BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN LƢU TRANG QUỲNH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ PHÁT TRIỂN TÊN ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Hà Nội, năm 2022 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Giáo viên hƣớng dẫn : TS HỒ CƠNG HỊA Sinh viên thực : LƢU TRANG QUỲNH Mã sinh viên : 5093101216 Lớp : KHPT9B Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài khóa luận “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu” cá nhân em Các số liệu, thông tin kết nghiên cứu trung thực hồn tồn khơng chép hay sử dụng đề tài nghiên cứu tương tự Tất trích dẫn nguồn đầy đủ tham khảo i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2 Đặc điểm vai trò Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.2.2 Vai trò Ngân hàng thương mại huy động vốn 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Nhân tố bên 14 1.3.2 Nhân tố bên 16 1.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 18 1.4.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 18 1.4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 18 1.4.3 Chi phí huy động vốn 19 1.4.4 Tương quan huy động vốn sử dụng vốn 20 1.4.5 Mức sinh lời nguồn vốn huy động 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 23 2.1 Những nét khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 26 2.1.3 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 28 ii 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 28 2.3 Phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 30 2.3.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 30 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 30 2.3.3 Chi phí huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 36 2.3.4 Tương quan huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 37 2.3.5 Thực trạng khả sinh lời nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 39 2.3.6 Đảm bảo an toàn nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 40 2.4 Đánh giá chung hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu 40 2.4.1 Những kết đạt 40 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 42 KẾT LUẬN CHƢƠNG 45 Chương 3: GIẢI PHÁT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU GIAI ĐOẠN 2022-2030 46 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 46 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu thời gian tới 46 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 47 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 49 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ 49 3.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hoá nguồn vốn huy động 49 3.2.3 Cải thiện quy trình, thủ tục 49 3.2.4 Xây dựng hoàn thiện chiến lược khách hàng 50 3.2.5 Thiết lập quan hệ có tín nhiệm với khách hàng 51 3.2.6 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo 52 iii 3.2.7 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng 53 3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 54 3.3 Một số kiến nghị 54 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 54 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 iv DANH MỤC VIẾT TẮT Viết tắt ACB CN Nguyên nghĩa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Chi nhánh HĐQT Hội đồng quản trị KHCN Khách hàng cá nhân NDT Nhân dân tệ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương NVHĐ Nguồn vốn huy động PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TP TSĐB Thành phố Tài sản đảm bảo v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Bảng so sánh đặc điểm Ngân hàng thương mại với Ngân hàng đầu tư cơng ty tài Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu 29 Bảng 2.2: Tổng nguồn vốn huy động ACB 30 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi năm 2019-2021 31 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng gửi tiền giai đoạn 2019-2021 34 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền huy động .35 Bảng 2.6: Chi phí huy động lãi suất huy động bình quân ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2019-2021 .36 Bảng 2.7: Kết huy động vốn TCTD khác năm 2021 37 Bảng 2.8: Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 38 Bảng 2.9: Hiệu sinh lời nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Á Châu 39 Bảng 2.10: Nợ hạn ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2019-2021 40 vi MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường nay, vai trò vốn Ngân hàng thương mại ngày trở nên quan trọng Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Hệ thống Ngân hàng Thương mại đời nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vì vậy, để đẩy nhanh trình cơng nghiệp hóa - đại hóa nước ta đòi hỏi hệ thống Ngân hàng thương mại phải tận dụng khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi nước nước Ngược lại, vốn lại sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Những ngân hàng có nhiều vốn có nhiều mạnh hoạt động kinh doanh Do đó, ngồi vốn ban đầu cần thiết, ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Việc làm để tăng quy mô chất lượng nguồn vốn huy động vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng thương mại Việt Nam Tiềm lực vốn kinh tế lớn để thu hút điều không đơn giản, thị trường ngày có nhiều ngân hàng thương mại, tổ chức tài cạnh tranh phát triển, gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu nói riêng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn ngân hàng thương mại phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hoàn thiện hiệu huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng hoạt động Huy động vốn, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu vừa qua, em chọn để tài: “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu.” cho khóa luận tốt nghiệp Để từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu có giải pháp nhằm nâng cao hiệu nguồn huy động vốn thời gian tới Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý thuyết hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng trưởng nguồn vốn cách ổn định, vững chắc, nâng cao khả đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi đặt giải pháp để tăng cường hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu? Để trả lời câu hỏi này, cần phải trả lời câu hỏi sau: - Các đặc điểm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại gì? - Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại? - Huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu nào? Điểm mạnh, điểm yếu công tác huy động vốn ngân hàng Thương mai Cổ phần Á Châu? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vị thời gian: Hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2019– 2021 giải pháp cho giai đoạn 2022-2030 + Phạm vi nội dung, bao gồm: (i) Nghiên cứu sở lý luận chung hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại; (ii) Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu; (iii) Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu sau: - Phương pháp phân tích tổng hợp lý thuyết: Dựa lý thuyết hoạt động ngân hàng, sở lý luận huy động ngân hàng, đặc điểm nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn, từ hiểu rõ đưa giải pháp, kiến nghị - Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: Thu thập số liệu từ ngân hàng thơng qua báo cáo tài ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu giai đoạn 2019-2021 để đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu thời kỳ nghiên cứu - Phương pháp phân tích tổng hợp kinh nghiệm: Dựa tài liệu, sách, luận văn chủ đề kinh nghiệm thực tiễn ngân hàng vấn đề huy động Chương 3: GIẢI PHÁT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU GIAI ĐOẠN 2022-2030 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu thời gian tới Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu sau gần 30 năm hoạt động đạt số kết quả: Mức huy động vốn cấp tín dụng ngày tăng góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cung ứng dịch vụ ngân hàng ngày mở rộng phát triển, tạo tiện ích thu hút khách hàng, góp phần tạo điều kiện luân chuyển vốn nhanh hơn, tiết kiệm chi phí lưu thơng xã hội, cấu mạng lưới Ngân hàng TMCP Á Châu ngày đa dạng, mở rộng phát triển Bên cạnh kết đạt Ngân hàng TMCP Á Châu số hạn chế tồn như: tình hình trang thiết bị, cơng nghệ, trình độ nghiệp vụ chun mơn,năng lực quản trị điều hành, cấu tổ chức chế hoạt động nhìn chung chưa đáp ứng yêu cầu hội nhập Khi bước vào tiến trình hội nhập Ngân hàng TMCP Á Châu phải đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt, đe doạ đến tồn phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu Hội nhập mở nhiều hội cho hệ thống ngân hàng nói chung cho Ngân hàng TMCP Á Châu nói riêng Nhận thức thời thách thức ngân hàng TMCP Á Châu cần đề định hướng phát triển hoạt động chung giai đoạn tới sau: Chiến lược phát triển giai đoạn 2022–2030, tảng giá trị cốt lõi Ngân hàng TMCP Á Châu: trực, cần trọng, cách tân, hài hòa hiệu trở thành hệ quy chiếu cho sách, định hướng hoạt động quy tắc cho ứng xử Ngân hàng TMCP Á Châu mối