là xu thế tất yếu, nâng cao lợi thế cạnh tranh và tối ưu hóa quản trị ngân hàng

Áp dụng các công nghệ lớn trong thời kỳ 4.0 Big Data, Ngân Hàng có thể lưutrữ một lượng lớn thông tin khách hàng, dễ dàng trích xuất các thông tin và sởhữu một lượng thông tin khách hàng đắt giá Việc áp dụng công nghệ khiến hành

vi của khách hàng thay đổi, chuyển từ giao dịch tại quầy sang giao dịch online,

người dùng hạn chế sử dụng tiền mặt thay vào đó họ sẽ giao dịch qua các ứngdụng mobile banking Điều đó giúp cho các Ngân Hàng nắm được hoạt động chitiêu của khách hàng từ đó phân tích và đưa ra những chiến lược phù hợp, nhữngsản phẩm phù hợp đẩy mạnh doanh thu

Đổi mới về công nghệ giúp nâng cao lợi thế cạnh tranh, xu hướng ngườidùng hiện nay, khách hàng muốn giảm bớt thời gian giao dịch từ đó thay đổicách thức sử dụng tiền của khách hàng Công nghệ được áp dụng kết hợp vớichính sách zero fee mang đến sự tiện lợi cho khách hàng và giảm thiểu rất nhiềuthời gian giao dịch Từ đó, khách hàng ưu tiên cho sử dụng những ngân hàng sốInternet Banking và thực thế ngân hàng số đang cực kỳ phát triển tại thị trườngViệt Nam

Để các ngân hàng có thể tồn tại và phát triển, công nghệ là điều bắt buộcphải thực hiện Bởi vậy xu hướng sử dụng công nghệ không chỉ dừng lại ở số ítcác ngân hàng mà dường như nó chiếm toàn bộ đối với ngân hàng thương mại

2 Vai trò của công nghệ tới HĐKD

Ngày nay với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, mọi khía cạnh củacuộc sống đều được “bao trùm” bởi công nghệ Trong kinh doanh, yếu tố côngnghệ đang được chuyển dịch mạnh mẽ, tạo nên những bước phát triển vượt bậc

Nó mang lại cho mọi ngân hàng cả lợi ích hữu hình và vô hình Giúp các ngânhàng dễ dàng xử lý công việc hàng ngày nhanh chóng và chính xác

Công nghệ giúp nâng cao hiệu suất vận hành, tiết kiệm thời gian, nhânlực, tài chính Thay vì sử dụng thao tác thủ công với hiệu suất thấp, dễ xảy ra saisót trong quá trình vận hành Bởi năng lực con người có hạn Thì công nghệ đãmang đến một sự đột phá lớn trong quá trình vận hành Khi công nghệ được ápdụng các quy trình làm việc sẽ được thống nhất, chuyên nghiệp, bảo mật thôngtin tối ưu Tự động hóa sẽ được diễn ra nhanh chóng tối ưu và thông minh.Trước đây các ngân hàng cần rất nhiều giao dịch viên để phục vụ khách hàng,hiện tại chỉ với một cây smartbank đã tối ưu hóa được lượng giao dịch, thời giangiao dịch 24/24 gia tăng được lượng giao dịch trong cùng 1 khoảng thời gian.Đồng thời thời gian giao dịch cũng được diễn ra nhanh chóng hơn, việc rút tiền,nộp tiền, mở tài khoản đều được thực hiện tại cây với tốc độ giao dịch nhanh

hơn kiểu truyền thống Đối với ngân hàng, việc áp dụng công nghệ giúp tiếtkiệm thời gian báo cáo và thống kê

Đa dạng phương thức làm việc, kết nối với đối tác Sự bùng phát của đạidịch covid trong 2 năm nay đã gây ra những khó khăn vô cùng lớn trong việc dichuyển nội địa cũng như quốc tế đặc biệt là thời gian giãn cách xã hội Thôngqua sử dụng các công cụ làm việc trực tuyến, các ngân hàng vẫn có thể tiếp tụcvận hành, duy trì hoạt động kinh doanh, kết nối với đối tác dễ dàng mà vẫn đảmbảo hiệu quả

Xây dựng thương hiệu tốt hơn Ứng dụng các giải pháp công nghệ hiệnđại giúp cho ngân hàng tiếp cận khách hàng mục tiêu tốt hơn đáng kể so vớitrước đây Ngày nay digital marketing đã tạo ra những hiệu quả vô cùng lớntrong việc xây dựng thương hiệu, tiếp cận khách hàng tiềm năng của ngân hàng,với một chi phí vô cùng tối ưu Đặc biệt là đối với các ngân hàng vừa và nhỏ,khi nguồn ngân sách cho hoạt động xây dựng thương hiệu còn hạn chế, rất khó

có thể triển khai các hoạt động marketing bằng các phương pháp tiếp thị cổ điển,truyền thống tiêu tốn rất nhiều ngân sách

Công nghệ ảnh hưởng đến khả năng giao tiếp với khách hàng của mộtcông ty Trong môi trường kinh doanh hiện nay, việc giao tiếp với khách hàngmột cách nhanh chóng và rõ ràng là rất cần thiết Các trang web cho phép kháchhàng tìm được câu trả lời cho những thắc mắc của họ Khi khách hàng sử dụngcông nghệ để tương tác với ngân hàng thì ngân hàng sẽ hưởng lợi rất lớn vì đây

là cách hữu hiệu giúp ngân hàng tạo dựng hình ảnh trước công chúng.Mỗi sản phẩm, dịch vụ đều có vòng đời nhất định Quyết định cải tiến,chấm dứt hay ra mắt sản phẩm mới đều có ảnh hưởng đến sự sống còn của ngânhàng Để đưa ra được những quyết định chính xác đòi hỏi ngân hàng cần nghiêncứu thị trường vô cùng kỹ lưỡng, nắm bắt được những cơ hội mới trước đối thủ.Công nghệ cho phép ngân hàng tìm hiểu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnhtranh một cách nhanh chóng, hiệu quả mà không tốn quá nhiều chi phí

3.Thực trạng phát triển của công nghệ tới hệ thống NHTM

Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự…Học viện

ngân hàng 97% (65)

33

Describe A Famous Person

Học viện

2

[123doc] - nhan-dinh-dung-…Học viện

9

FILE 20210525

183919 Bài-tiểu-…Học viện

21

Tài Chính Tiền tệHọc viện

ngân hàng 92% (39)

79

Hiện nay, công nghệ gần như phủ sóng toàn bộ các ngân hàng thươngmại Tất cả các ngân hàng đều được trang bị mobile banking và rất nhiều giaodịch để được thực hiện qua các ứng dụng Điển hình một số ngân hàng sở hữunhưng công nghệ hiện đại hơn như livebank, smartbank Và có những ngân hàng

sử dụng hoàn toàn công nghệ số và rất ít những phòng giao dịch như ngân hàng

số Timo, Tnex, …

Về triển khai thanh toán điện tử hiện đại.

Toàn bộ hệ thống ngân hàng nói chung và các NHTM nói riêng, chịutrách nhiệm triển khai các dịch vụ thanh toán với khách hàng Hệ thống ngânhàng tập trung đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật thanh toán, bao gồm: hệthống thanh toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống chuyển mạch và bù trừ điện

tử, hệ thống các điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS), hệ thống máy giao dịchngân hàng tự động ATM, hệ thống giao dịch ngân hàng số, hệ thống giao dịchthanh toán bằng phương thức điện tử định danh khách hàng eKYC (electronicKnow Your Customer) và sử dụng mã QR… Kỹ thuật thanh toán điện tử dựatrên nền tảng công nghệ số hiện đại nhất, nhưng phù hợp với thực tiễn cácNHTM Việt Nam và nền kinh tế Việt Nam được chú trọng đầu tư, nâng cấp, mởrộng dịch vụ Một số NHTM đã tiên phong ứng dụng công nghệ số trên thịtrường dịch vụ ngân hàng về việc kết hợp công nghệ eKYC, Big data và AI (trítuệ nhân tạo) trong việc phê duyệt yêu cầu mở thẻ tín dụng hạn mức cao củakhách hàng, nên đã được thực hiện nhanh chóng mà vẫn có độ tin cậy cao

“Theo Thông tư số 16/2020/TT-NHNN, ngày 14/02/2020 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 23/2014/TT-NHNN, ngày 19/8/2014 hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, việc mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng eKYC mới chính thức được quy định và áp dụng từ ngày 05/3/2021 Song trước đó, một số NHTM đã từng bước thí điểm phương thức này trong năm 2020 Nhưng phải đến thời điểm khung pháp lý quy định nói trên có hiệu lực, cạnh tranh ứng dụng eKYC mới thực sự bắt đầu sôi động Tính đến đầu tháng 11/2021, tại 16 NHTM Việt Nam đang triển khai eKYC đã có hơn 900.000 tài khoản hoạt động, đạt 3,2 triệu giao dịch, với doanh số hơn 92,1 nghìn tỷ đồng Đây là kết quả triển khai bước đầu cho thấy việc mở tài khoản thanh toán eKYC đã mang lại hiệu quả thiết thực, đặc biệt trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 Ứng dụng eKYC cũng là một bước tiến mới về công nghệ trong phát triển dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.”

Trích Kinh tế và dự báo.

Thực tiễn cho thấy, hệ thống thanh toán điện tử dựa trên nền tảng côngnghệ số của các NHTM Việt Nam và tổ chức trung gian thanh toán ở Việt Nam

hoạt động an toàn, ổn định, thông suốt, thuận tiện trong giao dịch đối với cácdoanh nghiệp và người dân Hệ thống này đảm bảo kết nối liên thông giữa cácngân hàng, các tổ chức trung gian thanh toán, các ví điện tử, các đơn vị cungứng dịch vụ công và các doanh nghiệp, các tổ chức bán hàng, cung ứng dịch vụkhác, đáp ứng tốt nhu cầu thanh toán của người dân, doanh nghiệp trong xu thếphát triển kinh tế số và bối cảnh giãn cách xã hội do tác động của đại dịchCovid-19 Đến nay, trong toàn quốc có khoảng gần 40 bệnh viện triển khai thanhtoán viện phí điện tử; 50 NHTM hoàn thành kết nối thanh toán thuế điện tử với

cơ quan thuế, hải quan trên 63 tỉnh, thành phố, 95% số thu hải quan thực hiệnqua ngân hàng; 99% doanh nghiệp đăng ký nộp thuế điện tử; 27 NHTM và 10 tổchức trung gian thanh toán phối hợp thu tiền điện Doanh thu tiền điện của Tậpđoàn Điện lực Việt Nam thanh toán qua ngân hàng lên tới gần 90% Các ví điện

tử cũng phối hợp với các NHTM thực hiện thu tiền nước sạch, cước phí viễnthông, bảo hiểm nhân thọ… hằng tháng qua ngân hàng

Về phát triển thanh toán điện tử dựa trên nền tảng công nghệ số.

Kết quả triển khai các biện pháp nói trên đã được phản ánh qua số liệutăng trưởng hằng năm khá cao về các dịch vụ thanh toán điện tử dựa trên nềntảng công nghệ số tại Việt Nam trong những năm gần đây

Về thanh toán trên thiết bị di động tại Việt Nam, như: điện thoại di động,ipad, laptop đạt tốc độ tăng trưởng mạnh hằng năm, bình quân lên tới 90% về sốlượng giao dịch và 150% về giá trị thanh toán Nhiều NHTM đạt tốc độ tăngtrưởng trên 90% giá trị giao dịch thanh toán điện tử được khách hàng thực hiệntrên kênh số Trong cả nước, chỉ từ tháng 3/2021 đến giữa tháng 11/2021, đã cóthêm hơn 1,8 triệu tài khoản thanh toán của khách hàng được mở trực tuyến theophương thức mới eKYC tại các NHTM, trong tổng số hơn 100 triệu tài khoảncủa khách hàng thanh toán đang hoạt động tại các NHTM ở Việt Nam Chỉ tínhriêng trong 9 tháng đầu năm 2021, so với cùng kỳ năm 2020, giao dịch thanhtoán qua điện tử liên ngân hàng tăng 41,4% về giá trị; qua hệ thống chuyểnmạch tài chính và bù trừ điện tử tăng 99% về số lượng giao dịch và 139,8% về

giá trị tiền sử dụng trong thanh toán Tính đến nay, trong cả nước, có gần 95% tổchức tín dụng tại Việt Nam đã có, đang xây dựng hoặc dự tính sẽ xây dựng chiếnlược chuyển đổi số Hiện nay, cũng có khoảng 80 NHTM triển khai dịch vụInternet banking, 44 ngân hàng cung cấp dịch vụ Mobile Banking, 45 tổ chứccung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, hơn 90 ngàn điểm thanh toán QR, gần

298 ngàn POS Trong 9 tháng đầu năm 2021, thanh toán qua Mobile tăng 76,2%

về số lượng và 88,3% về giá trị; thanh toán qua internet tăng 51,2% về số lượng

và 29,1% về giá trị so với cùng kỳ năm 2020

Nếu nhìn nhận số liệu đến hết tháng 6/2021 có thể thấy, số tài khoản tiềngửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại hệ thống tổ chức tín dụng đã lên tớihơn 107,4 triệu tài khoản, tăng hơn 3,2 triệu tài khoản so với quý I/2021 và tănggần 7 triệu tài khoản so với cuối năm 2020 Số tiền gửi thanh toán của người dânvào ngân hàng cũng tăng mạnh, đạt mức hơn 754,7 ngàn tỷ đồng, tăng 13,2% sovới cuối năm 2020 và tăng 1,5 lần so với thời điểm đầu năm 2020 Số lượng thẻngân hàng cũng tăng mạnh thời gian qua Tại thời điểm cuối tháng 6/2021, sốlượng thẻ nội địa đang lưu hành đạt tới 98 triệu thẻ, tăng 4 triệu thẻ so với đầunăm Thẻ quốc tế (trong đó chủ yếu là thẻ tín dụng) tăng mạnh, đạt hơn 20 triệuthẻ vào cuối quý II/2021, tức tăng 3 triệu thẻ so với đầu năm

Điểm quan trọng trong hoạt động chuyển đổi số ngân hàng, đó là thờigian qua đã hình thành hệ sinh thái thông minh, thanh toán số đã được thiết lậpvới việc kết nối dịch vụ ngân hàng số với các dịch vụ số khác trong nền kinh tế,như: thuế, hải quan, điện lực, nước sạch, bưu chính viễn thông và các dịch vụcông khác, đem đến trải nghiệm liền mạch trên mọi lĩnh vực cho người dùngdịch vụ trên không gian số, tiết kiệm chi phí tài chính và nhân lực, bộ máy chocác cơ quan và tổ chức

4 Mục tiêu phát triển công nghệ để ứng dụng vào HĐKD của

hệ thống NHTM trong thời gian tới

Mục tiêu cụ thể được ngành ngân hàng đặt ra đến năm 2025, đó là: “Đổimới toàn diện hoạt động quản lý của NHNN theo hướng hiện đại, ứng dụng và khaithác hiệu quả các thành tựu công nghệ CMCN 4.0, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí, chỉ số

về chuyển đổi số của Chính phủ.” Mục tiêu này gắn với nhiệm vụ về xây dựng, phát

triển Chính phủ điện tử, Chính phủ số để cung cấp dịch vụ số cho người dân, doanhnghiệp và ứng dụng công nghệ cho việc ra quyết định và quản lý xã hội hiệu quả hơntrong đó: 50% nghiệp vụ ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện hoàn toàntrên kênh số; 50% người trưởng thành sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử; 70%

số lượng giao dịch của khách hàng được thực hiện thông qua các kênh số; 50%quyết định giải ngân vốn cho vay của các NHTM, công ty tài chính đối vớikhoản vay nhỏ lẻ, vay tiêu dùng của cá nhân được số hóa… Để hiện thực hóamục tiêu này, theo tác giả, thời gian tới, ngành ngân hàng cần thực hiện một sốgiải pháp sau:

Một là, NHNN cần chủ động tiếp tục phối hợp chặt chẽ, hiệu quả, cụ thểvới các bộ, ngành liên quan tập trung, tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện hành langpháp lý để tạo thuận lợi cho các hoạt động chuyển đổi số và thúc đẩy thanh toánkhông dùng tiền mặt đáp ứng yêu cầu thực tiễn, đặc biệt là việc triển khai các

mô hình cung ứng dịch vụ mới dựa trên nền tảng công nghệ mới Trong đó,trước mắt, tập trung vào việc hoàn thiện, trình Chính phủ Nghị định về cơ chếthử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ tài chính trong lĩnh vực ngânhàng (Fintech Sandbox) và ban hành các văn bản hướng dẫn triển khai thay thếNghị định số 101/2012/NĐ-CP, ngày 22/11/2012 về thanh toán không dùng tiềnmặt

NHNN phối hợp chặt chẽ với các bộ, ngành cơ quan liên quan triển khai

có hiệu quả Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam giaiđoạn 2021-2025; triển khai có hiệu quả Chiến lược tài chính toàn diện quốc giađến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030; triển khai thí điểm dùng tài khoản viễnthông để thanh toán cho các dịch vụ có giá trị nhỏ: Mobile Money

Các bộ, ngành, các địa phương chủ động triển khai có hiệu quả chủtrương phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ, chỉ đạo các cơquan và tổ chức trực thuộc gương mẫu thực hiện nghiêm túc các biện phápChính phủ yêu cầu, đặc biệt trong lĩnh vực: đăng kiểm phương tiện cơ giới, cácbệnh viện, trường học, dịch vụ công khác; kiểm tra và siết chặt việc thanh toánthẻ tại các điểm bán xăng dầu, siêu thị, cửa hàng, trung tâm thương mại.Hai là, ngành ngân hàng có chiến lược cụ thể tiếp tục đầu tư các nguồnlực cho phát triển hạ tầng số, kết nối, chia sẻ dữ liệu ngân hàng với các dữ liệu

ngành, lĩnh vực khác; hình thành các mô hình ngân hàng số, nâng cao công tác

an ninh, an toàn bảo mật… Ngành ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện, nâng cấp

và tăng cường tiện ích, chất lượng dịch vụ đối với hạ tầng thanh toán quốc gia,

hệ thống thanh toán bù trừ tự động phục vụ các giao dịch bán lẻ theo hướngcung ứng dịch vụ thanh toán trực tuyến, xử lý tức thời, hoạt động liên tục 24/7cho mọi người dân và doanh nghiệp

Ba là, đẩy nhanh hoàn thiện các tiêu chuẩn kết nối với cơ sở dữ liệu quốcgia về dân cư, cơ sở dữ liệu quốc gia về căn cước công dân, cho phép ngànhngân hàng khai thác thông tin trên chip thẻ căn cước công dân, đặc biệt là cácyếu tố sinh trắc học; qua đó, hỗ trợ định danh, xác thực khách hàng bằngphương thức điện tử, tăng độ chính xác trong định danh, xác thực khách hàng

Bộ Tài chính và Bộ Công Thương phối hợp mở rộng sử dụng hóa đơn điện tử,chữ ký điện tử, giao dịch thương mại điện tử

Bốn là, các NHTM cần chuyển đổi mô hình kinh doanh theo hướng ưutiên kỹ thuật số, hoặc theo mô hình tương tác gắn kết đa kênh tích hợp xoayquanh triển khai nhanh gọn, linh hoạt công nghệ trí tuệ nhân tạo và năng lựcmáy học

5. So sánh với xu hướng ứng dụng công nghệ của hệ thống NHTM thế giới

Có thể nói, nghiên cứu của Capgemini (2016) đã chỉ ra một cách đây ducác hướng ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) của hệ thống ngân hàng toàncẩu trong hiện tại và tương lai gần Đó cũng chính là những chuyển biến đangdiễn ra trong hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam

Xu hướng chi tiết mà Capgemini (2016) chỉ ra về sự chuyển động củaCNTT trong hệ thống ngân hàng thế giới có thể tóm lược như sau:

Đầu tiên, đó là sự gia nhập của các công ty fintech, trở thành đối thủ,đổng thời cũng là đối tác của các NHTM trong việc cung cấp các dịch vụ ngânhàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng.Bằng lợi thế về công nghệ, cộngvới sự đầu tư mạnh mẽ (theo KPMG, trong quý 1/2018, đầu tư toàn cầu vào cáccông ty fintech đã lên đến 57,9 tỷ đô la Mỹ với 875 thương vụ), các công tyfintech dang dan trở nên quen thuộc với khách hàng chủ yếu thông qua dịch vụ

cho vay P2P (kết nối trực tuyến người đi vay với người cho vay) và dịch vụthanh toán Fintech đang trở thành một từ khóa “hot" trên phạm vi Việt Năm và

cả trên toàn cẩu

Thứ hai là việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây đối với các dịch vụcốt lõi để thay thế cho công nghệ lưu trữ truyền thống Xu Hướng này đã trở nên

rõ ràng trong ngành ngân hàng thế giới những năm gần đây, giúp các NHTM tiếtkiệm được nhiều chi phí, mặt bằng, cũng như tăng cường tính bảo mật trongviệc lưu trữ và quản lý dữ liệu

Thứ ba là đầu tư và nâng cấp hệ thống core banking (phần mềm ngânhàng lõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro cũng là yêu cầu bắt buộctrong điều kiện các dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, hiện đại trong mộtmôi trường ngày càng bất trắc Khác với nhiều doanh nghiệp, Core banking làứng dụng bắt buộc đối với mỗi ngân hàng, tuy nhiên việc đầu tư không diễn ramột lần mà phải liên tục được nâng cấp Hiện thời gian giữa các lần nâng cấpCore Banking đang được rút ngắn bởi sự phát triển nhanh chóng của các dịch vụtài chính mà ngân hàng cung cấp, sự gia tăng về khối lượng giao dịch cũng nhưyêu cầu về ghi nhận dữ liệu phục vụ cho việc tính toán các các tỷ lệ an toàn, haycho việc ra các quyết định quản trị, điều hành của Ban lãnh đạo

Thứ tư, công nghệ sổ cái (General Ledger – GL) và data mining cùng cácphân tích chuyên sâu trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược pháttriển dài hạn là một xu hướng rất mới của hệ thống ngân hàng thế giới Đầu tưtheo hướng này sẽ giúp các NHTM ghi nhận một cách chi tiết, đầy đủ các dữliệu mà NHTM muốn có về giao dịch, thói quan, hành vi khách hàng… để qua

đó biến các dữ liệu này trở thành nguồn thông tin hữu ích cho ngân hàng trongviệc đánh giá, phân tích hành vi của khách hàng nhằm đưa ra kế hoạch, chiếnlược kinh doanh một cách thích hợp, hiệu quả

Thứ năm, sự đầu tư vào hệ thống CNTT của ngân hàng không thể không

kể đến mục tiêu gia tăng các tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, thúc đẩy cáccông nghệ số để gia tăng các trải nghiệm của khách hàng cũng như thúc đẩy cácchương trình tiếp cận khách hàng một cách sâu rộng Nhờ đó, các NHTM ngày

càng đa dạng hóa các dịch vụ theo hướng mang lại cho khách hàng sự trảinghiệm ngày càng mới mẻ, tiện ích và hiện đại.

CHƯƠNG II: ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HĐKD TẠI TPBANK

1 Sơ lược về ngân hàng TP Bank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiền Phong ( gọi tắt là “TPBank”) được thànhlập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch,hiệu quả, bền vững và mang lại lợi tích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng Trảiqua 13 năm cùng với sự đồng hành của các cổ đông chiến lược giàu kinhnghiệm thị trường và tiềm lực tài chính như Tập đoàn Vàng bạc Đá quý Doji,Tập đoàn FPT, Tổng Công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare), Tập đoàn tàichính SBI Ven Holding Pte.Ltd (Singapore), Công ty tài chính IFC,…TPBankhiện nay đã trở thành một trong những ngân hàng cổ phần lớn nhất Việt Nam vớitổng tài sản đạt 292.827 tỷ đồng, tăng gần 42% so với đầu năm; vốn điều lệ thìtăng lên hơn 15.818 tỷ đồng trong đó vốn tự có thì đạt 25.987 tỷ đồng Đây làdấu ấn vượt bậc mà TPBank đạt được trong năm 2021 Với những dấu ấn pháttriển và thành tích ấn tượng trong năm 2021, năm nay, trước tỷ lệ đồng thuậncao, ĐHĐCĐ đã thông qua kế hoạch kinh doanh 2022 với lợi nhuận trước thuếmục tiêu tăng 36% so với năm 2021 đạt 8.200 tỷ đồng Đồng thời, TPBank đạtmục tiêu tổng tài sản đạt 350.000 tỷ đồng tăng 20% so với thời điểm cuối năm

2021 Ngoài ra, tổng tài sản huy động đạt 292.579 tỷ tương đương tăng 12%trong đó tiền gửi khách hàng tăng 15% và và đạt mức trên 201 nghìn tỷ đồng

Dư nợ dự kiến đạt 188.800 tỷ đồng trong mức cho phép của NHNN Điều nàycho thấy TPBank là một trong những ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu ở mức thấptrong hệ thống Từ đó khẳng định TPBank có nền tảng tài chính rất vững chắc,

ổn định, tạo niềm tin cho khách hàng lựa chọn sử dụng và giao dịch

Về mạng lưới ngân hàng, Ngân hàng TMCP Tiền Phong có mạng lưới Chinhánh/Phòng giao dịch rộng khắp cả nước Hiện nay, TPBank có tổng cộng 65chi nhánh/PGD đặt tại 16 tỉnh, thành phố trên cả nước Trong đó phải kể đếnnhư ở thành phố Hà Nội – 25 chi nhánh/PGD, thành phố Hồ Chí Minh – 19 chinhanh/PGD, Không chỉ vậy, TPBank còn liên kết với gần 300 ngân hàng trên

toàn thế giới Điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu tín dụng trong nước củakhách hàng trong nước mà cả người Việt Nam ở nước ngoài nữa.

Với bề dày hoạt động gắn liền với đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm, năng lựcchuyên môn được đào tạo một cách chuyên nghiệp Cùng với phong cách luôn

