Tín dụng ngân hàng và các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn trên địa bàn tỉnh sóc trăng

Bản chất, chức năngvàcáchìnhthứctíndụng

Khái niệm và bản chất của tín dụng

Khái niệm về tín dụng :

Lúcđầu,cácquanhệtíndụnghầuhếtđềulàtíndụngbằnghiệnvật,vàmộtphầnnhỏl àtíndụnghiệnkim,tồntạidướitêngọilàtíndụngnặnglãi,cơsởcủaquanhệtíndụnglú cbấygiờchínhlàsựpháttriểnbướcđầucủaquanhệhànghoá

– tiềntệtrongđiềukiện củanềnsảnxuất hàng hoá kém phát triển.

Cácquanhệtíndụngpháttriểntrongt hời kỳ chiếmhữunôl ệ vàchếđộ phong kiến, phản ánh thực trạng của một nền kinhtếsản xuấthànghoánhỏ.

Chỉđếnkhiphươngthức sảnxuấttưbảnchủnghĩarađời,cácquanhệtínd ụngmớicóđiềukiệnđểpháttriển.Tíndụngbằnghiệnvậtđãnhườngchổchotíndụngbằ nghiệnkim,tíndụngnặnglãiphikinhtếđãnhườngchổchocácloạihìnhtíndụngkhácư uviệthơnnhưtíndụngngânhàng,tíndụngchínhphủ…

Mặcdùtíndụngcómộtquátrìnhtồntạivàpháttriểnlâudàiquanhiềuhìnhtháikinhtế xóhội,vớinhiềuhỡnhthứckhỏcnhau,songđềucúcỏctớnhchấtquant r o ù n g sauđõy:

- Tíndụngtrướchếtchỉlàsựchuyểngiaoquyềnsửdụngmộtsốtiền(hiệnkim)hoặ clàtàisản(hiệnvật)từchủthểnàysangchủthểkhác,chứkhônglàmthayđổiquyềnsở hữu chúng.

- Tíndụngbaogiờcũng có thời hạn và được “hoàn trả”.

Bản chất của tín dụng :

Tíndụnglàhệthốngquanhệkinhtếphátsinhgiữangười đi vay và ngườichovay,nhờquanhệấymàvốntiềntệđược vậnđộngtừchủthểnày sangchủthểkhácđểsửdụngchocácnhucầukhác nhautrongnềnkinhtếxãhội.

Chứcnăngcủatíndụng

* Một là:Chứcnăngtậptrungvàphânphốilạivốntiềntệ: Đâylàchứcnăngcơbảncủatíndụng,nhờchứcnăngnàycủatíndụngmàcác ngu ồnvốntiềntệtrongxãhộiđượcđiềuhoàtừnơi“thừa”sangnơi“thiếu”đểsửdụngnhằmph áttriểnnềnkinhtế.

Tậptrungvàphânphốilại vốntiềntệlàhaimặthợp thànhchức năngcốtlõicủa tín duùng.

- Ởmặttậptrungvốntiềntệ:Nhờhoạtđộngcủahệthốngtíndụngmàcácnguồntiền nhànrỗiđượctậptrunglại,baogồmtiềnnhànrỗicủadânchúng,vốnbằngtiềncủacácdoan h nghiệp,vốnbằngtiềncủa cáctổchứcđoànthể,xãhội…

- Ởmặtphânphốilạitiềntệ:Đâylàmặtcơbảncủachứcnăngnày– đólàsựchuyểnhoáđểsử dụngcácnguồnvốnđãtậptrungđượcđểđápứngnhucầucủane àn sảnxuấtlưuthônghànghó anhưnhucầutiêudùngtrong toàn xã hội.

Cảhaimặttậptrungvàphânphốilạiđềuđượcthựchiệntheonguyêntắchoàntrảvìvậ ytíndụngcóưuthếrõrệt,nókíchthíchmặttậptrungvốn,nóthúcđẩy việc sử dụng vốn có hiệu quả.

Nhờchứcnăngtậptrungvàphânphốilạivốntiềntệcủatíndụng,màphầnlớnnguồntie àntrongxãhộitừchỗlàtiền“nhànrỗi”mộtcáchtươngđốiđãđượchuy độngvàsửdụ ngchocácnhucầucủasảnxuấtvàđờisống,làmchohiệuquảsửdụngvốncủatoàn xã hộităng.

* Hailà:Chức năng tiết kiệm tiền mặtvà chi phí lưu thông cho xã hội.

- Hoạtđộngtíndụng,trướchếttạođiềukiệnchosựrađờicủacáccôngcụlưuthô ngtíndụngnhưthươngphiếu,kỳphiếu,ngânhàng,cácloạiséc,cácphươngtiệnthanhtoán hiệnđạinhưthẻtíndụng,thẻthanhtoán… chophépthaythếmộtsốlượnglớntiềnmặtlưuhành(kểcảtiềnđúcbằngkimloạiquínhưtrư ớcđâyvàtiềngiấynhưhiện nay)nhờđólàgiảmbớtcácchiphícóliênquannhưintiền ,đúctiền, vận chuyển, bảo quản tiền …v…v

- Vớihoạtđộngcủatíndụng,đặcbiệtlàtíndụngngânhàng,đãmởramộtkhảnăn glớntrongviệcmởtàikhoảnvàgiaodịchthanhtoánthôngquangânhàngdướihình thức chuyểnkhoảnhoặcbùtrừcho nhau.

Cùngvớisựpháttriểnmạnhmẽcủatíndụngthìhệthống thanhtoánquangânhà ngngàycàngđượcmởrộng,vừachophépgiảiquyếtnhanhchóngcácmối quanhệkinhtế,vừathúcđẩyquátrìnhấy,tạođiềukiệnchonềnkinhtếxãhộip háttriển.

- Nhờhoạtđộngtíndụngmàcácnguồnvốnđangnằmtrongxãhộiđượchuyđộngđ ể sửdụngchocác nhucầucủasảnxuất vàlưuthônghàng hoásẽcótác dụng tăng tốc độ chu chuyển vốn trong phạm vi toàn xã hội.

* Ba là:Chứcnăngphảnánhvàkiểmsoát các hoạt động kinh tế:Đây là chức năng phát sinh, hệ quả của hai chứcnăngnóitrên.

Sựvậnđộngcủavốntíndụngphầnlớnlàsựvậnđộnggắnliềnvớisựvậnđộngcủa vậttư,hànghoá,chiphítrongcácxínghiệpcáctổchứckinhtế,vìvậyq u a đótíndụngkh ôngnhữnglàtấmgươngphảnánhhoạtđộngkinhtếcủadoanhnghiệpmàcònthôngqua đúthựchiệnviệckiểmsoỏtcỏchoạtđộngấynhằmngănc h a ở n cỏchiệntượngtiờucựclóngph í,viphạmluậtpháp…v…v tronghoạtđộngsảnxuất kinh doanh của các doanh nghiệp.

Cáchìnhthứctíndụng

(Commercialcredit):Làquanhệtíndụng giữacáccông ty,xínghiệp,cáctổchứckinht ếvới nhau,được thựchiệndướihìnhthứcmua bánchịuhànghoáchonhau.

- Tớndụngngõnhàng(Bankcredit):Làquanhệtớndụnggiữacỏcngõnh a ứ n g với cácxínghiệp,tổchứckinhtế,cáctổchứcvàcánhân.

Tín dụng ngân hàng

Kháiniệm

Tíndụngngânhànglàquanhệtíndụnggiữacácngânhàngvớicácdoanhnghiệ p,tổchứckinhtế,cáctổchứcvàcánhânđượcthựchiệndướihìnhthứcngânhàngđứngrah uyđộngvốnbằngtiềnvàchovay(cấptíndụng)đốivớicácđốit ượng trên.

Đặcđiểmcủatín dụng ngân hàng

- Trongtíndụngngânhàng,chủthểcủanóđượcxácđịnhmộtcáchrỏràng,trong đóngânhànglàngườichovay,còncácdoanhnghiệp,cáctổchứckinhtế,cánhân…là người ủi vay.

- Tín dụngngânhàngvừalàtíndụngmangtínhchấtsảnxuấtkinhdoanhgắnvớihoạtđộngsảnxuấ tkinhdoanhcủacácdoanhnghiệp,vừalàtíndụngtiêudùngk h o â n g gắnvớihoạtđộngs ảnxuấtkinhdoanhcủacácdoanhnghiệp.Vìvậy,quátrìnhvậnđộngvàpháttriểnc ủatíndụngngânhàngkhônghoàntoànphùhợpvớiquátrìnhpháttriển của sảnxuất và lưu thông hàng hoá.

Công cụ hoạt động của tín dụng ngân hàng

Trongtíndụngngânhàng,cáccôngcụđượcsửdụngrấtđadạngvàphong Đểtậptrungcácnguồnvốntiềntệtrongxãhội,ngânhàngsửdụngcáccông cụnhưkỳphiếungânhàng,chứngchỉtiềngửi, các loại tiết kiệm… Đểcungứngvốntíndụngchocácdoanhnghiệp(chovayvốn),ngânhàngsửdụngc aựccođngcỳ chụ yeõulaứkheầụựcchovay(hoaịchụùp ủoăng tớn dỳng ), vụựi kheầụựcnaứychopheựpngađnhaứngthuhoăiủaăỵụsoõvoõngoõcvaứtieănlaừitheothụứihỏnủaừx a ự c ủũnh.

Tácdụngcủatíndụngngânhàng

Tíndụngngânhàngcónhiềuưuthếsovớitíndụngthươngmại(làquanhệtíndụnggi ữacácdoanhnghiệp,cáctổchứckinhtếvớinhauđượcthựchiệndướicác hình thức mua bán chịu hànghoáchonhau)ởcácđiểmsau:

- Nếutíndụngthươngmạichỉbóhẹpgiữacácnhàsảnxuấtkinhdoanhquenbiết nh auhoặccómốiliênhệvớinhauvềcungứnghànghoádịchvụ,thìtráilại,tíndụngngânhà ngcúthểmởrộngchomọiđốitượngtrongxóhội;núcúthểxõmnhậpv a ứ o c a ự c n g a ứ n h , v ơ ự i nhiềul o a ù i hỡnhvàquimụhoạtđộngl ơ ự n , v ư ứ a v a ứ n h o ỷ Khụngnhữngxõmnh ậpvàolĩnhvựcsảnxuấtkinhdoanhmàcònxâmnhậpvàonhiềulĩnhvựcnhưdịch vụ,đờisống.Vìvậycóthểkhẳnđịnhvaitròtolớncủatíndụngngânhàngtrongviệcthúcđ ẩysựpháttriểncủanềnkinhtếxãhội.

- Tíndụngthươngmạithườngbịgiớihạnbởisốlượngvàquimôhoạtđộngthìtráilạ itíndụngngânhàngkhôngbịgiớihạnvềquimô,cónghĩalàtrongtín dụngngânhàng cóthểcungứngvốnchonềnkinhtếvớisốlượngrấtlớn,vớinhiều

11 thờihạnkhácnhau, nhờđógiúpcác doanhnghi ệp không nhữngcóvốnđểk i nh doanh,màcòncóvốnđểmởrộngđầutư,đổimơithiếtbị,nhằmnângcaonănglựcsản xu ất,nhưvậytíndụngngânhàngcótácđộngđẩynhanhtốcđộpháttriểncủanềnkinhtế.

- Hoạtđộngcủatíndụngngânhàngcòncótácđộngvàảnhhưởnglớnđốivới tìn hhỡnhlưuthụngtiềntệcủađấtnước.Nhờhoạtđộngcủatớndụngngõnhàngm a ứ vốntiềntệc ủaxãhộiđượchuyđộngvàsửdụngtốiđachonhucầupháttriểnkinhtế;nóvừacótácdụn gđẩynhanhtốcđộchuchuyểnvốn,vừalàmchocácchuchuyểntiềntệđượctậptrungphầnlớ nquahệthốngngânhàng.Đólànhữngđiềukiệnquantrọngđểổnđịnh lưuthôngtiềntệ,ổnđịnh giácảthịtrường…

Phân loại tín dụng ngân hàng

Làloạihìnhtíndụngnghiệpvụcủa NgânhàngThươngmạitrongđóngânhà ngsẽchongườiđivayvaymộtsốvốnđểsảnxuấtkinhdoanh,đầutưhoặctiêudùng K hiđếnhạn,ngườiđivayphảihoàntrảvốnvàtiềnlãi.Ngânhàngkiểmsoátđượcngườiđiva y,kiểmsoátđượcquátrìnhsửdụngvốn.Ngườiđivaycóýthứcquantâmđếnviệctrảnợch onênbắtbuộcphảiquantâmđếnviệcsửdụngvốnlàmsaochocóhiệuquảđểhoàntrảnợ.T rongchovaythìmứcđộrủirorấtlớn,khôngthuhồiđượcvốnvayhoặctrảkhônghếthoặckhôn gđúnghạn… dochủquanhoặckháchquan.Dođó,tronghoạtđộngchovay,cácNgânhàngsửdụngcácb iệnphápđảmbảonợvaynhư:thếchấp,bảolãnh…

Rủirotớndụngnúiriờngvàrủirotrongchovaynúi chungvềphớ a Ngõnha ứn g man gtínhkháchquannhiềuhơn.Dođó,mộtmặtcácNgânhàngđượctríchl ậ p quỹdựphòn gđểbùđắprủiro,mặtkhácbảnthâncácngânhàngphảisửdụngcácbiệnphápnghiệpvụth eohướngkhôngngừngcảitiếnvàhoànthiệnđểcóthểhạn chế được nhiều rủi rocóthểxảyratrongchovay.

- Chiếtkhấu(Discount)thươngphiếuvàchứngtừcógiá: Đâylànghiệpvụchovay(giántiếp)màNgânhàngsẽcungứngvốntíndụn gchomộtchủthểvàmộtchủ thểkhácthựchiệnviệctrả nợ cho ngân hàng.

Cácđốitượngtrongnghiệpvụnàygồmhốiphiếu,kỳphiếu,tráiphiếuvàc ác giấy tờ có giá khác.

