HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -*** KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP CẢI THIỆN CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HOÀNG CẦU Sinh viên thực : Hồng Minh Đức Lớp : K20NHA Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010109 Giáo viên hướng dẫn : Ths Phạm Thị Lâm Anh Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126300921000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khoá luận “Giải pháp cải thiện chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hồng Cầu” cơng trình nghiên cứu riêng em có hỗ trợ từ Giảng viên hướng dẫn ThS Phạm Thị Lâm Anh Mọi số liệu nội dung nghiên cứu kết đề tài thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Nguồn số liệu thu thập từ nguồn khác trình bày cụ thể mục tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận nào, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết Khố luận Hà Nội, ngày 23 tháng năm 2021 Sinh viên thực Hoàng Minh Đức i LỜI CẢM ƠN Khoảng thời gian em học tập mái trường Học viện ngân hàng gần đến hồi kết, qua em xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô khoa ngân hàng Học Viện Ngân Hàng tận tình truyền đạt kiến thức cho em suốt năm học vừa qua Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho trình nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp mà cịn hành trang q báu để em bước vào đời cách vững tự tin Cuối em kính chúc q thầy, dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý, mãi người lái đò vững cho hệ mai sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc đối tới giáo viên hướng dẫn Ths Phạm Thị Lâm Anh tận tình hướng dẫn em suốt thời gian vừa qua để em hồn thành khố luận lần Em xin cảm ơn anh chị chuyên viên phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hoàng Cầu tạo điều kiện cho em đến thực tập môi trường làm việc chuyên nghiệp, tiếp xúc trau dồi kinh nghiệm thực tế làm việc ngân hàng giúp em mở rộng vốn kiến thức ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG BIÊU, SƠ ĐỒ VI LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG .4 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 Chức năng, vai trò bảo lãnh ngân hàng .7 1.1.3 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 10 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHẤT LƯỢNG CỦA HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 17 1.2.1 Khái niệm chất lượng bảo lãnh ngân hàng 17 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng 18 1.2.3 Một số rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng 19 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 20 1.3.1 Các tiêu định tính 20 1.3.2 Các tiêu định lượng 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 24 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP .24 Á CHÂU 24 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 24 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu 24 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hồng Cầu 25 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn iii 2018 – 2020 .26 2.1.4 Quy định chung Quy trình thực HĐBL Ngân hàng TMCP Á Châu 30 2.1.5 Phân tích thực trạng chất lượng thực HĐBL Ngân hàng TMCP Á Châu 35 2.2 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .47 2.2.1 Ưu điểm 47 2.2.2 Hạn chế nguyên nhân 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 CHƯƠNG 52 GIẢI PHÁP CẢI THIỆN CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 52 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CẢI THIỆN CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 52 3.1.1 Định hướng chung 52 3.1.2 Kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hoàng Cầu 53 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HĐBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 54 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán hoạt động bảo lãnh 54 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao khả chăm sóc khách hàng .55 3.2.3 Nhóm giải pháp việc thực quy trình bảo lãnh 57 3.3 KHUYẾN NGHỊ VỚI KHÁCH HÀNG KHI SỬ DỤNG DICH VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG .59 3.4 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHNN NHẰM CẢI THIỆN CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU TAM KHẢO 63 iv DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng TMCP Á Châu BL Bảo lãnh BLTT Bảo lãnh Thanh toán CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh GTCG Giấy tờ có giá CSKH Chăm sóc khách hàng DN Doanh nghiệp DVBL Dịch vụ bảo lãnh DPRR Dự phòng rủi ro HDTD Hoạt động tín dụng HDBL Hoạt động bảo lãnh HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TSBĐ Tài sản bảo đảm TGTT Tiền gửi toán TKTT Tài khoản toán TNHH Trách nhiệm hữu hạn XHCN Xã hội Chủ nghĩa XNK Xuất nhập v DANH MỤC BẢNG BIÊU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 27 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 28 Bảng 2.3: Kết thu nhập hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 30 Bảng 2.4: Doanh số bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 .37 Bảng 2.5: Số bảo lãnh Doanh số bảo lãnh chi nhánh Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội năm 2020 .38 Bảng 2.6: Số hợp đồng số khách hàng bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 39 Bảng 2.7: Cơ cấu doanh số bảo lãnh theo mục đích sử dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 40 Bảng 2.8: Cơ cấu doanh số bảo lãnh theo hình thức bảo đảm ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 42 Bảng 2.9: Cơ cấu doanh số bảo lãnh theo thời hạn bảo lãnh ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 44 Bảng 2.10: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 45 Bảng 2.11: Các khoản trả thay khách hàng từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 46 Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng doanh số bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 37 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng loại bảo lãnh phân loại theo mục đích sử dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 40 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng doanh số bảo lãnh theo hình thức bảo đảm ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hoàng Cầu giai đoạn 2018 - 2020 43 vi Sơ đồ 1.1: Mối quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng Sơ đồ 1.2: Quy trình bảo lãnh trực tiếp .13 Sơ đồ 1.3: Quy trình bảo lãnh gián tiếp 14 Sơ đồ 1.4: Quy trình đồng bảo lãnh 15 Sơ đồ 1.5: Quy trình xác nhận bảo lãnh 15 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hoàng Cầu 26 Sơ đồ 2.2: Quy trình hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu 32 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Tại Việt Nam, sau thập kỷ chuyển đổi từ kinh tế tập trung sang nề 8n kinh tế thị trường định hướng XHCN đến hệ thống ngân hàng thương mại có bước phát triển vượt bậc Sự tiến khoa học công nghệ, tồn cầu hố kinh tế giới, thay đổi quy định pháp lý tác động đáng kể tới hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng Điều khiến ngân hàng không ngừng cải tiến chất lượng dịch vụ, phát triển sáng tạo thêm sản phẩm để thoả mãn nhu cầu trải nghiệm khách hàng, từ cải thiện lực cạnh tranh Đặc biệt bối cảnh đại dịch toàn cầu COVID-19 ảnh hưởng nặng nề cho kinh tế giới, có Việt Nam vơ hình chung tạo áp lực lớn lên hệ thống ngân hàng thương mại, vốn coi mạch máu lưu thông cho kinh tế, phải không ngừng đổi mới, sáng tạo hoạt động kinh doanh Việc gia tăng hoạt động ngoại bảng, có hoạt động bảo lãnh ngân hàng giải pháp để cải thiện đa dạng hoá nguồn thu ngân hàng Hoạt động bảo lãnh ngân hàng xuất Việt Nam từ cuối năm 90 kỉ 20 dần trở nên quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại Tuy nhiên hoạt động bảo lãnh chưa thực trọng phát triển cho tương xứng với tiềm Những kết kinh doanh đạt từ hoạt động chiếm tỷ trọng nhỏ cấu thu nhập ngân hàng Nhận thức điều này, em định chọn “Giải pháp cải thiện chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hoàng Cầu” làm chủ đề nghiên cứu cho khố luận Tổng quan nghiên cứu Đã có nhiều học giả nước nhắc đến bảo lãnh ngân hàng qua đề tài nghiên cứu họ Tại Việt Nam, số đề tài kể đến như: “Bảo lãnh rủi ro tiềm ẩn hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội’’ tác giả Phạm Phương Thanh, Trương Quốc Cường năm 2008 Bài nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội, thành tựu đạt giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động bảo lãnh “Giải pháp hạn chế rủi ro bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí tồn cầu chi nhánh Hồn Kiếm’’ tác giả Đào Thị Bích Thu, Nguyễn Thị Cẩm Thuỷ năm 2013 Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, thu thập xử lý số liệu để chứng minh tác động rủi ro tiềm tàng đến chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu giai đoạn nghiên cứu “Giải pháp hoàn thiện phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội - chi nhánh Tây Hồ” tác giả Trần Thị Mỹ Hạnh, Kiều Hữu Thiện năm 2013 Bài nghiên cứu đưa sở lý luận thực tiễn triển khai hoạt động bảo lãnh ngân hàng, đồng thời đưa khuyến nghị nhằm cải thiện hoạt động ngân hàng Trên giới có số nghiên cứu bảo lãnh ngân hàng Nghiên cứu Vladimir Kozar (2011) đưa mẫu thuẫn quy định, dự thảo bảo lãnh ngân hàng, văn pháp luật Cộng hịa Montenegro, chưa hồn thiện quy định bảo lãnh ngân hàng văn pháp luật Croatia Hay nghiên cứu Sankalp Jain (2014) đưa chất phạm vi hoạt động hệ thống bảo lãnh ngân hàng Ấn Độ, tác giả nghiên cứu luật liên quan đến bảo lãnh ngân hàng, đặc biệt nêu Điều luật Hợp đồng Ấn Độ năm 1872, nêu chức lợi ích kinh tế bảo lãnh ngân hàng, giải thích chất loại bảo lãnh khác ngân hàng Ấn Độ phát hành Một nghiên cứu bảo lãnh ngân hàng Ashok Luhar (2014) kết luận việc chọn lựa bảo lãnh ngân hàng giúp tiết kiệm chi phí nâng cao lợi nhuận cho doanh nghiệp, tác giả khuyến nghị nên lựa chọn bảo lãnh ngân hàng tiết kiệm chi phí so với việc sử dụng Thư tín dụng Một số nghiên cứu hoạt động bảo lãnh Akvan Ebrahim (2007) tìm hiểu khái niệm hoạt động bảo lãnh thực nghiên cứu định lượng để thấy tác động hoạt động việc tăng trưởng lợi nhuận NHTM Các giáo trình tác giả Bertrams xuất năm 2012, tổng hợp vấn đề hoạt động bảo lãnh Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát đề tài đánh giá đưa giải pháp cải thiện chất