ĐẠI CƯƠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI BIDV QUANG TRUNG
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI
1 Những hạn chế tồn tại:
Mặc dù năm 2007, Chi nhánh BIDV Quang Trung ghi nhận mức tăng trưởng huy động vốn cao, nhưng chủ yếu đến từ nguồn tiền gửi của TCKT với lãi suất cao và không ổn định Huy động vốn dân cư gặp khó khăn do dòng tiền chảy mạnh vào đầu tư chứng khoán, cùng với việc các dự án lớn không giải ngân đúng tiến độ trong 6 tháng đầu năm, dẫn đến lượng vốn dư thừa trong ngân hàng Điều này khiến các ngân hàng cắt giảm lãi suất huy động, làm giảm lượng tiền gửi vào ngân hàng Đặc biệt, trong những tháng đầu năm 2008, tình hình lãi suất tiền gửi biến động phức tạp, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động của ngân hàng Việc tăng dự trữ bắt buộc và lạm phát cao đã khiến BIDV Quang Trung không thể tránh khỏi những tác động tiêu cực, dẫn đến tình trạng người dân rút tiền gửi để chuyển sang ngân hàng có lãi suất cao hơn, mặc dù số lượng này không đáng kể.
Chênh lệch giữa lãi suất trung bình của lãi suất sử dụng và lãi suất huy động vẫn chưa cao, điều này phản ánh thực trạng chung của toàn ngành ngân hàng trong năm nay.
Nguồn vốn rẻ có lãi suất thấp như tiền gửi thanh toán, tiền gửi từ thẻ ATM đã có sự tăng trưởng nhưng vẫn chưa thực sự ấn tượng
2 Các giải pháp nâng cao hiểu quả huy dộng vốn tại BIDV Quang
Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIDV) hướng tới việc xây dựng một tập đoàn tài chính – tín dụng đa năng, với sự chi phối của sở hữu nhà nước Để thực hiện phương châm kinh doanh “chất lượng – tăng trưởng bền vững - hiệu quả - an toàn”, tôi xin đề xuất một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại BIDV Quang Trung, góp phần thúc đẩy mục tiêu chung của ngân hàng.
2.1 Theo sát biến động về lãi suất trên thị trường:
Hội Sở chỉ đạo kịp thời điều chỉnh lãi suất huy động vốn, đồng thời khảo sát lãi suất của các ngân hàng thương mại nhằm giữ vững nền vốn trong những tháng cuối năm Ngân hàng cần xác định mục tiêu huy động vốn và triển khai các chính sách phù hợp, đặc biệt là xây dựng một chính sách giá cạnh tranh để thu hút tiền gửi Việc điều chỉnh lãi suất linh hoạt theo tín hiệu thị trường là cần thiết để tập trung nguồn vốn hiệu quả Để công cụ lãi suất phát huy tác dụng trong cơ chế thị trường, chính sách lãi suất cần được thực hiện theo hướng chủ động và thích ứng với nhu cầu của từng nhóm khách hàng.
Lãi suất được điều chỉnh theo nguyên tắc kinh tế thị trường và mối quan hệ cung cầu về vốn Lãi suất đầu ra ảnh hưởng đến lãi suất đầu vào, và dựa vào lãi suất sử dụng vốn, ngân hàng quyết định lãi suất huy động vốn nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh có lãi.
Lãi suất danh nghĩa cần phải tương đương với lãi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến, điều này đòi hỏi việc theo dõi sát sao lãi suất trên thị trường vốn và tỷ lệ trượt giá để có thể điều chỉnh một cách kịp thời và linh hoạt.
+ Lãi suất huy động vốn danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm, tránh tích luỹ vàng và ngoại tệ
Lãi suất cho vay trung bình thường cao hơn lãi suất huy động, và sự chênh lệch này chính là lãi gộp của ngân hàng để bù đắp cho các chi phí như thuế, phí dự trữ bắt buộc và rủi ro Vì vậy, người vay cần phải tính toán cẩn thận để sử dụng vốn một cách tiết kiệm và hiệu quả.
+ Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phải cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn + Lãi suất ngắn hạn phải thấp hơn lãi suất dài hạn
2.2 Cần chú trọng huy động nguồn vốn từ dân cư: Đây là nguồn vốn ổn định hơn của tổ chức kinh tế, khi nhà nước có quy định không cho các kho bạc nhà nước gửi tiền tại ngân hàng nữa thì tiền gửi của dân cư càng trở nên quan trọng, điều này sẽ làm cho tính thanh khoản của ngân hàng được đảm bảo hơn
2.3 Cần đa dạng hoá các sản phẩm và gói dịch vụ:
Để thúc đẩy nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới, cần tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền Đồng thời, việc hợp tác với công ty BIC (Bảo hiểm BIDV) sẽ giúp cung cấp thêm nhiều dịch vụ gia tăng, từ đó kích thích sự quan tâm và tham gia của khách hàng.
Khi khách hàng gửi tiền vào NH họ quan tâm nhất đến các vấn đề:
- Bảo đảm an toàn, giữ vững giá trị và đảm bảo bí mật tiền gửi
- Phong cách phục vụ chu đáo, thuận tiện Để thoả mãn các nhu cầu trên của khách hàng, em có ý kiến đề suất các hình thức Marketing nh-:
Quảng cáo trực tiếp thông qua tờ thiếp nhỏ là một phương pháp hiệu quả và tiết kiệm Mỗi khi khách hàng thực hiện giao dịch gửi hoặc rút tiền, họ sẽ nhận được những tờ thiếp này.
1 tờ thiếp Trong tờ thiếp này cần giới thiệu rõ về BIDV Quang Trung: + Giới thiệu về các loại lãi suất huy động
+ Giới thiệu phong cách phục vụ
- Ngoài hình thức quảng cáo bằng thiếp, có thể quảng cáo thêm qua đài truyền hình ấn phẩm, áp phích
Nhân viên giao dịch cần phải thể hiện sự lịch sự và vui vẻ khi tiếp xúc với khách hàng, đồng thời phải có kiến thức sâu rộng về nghiệp vụ ngân hàng Họ cần tận tình và ân cần trong từng giao dịch, đồng thời rút ngắn thời gian thực hiện mà vẫn đảm bảo an toàn cho khách hàng.
- Tại bàn tiết kiệm nên có tờ áp phích h-ớng dẫn cách gửi, rút tiền tiết kiệm
- Tại cửa NH, có biển chỉ dẫn khách hàng tại bàn tiết kiệm cần có biển to, rõ hơn
- Tổ chức trông xe an toàn, bảo quản xe tốt, tạo tâm lý an toàn và chu đáo trong phục vụ khách hàng
NHĐT và PT Quang Trung nên triển khai các hình thức khuyến khích khách hàng vào dịp lễ, Tết, và sinh nhật của những khách hàng lớn bằng cách tặng quà thể hiện sự quan tâm Những món quà này cần có hình ảnh và nội dung quảng cáo của BIDV Quang Trung Ngoài ra, tổ chức quay số trúng thưởng cho các khoản tiết kiệm và kỳ phiếu cũng là một hoạt động cần thiết để thu hút khách hàng.
2.4 Cần chú trọng huy động vốn ở nguồn vốn rẻ:
Nguồn vốn rẻ như tiền gửi ATM đang được khuyến khích để các doanh nghiệp chi trả lương và sử dụng thẻ ATM của BIDV Quang Trung Ngân hàng tiếp tục triển khai các hoạt động tiếp thị nhằm thu hút những khách hàng tiềm năng về tiền gửi, đặc biệt là các tổ chức có khả năng gửi tiền lớn và khách hàng mới Đồng thời, cần xây dựng các chương trình ứng dụng cụ thể để quản trị nguồn vốn một cách hiệu quả và khoa học.
Cần sớm hoàn thiện và thống nhất cơ chế quản lý vốn tập trung trong toàn hệ thống, nhằm giúp các chi nhánh thiết lập tiêu chí hoạt động với mục tiêu đạt hiệu quả cao nhất.
Việc xây dựng và ban hành tiêu chuẩn đánh giá khách hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như cá nhân, là cần thiết để phù hợp với thị trường Điều này sẽ giúp hoàn thiện các chuẩn mực trong hoạt động bán lẻ tại các chi nhánh.