quan hệ với bên hữu quan Chiến lược cụ thể hóa đồng hố thành chương trình hành động cho phận, cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, với số đo lường kết xác định, với lộ trình với mục tiêu tiết Định hướng phát triển kinh doanh giai đoạn 2022-2030 bao gồm: Trong lĩnh vực dịch vụ tài bán lẻ, Ngân hàng TMCP Á Châu tiếp tục tập trung vào phân đoạn khách hàng có thu nhập cao trung bình Các tiểu dự án chiến lược thu hút khách hàng giữ chân khách hàng Trong lĩnh vực dịch vụ tài cung cấp cho doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Á Châu hướng đến khách hàng mục tiêu doanh ngiệp nhỏ vừa, tiếp cận 46 có chọn lọc với doanh nghiệp lớn Các tiểu dự án chiến lược liên quan đến thị trường doanh nghiệp nhỏ vừa trọng thu hút gắn kết khách hàng với Ngân hàng TMCP Á Châu Trong lĩnh vực thị trường tài Ngân hàng TMCP Á Châu trước tập trung vào kinh doanh vàng cho vay liên ngân hàng chuyển sang hoạt động hỗ trợ khách hàng, bao gồm quản lý tài sản nợ tài sản có, cung cấp dịch vụ bán hàng bảo hiểm dịch vụ cho khách hàng; thúc đẩy hoạt động tự doanh Quá trình thực từ đến năm 2030 chia thành ba giai đoạn: củng cố tảng, hoàn thiện lực cạnh tranh, khẳng định vị dẫn đầu Nền tảng thành cơng, điều kiện cần cho tầm nhìn dài hạn gắn bó nhân viên, hài lịng khách hàng, niềm tin cổ đơng, nhìn nhận hỗ trợ quan quản lý, phồn thịnh cộng đồng xã hội Trên sở định hướng kinh doanh đưa nắm bắt khó khăn, thách thức gặp phải Ngân hàng TMCP Á Châu xây dựng mục tiêu kinh doanh cụ thể năm sau: Trong năm 2021, Ngân hàng TMCP Á Châu hoạt động theo phương châm: tăng trưởng bền vững, quản lý chuyên nghiệp, thu nhập đáng lợi nhuận hợp lý Tập trung nguồn lực lĩnh vực sau: định hướng khách hàng, quản lý rủi ro, kết tài bền vững đạo đức kinh doanh, quản trị nguồn nhân lực nhằm tạo tiền đề tăng trưởng bền vững cho chiến lược từ năm 2022-2030 Ngân hàng TMCP Á Châu đặt mục tiêu tăng trưởng tổng tài sản lên mức 350.000 tỷ đồng; Lợi nhuận trước thuế đạt 8.000 tỷ đồng tiền gửi huy động từ khách hàng tín dụng dự kiến tăng trưởng 13% tỷ lệ nợ xấu 2% Như vậy, ngắn hạn dài hạn Ngân hàng TMCP Á Châu có tảng, có kế hoạch hành động cụ thể, có tham vọng lộ trình, có hội thách thức Trên số định hướng mục tiêu kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu thời gian tới Những phương hướng nhiệm vụ luôn phải bám sát với mục tiêu kinh đoanh phòng Để mục tiêu kinh doanh trở thành thực, mang lại hiệu cao đòi hỏi tập thể nhân viên phải cố gắng, nỗ lực, nghiêm túc thực thiết cần phải có giải pháp khả thi 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Trong điều kiện nay, đất nước ta giai đoạn hội nhập vào kinh tế giới vấn đề định hướng hoạt động huy động vốn vô quan trọng Nâng cao hiệu kinh doanh gắn liền với nâng cao hiệu huy động vốn 47 Đó phương châm kinh doanh áp dụng thời kỳ Nhưng để nâng cao hiệu huy động vốn đòi hỏi phối hợp nhiều yếu tố khác Vì vậy, ngân hàng Ngân hàng TMCP Á Châu đặt mục tiêu hoạt động cụ thể nhằm huy động lượng vốn nhàn rỗi tiềm xã hội Để đạt mục tiêu để ra, ngân hàng Ngân hàng TMCP Á Châu đưa định hướng phù hợp sau: Thứ nhất, tăng quy mô nguồn vốn huy động để phục vụ cho nhu cầu đầu tư, cho vay kinh tế thời gian tới Đặc biệt trọng tăng nguồn vốn huy động ngoại tệ USD thông qua việc tiếp xúc phục vụ dự án ngoại tệ Có ngân hàng tăng nguồn thu, tăng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh vốn Thứ hai, giảm chi phí huy động vốn gồm chi phí trả lãi tiền gửi chi phí quản lý Để giảm chi phí lãi tiền gửi, ngân hàng cần tiếp cận với nguồn vốn có lãi suất thấp nguồn tiền gửi tập đồn, tổng cơng ty, nguồn không kỳ hạn từ cá nhân qua việc đa dạng hóa dịch vụ, tiện ích kết hợp với sách chăm sóc khách hàng Thực chống lãng phí hoạt động khác phục vụ kinh doanh ngân hàng để giảm chi phí quản lý (thực tiết kiệm vật liệu, chi phí điện, nước, ) Thứ ba, tăng thu từ hoạt động cho vay, đầu tư Thông qua việc lựa chọn khách hàng, thẩm định kỹ lưỡng khả tài chính, khả trả nợ khách hàng, kiểm tra việc sử dụng vốn, đốc thúc thu nợ - lãi thời hạn để tăng nguồn thu từ hoạt động cho vay Mặt khác làm tốt cơng tác quản trị rủi ro hoạt động tín dụng, tránh thất thoát nguồn vốn Thứ tư, điều chỉnh cấu nguồn vốn, cấu cho vay để đảm bảo hiệu nguồn vốn huy động Điều chỉnh cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn, nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn USD Cơ cấu dư nợ điều chỉnh theo hướng giảm dư nợ, tỷ trọng cho vay ngoại tệ cân xứng với nguồn huy động Thứ năm, tiến hành hoạt động nhằm nâng cao khả huy động từ tiền gửi cá nhân áp dụng lãi suất linh hoạt, cạnh tranh, linh động kỳ hạn, tung sản phẩm tiết kiệm Chủ động tiếp cận nguồn vốn nhàn rỗi từ doanh nghiệp, tăng cuờng hợp tác với doanh nghiệp nước để thu hút nguồn vốn ngoại tệ Thứ sáu, trọng đến công tác dịch vụ marketing, xây dựng thương hiệu, đào tạo phát triển nguồn nhân lực, công cụ phụ trợ giúp tăng quy mô nguồn vốn, giảm chi phí huy động vốn Thứ bảy, khơng ngừng đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán nhằm nâng cao trình độ mặt, cán phải vừa có đức (trung thực, tự giác, trách nhiệm ), 48 vừa có tài, có tác phong giao dịch tốt, có kỹ tìm hiểu điều tra, kỹ phân tích, kỹ đàm phán với khách hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Mỗi giai đoạn cần có kế hoạch cho việc huy động vốn kế hoạch phải phù hợp Vì đầu thời kỳ ngân hàng Ngân hàng TMCP Á Châu phải lập kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn khoảng thời gian trước mắt tương lai dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng Kế hoạch định hướng cho loạt bước mà ngân hàng Ngân hàng TMCP Á Châu phải thực như: đề mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động vốn… 3.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hoá nguồn vốn huy động Đưa số hình thức gắn liền với nhu cầu đông đảo khách hàng, linh hoạt việc xác định lãi suất thu hút tiền gửi, lãi suất huy động vốn Nghiên cứu, cải thiện, làm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Tạo khác biệt cho Ngân hàng sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường; lãi suất; kênh phân phối, Đồng thời, tìm hiểu nguyên nhân số sản phẩm đưa vào áp dụng khơng đón nhận tham gia, lựa chọn để gửi tiền… Mặt khác, khách hàng gửi nhiều số tiết kiệm, lựa chọn kỳ hạn gửi linh hoạt: tuần, tuần, đến tháng, tháng , lãi suất tất kỳ hạn gửi nên khách hàng không cần phải gửi “tiết kiệm tích góp" mà để dành cách: gửi kỳ hạn vừa phải, hưởng lãi suất cao, gửi thêm gộp sổ bắt kỳ lúc dễ dàng chuyển sang sản phẩm để hưởng khuyến mại Hướng dẫn tỉ mỉ cho khách hàng tiện ích đặc điểm sản phẩm lựa chọn gửi tiền Triển khai nhận tiền gửi loại ngoại tệ mạnh như: EUR, GBP, Hơn nữa, nước cạnh ta mà sức mạnh kinh tế nâng lên tầm giới nước ta lại làm ăn bn bán nhiều, Trung Quốc, Ngân hàng TMCP Á Châu nên xem xét đưa thêm số đồng tiền vào danh mục trên, cụ thể đồng Nhân Dân Tệ 3.2.3 Cải thiện quy trình, thủ tục - Ngân hàng TMCP Á Châu thời gian tới cần phải nghiên cứu tìm cách thức nhằm cải tiến quy trình vận hành, rút ngắn quy trình đảm bảo an toàn tuyệt đối cho khách hàng Cải tiến cơng nghệ, để trở 49 thành cơng cụ đắc lực hỗ trợ ngân hàng hoạt động có hiệu quả, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho khách hàng Chẳng hạn: + Thay gửi tiền khách hàng phải điền vào nhiều loại giấy tờ thiết kế giấy gửi, giấy nộp tiền, bảng kê tiền chung mẫu + Thực giao dịch online nên xử lý số liệu đảm bảo tuyệt đối an tồn xác + Bố trí quầy giao dịch chuyên biệt như: phục vụ khách hàng Vip, phụ nữ mang thai, người lớn tuổi, người khuyết tật… - Đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch, tạo điều kiện cho khách hàng làm quen với dịch vụ Ngân hàng nhận thức tiện ích sản phẩm dịch vụ 3.2.4 Xây dựng hoàn thiện chiến lược khách hàng Quan điểm cổ điển hoạt động ngân hàng: nguồn tiền nhàn rỗi dân cư đương nhiên phải chảy vào ngân hàng Quan điểm để cao vị trí ngân hàng, hạ thấp vai trò khách hàng Với quan điểm đại lại hồn tồn trái ngược Quan điểm đại cho tiền gửi quà dành cho ngân hàng Điều có nghĩa khách hàng vị trí trung tâm quan hệ ngân hàng - khách hàng Ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng khách hàng không phụ thuộc vào ngân hàng Quả thật, khách hàng có toàn quyền việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền Họ di chuyển dễ dàng nguồn tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác cách nhanh chóng Sức ép cạnh tranh việc huy động vốn tăng lên theo thời gian Đặc biệt, hai Thành phố lớn TP HCM TP Hà Nội lại có nhiều trụ sở, chi nhánh ngân hàng thương mại lớn, nhỏ Vì vậy, cạnh tranh việc thu hút khách hàng lại tăng lên Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng TMCP Á Châu phải hiểu được: rủi ro lớn xảy khơng tích cực tìm biện pháp nhằm thu hút khách hàng phía Do đó, việc xác định sách khách hàng vấn đề cần thiết cấp bách Việc xây dựng sách khách hàng phải đảm bảo ngun tắc sau: - Khơng cịn cố gắng bán sản phẩm ngân hàng mà cung cấp sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng - Khách hàng xứng đáng hưởng mối quan tâm, lịch sự, nhã nhặn mà nhân viên ngân hàng có họ người trả lương cho 50 - Mục đích việc phục vụ khách hàng độc đáo, lần tiếp xúc phải khác biệt có đặc biệt, để lại ấn tượng mạnh làm cho khách hàng nhớ lâu - Thường xuyên thu thập ý kiến đóng góp khách hàng thơng qua “hộp thư góp ý" hay qua việc tiếp xúc, hỏi thăm nhân viên ngân hàng với khách hàng, để tìm hiểu tâm tư, nguyện vọng họ với sản phẩm, địch vụ mà ngân hàng cung ứng, từ đưa giải pháp hồn thiện sản phẩm Xây dựng sách khách hàng phải hướng dẫn kỹ cho nhân viên biết làm để phục vụ tốt khách hàng Trước hết nhân viên phải nhận thức nhu cầu thực khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Sau nhân viên ngân hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng cách tận tình, chu đáo.Vấn đề giao tiếp vấn để quan trọng Khách hàng rời bỏ ngân hàng cần nhân viên ngân hàng: - Làm việc riêng khách hàng phải chờ - Tỏ thiếu nhiệt tình có thái độ coi thưởng khách hàng - Khơng tư vấn xác khách hàng cần Ngân hàng TMCP Á Châu nên tổ chức thường xuyên khoá đào tạo, tọa đàm kỹ giao tiếp Đó kỹ khả phản ứng ngôn ngữ, cử chỉ, lắng nghe cách chủ động, kỹ đặt câu hỏi, lịch kính trọng, tính linh hoạt Trong giao tiếp với khách hàng, cán nhân viên phải nhiệt tình, hoạt bát, chân thành, thân thiện Ngân hàng phải tăng cưởng tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng hoạt động mình, quảng bá cho khách hàng biết tiện ích khách hàng tham gia hình thức dịch vụ mà cung cấp để thu hút khách hàng Ngân hàng phải có cách thức thật đặc biệt để nâng vị lên so với ngân hàng khác huy động vốn tiết kiệm có thưởng, giảm giá dịch vụ cho khách hàng truyền thống, làm việc với khách hàng lớn địa khách hàng 3.2.5 Thiết lập quan hệ có tín nhiệm với khách hàng Tín nhiệm vấn đề quan trọng ngân hàng thực tế thời gian qua cho thấy nguồn vốn huy động ngân hàng thấp, tiềm dân cư chưa thực khai thác triệt để cần phải có chế lãi suất, thơng tin tun truyền, thái độ phục vụ quan tâm ngân hàng với khách hàng Đặt mục tiêu tăng trưởng khách hàng hàng năm, từ tạo tín nhiệm, sở tăng tiền gửi 51 Như vậy, khách hàng dân cư tổ chức kinh tế, tài đối tượng khách hàng cần ngân hàng quan tâm, trọng Nếu giữ tỷ trọng cao lượng vốn đối tượng khách hàng dẫn tới rủi ro cho ngân hàng họ đồng loạt rút vốn khỏi ngân hàng Hơn nữa, trọng vào đối tượng khách hàng, làm cấu nguồn vốn ngân hàng trở nên cứng nhắc, khơng linh hoạt Vì vậy, Ngân hàng cần cân đối cấu nguồn vốn huy động theo hướng tăng dần tỷ trọng lượng tiền gửi dân cư, giảm dần tỷ trọng tiền gửi tổ chức đảm bảo tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, giúp cho ngân hàng phân tán rùi ro, nâng cao uy tín, thương hiệu 3.2.6 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo Việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng thông qua hoạt động Marketing việc làm thiết thực, đặc biệt giai đoạn cạnh tranh ngân hàng liệt Ngân hàng cần phải tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo công chúng qua kênh quảng cáo như: + Quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng: báo, đài, tạp chí, nhằm giới thiệu ngân hàng, sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp tiện ích chúng Có vậy, ngân hàng mở rộng danh mục khách hàng, xây dựng uy tín thương hiệu địa bàn Đặc biệt, sử dụng công cụ đài truyền phường biện pháp hữu hiệu mang thông tin ngân hàng tới người dân địa + Xây dựng chương trình tiếp thị, quảng bá thơng qua hoạt động in phát tờ rơi đến khách hàng, gia đình, treo áp phích, Có vậy, thơng tin ngân hàng đến với thành viên gia đình Thơng qua tờ rơi, áp phích, sản phẩm phòng giao dịch liệt kê miêu tả khái quát giúp nâng cao hiểu biết sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp + Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mại, hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn với khách hàng Ví dụ: tiết kiệm dự thưởng, miễn phí phát hành thẻ ATM, tặng ngày lễ, Kết hợp hình thức khuyến tặng với in quảng cáo nhánh tạo hiệu ứng tuyên truyền sâu rộng + Tăng cường thêm cán có chun mơn thực chiến lược khách hàng Đào tạo Marketing ngân hàng cho toàn thể cán nhân viên ngân hàng, kể bảo vệ, lái xe để họ nắm bắt nghiệp vụ từ tiếp thị, hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng có nhu cầu 52 3.2.7 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng Con người yếu tố định đến thành bại hoạt động Hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, trước