GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI 2
Cơ cấu tổ chức của công ty
Hình 1.2 : Sơ đồ cơ cấu tổ chức công ty bảo hiểm nhân th Dai-Ichi Việt Nam ọ
(Nguồn : Phòng hành chính nhân s Công ty BHNT Dai-Ichi ) ự
Phòng kinh doanh Kế toán & kiểm toán
Trưởng phòng Quản lí kinh doanh Trưởng nhóm kinh doanh
Sản ph m liên k ẩ ết chung
Sản ph m liên k ẩ ết đơn vị
Ban giám đốc là người điều hành chính của công ty, có trách nhiệm quản lý các bộ phận và thành viên trong nhân sự theo quy định của pháp luật Họ trực tiếp điều hành, đưa ra kế hoạch và phân bổ nhiệm vụ nhằm đạt hiệu quả tốt nhất.
Phòng kinh doanh chịu trách nhiệm xây dựng chiến lược kinh doanh theo tháng, quý và năm, đồng thời giám sát chất lượng công việc và sản phẩm của các bộ phận khác để đảm bảo mang đến cho khách hàng dịch vụ chất lượng cao Phòng có quyền nghiên cứu và đề xuất các chiến lược kinh doanh cho lãnh đạo Ngoài ra, phòng cũng báo cáo thường xuyên về tình hình chiến lược, các phương án thay thế, cách hợp tác với khách hàng, cũng như nghiên cứu thị trường và đối thủ cạnh tranh Hơn nữa, phòng cần xây dựng các chiến lược quảng cáo sản phẩm phù hợp với từng giai đoạn và đối tượng khách hàng.
Kế toán và kiểm toán đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng hệ thống kế toán của doanh nghiệp Công việc này bao gồm quản lý các chi phí đầu vào và đầu ra của công ty, đồng thời có trách nhiệm báo cáo tình hình tài chính cho lãnh đạo khi cần thiết Đội ngũ kế toán cần nắm bắt tình hình tài chính và cung cấp thông tin kịp thời để hỗ trợ ban lãnh đạo trong việc ra quyết định liên quan đến tiền lương, thai sản, thưởng và các vấn đề tài chính khác.
Tư vấn tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các công việc liên quan đến chăm sóc khách hàng, bao gồm thu phí bảo hiểm và tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Ngoài ra, việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm và giới thiệu sản phẩm của công ty đến với khách hàng cũng là những nhiệm vụ không thể thiếu.
1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh c a doanh nghi ủ ệp trong 3 năm gần đây ( 2019-
Bảng 1.1 : Kế t qu kinh doanh c ả ủa công ty BHNT Dai-ichi Life Vi t Nam ệ trong 3 năm gần đây (2019/20201)
( Đơn vị tính: t ỷ đồ ng %)
Công ty BHNT Dai-Ichi Việt Nam, cùng với nhiều doanh nghiệp khác, đã trải qua một năm 2021 đầy khó khăn và tổn thất do tác động nghiêm trọng của đại dịch Covid-19 Trong bối cảnh đầy thách thức này, tập thể Dai-Ichi Life Việt Nam đã nỗ lực vượt qua những thử thách tưởng chừng không thể vượt qua, khẳng định quyết tâm và sức mạnh của mình trong giai đoạn “vô tiền khoáng hậu”.
Cuối năm 2019, Việt Nam bắt đầu đối mặt với đại dịch, khiến nhiều hoạt động kinh tế bị đình trệ Dù gặp khó khăn, Dai-ichi Life vẫn duy trì hoạt động kinh doanh ổn định.
So sánh tình hình kinh tế giữa năm 2019 và 2020 cho thấy sự ảnh hưởng rõ rệt của dịch bệnh Cuối năm 2019, doanh thu đạt 13,054 tỷ đồng và tổng lãi nhuận là 4,801 tỷ đồng Tuy nhiên, vào năm 2020, nền kinh tế vẫn đang phải đối mặt với những tác động tiêu cực từ dịch bệnh, dẫn đến tổn thất về người và kinh tế Điều này khiến người dân ngày càng ý thức hơn về việc mua bảo hiểm nhằm phòng ngừa rủi ro trong tương lai.
2020 t ng doanh thu là 15,614 t ổ ỷ đồng tăng 11,9% so với năm 2019 và 2020 có tổng lợi nhuận tăng 10,94% so với năm 2019
So sánh tình hình kinh tế giữa năm 2020 và 2021 cho thấy sự ảnh hưởng nghiêm trọng của đại dịch COVID-19, với hàng triệu người bị thiệt hại Mặc dù mọi hoạt động kinh tế bị trì hoãn, công ty Dai-ichi Life vẫn duy trì hoạt động kinh doanh Dữ liệu cho thấy năm 2021 có tốc độ tăng trưởng cao, với tổng doanh thu đạt 18,650 tỷ đồng, tăng 11,62% so với năm 2019 Tổng chi phí năm 2021 là 12,120 tỷ đồng, tăng 11,45% so với năm 2019, trong khi lợi nhuận đạt 5,990 tỷ đồng, tăng 11,22% Đây là những con số đáng khích lệ trong bối cảnh nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn.
