Lời nói đầu Nền kinh tế nớc ta ngày phát triển, đổi theo hớng CNH-HĐH Trong có sù ®ãng gãp to lín cđa hƯ thèng NHNo nói hệ thống ngân hàng huyết mạch kinh tế Ngân hàng với chức chđ u lµ nhËn tiỊn gưi ,cho vay vµ lµm trung gian toán ngân hàng ngời điều chuyển vốn từ nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu thụ sản phẩm Là trung gian toán, ngân hàng đầu mối giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, giảm bớt chi phí giao dịch toàn xà hội Cùng với phát triển đổi kinh tế, hoạt động ngân hàng luôn đổi để trớc đón đầu, nắm bất hội kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển Nhng trình hoạt động mình, ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn vớng mắc, khách quan chủ quan mang lại Qua thời gian thực tập tổng hợp Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN,em đà tìm hiểu sơ lịch sử hình thành, chức ,nhiệm vụ hoạt động kinh doanh sở Trên hiểu biết hạn hẹp mình, em xin mạnh dạn trình bày sơ lợc hiểu biết Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN Nội dung viết gồm chơng: Chơng I: Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN Chơng II : Thực trạng hoạt động Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN Chơng III : mục tiêu, phơng hớng phát triển Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN thêi gian tíi Do thêi gian nghiªn cứu hạn chế nên viết tránh khỏi thiếu sót Em kính mong đợc góp ý Thầy Quý quan để viết đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hớng dẫn, bảo tận tình Thầy giáo GS TS Nguyễn Hữu Tài Quý quan đà tạo điều kiện thuận lợi em hoàn thiện viết Chơng I: Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch I NHNo & PTNT 1.1.lịch sử hình thành phát triển Sau 10 năm đổi mới, kinh tế Việt Nam đà thực bắt nhịp đợc với chế thị trờng,đất nớc nhanh chóng thoát khỏi nguy khủng hoảng Kinh tế triền miên, tỷ lệ lạm phát giảm xuống mức độ thấp, trình độ dân trí đợc cải thiện, tốc độ tăng trởng kinh tế cao ổn định Chính ổn định kinh tế hệ thống pháp luật ngày đợc cải thiện đà tạo môi trờng kinh doanh thuận lợi cho thành phần kinh tế, thành công chÝnh nhê cã sù ®ãng gãp to lín cđa hệ thống ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam NHNN & PTNTVN đợc thành lập ngày 20/3/1988 theo nghị định 53/ HĐBT chủ tịch HĐBT9nay thủ tớng Chính phủ Cho đến nay, NHNo đà trải qua hai lần đổi tên, lần theo nghị định số 400/CP ngày 14/11/1990 TTCP lấy tên NHNN Việt Nam, lần thứ hai theo quy định số280/QĐ-NHS ngày 15/10/1996 thống đốc NHNN Việt Nam đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam(NHNN & PTNTVN ), lấy tên giao dịch quốc tế là:Việt Nam Bank For Agriculture and Rural Development (viết tắt làVBARD),có số vốn điều lệ 2.200 tỷ VND, Ngân hàng có hội sở số Láng Hạ quận Đống Đa , Hà Nội hệ thống chi nhánh tỉnh thành phố nớc Theo điều lệ NHNN & PTNTVN đợc thống đốc NHNNVN phê chẩn ngày 22/11/1997 quy định, NHNN & PTNTVN DNNN hạng đặc biệt tổ chức theo mô hình tổng công ty nhà nớc có t cách pháp nhân thời hạn hoạt động 99 năm, có quỳen tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh ,bảo toàn phát triển vốn NHNN & PTNTVN HĐQT quản lý Tổng giám đốc điều hành thực chức kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng nớc, đầu t cho dự án phát triĨn kinh tÕ x· héiủ th¸c tÝn dơng cho ChÝnh Phủ, chủ đàu t nớc, ngành kinh tế trớc hết lĩnh vực Nông nghiệp nông thôn Sở giao dịchI- Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ( dới gọi tắt làSở giao dịch I) đợc thành lập theo định số 15TCCB ngày 16/03/1991 tổng giám đốc NHNN & PTNTVN , hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng loại hình DNNN, có trụ sở đặt số ,đờng Phạm Ngọc Thạch, phờng Trung Tự, quận Đống Đa thành phố Hà Nội Sở giao dịch I đại diện pháp nhân NHNN & PTNTVN ,có đáu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh ,hạch tón nội bộ, hoạt động kinh doanh tiền tệ quản lý ngân hàng, tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh cam kết Sở giao dịch mọt hoạt động dới quản lý Tổng gíam đốc NHNN & PTNTVN điều hành giám đốc Sở Sở giao dich I đời muộn nhng đà khẳng định đợc vị trí phù hợp tổ chức,tính hiêuh hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lợng lc điều hànhcủa sở tác nghiệp trực thuộc NHNN & PTNTVN Trong 10 năm hoạt động với trởng thành phát triển NHNN & PTNTVN ,SGDI đà trải qua nhiều khó khăn thử thách để tồn phát triển kinh tế thị trờng Tập thể lÃnh đạo cán bọ cong nhân viên đà tâm phấn đấu thực có hiệu chức nhiệm vụ mà cấp giao phó đến sở giao dịch I đà khẳng định đợc vị trí vai trò kinh tế thị trờng, đớng vng phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng, thờng xuyên tăng cờng sở vật chất kỹ thuật để bớc đổi công nghệ đại hoá ngân hàng Chính nhờ có đờng lối đắn mà kết kinh doanhcủa SGDI có lÃi, đóng góp cho lợi ích cuẩ nhà nớc ngày nhiều, đời sống cán công nhân viên ngày đợc cải thiện nâng cao Để có đợc kết nh SGDI đà củng cố xây dựng đợc hệ thống tổ chức tơng đối hợp lí phù hợp với khả trình độ quản lí, hoạt động kinh doanh 1.2 Lĩnh vực kinh doanh Quá trình thành lập, xây dựng, hoạt động phát triển 10 năm qua SởI đợc khái quát víi mèc thêi gian chÝnh nh sau: *Tõ th¸ng 3/1991 đến 31/12/1992 : Bớc vào hoạt động kinh doanh SGDI NHNN & PTNTVN đợc giao nhiệm vụ sau đây: + Sở nơi triển khai thực thí điểm văn hớng dẫn nghiệp vụ, thực thể lệ chế độ ban hành NHNN & PTNTVN trớc áp dụng cho toàn hệ thèng + Trùc tiÕp kinh doanh tiỊn tƯ-tÝn dơng (phÇn nội tệ)trên địa bàn Hà Nội + Thực nhiệm vụ khách Tổng giám đốc NHNN & PTNTVN giao, đồng thời SGDI đợc NHNN Hà Nội bàn giao phục vụ DNNN với d nợ tỷ ®ång *Tõ 1/1993 ®Õn 9/1994 : Ngoµi nhiƯm vơ đà giao, Tổng giám đốc giao thêm cho Sở nhiệm vụ quản lý 23 tỉnh phía Bắc( từ hà tĩnh trở ra) SGDI NHNN & PTNTVN đợc làm đầu mối toán, điều chuyển vốn hệ thống toán kế hoạch tín dụng tài với c¸c SGD NHNN & PTNTVN khu vùc theo chế kế hoạch định 495 chế khoán tài theo định 946A tổng giám đốc NHNN & PTNTVN.vừa trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội, vừa làm nhiệm vụ quản lý khu vực, khối lợng công việc nhiều nên tránh khỏi thiếu sót Song với truyền thống khắc phục khó khăn, đoàn kết, nỗ lực phấn đấu cao, SGDI đà hoàn thành tốt nhiệm vụ đợc giao, khẳng định đợc vai trò hệ thống NHNN & PTNTVN Từ 9/1999 đến tháng 3/2001: SGDI đà đợc Tổng giám đốc NHNN & PTNTVN cho giảm nhiệm vụ quản lý khu vực phía Bắc để tập trung vào nhiệm vụ kinh doanh trực tiếp, đợc nhận khoán tài nh đơn vị thành viên