hết phải có đội ngũ cán lãnh đạo có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, trình độ quản lý, điều hành trung thực, có tâm huyết với nghề nghiệp hoàn thành nhiệm vụ, đạt kết cao kinh doanh Cán huy động vốn phải giỏi nghiệp vụ, có trình độ hiểu biết rộng thị trường pháp luật Ngồi ra, cịn phải có đạo đức nghề nghiệp tốt (trung thực, tự giác, trách nhiệm ), có tác phong giao dịch tốt, có kỹ tìm hiểu điều tra, kỹ phân tích, kỹ đảm phán với khách hàng Do vậy, ngân hàng cần phải tăng cường đào tạo đào tạo lại cán Ngân hàng nói chung đội ngũ cán quan hệ khách hàng nói riêng cách tồn diện, liên tục để khơng ngừng nâng cao trình độ nhận thức, lực cán Ngày nay, Ngân hàng hiểu chất lượng đội ngũ nhân viên định chất lượng dịch vụ Ngân hàng Đây đội ngũ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng mặt Ngân hàng nên Phịng giao dịch cần có quan tâm mức, ý tiến hành biện pháp nhằm củng cố nâng cao hiệu sử dụng nguồn nhân lực Để tăng cường nâng cao trình độ cán bộ, từ khâu tuyển dụng, bố trí, để bạt cán cần phải tuân thủ quy trình, quy chế, thi tuyển cơng khai nghiêm túc để thu hút nhiều lao động có trình trung, động, sáng tạo làm đội ngũ cán kế cận Kiên đưa khỏi máy cán không đủ tiêu chuẩn chuyên môn đạo đức, tác phong yếu Bố trí cán hợp lý việc làm thường xuyên liên tục theo hướng nâng cao lực điều hành tác nghiệp cấp sở, giảm dần cấp trung gian cho đảm bảo 50% cán trực tiếp, nhằm đáp ứng yêu cầu việc khơi tăng nguồn vốn, mở rộng cho vay, đồng thời tăng khả cạnh tranh Thường xuyên tổ chức hoạt động giao lưu, trao đổi tổ chức thi cán ngân hàng giỏi, từ tạo hội nâng cao trình độ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ học hỏi nhiều kinh nghiệm từ đồng nghiệp Có chế khen thưởng hợp lý cán làm tốt có biện pháp xử lý kịp thời với cán vi phạm, thiếu trách nhiệm, phòng chống rùi ro đạo đức hoạt động Ngân hàng hoạt động huy động vốn Rèn luyện tác phong làm việc có kỷ cương, kỷ luật, hiệu quả, phong cách ứng xử với khách hàng phẩm chất trung thực, trung thành với ngành 53 Nói tóm lại, cán Ngân hàng cần phải tích cực, hoạt bát, lịch giao tiếp sở tăng cường tín nhiệm, thắt chặt mối quan hệ bạn hàng lâu dài Như vậy, ngân hàng có sách cán đắn, phù hợp với nhu cầu kinh doanh, tạo niềm tin với khách hàng giúp ngân hàng khơi tăng nguồn vốn để đầu tư sử dụng vốn cho kinh tế 3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Kiểm tra, kiểm soát hoạt động vô quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trưởng, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán công nhân viên Vì thế, phải coi trọng cơng tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ Từ đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng vào luật, nề nếp Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rùi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an toàn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, chi tài Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo định kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra Tổ chức tốt cơng tác tiếp dân giải kịp thời, chỗ đơn thư khiếu nại công dân, không đề đơn vượt cấp Đồng thời tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế, tài chính, tín dụng, Chính sách lãi suất phát huy tác dụng điều kiện giá biến động, tiền tệ ổn định Sử dụng sách lãi suất hợp lý thu hút ngày cảng nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn sản xuất, kinh doanh có hiệu Chính sách lãi suất phải xây dựng sở khoa học, phù hợp với thực tiền phát triển kinh tế xã hội nước quốc tế thời kỳ Để giúp ngân hàng đưa mức lãi suất hợp lý, thu hút nguồn vốn nhàn dân cư đồng thời đầy mạnh cho vay, đầu tư, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiển lưu thông Ngân hàng nhà nước phải sử dụng linh hoạt sách lãi suất quản lý, ban hành luật 54 định thông qua việc quy định khung lãi suất trần, lãi suất sàn, lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu, Nhưng lãi suất quy định phải phù hợp với thị trường để tránh tượng cạnh tranh không lành mạnh lãi suất NHTM Cần cân đối lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát nhằm bảo vệ lợi ích người gửi tiền, tạo thuận lợi cho cơng tác huy động vốn NHTM Hồn thiện phát triển thị trường vốn Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tố thúc đẩy phát triển thị trưởng hàng hoá Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá NHTM Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có ứng vốn với người cần vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán, nhỏ lẻ thành lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển hồn thiện Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra Ngân hàng nhà nước phải thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái, vi phạm quy định huy động vốn, hành vi gây thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp đạt hiệu cao, giúp làm lành mạnh, hoạt động NHTM, giúp nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Đầy mạnh biện phát can thiệp xử lý nợ xấu, đẩy nhanh tiến trình xử lý nợ xấu Đề nghị NHNN đạo TCTD tích cực thực giải pháp hoạt động tín dụng Phát triển hình thức bảo hiểm tiền gửi Kết kinh doanh ngân hàng ảnh hưởng lớn đến uy tín ngân hàng Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có hiệu quả, khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Ngược lại, ngân hàng kinh doanh không tốt, gặp nhiều rủi ro, bất trắc, ảnh hưởng đến việc gửi rút tiền ngân hàng Do đó, để người dân thực yên tâm gừi tiền vào ngân hàng, Nhà nước nên nghiên cứu để bảo hiểm tiền gửi phát huy vai trò hỗ trợ quyền lợi khách hàng gửi tiền tăng mức bảo hiểm tiền gửi lên cao 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Tăng cường nâng cao trình độ chuẩn hóa kỹ năng, trình độ cho cán cấp trung, thắt chặt công tác tuyển chọn nhân viên đầu vào, để khơng khơng bỏ sót nhân tài, mà phát huy sở trường họ 55 Xây dựng môi trường làm việc chặt chẽ kỷ luật song thoải mái cơng tác Hỗ trợ, khuyến khích sáng tạo, vươn lên nhân viên, tạo cho họ có hội thăng tiến bình đẳng Bên cạnh quan tâm đời sống vật chất tinh thần giúp người lao động an tâm cơng tác, hồn thành nhiệm vụ Hiện đại hóa sở vật chất, trang bị máy toán điểm bán hàng, máy rút tiền tự động siêu thị lớn, khu trung cư đông người, khu đô thị mới, doanh nghiệp, trường học, tạo thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch, phát triển cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Nghiên cứu, triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử như: dịch vụ ngân hàng trực tuyến ,dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động, dịch vụ toán hoá đơn tự động, nhằm nâng cao sức cạnh tranh với NHTM khác, thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng TMCP Á Châu cần xây dựng chiến lược kinh doanh chung song thiết phải lưu ý đến thực tế điều kiện môi trường Chi nhánh Phòng giao dịch, cần xác định cho chiến lược kinh doanh tổng hợp sở nghiên cứu môi trưởng kinh doanh để xác định rõ mục tiêu chương trình hoạt động cụ thể cho nhánh giai đoạn cụ thể Hoạt động điều hành toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Á Châu thưởng thực sở giao tiêu kế hoạch Mỗi phòng giao dịch vào thực tế kinh doanh phân bổ chi tiêu nguồn vốn, dư nợ cho vay, tài chính, phương thức tính tốn hợp lý để đảm bảo chi tiêu kế hoạch giao phù hợp với tình hình thực tế Phịng, khả phát triển tương lai đảm bảo kinh doanh có lãi cho phòng giao dịch Từng bước cấu lại máy tổ chức theo hướng trở thành NHTM đại nhằm nâng cao khả cạnh tranh lực tài chính, trình độ cơng nghệ, lực quản lý nguồn nhân lực Hoàn thiện phần mềm kế tốn, tài chính, báo cáo cung cấp thông tin giúp cập nhật thông tin nhanh nhạy, xác q trình hoạt động Thường xun tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động ngân hàng, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở nhằm đưa văn quy định phù hợp Tóm lại: Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Để giải pháp thực phát huy hiệu thực tế, cịn phụ thuộc nhiều vào mơi trường kinh tế - xã hội, chủ trương, sách Đảng Nhà nước, cố gắng, đoàn kết thực tập thể cán nhân viên ngân hàng 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ kết phân tích thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2019-2021 nêu chương 2, chương nêu lên giải pháp, phương hướng thời gian tới nhằm nâng cao khả huy động sử dụng vốn ngân hàng Ngoài ra, chương nêu lên nhũng kiến nghị cho NHNN nhằm tạo bền vững ổn định giải bắt cập hệ thống ngân hàng 57 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn đóng vai trị quan trọng Ngân hàng công đối mới, đặc biệt giai đoạn nay, đất nước ta trở thành thành viên tổ chức thương mại giới (WTO), tự hố cạnh tranh Chính vậy, để có đủ vốn nội lực phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế, NHTM phải nỗ lực khơng ngừng đổi tồn diện mặt để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, đồng thời nâng cao hiệu huy động vốn Trong năm hoạt động gần Ngân hàng TMCP Á Châu ngày nâng cao vị thế, cố gắng hoàn