TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPBANK)
Khái quát về Ngân hàng TMCP Tiên Phong
Ngân hàng TMCP Tiên Phong hoạt động theo Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 và Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, với các hoạt động được Đại hội đồng cổ đông thông qua Hiện tại, TPBank không có công ty con hay công ty liên kết nào.
Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức TPBank b Cơ cấu cổ đông của công ty
Theo như số liệu thống kê, tính đến ngày 31/12/2018, trong số hơn 600 cổ đông,
Ba cổ đông lớn nắm giữ trên 5% tổng số cổ phần của TPBank bao gồm: CTCP Tập đoàn Vàng bạc Đá quý Doji với 6,64%, CTCP FPT sở hữu 5,92%, và Quỹ đầu tư PYN ELITE FUND nắm giữ 5,04%.
Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2018, ngân hàng sở hữu một Hội sở chính, một văn phòng đại diện tại Thành phố Hồ Chí Minh, cùng với 35 chi nhánh và 40 phòng giao dịch trải rộng trên các tỉnh và thành phố trên toàn quốc.
TPBank đã nhận được Giấy phép thành lập cho 04 chi nhánh và 05 phòng giao dịch từ NHNN, hiện đang trong quá trình chuẩn bị hoạt động Trong giai đoạn 2016 - 2018, ngân hàng đã đạt được nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng.
Bảng: Tổng hợp các chỉ tiêu tài chính chủ yếu của TPBank giai đoạn 2016-2018
Tổng huy động, trong đó:
Tiền gửi và vay của TCTD khác
3.3 Vốn tài trợ ủy thác 247 2.628 1.212 90,6% 116,83%
Dư nợ cho vay và trái phiếu TCKT
4.2 Đầu tư trái phiếu TCKT 5.871 7.289 11.197 -19,45% -34,90%
(Nguồn: Báo cáo thường niên TPBank giai đoạn 2016-2018)
Bảng báo cáo cho thấy hầu hết các chỉ số đều có xu hướng tăng tích cực Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã phê duyệt việc điều chỉnh vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) lên hơn 8.566 tỷ đồng, tăng thêm 1.848 tỷ đồng so với trước đó Sự tăng trưởng này được thực hiện thông qua việc trả cổ tức bằng cổ phiếu và phát hành cổ phiếu thưởng từ lợi nhuận chưa phân phối Đây là lần thứ hai TPBank được NHNN chấp thuận tăng vốn điều lệ kể từ năm 2018, sau lần tăng từ 5.842 tỷ đồng lên 6.718 tỷ đồng vào tháng 8/2018.
Kết thúc năm 2018, TPBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế gần 2.258 tỷ đồng, tăng trưởng tới 87,23% so với năm 2017.
Đến cuối năm 2018, tổng tài sản của ngân hàng đạt gần 136,2 nghìn tỷ đồng, tăng 9,8% so với đầu năm Trong khi cho vay khách hàng đạt gần 79 tỷ đồng, tiền gửi khách hàng đã tăng lên hơn 84 nghìn tỷ đồng.
Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi của TPBank hiện đang ở mức cao, vượt quá 100% Để đáp ứng nhu cầu tín dụng gia tăng, ngân hàng đã phát hành thêm 5.234 tỷ đồng giấy tờ có giá trong năm qua, tương đương với mức tăng 150% so với đầu năm.
Tính đến ngày 31/12/2018, TPBank ghi nhận nợ xấu đạt 861 tỷ đồng, tăng 25% so với đầu năm Mặc dù nợ xấu gia tăng, nhờ vào việc mở rộng cho vay, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng chỉ tăng nhẹ lên 1,1% so với tổng dư nợ, từ mức 1,08% hồi đầu năm.
Vị thế của ngân hàng
TPBank là một trong những ngân hàng phát triển nhanh nhất tại Việt Nam trong 5 năm qua, nổi bật so với toàn ngành và các doanh nghiệp cùng lĩnh vực Sự tăng trưởng này được thể hiện qua nhiều tiêu chí quan trọng.
Trong 6 tháng đầu năm 2019, TPBank đã ghi dấu ấn mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng lợi nhuận vượt trội, đạt hơn 58% so với cùng kỳ năm trước, khẳng định vị thế hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
Tính đến ngày 30/6/2019, TPBank ghi nhận tổng tài sản 145.712 tỷ đồng, thuộc quy mô trung bình trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Mặc dù là một thành viên trẻ, TPBank đã nhanh chóng khẳng định vị thế của mình với kết quả hoạt động ấn tượng trong nửa đầu năm Chỉ sau hơn 3 năm tái cơ cấu và hoạt động trở lại, ngân hàng đã xây dựng được một nền tảng khách hàng lớn và giá trị, thể hiện qua tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt 30% trong cơ cấu vốn huy động.
Tỷ trọng CASA cao không chỉ phản ánh sự dày đặc của khách hàng và hiệu quả trong việc thu hút sản phẩm dịch vụ, mà còn giúp giảm chi phí huy động, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh trong cho vay và gia tăng lợi nhuận.
TPBank có chiến lược quản trị rủi ro hiệu quả và kiểm soát chính sách thu hồi nợ tốt, giúp chất lượng tài sản của ngân hàng này nổi bật trong ngành Chỉ số nợ xấu (NPL) của TPBank chỉ bằng 1/3 so với mức trung bình của ngành, đồng thời tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng nằm trong nhóm thấp nhất so với các ngân hàng có quy mô tương đương.
Vốn điều lệ của TPBank ở mức trung bình so với các ngân hàng TMCP khác.
TPBank duy trì tỷ lệ CAR trên 9% nhờ vào tốc độ tăng trưởng ổn định Với quy mô vốn hiện tại, ngân hàng có khả năng thu hút thêm vốn từ các nhà đầu tư trong và ngoài nước, tạo ra nhiều cơ hội phát triển trong tương lai.
Xếp hạng của các tổ chức xếp hạng tín dụng quốc tế
Theo đánh giá mới nhất từ Moody’s, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã được nâng xếp hạng từ B2 lên B1, đạt mức xếp hạng tốt nhất trong các ngân hàng TMCP tại Việt Nam Thông tin này được công bố trên website chính thức của Moody’s vào ngày 14/8/2018.
Moody's vừa nâng xếp hạng tín nhiệm của Việt Nam từ B1 lên Ba3, với triển vọng ổn định Hiện tại, TPBank có xếp hạng tín nhiệm Ba3, tương đương với một số ngân hàng thương mại cổ phần lớn như Ngân hàng Quân đội (MB), Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) và Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).
Thành tựu đạt được gần đây
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) vừa được Tạp chí tài chính hàng đầu châu Á, The Asian Banker, vinh danh trong Bảng xếp hạng Top 500 ngân hàng mạnh nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương và nằm trong Top 10 ngân hàng mạnh nhất Việt Nam năm 2019.