Làloạihìnhtíndụngtrung,dàihạn.Trongđócáccôngtychothuêtàichínhdùngvốn cuûamìnhhayvoándo pháthànhtráiphiếuđểmuatàisảnthiếtbịtheoyêucầucủangườiđithuêvàchothuêtrongmột thờigiannhấtđịnh.Ngườiđithuêphảit r a û choCôngtythuêtàichínhtiềnthuêmỗiquího ặcmỗithángmộtlần.Khikếtt h u ù c hợpđồngchothuêtàichínhngườiđithuêđượcq uyềnmuahoặckéodàithờihạnthuê,hoặctrảlạithiếtbịchoCôngtychothuêtàichính.Đâ ylàhìnhthứctínd ụ ng mớiđượctriểnkhaiởViệtNamvàcókhảnăngpháttriểnmạnhtr ongtửụnglai.

TrongloạihìnhnghiệpvụNgânhàngnày,kháchhàngđượcngânhàngcấpbảolãn hchokháchhàngnhờđókháchhàngsẽvayvốnNgânhàngkháchoặcthựchi ện hợpđồngki nhtế đã ký kết.

Sựchuyểnhoátừvốntiềngửi thànhvốntíndụngđể bổsungchocácnhu cầusảnxuấtkinhdoanhtrongnềnkinhtếxãhộikhôngnhữngcóýnghĩađốivớitoàn bộnềnkinhtếxãhội,màcảđốivớibảnthânNgânhàngThươngmạibởivìnhờchovaym àtạoranguồnthunhậpchủyếuchongõnhàngđểtừđúmàbồihoànl a ù i tiềngửichokhỏchhà ng,bùđắpcácchiphíkinhdoanhvàtạoralợinhuậnngânhàng.Tuynhiên,hoạtđộngchovay làhoạtđộngmangtínhrủirolớn.Vìvậy,cầnphảiquảnlýcáckhoảnnợmộtcáchchặcchẽth ìmớicóthểngănngừahoặcgiảmthiểu rủi ro.

Phân loại chovaytín dụng ngân hàng

- Chovay trựctiếp:Ngườiđivayvàngườitrảnợ là một chủ thể.

- Chovaygiántiếp(chiếtkhấu):Ngườiđivaylàmộtchủthể,cònngườitrảnợ(người thanhtoán)làmộtchủthểkhác.

* Nếudựavàomụcđíchsử dụng vốn:Có2loại

Nóiđếnvaitròcủatíndụng,nghĩalànóiđếnsựtácđộngcủatíndụngđốivớinềnk inhteá– xãhội.Vaitròcủatíndụngbaogồmvaitròhaimặttíchcực,mặttốt,vàmặttiêucực,mặtx ấu.Chẳnghạnnếuđểtíndụngpháttriểntrànlankhôngkiểmsoát,thìkhôngnhữngkhôngl àmchonềnkinhtếpháttriểnmàcònlàmcholạmphátcóthểgiatănggâyảnhhưởngđến đờisốngkinhtếxãhội.Mặttíchcực,tín dụng có các vai trò to lớn sau đây:

- Tíndụng,t rước hếtlà nguồncung ứngvốnchocácdoanhnghiệpcác tổ chứckinhtế.

Cóthểnói,trongmọinềnkinhtế- xãhội,tíndụngđềupháthuyvaitròtol ơ ù n nóitrêncủanó.

+Đối với dân chúng:Tín dụng làcầunóigiữatiếtkiệm và đầutư.

Tấtcảđềuhợplựcvàtỏcđộnglờnđờisốngkinhtếxóhộikhiếntạorađộngl ư ùc phỏttr iển mạnhmẽmàkhôngcócông cụtàichínhnào cóthểthaythếđược.

Trongkhithựchiệnchứcnăngthứnhấtlàtậptrungvàphânphốilạivốntiềntệ,tíndụn gđãgópphầnlàmgiảmkhốilượngtiềnlưuhànhtrongnềnkinhtế,đặcbiệtlàtiềnmặttrong taycáctầnglớpdâncư,làmgiảmáplựclạmphát,nhờvậygóp phầnlàmổnđịnhtiềntệ. Mặtkhác,docungứngvốntíndụngchonềnkinhtế,tạo điềukiệncho cácdoanhnghiệphoànthànhkếhoạch sảnxuấtkinhdoanh… làmchosảnxuấtngàycàngpháttriển,sảnphẩmhànghoádịchvụlàmrangàycàngnhi ều,đápứngđượcnhucầungàycàngtăngcủaxãhội,chínhnhờđómàgópphầnlàm ổn định thị trường giá cả trong nước…

* Balà:Tíndụnggópphầnổnđịnhđờisống,tạocôngănviệclàmvàổnđịn h trật tự xã hội:

Mộtmặt,dotíndụngcótácdụngthúcđẩynềnkinhtếpháttriển,sảnxuấthàng h o a ù v a ứ d ị c h v u ù ngàycànggiatăngcúthểthoảmónn h u c a à u đ ơ ứ i s o ỏ n g củangườilaođộng.Mặtkhác,dovốntíndụngcungứngđãtạorakhảnăngtrongkhait h a ù c cáctiềmnăngsẵnc ótrongxãhộivềtàinguyênthiênnhiên,vềlaođộng,đất, rừng… dođócóthểthuhútnhiềulựclượnglaođộngcủaxãhộiđểtạoralựclượngsảnxuấtmớiđểth úcđẩy tăng trưởng kinh tế.

Mộtxãhộipháttriểnmạnh,đờisốngổnđịnh,aicũngcócôngănviệclàm… đólàtiềnđềquantrọngđểổnđịnh trậttựxãhội.

Cuốicùngcóthểnóitíndụngcòncóvaitròquantrọngđểmởrộngvàpháttriểncá cmốiquanhệkinhtếđốingoạivàmởrộnggiaolưuquốctế.Sựpháttriểncủatíndụng khôngnhữngởtrongphạmviquốcnộimàcònmởrộngcảphạmviquốctế,nhờđóđãthú cđẩymởrộngvàpháttriểncácquanhệkinhtếđốingoại,nhằmgiúpđỡvàgiảiquyếtcácn hucầulẫnnhautrongquátrìnhpháttriểnđilênc u û a mỗinước,làmchocácnướccóđiề ukiệnxíchlạigầnnhauhơnvàcùngnhaupháttriển.

Tín dụng ngân hàng với sựnghiệpphát triển nông nghiệp nông thôn : Đườnglốipháttriểnkinhtếnôngnghiệp,nôngthônluônđượcĐảngtaquantâmđãt hểhiệnởnhiềunghịquyết.Gầnđây,ngày10/11/1998BộChínhtrịđãraNghịquyếtsố06- NQ/

TƯvềmộtsốvấnđềpháttriểnkinhtếnôngnghiệpvànôngthôn.Cùngvớicácnghịquyếtc ủaĐảng,NgânhàngđãthammưuchoChínhphủban hànhnhiềuChỉthị,Nghịđịnh, Quyếtđịnhvềchínhsáchtíndụngngânhàng phục vụ phát triểnnôngnghiệpnôngthôn.

Nhưchúngtađãbiết,từnăm1990trởvềtrước,việcđảmbảovốnchopháttri ểnsảnxuấtnôngnghiệpchủyếuthôngquachovaycácHTXnôngnghiệp.Vớic h í n h sáchđổimớiquảnlý,saukhithựchiệnthíđiểmchovaytrựctiếphộsảnxuấtthànhcôngởAnG iangvàmộtsốđịaphươngkhác,Chínhphủbanhànhchỉthịsố20 2/

CPngày02/3/1993vềchínhsáchchohộsảnxuấtvay vốnđểpháttriểnnông–lâm– ngử– diêmnghiệpvàkinhtếnôngthôn.KếtquảthựchiệnChỉthị202vàNghịđinh14,tínhđếncu ối1998cáctổchứctíndụngđãchovay3,3triệuhộnôngdân,tăng6lầnvàtổngdưn ợlênđến17.000tỷđồng,tăng 69 lần so với năm 1991.

Năm1999,saugần10nămthựchiệnđổimớitronglĩnhvựcnôngnghiệp,n o â n g thônđ ãđạtđượcnhữngkỳtíchcảvềquanhệsảnxuất,lựclượngsảnxuấtvàtốcđộtăngtrưởng.Bên cạnhđócũngnẩysinhnhữngkhókhănmớidotácđộngcủacuộckhủnghoảngtàichính,tiề ntệkhuvực,nhữngbiếnđộngbấtlợicủathịtrườngquốctếvàtrongnước,thiêntailiênti ếpvớihậuquảchưatừngthấy,cộngvớinhữngkhókhănvốn cócủanềnkinhtếđangchuyểnđổilàmtốcđộtăngtrưởngkinhtếchậmlại,nhữngmâuthuẩnn ảysinhnhất làmõuthuẩnvềquanhệcungc a à u , t o ỏ c đ o ọ t a ờ n g t r ư ơ ỷ n g t ớ n d u ù n g c o ự chiềuhướng giảm sútsovớinămtrước.Ngày30tháng3năm1999ChínhphủđãbanhànhQuyếtđịnhsố67/19 99/Qẹ-

TTgvề“Mộtsố chínhsáchtíndụngNgânhàngphụcvụpháttriểnnôngnghiệpvànô ngthôn”v ơ ù i 5nộidungcơbảnlà:Nguồnvốn,cơchếtíndụng,thờihạnchovay,xửlýrủir o,tổchứcvàmạnglướithựchiệnđốivớichovaypháttriểnnôngnghiệpvànôngt ho ân Đ ốivớingànhngânhàng,Quyếtđịnh67/1999/QĐ-

Cóthểnói,sauhơn10nămngànhNgânhàngđãthànhcôngtrongchovaytr ựctiếpđếnhộ sảnxuất.Tíndụngngânhàngphụcv ụ hộ sảnxuất làđộngl ự c quantrọ ngpháttriểnkinh tếxãhội,thểhiện:

- Hệthốngngânhàngđãkhắcphụcđượctìnhtrạngthiếuvốnđểchovaycácnhucầuc ầnthiếtchohoạtđộngsảnxuấtkinhdoanhcóhiệuquả,gópphầnquantrọng trong thực hiện các chỉ tiêuphát triển kinh tế hàngnăm.

- Ngõnhàngđóchỳtrọngđầutưnõngdầntỷtrọngvốnđầutưtrung,dàihạnp h u ù c vụt ốtchonhucầuđầutưchiềusâu,tăngnănglựcsảnxuất,muathiếtbị,máym o ù c vàápdụngkh oahọckỹthuậttrongtrồngtrọt,chănnuôi,tạotiềnđềthuậnlợinhằmgiữvữngnhịpđộpháttr iểnnôngnghiệpởmứccaotrongnhữngnăm tiếpt h e o

HÀNG ĐỐI VỚI NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN

Vàinét về tình hình kinh tế xã hội tỉnh Sóc Trăng

Saukhiđượctáilậptỉnh(tháng4/1992)ĐảngbộtỉnhSócTrăngxácđịnhtậptrung mọinguồnlực,đẩynhanhnhịpđộpháttriểnkinhtếxãhộitheohướngchuyển dịchcơcấ ukinhtế,trọngtâmlàchuyểndịchcơcấukinhtếnôngnghiệp,nôngthôn,hìnhthàn hcỏcngànhkinhtếmũinhọntạoranhữngtiềnđềcầnthiếtđểc h u y e ồ n sangthờikỳphỏttriể n công nghiệphóa,hiệnđạihóa.

2002),tỉnhSóctrăngđượcxâydựngtrongbốicảnhnềnkinhtếtăngtrưởngliêntụcvàổ nđịnhởmứccao;hầuhếtcácchỉtiêuchủyếucủagiai đoạn1992-2002đều đạtmức kế hoạch đề ra.

Cùngvớicảnướcthựchiệnchiếnlượcổnđịnhvàpháttriểnkinhtế- xãhội;thờikỳ1992-2002làthờikỳquantrọngnhất của tỉnh sau khi được tái lập.

(theogiáCĐ.94).Mứctăngtrưởngkinhtếkhácaodonhiềuyếutốtácđộngđến,sứcsảnx uấtđượcgiảiphóng,huyđộngđượccáctiềm năngkinhtế,tàichính,đồngthờiviệc sử dụng vốn đầu tư có nhiều hiệu quả.

2000mức tăngtrưởngbìnhquân9,29%.Tronggiaiđoạnnày,tốcđộtăngtrưởngtrongtừn gnămkhụngổnđịnh.Ngoàimộtsốnhõntốbờnngoàitỏcđộng,nguyờnn h a õ n c h ớ n h l a ứ d o c a ự c nhõnt o ỏ khỏchq u a n tỏcđ o ọ n g l a ứ m

20 chậmnhịpđộtăngtrưởngcủacảnướcnóichungvàcủaTỉnhSócTrăngnóiriêngnhưkhủngh oảngkinhtếtàichính,thiêntai, chiphítrunggiancóxuhướngtăng,năm1992là41%,1 996là43%,năm1999là48%,năm2001là51%vàmă2002gần52%,trongkhiđó,thịt rườngnôngsảnlạibiếnđộngxấukhiếnsứcmuatrongnhândânt a ê n g chậmsovớimứcsả nxuaát.

2 0 0 2 t o ỏ c đ o ọ tăngtrưởngbỡnhquõncủan e à n kinht e ỏ 11, 11%, tổngsảnphẩmxóhộ icủatỉnh(GDP)năm2002gấp3,60lầnnăm92vàgấp 1,80 lần năm 1995.

Thunhậpbìnhquântrênđầungười(theogiáhiệnhành)đếnnăm2002,đạt 4.398ngànđồng/người/ năm,sovớinăm1995gấp1,71lần;sonăm1992gấp2,39lần,tăngbìnhquân10,17%;nếuqu yđổitheogiáMỹkim,thunhậpbìnhquân/ ngườinăm1992từ137USDtănglên207USDđếnnăm1995vàtănglên328U SDvàonăm 2002.

*Veà chuyeồn dũch cụ caỏu kinh teỏ:

-Chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế:

Sau10năm,cơcấukinhtế cóchuyểnbiếnkhá,cụthể:

+KhuvựcI(NôngL a â m Ngưnghiệp)giảmdầntừ67,83%(1992)xuốngcò n65,25%(1996),57,98%(năm2001)vàđạt 60,21% (năm 2002).

+KhuvựcIII(dịchvụ)tuygiỏtrịtuyệtđốicútăng,GDPkhuvựcdịchvụt ư ứ 331tỷ(t heogiáhiện hành) năm 1992 tăng lên 1.105 tỷ năm 2001 Nhưng do nhịp

21 tăngbìnhquânchậmh ơ n cácngành,dođócơcấutrongGDPtừ22,35%(1992)giảm còn 19,35% (1996),20,74% (năm 2001)vàđạt18,99%(năm2002)

-Chuyển dịch cơ cấutheo thành phần kinh tế:

Cơcấuthànhphầnkinhtếchuyểndịchtheohướngtăngdầntỷtrọngthànhphần kinh tếNhànướcvàgiảmtươngđốitỷ trọng thành phần kinh tế dân doanh.

+Sauthời giansắpxếptổ chứclại,khuvựckinhtếNhà nước(theogiáhi ệnhành)bắtđầuphụchồi,pháttriểnvàcónhịpđộtăngtrưởngnhanhhơnkhuvựckinh tếdândoanh.TỷtrọngkinhtếnhànướcchiếmtrongGDPtăngdầntừtừ4,45%(1992)l ờn6,28%(1995);năm2002là11,35%.Đặcbiệt,sựchuyểndịchtrongngànhc o õ n g n g h i e ọ p , kinht e ỏ Nhàn ư ơ ự c ngàycàngchiếmư u thếv a ứ thựcs ư ù đúngvaitrũchủđạo.Năm1995,t ỷtrọngthànhphầnkinhtếNhànướcchiếmtronggiá trịsản xuấtcôngnghiệpđịaphươnglà18,07% đến năm 2002 là 47,15%.

+Khuvựckinhtếdândoanhtuychiếmtỷtrọnglớntrongtoànbộnềnkinhtế củatỉnh(khoảng86%)nhưngtốcđộ tăngtrưởngchậmchỉkhoảng7,3%,thấphơnmứctăngtrưởngkinhtếchung(9,29%)chủyếu tậptrungtronglĩnhvựcsảnxuấtn o â n g nghiệp,tiểuthủcôngnghiệp(chiếmkhoảng60

%giátrịtăngthêmcủatỉnh).Hoạtđộngcôngnghiệpchủyếu làsảnxuấtnhỏtiểuthủcông nghiệp; tuycóthuhútsốlượnglớnlaođộng,nhưngvớitrangthiếtbịmáymóclạchậu,khôngđo àngbộ,c h i phícaonênhiệuquảsảnxuấtkinhdoanhkém.Mứcđộhuyđộngnguồnlựccủak h u vựckinhtếdândoanhchưađượcchúýđúngmứcchosựnghiệppháttriểnkinhtế- xãhộicủaTỉnh.

+Khuvực kinhtếcóvốnđầutưnước ngoàicótỷtrọngkhông đángkể (0, 08%),dođiềukiệnkết cấuhạ tầngthấpkém,cũngnhưchínhsách,khảnăng quan hệ, thu hút vốn đầutưcònnhiềuhạn chế.

Trongnhữngnămqua,nhằmgópphầnđẩynhanhtốcđộchuyểndịchcơcấutrongnôn gnghiệp,hệthốngngânhàngđãtíchcựcđầutưchonềntoànkinhtếSócTrăngnóichungvàc holĩnhvựcnôngnghiệpnôngthôn nói riêng.

Bảng1:DƯ NỢ TÍN DỤNG PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ Đơn vị tính:Triệu đồng

Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 %Tốc độ tăng trưởng

Nguồn : Báo cáo hoạtđộng Ngânhàngtoàntỉnh– NHNNSócTrăng

Quá trình tăng trưởng đầu tư cho toàn nền kinh tế đã diễn ra với tốc độ nhanh chóng Năm 2001, tỷ lệ tăng trưởng đạt 21,66% so với năm 2000, và năm 2002, con số này đã lên tới 46,05% so với năm 2001 Đặc biệt, khu vực kinh tế tư nhân ghi nhận mức tăng trưởng 73,33% vào năm 2001 và 91,21% vào năm 2002 Khu vực kinh tế tập thể cũng có sự tăng trưởng đáng kể, với 36,39% vào năm 2001 và 73,11% vào năm 2002 Đặc biệt, thành phần kinh tế hỗn hợp, bao gồm các loại hình Công ty TNHH và Công ty Cổ phần, đã đạt tỷ lệ tăng trưởng 244,17% trong năm 2002 so với năm 2001.

Quaph õ nt ớ c ht r e õ nc h o thấyt o ỏc đo ọ tăngtrưởngđầutưcủahệthốngngõnhàngt rongtoàntỉnhchonềnkinhtếđịaphươngtrongthờigianquađãthểhiệnrõ.Tuynhiên,đ ểbiếtthựcsựcáckhoảnđầutưnàycónhắmvàoviệctăngnhanhtốcđộchuyểndịchcơcấutr ongnôngnghiệpnôngthônhaykhông,haynóicáchkháclà cótăngđầutưvàolĩnhvự cnôngnghiệphaykhôngthìtacầnphảixemxétcơcấu đầutưphântheongànhkinhtế. SốliệucụthểđượcthểhiệntrongBảngsố2:D ư nợtíndụngphântheongànhkinhtế.

Bảng2:DƯ NỢ TÍN DỤNG PHÂN THEO NGÀNH KINH TẾ Đơn vị tính:Triệu đồng

Năm2000 Năm2001 Năm2002 %Tốcđộtăngtrưởng Tuyeọt đối

Rừr a ứ n g t o ỏ c đ o ọ đ a à u t ư t r o n g k h u v ư ù c I ( n o õ n g , lõm,ngư,diờmnghiệp) cúta êng.Tuytỷlệphầntrăm(%)tăngtrưởngkhôngnhiều(năm2001tăng7,57%và2002tă ng15,41%)nhưngvẫnduytrìđượctỷtrọngcaonhấttrongtổngdưnợđầut ư (trên40%/ tổngdưnợ).

Tỷ trọng đầu tư vào ngành ngân hàng trong tỉnh đã giảm từ 61,87% năm 2000 xuống 43,23% năm 2002, cho thấy sự chuyển dịch mạnh mẽ trong cơ cấu đầu tư Để chuyển đổi diện tích trồng lúa sang nuôi tôm theo định hướng phát triển của tỉnh, ngành ngân hàng đã tập trung đầu tư vào lĩnh vực nuôi trồng thủy sản, đặc biệt là nuôi tôm công nghiệp Điều này không chỉ thúc đẩy sản xuất mà còn cần thiết cho việc tiêu thụ sản phẩm của người dân, tạo thành một mối liên kết quan trọng trong quá trình phát triển Sự tăng trưởng trong sản xuất hàng hóa yêu cầu đầu tư liên tục vào lĩnh vực tiêu thụ, thể hiện qua bảng số 3 về dư nợ tín dụng phân theo loại hình đầu tư.

Bảng3:DƯ NỢ TÍN DỤNG PHÂN THEOLOẠI HÌNH CHO VAY Đơn vị tính:Triệu đồng

STT LOẠI HÌNH CHO VAY Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002

1 Cho vay trồng trọt chăn nuôi 357.308 429.096 331.859

2 Cho vay nuôi trồng thuỷ sản 63.450 182.909 265.050

3 Cho vay đánh bắt hải sản 2.472 2.240 3.159

4 Cho vay sản xuất muối 0 0 0

5 Cho vay xây dựng thuỷ lợi nội đồng 16.645 18.768 21.974

6 Cho vay thu mua lương thực 160.231 138.471 89.587

7 Cho vay nhập khẩu phân bón 0 5.846 5.879

8 Cho vay chế biến thuỷ hải sản xuất khẩu 206.395 178.574 496.221

9 Cho vay phát triển công nghiệp, tiểu thủ coõngnghieọp

10 Cho vay làm đường nông thôn 10.153 12.407 19.076

11 Cho vay hộ dân nghèo kéo điện hạ thế 3.615 3.338 3.259

1Dự án chế biến gạo chất lượng cao 427 0 0

2Dự án sauthuhoạch (sânphơi, lò sấy ) 13.009 11.332 9.241

3Dự án đánh bắt xa bờ 16.072 15.849 15.102

1Cho vay các hộ nghèo 37.123 44.417 53.076

2Cho vay khắc phục hậu quả số 5 22.390 21.436 21.002

3Cho vay tôn nền nhà 25.739 23.278 22.396

4Cho vay giảm lãi người dân tộc 55.259 67.458 89.103

Nhữngsốliệutrongbảng3chothấyvốnđầutưcholĩnhvựcnông,lâm,ngưnghiệplu ôntăngmộtcáchđángkểquacácnăm.Trongđóngànhnuôitrồngthuỷsảntăngrấtnh anh:Từmứcdưnợ63.450triệuđồngtrongnăm2000thìđếnnăm

2002consốnàyđãđến265.050triệuđồng,tănggấp4lần.Songsongtheođólàvi ệctăngđầutưcholĩnhvực chếbiếnthuỷsảnxuấtkhẩucủacácdoanhnghiệptro ng tỉnh Từ mức dư nợ 206.395triệuđồngởnăm2000,đến năm 2002 đã tăng lên 496.221triệuđồng,tănggấp2,4lần.

Ngượclạivớixuhướngtăngcủalĩnhvựcnuôitrồngthuỷsảnlàsựgiảmsútcủalĩ nhvựctrồngtrọt,đặcbiệtlàtrồnglúa.Vớihiệuquảcaocủalĩnhvựcnuôit r o à n g thuỷsả nđãthuhútmộtbộphậnnôngdânchuyểntừtrồnglúasangnuôithuỷsảnnướcmặn,lợ(tômsú, cá…).Dovậy,dưnợcho vaycủalĩnhvựctrồngtrọt,chănnuôicũngcóxuhướnggiảm dần.Cụthể:Dưnợtừ357.308triệuđồngvàonăm2000giảmxuống331.859triệuđồngvà onăm2002.Kéotheođó,dưnợchovay thumualươngthựccũnggiảmdầntừ160.231tri ệuđồng(năm2000)xuống

Riêng vốn đầu tư cho các lĩnh vựckhácvẫntăngmột cáchổnđịnh.

Quađâychothấyđãcósựchuyểndịchcơcấukhárõnéttrongnôngnghiệpnôngthô nSócTrăngtheo hướngnângcaohiệuquả trongsảnxuấtnôngnghiệp, góppha ànthúcđẩykinhtếxãhộitoàntỉnhpháttriển.

Hiệuquả tín dụng ngân hàng :

2.3.1 Xét về mặt kinh tế – xã hộiđối với nông nghiệp,nông thôn :

Mộtlà ,tíndụngngânhàngđãgópphầnđángkểvàoquátrìnhchuyểndịchcơcấukinhtếnô ngnghiệp,nôngthôntheoxuhướngtíchcực.CơcấutrongGDPcụthểnhưsau:

+KhuvựcI(NôngLâmNgưnghiệp)cóxuhướnggiảmtừ60,03%(năm2000)xuống còn 57,98% (năm 2001) và đạt ở mức 60,21% (năm 2002).

Khixéttoànbộquátrìnhtừnăm1992(nămmớitáchtỉnh)đến2001thìtỷtrọngkhu vựcItrongGDPthựcsựcóxuhướnggiảm(từ67,83%năm1992xuống57,98%năm200 1).Riêngnăm2002,dophongtràonuôitômcôngnghiệpcủatỉnhpháttriểnmạnhvàđathiệ uquảcaođãlàmchotỷtrọngkhuvựcnàytănglênđángkể(chiếm60,21%trongGDP).

Trongcơ cấunội bộ ngànhnôngnghiệp( theoGDP,giáhiệnhành)t hì tỷ trọngn gànhthủysảncóxuhướngtăngtừ17,88%(năm1995)lên28%(năm2000)và29,2% (năm2002)khẳngđịnhthếmạnhcủangành;trongnộibộngànhtrồngtrọttỷtrọng g iátrịtăngthêmcáccây ănquả,câythựcphẩmcóxuhướngngàycàngtăng.

+KhuvựcII(Côngnghiệp,Xâydựng)tăngtừ19,15%(năm2000),21,28%

Trongcôngnghiệp,đãhìnhthànhđượcmộtsốngànhmũinhọn,mộtsốsảnphẩmcóhà mlượngkỹthuậtkhácao,côngnghiệpchếbiếnnông,thủysảnđãpháttriển nhanh chóng.

+KhuvựcIII(dịchvụ)tuygiátrịtuyệtđốicótăng,GDPkhuvựcdịchvụtừ777tỷ(t heogiáhiệnhành)năm2000tănglên824tỷnăm2001và

1.105năm2002.Nhưngdonhịptăngbìnhquânch ậm hơ nca ùcng àn h, do đo ùc ơc a á u t rongG D P t ừ 20,82%(năm 2000) giảm còn 20,74%(năm 2001) và 18,99% (năm2002).

Lĩnhvựcnôngnghiệp,nôngthôntiếptụccónhữngchuyểnbiếntíchcực.Sảnlượng lúađạt1.524triệutấnnăm2000,1.540triệutấnnăm2001vàđạt1.658triệutấnvàonăm2 002tăng7,67%sovớinăm2001;Sảnlượngthủysảnđạt49.621tấn(năm2000),51.880tấ n(năm2001)tăng4,55%sovới2000vàđạt56.003tấn(năm

Kimngạchxuấtkhẩu(thủysản,gạovànôngsảnkhác)tăngtừ141,190triệuU S D nă m2000lờn221,801triệuUSDvàonăm2001vàđếnnăm2002kimngạchxuấtk h a ồ u đ a ù t

(2002/2001)là9,28%.Trongđó,xuấtkhẩu thủysảntương ứng quacácnămtừ2000đến

2002 là:160,532 triệu USD;203,144 triệu USD,233,200triệuUSD.

Cơcấusảnxuấtnôngnghiệpcóbướcchuyểndịchtheohướngtăngtỷtrọngthuỷs a û n v àt y ỷ t r o ù n g c a õ y ănquả,c a õ y cụngnghiệpn g a ộ n ngày.Đặcbiệtlàsựchuyểndịchtớchcự ccơcấumùavụ,cơcấugiốngcâytrồng,vậtnuôitrongsảnxuấtnôngnghiệp.Nhiềugiốnglúa ,giốngmía,giốnggiasúc,giacầmtốt,giốngtômsú,đượcngànhchứcnăngkhảonghiệm,nhâ nnhanhđưavàosảnxuấtgópphầnnângcaonăng suất, chất lượng hànghoá,nôngsản. Cuùtheồnhửsau:

+Diệntíchcanhtáclúaluônđượcgiữổnđịnh:2000là370.385hađếnnăm2001là3 48.764havànăm 2002 là 354.865 ha.

+Năngsuấtbìnhquântăngliêntụcquacácnăm:năm2000năngsuấtbìnhquân đạt43,68tạ/ha,năm2001là43,75tạ/havàđếnnăm2002là43,79tạ/.Sản lượngcũngtăngliêntục,điểnhìnhtrong3năm qua,năm2000là1.617.977tấn, na êm2001là1.525.771tấnvàđếnnăm2002là1.642.883tấn.

- Cây màu và cây công nghiệp ngắnngày:

Diệntíchgieotrồngkhôngngừnggiatăngtrongvòng3nămqua,năm2000là33.173 ha,đếnnăm2001là37.671havàđếnnăm2002d i e ọ n gieot r o à n g là

Sản xuất nông nghiệp đã trải qua một sự chuyển dịch quan trọng, đặc biệt là trong cơ cấu mùa vụ của cây lúa Diện tích lúa mùa đã giảm từ 61,59% xuống còn 18,24%, trong khi diện tích chuyển sang làm 2 vụ lúa đã tăng nhanh, đặc biệt ở khu vực lúa Đụng Xuõn, từ 131.986 ha năm 2000 lên 140.586 ha năm 2002, với tốc độ tăng bình quân hàng năm đạt 18,5% Đặc biệt, sự chuyển dịch từ diện tích sản xuất lúa kém hiệu quả sang nuôi trồng thủy sản đã diễn ra trên cả 3 vùng: mặn, lợ và ngọt.

10%,đànheotăngbìnhquân4,79%/năm,đàngiacầmtăngbìnhquân6,71%/ năm,cònđàntrâugiảmbìnhquân- 20,56%/năm,đànbò giảmbì nh quân-3,48 %/ năm ( năm2001mớităngtrởlại),trongkhingànhtrồngtrọttăngtrưởngrấtnhanhlàmchotỷt rọngchănnuôitrongnôngnghiệpluônởmứcthấp.

Về thực hiện qui hoạch vùng sản xuất hàng hoá:

Việcq u y hoạchv u ứ n g s a ỷ n xuấth a ứ n g hoỏt r o n g n o õ n g n g h i e ọ p đ a ừ g o ự p p h a à n nângcaochấtlượngsảnphẩmnôngnghiệp,đápứngtốtnguồnnguyênliệuchocácn gànhchếbiếncủatỉnh,gópphầnnângcaochấtlượnghànghoáxuấtkhẩuvàtăngk i m ngạch xuấtkhẩucủatỉnh.Hiệnnayngànhnôngnghiệpđãquyhoạchđượcmộtsốvùngsảnxuấthà nghoáchủyếusau:

+ Vùngsảnxuấtlúaxuất khẩu100.000 - 120.000 ha, rãiđềuởtấtcả7huyệnthị;trongđógiốnglúathơmđặcsảnxuấtkhẩutậptrungởhu yệnVĩnhChâuvớidiệntích22.000ha).

+Vùngnguyênliệumíatậptrungở3huyệnđólà:LongPhú:8.500ha,MỹTú:3. 000ha,Thạnhtrị:500havàổnđịnhởmức12.000ha.

Tính đến năm 2002, toàn tỉnh đã trồng mới 3.823 ha rừng tập trung, trong đó rừng phòng hộ ven biển chiếm 3.572 ha và rừng sản xuất 251 ha Kể từ khi Ngân hàng Thế giới hỗ trợ đầu tư cho Dự án Bảo vệ và Phát triển những vùng đất ngập nước ven biển vào năm 2000, diện tích rừng phòng hộ ven biển của tỉnh đã phát triển ổn định và hiệu quả Đồng thời, việc chăm sóc và bảo vệ rừng phòng hộ cũng được thực hiện tốt, với hợp đồng hàng năm giữa tỉnh và nhân dân để đảm bảo công tác này.

Thựchiệntrồngcâyphânt a ù n t r o n g n h a â n dântheocáctuyếngiaothông,kênhth ủylợi,trườnghọcvà trụsởcơquan, ngàycàngđượcchútrọng,thườngđượcphátđộ ngtrồngnhândịpcácngàylễlớnhàngnăm,nhấtlàkỷniệmngàysinh củaChủtịchHồChíMinh(19-5),bìnhquânhàngnămtrồngđược8triệucâycác loại.

Từkếtquảtrên tạođộchephủcủarừngtăngtừ8,6%năm2000lên10%năm 2001 và 12,1% năm 2002.

Thờigianquatìnhhìnhnuôithủysảncủatỉnhngàycàngpháttriểncảvềquimôvànăn glựcsảnxuất,diệntíchnuôi thủysảnngàycàngđượcmở rộng,năm2000diệntích41 512ha,đếnnăm2001diệntíchtăng53.245ha,đếnnăm2002diệntíchnuôitrồngđạt48. 124ha,tốcđộpháttriểntăng15,93%.Diệntíchnuôitômquảngcanhcảitiếntừ36.608ha(nă m2000)lên46.200ha(năm2001)vàđạt

48.232vàonăm2002.Tuydiệntíchnuôitrồngthuỷsảncógiảmtrongnăm2002sovớinăm2 001nhưngsảnlượngnuôilạităngtrưởngmạnhTrongnăm2000tổngsảnlượngthuỷhảisảnlà 49.621tấn,đếnnăm2001là51.880tấnvàđ e ỏ n 2 0 0 2 đ a ù t

56.003tấn.Trongđósảnlượngtômquacácnămtươngứnglà:14.946tấn(năm2000); 19.730 tấn (năm 2001) và 20.003 tấn (năm 2002).

Sựsụtgiảmdiệntíchnhưnglạităngsảnlượng(đặcbiệtlàtronglĩnhvự cnuôitôm)nhưtrênnguyênnhânlàdotrướcđâyngườidânchỉnuôithảtựnhiênm ứ c độđầutưítvàtấtnhiênnăngsuấtcũngkhôngcaonhưnglạicầnnhiềudiệntíchthảnuôi.N hưngsaukhiđượcchủtrươngpháttriểnkinhtếnôngnghiệpnôngthôntheoquyếtđịnh 67/1999/Qẹ-

TTgcủaThủTướngChính PhủthìngànhngânhàngtỉnhSócTrăngtậptrungđầutưvàol ĩnhvựcnàytheohướngcụngnghiệphoỏ,h i e ọn đạihúatừngbướctừkhõuchọngiốngđếnk hâunuôitrồng,thuhoạch.Quátrìnhđầutưtrênđãmanglạimộtkếtquảnhấtđịnhlàsảnlượ ngnuôitrồngtăngrấtnhanh,giảmdầndiệntíchnuôitựnhiên,tậptrungđầutưvàohìnhth ứcnuôicôngnghiệp.

Tínhđếnnăm2002tổngsốtàuthuyền503chiếc,tổngcôngsuất44.456CV.Thựchie ọnChươngtrỡnhKhaithỏcxabờtheoQuyếtđịnh393/

2000sốlượngtàuthuyềntăng91chiếcvàcôngsuấtbìnhquântrên1tàuthuyềntă ngtừ32CVlên61CV/chiếc,đảmbảođủđiềukiệnchokhaithácxabờ.

Tổngsảnlượngkhaithácbiểnnăm2000là25.220tấn,năm2001là24.850tấn và đến năm 2002 đạt 24.980 tấn.

Nguyênnhâncủasảnlượngkhaitháckhôngtănglàdotrongnhữngnămgầnđâytình hìnhthờitiếtbiểndiễnbiếnrấtthấtthườnggâybấtlợirấtlớnđếncôngtácđánhbắtcủabàco nngử daõn trong vuứng.

Thànhphẩmchếbiếnthủysảnxuấtkhẩunăm2000là11.782tấn,năm2001là18. 533t a ỏ n , naờm2 0 0 2 l a ứ 2 3 2 0 0 taỏn,toỏcủ o ọ t a ờ n g (2001/2000)l a ứ 57,3%/naờm;

(2002/2001)là25,18%.Kimngạchxuấtkhẩutừ160,284triệuUSDnăm2000tănglên20 3,021triệuUSDnăm2001vàđạttriệu233,200triệuUSDvàonăm2002,tốcđ ộ tăng2001/ 2000là26,54%;năm 2002/2001 là 14,8%.

Sảnxuấtpháttriểnquanhệsảnxuấttrongnôngnghiệpcũngđổimớitheohướn g p h a ự t t r i e ồ n kinht e ỏ hộ,k i n h t e ỏ trangt r a ù i , đ o ồ i m ơ ự i k i n h t e ỏ hợptỏc,k h u y e ỏ n kh ớchkinhteỏtửnhaõn.

Hailà,tín dụngngânhànggópphầntíchcựcvàotăngcườngcơsởvậtchấtk ỷ thuậtchonông nghieọpnoõngthoõn.

Cỏcngõnh a ứ n g t h ư ù c h i e ọ n g i a tăngt y ỷ lệđ a à u t ư chogiaothụngnụngthụnthụ ngquaviệcchovay Ngânsách,đặcbiệtchocácđơnvịthicôngvayvốnlưuđộng đểth ựchiệncáccôngtrìnhđượccácngânhànghếtsức quantâm.Cụthểdoanhs o á chovayđ o á i ca ực đơnvịnaytrongnăm2000là31.871triệuđồng,năm2001l a ứ4 8 98 7 t r i e ọu đ ồ n g( tăng53,7%sovới2000),năm2002là58.243triệuđồng(tăng18,89% sovới 2001)

+Vốnđầutư:609.889triệuđồng,trongđóvốnngânsách(kểcảvốnnướcngoàivàtro ngnước):430.439triệu,chiếm82,8% trêntổngvốnNSđầutưchongànhn o â n g nghiệp,nh ând a â n đ o ù n g g o ù p 1 7 9 4 5 0 triệuđồng( bằngtiền30.319triệu, lao động thủ coõngquytieàn 149.131trieọu).

+ Năng lựctăngthêm:mở rộngthêmdiệntích vụ hèthu165.922ha,vụđôngxuân 140.586ha,đưahệsố sử dụngđấtlên1,85vòng năm 2002.

+Hiệuquảphụcvụ:tạonguồncho147.000hacanhtác,tiêuúng135.000ha(cònkh oảng50.000hachưa tiêuđượctrongmùamưalũ),ngănmặntrongđiềukiệnxâmnhập bỡnhthường1 8 5 0 0 0 h a c a n h t a ự c , t ư ơ ự i c h u ỷ đ o ọ n g đ ư ơ ù c khoảng

1vụ,đãgópphầnhếtsứcquantrọngđốivớisảnxuấtthâmcanhtăngvụlúa,màu,câ yăntrái,nuôitrồngthuỷsản,kếthợpđầutưthuỷlợinhằmtạora mạnglướigiaothụngthuỷbộquantrọng,tạođịabànphõnbổdõncư,laođộng,cảit a ù o đất,cả itạomôitrườngsinh tháiv v

Tậptrungđầutưhệthốngđêbiển,đêsông,đêcửasông,kiểmtrasửachữatoàn bộhệthốngcốngvùngxungyếu;đếnnaytoàntỉnhcótrên481kmđêcấp1,t r on g đóđêbiể ndài53km, đê sông 428 km.

Pháttriểnthuỷlợiphụcvụnôngnghiệpchuyểndịchcơcấukinhtếvàpháttriển nôngthôn,kếthợpbốtrícơcấumùavụhợplýđãhạnchếđượcthiệthạidot h i e â n taigâyra. Cóthểkể đếncácdựánthuỷlợilớnnhư:DựánKếSách,BaTrinh-

TiếpNhựt,QuảngLộPhụngHiệp.KênhcấpIvàII:543tuyếndài3.126km,kênhmương nộiđồng(cấpIIIvàIV)2.570tuyếndài3.975,3km.Tổngchiềudàicáctuyếnkênhmươnglà 7.101,4km,đãmởrakhản a ê n g chuyểnđổicơcấusảnxuấttừmộtvụlúalênhaivụlúa, từđộccanhcâylúasangpháttriểnđadạngtrồngtrọt,chănnuôi,đặcbiệtlà nuôi trồng thuỷ sản.

Balà,gắn pháttriểnnôngnghiệpvớicôngnghiệp,tiểuthủcôngnghiệpvớidịchvụ;gắnph áttriểnkinhtếvớiđằutưxâydựngcơsởhạtầngtrongnôngthôn.

* Về công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp :

Khởi đầu của ngành công nghiệp Sóc Trăng còn rất thấp, với giá trị sản lượng công nghiệp mới chỉ đạt 47,8 tỷ đồng vào năm 1992 Để khắc phục tình hình này, các cơ quan chức năng trong tỉnh đã quyết định tập trung đầu tư cho lĩnh vực công nghiệp Cụ thể, dư nợ cho vay phát triển công nghiệp đã tăng mạnh, từ 58.836 triệu đồng năm 2000 lên 82.361 triệu đồng năm 2001 (tăng 40% so với năm 2000) và đạt 115.693 triệu đồng vào năm 2002 (tăng 40,47% so với năm 2001) Sự tăng trưởng này đã góp phần nâng giá trị sản lượng công nghiệp từ 1.758 tỷ đồng năm 2000 lên 2.282 tỷ đồng năm 2001 và đạt 2.661 tỷ đồng vào năm 2002, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của ngành công nghiệp trong tỉnh.

2002)nămlà23,21%;cácsảnphẩmchủyếuđápứngđượcyêucầuxuấtkhẩuvàtiêudùngxãh ộicómứctăng bìnhquânkhácaonhưgạoxayxátđạt661.792tấn(năm2002),đường keát

25.577tấn,gạchxâydựng35,508triệuviêntăng,tômđông22.112tấn.

Tốcđộtăngtrưởngbìnhquâncủangànhcôngnghiệpkhácaolàdođược đầutưmộtsốnhàmáychủlực:Nhàmáychếbiếnđậunànhrauxuấtkhẩu,nângcông suấtnhà máyđường lên1500Tmíacây/ngày,mởrộngcôngsuấtNhàmáyBia Sóc Trănglên 10 triệulít/nămvàxâydựngmớicácnhàmáychếbiếnthủysảnđônglạnhXK.

Ngành công nghiệp chế biến thực phẩm và đồ uống chiếm tỷ trọng lớn hơn 90% tổng giá trị sản xuất, đóng góp quan trọng vào nền kinh tế và xuất khẩu của tỉnh Trong khi đó, các ngành công nghiệp khác như khai thác muối, chế biến gỗ, xuất bản, và sản xuất sản phẩm từ khoáng sản kim loại vẫn chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng giá trị ngành công nghiệp Mặc dù một số ngành có sự phát triển, nhưng tốc độ tăng trưởng không đồng đều qua các năm, như công nghiệp sản xuất đồ nội thất và các sản phẩm kim loại.

* Veà giao thoâng noâng thoân :

Tổngkinhphíđầutưchogiaothôngnôngthônlênđến2002:321.383triệuđồng, trongđó:vềđườnggiaothông:232.921triệuđồng;Vềcầugiaothông:88tỷ4 6 2 triệu.Đ ếncuốinăm2002đãnângsốxãphường,thịtrấncóđườngôtôđiđếntrungtâmxãlà 82/98.

Trongthànhquảtrên,ngànhngânhàngđãmộtgópphầnđángkểvàoquátrình pháttriểnchungcủatoàntìnhthôngquacácchươngtrìnhchovayxâydựngthuỷlợinộ iđồngvàchươngtrìnhchovaylàmđườngnông thôn.Cụthể:

+Chươngtrìnhchovayxâydựngthuỷlợinộiđồng:Dưnợcủacácngânhàngtrong tỉnhtăngtừ16.645triệuđồng(năm2000)lên18.768triệuđồng(năm2001)vàđạt21.974 triệu đồng (năm 2002).

+Chươngtrìnhchovaylàmđườngnôngthôn:Dưnợcủacácngânhàngtro ngtỉnhtăngtừ10.153triệuđồng(năm2000)lên12.407triệuđồng(năm2001)vàđạt19.07 6triệuđồng(năm2002).

-Bốnlà,góp phầntíchcựcđốivớiquátrìnhhìnhthànhvàpháttriểnkinhtếtrang trại– mô hình sản xuất mớitrongnôngnghiệp, nông thôn.

Tính đếnnăm2002toàn tỉnh có 2.262 trang trại, trongđó:

+Sốtrangtrạitrồngcây hàng năm :1.613 trang trại.

Đến thời điểm hiện tại, tỉnh Sóc Trăng chỉ còn 04 hợp tác xã hoạt động, trong khi 20 hợp tác xã đã tan rã Một hợp tác xã tự giải thể theo nguyện vọng xã viên, và một hợp tác xã chuyển đổi theo luật nhưng chưa giải quyết dứt điểm nợ Từ đầu năm 2002, tỉnh đã có 126 hợp tác xã nông nghiệp, trong đó có 03 hợp tác xã chuyển đổi và 123 hợp tác xã mới thành lập Có 93 hợp tác xã được cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, trong đó 43 hợp tác xã có con dấu Ngoài ra, tỉnh còn có 12 hợp tác xã nuôi trồng thủy sản, 1 hợp tác xã khai thác thủy sản và 3 hợp tác xã nuôi Artemia Tổng số hộ tham gia là 7.686, chiếm 4% tổng số hộ nông dân trong toàn tỉnh, với tổng vốn điều lệ của hợp tác xã nông nghiệp là 2,5 tỷ đồng; hợp tác xã có vốn điều lệ cao nhất là 250 triệu đồng và thấp nhất là 570 ngàn đồng.

NộidunghoạtđộngHợptácxã:có34Hợptácxãcungcấpvậttư,04Hợptácxãcu ngcấpgiống,01Hợptácxãcungcấpthứcăngiasúc,16Hợptácxãdịchvụlàmđất,04Hợ ptácxãdịchvụbơmnước,66Hợptácxãnôngnhgiệpthựchiệnđược mộtsốkhâucôngviệ cphụcvụxãviên,cáccôngtáckhuyếnnông,khuyếnngư.

-Năm là,góp phần tích cực vào sựnghiệp xoáđóigiảm nghèo của tỉnh.

2002cỏcNgõnhàngtrờnđịabànluụntăngđỏngkểcỏckhoảnchovayhộnghốo,c u ù thểd ư n ơ ù đ o ỏ i vớic h o vayh o ọ nghốon a ờ m 2 0 0 0 l a ứ

37.123triệuđồng,năm2001là44.417triệuđồng(tăng19,64%sovớinăm2000),năm

Năm 2002, tổng số tiền cho vay của các ngân hàng đạt 53.076 triệu đồng, tăng 19,49% so với năm 2001, với hơn 28.000 lượt người nghèo được hỗ trợ vay Đặc biệt, số liệu về tài chính cho người dân tộc thiểu số cũng cho thấy sự tăng trưởng đáng kể: năm 2000 là 55.259 triệu đồng, năm 2001 là 67.458 triệu đồng (tăng 22,08% so với năm 2000), và năm 2002 đạt 89.103 triệu đồng (tăng 32,09% so với năm 2001) Những con số này cho thấy ngành ngân hàng tại địa bàn tỉnh đã có những đóng góp quan trọng trong việc giảm tỷ lệ hộ nghèo.

Bêncạnhviệcđầutưvốnchohộnghèocủangànhngânhàngtrênđịabàntỉ nh,cácbàn,ngànhchứcnăngcũngđãphốihợptổchứchơn2.074lớptậphuấncôngtác khuyếnnông,khuyếnngư,hướngdẫncáchlàmăncho78.519lượtngườinghèo;miễn giảmthuếnôngnghiệpchokhoảng140.840ngànlượtngười nghèo;khámđiềutr ịbệnhvàmiễngiảmviệnphícho84.190ngànlượtngườinghèovàmiễngiảmhọc phíchogần393.292lượtconhộnghèo từđóđãtạocơhộigiúpchongườinghèoc óđiềukiệnvươnlênthoátkhỏicảnhnghèođói.Kếtquảđãgópphầnlàmgiảmtỷlệ hộnghèotrêntổngsốhộtừ18,55%trongnăm2000xuốngcòn14, 94% năm2001vànăm2 0

2.3.2 Xét theocácchỉ tiêu chất lượnghoạt động của các ngân hàng trên địabàn tỉnh Sóc Trăng

+Tỷlệthulãichovaysovớilãiphảithuđượcnânglêntừ82%năm1998đến 91% năm 2001 và 92,5%năm2002.

Bảng4:KẾT QUẢKINH DOANHCỦACÁC TCTD TRÊNĐỊA BÀN Đơn vị tính:Triệu đồng

STT TÊNTỔCHỨCTÍNDỤNG Lợi nhuận trước thuế

II NH TMCP Phuù Taâm 2 -119 3

III Các Quỹ Tín dụng Nhân dân cơ sở -212 888 1.441

IV Chi nhánh Quỹ TDND Trungương 15 115 127

QuaBảngsố4(Kếtquảkinhdoanhcủacáctổchứctíndụngtrênđịabàn)chothấyhi ệuquảhoạtđộngcủacácngânhàngthươngmạitrênđịabànkhôngổnđ ị n h vàcónhiềubi ếnđộnglớn,đặcbiệtlàhiệuquảhoạtđộngcủacácNgânhàngNôngnghiệpvàpháttriểnth oânthoân.

Bảng5:TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN TRÊN ĐỊA BÀN Đơn vị tính:Triệu đồng

Chổ tieõu Naờm 2000 Naờm 2001 Naờm 2002

Quabảngtổnghợptrên(Bảng5)tathấynợquáhạntrênđịabàn02năm2000 và 2001 tương đối thấp, tuy nhiên đến năm 2002 lại tăng độtbiến.

Vềthựcchấtnợquáhạnnăm2002tăngkhácaolàdocácngânhàngđồngloạtch uyểnnợquáhạnt h e o Q u y e á t định1627/2001/QĐ-

NHNNngày31/12/2001củaThốngđốcNgânhàngNhànướcViệtNam,trongkhicácch ỉtiêunợquáhạncủacácnămtrướclạichuyểnnợquáhạntheoquiđịnhcũ.Mặtdùvậy,đâyc ũnglànhữngbiểuhiệnkhôngtốtvềchấtlượngtíndụngcủacácNgânhàngthươngmạitr ênđịabàn.

Các khoản cho vay theo chỉ định của Chính phủ trong chương trình khắc phục hậu quả cơ bão số 5 và chương trình đánh bắt xa bờ hiện tại đã vượt quá hạn mức với tổng số 36 tỷ đồng Khả năng thu hồi cả vốn lẫn lãi của các khoản nợ này rất thấp do hiệu quả đánh bắt kém Nguyên nhân khách quan chủ yếu là do thời tiết không thuận lợi, trong khi ngư dân thiếu kinh nghiệm trong việc đánh bắt xa bờ, trước đây chủ yếu chỉ đánh bắt ven bờ bằng tàu có công suất dưới 90CV Bên cạnh đó, nguyên nhân chủ quan từ phía các ngân hàng thương mại trong việc điều tra, nắm bắt thông tin khách hàng cũng như các thông tin về thị trường và ngư trường cũng góp phần vào tình hình này.

Tìnhtrạngnợquáhạncaosẽảnhhưởngrấtlớnđếnthunhập,vàhiệuquảkinh doanh của Ngân hàng.

Nhữngtồn tại và nguyên nhân :

Bêncạnhnhữngkếtquảđạtđược,quátrìnhđầutưpháttriểnnôngnghiệpno â ng còn tồn tạinhữngđiểmyếunhưsau:

Mộtlà,Ngânhàngthừavốntrongkhinôngnghiệpnôngthônthiếuvốn Đâylàmộtth ựctếkhátrớtrêutồntạimộtthờigiandàicủacácngânhàng.Trong

41 khicácngânhàng“đóngbăng”vốnthìnhucầuvốntrongnôngnghiệpnôngthônlạirấtlớ n.Điềunàythậtsựcúnhữnghưởnglớnđếnquỏtrỡnhcụngnghiệphoỏ, h i e ọ n đạihoỏ nôngnghiệpnôngthôn.Bởilẽsẽkhôngcósựchuyểnbiếntíchcựctrongnôngnghiệp nôngthônnếukhôngđượcđầu tưthíchđáng,màquátrìnhđầutưlạicầnrấtnhiềuvốn.Nguồnvốnđầutưtừngânsáchsẽkh ôngthểnàođápứngđủ( dohầuhếtcáctỉnhmớichiatáchthìtìnhtrạngbộichilàthườngniên) dođónguồn vốnngânhàngluônlàgiữvaitròcựckỳquantrọng.

Hailà,chấtlượngtíndụngchưacao Thựctếvừaquachothấy,chấtlượngtínhdụn gcácNgânhàngtrênđịabànchưacao,tỷlệnợxinkhoanh,xoá,tỷlệnợk h o ù đòicònkhálớ n.Điềunàysẽảnhhưởngtrựctiếpđếnhiệuquảhoạtđộngcủangânhàngdokhảnă ngthunợ gốcvàlãicủacáckhoảnnợnàylàrấtkhó khăntrong khi đó ngân hàng vẫn phải trả lãivốnhuyđộng.

Balà,thiếunguồnvốnchovaytrungdàihạnvớilãisuấtthấp Đểđạtđượchiệuq uảcaotrongquátrình đầutưnôngnghiệpnôngthôntạochuyểnbiếnrõnétởkhuvựcnày,cácnguồnvốnđầutưcầnp hảicólãisuấtthấp.Tuynhiên,cácngânhàngtrênđịabàncònthiếurấtnhiềunguồ nvốncólãisuấtthấp,đặcbiệtlàvốntr ung dàihạn.Hiệntạicácngânhàngthườngdu ứngvốnhuyđộngtạichổ(đasốlànguồnvốnngắn hạn)đểchovay.Nguồnnày thườngcólãisuấtđầuvàokhácaodotácđộngcủaquátrìnhcạnhtranh.Dođónếucácngânhàn gấnđịnhlãisuấtđầuracaothìsẽgâykhôngítkhókhănchongườidânkhitiếpcậnvớinguồn vốnngânhàngvàngượclạinếuấnđịnhlãisuấtđầurathấpthìsẽảnhhưởngđếnhiệuquảh oạtđộngcủangânhàng.

Bốnlà,đầutưtíndụngthiếutậptrung,chưagắnvớiápdụngkỷthuậtmới Quátrìnhđầ utưvốnchopháttriểnnôngnghiệpnôngcònmangtínhdàntrãi,chưa xácđịnhđượcthếmạnh,mũinhọntrongpháttriểnnôngnghiệp.Chưamạnhdạnđ a à u t ưvàocácngànhnghềcó sửdụngcôngnghệmới,kỷthuậttiêntiến.Dođó k h o â n g thểpháthuyđượchiệuquảcaotrongsảnxuấtnôngnghiệpvàkéotheolàhiệu quảh oạtđộngcủa các ngân hàngkhôngcao.

Năm là,địnhhướngđầu tưchưarõ ràng, cònnhiềulúngtúng Việcnắmbắtđịnhhướngđầutưpháttriểnkinhtếtrongtươnglaicủacác ngânhàngchưathậtsực h a é c chắndođócácngânhàngthường“chạytheo”cơnsốtcủathìtrư ờnghiệntạiởmộtsốngànhnghề.Vàthếlàkhicơnsốtquađithìhiệuquảđầutưởmộtsốngà nhnàođósẽgiảmrấtnhiềuthậmchíquá trình đầu tư trở nên kém hiệu quả.

2.4.2 Nguyên nhân dẫn đến tồn tại :

* Nguyênnhânkháchquan : Có nhiềunguyênnhânkhácnhau,songtựutrunglạicó mộtsốnguyên nhân khách quannhưsau:

Mộtlà,đa số diệntíchđấtnôngnghiệpởSócTrăngbịnhiễmmặn,phèn,lạinghèodinhdưởngdẫntới hiệuquảsảnxuấttrongnôngnghiệpởnôngthônthườngt hấp, năngsuấtkhôngổn đị nh.Dođó,việchoàntrảnợgốcvàlãivay chongânhàngcủangườidânthườngkhôngđ únghạn.Thêmvàođó,thờitiếttrongcácnămvừaquadiễnbiếnrấtphứctạpnênthường gâyratìnhtrạngmấtmùatrêndiệnrộngt r ên địabàncủatỉnhlàmchomộtsốbộphậnnôngdâ nkhôngcókhảnănghoàntrảvốn vay cho ngân hàng ảnh hưởng lớnđếnhiệuquảhoạtđộngcủangânhàng.

Hailà,khách hàngchủyếu lànôngdânnghèo,vùngsâu,vùngxa nênhoạtđ o ọ n g c u ừ n g r a ỏ t k h o ự khăn,m o õ i t r ư ơ ứ n g kinhdoanhkhụngthuậnlợi.M o ọ t t h ư ù c t r a ù n g phổbiếnởnôngthôn hiệnnaylàvốntựcótrongsảnxuất kinhdoanhcủangườ idânr ấtt hấp, mọi nguồnvốnđầutưchủyếul ànguo ànv ốnv ayn gâ n hàng nhưngnguồnvốnnàylạithườngkhôngđápứngđủnhucầu(donhiềunguyênnhânkhácnhau) dovậyrấtkhópháthuyhiệuquảcaotrongsảnxuất.

Mặckhác,vớimộtđịabànrộnglớn,cơsởvậtchấtcủanôngthôncònnghèonànnênc ảngườidânnôngthônlẫncácngânhàngđềugặpkhôngítkhókhănkhitiếpcậnnhau.Cácngâ nhàngmangtâmlýngầnngạikhichovayởkhuvựcnàydoc h i phíbỏrathườngcaohơnnhưng hiệuquảthấphơn.

Balà,chính sáchquihoạch,địnhhướngcủatỉnhchưađượcnhấtquángiữacá cthờikỳ.Điềunàysẽgâyranhữngkhókhănrấtlớnchochiếnlượckinhdoanhcủacácngâ nhàng.Mộtkhiquy hoạchtổngthể,địnhhướngpháttriểncónhững thayđốilớnth ìnósẽkéotheochiếnlượckinhdoanhtrongtrungdàihạncủangânhànggặpnhiềukhók hăn,thậmchísẽđiđếnphásản Dovậy,đểbảotoànhiệuquảhoạtđộngcủamìnhcácn gânhàngkhôngdámmạnhdạnđịnhhướngđầutưt r o ng dàihạn,xâydựngchiếnlược kinh doanh dài hạn.

Ngoàira,khicầnthayđổithìquihoạch,địnhhướngcủatỉnhvẫnchưathayđổikịpth ờilàmchocỏcngõnhàngthườnglỳngtỳngtrongquyếtđịnhchovay.Thớd u ù :Ởnhữngvựng nhiểmmặnvenbiển,saukhixâydựngmộttuyếnđêngănmặn,tỉnhquihoạchlàmvùngtrồn glúa(thếmạnhkinhtếcủatỉnh).Tuynhiên,trongnhữngnămgầnđây,ngườidânsửdụngđất nàynuôitômrấtđạthiệuquả.Dolợinhuậncủanuôitômgấpvàichụclầntrồnglúanênhầ uhếtngườidânnơiđâyđãchuyển sang nuôi tôm theo mô hìnhcôngnghiệp.Điềunàysẽcầnnguồnvốnđầutưrấtlớnnhưngcácngânhàngrấtkhócho vayvìnếuchovaysẽđingượclạivớichủt r ư ơ n g quihoạch tổng thể tỉnh.

- Vềnhậnthức:Quanđiểmvềchủtrươngphát triểnkinhtếnông nghiệpn o â n g thôntrongquátrìnhđổimớicủaNhànướcchưađượcquántriệtmộtcáchsâusắcvàchưađượ ctriểnkhaisõurộngtrongcụngtỏcđầutưtớnd u ù n g ơ ỷ cỏcngõnha ứn g Nhiềungõnhàngvàc ánbộtíndụngvẫn“chạm”tớikhuvựckinhtếnày,coiđâylàkhuvựcdễrủiro,gâynợtồnđọ ng vànợquáhạn,làmgiảmchấtlượng,hiệuquảkinhdoanhcủangânhàngmình.Vìvậy,cá cngânhàngchưathậtkhaithôngkhai thôngđượckênhtín dụng đối với khuvựcnôngthôn.

- Trìnhđộdântrícủangườidânởnôngthônthườngthấp.Gần80%dâncưsống ởnô ngthôncótrìnhđộvàkinhnghiệmquảnlýthấp,trongkhiđâylàkhuvựcchịunhiềurủirotừđ iềukiệntựnhiên.

Chính sách tín dụng cần được cải thiện để tạo sự đồng bộ và hiệu quả cao hơn trong hoạt động tín dụng ở nông thôn Mặc dù môi trường đã có những cải thiện, vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết, như các quy định về nợ vay ngân hàng chưa phù hợp với thực tế, gây khó khăn cho nhiều hộ gia đình và doanh nghiệp trong việc tiếp cận và vay vốn Ngoài ra, kỷ luật hợp đồng tín dụng chưa cao và chưa được thực hiện nghiêm chỉnh, dẫn đến những rủi ro tiềm ẩn có thể gây mất an toàn và mất ổn định cho thị trường tín dụng nông thôn.

Công tác thẩm định hiện tại còn sơ sài và chưa đảm bảo tính khả thi, hiệu quả kinh tế của dự án, cùng với tư cách của người vay Tại một số ngân hàng, vẫn chưa có sự phân biệt rõ ràng giữa ghi nhận vụ thẩm định và cho vay, dẫn đến việc thiếu khách quan trong quyết định đầu tư Hơn nữa, công tác thẩm định thường mang tính hình thức, không tính toán đầy đủ các chỉ tiêu của dự án và chưa phát hiện hết các rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra Điều này cho thấy thẩm định là một khâu cực kỳ quan trọng trong hoạt động ngân hàng, đòi hỏi người làm công tác thẩm định phải có kiến thức sâu rộng và khả năng phán đoán tốt Nếu công tác thẩm định không được thực hiện đúng cách, sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc thu hồi nợ trong tương lai.

- Trìnhđộcánbộ Ngânhàngcònnhiềubấtcập,thiếu nhiềukiếnthức thịtrư ờng,phápluật Đasốcánbộtrẻhiệnnaythườngđượcchuẩnhoávềkiếnthứcchuyên môn nhưnglạithiếurấtnhiềuvềkinhnghiệm,kiếnthứcthựctế,kiếnthức“đờithường”vàki ếnthứccủacỏclĩnhvựccúliờnquandođúthườngkhụngphỏth i e ọn đượcnhữngbiểuhi ện“cóvấnđề”đ o á i vớikhách hàng và dự án vay vốn.

Ngoàira,việcnắmbắtcácdấuhiệucủathịtrườngcủacánbộcònkháyếu,chưa“nhạ y”dẫnđếncôngtácthammưuchoBanGiámđốctrongquyếtđịnhđầutưtậptrungvàomộtlĩnh vựcnàođúchưanhiều.Điềunàydẫnđếnhiệntượngđầutưd a ứ n tróimangtớnhhiệu quả thaáp.

- Hoạtđộngtiếpthịđốivớikháchhàngcònyếukém,thụđộng,chủyếulàchờkhá chhàngđếnchứchưamạnhdạnchủđộngtìmkiếmkháchhàng,dựánđểđầu tư,chovay. Thựctếhiệnnaychothấy,cácngânhàngtrênđịabànthườngchưaquantâmnhiềuđếnho ạtđộngnày.Trongkhicáclĩnhvực kinhdoanhkháccôngtáctiếpthị(marketin g)rấtđượcchútrọngthìtronghoạtđộngngânhànghầunhưvẫn chưacónhữngchuyển biếntíchcực,cácngânhàngthườngvẫnkinhdoanhtheolốimòntừtrướcđếnnaydođótínhhi ệuquảchưacao.

Cụngtỏctiếpthịt r o n g ngõnh a ứ n g s e ừ l a ứ m c h o c a ự c khỏchh a ứ n g hiểur o ỷ v e à n gânhàngvàcáchoạtđộngcủangânhàng,xoábỏđượctâmlýngầnngạikhiđến ngânhàng.Hơnnữa,chỉkhinàongânhàngchủđộngtiếpthịthìngânhàngmớicónhiềucơ hộiđểchủđộnglựachọn,sànglọcđượcnhữngkháchhàngtốt,khảnăngtài chính lành mạnh, đảm bảo được khả năng thu hồi nợ.

- Hệthốngkiểmtrakiểmsoátnộibộngânhàngchưathựcsựpháthuyhiệuquảhoa ùtđộngnhưmongmuốn.Chứcnăngcủakiểmtrakiểmsoỏtnộibộlàkịpthờiphỏthiệnn hữngsaisóttronghoạtđộngngânhàngtừđóthammưuchoBanGiámđốckịpthờichỉn hsửa.Tuynhiờn,t r o n g t h ơ ứ i g i a n q u a chứcn a ờ n g n a ứ y v a ó n chưađượcBộphậnkiể mtrakiểmsoátnộipháthuytốtdẫnđếnvẫncòncónhữngsaisótgiốngnhauởxảyraởnhiều thờiđiểmkhácnhauđểtrởthànhnhữngsaisótcótínhhệthống.Hoặckhipháthiệnthìchư acóbiệnphápxửlýthíchđáng,dứt khoátdonểnang,sợđụngchạm… nênchưanângcaođượchiệuquảhoạtđộngcủangânhàng.

- MạnglướicủacỏcNgõnhàngthươngm a ùi ch ưa p h ự h ơ ùp với m o õi t r ư ờ ng ki nhdoanh.Đểtiếnmạnhvàothịtrườngnôngthônđòihỏicácngânhàngthươngm ạicầnmởrộngmạnglướihoạtđộng.T u y n h i e â n , t r e â n đ ị a bàntỉnhSócTrăngngoàihệt hốngNgânhàngNôngnghiệpvàpháttriểnnôngthôncómạnglướiđếnH uyện, xãthìđạib ộphậncácngânhàngcònlạichưacómạnglướicấphuyện.Dođ o ù , cóthểnóicácngânhàn gkhác(ngoàiNgânhàngNôngnghiệpvàpháttriểnnôngthôn)đangbỏngỏthịtrườngrộn glớnnày,chưatậptrungđầutưđúngmứcc h o nôngnghiệpnôngthônmàvẫnchỉloayhoay ởcácđịabànthànhthị,nơiđangdiễnrasựcạnhtranhgiữacácngânhàngrấtlớn.Dođók hónângcaođượchiệuquảhoạtđộng.

Mặtk h a ự c , k h i k h o õ n g c o ự m a ù n g l ư ơ ự i ơ ỷ đ ị a b a ứ n n o õ n g t h o õ n thỡviệcnắm bắtthôngtinởkhuvựcnàylàrấtkhókhăn,thiếuchínhxác,ngânhàngvàkháchhàng rấtkhócócơhộiđểgặpnhau(xétvềcung– cầu).Kếtquảlàvềphíangânhàngs e õ khôngkhaitháchếttiềmnăngcủathịtrườngnàycả vềhuyđộngvốnlẫnchov a y

Tóm lại ,saumộtthờigianthựchiệnchủtrươngpháttriểnnôngnghiệpva ứkinhtếnụngthụntheohướngcụngnghiệphoỏ- hiệnđạihoámàĐảngtađãđềra,nênkinhtếcủaSócTrăngđãcónhữngbướcpháttriểnv ượtbậtđặcbiệtlàtronglĩnhvựcnôngnghiệp,nôngthôn.Trongkếtquảđó,ngànhngânhà ngtrongtỉnhđãcónhữngđónggópđángkểvàthểhiệntốttrongvaitròlàđộnglựcth úcđẩynềnkinhtếpháttriển.

Tuynhiên,bêncạnhnhững thànhquảđạt đượcquátrìnhđầu tưpháttrie ồnkinhtếnụngnghiệpnụngthụnvẫncũn nhữngtồntạinhấtđịnh.Đểthỳcđẩytiếntrỡnh phát triển kinh tế địa phương cũng nhưnângcaohiệuquảđầutưtíndụngtrongthờigiantới,đòihỏicảChínhquyềnđịap hươnglẫnngànhngânhàngrấtcầncónhững địnhhướngvànhữnggiải pháp thiếtthực.

CHƯƠNG3:GIẢIPHÁPNÂNGCAOHIỆUQUẢTÍNDỤNGNGÂN HÀNGĐỐIVỚIPHÁTTRIỂNNÔNGNGHIỆPVÀNÔNG THÔN SÓC TRĂNG

3.1.Địnhhướngpháttriểnnôngnghiệpnôngthônvàhướngđầutưtíndụng cuûa các Ngân hàng thương mại trên địa bàn Sóc Trăng :

3.1.1.Định hướng phát triển nông nghiệp, nông thôn ở Sóc Trăng :

Trên cơsởmục tiêu pháttriểnchungcủanền kinh tế toàntỉnhlà:“Phấnđấuđạt nhịpđộtăngtrưởngkinhtếbìnhquântrong5năm2001-

2005đạttừ9-10%vànếucóđiềukiệnsẽphấnđấutăngcaohơnmứcbìnhquân5năm1996- 2000;chuẩnbịtiềnđềchogiaiđoạnpháttriểncaohơnởgiaiđoạntiếptheo.Tạoramột bướcc h u y e ồ n dịchcơcấukinhtế,trongđú:tỷtrọngngànhnụngnghiệplà51-

350tỷđồng”để đẩynhanhtốcđộpháttriểnkinhtếnôngnghiệpởnôngthôn,địnhhướn gphỏttriểnkinhtếcủatỉnhcầnt a ọ p trungvàocỏcvấnđềsau:

Mộtlà,tập trungkhaithácđầyđủlợithế tolớnvềđấtđai, tàinguyênbiển.

Khiđãxácđịnhthếmạnhkinhtếcủatỉnhlànôngnghiệpvàthuỷsảnthìtacầntậ ptrungvàokhaitháclợithế của các lĩnh vực này.

HuyệnVĩnhChâu,HuyệnCùLaoDung…)thôngquacáchìnhthứcnhưchothuêđấtv ớigiáthấp,thựchiệnưuđãithôngquacácchínhthuế,hỗtrợlãisuấtsauđầut ư (thôngquaQu ỹHỗTrợpháttriển),hỗtrợvốn… nhằmpháthuycaonhấtthếlợivềđấtđaicủatỉnh.Đốivớingưtrườngthuộcđịaphậncủatỉn hSócTrăng,chúngtađã cólợithểvềsốđầutàu(đãđượcđầutưtrongchươngtrìnhkhắcp hụchậuquảcơnbãosố5vàchươngtrìnhđánhbắtxabờđếnnaycóhơn400tàucócôngsuấtca o)nhưnghiệntạichưaphỏthuyđượchiệuquảh o a ù t đ o ọ n g D o v a ọ y , cỏcngànhc h ư ự c năn gcủatỉnh(SởThuỷsản,Sởkếhoạchvàđầutư,Sởtàichính…)cầncónhữngphươngán cụthểtrìnhUBNDtỉnhtrongviệcpháthuytốtnhấthiệuquảcủađoàntàunàytheotinhthầnh ướngdẫncủa144/2002/QĐ-

TTgngày24/10/2002củaThủTướngChínhPhủ(vềmộtsốbiệnphápxửlýnợvayvốnsửach ữa,đóngmớitàuthuyền,muasắmngưcụtừnguồntíndụngưuđãitheoQuyếtđịnhsố98 5/

TTgngày20/11/1997).Theođúcầncúbiệnphỏphỗtrợtớchđốivớinhữngngưdõnmual a ù i tàucủanhữngngười hoạtđộngkémhiệuquảnhư:miễntiềnthuết r ư ơ ù c bạ,phối hợpvớingân hàngtrongviệchỗtrợvốn…

Hailà,thực hiệnchuyểndịchcơcấucây,con,cơcấuthờivụ,phùhợpvớiđiềukiệnt ựnhiên,khíhậutừngvùng.Tỉnhcầncónhữngquihoạchtổngthểđầyđủ,rỏràng,phùhợ pvớithựctếtrongdàihạnvềcácvùngsảnxuấtcụthể.Cầnchỉrỏrakhuvựcnàolàchuyên canhlúa,khuvựcnàolàchuyênnuôitrồngthuỷsan(tôm,cá)vàk h u vựcnàotriểnkhai moâhìnhnuoâitoâm– lúa(hìnhthứcnuôitômkếthợpvớitrồnglúa)nhằmpháthuytốtnhấtlợithếcu ûatừngvùng,tránhđượctìnhtrạngtựphátcủangườidântrong chuyển dịch cơ caỏutrongnoõngnghieọp.

50 vọngởnôngthônViệtNamnóichungvàSócTrăngnóiriêng.Đểmôhìnhkinhtếnày phát triển, tỉnh cần có những giải pháp đồng bộ như:

+Vềruộngđất:Tỉnhcầntiếnhànhgiaođấtgiaoruộng,ổnđịnhlâudàichonôngdâ nmộtcáchđồngbộởtấtcảcáchuyện;đồngthờitrêncơsởluậtđấtđaibanhành vănbảnhướng dẫnviệc chuyểnđổi,chuyểnnhượngruộngđất,tíchtụruộngđấttrongd àihạn.Cúnhưvậycỏcchủtrangtrạimớicúđiềukiệnđểphỏtt r i e ồ n kinhtếtheomụhỡnhmớ i.

+Tổchứccáclớptậphuấnvềcáchthứcquảnlý,vềphápluật,vềnghiêncứ uthịtrường… chocácchủtrangtrại.Đồngthờiphốihợpvớicácngânhàngtrênđịabàntrongviệc giảiquyếtbàitoánvềvốnchopháttriển.

Bốnlà cần phát triển mạnh mẽ các ngành nghề thủ công truyền thống ở nông thôn, đặc biệt là dệt chiếu của đồng bào dân tộc Khmer và làmlạpxưởng của đồng bào người Hoa Điều này nhằm giải quyết tình trạng nông nhàn và tăng thu nhập cho bà con nông dân Để các làng nghề này phát triển, cần có chính sách hỗ trợ tích cực từ chính quyền địa phương, bao gồm việc mở các lớp tập huấn tay nghề, cung cấp vốn và hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm.

Nămlà,tăng cườngxâydựng cơsởhạtầngnôngthôn.Nôngnghiệpnôngth ôncópháttriển mạnhhaykhôngphụcthuộcrấtnhiềuvàocơsởhạtầngnôngth ôn.Chỉkhinàocơsởhạtầngởnôngthônđượchoànthiệnthìnôngdânmớicóđ i e à u kiệntốtt rongtiêuthụsảnphẩm,tiếpcậnvới khoa họccôngnghệ,tiếpcậnvới

Dođócầnphấnđấuhìnhthànhmạnglướigiaothôngliênhoàn,nốiliềncácxã,ấp,các nônglâmtrường,cáccụmkinhtếvớihệthốngđườnghuyện, tỉnh, quốclộ.

Sáu là,đầu tưđúnghướngcáccôngnghệsauthuhoạch.Quátrình đầutưnàysẽgiúpchocácsảnphẩmnôngnghiệpđượcnângcaogiátrịvàcókhảnăngc ạnhtranh trênthịtrường,cảtrongnướcvàquốctế.Bên cạnhNhàmáychếbiến gạochấtlượngcaovớicôngsuất5.000tấngạo/ nămthuộcdựánSauthuhoạchdotổchứcDANIDA(ĐanMạch)tàitrợhiệnđãđivàoh oạtđộng,cầnđầutưđồngbộhệthốngsấylúatheotiêuchuẩnmàdựánđưarachokhắ pcácvùngchuyêncanhlúachấtlượngcaonhằmgiúptạonguồnnguyênliệuổnđịnhvềchất lượngchonhàmáy.

Tronglĩnhvựcchếbiếnthuỷsản,tacầntậptrungđầutưvàocôngnghệchếb i e án hi ệnđạisongsongvớicáchìnhthứcsơchếởtạiđịaphươngnuôitrồngtrướck h i sảnphẩmđượ cđưađếnnhàmáynhằmgiữổnđịnhphẩm chất của sảnphẩm.

Cóthểnói,côngnghệsauthu hoạchlàhết sứccầnthiếtkhinôngnghiệpn o â n g thôn pháttriển,khimàsảnphẩmnôngngàycàngđượcsản xuất nhiều.

Bảylà,tổ chứctốtcáchoạtđộngdịchvụtrongnôngnghiệpvànôngthôn.N ôngthônlànơisảnxuấtrasốlượnghànghoárấtlớnchonềnkinhtếđồngthờiđây cũng làthịtrườngtiêuthụtiềmnăngthậthấpdẫn.Vìthếcầnđẩymạnhcác hoạtđộn gdịchvụtrongkhuvựcnàyvừagópphầnpháthuyhiệuquảchokhuvựcdịch vụ vừa nâng cao mức sốngtinhthần chongườidânnôngthôn.

Támlà,xây dựngvàmởrộngcáchìnhthứchợptác,đặcbiệtchútrọngđếnhìnht hứchợptácxãkiểumớitrongnôngnghiệpnôngthôn.Thựctếchothấy,môhìnhhợ ptácnàyhiệnđangpháthuyhiệuquảởnôngthôn.Tuynhiênnócònmang tínhtựphátvàchưađượcsựquantâmđúngmứccủacácngànhcóliênquan.Dovậy, cầncónh ữngchínhsách,nhữngđịnhhướngsátthựctếnhằmgiúpchocácloạihìnhhợptácnóichung vàloạihìnhhợptácxãkiểumớinóiriêngpháttriển.

3.1.2.Địnhhướngđầutư tín dụngcủacác Ngân hàngthương mạiđốivớiphát triển nông nghiệp, nông thôn ở địa bàn Sóc Trăng Đểgúpphầnvàosựthựchiệnthànhc o õ n g c a ự c m u ù c t i e õ u kinht e ỏ c u ỷ a t ỉ n h , ngà nhngânhàngtrênđịabàncầnxâydựng những định hướngcụthểnhưsau:

- Đầutưtíndụngphảiquántriệtcácchủtrương,đườnglối,chínhsáchcủaĐảngN hànướcvàphỏttriểnkinhtế Chiếnlượcphỏttriểnc u ỷ a cỏcn g a õ n h a ứ n g thương mạiphải luôngắnvớiđịnhhướngpháttriểnkinhtếchungcủaĐảngvàNhànước,củađịaphươngtrongt ừngthờikỳnhấtđịnh.Cónhưthế,nềnkinhtếcủađịaphươngnóiriêngvàcủađấtnướcnóich ungmớiphỏttriểnđỳnghướng,đỳngvớim u ù c đớchyờucầuđềra.

Trongquỏt r ỡ n h p h a ự t t r i e ồ n kinht e ỏ nụngnghiệpnụngthụn,cỏcngõnhàngphảil uụnquỏntriệtđườnglốimàHộinghịTrungươngVIđókhẳngđịnh:“Sựphỏtt r i e ồ n nụngn ghiệpvàkinhtếnôngthôntheohướngcôngnghiệphoá,hiệnđạihoácóvaitròcựck ỳquantrọngcảtrướcmắtvàlõudài,làmcơsởđểổnđịnhvàphỏtt r i e ồ n kinhtếxóhội,đẩy mạnhcôngnghiệphoá,hiệnđạihoáđấtnướctheođịnhhướngxãhộichủnghĩa”vàsựchỉđạ ocuỷaChớnhp h u ỷ thoõngq u a Q u y e ỏ t ủũ nh s o ỏ 67/1999/Qẹ-

- Cảitiếnhìnhthứchuyđộngvốnphùhợpvớithunhậpcủanôngdânvàtínhthờ ivụtrongnôngnghiệp thôngquaviệcđơngiảnhoáthủtụcgửitiền,mở thêmnhiềubàntiếtkiệm lưuđộngvàđịnhranhiềukỳhạnhuyđộngkhácnhaunhằ mtạođiềukiệnthuậnlợichongườidânnôngthôn.Cáchlàmnàyvừagiúpchongân hàngcóthêmmộtkênhhuy động vốn mới, vừa giúp thayđổi dần tập quán giữtiềnmặttạinhàcủangườidân,gópphầnthựchiệnchủtrươnghạnchếdần việcdù ngtiềnmặtmàNgânhàngNhànướcđãđềra.

- Xâydựngchiếnlượcthịtrườngvàchiếnlượckháchhàng trongtrungvàdàihạn đểtừđócónhữngbướcđithíchhợpvàđốisáchhợplývớitừngloạikháchhàng nhằm tạo bước tăng trưởngổnđịnhvàbềnvững.

- Tậptrungđầutư,chovaymôhìnhkinhtếtrangtrạinhằm giúpchomôhìnhkinhtếnà yngàycàngmạnh,hạnchếdầntìnhtrạngsảnxuấtnhỏlẽ,kémhiệuquảdothiếuvốn,thiếuđấ tsảnxuấtvàthiếutrìnhđộkỷthuật.Chỉkhinàomôhìnhtrangtrạipháttriểnthìkinhtếnôngth ônmớicóbướctăngtrưởngđộtphá,nôngsảnlàmrangàycàngnhiềuvớichấtlượngcao.T uynhiên,môhìnhnàyđòihỏitậptrungvốnrấtlớndođórấtcầncósự đầutưthíchđángcủacácngânhàng.

- ĐẩymạnhchovayđốivớicácHợptácxãchuyểnđổi,chovaydoanhnghiệptrựcti ếpsảnxuất,tiêuthụvàchếbiếnnôngsản Songsongđó,cácngânhàngcầntậptrungtriển k ha i thựchiệntốtQuyếtđinhsố80/2002/QĐ/

- TớchcựckhaithỏccỏcnguồnvốnuỷthỏcđầutưcủaChớnhphủ,củacỏct o ồ chứ ctàichính,tíndụngquốctếđểthựchiệntốtsựnghiệpcôngnghiệphoá- hiệnđạihoánôngnghiệp,nôngthôn Khaitháclợithếcủacácnguồnvốntrungdài hạncól ãisuất thấp(hiệntạihầuhếtcácngânhàng luônthiếu)để đầutư trungdàihạnchonôngthôn,tạođiềukiệnthuậnlợichongườidântrongviệcđổimớit rang thiếtbịhiệnđại,mở rộng qui mô sản xuất.

- Nângcaochấtlượngtíndụng,giảmthấpnợquáhạnkhóđòivàtỷlệnợquáhạndư ới3% Thựchiệnlộtrìnhtáicơcấulạingânhàng,giúplànhmạnhhoát ì n h hìnhtàichínhcủ acácngânhàngđểtiếntớihội nhập.

- Mởrộngkinhdoanhtổnghợpvàdịchvụngânhàng theohướngđadạnghoácácsả nphẩmngânhàngnhằmđápứngcaonhấtcácnhucầucủakháchhàngkhi tiếp cận với ngân hàng

- Nângcaodầntrìnhđộcánbộ,nhânviênngânhàng,đặcbiệtlàcánbộtíndụng ,cả vềchuyênmônlẫnthựctế.Tiếnhànhđàotạovàđàotạolại nhânviênnhằmgiú pchonhânviênngânhàngcókiếnthứcsâu,rộng,cókhảnăngtưvấnchokháchhàng(đặcbi ệtlàkháchhàngởnôngthôn)vềcáclĩnhvựcliênquanđếntàichính…

Bêncạnhđócầncónhữngbiệnphápcứngrắngnhằmhạnchếnhữngbiểuhiệntiêucựcc óthểcótrongnhânviênngânhàng,mạnhdạnloạibỏdầnnhữngnhân viênkhôngđủphẩmchấtđạođứchoặccódấu hiệu thahoá.