thiện hoạt động kinh doanh chung, đặc biệt trọng công tác huy động vốn kết hợp với hoạt động kinh doanh khác ngân hàng đạt nhiều thành tựu Tuy nhiên, dù cố gắng không tránh hạn chế chịu ảnh hưởng khó khăn, thách thức hoạt động kinh doanh nói chung Nhận thức khó khăn, hạn chế ngân hàng ln định hướng thực nhiểu giải pháp khác nhằm khắc phục tổn hạn chế việc nâng cao hiệu huy động vốn Từ kết nghiên cứu tình hình hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2019-2021 kết khả quan tình hình huy động vốn ngân hàng Lợi từ quy mô, thương hiệu tiếng, lực tài uy tín, Ngân hàng TMCP Á Châu có chiến lược kinh doanh phù hợp để quy mô nguồn vốn huy động liên tục tăng lên chủ động đầu nguồn vốn, giảm thiểu gánh nặng chi phí, đánh dấu giai đoạn mà khả sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng hiệu Bên cạnh đó, khóa luận nêu nên hạn chế Ngân hàng TMCP Á Châu gặp phải hoạt động nâng cao hiệu huy động vốn giai đoạn 2019-2021 như: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chưa ổn định; Mất cân đối huy động vốn sử dụng vốn, nguồn vốn huy động tăng trưởng tương đối tốt mức tăng trưởng tín dụng lại chưa phù hợp; Cơng tác sử dụng vốn cịn nhiều yếu kém; Cơng tác thẩm định cho vay công tác quản lý vốn sau cho vay cịn nhiều bất cập Ngồi ra, khóa luận đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu như: Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ; Tiếp tục mở rộng đa dạng hóa nguồn vốn huy động; Xây dựng hoàn thiện chiến lược khách hàng; Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Với kiến thức học được, khóa luận cố gắng tổng hợp lý luận thực tiễn, sở phân tích thực tế tình hình ngân hàng rút nguyên nhân tổn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy 58 động vốn ngân hàng Trong trình học tập trường nghiên cứu ngân hàng TMCP Á Châu em cố gắng học hỏi thu thập kiến thức bổ ích để phục vụ tốt cho việc hồn thành làm Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian nghiên cứu kiến thức thực tiễn nhiều hạn chế nên làm em khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến Thầy Cơ giáo để làm em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy TS Hồ Cơng Hịa người ln bên hướng dẫn tận tình góp ý cho em hồn thành khóa luận 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Hương Giang (2010) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nxb Khoa học kỹ thuật Đinh Thùy Dung (2022) “Ngân hàng đầu tư gì? Nghiệp vụ, chức vai trò?” https://luatduonggia.vn/ngan-hang-dau-tu-la-gi-nghiep-vu-chucnang-va-vai-tro/ Lawkey (2022), So sánh tín dụng ngân hàng tín dụng thương mại https://lawkey.vn/phan-biet-ngan-hang-thuong-mai-va-cong-ty-tai-chinh/ Lê Phúc Minh Chuyên (2019) “Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại” https://kqtkd.duytan.edu.vn/home/88/4804/ Lê Văn Tề (2014) Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Nxb Thống Kê, Hà Nội Lưu Thanh Đức Hải (2003) Tài liệu giảng dạy môn Nghiên cứu Marketing Khoa Kinh tế - QTKD Đại học Cần Thơ Ngân hàng TMCP Á Châu (2019-2021), Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2019-2021 Ngơ Hướng (2014) Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007) Nghiệp Vụ Ngân Hàng Hiện Đại NXB Thống Kê, TPHCM 10 Peter Rose Ngân hàng thương mại NXB ĐH Kinh tế quốc dân 11 Phan Thị Thu Hà (2016) Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Nxb Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội 12 Quốc hội, Luật tổ chức tín dụng 2010 số 47/2010/QH12 13 Sawakinome (2022), Sự khác biệt Ngân hàng Đầu tư Ngân hàng Thương mại https://vi.sawakinome.com/articles/banking/difference-betweeninvestment-bank-and-commercial-bank.html 14 Tơ Thị Hịa (2021), Sự khác ngân hàng cơng ty tài https://luatminhkhue.vn/su-khac-nhau-co-ban-giua-ngan-hang-va-cong-ty-taichinh-.aspx 15 Trịnh Thị Thanh Ngọc (2016) Hiệu huy động vốn ngắn hạn NHTMCP Công thương CN thừa thiên Huế 16 https://www.ACB.com.vn 17 https://vi.wikipedia.org/wiki 60 ... hoạt động huy động vốn nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu 22 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Những nét khái quát ngân hàng. .. thương mại; (ii) Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu; (iii) Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Phƣơng pháp nghiên... Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu vừa qua, em chọn để tài: “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu. ” cho khóa luận tốt nghiệp Để từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu