Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SHB
Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội SHB
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được thành lập vào năm 1993, với tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái Ngân hàng nhận giấy phép hoạt động số 0041/NH/GP từ Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam vào ngày 13/11/1993 tại Cần Thơ và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 12/12/1993.
Vào năm 2006, Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái đã chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP Đô Thị, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) với vốn điều lệ 301.929.000.000 đồng Sự chuyển đổi này đã tạo điều kiện cho SHB nâng cao năng lực tài chính và mở rộng mạng lưới kinh doanh tại TP Cần Thơ và một phần tỉnh Hậu Giang, đánh dấu một giai đoạn phát triển mới và khẳng định vị thế của SHB là ngân hàng TMCP đô thị đầu tiên tại trung tâm tài chính-tiền tệ Đồng Bằng Sông Cửu Long.
Năm 2008, ngân hàng đã chuyển trụ sở chính từ Cần Thơ ra Hà Nội, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong quy mô, vị thế và tiềm lực của ngân hàng Đồng thời, vốn điều lệ cũng được tăng từ 500 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng.
• Năm 2009: Là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam chính thức niêm yết cổ phiếu trên Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội
Năm 2011, SHB đã mở rộng quy mô hoạt động bằng cách tăng vốn điều lệ lên gần 5.000 tỷ đồng Ngân hàng Nhà nước đã chấp thuận cho SHB mở chi nhánh tại Campuchia và Lào, đánh dấu bước khởi đầu cho việc đầu tư ra nước ngoài của ngân hàng này.
Năm 2012, SHB khai trương chi nhánh tại Campuchia với tổng mức đầu tư 37 triệu USD vào tháng 2 Đến tháng 8, ngân hàng này sáp nhập với Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank), dẫn đầu trong việc thực hiện tái cấu trúc hệ thống các TCTD theo chủ trương của Chính phủ SHB cũng tham gia tái cấu trúc các doanh nghiệp, nổi bật là công ty Thủy sản Bình An, giúp công ty này vượt qua nguy cơ phá sản và trở lại hoạt động ổn định, phát triển bền vững.
Năm 2013, SHB đã kỷ niệm 20 năm thành lập, đánh dấu sự phát triển vượt bậc với mạng lưới chi nhánh hiện diện tại hầu hết các tỉnh thành trong cả nước Nhân dịp này, ngân hàng vinh dự nhận Huân chương lao động hạng Nhì do Chủ tịch nước trao tặng.
Năm 2014, SHB đã mở rộng sự hiện diện của mình trên 40 tỉnh thành trong nước và tại hai quốc gia Lào, Campuchia Ngân hàng này tham gia tài trợ vốn lớn cho các dự án trọng điểm quốc gia, bao gồm hạ tầng giao thông, dầu khí, điện lực và các chương trình phát triển nông nghiệp nông thôn.
- Tăng vốn điều lệ lên gần 9.500 tỷ đồng, mạng lưới giao dịch tăng lên trên
500 điểm trong nước và ngoài nước
SHB đang tạo dấu ấn mạnh mẽ cho thương hiệu của mình trên thị trường, đặc biệt trong lòng cộng đồng người hâm mộ bóng đá Việt Nam, thông qua chuỗi hoạt động cộng đồng nhân dịp đội bóng danh tiếng Manchester City đến Việt Nam để thi đấu giao hữu.
SHB sẽ tiến hành sáp nhập Công ty cổ phần Tài chính Vinaconex Viettel (VVF) nhằm thành lập công ty tài chính tiêu dùng SHB, từ đó mở rộng cơ hội kinh doanh trong lĩnh vực bán lẻ.
- Được cấp phép thành lập Ngân hàng TNHH MTV 100% vốn tại Lào và chính thức khai trương vào ngày 15/1/2016 tại Viêng Chăn
- Nâng tầm thương hiệu SHB với sự kiện chính thức ký kết hợp tác lược với CLB bóng đá số 1 thế giới Barcelona vào tháng 03/2016
Lĩnh vực kinh doanh
Ngân hàng cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính bao gồm nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác Ngân hàng cũng cấp tín dụng thông qua cho vay và phát hành thẻ tín dụng, đồng thời mở tài khoản thanh toán cho khách hàng Ngoài ra, ngân hàng tham gia tổ chức thanh toán nội bộ và hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia, cung cấp dịch vụ thanh toán trong nước và các phương tiện thanh toán Các dịch vụ thanh toán bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng và thẻ ngân hàng Ngân hàng cũng hỗ trợ mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng như tại các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác, đồng thời tham gia kinh doanh và cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế.
• Kinh doanh mua, bán vàng miếng;
Cấp tín dụng dưới hình thức bao thanh toán trong nước, cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng và tài chính Các dịch vụ quản lý và bảo quản tài sản bao gồm cho thuê tủ, két an toàn Ngoài ra, còn cung ứng các sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa và dịch vụ lưu ký chứng khoán, cũng như mua nợ.
• Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm;
• Cấp tín dụng dưới hình thức Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác Bảo lãnh ngân hàng;
Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính doanh nghiệp, bao gồm tư vấn mua bán, hợp nhất và sáp nhập doanh nghiệp, cũng như tư vấn đầu tư Chúng tôi tham gia vào các hoạt động đấu thầu và giao dịch các công cụ tài chính như tín phiếu kho bạc, trái phiếu chính phủ và giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền tệ Ngoài ra, chúng tôi hỗ trợ phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu và trái phiếu để huy động vốn, đồng thời thực hiện các giao dịch vay, cho vay và nhận gửi vốn từ các tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài và tổ chức tài chính trong và ngoài nước.
• Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản;
• Mua bán trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp Đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu, chính phủ;
• Dịch vụ môi giới tiền tệ;
• Góp vốn, mua cổ phần;
• Vay vốn của Ngân hàng nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn;
Tầm nhìn và chiến lược phát triển
SHB hướng đến việc trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng hàng đầu tại Việt Nam, với tầm nhìn đến năm 2020 là một tập đoàn tài chính mạnh mẽ đạt tiêu chuẩn quốc tế Ngân hàng sẽ đầu tư vào hạ tầng công nghệ hiện đại, phát triển đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp và mở rộng mạng lưới trên toàn quốc cũng như quốc tế Mục tiêu của SHB là cung cấp cho đối tác và khách hàng các sản phẩm dịch vụ đồng bộ, tiện ích, với chi phí hợp lý và chất lượng dịch vụ cao.
SHB cam kết bảo toàn và gia tăng giá trị ngân hàng, đồng thời phát triển một cách an toàn và bền vững, nhằm mang lại lợi ích tối đa cho các cổ đông.
SHB không ngừng tăng trưởng, đáp ứng sự kỳ vọng của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng
Trọng tâm là khách hàng SHB luôn am hiểu, hướng tới khách hàng và thị trường với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, hiện đại
SHB cam kết mang đến cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ hiện đại, đa dạng và tiện ích Chúng tôi hướng tới sự thân thiện, nhanh chóng và hiệu quả, đồng thời tạo ra sự khác biệt và tính cạnh tranh cao trong từng sản phẩm.
SHB chú trọng phát triển đội ngũ nhân viên trong một môi trường làm việc trẻ trung, năng động và chuyên nghiệp Chúng tôi tự hào về bản sắc văn hóa SHB, nơi sáng tạo và đoàn kết được đề cao, tạo cơ hội phát triển cho tất cả mọi người Đồng thời, SHB hướng tới việc tôn vinh những cá nhân có thành tích xuất sắc.
Liêm chính và minh bạch
SHB chú trọng tính minh bạch, trung thực trong tất cả mọi hoạt động trên toàn hệ thống
Nâng cao năng lực quản trị điều hành, công tác quản trị rủi ro, kiểm toán kiểm soát nội bộ
SHB cam kết không ngừng đổi mới và phát triển thông qua việc xây dựng chiến lược cạnh tranh rõ ràng, tạo ra sự khác biệt Ngân hàng luôn lắng nghe, học hỏi và cải tiến để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Giá trị thương hiệu SHB là ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng, có bản sắc riêng, có uy tín và vị thế trong nước và quốc tế
Thương hiệu là tài sản của ngân hàng, là vinh dự của CBNV ngân hàng
Xây dựng chiến lược phù hợp theo từng giai đoạn phát triển là điều cần thiết, đồng thời cần có tầm nhìn dài hạn trong chiến lược cạnh tranh Việc tạo ra sự khác biệt và tập trung vào thị trường cùng khách hàng sẽ giúp doanh nghiệp phát triển bền vững.
Hệ thống quản trị rủi ro được thiết lập đồng bộ và sâu rộng trên toàn bộ hệ thống, đảm bảo chất lượng, hiệu quả và tính chuyên nghiệp, nhằm bảo vệ hoạt động một cách an toàn và bền vững.
Xây dựng văn hóa SHB là yếu tố quan trọng trong việc kết nối toàn bộ hệ thống Đồng thời, cần phát triển chiến lược quản trị và đào tạo nguồn nhân lực chuyên nghiệp, nhằm đảm bảo quá trình vận hành của SHB diễn ra một cách hiệu quả và liên tục.
Phát triển các sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/ tổng lợi nhuận qua từng năm với nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến
Luôn đáp ứng lợi ích cao nhất của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng.
Một số thành tựu nổi bật của SHB
Kể từ khi thành lập, ngân hàng SHB đã vinh dự nhận nhiều giải thưởng cao quý từ các trung tâm thẩm định và tạp chí khoa học quốc tế Những giải thưởng này chứng tỏ sự công nhận và uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực tài chính.
- Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất năm 2019 và Ngân hàng tài trợ dự án tốt nhất do Tạp chí The Asian Banking and Finance (ABF) trao tặng
- Top 10 Ngân hàng Thương mại Uy tín Việt Nam 2019 do Vietnam Report trao tặng
- Năm thứ 4 liên tiếp, SHB được Brand Finance vinh danh: Top 50 Thương hiệu giá trị nhất Việt Nam và Top 10 Thương hiệu giá trị nhất ngành ngân hàng
- Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2018 và Doanh nghiệp xuất sắc năm 2018 do Tạp chí tài chính hàng đầu thế giới Global Finance trao giải
- Top 10 Ngân hàng Thương mại Uy tín Việt Nam 2018
- Ngân hàng có chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc do BNY Mellon trao tặng
- Top 50 Doanh nghiệp Thịnh vượng Xuất sắc 2017 do Vietnam Report trao tặng
- Sản phẩm tiền gửi tốt nhất Việt Nam 2016 do The Asian Banker trao tặng
- TOP 10 doanh nghiệp tín nhiệm nhất Việt Nam năm 2016, đơn vị trao giải:
Trung tâm Khoa học Thẩm định Tín nhiệm Doanh nghiệp thuộc Liên hiệp các Hội Khoa học và Kỹ thuật Việt Nam
Ngoài ra, ngân hàng SHB còn nhận được nhiều huân chương và các giải thưởng cao quý khác do Đảng và chính phủ trao tặng
Với tôn chỉ "Đối tác tin cậy, Giải pháp phù hợp", SHB hướng tới mục tiêu trở thành TOP 3 ngân hàng TMCP tư nhân lớn nhất Việt Nam Ngân hàng cam kết đạt chuẩn quốc tế Basel II và phát triển ngân hàng số, nhằm trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng với các sản phẩm và dịch vụ tài chính chất lượng Đến năm 2020, SHB phấn đấu trở thành Tập đoàn tài chính mạnh theo tiêu chuẩn quốc tế.
Quy trình tín dụng của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB)
Quy trình tín dụng của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà nội (SHB)
1.1 Quy trình phê duyệt cấp tín dụng
1.1.1 Đối với các khoản cấp tín dụng thuộc thẩm quyền phê duyệt của GĐ đơn vị kinh doanh
Dựa trên nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng, quy trình phê duyệt cấp tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội bao gồm các bước cụ thể, trong đó nêu rõ nội dung công việc cần thực hiện và trách nhiệm của từng chuyên viên cũng như phòng ban liên quan.
Bước 1: Đánh giá KH, lập đề nghị thẩm định thực tế và đề xuất CTD - Chuyên viên QHKH
Hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ theo Danh mục hồ sơ tại phụ lục 01 hoặc theo danh mục hồ sơ cụ thể liên quan đến sản phẩm và quy định khác của SHB (nếu có).
Kiểm tra hồ sơ do KH cung cấp
Đánh giá KH và lập đề xuất CTD
Lập Đề nghị thẩm định tài sản (theo thẩm quyền thẩm định giá tài sản)
Lập Đề nghị thẩm định thực tế KH
Bước 2: Kiểm soát hồ sơ - Trưởng phòng QHKH/Giám đốc PGD
Tại PGD, Giám đốc PGD có trách nhiệm kiểm soát các đề nghị thẩm định thực tế khách hàng và tài sản Nếu khoản cho vay thuộc thẩm quyền của Giám đốc PGD, họ sẽ tiến hành thẩm định và đề xuất khoản cho vay Trong trường hợp khoản cho vay vượt thẩm quyền, Giám đốc PGD cũng sẽ kiểm soát và đề xuất các bước thẩm định cần thiết.
Tại chi nhánh: TP QHKH kiểm soát Đề nghị thẩm định thực tế KH, Đề nghị thẩm định tài sản và Đề xuất CTD
Bước 3: Phối hợp đặt lịch thẩm định thực tế - Trưởng phòng thẩm định ĐVKD
Phân công nhân sự Thẩm định tín dụng và Thẩm định tài sản
Trưởng phòng thẩm định và trưởng phòng QHKH/GĐ PGD chủ động thống nhất thành phần, nội dung, thời gian cùng đi thẩm định thực tế
Người được phân công đi thẩm định thực tế KH: Kiểm tra hồ sơ của KH để đánh giá và chuẩn bị các nội dung cần thẩm định
Bước 4: Đi thẩm định thực tế - Người được phân công đi thẩm định thực tế
Đi thẩm định thực tế KH
Đi TĐTS theo quy định về thẩm định giá tài sản
Bước 5: Thẩm định và lập tờ trình Thẩm định tín dụng, Báo cáo thẩm định giá
- Chuyên viên thẩm định đơn vị kinh doanh
Lập BCTĐG theo Quy định về thẩm định giá tài sản
Bước 6: Kiểm soát - Trưởng phòng Thẩm định ĐVKD/Người được TGĐ phân công
Kiểm soát tờ trình TĐTD, BCTĐG
Nếu khoản CTD thuộc thẩm quyền của GĐ PGD => GĐ PGD phê duyệt theo thẩm quyền
Nếu khoản CTD thuộc thẩm quyền của GĐ CN => GĐ CN phê duyệt theo thẩm quyền
Bước 7: Phê duyệt CTD theo thẩm quyền - GĐ PGD/GĐ CN
Bước 8: Tiếp nhận phê duyệt, Soạn thông báo CTD gửi KH - CV QHKH
Tiếp nhận kết quả phê duyệt CTD, lập Thông báo CTD gửi KH
Tại PGD: trình GĐ PGD ký Thông báo CTD gửi KH
Tại CN: trình Trưởng phòng QHKH/GĐ PGD kiểm soát và trình GĐ CN ký Thông báo CTD gửi KH
Bước 9: Gửi Thông báo CTD tới KH - CV QHKH
Cấp phê duyệt từ chối CTD: Gửi thông báo từ chối CTD tới KH
Sau khi nhận được cấp phê duyệt đồng ý CTD, cần gửi thông báo cho khách hàng và bàn giao hồ sơ cho Phòng/Bộ phận Hỗ trợ tín dụng để tiếp tục thực hiện quy trình hoàn thiện thủ tục sau phê duyệt CTD.
1.1.2 Đối với các khoản CTD thuộc thẩm quyền phê duyệt của HO:
Bước 1: Đánh giá KH, lập đề nghị thẩm định thực tế và đề xuất CTD - Chuyên viên QHKH
Hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ theo Danh mục hồ sơ tại phụ lục 01 hoặc theo danh mục hồ sơ cụ thể liên quan đến sản phẩm và quy định khác của SHB (nếu có).
Kiểm tra hồ sơ do KH cung cấp
Đánh giá KH và lập đề xuất CTD
Lập Đề nghị thẩm định tài sản (theo thẩm quyền thẩm định giá tài sản)
Lập Đề nghị thẩm định thực tế KH
Bước 2: Kiểm soát hồ sơ - Trưởng phòng QHKH/Giám đốc PGD
Kiểm soát Đề nghị thẩm định thực tế KH, Đề nghị Thẩm định tài sản và Đề xuất CTD
Chuyển GĐ CN phê duyệt
Bước 3: Phê duyệt các Đề xuất - GĐ CN
Duyệt Đề nghị Thẩm định thực tế KH, Đề nghị TĐTS
Đánh giá đề xuất CTD do TP QHKH/GĐ PGD đã trình tại bước 2
Bước 4: Phối hợp đặt lịch thẩm định thực tế - GĐ trung tâm phê duyệt, GĐ trung tâm TĐTS
GĐ TT PD phân công nhân sự TĐTD
GĐ TT TĐTS phân công nhân sự TĐTS và phát hành Báo cáo Thẩm định giá theo quy định
GĐ TT PD, GĐ TT TĐTS và TP QHKH/GĐ PGD chủ động thống nhất thành phần, nội dung, thời gian cùng đi thẩm định thực tế
Người được phân công đi thẩm định thực tế: Kiểm tra hồ sơ của KH để đánh giá và chuẩn bị các nội dung cần thẩm định
Bước 5: Đi thẩm định thực tế - Người được phân công đi thẩm định thực tế
Đi thẩm định thực tế KH
Đi thẩm định tài sản theo quy định về Thẩm định giá tài sản
Bước 6: Tiếp nhận báo cáo Thẩm định giá, lập tờ trình Thẩm định tín dụng - Chuyên viên Thẩm định HO
Tiếp nhận BCTĐG, lập tờ trình TĐTD
Lập thông báo phê duyệt tín dụng
Bước 7: Kiểm soát - GĐ TT PD/TP TĐ HO
Kiểm soát tờ trình TĐTD, Thông báo phê duyệt tín dụng
Nếu khoản CTD thuộc thẩm quyền của TGĐ/Người được ủy quyền =>
TGĐ/Người được TGĐ ủy quyền phê duyệt
Nếu khoản CTD thuộc thẩm quyền của HĐTD => HĐTD phê duyệt
Bước 8: Phê duyệt các giấy tờ ở bước 7 - TGĐ/Người được TGĐ ủy quyền
Phê duyệt CTD theo thẩm quyền, chuyển GĐ ĐVKD tiếp nhận kết quả phê duyệt
Bước 9: Phê duyệt các giấy tờ ở bước 7 – HĐTD
Phê duyệt CTD theo thẩm quyền, chuyển GĐ ĐVKD tiếp nhận kết quả phê duyệt
Đưa ra ý kiến đề xuất và trình HDDQT phê duyệt nếu khoản CTD vượt thẩm quyền
Bước 10: Tiếp nhận phê duyệt, lập Thông báo CTD gửi KH - CV QHKH
Tiếp nhận kết quả phê duyệt CTD, lập Thông báo CTD gửi KH
Trình TP QHKH/GĐ PGD kiểm soát và sau đó trình GĐ CN ký Thông báo CTD gửi KH nếu thuộc thẩm quyền ký của GĐ CN
Bước 11: Gửi thông báo CTD tới KH - CV QHKH
Cấp phê duyệt từ chối CTD: Gửi thông báo từ chối CTD tới KH
Sau khi nhận được cấp phê duyệt đồng ý CTD, cần gửi thông báo đồng ý CTD tới khách hàng và bàn giao hồ sơ cho Phòng/Bộ phận Hỗ trợ tín dụng để thực hiện quy trình hoàn thiện thủ tục sau phê duyệt CTD.
1.1.3 Chứng từ giải ngân phải được lập tính đến ngày giải ngân không quá
12 tháng đối với các khoản CTD trung, dài hạn hoặc không quá 06 tháng đối với các khoản CTD ngắn hạn (trừ trường hợp sản phẩm có quy định khác)
1.1.4 Không thực hiện giải ngân cho KH trong các trường hợp sau: a TSBĐ chưa có kết quả đăng kí GDBĐ đối với các tài sản phải thực hiện đăng kí GDBĐ theo quy định Trường hợp TSBĐ là động sản thực hiện đăng kí GDBĐ trực tuyến không được giải ngân khi chưa có xác nhận đăng kí thành công của Trung tâm đăng kí GDBĐ b KH/Bên bảo đảm và SHB chưa kí kết HĐTD, KƯNN, HĐBĐ c Tại thời điểm giải ngân: KH phát sinh nợ từ nhóm 3 trở lên (nợ xấu) tại SHB và/hoặc các tổ chức tín dụng khác Thời điểm tra CIC giữa các lần giải ngân không quá 30 ngày so với lần giải ngân trước đó hoặc so với thời điểm phê duyệt CTD (đối với lần giải ngân đầu tiên) d Có chứng cứ xác định hồ sơ, tài liệu bị giả mạo
1.1.5 Nội dung công việc của CV QHKH
Để đảm bảo quy trình giải ngân diễn ra suôn sẻ, cần kiểm tra hồ sơ đầy đủ theo danh mục quy định của SHB, đồng thời các hồ sơ phải được lập đúng theo thể thức pháp luật Nếu khách hàng không cung cấp đủ hồ sơ theo quy định, cần nêu rõ danh sách hồ sơ đề xuất miễn hoặc cung cấp sau, kèm theo lý do và thời gian hoàn thành cho các hồ sơ cung cấp sau trong Tờ trình đề xuất giải ngân.
Đảm bảo tính trung thực trong việc cung cấp thông tin cho các hồ sơ mà mình lập hoặc thu thập là rất quan trọng Nội dung đề xuất giải ngân cần phải phù hợp với nội dung phê duyệt của CTD và đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng.
Đề xuất đồng ý/từ chối giải ngân (nêu rõ lý do khi từ chối)
Xác định thẩm quyền phê duyệt giải ngân theo quy định của SHB
Tại PGD, không có chuyên viên Hỗ trợ tín dụng, do đó, CV QHKH sẽ thực hiện các nhiệm vụ như soạn thảo văn bản tín dụng với khách hàng và bên bảo đảm, đảm bảo tuân thủ nội dung phê duyệt của CTD Đồng thời, CV QHKH cũng có trách nhiệm lập đề nghị khai báo thông tin KHLQ.
1.1.6 Nội dung công việc của TPQHKH/GĐ PGD
GĐ PGD thực hiện nội dung công việc quy định tại Khoản này đối với các khoản CTD vượt quyền phê duyệt giải ngân của GĐ PGD
Kiểm soát tờ trình, đề xuất giải ngân đảm bảo phù hợp với nhu cầu của KH và tuân thủ nội dung phê duyệt CTD
Xác định thẩm quyền phê duyệt giải ngân theo quy định của SHB
Đôn đốc CV QHKH và KH thực hiện bổ sung hồ sơ theo nội dung phê duyệt của cấp có thẩm quyền CTD/giải ngân
Đề xuất đồng ý/từ chối giải ngân (nêu rõ lý do khi từ chối)
1.1.7 Nội dung công việc của chuyên viên Hỗ trợ tín dụng:
Kiểm tra hồ sơ giải ngân là bước quan trọng để đảm bảo tính đầy đủ theo danh mục quy định của SHB và được phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền Đồng thời, các hồ sơ cần phải được lập theo đúng thể thức pháp luật quy định.
Kiểm tra thẩm quyền phê duyệt CTD, thẩm quyền phê duyệt giải ngân theo quy định của SHB
Soạn thảo các văn bản tín dụng với KH, Bên bảo đảm tuân thủ nội dung phê duyệt CTD
Giải thích đầy đủ quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của KH, Bên bảo đảm theo nội dung hợp đồng/Phụ lục hợp đồng trước khi kí kết
Bảo quản hồ sơ TSBĐ an toàn và đầy đủ kể từ thời điểm tiếp nhận cho đến khi bàn giao cho Phòng/Bộ phận NQ
Lập phiếu kiểm tra Hồ sơ tín dụng và đưa ra ý kiến đánh giá hồ sơ đầy đủ/chưa đầy đủ
Tạo lập, quản lí hạn mức, mở tài khoản vay, nhập thông tin TSĐB, hạch toán giải ngân trên hệ thống đảm bảo đầy đủ và chính xác
Giải ngân theo đúng nội dung phê duyệt của Cấp có thẩm quyền phê duyệt CTD/giải ngân
Không giải ngân nếu thuộc trường hợp quy định tại khoản 2 trong “Nguyên tắc giải ngân”
1.1.8 Nội dung công việc của TPHTTD/KSV HTTD/GĐ PGD 1.1.8.1 Đối với các khoản tín dụng phát sinh tại chi nhánh TP/KSV HTTD thực hiện: a Kiểm tra thẩm quyền phê duyệt tín dụng, thẩm quyền phê duyệt giải ngân theo quy định của SHB b Kiểm soát Phiếu kiểm tra HSTD, các văn bản tín dụng do CV HTTD soạn thảo đảm bảo tuân thủ nội dung phê duyệt CTD c Không giải ngân nếu thuộc trường hợp tại khoản 2 trong “Nguyên tắc giải ngân” d Kiểm soát thông tin hạch toán trên hệ thống đảm bảo đầy đủ và chính xác
1.1.8.2 Đối với các khoản tín dụng phát sinh tại PGD a PGD có KSV HTTD: KSV HTTD tại PGD thực hiện nội dung quy định tại điểm 2.3.4.1 b PGD không có KSV HTTD:
* GĐ PGD thực hiện nội dung quy định tại tiết a,b,c điểm 2.3.4.1
* TP/KSV HTTD tại CN thực hiện nội dung quy định tại tiết d điểm 2.3.4.1
1.1.9 Nội dụng công việc của cá nhân có thẩm quyền phê duyệt giải ngân
Tuân thủ quy định phân quyền phê duyệt giải ngân của SHB
Phê duyệt Tờ trình đề xuất giải ngân và các HSTD khác (nếu có)
Yêu cầu phòng QHKH/PGD bổ sung thông tin KH, khoản CTD phục vụ công tác phê duyệt giải ngân
1.1.10 Nội dung công việc của Nhân viên Ngân quỹ, Trưởng phòng Ngân quỹ
Tiếp nhận và bảo quản hồ sơ TSBĐ một cách an toàn và đầy đủ theo biên bản giao nhận từ Phòng/Bộ phận HTTD, bắt đầu từ thời điểm tiếp nhận cho đến khi khách hàng hoàn tất nghĩa vụ tài chính với SHB.
Từ chối tiếp nhận hồ sơ TSĐB khi Biên bản giao nhận hồ sơ chưa có đầy đủ chữ ký của Bên bàn giao
1.1.11 Nội dung công việc của GDV, TP DVKH, KSV DVKH
Chuyển tiền vay cho người thụ hưởng đảm bảo chính xác theo các chứng từ rút tiền vay do Phòng/Bộ phận HTTD cung cấp
Việc từ chối chuyển tiền vay cho bên thụ hưởng sẽ được thực hiện nếu chứng từ rút tiền vay không đầy đủ chữ ký của khách hàng và chữ ký kiểm soát của Trưởng phòng/Kiểm soát viên Hệ thống tín dụng/Giám đốc Phòng giao dịch.
1.4 Quy trình hoàn thiện các thủ tục sau phê duyệt cấp tín dụng
Bước 1: Nhận hồ sơ, lập đề xuất giải ngân - CV QHKH
Ưu nhược điểm trong quy trình tín dụng của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB)
Trang web chính thức của SHB cung cấp đầy đủ thông tin về các chứng từ cần thiết để lập hồ sơ hoàn chỉnh Điều này giúp khách hàng dễ dàng tìm hiểu thông tin, từ đó giảm thiểu thời gian mà cán bộ quan hệ khách hàng cần để hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ.
Quy trình thực hiện các bước được mô tả một cách chi tiết và cụ thể, với sự phân công trách nhiệm rõ ràng giữa các phòng ban và cán bộ phụ trách Mỗi bước đều có hướng dẫn cụ thể về những công việc cần làm và các văn bản đánh giá chi tiết, giúp giảm thiểu nhầm lẫn và sai sót Nhờ đó, quy trình này góp phần ngăn ngừa các rủi ro đạo đức có thể xảy ra.
Việc thống nhất về mẫu biểu và quy trình thẩm định giúp cho CBTD thuận lợi hơn trong việc phân tích và ra quyết định tín dụng
Nhiệm vụ của các cán bộ và phòng ban được sắp xếp theo trình tự logic, giúp tăng cường sự phối hợp và hỗ trợ lẫn nhau giữa các bộ phận Điều này không chỉ nâng cao hiệu quả công việc mà còn cải thiện quy trình làm việc chung.
Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn tại chi nhánh ngân hàng diễn ra nhanh chóng, chỉ từ 3-5 ngày, tối đa 7 ngày Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng quản lý khối lượng hồ sơ lớn một cách hiệu quả, tránh tình trạng trì trệ và chồng chéo.
Công tác tổ chức vẫn chưa được tối ưu hóa, dẫn đến thời gian thẩm định và xét duyệt hồ sơ kéo dài và phức tạp, với nhiều giai đoạn khác nhau.
Ở một số bước vẫn còn sự lặp lại công việc, nhiệm vụ giữa các bộ phận, phòng ban
Quy trình cấp tín dụng tại SHB yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt các quy định, dẫn đến sự chi tiết và cần thực hiện đầy đủ từng bước qua nhiều bộ phận khác nhau Điều này có thể khiến nhiều khách hàng, đặc biệt là những người mới, cảm thấy e ngại và lo lắng khi phải chờ đợi kết quả.
Một số sản phẩm KHCN nổi bật của Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội
1 Tổng quan về các sản phẩm KHCN của Ngân hàng SHB
1.1.1 Sản phẩm cho vay xây dựng, sửa chữa nhà:
- Tài trợ tới 90% chi phí xây dựng, sửa chữa và hoàn thiện nhà
- Tài sản đảm bảo linh hoạt
- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân
- Thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm
Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu hoặc KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của Bộ luật dân sự
- Có đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của Pháp luật
- Có thu nhập hợp pháp và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.1.2 Sản phẩm cho vay để mua nhà đất tại các dự án:
-Vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các Khu đô thị mới, Khu chung cư trên cả nước
- Tài sản đảm bảo đa dạng, được nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua
- Tài trợ cho các khoản đã huy động tạm thời từ người thân để thực hiện phương án
- Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo
- Thời hạn tối đa 25 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt
Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.1.3 Sản phẩm cho vay mua nhà đất:
-Vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp
- Tài sản đảm bảo đa dạng, được nhận chính căn nhà dự định mua làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua
- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân
- Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn tối đa 25 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt
Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ -Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.2.1 Sản phẩm Ô tô Trường Hải:
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã hợp tác với Công ty Cổ phần Ô tô Trường Hải (THACO) để cung cấp sản phẩm vay mua ô tô, nhằm hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc vay vốn mua xe Sản phẩm này được thiết kế riêng cho khách hàng mua xe tại các đơn vị của THACO, mang tên Sản phẩm Ô tô Trường Hải.
-Vay mua xe tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải
- Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua
- Khách hàng được thực hiện cho vay và chăm sóc riêng cho từng đối tượng
- Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần
- Thủ tục đơn giản và nhanh gọn, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn tối đa 96 tháng
- Phương thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng
Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ -Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ của Khách hàng
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo
1.2.2 Sản phẩm ô tô năng động:
-Vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại
- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua
- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân
- Thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng
Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.3.1 Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng:
-Rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu tiêu dùng của khách hàng
- Tài sản bảo đảm linh hoạt, bao gồm Bất động sản và giấy tờ có giá
- Chi trả đúng cho nhu cầu vốn khách hàng cần sử dụng
- Có thể sử dụng kèm theo thẻ ATM
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 500 triệu đồng
- Thời hạn tối đa 12 tháng
- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ
Đối tượng và điều kiện:
-Khách hàng cá nhân thỏa mãn điều kiện của SHB
- Có Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có điểm giao dịch của SHB
- Có khả năng tài chính và nguồn thu nhập ổn định đảm bảo cho việc hoàn trả nợ vay trong thời hạn cam kết;
- Có tài sản đảm bảo thỏa mãn điều kiện của SHB
-Đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của SHB
- Giấy CMND/hộ chiếu; Hộ khẩu/ KT3 của người vay
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm
1.3.2 Thấu chi không có tài sản đảm bảo:
-Không cần tài sản đảm bảo
- Chi trả đúng cho nhu cầu vốn khách hàng cần sử dụng
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
- Có thể sử dụng kèm theo thẻ ATM
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Hạn mức cho vay tối đa 10 lần thu nhập và không quá 200 triệu đồng
- Thời hạn tối đa 12 tháng
- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ
Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có độ tuổi tại thời điểm vay vốn từ 18 tuổi và tại thời điểm tất toán khoản vay không quá 55 tuổi đối với Nữ và 60 tuổi đối với Nam
- Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và người đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
Vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng giúp đáp ứng nhu cầu mua sắm vật dụng gia đình, chi phí học tập, du lịch, tổ chức hiếu hỉ, khám chữa bệnh và sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt.
- Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
- Tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 400 triệu đồng
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn linh hoạt
- Phương thức tính lãi đa dạng: Add-on hoặc dư nợ giảm dần
-Thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Thời hạn vay linh hoạt, tối thiểu 12 tháng, tối đa đến 48 tháng
- Phương thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng
Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có độ tuổi tại thời điểm vay vốn từ 18 tuổi và tại thời điểm tất toán khoản vay không quá 55 tuổi đối với Nữ và 60 tuổi đối với Nam
- Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 84 tháng
- Phương thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng
Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu hoặc các tổ chức trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của Bộ luật dân sự
- Có thu nhập hợp pháp và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
- Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.4 Cho vay sản xuất kinh doanh
Một trong những sản phẩm khoa học công nghệ nổi bật và thành công nhất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội là dịch vụ "Cho vay sản xuất kinh doanh" Đây sẽ là đối tượng chính mà bài tiểu luận của chúng tôi sẽ nghiên cứu trong phần tiếp theo.
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn-Hà Nội (SHB) được công nhận là một trong những ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam nhờ vào sự đa dạng và cải tiến liên tục các sản phẩm tín dụng Bên cạnh những sản phẩm tín dụng truyền thống, SHB còn cung cấp các sản phẩm đặc thù theo địa bàn, được người dân địa phương tin tưởng, như cho vay đầu tư chăm sóc vườn cây công nghiệp, cho vay canh tác cây cà phê tại Tây Nguyên, và cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền và chợ Đồng Xuân.
Và còn có các sản phẩm như: Cho vay chứng minh năng lực tài chính, Cho vay du học trọn gói,
SHB không chỉ nổi bật với dịch vụ chuyên nghiệp và tư vấn tận tâm, mà còn cung cấp các sản phẩm hỗ trợ người dân ở nhiều địa phương khởi nghiệp, nâng cao kinh tế và cải thiện chất lượng cuộc sống.
2 Cho vay sản xuất kinh doanh" - sản phẩm tín dụng dành cho Khách hàng cá nhân nổi bật nhất của SHB
Giới thiệu chi tiết về sản phẩm " Cho vay sản xuất kinh doanh":
2.1 Quy định về phương án vay vốn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, bao gồm Hộ kinh doanh và Doanh nghiệp tư nhân do khách hàng làm chủ, nhằm đáp ứng các mục đích cụ thể.
(1) Đầu tư tài sản, bao gồm
Mua, nhận chuyển nhượng tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh ( riêng tài sản là ô tô thì thực hiện theo sản phẩm "Ô tô năng động" );
Xây dựng, sửa chữa tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh;
Thuê mua, thuê dài hạn tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh;
(2) Đầu tư kinh doanh bất động sản:
Mua bất động sản để bán, cho thuê, cho thuê mua;
Mua bất động sản để cho thuê lại;
Xây dựng, sửa chữa bất động sản để bán, cho thuê, cho thuê mua
(3) Bổ sung vốn lưu động thường xuyên/ không thường xuyên/ thời vụ trong hoạt động sản xuất kinh doanh:
Thanh toán chi phí hoạt động, chi phí điện nước, chi phí nhân công;
Thanh toán chi phí nguyên/nhiên/ vật liệu, hàng hóa, dịch vụ
2 Điều kiện đối với tài sản hình thành từ phương án vay vốn:
Có nguồn gốc hợp pháp;
1 Không bị cấm/ hạn chế Cho thuê/ Cho thuê mua/ Mua bán theo quy định của pháp luật;
2 Được sử dụng hợp pháp theo quy định của pháp luật;
3 Các điều kiện khác theo quy định cho vay của SHB
3 Thời gian bù đắp phương án vay vốn:
Kể từ khi cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hoặc các giấy tờ tương đương chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng theo quy định pháp luật, thời gian bù đắp sẽ được tính từ thời điểm đó.
Bù đắp mua sắm tài sản:
Tài sản là bất động sản, sàn thương mại: không quá 12 tháng;
Tài sản khác: không quá 6 tháng
Bù đắp xây dựng/ sửa chữa tài sản và các khoản bù khác: không quá 6 tháng
2.2 Điều kiện cho vay đối với khách hàng:
1 Hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp;
Để đủ điều kiện vay, khách hàng cần không có nợ xấu nhóm 3 trở lên tại SHB và các tổ chức tín dụng khác trong 12 tháng gần nhất, đồng thời không có nợ nhóm 2 tại SHB và các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm thẩm định khoản vay.
3 Có khả năng tài chính đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ tại SHB;
4 Có TSĐB thực hiện theo điều 9 của quy định này;
5 Khuyến khích khách hàng chuyển doanh thu hoặc giao dịch bằng các tài khoản thanh toán mở tại SHB
6 Đối với khách hàng vay đầu tư bất động sản: Có kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực bất động sản ít nhất là 02 năm
Trường hợp khách hàng vay để sửa chữa, xây dựng bất động sản phục vụ cho thuê: không yêu cầu khách hàng có kinh nghiệm trước khi vay vốn
Khoản vay từ 1 tỷ đồng trở xuống (và không thuộc nhóm các ngành nghề kinh doanh có điều kiện theo quy định của pháp luật) hoặc;
Ngành nghề không yêu cầu đăng ký kinh doanh
Hoạt động kinh doanh của khách hàng được xác nhận bằng một trong những căn cứ sau:
Đăng ký kinh doanh, hoặc
Xác nhận kinh doanh của UBND cấp phường/ xã trở lên
Chứng từ đóng thuế/ Biên lai nộp thuế trong kì đóng thuế gần nhất, hoặc
Thẩm định thực tế của bộ phận Thẩm định KHCN
Khoản vay trên 1 tỷ đồng ( ngoại trừ các ngành nghề quy định );
Các ngành nghề kinh doanh có điều kiện theo quy định của pháp luật) hoặc;
Khách hàng phải có DKKD trong lĩnh vực vay vốn;
Trong trường hợp khách hàng chưa có Giấy Đăng ký Kinh doanh (DKKD) trong lĩnh vực vay vốn khi thẩm định khoản vay, hoạt động kinh doanh của khách hàng sẽ được đánh giá dựa trên các tiêu chí cụ thể.
Xác nhận kinh doanh của UBND cấp phường/ xã trở lên
Chứng từ đóng thuế/ Biên lai nộp thuế trong kì đóng thuế gần nhất, hoặc
Thẩm định thực tế của bộ phận Thẩm định KHCN
Khách hàng bổ sung DKKD tối đa 45 ngày kể từ ngày giải ngân
8 Trường hợp đầu tư tài sản phục vụ góp vốn:
Điều kiện với bên nhận góp vốn:
Doanh nghiệp/ tổ chức nhận góp vốn thành lập tối thiểu 02 năm tính đến ngày thẩm định vay vốn
Doanh nghiệp hoặc tổ chức tham gia góp vốn phải đảm bảo không có nợ nhóm 3 trở lên tại SHB và các tổ chức tín dụng khác trong 12 tháng gần nhất Đồng thời, tại thời điểm thẩm định khoản vay, cần không có nợ nhóm 2 tại SHB và các tổ chức tín dụng khác.
Khách hàng cung cấp hợp đồng góp vốn, sổ đăng ký cổ đông/ sổ đăng ký phần vốn góp trước 15 ngày kể từ ngày giải ngân
Nguồn trả nợ dự tính từ hoạt động đầu tư/ phương án kinh doanh chỉ được tính tối đa 50% tổng nguồn trả nợ
Thoả mãn các quy định khác quy định trong "Quy định cho vay" hiện hành của SHB
Trường hợp tài sản hình thành từ vốn vay được khách hàng sử dụng cho hợp tác kinh doanh với bên thứ ba, không bao gồm hình thức góp vốn hay thành lập doanh nghiệp, cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật và nguyên tắc tài chính Việc sử dụng tài sản này trong hợp tác có thể mang lại lợi ích kinh tế, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro nếu không được quản lý đúng cách.
Điều kiện với bên hợp tác kinh doanh:
Cá nhân mà khách hàng hợp tác kinh doanh phải có kinh nghiệm tối thiểu
02 năm trong lĩnh vực hợp tác kinh doanh;
Doanh nghiệp/ Chủ hộ kinh doanh mà khách hàng hợp tác kinh doanh pgair được thành lập tối thiểu 02 năm tính đến ngày thẩm định khoản vay;
Cá nhân, doanh nghiệp hoặc chủ hộ kinh doanh muốn hợp tác kinh doanh cần đảm bảo không có nợ nhóm 3 trở lên tại SHB và các tổ chức tín dụng khác trong 12 tháng gần nhất Đồng thời, tại thời điểm thẩm định khoản vay, họ cũng không được có nợ nhóm 2 tại SHB và các tổ chức tín dụng khác.
Khách hàng cần bổ sung Hợp đồng hợp tác kinh doanh hoặc các tài liệu liên quan đến việc hợp tác với bên thứ ba trong vòng tối đa 15 ngày kể từ ngày giải ngân.
2.3 Điều kiện đối với người đồng trả nợ:
SHB chấp nhận người đồng trả nợ cho khoản vay là người thân của khách hàng
Người đồng trả nợ cần phải đáp ứng các yêu cầu về nhân thân, độ tuổi, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ tương tự như quy định của SHB đối với khách hàng vay.
2.4 Loại tiền và lãi suất cho vay:
Đồng tiền cho vay là đồng Việt Nam Đồng (VND)
Lãi suất cho vay áp dụng theo biểu lãi suất cho vay dành cho khách hàng cá nhân do Tổng Giám đốc ban hành theo từng thời kì
2.5 Phương thức cho vay và trả nợ:
Cho vay theo hạn mức tín dụng
Nguyên tắc xác định lịch trả nợ dựa trên nguồn thu nhập thực tế của khách hàng, đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành.
Trường hợp vay ngắn hạn hoặc vay mua bất động sản để bán:
Trả nợ lãi: tối đa 12 tháng/lần
Trả nợ gốc: tối đa cuối kì
Trả nợ lãi: tối đa 12 tháng/lần
Trả nợ gốc: tối đa 12 tháng/lần
Thời gian ân hạn căn cứ vào thời gian phát sinh nguồn thu từ phương án vay vốn tối đa 12 tháng;
DVKD chỉ xem xét ân hạn trong trường hợp khách hàng có một nguồn thu nhập duy nhất để trả nợ là nguồn thu từ phương án vay vốn
2.6 Mức cho vay, thời hạn cho vay theo phương án vay vốn :
