Luận văn thạc sĩ UEH các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh đồng nai

LÝ DO THỰC HIỆN ĐỀ TÀI

Trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã triển khai nhiều chính sách nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, bao gồm việc duy trì lãi suất cơ bản ở mức thấp để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận vốn với lãi suất hợp lý Ngoài ra, NHNN cũng áp dụng các giải pháp xử lý tín dụng, điều chỉnh kỳ hạn và gia hạn nợ để giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn.

Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai) là một trong những ngân hàng tích cực thực hiện các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của chính phủ Mặc dù là ngân hàng thương mại lớn với 43 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn tỉnh, hoạt động cho vay doanh nghiệp của Agribank Đồng Nai vẫn còn hạn chế, với dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng dư nợ Điều này không đáp ứng đủ nhu cầu của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Đồng Nai, nơi mà việc huy động vốn từ thị trường tài chính qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu gặp nhiều khó khăn Hơn nữa, ở các huyện nông thôn, mạng lưới ngân hàng thương mại còn hạn chế, khiến DNNVV chủ yếu phụ thuộc vào Agribank để tìm kiếm nguồn tài trợ vốn.

Tác giả là cán bộ tín dụng tại Agribank Đồng Nai, có hiểu biết sâu sắc về địa bàn và nghiệp vụ tín dụng, mang lại lợi thế cho quá trình nghiên cứu.

Sau gần 5 năm làm việc, tác giả nhận thấy rằng hơn 80% dư nợ cho vay doanh nghiệp của Agribank Đồng Nai tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ và vừa Do đó, nghiên cứu sẽ giới hạn trong lĩnh vực DNNVV để đạt được kết quả khả quan hơn.

Từ những lý do trên, tác giả quyết định chọn đề tài “CÁC YẾU TỐ ẢNH

Nghiên cứu "Hưởng đến quyết định cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai" nhằm giúp các DNNVV tại Đồng Nai hiểu rõ hơn về điều kiện cho vay của Agribank Đồng Nai Qua đó, nghiên cứu này không chỉ nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho các DNNVV, mà còn giải quyết vấn đề khó khăn về vốn Đồng thời, kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở để Agribank Đồng Nai cải thiện các điều kiện cho vay, mở rộng dư nợ và đồng hành cùng địa phương trong việc tạo cơ hội phát triển cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

Tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV tại Agribank Đồng Nai

Các kiến nghị nhằm hỗ trợ DNNVV trong việc tiếp cận vốn vay tại Agribank Đồng Nai sẽ giúp cải thiện điều kiện cho vay, từ đó thúc đẩy tăng trưởng dư nợ cho vay đối với DNNVV Kết quả nghiên cứu này sẽ là cơ sở quan trọng để Agribank Đồng Nai tham khảo và thực hiện các cải tiến cần thiết.

CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV tạiAgribank Đồng Nai như thế nào?

Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV tại Agribank Đồng Nai?

Những kiến nghị nào giúp DNNVV có thể tiếp cận nguồn vốn vayAgribank Đồng Nai một cách dễ dàng hơn?

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Phương pháp nghiên cứu

Trong quá trình nghiên cứu đề tài, tác giả đã áp dụng cả phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để làm sáng tỏ các vấn đề cần được khảo sát.

Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để thu thập, tổng hợp và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Agribank Đồng Nai Nghiên cứu này nhằm đánh giá sự tác động của các yếu tố này đối với quy trình cho vay, từ đó cung cấp cái nhìn sâu sắc về những yếu tố quyết định trong việc hỗ trợ DNNVV.

Phương pháp nghiên cứu định lượng được áp dụng thông qua mô hình hồi quy Probit và Tobit nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay và số tiền cho vay tại Agribank Đồng Nai.

Phương pháp thu thập mẫu trong nghiên cứu này được thực hiện thông qua cách lấy mẫu thuận tiện Học viên đã gửi phiếu điều tra đến các phòng giao dịch và chi nhánh thuộc Agribank Đồng Nai, với đối tượng tham gia là các cán bộ tín dụng đang làm việc tại đây.

- Công cụ phân tích: phần mềm EVIEW.

Mô hình nghiên cứu

Nghiên cứu này áp dụng mô hình hồi quy Probit để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay, đồng thời sử dụng mô hình hồi quy Tobit để phân tích các yếu tố tác động đến số tiền cho vay.

KẾT CẤU ĐỀ TÀI

Kết cấu của luận văn gồm 5 chương:

Chương 1 cung cấp cái nhìn tổng quan về đề tài nghiên cứu, trong khi Chương 2 phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Những yếu tố này bao gồm tình hình tài chính, khả năng trả nợ, và các chính sách tín dụng của ngân hàng, tất cả đều đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định mức độ hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp này.

Chương 3 tập trung vào thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Đồng Nai Nghiên cứu này phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV, nhằm hiểu rõ hơn về chính sách tín dụng và cách thức hỗ trợ doanh nghiệp trong khu vực Thông qua việc khảo sát và thu thập dữ liệu, nghiên cứu sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về thực tiễn cho vay và những thách thức mà DNNVV đang gặp phải.

Chương 4 tập trung vào việc kiểm định mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Đồng Nai Nội dung chương này sẽ phân tích các yếu tố chính tác động đến quyết định cho vay, từ đó đưa ra những nhận định và khuyến nghị nhằm cải thiện quy trình cho vay tại ngân hàng Việc nghiên cứu này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả tín dụng mà còn hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.

Chương 5: Kiến nghị Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI

Các nghiên cứu trước đây tại Agribank Đồng Nai chủ yếu tập trung vào khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, thông qua việc khảo sát các yếu tố như giá cả, số lượng, chất lượng, và sự thuận tiện của các kênh phân phối Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào tiếp cận doanh nghiệp từ khía cạnh hoạt động vay vốn và độ an toàn của các sản phẩm, dịch vụ dành cho họ.

Nghiên cứu này phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV của Agribank Đồng Nai, nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Đồng Nai hiểu rõ hơn về các điều kiện cho vay Điều này đặc biệt quan trọng đối với các DNNVV ở các huyện nông thôn, nơi mà lựa chọn ngân hàng thương mại để vay vốn hạn chế Kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở để Agribank Đồng Nai cải thiện các điều kiện cho vay, từ đó mở rộng dư nợ cho vay doanh nghiệp.

TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5

KHÁI QUÁT VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

Hiện tại, chưa có khái niệm thống nhất về Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa (DNNVV), vì các tổ chức tài chính quốc tế và các quốc gia định nghĩa khác nhau về loại hình doanh nghiệp này Sự khác biệt chủ yếu xuất phát từ tiêu chí phân loại quy mô doanh nghiệp, thường dựa vào các tiêu chuẩn định lượng như doanh thu, tổng tài sản và số lượng lao động.

Theo Ngân hàng Thế giới (WB), doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, lao động hoặc doanh thu DNNVV được phân thành ba loại dựa trên quy mô, bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ với số lượng lao động dưới một mức nhất định.

10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến dưới 50 người và doanh nghiệp vừa có từ 50 đến dưới 300 lao động

Theo một số quốc gia trên thế giới:

Bảng 2 1: Phân loại DNNVV của một số quốc gia và khu vực trên thế giới

Quốc gia Số lượng lao động (người) Các tiêu chí khác

EU (b)