Giảiphápnângcaohiệuquảtíndụngngânhàngđốivớipháttriển nông nghiệp, nông thôn Sóc Trăng

3.2.1 Giải pháp nâng cao qui mô và chất lượng nguồn vốn :

Về nguồn vốn huy động :

- Đadạnghoácáchìnhthứchuyđộng,ápdụnglãisuấtmộtcáchlinhhoạtnhằm đắpứngởmứccaonhấtcác nhu cầu của khách hàng.

- Tăngcườnghuyđộngvốntrung,dàihạn,thựchiệncáchìnhthứchuyđộngkỳphiếu,tráiphiếu,chứngchỉtiềngửivớinhiềuloạikỳhạn(chủyếulàtrên1 năm),nhiềuphươngthứcthứctrảlãi(trảlãitrước,trảlãisau),vớinhiềutiệníchn h ư ghi danh,vôdanh,tựdochuyểnnhượngtrênthị trường…

- Tăng cường huyđộngvốn nhàn rổi ởcáckhu vựcthànhthịđểchovay noõngnghieọp, noõng thoõn.

- Mởrộngmạnglướihoạtđộngtíndụngởcácvùngsảnxuấthànghoátậptrun g tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi tiếp cận vốn vay ngân hàng.

- Đổimớiphongcáchphụcvụtheohướngvănminh,lịchsự,nhanhchóng,c hínhxác,cảitiếnthời giangiaodịchthuậnlợichokháchhàngnhưkéodàithời g i a n giaodịchvớikháchhàng,giatăngthờigianlàmviệcvàocácngàythứbảy,chu ûnhật,cácngàylễ,tết…

- Đẩymạnhcáchoạtđộngtiếpthịbằngnhiềuhìnhthứckhácnhau,thựchiệnc a ù c chí nhsách kháchhàng,các chương trình khuyến mãi.

- Mởrộngvànângcaochấtlượngcácdịchvụ,tăngcườngcácdịchvụmiễnphínhư:tư vấnmiễnphíchokháchhàngvềcácvấnđềcóliênquanđếntàichính,tíndụng,thuế,thànhlậ pdoanhnghiệp…,thựchiệndịchvụvậnchuyểntiềnmiễnphítừđịachỉkháchhàngđếnngânh àng(vàngượclại),thựchiệnhìnhthứcmởtàikhoản, huy động tận nhà…

Về nguồn vốn uỷ thác, ưu đãi : Đểtăngcườngthuhútnguồnvốnnày,cácNgânhàngthươngmạiđiđôivớiviệcgiảing õn,mởrộngtớndụngcầnphảinõngcaochấtlượngtớndụng,giảmdưnợquỏha ùn đ ể tăngu yt ớ n cu ûa n g a ân hàngnh ậ n vốn uy û thácđ ố i với cáctổchứctàichính, tín dụng trongngoàinước,cũngnhưđốivớicácchươngtrìnhChínhphủ.

3.2.2 Giảipháp mở rộng tín dụng gắn với chínhsách kinh tế xã hội :

Yêu cầu mở rộng đầu tư tín dụng :

- Tăngnhanhkhốilượngtíndụng,trongđóchútrọngnguồnvốntrungvàdàihạnch ocông nghiệp hoá-hiệnđạihoánôngnghiệpvànôngthôn.

- Từngbướcchuyểndầntừchovaytừnglầnnhỏlẻtiếntờichovaytheodựánkh épkín,dựánvùng, tiểu vùng.

- Củngcố,xâydựngmớicáctổđoànkếtsảnxuấtvàvayvốn,tăngcường phối hợp với các tổchứcđoàn thể trongquátrình cho vay.

- Mởrộngtíndụnggắnliềnvới nângcaochấtlượngtíndụngđểđảmba ûoquátrìnhtăngtrưởngantoàn,hiệu quả.

3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng :

- Giảiphỏphạnchếnợquỏhạn:Thựchiệncỏcgiảiphỏpngănchặnnợquỏh a ù n phỏt sinh, tháogỡkhókhănchokháchhàngvàthuhồinợquáhạn.

- Giảiphápnângcaochấtlượngcôngtácthôngtintíndụng:Thựchiệntốtcácquiđịnh củaNgânhàngNhànướcvềcôngtácthôngtintíndụng,thườngxuyêntiếpcậnkháchhàn g,tiếnhànhphântíchtàichínhcủakháchhàng,tổchứctốthộinghị khách hàng.

- Tăngcường,nângcaochấtlượngkiểmtra,kiểmsoáthoạtđộngtíndụngthôngq uahệthốngkiểmtrakiểmsoátnộibộnhằmpháthiệnkịpthờicácsaisótxảyranh ằmhạnchế các rủi ro tiềm ẩn.

3.2.4 Giải pháp đổi mới và mở rộngquimôhoạtđộng:

- CácngânhàngcầnmạnhdạnmởcácChinhánhđếnphường,xã,những vùng sả nxuấthànghóatậptrung(vìthựcchấthiệnnaytrênđịabànchỉcóNgânhàngnôngnghiệ pvàphỏttriểnnụngthụnlàcúmạnglướicấpxócũn cỏcngõnh a ứ n g khỏcthỡchỉđặtmộttrụ sởchínhtạiThịxã),đảmbảokhảnăngquảnlýcủangânhàngcấptrêncũngnhưtạichin hỏnhngõnhàngliờnxó.Đồngthờibốtrớcỏnb o ọ nghiệpvụvàlónhđạo cótrìnhđộ,nănglựcphẩmchất đạo đức tốt, trung thực.

- Cảitiếncácthủtụcgiấytờgửi,vaytiềntheohướngđơngiản,phùhợpvớitrìnhđộc uûanoângdaân, noâng thoân.

- Tăngcườngđàotạo vàđào tạolạinhằmnâng caotrìnhđộcánbộngân hàng.

Mộtsố đề xuất kiến nghị : sau: Đểthựchiệncóhiệuquảcácgiảipháptrên,tôixincómộtsốkiếnnghịnhư

- Cần hoàn thiệnvàổnđịnhcácchínhsáchpháttriểnkinhtế– xã hộitrên cơsởđó tạom ôitr ườngkinhtếphápl ý thuậnlợichocácngânhànghoạtđộngtíndụ ngcó hiệu quả.

- Cầnhoànthiệnthêmmộtbướcchínhsáchruộngđất,sửdụngchínhsáchp hỏttriểnkinhtếnhiềuthànhphầnởnụngthụn,nõngcaochấtlượngchỉđạohoạtđ o ọ n g ngânhàngtrongphụcvụnôngnghiệp,nôngthôn,tạolậpchínhsáchcânđối,bềnvững…

- Trongsảnxuấtnôngnghiệp,vấnđềtiêuthụnôngsản,thựcphẩm,đặcbiệtlàhà nghoátươi sống,rấtkhókhănvìcơsởchếbiến,thịtrườngxuấtkhẩuchưa n h i e à u Nhànướccầncóchínhsáchhỗtrợchonôngnghiệp,nôngthônnhư:Xâydựngcơsởhạt ầng,chínhsáchkhuyếnnông,khuyếnngư,hỗtrợvềgiá,tìmkiếmthịtrườngtiêu thụ sảnphẩmchonôngdân…

- Xõyd ư ù n g d ư ù ỏnq u y hoạchphỏttriểnk i n h t e ỏ t o ồ n g t h e ồ c u ỷ a T ỉ n h v a ứ q u i hoạchchitiếttừngvùng,từngngànhnghềtạođịnhhướngpháttriểnnôngnghiệp,nôn g thônvà địnhhướngđầutưtíndụngcủacácngânhàngthươngmạitrên địabàn tổnh.

- Chỉđạocácngành,cáccấpcóliênquanđẩy nhanhtốcđộgiaođất,cấpgi ấ y chứ ngnhậnquyềnsửdụngđấtđểnôngdâncóđiềukiệnthuậnlợi,yêntâmđầu tư pháttriển sản xuất nôngnghiệpvàvayvốnngânhàng.

3.3.3 Đốivới cácngân hàng Trung ương :

- Cảitiếnthủtụcchovaytheohướngđơngiản,phùhợpvớidântrícủanôngthôn,h oànthiệnquichếcho vay đối với khách hàng.

- Tăngcườngcôngtácđàotạocánbộngânhàng,đặcbiệtvềlàcánbộtíndụn gvềkiến thức thịtrường,pháp luật vàthẩmđịnhdựán.

- Xúctiếnnhanhtiếntrìnhhiệnđạihoácôngnghệngânhàngthôngquaviệct r a n g b ịđủcáctrangthiếtbịhiệnđạichongânhàngcáccấpnhằmgiúpchoviệcn a é m b a é t và xửlýthôngtin cũng như cácnghiệpvụchuyênđượcnhanhchóng,chínhxác, đạt hiệu quảcao.

- ThôngquaNgânhàngNhànướcđểthammưuchoChínhphủvềcácchủtrươn gchính sáchnhằmtổchứcthịtrường vốn, thị trường tiềntệởnôngthôn.

Nóitómlại,việc xâydựngnhữngđịnhhướngvàcácgiảipháplàcôngviệckhông thểthiếutrongbấtcứmộtchiếnlượcpháttriểnnào.Tuynhiên,điềuđángn o ù i ởđâylàca ùcđịnhhướngvàgiảiphápđócầnphảidựatrênthựctế,dựatrênxuthếpháttriểnchungcủ ađịaphương,quốcgiavàthậmchícảkhuvựctrongthờikỳnhất định.

Riêngtronglĩnhvựcpháttriểnnôngnghiệpnôngthôn,việcxâydựngđịnhhướngvàg iảiphápđòihỏithêmsựđồngbộgiữađịaphươngvàngànhngânhàng:Ngânhàngdựatrênđ ịnhhướngpháttriểncủađịaphươngđểxâydựngchiếnlượcpháttriểnvàcácgiảipháp nângcaohiệuquảchomình,cònđịaphươngcầnphảilắngnghenhữngthôngtinphả nhồitừphíangânhàngđểxâydựng,điềuchỉnhđịnhhướng của mình chophùhợphơn.

Sảnxuấtnôngnghiệpcủađấtnướctađãpháttriểnbềnvữngtrongsuốthơn10năm quasaukhithựchiệnchínhsáchđổimới.Tốcđộtăngtrưởngcủasảnxuấtn o â n g nghiệpbìn hq u a õ n hàngn a ờ m đ a ù t 5 , 6 % N h ơ ứ vậy,n ư ơ ự c t a t ư ứ m o ọ t n ư ơ ự c p h a ỷ i nhậpkhẩulư ơngthựctrởthànhmộtnướcxuấtkhẩugạođứngthứnhìtrênthếgiới.N o â n g nghiệppháttriể nbềnvữngcũngđãkéotheosựpháttriểnmạnhmẽvàvữngc h a é c kinh tếnôngthônnoiriêngvàtoànbộnền kinh tế nói chung.

Cónhiềunhântốđónggóptrongsựthànhcôngcủanôngnghiệpnôngthôntr ongthờigianqua,tr ong đókhôngthểthiếuđượcnhântốtíndụng.Cungcấptíndụngc honôngnghiệpnôngthônđãđónggópmộtvaitròrấtlớnvàosựtăngtrưởngcủa sảnxuấtnôn gnghiệpvàkinhtếnôngthôntrongthờigianqua.

Nông thôn Việt Nam, đặc biệt là tỉnh Sóc Trăng, là khu vực có tiềm năng lớn nhưng cũng đối mặt với nhiều thách thức như nghèo đói và sự phát triển không đồng đều Với chính sách phát triển kinh tế đúng đắn của Đảng, nông nghiệp đã có những bước tiến đáng kể, đóng góp 30% GDP cả nước và hơn 40% giá trị xuất khẩu Riêng tại Sóc Trăng, nông nghiệp chiếm 60% GDP và 95% giá trị xuất khẩu của tỉnh Để thúc đẩy công nghiệp hóa và hiện đại hóa nông nghiệp, việc nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng.

Trongđiềukiệnthựctếhiệntạicủanềnkinhtếtỉnhnhà,đểnângcaohiệuquảtínd ụngngânhàngphụcvụpháttriểnnôngnghiệp,nôngthôntacầnphảithựchiện một số giải pháp như:

- Nâng cao chất lượng tín dụng.

- Đổimớivàmởrộng qui mô hoạt động./.

1.TS.NguyễnĐăng Dờn (Chủ biên), TS Hoàng Đức, TS.Trần Huy

N g u y e ó n QuoỏcA n h ( 2 0 0 0 ) ,Tớnduùng Ngaâ n hàng (Tiền tệ ngân hàng II), Nxb Thống Kê. rộn g

2 TS.NguyễnĐăng Dờn (Chủ biên),TS.HoàngĐức,TS.TrầnHuy

Hoàng,Th.S Trầm Xuân Hương (2001),Tiền tệ-Ngân hàng, Nxb TP.HCM.

4.Tạp chí Ngân hàng,số8năm2002.

7.Tạp chí khoa họcvàđàotạoNgânhàng,số5(tháng9+10/2002).

9.Tỉnh uỷ Sóc Trăng,Tài liệu Hội Nghị Tổng kết 10 năm tái lậptỉnh Sóc trăng.

10.Ngân hàng Nhà Nước,Các Báo cáo tổngkết3năm (2000-2001-2002)

11 ViệnNghiêncứuKhoa học Ngânhàng(2001),Giảipháptiếptụcmở đầu tư tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn nhằm thựchiện tốt quyết định 67/1999/QĐ-TTgcủa Thủ Tướng Chính Phuû,NxbThoángKeâ.

12 SởkếhoạchvàđầutưtỉnhSócTrăng,Kế hoạch KT-XH năm 2003.

Hiệu quả tín dụng ngân hàng

Xétvềmặtkinhtế–xãhộiđối với nông nghiệp, nông thôn