khác đồng thời nơi thực lệnh Tổng giám đốc NHNN & PTNTVN hạch toán vốn quỹ, hạch toán điều chuyển nội tệ đầu mối toán với ngân hàng địa bàn thủ đô HN Để thực nhiệm vụ có kết quả, Ban giám đốc SGDI đà xây dựng kế hoạch củng cố tổ chức xếp lại phòng, SGD trực thuộc ,xây dựng chiến lợc kinh doanh bản, báo cáo Tổng giám đốc NHNN & PTNTVN Cho tới nay, sau 10 năm đổi phát triển lên vững mạnh, Sở I đà đạt đợc kết đáng khích lệ : 7200 tỷ đồng ®· ®ỵc Sá I huy ®éng chun vỊ TTDH-NHNN & PTNTVN để điều chuyển cho tỉnh thiếu vốn, đồng thời trực tiếp đầu t cho kinh tế chủ yếu phục vụ cho phát triển kinh tế Hà Nội 3.487 tỷ đồng với dịch vụ khác đà đem lại thu nhập chi phí có chênh lẹch +292.6 tỷ đồng theo khoán 946A lÃi ròng nhập vào hệ thống NHNN & PTNTVN Với thành tựu đáng tự hào, SGDI NHNN & PTNTVN đà bớc nâng cao vị mạnh toàn hệ thống NHNN & PTNTVN 1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp Năm 2002, hoạt động kinh doanh Sở I tăng trởng mạnh chất lợng nh quy mô kinh doanh khẳng định hớng đắn, lực sáng tạo nh nỗ lực không mệt mỏi Sở trớc diễn biến phức tạp kinh tế cạnh tranh gay gắt tổ chức tài tín dụng địa bàn để tăng khả cạnh tranh, SGDI đà cho đời nhiều loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền, toán nh vay vốn khách hàng Đó là: *Thanh toán nớc : +Mở tài khoản tiền gửi toán cho cá nhân tổ chức kinh tế +Chuyển tiền ®iƯn tư, to¸n níc +Thu hé, chi +Chi trả lơng hộ *Dịch vụ tiền gửi : +Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệđối với thành phần kinh tế, tổ chức,cá nhân với kỳ hạn đa dạng,lÃi suất linh hoạt +Nhận tiền gửi qua đêm +Tiền gửi có kỳ hạn +Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu *Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: +Thanh toán xuất nhập theo phơng thức -Tín dụng th(L/C) -Nhờ thu(D/A,D/P,CAD) -Chuyển tiền +Mua bán ngoại tệ toán phi thơng mại -Chi trả kiều hối -Chi trả cho ngêi lao ®éng xt khÈu -Chun tiỊn ®i, ®Õn phục vụ mục đích khác +Bảo lÃnh -Bảo lÃnh vay vốn nớc -Các hình thức bảo lÃnh khác(L/C,SLC)) -Thu đổi ngoại tệ(USD,EUR)) *Sản phẩm tín dụng: +Cho vay vốn ngắn, trung, dài hạn tất thành phần kinh tế +Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống CB,CNVC vsf đối tợng khác +Cho vay theo dự án +Tài trợ xuất nhập +Đại lý cho thuê tài +Chiết khấu chứng từ xuất khẩu, thơng phiếu, giấy tờ có giá +Tài trợ uỷ thác *Các dịch vụ khác: +Rút tiền tự động máy ATM +Dịch vụ PHONE-BANKINH,ngân hàng nhà HOME-BANKINH +Dịch vụ cho thuê két sắt +Dịch vụ t vấn: t vấn lựa chọn chứng khoán +Dịch vụ lập dự án đầu t, phân tích kinh tế dự án đầu t +Dịch vụ thông tin ỉNTNET +Đại lý chứng khoán +Đại lý bán vé máy bay -Bán vé qua đờng điện thoại đờng bay nội địa, quốc tế -Đa vé miễn phí đến địa điểm yêu cầu -Đa khách sân bay miễn phí (nếu khách mua vé trở nên) -Chọn đờng bay rẻ -Thanh toán thuận tiện với hình thức 1.4 Cơ cấu tổ chức Sở Giao Dịch I Tổng số cán công nhân viên Sở giao dịch I thời điểm 180 cán bộ, 162 nhân viên có thời gian công tác từ tháng trở nên, 18 ngời dới tháng, tăng 23 ngời so với năm trớc Ban lÃnh đạo gồm giám đốc phó giám đốc, trình độ cán sở là: -Cao học 12 ngời -Đại học 139 ngời -Trung cấp 20 ngời -Sơ cấp ngời -Cha đào tạo ngời Theo nhiệm vụ chức Sở giao dịch