TPBank liên tục được các tổ chức quốc tế xếp hạng và đánh giá cao.
Moody’s đã chính thức nâng mức xếp hạng tín nhiệm cơ sở BCA của TPBank từ B2 lên B1, đánh dấu mức xếp hạng cao nhất dành cho các ngân hàng Việt Nam BCA là chỉ số quan trọng phản ánh sức mạnh nội tại của tổ chức tài chính, được coi là tiêu chí chính trong các chỉ số xếp hạng của Moody’s.
TPBank đã được vinh danh trong Top 100 ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại khu vực châu Á Thái Bình Dương Ngân hàng cũng nhận được nhiều giải thưởng uy tín từ IFC và ADB trong lĩnh vực tài trợ thương mại.
In January 2018, the bank achieved remarkable recognition by winning three prestigious international awards in the digital banking sector These accolades included the Best Internet Banking Initiative of the Year for its innovative digital banking solutions, the Best CRM Project in Vietnam for its exceptional customer management system, and the Best ATM and Kiosk Project in Vietnam, highlighting its excellence in automated banking services.
Tháng 12/2018, nhận giải thưởng ngân hàng SME phát triển nhanh nhất tại Việt Nam do Tạp chí Global Banking and Finance Review bình chọn.
Tại Lễ kỷ niệm 10 năm thành lập, TPBank vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba và Bằng khen của UBND TP Hà Nội, ghi nhận những thành tựu nổi bật và đóng góp tích cực cho ngành tài chính Sự kiện này khẳng định mục tiêu của TPBank trong việc trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng.
Vào ngày 25/6/2019, Công ty cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) đã công bố danh sách Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2019 Danh sách này được xây dựng dựa trên các tiêu chí đánh giá khách quan, bao gồm kết quả tài chính ngân hàng, phân tích uy tín trên truyền thông thông qua phương pháp Media coding, và khảo sát từ khách hàng, ngân hàng, cũng như các chuyên gia trong ngành tài chính - ngân hàng diễn ra trong tháng 5-6/2019 Đáng chú ý, TPBank đã vinh dự đứng thứ 4 trong danh sách các ngân hàng TMCP tư nhân uy tín.
QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG VÀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY ĐỐI VỚI KHCN CỦA TPBANK
Quy trình cấp và quản lý tín dụng đối với khách hàng
STT Người thực hiện Nội dụng
1 Bước 1: Tìm kiếm, tiếp cận khách hàng
- Tại chi nhánh: Cán bộ QHKH chi nhánh; Lãnh đạo phòng khách hàng chi nhánh
- Tại TSC: Các bộ QHKH TSC; Lãnh đạo Phòng khách hàng TSC
Cán bộ QHKH tại chi nhánh thực hiện việc tìm kiếm và tiếp cận khách hàng qua các kênh tiếp thị và nguồn tìm kiếm, theo định hướng từ khối bán lẻ và Ban giám đốc chi nhánh Đồng thời, họ tiếp nhận nhu cầu của khách hàng và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp tín dụng theo quy định của TPBank.
- Lãnh đạo Phòng khách hàng chi nhánh/ Phòng giao dịch a) Hướng dẫn, hỗ trợ các bộ QHKH chi nhánh thực hiện tiếp cận, tiếp thị khách hàng
Lãnh đạo phòng khách hàng TSC có trách nhiệm hướng dẫn và hỗ trợ các chi nhánh trong việc tiếp cận và tiếp thị khách hàng Đồng thời, họ cũng phối hợp cùng các chi nhánh để tư vấn cho khách hàng về việc chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp tín dụng theo quy định của TPBank.
2 Bước 2: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị cấp tín dụng
Tại chi nhánh: Cán bộ QHKH chi nhánh
STT Người thực hiện Nội dụng
- Cán bộ QHKH chi nhánh
- Thu thập, tiếp nhận, đối chiếu hồ sơ khách hàng cung cấp theo Phụ lục hướng dẫn danh mục hồ sơ cấp và quản lý tín dụng
- Rà soát hồ sơ khách hàng cung cấp
- Ghi nhận thời gian tiếp nhận hồ sơ, hẹn thời gian phản hồi với khách hàng
- Cán bộ QHKH chi nhánh
Dựa trên tài liệu và thông tin do khách hàng cung cấp, cùng với dữ liệu thu thập từ thực tế và các nguồn thông tin khác (nếu có), cần lập Tờ trình để đánh giá, thẩm định và phê duyệt hoặc đề xuất cấp tín dụng, bao gồm ít nhất các nội dung sau:
Đánh giá năng lực tài chính, khả năng thực hiện các nghĩa vụ nợ của khách hàng
Đánh giá nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng
Đánh giá phương án/dự án đề nghị cấp tín dụng
Đánh giá tác động đến môi trường xã hội của phương án/dự án (nếu có)
- Xác định hạng khách hàng: thực hiện theo Quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng hiện hành;
- Ký tờ trình đánh giá, thẩm định và phê duyệt/ quyết định/ đề xuất cấp tín dụng
- Trình người thẩm định tín dụng hồ sơ đề xuất cấp tín dụng
STT Người thực hiện Nội dụng
- Tại chi nhánh: Người thẩm định tín dụng
- Tại TSC: Cán bộ QHKH TSC; Lãnh đạo phòng khách hàng TSC
Người thẩm định tín dụng thực hiện các bước quan trọng như rà soát và thẩm định hồ sơ đề xuất cấp tín dụng Sau đó, họ ghi ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý cùng với các điều kiện kèm theo, ký tắt từng trang và ký vào Tờ trình Tiếp theo, họ xác định cấp có thẩm quyền phê duyệt quyết định tín dụng theo quy trình hiện hành và trình hồ sơ để hoàn tất quy trình thẩm định.
- Trường hợp thuộc thẩm quyển chi nhánh: Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt/ quyết định tín dụng tại chi nhánh theo nội dung Bước 5; mục này
- Trường hợp vượt thẩm quyền chi nhanh:
Trình ban giám đốc chi nhánh
Ban giám đốc chi nhánh có trách nhiệm kiểm soát hồ sơ trình của phòng khách hàng và phòng giao dịch chi nhánh Họ cần ghi ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý cấp tín dụng cùng với các điều kiện kèm theo (nếu có) và ký tờ trình Cuối cùng, các hồ sơ này sẽ được trình TSC thông qua phòng PDTD.
Lãnh đạo phòng khách hàng TSC;
Hỗ trợ, phối hợp hoặc trực tiếp cùng chi nhánh đàm phán các nội dung và điều kiện cấp tín dụng chính (nếu được yêu cầu hỗ trợ)
Hướng dẫn, hỗ trợ chi nhánh lập Tờ trình đánh giá, thẩm định và phê duyệt/quyết định/ đề xuất cấp tín dụng
STT Người thực hiện Nội dụng
- Tái thẩm định tại TSC; Cán bộ PDTD; Người kiểm soát tái thẩm định tại TSC; cấp có thẩm quyền phê duyệt/ quyết định tín dụng tại TSC
- Đề xuất chủ trương cấp tín dụng: Cán bộ QHKH TSC
Cán bộ PDTD cần rà soát hồ sơ trình của chi nhánh và trong trường hợp cấp tín dụng thuộc phạm vi, phải có ý kiến của Phòng khách hàng TSC, đồng thời gửi thông báo cho phòng khách hàng TSC.
4.1 Tại phòng khách hàng TSC (trường hợp thuộc phạm vi cần có ý kiến của phòng khách hàng TSC)
Cán bộ QHKH TSC thực hiện các bước quan trọng trong quy trình xử lý hồ sơ tín dụng Đầu tiên, họ tiếp nhận thông tin từ chi nhánh qua phòng PDTD Tiếp theo, họ soạn thảo văn bản chủ trương, nêu rõ ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý cùng với các ý kiến bổ sung liên quan đến đề xuất cấp tín dụng Nếu không đồng ý với đề xuất, cán bộ sẽ soạn thảo thông báo từ chối cấp tín dụng Cuối cùng, họ trình lãnh đạo phòng để được xem xét và quyết định.
Lãnh đạo phòng khách hàng TSC cần rà soát văn bản chủ trương từ cán bộ QHKD, ký tắt từng trang và ký văn bản chủ trương với ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý, kèm theo ý kiến bổ sung về đề xuất cấp tín dụng của chi nhánh và các điều kiện liên quan Nếu không đồng ý với đề xuất cấp tín dụng, cần rà soát và ký tắt thông báo từ chối đề xuất cấp.
STT Người thực hiện Nội dụng tín dụng, chuyển lại cán bộ QHKH TSC để trình Giám đốc Khối KHDN/ Khối bán lẻ
- Giám đốc khối KHDN/Khối bán lẻ (trường hợp phòng khách hàng TSC không đồng ý đề xuất cấp tín dụng của chi nhánh)
Rà soát và ký Thông báo chủ trương từ chối đề xuất cấp tín dụng do Phòng khách hàng TSC
Cán bộ QHKH TSC sẽ xử lý đề xuất cấp tín dụng từ chi nhánh theo hai trường hợp: Nếu đồng ý, sẽ chuyển văn bản chủ trương đồng ý cho phòng PDTD để thực hiện tái thẩm định theo bước 4.2 Ngược lại, nếu không đồng ý, sẽ chuyển thông báo từ chối đề xuất cấp tín dụng cho chi nhánh và phòng PDTD.
Cán bộ PDTD thực hiện tái thẩm định và đưa ra các ý kiến đề xuất cấp tín dụng Họ xác định thẩm quyền phê duyệt và quyết định tín dụng cho hồ sơ trình của chi nhánh Đồng thời, cán bộ lập và ký tờ trình tái thẩm định cũng như phê duyệt, quyết định và đề xuất cấp tín dụng Cuối cùng, hồ sơ đề xuất cấp tín dụng sẽ được trình lên người kiểm soát tái thẩm định tại TSC.
Người kiểm soát tái thẩm định tại TSC có trách nhiệm kiểm soát hồ sơ trình của cán bộ PDTD, ký tắt từng trang tờ trình tái thẩm định và quyết định hoặc đề xuất cấp tín dụng, đồng thời ghi rõ ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý cấp tín dụng.
STT Người thực hiện Nội dụng điều kiện kèm theo nếu có c) Trình hồ sơ
Trong trường hợp Phòng PDTD dự kiến từ chối phê duyệt hoặc quyết định cấp tín dụng, khách hàng không cần ý kiến từ Phòng khách hàng TSC tại bước 4.1.
Cán bộ QHKH TSC có trách nhiệm soạn thảo văn bản thể hiện ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý với đề xuất từ chối cấp tín dụng của phòng PDTD, kèm theo các điều kiện liên quan nếu có Mỗi trang văn bản cần được ký tắt và ký tên đầy đủ Đồng thời, cán bộ cũng cần báo cáo tình hình lãnh đạo phòng để đảm bảo quy trình được thực hiện hiệu quả.
Lãnh đạo phòng khách hàng TSC cần rà soát văn bản để thể hiện rõ ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý với đề xuất từ chối cấp tín dụng của phòng PDTD, cùng với các điều kiện kèm theo nếu có Sau khi ký tắt từng trang và ký văn bản, lãnh đạo sẽ chuyển lại cho Cán bộ để tiếp tục xử lý.
4.4 Hội đồng tín dụng TSC ( Trường hợp cấp tín dụng thuộc thẩm quyền Hội đồng quản trị
- Hội đồng tín dụng TSC a) Rà soát hồ sơ trình của phòng PDTD b) Xem xét đề xuất trình Hội đồng quản trị phê duyệt/ quyết định tín dụng
5 Bước 5: Phê duyệt/ quyết định tín dụng
- Tại chi nhánh: Cấp có thẩm quyền phê duyệt/ quyết định tín dụng tại chi nhánh
- Tại TSC: Cấp có thẩm quyền phê duyệt/ quyết định tín dụng tại TSC
Cấp có thẩm quyền tại chi nhánh/TSC sẽ phê duyệt hoặc quyết định tín dụng Trong trường hợp tín dụng thuộc thẩm quyền của ngân hàng, cần ghi rõ ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý cùng với các điều kiện kèm theo.
Điều kiện cho vay
Khách hàng phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và có khả năng đảm bảo tài chính trả nợ trong thời gian cam kết.
Dự án đầu tư, phương án kinh doanh phục vụ đời sống khả thi và hợp pháp.
Biện pháp đảm bảo phù hợp.
Đồng tiền cho vay tại TPBank chủ yếu là Đồng Việt Nam (VND) Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu vay bằng ngoại tệ, PGD sẽ xem xét cho vay nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước và TPBank.
Hình thức bảo đảm tiền vay tại TPBank được thực hiện theo quy định về giao dịch bảo đảm trong cho vay, cùng với các quy định liên quan đến sản phẩm tín dụng bán lẻ cụ thể (nếu có).
Điều kiện, trình tự và thủ tục liên quan đến giao dịch bảo đảm cho vay tại TPBank sẽ được thực hiện theo quy định hiện hành, cùng với các nội dung chi tiết liên quan đến các sản phẩm bán lẻ cụ thể khác (nếu có).
Khi thực hiện bảo đảm tiền vay, yêu cầu khách hàng thực hiện mua bảo hiểm đối với TSBĐ theo quy định của TPBank.
PGD xác định lãi suất cho vay cụ thể đối với từng đối tượng khách hàng đảm bảo, sao cho:
Phù hợp với quy định hiện hành của NHNN và TPBank.
Lãi suất cho vay là lãi suất thả nổi, thời hạn điều chỉnh lãi suất thực hiện theo quy định cụ thể của TPBank trong từng thời kỳ.
Đối với khách hàng truyền thống có độ tín nhiệm cao, như khách hàng quan trọng và thân thiết, PGD áp dụng lãi suất cho vay theo chính sách hoặc quy định cụ thể của TPBank trong từng thời kỳ.
- Lãi suất quá hạn: Tối đa bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn.
- Các loại phí: Theo quy định của TPBank trong từng thời kỳ.
Phương thức trả nợ được xác định dựa trên sự thoả thuận giữa chi nhánh và khách hàng, nhằm đảm bảo tính linh hoạt và phù hợp với thời điểm mà khách hàng có nguồn thu nhập để thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Khách hàng có thể lựa chọn phương thức trả góp, trong đó họ sẽ thanh toán một khoản tiền cố định hàng tháng hoặc hàng quý, bao gồm cả gốc và lãi Lãi suất được tính dựa trên dư nợ thực tế và số ngày sử dụng khoản vay Số tiền gốc trong mỗi kỳ trả góp sẽ bằng khoản tiền cố định trừ đi lãi suất phải trả trong kỳ đó.
Phương thức trả nợ gốc cố định cho phép khách hàng thanh toán số tiền gốc theo định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ được tính bằng tổng số tiền vay chia cho số kỳ trả nợ, trong khi tiền lãi được tính dựa trên dư nợ thực tế.
Đối với khoản vay có thời hạn dưới 12 tháng, PGD sẽ xem xét và quyết định phương thức trả nợ gốc vào cuối kỳ, nhằm phù hợp với thời điểm khách hàng có thu nhập để thực hiện việc trả nợ.
Nhận xét chung
Quy trình cấp và quản lý tín dụng của TPBank bao gồm đầy đủ các bước cơ bản và diễn giải chi tiết về nội dung công việc cũng như phân công cụ thể cho các phòng ban Các bước trong quy trình này đảm bảo tính logic và thống nhất, với các giai đoạn có mối quan hệ biện chứng, hỗ trợ lẫn nhau.
- Quy trình trên còn cho thấy sự phối hợp chặt chẽ và ăn khớp giữa các khâu.
Quy trình làm việc được thiết lập với trách nhiệm rõ ràng cho từng cá nhân và bộ phận, giúp nhân viên tín dụng hiểu rõ nhiệm vụ của mình và mối liên hệ với đồng nghiệp Điều này không chỉ tạo ra thái độ tích cực trong công việc mà còn giúp dễ dàng xác định trách nhiệm khi có sai sót, từ đó nâng cao hiệu quả quản trị nhân sự trong ngân hàng.
TPBank nổi bật với quy trình tín dụng nhờ vào yếu tố con người, đặc biệt là đội ngũ cán bộ tín dụng Các cán bộ này chủ động trao đổi với khách hàng để thu thập thông tin, thông báo về lãi suất, điều kiện cho vay, cũng như giới thiệu các sản phẩm ngân hàng phù hợp Họ còn tìm kiếm giải pháp cho những khách hàng không đủ điều kiện cấp tín dụng, đảm bảo sự hỗ trợ tối đa cho khách hàng trong quá trình vay vốn.
TPBank mở rộng đối tượng cho vay và áp dụng chính sách ưu đãi cho khách hàng có quan hệ tín dụng tốt trong quá khứ, điều này không chỉ giúp tăng trưởng dư nợ cho vay mà còn giảm thiểu rủi ro liên quan đến nợ xấu và nợ khó đòi.
Việc thẩm định dự án đầu tư hiện nay còn nhiều hạn chế, với thông tin về khách hàng và cán bộ thẩm định chưa được khai thác đầy đủ Mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, đặc biệt là với những khách hàng lâu năm, ảnh hưởng đến quá trình thẩm định Các cán bộ tín dụng chủ yếu tập trung vào đánh giá hiệu quả và tính khả thi của dự án, trong khi việc phân tích và đánh giá rủi ro vẫn còn sơ sài và chung chung.
TPBank thiết lập hai vòng thẩm định tín dụng chặt chẽ nhằm hạn chế nợ xấu trong giai đoạn gia tăng cho vay Tuy nhiên, quy trình này có thể làm chậm quyết định cho vay, dẫn đến nguy cơ mất khách hàng vào tay đối thủ Do đó, cần thiết có sự phối hợp hiệu quả giữa các phòng ban để tăng tốc độ phê duyệt khoản vay, đồng thời đảm bảo tính chính xác của các quyết định.
CÁC SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA TPBANK
STT Sản phẩm cho vay Đặc điểm Điều kiện
Vay mua nhà, xây sửa nhà
- Lãi suất ưu đãi 6.8%/năm
- Hạn mức vay tới 85% phương án vay
- Trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
- Phê duyệt nhanh chỉ trong 24h làm việc
- Hộ trợ vay mua nhà cho cả người thân
- Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn đơn vị cho vay hoặc địa bàn lân cận
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo phù hợp với các quy định của TPBank
- Lãi suất ưu đãi 7.6%/năm
- Phê duyệt nhanh chỉ trong 8h làm việc
- Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp gốc và lãi hàng tháng
- Vay tới 80% giá trị chiếc xe
- Thời hạn vay linh hoạt tới 84 tháng
- Đối tượng khách hàng: cá nhân người Việt Nam, người nước ngoài, hộ gia đình
- Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn đơn vị cho vay
- Khách hàng đứng tên sở hữu xe ô tô mua
- Có thu nhập ổn định/ phương án khả thi đảm bảo khả năng tài trợ
- Có tài sản đảm bảo phù hợp với các quy định của TPBank
3 Vay tiêu dùng thế chấp
- Lãi suất ưu đãi 9.9%/năm
- Tài sản đảm bảo có
- Độ tuổi của KH từ 18 và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán. thể là sở hữu của khách hàng hoặc người thân
- Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm
- Phương thức gtrả gốc linh hoạt
- Giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thức tế
- Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của Ngân hàng trong từng thời kì
- Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ tốt để thực hiện các nghĩa vụ với TPBank
- Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu tại TPBank hoặc các tổ chức tín dụng khác
- Hạn mức cho vay lên tới 85% phương án vay vốn
- Nhiều phương án lãi suất ưu đãi linh hoạt
- Nhiều phương án lãi suất ưu đãi linh hoạt
- Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
- Khách hàng đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua,…
- Thủ tục đơn giản, xử lý hồ sơ nhanh trong vòng 24h
- Hạn mức vay tới 1 tỷ đồng
- Lãi suất ưu đãi hấp
- Công ty của người đi vay phải hoạt động tốt và phát sinh lợi nhuận theo từng tháng.
- Tình hình tài chính của đơn vị ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ của người đi vay
- Khách hàng không mang nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào
- Người đi vay trình bày phương dẫn án kinh doanh khả thi, có khả năng sinh lợi
- Có tài sản đảm bảo cho ngân hàng để thế chấp cho khoản vay
6 Vay thấu chi tín chấp
- Rút tiền ra và trả vào linh hoạt theo nhu cầu
- Chỉ bị tính lãi trên số tiền và số ngày sử dụng thực tế
- Tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ và
Đối với nam giới, độ tuổi lao động quy định là 60 tuổi, đặc biệt đối với những khách hàng làm việc trong các lĩnh vực đặc thù như quân nhân chuyên nghiệp, sĩ quan, và giáo sư, thì vẫn phù hợp với quy định của pháp luật về độ tuổi lao động.
Để đủ điều kiện vay vốn, người vay cần có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại cùng tỉnh/thành phố với đơn vị cho vay Ngoài ra, người vay cũng có thể làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố của đơn vị cho vay hoặc có hộ khẩu thường trú tại khu vực giáp ranh với chi nhánh cho vay.
- Có thu nhập thường xuyên và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn
7 Vay thấu chi thế chấp
- Rút tiền ra vào linh hoạt theo nhu cầu thực tế
- Chỉ bị tính lãi trên số ngày và số tiền sử dụng
- Tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ và
Đối với nam giới, độ tuổi lao động quy định là 60 tuổi Tuy nhiên, đối với những khách hàng làm việc trong các lĩnh vực đặc thù như quân nhân chuyên nghiệp, sĩ quan, giáo sư, độ tuổi này có thể được điều chỉnh phù hợp theo quy định của pháp luật.
Để đủ điều kiện vay vốn, bạn cần có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại cùng tỉnh/thành phố với chi nhánh cho vay, hoặc làm việc thường xuyên tại địa bàn đó Ngoài ra, nếu bạn có hộ khẩu thường trú tại khu vực giáp ranh với chi nhánh cho vay, bạn cũng có thể đủ điều kiện để vay.
- Có thu nhập thường xuyên và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn.
Vay tiêu dùng trả góp tín chấp
- Đáp ứng nhanh các yêu cầu chi tiêu đột xuất
- Không cần thế chấp TSĐB
- Thủ tục giản lược, thời gian phê duyệt nhanh chóng
- Vay tối đa tới 300 triệu trong 48 tháng
Đối tượng vay vốn theo hợp đồng tín dụng là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 21 đến 55 đối với nữ và từ 21 đến 60 đối với nam, hiện đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ.
- Là cá nhân đang vay vốn tín chấp hoặc vay trả góp khi mua hàng ở các tổ chức/ngân hàng.
- Khách hàng không có nợ xấu và đã thanh toán khoản vay cũ ít nhất 5 tháng, hợp đồng vay tín chấp ở tổ chức khác vẫn đang có hiệu lực.
Vay cầm cố giấy tờ có giá
- TSĐB chính là sổ tiết kiệm
- Hạn mức vay tới 95% giá trị sổ tiết kiệm
- Không giới hạn mức vay tối đa
- Sử dụng vốn linh hoạt
GTCG thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng vay/ bên thứ ba và thuộc một trong các loại sau:
- Tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, công trái xây dựng tổ quốc,…
Sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi được phát hành bởi TPBank hoặc các tổ chức tín dụng khác Đối với giấy tờ có giá không do TPBank phát hành, cần có xác nhận tính hợp pháp và sự đồng ý phong tỏa từ tổ chức phát hành trong suốt thời gian vay vốn.
- TSĐB chính là sổ tiết kiệm
- Hạn mức vay tới 95% giá trị sổ tiết kiệm
- Không giới hạn mức vay tối đa
- Sử dụng vốn linh hoạt
Có số dư trong thẻ tài khoản tiết kiệm có thể được tính bằng VND, USD hoặc EURO Tài khoản tiết kiệm này phải được mở tại các ngân hàng hợp pháp, có giấy phép kinh doanh rõ ràng.
Đối tượng khách hàng cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm bao gồm công dân Việt Nam và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, với điều kiện phải đáp ứng đầy đủ các quy định và quy chế cho vay của ngân hàng.
Tài khoản tiền gửi và số thẻ tiết kiệm sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời gian vay theo quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm Do đó, chủ sở hữu sổ tiết kiệm cần ủy quyền cho ngân hàng TPBank toàn quyền xử lý tài sản này để đảm bảo việc thu hồi nợ.
Cho vay tiền mặt đa tiện ích
- TSĐB chính là sổ tiết kiệm
- Hạn mức vay tới 95% giá trị sổ tiết kiệm
- Không giới hạn mức vay tối đa
- Sử dụng vốn linh hoạt
- Đối tượng khách hàng: cá nhân người Việt Nam, người nước ngoài, hộ gia đình
- Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn đơn vị cho vay
- Có thu nhập ổn định/ phương án khả thi đảm bảo khả năng tài trợ
12 Vay Topup - TSĐB chính là sổ - Đang vay thế chấp bất động sản, với các KH đang vay thế chấp tại TPBank tiết kiệm
- Hạn mức vay tới 95% giá trị sổ tiết kiệm
- Không giới hạn mức vay tối đa
Tại TPBank, bạn có thể sử dụng vốn linh hoạt từ nhà dự án và ô tô để vay thêm phục vụ cho các nhu cầu như đi du lịch, tổ chức cưới hỏi, hoặc mua sắm trang thiết bị nội thất và đồ gia dụng mới.
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật với sự năng động và uy tín trong lòng người tiêu dùng TPBank cung cấp đa dạng giải pháp tài chính và tín dụng cho cả cá nhân và tổ chức, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao Với độ tin cậy và an toàn tuyệt đối, cùng với thủ tục đơn giản, TPBank ngày càng trở thành lựa chọn hàng đầu cho khách hàng trong việc giải quyết các vấn đề tài chính.
Ngân hàng Tiên Phong đang không ngừng đổi mới và sáng tạo các sản phẩm tín dụng để đáp ứng đầy đủ nhu cầu tài chính của khách hàng Đặc biệt, ngân hàng chú trọng vào việc số hóa các hoạt động giao dịch, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam và khu vực.
TPBank nổi bật với sản phẩm cho vay mua ô tô, nhờ vào chất lượng dịch vụ tốt và nhiều ưu đãi hấp dẫn Năm 2016, ngân hàng này dẫn đầu thị trường về chất lượng và đạt tốc độ tăng trưởng ấn tượng, được Asian Banker vinh danh là ngân hàng duy nhất nhận giải thưởng “Ngân hàng có sản phẩm cho vay mua ô tô tốt nhất Việt Nam” Đến nay, TPBank vẫn duy trì vị thế vững chắc trong lĩnh vực cho vay mua ô tô, mặc dù các ngân hàng thương mại khác cũng đang nỗ lực phát triển sản phẩm này.
HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK
Tiềm năng của hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân
Theo báo cáo của Hiệp hội các nhà sản xuất ô tô Việt Nam (VAMA), trong 6 tháng đầu năm 2019, doanh số bán ô tô đạt hơn 27.520 xe, tăng 0,1% so với tháng 5/2019 và tăng 21% so với cùng kỳ năm trước Các hãng xe đang nỗ lực kích thích tiêu dùng ô tô, đặc biệt trong giai đoạn cuối năm, với hy vọng thị trường xe trong nước sẽ sôi động hơn.
Tỉ lệ sở hữu xe ô tô tại Việt Nam dự báo sẽ tăng trong những năm tới nhờ vào nhu cầu mua ô tô gia tăng, được thúc đẩy bởi cải thiện cơ sở hạ tầng và giá xe ngày càng rẻ Sự gia tăng mức sống đã dẫn đến nhu cầu về tiện nghi hiện đại, khiến nhiều người chuyển từ xe máy sang ô tô do chất lượng không khí xấu đi, đặc biệt tại các thành phố lớn Hơn nữa, sở hữu ô tô mới còn được xem là biểu tượng của đẳng cấp trong xã hội Việt Nam.
Nhiều cá nhân có nhu cầu sở hữu ô tô nhưng gặp khó khăn về tài chính đã chọn vay vốn để mua xe, dẫn đến việc cho vay mua ô tô trở thành sản phẩm tiềm năng cho các ngân hàng Cạnh tranh trong lĩnh vực này ngày càng tăng với nhiều chính sách tín dụng ưu đãi, thúc đẩy sức mua của khách hàng và kích cầu nền kinh tế Sự gia tăng nhu cầu mua ô tô không chỉ khuyến khích các hãng ô tô mở rộng sản xuất mà còn tạo ra việc làm, nâng cao chất lượng sống cho người dân và hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp Nhằm đáp ứng xu hướng này, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) đã cho ra mắt sản phẩm Cho vay mua ô tô với nhiều ưu đãi và tiện ích hấp dẫn cho khách hàng cá nhân.
Đôi nét về sản phẩm vay mua xe ô tô TPBank
Vay mua xe ô tô TPBank là sản phẩm cho vay do ngân hàng TMCP Tiên Phong cung cấp, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu ô tô riêng để thuận tiện cho việc di chuyển.
Năm 2016, TP Bank nổi bật trong lĩnh vực cho vay mua ô tô với tốc độ tăng trưởng ấn tượng, chiếm hơn 15% thị phần dư nợ và doanh số tăng hơn 21% mỗi năm Sản phẩm của TP Bank đã vượt qua nhiều ngân hàng lớn, giúp ngân hàng này được Asian Banker vinh danh là ngân hàng duy nhất nhận giải thưởng “Ngân hàng có sản phẩm cho vay mua ô tô tốt nhất Việt Nam”.
2.1 Đặc điểm của sản phẩm cho vay mua ô tô tại TPBank
Cho vay mua ô tô cho khách hàng cá nhân là một hình thức cho vay tiêu dùng, mang những đặc điểm chung của loại hình này Tuy nhiên, nó cũng có những điều kiện cho vay riêng biệt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân.
Để vay mua xe, khách hàng cần là công dân Việt Nam với nhu cầu sử dụng xe cho cuộc sống hàng ngày Họ cũng phải có thu nhập ổn định và kế hoạch trả nợ khả thi Đặc biệt, khách hàng có thể dùng chính chiếc xe mua để thế chấp cho khoản vay.
Khi vay mua ô tô tại TPBank, các khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ bắt buộc sau:
Giấy đề nghị vay vốn mua ô tô (theo mẫu riêng của TPBank).
Giấy tờ mục đích vay vốn, bao gồm: Hợp đồng mua ô tô, giấy biên nhận tiền đặt cọc mua xe…
Hồ sơ cá nhân người đi vay: Bản sao CMND, hộ khẩu, đăng ký tạm trú đối với khách hàng tạm trú.
Hồ sơ tài sản thế chấp cho khoản vay có thể bao gồm sổ đỏ, bất động sản hoặc chính chiếc xe mà bạn dự định mua.
Để chứng minh nguồn tài chính, cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm bảng lương có xác nhận từ cơ quan, sao kê tài khoản lương được xác nhận, cùng các giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác Ngoài ra, lãi suất vay vốn cũng là một yếu tố quan trọng cần xem xét.
Vay mua ô tô tại TPBank được xem là một sản phẩm vay hấp dẫn với lãi suất ưu đãi, hiện tại là 7.6%/năm, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu xe Gói vay này không chỉ mang tính cạnh tranh mà còn mang lại nhiều lợi ích cho người vay.
Khi vay mua xe ô tô tại TPBank, khách hàng được hưởng những lợi ích hấp dẫn sau:
Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh
Thời gian phê duyệt cực nhanh, chỉ trong vòng 8 giờ đồng hồ tính từ thời điểm TPBank nhận được hồ sơ đề nghị vay mua ôtô của Khách hàng.
Hình thức hoàn trả khoản vay linh hoạt bằng hình thức trả góp gốc và trả lãi hàng tháng.
Vay tới 90% giá trị chiếc xe căn cứ theo tài sản đảm bảo của Khách hàng.
Thời hạn hoàn trả khoản vay lên đến 84 tháng
TPBank cung cấp dịch vụ vay vốn cho khách hàng với mục đích mua xe đi lại, xe tải và xe khách Đặc biệt, ngân hàng này cho phép giải ngân khoản vay mua xe dựa trên đăng ký xe hoặc giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng.
Nếu bạn vay mua xe Ford Transit, bạn có thể vay lên đến 70% giá niêm yết, tương đương khoảng 600 triệu đồng tại ngân hàng TPBank trong thời gian 6 năm, sử dụng chính chiếc xe làm tài sản đảm bảo Lãi suất vay mua xe cũng rất ưu đãi.
12 tháng đầu 8.9%/năm, lãi suất sau ưu đãi trung bình là 11%/năm thì số tiền phải trả hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi ở mức như sau:
- Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 12.783.333 đồng
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 12.916.666 VNĐ
- Tổng tiền phải trả: 789.112.508 VNĐ
- Tổng lãi phải trả: 189.112.508 VNĐ
KỲ TRẢ NỢ LÃI SUẤT SỐ TIỀN TRẢ
KỲ TRẢ NỢ LÃI SUẤT SỐ TIỀN TRẢ
72 11,00% 8.409.722 76.389 8.333.333 e Tài sản đảm bảo và phương thức hoàn trả khoản vay
Khách hàng có thể sử dụng chính chiếc ôtô mà mình dự định mua làm tài sản đảm bảo (hay còn gọi là tài sản thế chấp) Ngoài ôtô, khách hàng cũng có thể lựa chọn các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ sở hữu bất động sản (nhà cửa, đất đai), tiền mặt hoặc các tài sản tương đương tiền khác.
- Phương thức hoàn trả nợ gốc và lãi
Đối với nợ gốc thì Khách hàng sẽ trả định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý.
Đối với nợ lãi thì Khách hàng sẽ trả định kỳ hàng tháng, lãi sẽ tính trên dư nợ thực tế.
2.2 Các bước thực hiện đăng ký vay mua ôtô trả chậm qua Ngân hàng TPBank
Khách hàng có thể đăng ký vay trực tuyến bằng cách điền vào mẫu đơn đề nghị vay hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch của Ngân hàng TPBank để nhận hướng dẫn chi tiết.
Ngân hàng sẽ trực tiếp liên hệ với Khách hàng và xếp lịch chi tiết để giúpKhách hàng hoàn tất bộ hồ sơ vay.
Sau khi TPBank nhận hồ sơ vay hoàn chỉnh từ Khách hàng, ngân hàng sẽ nhanh chóng xem xét và thông báo kết quả đến Khách hàng trong thời gian sớm nhất.
2.3 Những lưu ý khi làm hồ sơ vay mua ôtô ở TPBank
Khi khách hàng có nhu cầu vay mua ôtô cho mục đích đi lại hoặc kinh doanh, người đứng tên vay cần lưu ý rằng không được có nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng nào và không bị nợ xấu nhóm 2 tính đến thời điểm ngân hàng xét duyệt điểm tín dụng.
Mức phí phạt chậm thanh toán sẽ tùy theo từng chương trình vay và mức phí phạt tối thiểu sẽ là 1%*số tiền trả nợ trước hạn.
Khách hàng có nhu cầu trả nợ trước hạn tại Ngân hàng TPBank sẽ phải chịu phí phạt theo quy định của ngân hàng Phí trả nợ trước hạn được tính toán dựa trên công thức cụ thể do TPBank quy định.
Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn*số tiền Khách hàng trả trước.
Nếu khoản vay quá hạn, Khách hàng sẽ phải trả lãi suất quá hạn tương đương 150% lãi suất trong hạn Điều này đã được TPBank nêu rõ trong hợp đồng tín dụng.
Khách hàng cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe khi vay mua ôtô với bên thụ hưởng sẽ do chính TPBank chỉ định.
So sánh sản phẩm cho vay ô tô với các ngân hàng khác
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ so sánh tổng quan sản phẩm cho vay ô tô của TPBank với ba ngân hàng hàng đầu hiện nay về doanh số cho vay ô tô, bao gồm Ngân hàng Thương mại.
Cổ phần Việt Nam thịnh vượng (VP Bank), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam(Techcombank) và Ngân hàng Shinhan (Shinhan Bank). a) Quy trình
TP Bank VP Bank Techcombank Shinhan Bank
1 Tìm kiếm tiếp cận khách hàng
2 Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị cấp tín dụng
5 Phê duyệt/ quyết định tín dụng
6.Giải ngân, khai báo trên T24
7 Giám sát việc sử dụng khoản vay
8 Kiểm tra xử lý nợ
1 Tiếp xúc khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn
4 Tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng, hội đồng tín dụng
5 Hoàn thiện hồ sơ tín dụng
6 Giải ngân, nhập hồ sơ vào chương trình quản lý T24
7 Kiểm tra và xử lý nợ vay
8 Tất toán hợp đồng tín dụng, lưu trữ hồ sơ
1 Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, nhận diện khách hàng
2 Thẩm định và kiểm soát hồ sơ
4 Soạn thảo hợp đồng tín dụng
5 Ký kết hợp đồng và đăng ký giao dịch đảm bảo
6 Hạch toán khai báo trên T24, giải ngân khoản vay
7 Theo dõi việc sử dụng khoản vay
8 Gia hạn và tất toán khoản vay
1 Gặp gỡ khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn
2 Thẩm định và rà soát hồ sơ cần thiết
4 Trình hồ sơ lên ban tín dụng và hội đồng tín dụng
5 Hoàn thiện và ký kết hồ sơ tín dụng
6 Giải ngân khoảng vay mua xe, hạch toán vào chương trình quản lý T24
7 Kiểm tra xử lý nợ
8 Tất toán hợp đồng tín dụng
Quy trình cấp tín dụng cho vay mua xe tại các ngân hàng thường tương đồng và bao gồm các bước chi tiết cần thiết trong quy trình cấp tín dụng của ngân hàng thương mại Hồ sơ vay mua ô tô cần được chuẩn bị đầy đủ để đảm bảo tính hợp lệ và thuận lợi trong quá trình xét duyệt.
TP Bank VP Bank Techombank Shinhan Bank
- Hồ sơ vay vốn: Đề nghị vay vốn, hợp đồng mua bán xe, giấy tờ đặt cọc
- Hồ sơ nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn
- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ: nguồn thu từ lương, kinh doanh hoặc từ cho thuê tài sản
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu VPBank
- Hồ sơ pháp lý của khách hàng: hồ sơ cư trú, sổ hộ khẩu, KT3
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo: BĐS đã có sổ đỏ, sổ hồng hồ sơ về phương án vay vốn
Để chứng minh nguồn trả nợ và mục đích vay, bạn cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc giấy đăng ký kinh doanh, giấy tờ cho thuê tài sản, cùng với các giấy tờ liên quan khác.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của
- CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân.
- Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/Đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh vốn tự có, Hợp đồng mua bán.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm
- CMND/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu thường chú/ sổ tạm trú/ KT3/ giấy xác nhận tạm trú
- Hồ sơ chứng minh thu nhập:
Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất…
Hợp đồng mua xe, hoá đơn
- Giấy tờ khác (Nếu cần)
Mỗi ngân hàng đều có mẫu giấy đề nghị vay vốn riêng theo quy định của mình, nhưng nhìn chung, các ngân hàng thường yêu cầu những giấy tờ cơ bản như hồ sơ vay vốn, hồ sơ cá nhân và hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ Điều này đảm bảo rằng quy trình vay mua xe diễn ra thuận lợi và minh bạch Ngoài ra, khách hàng cũng có thể tận dụng các lợi ích và ưu đãi mà ngân hàng cung cấp để giảm bớt gánh nặng tài chính.
TP Bank VP Bank Techombank Shinhan Bank
1 Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh
2 Phê duyệt nhanh chỉ trong 8 giờ làm việc
3 Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp gốc và lãi hàng tháng
4 Vay tới 85% giá trị chiếc xe
5 Thời hoạt vay linh hoạt lên đến 84 tháng
6 Cho vay vốn mua xe đi lại, xe tải, xe khách
7 Chấp nhận giải ngân vay mua xe dựa trên đăng ký xe hoặc giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe
8 Khách hàng vay mua xe dưới 50% miễn chứng minh thu nhập
9 Cho vay mua oto cũ, oto đã qua sử dụng
1 Thời gian giải ngân nhanh
2 Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
3 Hưởng các ưu đãi đặc biệt khi mua xe tại các showroom liên kết với VP Bank
4 Giải ngân nhanh sau 3 ngày từ khi nhận hồ sơ
1 Phương thức trả nợ tiện lợi
2 Có 315 chi nhánh/ phòng giao dịch và
Tính đến tháng 9/2019, cả nước có 1117 điểm ATM, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng trong việc hoàn trả nợ vay và thực hiện các giao dịch tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất.
3 Ưu đãi trả thêm 10 triệu tiền gốc mỗi tháng mà không tính phí phạt trả trước hạn
1 Hỗ trợ 100% giá trị xe mới (đảm bảo bằng tài sản khác)
3.Thời hạn vay linh hoạt đến 84 tháng
5 Phương thức trả nợ linh hoạt
6 Dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng chu đáo
7.Áp dụng cho khách hàng từ 18
Nhiều ngân hàng hiện đang triển khai các chương trình ưu đãi và gói vay đa dạng nhằm thu hút khách hàng, đặc biệt trong lĩnh vực cho vay mua ô tô Khảo sát thị trường cho thấy hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ này, với một số ngân hàng còn thiết lập chính sách riêng hoặc hợp tác với các doanh nghiệp phân phối ô tô Điển hình, ngân hàng VIB đang tích cực tham gia vào phân khúc cho vay ô tô.
Trong số các ngân hàng như Shinhan Bank, Techcombank, Sacombank, Nam A Bank, NCB và BIDV, số liệu cho thấy VPBank, TPBank và Techcombank đang dẫn đầu về dư nợ cho vay mua ô tô Đặc biệt, TPBank đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong dư nợ cho vay mua xe trong năm 2019 nhờ vào các chính sách ưu đãi nổi bật, như chấp nhận giải ngân dựa trên đăng ký xe hoặc giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe, cùng với thời gian giải ngân nhanh chóng, tạo thuận lợi cho khách hàng.
Một số ưu đãi khi vay mua ô tô tại ngân hàng TPBank: d) Lãi suất
Ngân hàng TP Bank VP Bank Techombank Shinhanbank Lãi suất 8,9%/năm 8,79%/năm 8,9%/năm 7,9%/năm
Thời gian cố định lãi suất 12 tháng 12 tháng 12 tháng 6 tháng Lãi suất sau ưu đãi 9,5%/năm 11,49%/năm 11%/năm 11,1%/năm
Tỉ lệ vay tối đa 85% 100% 80% 70%
Thời hạn vay tối đa 7 năm 7 năm 7 năm 7 năm
Phí trả nợ trước hạn 0 0 0 0
Nhận xét: Lãi suất vay mua ô tô tại TPBank năm 2019 kèm ưu đãi chính thức:
Ngân hàng Tiên Phong TPBank hiện cung cấp gói vay mua xe ô tô với hạn mức vay tối đa không giới hạn và thời gian vay lên đến 84 tháng Khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định từ 6.8% trong 6 tháng đầu hoặc gói lãi suất 8.9%/năm cố định trong 12 tháng đầu Mặc dù lãi suất niêm yết cho vay mua ô tô của TPBank không thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác, nhưng nhờ vào sự hợp tác với các đối tác, hãng xe và showroom trên toàn quốc, lãi suất sau ưu đãi vẫn rất cạnh tranh.
TP Bank thấp hơn Điều này góp phần làm tăng dư nợ cho vay mua oto của TPBank trong những năm trở lại đây.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được xếp hạng trong TOP 100 ngân hàng bán lẻ hàng đầu châu Á Thái Bình Dương Với nhiều sản phẩm tài chính hướng đến khách hàng trẻ trung và năng động, TPBank luôn tiên phong trong việc xây dựng dịch vụ ngân hàng hiện đại Kể từ khi thành lập vào năm 2008, TPBank đã khẳng định vị thế vững chắc trong lòng khách hàng.
Nhu cầu vay mua ô tô trả góp ngày càng tăng cao, nhiều khách hàng đã tin tưởng lựa chọn TPBank như một đối tác đáng tin cậy, giúp họ hiện thực hóa ước mơ sở hữu ô tô cho bản thân và gia đình.
TPBank đã khẳng định vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực cho vay mua ô tô với các gói vay linh hoạt và lãi suất ưu đãi Ngân hàng cung cấp dịch vụ chất lượng và chương trình tiếp cận khách hàng hiệu quả, được cá nhân, doanh nghiệp và đại lý xe đánh giá cao và tin tưởng lựa chọn.
Vào năm 2017, TPBank đã vinh dự nhận giải thưởng “Best Auto Loan Product in Vietnam” nhờ những đóng góp nổi bật trong thị trường bán lẻ, đặc biệt là chất lượng dịch vụ và tốc độ tăng trưởng ấn tượng trong lĩnh vực cho vay mua ô tô.
Phương hướng cho sản phẩm cho vay mua ô tô tại TPBank
Cho vay mua ô tô là một sản phẩm tài chính đặc biệt, thường chịu ảnh hưởng từ thị trường và chính sách, dẫn đến sự thăng trầm trong dịch vụ này Các chuyên gia nhận định rằng, trong bối cảnh thu nhập bình quân đầu người còn thấp, ô tô vẫn được xem là hàng xa xỉ, do đó, ngân hàng nên ưu tiên nguồn vốn cho các lĩnh vực khác thay vì dồn vào cho vay mua ô tô.
TPBank đã xác định những rủi ro trong thị trường cho vay mua ôtô và quyết định chuyển hướng tập trung vào cho vay an toàn hơn từ đầu năm 2019 Tại buổi gặp gỡ nhà đầu tư, ngân hàng cho biết rằng thị trường cho vay ôtô ngày càng cạnh tranh khốc liệt, dẫn đến gia tăng quy mô và kỳ hạn khoản vay Việc tham gia vào cuộc cạnh tranh này đã làm tăng tỷ lệ nợ xấu, với tỷ lệ nợ đã xử lý đạt 1,57% trong 6 tháng 2019, tuy vẫn thấp hơn VIB (2,45%) Đồng thời, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) cũng tăng 70 điểm cơ bản so với cùng kỳ, đạt mức kỷ lục 4,13%, cho thấy chiến lược chuyển hướng sang cho vay an toàn hơn, như cho vay mua nhà, đang được thực hiện hiệu quả.