đi đầu xu hướng, Ngân hàng TPBank là một ngân hàng luôn bắt kịp xu thế, tiênphong trong cuộc cách mạng công nghệ, ứng dụng công nghệ vào trong hệthống ngân hàng với các quy trình giao dịch thông minh, phù hợp mang đếnnhiều thuận lợi, trải nghiệm tốt nhất cho khách hành khi trải nhiệm những dịch

vụ của TPBank Với tuyên ngôn thương hiệu “ Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBankmong muốn lấy nền tảng của sự “ thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phongcách chất lượng dịch vụ của ngân hàng hàng đầu Hiểu để chia sẻ, hiểu để cùngđồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất vàphù hợp nhất để đem lại những giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng 5 giá trịcốt lõi : liêm chính, sáng tạo, cầu tiến, hợp lực và bền bỉ chính là nền tảng màTPBank xây dựng thương hiệu, xứng đáng với sự tin tưởng của khách hàng, các

cổ đông và là điều kiện cần để TPBank đạt được những mục tiêu chiến lược vàcác danh hiệu trong tương lai Trải qua các năm hoạt động, Ngân hàng giànhđược những giải thưởng tiêu biểu như: “ Top 10 Ngân hàng Thương mại ViệtNam uy tín năm 2022 (theo VNR 500), “ Giải thưởng Ngân hàng số xuất sắcnhất Việt Nam bởi The Asian Banker” cùng với “ Giải thưởng Ngân hàng cóchất lượng dịch vụ tốt nhất bởi Global Brands Magazine” trong năm 2021, “Giải thưởng Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu bởi IDG Việt Nam” trong năm2021,… và còn nhiều giải thưởng khác nữa

Các hoạt động chính của ngân hàng gồm:

Thứ nhất, huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn, dài hạn từ các tổ chức

Thứ tư, thực hiện góp vốn, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu và kinh doanh ngoại

tệ theo quy định của pháp luật

Hiện nay, Ngân hàng TPBank cung cấp cho khách hàng rất nhiều những sảnphẩm và dịch vụ tiện ích tài chính ngân hàng Khách hàng được sử dụng đầy đủcác sản phẩm dịch vụ như chuyển tiền cả trong và ngoài nước, vay vốn hay gửitiết kiệm, mua bảo hiểm,… Sau đây là một số sản phẩm tiêu biểu của bên Ngânhàng TPBank:

Các sản phẩm thẻ của bên TPBank: Thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc

tế và thẻ ghi nợ nội địa

Các sản phẩm cho vay của bên TPBank: Cho vay tiền mặt, vay cầm cốgiấy tờ có giá, vay kinh doanh, vay mua nhà mua xe,…

Các sản phẩm tiết kiệm của bên TPBank: Sản phẩm tiết kiệm thường, tiếtkiệm Bảo Lộc, tiết kiệm gửi 6 tháng-12 tháng,…

2 Ứng dụng công nghệ trong hoạt động của TPBank

Trong hơn 10 năm hoạt động và đồng hành với sự phát triển của Việt Nam,TPBank luôn là đơn vị điển hình trong quá trình đầu tư vào công nghệ, dẫn dắtkhách sử dụng dịch vụ thanh toán “số” ở các dịch vụ truyền thống của ngânhàng

TPBank là một trong những ngân hàng đầu tiên sớm nhận ra sự cần thiết củaviệc xây dựng hệ sinh thái số và cũng đã triển khai mô hình này Hệ sinh thái sốcảu TPBank bao gồm sự phát triển dịch vụ tài chính không chỉ trên nền tảng củaTPBank mà còn mở rộng ra trên các đối tác Sự phát triển này không chỉ đơnthuần là ở trên các dịch vụ ngân hàng truyển thống mà hệ sinh thái số ở TPBankđược hoàn thiện bởi sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ và thiết kế hành trình kháchhàng sáng tạo và khép kín để đảm bảo mọi nhu cầu tài chính của khách hàng

1 Các sản phẩm công nghệ của TPBank

TPBank đã phát triển thành công các mô hình hoạt động kinh doanh theo môhình Ngân hàng số, cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ tiện ích đadạng không chỉ ở khách hàng cá nhân mà còn cả ở các doanh nghiệp Các địnhchế tài chính với Ngân hàng tiêu biểu như: Internet/Mobile Banking, Smart

Banking, hay các hệ thống thanh toán, chấp nhận thẻ Dưới đây là những côngnghệ mà TPBank ứng dụng vào trong hoạt động thanh toán ngân hàng của mình.

TPBank Online: nhắc đến TPBank Online chắc hẳn sẽ là ứng dụng ngân

hàng di động gần gũi với khách hàng nào sử dụng dịch vụ của ngân hàngTPBank hay với những bạn sử dụng các ngân hàng khách cũng có thểhiểu được tính năng của nó TPBank Online là một dịch vụ ngân hàngđiện tử của ngân hàng TPBank cho phép khách hàng dùng để chuyểnkhoản trong nội bộ ngân hàng hay ngoài ngân hàng, tra cứu số dư, thanhtoán, gửi tiết kiệm, online thông qua thiết bị điện tử có Internet.Có thểthực hiện mọi lúc mọi nơi ở bất kỳ đâu chỉ cần có kế nối mạng mà khôngcần phải tới quầy giao dịch Điểm nổi bật ở App TPBank là khách hàng cóthể lấy nickname/ Tên shop làm số tài khoản hay định danh Ekyc chỉ với5s và miễn phí giao dịch với 60 loại phí Với việc đăng ký và sử dụngVPBank Online, bạn sẽ dễ dàng giải quyết những nhu cầu cá nhân hàngngày của mình như nạp tiền điện thoại, thanh toán các loại hoá đơn tiềnđiện, nước, internet hoặc có thể sở hữu ngay cho mình những chiếc vé tàu