I đợc tổ chức thành phòng ban nh sau: 1.4.1.Phòng kế hoạch kinh doanh -Xây dựng chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn, kế hoạch kinh doanh ngắn hạn -Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN địa bàn -Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm báo cáo chuyên đề theo quy định -Phân tích kinh tế theo ngành, nghề, kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn, biện pháp cho vay an toàn hiệu cao -Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo cấp theo phân cấp uỷ quyền) 1.4.2.Phòng kế toán ngân quỹ -Trực tiếp hoạch toán kế toán thống kê toán nớc theo quy định NHNN & PTNTVN, NHNN -Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lơng -Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu hoạch toán toán báo cáo theo quy định -Thực khoản nộp ngân sách theo quy định chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra chuyên đề 1.4.3.Phòng hành -Xây dựng chơng trình công tác hàng quý, tháng sở có trách nhiệm đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc Giám đốc NHNo Việt Nam phê duyệt -T vấn pháp chế viƯc thùc thi c¸c nhiƯm vơ thĨ vỊ giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng tranh chấp dân , hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản cđa NHNN & PTNTVN -Trùc tiÕp qu¶n lý dấu sở thực công tác hành văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ y tế NHNN & PTNTVN -Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NHNN 1.4.4.Phòng tổ chức cán -Trực tiếp quản lý hồ sơ cán trực thuộc Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN quản lý hoàn tất thủ tục, hồ sơ chế độ cán nghỉ hu, nghỉ chế độ theo quy định nhà nớc, ngành ngân hàng -Xây dựng quy định, lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn, Sở giao dịch I thuộc địa bàn -Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lơng đến Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN -Đề xuất, hoàn thiện lu trữ hồ sơ theo quy định nhà nớc, Đảng, ngành ngân hàng việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thởng kỷ luật cán nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng Giám đốc NHNN & PTNTVN 1.4.5.Phòng kiểm tra kiểm toán nội -Kiểm tra công tác điều hành Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN đơn vị trực thuộc theo nghị Hội đồng quản trị Tổng Giám đốc NHNN & PTNTVN -Giải đơn th, khiếu tố liên quan đến hoạt động Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN địa bàn phạm vi phân quyền Tổng Giám đốc NHNN & PTNTVN -Kiểm tra giám sát việc thực chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh pháp luật, NHNo , quy định NHNN đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng -Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán việc tuân thủ chế độ quy tắc kế toán theo quy định nhà nớc 1.4.6.Quỹ tiết kiệm trung tâm Quỹ có nhiệm vụ nhận tiền gửi hạch toán cho khách hàng Đây nơi giao dich chủ yếu với khách hàng để huy động vốn Sở giao dịch I đà triển khai thành lập thêm phòng chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu kinh tế môi trờng cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng Đó là: +Phòng vi tính +Phòng toán quốc tế +Phòng chăm sóc khách hàng Bên cạnh phòng chuyên trách Sở giao dịch I NHNN & PTNTVN có chi nhánh, ngân hàng cấp -Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Trung Yên -Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông Tây Sơn Và phòng giao dịch là: -Phòng giao dịch Định Công -Phòng giao dịch Bảo Ngân -Phòng giao dịch Lê Văn Hu Năm 2002 Sở giao dịch I đà mở thêm đợc chi nhánh, phòng giao dịch điểm giao dịch +Chi nhánh Chợ Mơ +Phòng giao dịch Lê Văn Hu +Phòng giao dịch Nguyễn Khuyến +Điểm giao dịch Kim Đồng +Điểm giao dịch Định Công Các điểm mở ®· thu hót ®ỵc 300 tû ngn vèn, 150 tû d nợ Tính đến thời điểm nay, Sở giao dịch I cha hoàn thành đợc tiêu mở rộng mạng lới đà đề đề án mở rộng thị phần kinh doanh địa bàn Hà Nội Nguyên nhân do: +Việc thuê địa điểm gặp nhiều khó khăn +Cán đảm nhận lÃnh đạo đợc chi nhánh, phòng giao dịch thiếu yếu Trên mô hình tổ chức Sở giao dịch I NHNo & PTNT Chúng ta hÃy vào xem xét hoạt động sở để thấy đợc kết đạt đợc hạn chế ngân hàng để tìm biện pháp khắc phục nh học hỏi Chơng II : Thực trạng hoạt động Sở giao dịch I NHNo & PTNT 2.1 Khái quát kết hoạt động kinh doanh năm trở lại (2000-2002) Trong năm qua ,mặc dù chịu ảnh hởng khủng hoảng tài khu vực, thiên tai bÃo lũ, hạn hán tác động trực tiếp tới sản xuất nông nghiệp đời sống nhân dân Đảng Chính phủ đà có nhiều sách ®¾n, ®ã nỊn kinh tÕ ®· cã nhiỊu chun biến tích cực Năm 2002, kinh tế thủ đô phát triển ổn định Tổng sản phẩm nớc (GDP) thành phố Hà Nội tăng 10.3% so với năm 2001 giá trị sản xuất công nghiệp tăng 24.3% tổng đầu t xà hội tăng 16.8%, thu ngân sách vợt 9.5% Các hoạt động đầu t sản xuất phát triển đà tạo sở thuận lợi cho tăng trởng tín dụng huy động vốn TCTD địa bàn thêm váo chế cính sách ngành ngân hàng đợc hoàn thiện theo hớng đồng Các quy chế cho vay đảm bảo tiền vay, điều hành lÃi suất) b ớc đợc hoàn thiện theo hớng thông thoáng, phù hợp với thông lệ quốc tế tình hình thực tế đất nớc đà tạo điều kiện tốt cho khách hàng tiếp cận với hoạt động tiền tệ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Tuy vậy, cạnh tranh TCTD ngày trở nên gay gắt Song dới đạo trực tiếp ban lÃnh đạo Sở giao dịch I với nỗ lực phấn đấu không ngừng cán Sở, Sở giao dịch I đà hoàn thành tiêu đợc giao 2.1.1 Công tác huy động vốn 1 Công tác huy động vốn tiền đề để thực nhiệm vụ ngân hàng, bớc suốt trình kinh doanh ngân hàng Chính mà việc cạnh tranh, thu hút khách hàng gửi tiền vấn đề sống thân ngân hàng Hiểu rõ nh nên Sở giao dịch I cải tiến mở rộng hình thức huy động vốn cách linh hoạt theo xu hớng chung thị trờng, tích cực đổi phong cách phục vụ để khai thác có hiệu nguồn vốn địa bàn cho nhu cầu kinh tế Các hình thức huy động vốn chủ yếu đợc áp dụng thời gian qua Sở giao dịch I gồm: +Nhận tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn +Tiền gửi tổ chức kinh tế +Phát hành kỳ phiếu +Vay cđa c¸c tỉ chøc kinh tÕ,tỉ chøc tÝn dơng Để nắm bắt đợc hoạt động huy động vốn ngân hàng năm, qua xem xét qua bảng Tình hình huy động vốn Sở I năm 2000-2002 (Đơn vị : triệu đồng) ChØ tiªu KH 2002 2000 2001 Tỉng ngn 1.Ngn huy ®éng 40500.000 % 2.264.034 1.664.034 73 3.349.157 2.049.157 -Kh«ng kú hạn -< 12 tháng -+>12 tháng 1.042.108 273.526 348.400 1.004.510 361.675 682.972 2.Nguồn uỷ thác, đầu t Vay TCTD khác 600.000 27 2002 % % 1.300.000 61 6.116.861 4.741.861 77 2.593.506 891.941 1.256.414 39 1.350.000 22 25.000 0.5 (Nguån Sở giao dịch I NHNo & PTNT ) Giai đoạn 2000-2002, nguồn vốn huy động Sở giao dịch I liên tục tăng trởng mạnh, hoàn thành tốt nhu cầu điều hoà vốn nh cung ứng cho tín dụng Nguồn không kỳ hạn có xu hớng tăng nhanh nguồn vốn lÃi suất thấp tạo hội thuận lợi để hạ lÃi suất cho vay, mở rộng tín dụng, lựa chọn thu hút khách hàng mới, khách hàng lớn tới giao dịch, vay vốn Sở, tạo điều kiện để đứng vững thị trờng cạnh trnh ngày gay gắt Năm 2002, tổng nguồn vốn huy độngđạt 4.741.861 tỷ đông NVHĐbình quân / CBCNV đạt 26.34 tỷ đồng Huy động vốn mạnh Sở giao dịch I NHNo & PTNT; Sở đà tập trung đặt quan hệ lâu dài với doanh nghiệp địa bàn Hà Nội Mặt khác, sách lÃi suất nhạy bén, phơng thức trả lÃi linh hoạt nh :trả trớc, trả sau, lÃi bậc thang)nên Sở huy động vốn cần thiết đầy đủ kịp thời Không thế, công tác tiếp thị đợc đẩy mạnh Sở đà bố trÝ c¸n bé tiÕp cËn nhiỊu doanh nghiƯp, cã chÝnh sách khuyến khích khách hàng nên đà giữ đợc khách hàng truyền thống nh : Seaprodex Hà Nội, tổng công ty chăn nuôi, công ty kim khí Hà Nội, tổnh công ty than Việt Nam Sở mở rộng tìm kiếm khách hàng có tiềm vốn để nhận tiền vay, tiền gửi 2.1.2 Tình hình sử dụng vốn Song song với công tác huy động vốn, đầu t tín dụng công tác mũi nhọn ngân hàng, phần lớn lợi nhuận thu đợc dựa vào việc sử dụng vốn Việc sử dụng vốn khâu nối tiép để đồng vốn hoàn thành vòng luân chuyển mình, đem lạilợi nhuận cho ngân hàng Và khâu cuối ,quyết địnhchất lợng, hiêuh kinh doanh ngân hàng Nừu sử dụng vốn cách có hiệu bù đắp đợc chi phí cho huy động vốnvà thu đợc lợi nhuận Ngợc lại, ảnh hởng đến khả khoản tính chất an toàn hệ thống ngân hàng Bảng cho ta thấy tình hình sử dụng vốn Sở giao dịch I Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn Sở giao dịch I NHNo & PTNT (2000-2002) (Đơn vị : triệu đồng) Chỉ tiêu Tổng d nợ Nợ QH/ d nợ KH 2002 1.168 000 2000 524.54 22.312 % 2001 4.3 964.94 22.676 % 2002 % 2.3 1.180 579 23.916 2.0 (Nguån Së giao dÞch I NHNo & PTNT ) Qua bảng ta thấy: D nợ có tăng qua năm, so với mức tăng nguồn vốn huy động lại thấp hơn, Có thể thấy công tác tín dụng ngày tốt Mặt khác, nợ hạn giảm rõ rệt Tổng d nợ xấp xỉ với kế hoạch đặt Năm 2002, d nợ theo thời gian vay + D nợ ngắn hạn: 84 % + D nợ trung hạn: 9% + D nợ dài hạn : 7% D nợ theo thành phần kinh tế +DNNN : 89% +Doanh nghiệp quốc doanh: 2% + Hộ gia đinh, cá nhân :9% Nh vậy, ta thấy, vốn ngân hàng chủ yếu tập trung cho vay doanh nghiệp nhà nớc , thời hạn ngắn nh cha phát huy hét sức mạnh ngân hàng, cha biết đánh thức thị trờng tiềm mới, vho vay ngắn hạn không phát huy đợc hiệu sử dụng vốn 2.1.3 Kết tài Năm 2002, tổng thu 2446 tỷ đồng, tăng 84 tỷ (52%)so với năm 2001 Trong :thu từ hoạt động tín dụng :80 tỷ đồng, chiếm 33% tổng thu Thu từ hoạt động dịch vụ :3,5 tû ®ång, chiÕm 1,5 % tỉng thu Tỉng chi :194 tỷ, tăng 66tỷ (51%)so với năm 2001 Trong chi vỊ huy ®éng vèn 181 tû, chiÕm 93% tỉng chi Chênh lệch thu nhập chi phí:51 tỷ đồng, tăng 19 tỷ (59%)so với năm 2001 Kết hoạt động kinh doanh sở I tăng cho thấy Sở kinh doanh tãt Tuy vËy, ta cã thÓ thÊy chi phÝ cho huy động vổnất lớn(93%) mà thu từ hoạt động tín dụng có 33% Nh vậy, hoạt động tín dụng cha đạt hiêuh mong muốn 2.2 Đánh giá nơi thực tập 2.2.1 Về công tác huy động vốn Sở giao dịch I đà đa dạng hoá phơng thức huy động vốn kết hợp với sử dụng linh hoạt công cụ lÃi suất để thu hút nguồn tiền gửi từ tầng lớp dân c, từ doanh nghiệp đáp ứng tốt nhu cầu vè vốn cho kinh tế, giữ vững đảm bảo đợc độ ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh Sở giao dịch I đà trọng đến huy động vốn trung dài hạn, khuyến khích tổ chức kinh tế gửi tiền có kỳ hạn nên vốn huy động trung dài hạn tăng đáng kể Tuy nhên,công tác huy động vốn nhiều hạn chế nh : nguồn huy động củ Sở giao dịch I có tóc độ tăng trởng vững tơng đối khá, nhng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn thấp, cha tạo đợc thay đổi lớn việc huy động nguồn vốn có thời hạn dài 2.2.2 Về hoạt động tín dụng Chính phủ NHNNVN đà ban hành mới, bổ sung nhiều chế sách có liên quan đến công tác cho vay nh : chế đảm bảo tiền vay, quy chế cho vay, chế điều hành lÃi suất, quy chế đồng tài trợ) tạo môi tr ờng pháp lý ổn địng cho việc chủ động nâng cao hiệu đầu t Sở giao dịch I đà có nhiều biện pháp tích cực đẩy mạnh cho vay loại hình doanh nghiệp trọng triển khai phơng thức đối tợng cho vay : đông tài trợ dự án, cho vay tiêu dùng) Chủ động tìm hiểu tiếp cận với khách hàng, củng cố khách hàng truyền thống chủ động thu hút thêm khách hàng mới, có sách u đÃi lÃi suất khách hàng có tiềm lùc tµi chÝnh, cã uy tÝn quan hƯ tÝn dụng Chất lợng tín dụng ngày tăng, thể trình thao tác nghiệp vụ: + Thẩm định hồ sơ, kiểm tra trớc sau cho vay + Thực phân tích, phân loại tín dụng, xử lý nợ + Kiểm tra, phân tích nợ hạn, đánh giá nợ xấu, coi trọng phơng án vay khả quản lý khách hàng Một số khó khăn, tồn công tác đầu t tín dụng -Việc cấp giấy tờ nhà đất chậm, gây khó khăn cho hộ gia đình doanh nghiệp việc chấp tài sản -Cha có hình thức đầu t míi phï hỵp víi nỊn kinh tÕ -ViƯc thùc pháp lệnh kế toán thống kê doanh nghiệp quốc doanh cha nghiêm túc, số liệu phản ¸nh cha chÝnh x¸c nhiỊu dù ¸n kh«ng chøng minh đợc nguồn trả nợ -Cán tín dụng phần lớn trẻ, cha có kinh nghiệm Số nghiệp vụ chuyên môn không nhỏ, cán nơi khác chuyển cha am hiểu địa bàn Hà Nội , nên công việc tập trung vào số cán vất vả 2.2.3 Hoạt động kế toán toán Để phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh Sở : hạch toán đầy đủ, kịp thời, chế độ nghiệp vụ kinh tế phát sinh, phục vụ khách hàng tiện lợi, an toàn Với phong cách thái độ phục vụ lịch sự, nhanh nhạy nên đà tăng uy tín cho Sở kéo đợc nhiều khách hàng đến giao dịch Sở 2.2.4 Công tác cán bộ- đào tạo Trong năm 2002, Sở giao dịch I NHNo & PTNT đà tổ chức bố trí đợc lớp đào tạo chuyên môn nghiệp vụ : -2 lớp tin học : 60 cán -4 líp vỊ nghiƯp vơ : kÕ to¸n, tÝn dơng,kho quỹ Chất lợng đào tạo tơng đối tốt, qua giúp cán nhân viên toàn Sở nâng cao trình độ nghiệp vụ, tiếp thu đợc kiến thức mới, bớc đáp ứng yêu cầu kinh doanh Tuy vậy, trình đào tạo gặp nhiều vớng mắc: cha bố trí đợc điểm học tập thờng xuyên, trình độ cán không đồng ảnh hởng đến trình đào tạo 2.2.5 Bài học kinh nghiệm Trong trình hoạt động, Sở giao dịch I đà rút số học -Công tác điều hành +Điều hành có chơng trình cụ thể, kiển tra đôn đốc, toán, +Xây dựng nội đoàn kết, thống nhất, đảm bảo điều hành có kỷ cơng kỷ luật -Công tác khách hàng +Thờng xuyên tiếp cận với khách hàng để nắm bắt nhu cầu +Làm tốt công tác Marketing mở rộng thị phần, phát triển sản phẩm -Công tác cán bộ: thờng xuyên nâng cao trình độ cán bộ, chăm lo đời sống ngời lao động, có sách thi đua, khuyến khích Trên sở thực trạng nay, Sở giao dịch I NHNo & PTNT đà đề mục tiêu để phấn đấu năm tới Chơng III : Mục tiêu, phơng hớng phát triển Sở giao dịch I NHNo & PTNT 3.1 Mục tiêu phát triển Sở giao dịch I đà đề hệ thống tiêu cho năm tới nh sau: nguồn vốn huy động tăng từ 2-30% so với năm 2002; tổng d nợ tăng tằ 30-40% so với năm 2002; nợ hạn dới 3%/tổng d nợ; quỹ thu nhập tăng từ 5-10 % ; tiền lơng đảm bảo đủ cho CNV trích lập đợc quỹ 3.2 giải pháp thực Để đạt đợc tiêu đề ra, Sở dự định mở rộng dịch vụ đại lý, loại hình cho vay, mở thêm điểm giao dịch, đào tạo cán bộ, xây chơng trình công nghệ thông tin đáp ứng đợc yêu cầu kinh doanh 3.3 ®Ị xt Së dù tÝnh sÏ gióp c¸c chi nh¸nh sở vật chất, đầu t xây dựng trụ sở làm việc Sở, mở văn phòng, chi nhánh ,mở rộng diện mạo ngân hàng Về chế, sớm văn hớng dẫn quy chế uỷ thác cho vay công ty tài chính, điều chỉnh chế khoán cho phù hợp Chúng ta tin tởng biện pháp mạnh dạn hữu hiệu, Sở giao dịch I NHNo & PTNT ngày phát triển, đáp ứng đợc long tin khách hàng góp phần da đất nớc ta ngày lên Kết luận Tuy đời muộn nhng Sở giao dịch I NHNo & PTNT đà vơn lên khẳng định vị trí hệ thống NHNo nói riêng hệ thống TCTD nói chung Với thị phần chiếm 1,2%/các NHTM địa bàn, Sở giao dịch I NHNo & PTNT đà chứng tỏ tổ chức đáng tin cậy, có uy tín đảm nhiệm tốt trọng trách mà Tổng giám đốc NHNo giao phó Vốn huy động vốn cho vay sở tăng liên tục, hoạt động kinh doanh an toàn, tỷ lệ d nợ nợ hạn ngày giảm bên cạnh kết đạt đợc , sở có tồn quan hƯ tÝn dơng nh : tû träng cho vay cha biến chuyển, cha khai thác hết thị trờng tiềm sở đề mục tiêu phơng hớng để hoạt động ngân hàng ngày hoàn thiện Bài viết cho ta thấy sơ qua hình ảnh ngân hàng- ngân hàng vơn lên, sẵn sàng đơng đầu với khó khăn, trở ngại Một lần em xin dành lời cảm ơn chân thành tới đà giúp đỡ em hoàn thành viết Với khả kinh nghiệm hạn chế, em mong nhận đợc góp ý từ thầy cô quan tâm đến đề tài Hà Nội, ngày 27/2/2003 Sinh viên thực Nguyễn Đức Thợng Mục lục Lời nói đầu Chơng I: Lịch sử hình thành phát triĨn cđa Së giao dÞch I NHNo & PTNT 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Së giao dÞch I NHNo & PTNT 1.2 LÜnh vùc kinh doanh 1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp 1.4 Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch I 1.4.1 Phòng kế hoạch kinh doanh 1.4.2 Phòng kế toán ngân quỹ 1.4.3 Phòng hành 1.4.4 Phòng tổ chức cán 1.4.5 Phòng kiểm tra kiểm toán nội 1.4.6 Quỹ tiết kiệm trung tâm Chơng II: Thực trạng hoạt động Sở giao dịch I NHNo & PTNT 2.1 Khái quát kết hoạt động kinh doanh năm trở lại (20002002) 2.1.1 Công tác huy động vốn 2.1.2 Tình hình sử dụng vốn 2.1.3 Kết qủa tài 2.2 Đánh giá nơi thực tập 2.2.1 Công tác huy động vốn 2.2.2 Về hoạt động tín dụng 2.2.3 Hoạt động kế toán toán 2.2.4 Công tác cán đào tạo 2.2.5 Bài học kinh nghiệm Chơng III: Mục tiêu, phơng hớng phát triển Sở giao dịch I NHNo & PTNT 3.1 Mục tiêu 3.2 Giải pháp thực 3.3 Đề xuất Kết luận