Nhìn vào bảng số liệu, tình hình kinh tế của các năm cho thấy sự tăng trưởng, mặc dù thu nhập không cao Đây là kết quả đáng khích lệ của công ty Dai-Ichi Life, thể hiện sự nỗ lực không ngừng trong việc chuyển mình thích ứng với biến động thị trường.
2022 công ty đặt ra mục tiêu đứng thứ 2 trong ngành bảo hiểm Việt nam
Chương 1 tóm tắt quá trình hình thành và phát triển của công ty Dai-ichi Life, cùng với cơ cấu tổ chức và ủy ban điều hành của công ty bảo hiểm nhân thọ này tại Việt Nam Ngoài ra, chương cũng đề cập đến tình hình hoạt động và tốc độ tăng trưởng của công ty trong các năm gần đây, cụ thể là từ 2019 đến 2021.
THC TRẠNG QUY TRÌNH BÁN HÀNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN TH Ọ DAI -ICHI LIFE
Nh n xét chung v quy trình bán b o hi m nhân th t i Công ty B o hi m nhân ậ ề ả ể ọ ạ ả ể thọ Dai -Ichi Life
Phương pháp này dễ dàng tiếp cận khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thương thảo và thu hút sự quan tâm Công việc diễn ra thường xuyên và nhanh chóng nhờ vào các mối quan hệ tốt với khách hàng, cùng với lượng khách hàng lớn và khả năng ký hợp đồng cao.
Chi phí và thời gian là yếu tố quan trọng trong việc xây dựng mối quan hệ chất lượng Điều này giúp các tư vấn tài chính chủ động tìm kiếm khách hàng có khả năng tài chính tốt, đồng thời hiểu rõ tính cách của họ Nhờ vậy, tư vấn viên có thể chuẩn bị sẵn sàng cho bước tiếp theo trong quá trình tiếp cận nhu cầu của khách hàng.
Giữ mối quan hệ lâu dài với khách hàng là rất quan trọng trong lĩnh vực tư vấn tài chính Điều này không chỉ giúp duy trì sự tin tưởng mà còn tạo ra cơ hội để hỗ trợ lẫn nhau trong công việc Ngoài việc bán bảo hiểm, việc tư vấn tài chính còn giúp khách hàng cảm thấy được chăm sóc và hỗ trợ, từ đó thúc đẩy sự phát triển mối quan hệ tốt đẹp Đây chính là lợi thế lớn cho người tư vấn tài chính trong việc xây dựng và phát triển mối quan hệ với khách hàng.
Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life luôn cam kết đổi mới và đa dạng hóa kênh phân phối, đồng thời hỗ trợ cộng đồng địa phương nhằm thực hiện sứ mệnh “Gắn bó lâu dài” Môi trường làm việc thân thiện cùng với đội ngũ nhân viên nhiệt tình sẵn sàng giúp đỡ những người gặp khó khăn trong công việc bán bảo hiểm cho các tư vấn viên tài chính mới.
Trong lĩnh vực tư vấn tài chính, rủi ro đối với khách hàng là rất cao, đặc biệt khi họ cảm thấy khó chịu và bị áp lực Những tình huống phát sinh như bị chửi mắng hoặc bị đe dọa có thể xảy ra, và trong trường hợp tệ nhất, khách hàng có thể tìm kiếm sự trả thù bằng vũ lực, ảnh hưởng nghiêm trọng đến những người tư vấn tài chính mới.
Sự phát triển mối quan hệ trong công việc có thể bị ảnh hưởng bởi các tình huống tài chính bất ngờ, điều này có thể gây áp lực lên các mối quan hệ với người thân Đặc biệt, nhiều tư vấn tài chính hiện nay là sinh viên thực tập hoặc nhân viên làm việc bán thời gian, dẫn đến mối quan hệ của họ thường gặp nhiều hạn chế và khó khăn trong việc duy trì sự kết nối.
Thứ ba, việc tư vấn tài chính đòi hỏi người tư vấn phải có kỹ năng và bản lĩnh vững vàng để xử lý tình huống, đồng thời tạo được lòng tin với khách hàng Việc sử dụng dữ liệu thông tin khách hàng từ nguồn bên ngoài thường gặp khó khăn, vì khách hàng có thể là ngẫu nhiên và thông tin sản phẩm không được truyền đạt đầy đủ Điều này dẫn đến chi phí cao trong việc mua dữ liệu và phí điện thoại cho các cuộc tư vấn tài chính.
Thứ tư, người tư vấ n tài chính m ới chưa biế t cách xử lý khi khách hàng từ chối
Trong quá trình tư vấn và bán sản phẩm bảo hiểm, nhiều tư vấn tài chính gặp khó khăn và thường xuyên nhận từ chối từ khách hàng Theo thống kê, khoảng 80% quyết định mua bảo hiểm của khách hàng phụ thuộc vào cách thuyết phục của người tư vấn, trong đó tỷ lệ từ chối lên đến hơn 50% Các lý do từ chối có thể bao gồm không có nhu cầu, thiếu tài chính, hoặc lãi suất thấp Những từ chối này có thể khiến tư vấn viên cảm thấy chán nản và dẫn đến việc nhiều người rời bỏ ngành Thực tế cho thấy chỉ có 30-40% tư vấn tài chính thành công trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, điều này phản ánh thách thức lớn mà họ phải đối mặt.
Vào thứ năm, nhiều người tư vấn tài chính vẫn chưa nhận ra thời điểm chốt hợp đồng thành công Khi khách hàng cần thời gian suy nghĩ, họ thường bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố từ gia đình, bạn bè, hoặc thông tin tiêu cực về bảo hiểm Không phải ai cũng có khả năng và kỹ năng để chốt hợp đồng một cách dễ dàng Điều này phụ thuộc vào sự nhạy bén và khả năng quan sát của người tư vấn, cùng với một số bí quyết trong quá trình làm việc Qua khảo sát, 75% người tư vấn tài chính cho biết họ lo lắng nhất về việc chưa chốt được hợp đồng trong lần gặp đầu tiên với khách hàng, cho thấy đây là điểm yếu trong quá trình tư vấn bảo hiểm.
2.2.4 Giả i pháp cho người tư vấ n tài chính m i ớ
Giải pháp cho việc xử lý từ chối của khách hàng trong ngành tài chính là lắng nghe và đồng cảm với họ Qua quá trình thực tập và tham gia tư vấn bảo hiểm, tôi nhận thấy rằng từ chối là điều bình thường Để vượt qua những lời từ chối này, tôi đã tham gia nhiều khóa huấn luyện và học hỏi từ các chuyên gia Điều quan trọng là phải lắng nghe khách hàng, vì mỗi người có hoàn cảnh khác nhau Không nên vội vàng xử lý lời từ chối mà cần bình tĩnh và đặt mình vào vị trí của khách hàng để chia sẻ và đồng cảm Việc này giúp khách hàng cảm thấy được hiểu và tôn trọng, từ đó tạo nền tảng cho một cuộc trò chuyện hiệu quả hơn Lắng nghe và đồng cảm là bước đầu quan trọng trong việc xử lý từ chối, điều mà nhiều tư vấn tài chính thường bỏ qua, dẫn đến việc khách hàng cảm thấy không được tôn trọng.
Để giải quyết vấn đề của khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, việc lắng nghe và đồng cảm với họ là rất quan trọng Sau đó, người tư vấn tài chính cần áp dụng các biện pháp làm rõ và giải thích vấn đề ngay lập tức Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường vô hình và khó định lượng, khiến khách hàng khó hiểu những gì được trình bày Nếu để khách hàng tiếp tục bày tỏ những thắc mắc của mình mà không có sự hướng dẫn, họ có thể cảm thấy bối rối, dẫn đến việc xử lý thông tin trở nên khó khăn và dễ gây hiểu lầm.
Để giải quyết vấn đề của khách hàng, người tư vấn tài chính cần xác định rõ ràng những thắc mắc mà khách hàng đang gặp phải Việc nhận diện vấn đề chính sẽ giúp họ đưa ra giải pháp phù hợp, từ đó giảm bớt lo lắng cho khách hàng Khi hiểu được nguyên nhân gốc rễ của những lo ngại, việc xử lý vấn đề và làm rõ các thắc mắc sẽ trở nên dễ dàng hơn Qua quá trình học tập và thực hành, tôi nhận thấy rằng biện pháp này rất hiệu quả trong việc cải thiện mối quan hệ với khách hàng Nếu người tư vấn tài chính thực hiện hai bước này, việc xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng sẽ trở nên thuận lợi hơn.
Tư vấn tài chính cần đảm bảo tính trung thực và minh bạch trong mọi giao dịch với khách hàng Khi người tư vấn trình bày quy định về sản phẩm, sự đồng thuận từ khách hàng là dấu hiệu quan trọng để nắm bắt cơ hội ký hợp đồng Nếu khách hàng cần thời gian suy nghĩ, hãy tôn trọng ý kiến của họ, nhưng cũng nên nhắc nhở rằng tham gia sớm có thể mang lại nhiều lợi ích, đặc biệt khi có chương trình ưu đãi Người tư vấn tài chính nên chủ động trong việc theo dõi và tạo cơ hội cho khách hàng, vì sản phẩm bảo hiểm thường mang lại giá trị lâu dài Để xây dựng niềm tin, người tư vấn cần kết hợp kiến thức sâu rộng, kỹ năng chuyên nghiệp và khả năng tạo dựng mối quan hệ với khách hàng.
Chương 2 của bài viết tập trung vào quy trình bán bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Life, phân tích thực trạng hiện tại của quy trình này Bên cạnh đó, chương cũng đánh giá các ưu và nhược điểm của quy trình bán bảo hiểm, từ đó đưa ra những giải pháp hữu ích cho các tư vấn tài chính trong việc cải thiện hiệu quả bán hàng.