xe, máy bay,… một cách nhanh chóng và tiết kiệm thời gian đến khôngngờ Mỗi lần giao dịch gửi tiết kiệm online và chi tiêu thẻ tín dụng quaVPbank Online, bạn sẽ được tặng những số điểm khác nhau Càng giaodịch nhiều, bạn càng có thể tích luỹ số lượng lớn điểm thưởng, từ đó đổilấy những phần quà hấp dẫn từ kho quà Loyalty của VPBank

VPBank Smart SMS : là một dịch vụ tin nhắn tự động và vấn tin dành

cho các khách hàng có tài khoản tại ngân hàng TPBank Dịch vụ này chokhách hàng nắm ro được số dư tài khoản tiền gửi thanh toán, thông tingiao dịch của giao dịch cuối cùng và 5 giao dịch gần nhất,

ACH ( Hệ thống thanh toán bù trừ tự động – Automated Clearing House): Ngân hàng TMCP Tiên Phong đã phối hợp với tổng CTCP Thanh

toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) đã triển khai tích hợp công nghệ nàyvào trong chuyển tiền nhanh liên ngân hàng tại quầy giao dịch và cáckênh điện tử.ACH cho phép ngân hàng thành viên tham gia có thể tíchhợp nhiều dịch vụ thanh toán bù trừ tự động như xử lý chuyển tiền nhanh

theo thời gian thực; chuyển tiền định danh qua số điện thoại, số chứngminh nhân dân, hộ chiếu, xử lý/ quyết toán theo lô, thanh toán tự độngdịch vụ công như cước, thuế và các dịch vụ yêu cầu thanh toán,… Nếunhư trước đây, khi chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy, khách hàng mấtnhiều bước và thời gian chờ nhận tiền có thể lên đến ½ ngày Thì với nềntảng ACH này, các bước này được giảm một nửa giúp thời gian thực hiệngiao dịch có thể tính bằng giây Đặc biệt khách hàng sẽ được thông báongười nhận đã nhận được tiền hay chưa thay vì phải chờ xác nhận từngười nhân như trước đây Tính năng này được TPBank triển khai cho cảkhách hàng cá nhân lẫn khách hàng doanh nghiệp.

LiveBank: LiveBanklà mô hình giao dịch trực tuyến hoạt động 24/7.

Khách hàng có thể thực hiện gần như toàn bộ các nhu cầu giao dịch vớingân hàng mà không bị giới hạn về thời gian nhờ ứng dụng các công nghệmới nhất trên thế giới Đặc điểm của mô hình này cho phép khách hàngthực hiện các giao dịch ngân hàng 24/7; khách hàng được mở thẻ lấy ngaychỉ trong 5 phút ( Mở thẻ ATM, thẻ Visa Debit lấy ngay với thủ tục đơngiản và nhanh gọn) và khách hàng có thể rút tiền và giao dịch ngân hàngbằng nhận diện khuôn mặt và vân tay thông qua việc áp dụng công nghệsinh trắc học bảo mật Bên cạnh đó TPBank LiveBank phục vụ hầu hếtcác giao dịch cơ bản như: mở tài khoản tiết kiệm; rút tiền mặt; nộp tiềnmặt vào tài khoản; nộp tiền thanh toán thẻ tín dụng; đăng ký tài khoảnngân hàng số, truy vấn thông tin khách hàng và nhiều dịch vụ khác Bêncạnh các tính năng vượt trội về giao dịch ngân hàng, mới đây vào tháng6/2022 ngân hàng TPBank đã thực hiện tích hợp đa tiện ích vàoLiveBank+ thêm nhiều tính năng như: Thanh toán hóa đơn điện, nước,internet; sử dụng wifi miễn phí; cho thuê sạc dự phòng điện thoại; tủ giaonhận đồ thông minh; máy bán nước tự động… Để hiểu rõ hơn về mô hìnhLiveBank, dưới đây ví dụ về các bước đăng kí thẻ và nhận thẻ tại TPBankLiveBank: