Ảnh hướng của COVID-19 đến nền kinh tế của Việt Nam
Đại dịch COVID-19 đã tác động sâu rộng đến nền kinh tế Việt Nam, nhưng sự ra đời của vắc-xin vào tháng 12/2020 đã giúp kiểm soát tình hình và khôi phục hoạt động kinh tế Kinh tế Việt Nam đã có sự phục hồi mạnh mẽ nhờ các chính sách hỗ trợ của Chính phủ như gói cứu trợ, nới lỏng chính sách tiền tệ và các biện pháp tài khóa Trong năm 2020, Việt Nam là một trong số ít quốc gia ghi nhận tăng trưởng dương bất chấp những thách thức do đại dịch gây ra.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Hình 1: Tốc độ tăng trưởng GDP Việt Nam 2020- quý 3/2021
Trong năm 2020, GDP của Việt Nam ghi nhận mức tăng trưởng 2,91%, với các quý cụ thể là quý I tăng 3,68%, quý II tăng 0,39%, quý III tăng 2,69% và quý IV tăng 4,48% Mặc dù vẫn duy trì tăng trưởng dương, nhưng đây là mức tăng thấp nhất trong giai đoạn 2011-2020, đồng thời thuộc nhóm cao nhất thế giới.
Năm 2021, nền kinh tế Việt Nam đã có sự phục hồi mạnh mẽ, với bức tranh kinh tế quý 1/2021 được cải thiện nhờ các chính sách và biện pháp chống dịch hiệu quả của Nhà nước Tuy nhiên, tình hình kinh tế lại gặp khó khăn vào cuối tháng 4 và đầu tháng 5.
2021 làn sóng dịch thứ tự xuất hiện đã làm cho đà phục hồi bị chệch phương hướng giảm mạnh.
Kết quả GDP quý 3/2021 của Việt Nam ước giảm 6,17% so với cùng kỳ năm trước, đánh dấu mức giảm sâu nhất từ trước đến nay Tính đến hết 9 tháng năm 2021, GDP chỉ tăng 1,42% so với cùng kỳ năm trước Tổng kinh phí hỗ trợ đã đạt gần 13,8 nghìn tỷ đồng cho khoảng 17,6 triệu đối tượng, trong đó TP Hồ Chí Minh chiếm 5.446 tỷ đồng (40% toàn quốc) hỗ trợ cho hơn 4,81 triệu đối tượng (27,3% toàn quốc) và phát 1,8 triệu túi an sinh xã hội cho người dân.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Hiện nay, phòng chống dịch COVID-19 là nhiệm vụ hàng đầu, nhưng việc chuẩn bị các kịch bản và giải pháp để nền kinh tế tăng tốc phát triển cũng rất quan trọng Ngoài các biện pháp ngăn chặn sự lây lan của dịch bệnh, cần có sự linh hoạt trong chính sách tiền tệ và tài khóa, đồng thời các ngân hàng nên xem xét việc hạ lãi suất cho vay để thích ứng với tình hình mới.
Kịch bản cho nền kinh tế
Dịch bệnh cơ bản đã được kiểm soát vào tháng 10/2021, và việc tiêm vaccine diễn ra mạnh mẽ, giúp đạt được miễn dịch cộng đồng vào quý II/2022 Nhờ đó, tăng trưởng kinh tế dự kiến đạt mức 5-5,5%.
Dịch bệnh được kiểm soát hiệu quả vào tháng 10/2021, cùng với việc tiêm vaccine được đẩy mạnh, giúp đạt miễn dịch cộng đồng vào quý I/2022 Dự báo tăng trưởng kinh tế cho cả năm 2022 đạt khoảng 5,5 – 6%.
Kịch bản tiêu cực cho thấy rằng dịch COVID-19 được kiểm soát đến hết quý IV/2021, nhưng quá trình tiêm vaccine diễn ra chậm, chỉ đạt miễn dịch cộng đồng vào quý III/2022 Hệ quả là hoạt động kinh tế xã hội phục hồi chậm, dù các chính sách hỗ trợ người dân và doanh nghiệp, cùng với quá trình tái cơ cấu và chuyển đổi số được thúc đẩy Tuy nhiên, dịch vụ, thương mại và thu hút vốn FDI vẫn gặp khó khăn trong việc phục hồi Dự báo, kinh tế Việt Nam năm 2021 chỉ có thể tăng trưởng từ 3,5% đến 4,0%.
Tác động của đại dịch Covid – 19 đến hoạt động Ngân hàng
3.1 Tình hình huy động vốn:
Theo số liệu từ Tổng cục Thống kê, tính đến 20/3/2020, huy động vốn của các tổ chức tín dụng chỉ tăng 0,51%, thấp hơn nhiều so với mức tăng 1,72% cùng kỳ năm 2019 Nguyên nhân chủ yếu là do cầu tín dụng giảm, khiến các ngân hàng gặp khó khăn trong việc cho vay, dẫn đến lãi suất huy động cũng giảm theo Trong bối cảnh dịch bệnh, giá vàng trong nước và quốc tế có nhiều biến động, ảnh hưởng đến tâm lý đầu tư của người dân Nhiều khách hàng đã rút tiền tiết kiệm để chuyển sang đầu tư vào vàng hoặc bất động sản.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
3.2 Tình hình tăng trưởng tín dụng:
Tăng trưởng tín dụng hiện đang bị ảnh hưởng nghiêm trọng do nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân giảm mạnh Theo Ngân hàng Nhà nước, đến quý II/2020, dư nợ tín dụng chỉ tăng 1,96% so với cuối năm 2019, mức thấp nhất trong 15 năm qua Nguyên nhân chủ yếu là do nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và hộ gia đình không ổn định, dẫn đến tình trạng tín dụng tăng trưởng chậm.
Nguy cơ tỉ lệ nợ xấu tăng là không thể tránh khỏi Theo thống kê của Forbes Việt Nam,
19 ngân hàng đang giao dịch trên 3 sàn chiếm hơn 63% dư nợ toàn hệ thống Theo báo cáo tài chính bán niên 2020, tính đến ngày 30/6/2020, tổng nợ xấu của các ngân hàng này đã được ghi nhận.
Tính đến thời điểm hiện tại, 19 ngân hàng đã ghi nhận tổng nợ xấu đạt 92.615 tỉ đồng, tăng hơn 38,6% so với đầu năm Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay cũng đã tăng lên 1,72%, so với 1,28% hồi đầu năm Trong khi Techcombank và VPBank có nợ xấu giảm, các ngân hàng còn lại đều báo cáo tình trạng nợ xấu gia tăng.
Dịch Covid-19 đã tác động mạnh mẽ đến hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) trên nhiều phương diện như tác nghiệp hàng ngày, huy động vốn, tín dụng, nợ xấu và lợi nhuận Để đảm bảo tăng trưởng bền vững và ổn định xã hội trong tương lai, các NHTM cần kiểm soát rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến chất lượng tăng trưởng của nền kinh tế Mặc dù gặp nhiều thách thức, nhưng từng khía cạnh chịu ảnh hưởng từ dịch bệnh cũng mang đến những cơ hội mà các ngân hàng cần khai thác.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
ĐÁNH GIÁ ẢNH HƯVNG CỦA COVID 19 ĐPN HOẠT ĐỘNG KINH
Giới thiệu chung về Ngân hàng Techcombank
Techcombank, Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993 tại Hà Nội, là ngân hàng cổ phần đầu tiên của Việt Nam Với vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng, Techcombank đã phát triển thành một trong những ngân hàng lớn hàng đầu về vốn điều lệ Hiện tại, ngân hàng có 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện và hơn 300 điểm giao dịch tại 45 tỉnh thành, đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng và đảm bảo an toàn tài chính cho người Việt.
1.2 Đặc trưng của ngân hàng Techcombank:
Ngân hàng Techcombank hoạt động theo Luật Doanh Nghiệp và Luật Các Tổ chức Tín Dụng, với các hoạt động chính bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn, trung và dài hạn từ tổ chức và cá nhân Ngân hàng cũng cung cấp tín dụng với các kỳ hạn khác nhau dựa trên khả năng cung ứng vốn Ngoài ra, Techcombank thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, ngân quỹ và các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đồng thời tham gia góp vốn, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu và kinh doanh ngoại tệ theo luật pháp hiện hành.
Tính đến ngày 31/03/2018, Techcombank sở hữu mạng lưới phân phối lớn thứ ba trong khối ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam, đồng thời dẫn đầu về số lượng máy ATM với 1.117 chiếc và 1.996 máy POS tại các điểm chấp nhận thẻ như nhà hàng, siêu thị và trung tâm thương mại, phục vụ nhu cầu thanh toán của chủ thẻ.
Techcombank hiện đang xếp thứ 7 trong số các ngân hàng thương mại cổ phần niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
1.3 Phương hướng phát triển của ngân hàng Techcombank:
Techcombank hướng tới việc chuyển đổi ngành tài chính nhằm nâng cao giá trị sống cho mọi người Ngân hàng khuyến khích mỗi cá nhân khai thác tiềm năng và phát huy bản lĩnh để thực hiện những điều vượt trội.
Sứ mệnh của chúng tôi là dẫn dắt quá trình số hóa trong ngành tài chính, nhằm tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức phát triển bền vững, đồng thời đạt được những thành công vượt bậc.
Về giá trị cốt lõi: Các giá trị Techcombank cam kết thực hiện trong mọi hành động để hướng đến thành công vượt trội, bao gồm:
Khách hàng là trọng tâm vì chúng ta chỉ thành công khi khách hàng thành công Đổi mới và sáng tạo để luôn dẫn đầu.
Hợp tác vì mục tiêu chung để tạo nên sức mạnh tập thể mang lại kết quả vượt trội cho cá nhân và tổ chức.
Phát triển bản thân là chìa khóa để nắm bắt cơ hội phát triển cùng tổ chức Bằng cách làm việc hiệu quả, bạn sẽ đạt được thành công lớn hơn với nguồn lực phù hợp.
Ảnh hưởng của của COVID 19 đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng
2.1 Techcombank trong những năm đối mặt với đại dịch COVID 19: Đối mặt trước những khó khăn của dịch bệnh Techcombank đã có rất nhiều chính sách để hoạt động kinh doanh được hiệu quả nhất và các chính sách hỗ trợ khách hàng trong mùa dịch Trong năm 2020, chủ động cùng chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Techcombank đồng hành, hỗ trợ cán bộ nhân viên và hơn 3.200 khách hàng ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19 với gói hỗ trợ giá trị 41 nghìn tỷ đồng bao gồm tái cấu trúc nợ, giãn nợ, miễn giảm lãi suất,…
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Hình 2: Lợi nhuận trước thuế của Techcombank 2012-2020
Trong năm 2020, Techcombank đã đạt được những thành công đáng kể bất chấp những thách thức trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng công bố lợi nhuận trước thuế đạt 15,8 nghìn tỉ, tăng 23,1% so với năm 2019, vượt chỉ tiêu 21,5% mà Đại hội cổ đông đã thông qua Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản đạt 3,1%, khẳng định vị thế dẫn đầu của ngân hàng Chỉ số CAR theo Basel II của Techcombank đạt 16,1% vào cuối năm 2020, cho thấy vị thế vốn vững chắc Ngân hàng cũng duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp nhất trong hệ thống ở mức 0,5% và tỷ lệ bao phủ nợ xấu cải thiện lên 171,0%.
2020, khẳng định chất lượng tài sản lành mạnh và chiến lược quản trị rủi ro thận trọng của ngân hàng.[5]
Trong 6 tháng đầu năm 2021, kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank cũng đạt nhiều thành tựu dù vẫn đang tiếp tục đối mặt với nhiều rủi ro mà đại dịch mang lại Lợi nhuận trước thuế 6 tháng đạt 11.500 tỷ đồng, tăng 71,2% Tổng thu nhập hoạt động (TOI)
Trong 6 tháng đầu năm, TIEU LUAN MOI ghi nhận mức tăng trưởng 52,1%, với thu nhập từ lãi (NII) đạt 12,7 nghìn tỷ đồng, tăng 56,0% so với cùng kỳ năm trước Ngân hàng duy trì vị thế hàng đầu tại Việt Nam với tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cuối quý theo Basel II đạt 15,2%, vượt xa yêu cầu tối thiểu 8,0% của trụ cột I, Basel II.
Trong bối cảnh khó khăn và thách thức hiện tại, Techcombank cần nỗ lực tối đa để thực hiện chiến lược 5 năm cho giai đoạn 2021-2025 Ngân hàng cũng cần tiếp tục áp dụng các biện pháp hiệu quả để phòng chống dịch Covid-19, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp và khách hàng vượt qua giai đoạn khó khăn này.
2.2 Hoạt động huy động vốn:
Với nhiều phương thức huy động vốn đa dạng, các doanh nghiệp có thể sử dụng phát hành giấy tờ có giá, huy động vốn từ tiền gửi, vay vốn, và phát hành các công cụ nợ bằng USD trên thị trường quốc tế, cùng với việc đầu tư vào trái phiếu và cổ phiếu.
Bảng 1: Tổng huy động vốn của Techcombank 2019-2020
Kế hoạch Thực hiện Kế hoạch Thực hiện
Tổng huy 207.138 245.366 258.041 291.586 318.035 động vốn từ khách hàng
2.2.1 Vấn đề an toàn vốn và tăng vốn:
Techcombank đã triển khai chương trình tính toán tỷ lệ an toàn vốn tự động hàng tháng, giúp ngân hàng chủ động quản lý tỷ lệ này và đảm bảo tuân thủ các quy định của NHNN Chương trình không chỉ tạo lợi thế trong hoạt động kinh doanh mà còn xem xét các biện pháp nhằm ổn định và tăng trưởng vốn tự có.
Chúng tôi xin giới thiệu sản phẩm Tiền gửi trung hạn, một giải pháp huy động vốn doanh nghiệp với kỳ hạn linh hoạt Sản phẩm này kết hợp hình thức lĩnh lãi định kỳ và lãi suất thả nổi, mang đến nhiều tính năng vượt trội cho người dùng.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Vào tháng 4 năm 2020, Techcombank đã hoàn tất việc huy động khoản vay Hợp vốn Nước ngoài đầu tiên với giá trị 500 triệu USD, được điều phối bởi Ngân hàng United Overseas Bank Limited (UOB).
2.2.2 Thực trạng huy động vốn:
Số dư tiền gửi của Techcombank đã tăng trưởng mạnh mẽ trong năm 2020, đạt gần 277.5 nghìn tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2019 Tiền gửi từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn 70.5% trong tổng tiền gửi, trong khi tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng 60.6%, nâng tỷ trọng CASA trong tổng huy động từ 34.5% lên 46.1% Đặc biệt, CASA từ khách hàng cá nhân tăng trưởng 65.3%, chiếm 59.4% tổng số dư CASA của ngân hàng Sự tăng trưởng này giúp giảm chi phí huy động và cải thiện biên thu nhập lãi thuần, đạt 4.9% trong năm 2020.
Trong 6 tháng đầu năm 2021, hoạt động kinh doanh và huy động vốn của Techcombank ghi nhận kết quả khả quan Tính đến ngày 30/6/2021, tiền gửi khách hàng tại ngân hàng tăng nhẹ 4,3% so với đầu năm, đạt 289.335 tỷ đồng.
Tại chương trình Gặp gỡ các nhà phân tích về kết quả kinh doanh Quý 4/2020, ông Phùng Quang Hưng, Phó Tổng Giám đốc Techcombank, đã thông báo rằng tỷ lệ CASA đạt 46%, phản ánh thành công từ chiến lược chuyển dịch cơ cấu huy động sang nguồn vốn chi phí thấp Ông nhấn mạnh rằng Techcombank cam kết phục vụ toàn diện nhu cầu tài chính của các phân khúc khách hàng mục tiêu, nhằm trở thành ngân hàng giao dịch chính của khách hàng và từ đó nâng cao tỷ lệ CASA.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Hình 3: Tỉ lệ Casa tại Techcombank trong giai đoạn 2016-2020
Theo Jens Lottner, CEO của Techcombank cho hay chiến lược huy động vốn của
Techcombank trong thời kì dịch bệnh bao gồm hai chiến lược chính:
Phát triển các nền tảng giao dịch ngân hàng tối ưu cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp là rất quan trọng, nhằm cung cấp những tính năng giao dịch thông minh và thuận tiện.
Thứ hai, Sử dụng cách tiếp cận chuỗi giá trị.
Tính đến ngày 30/6/2021, Techcombank đã phải vay mượn trên thị trường liên ngân hàng để bù đắp thiếu hụt vốn từ tiền gửi khách hàng, dẫn đến sự gia tăng 191% trong tiền gửi và vay từ các tổ chức tín dụng khác, đạt 90.643 tỷ đồng Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đã phát hành giấy tờ có giá với tổng giá trị gần 27.678 tỷ đồng.
2.2.3 Rủi ro phải đối mặt nếu không được tăng vốn:
Techcombank nổi bật với tỷ lệ COD (tỷ lệ chi phí lãi trên tổng huy động) thấp nhất, chỉ dao động từ 1.02% đến 1.55%, cho thấy hiệu quả trong việc quản lý chi phí huy động vốn.
Nhận xét những ảnh hưởng tích cực và tiêu cực của COVID 19 đến hoạt động
Dịch bệnh COVID-19 đã gây ra những tác động nghiêm trọng và phức tạp đến hoạt động ngân hàng, không chỉ mang lại những ảnh hưởng tiêu cực mà còn tạo động lực thay đổi cho các ngân hàng, đặc biệt là Techcombank.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Thứ nhất, lãi suất cho vay giảm để hỗ trợ khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng bởi Covid-
Tăng trưởng tín dụng hiện đang ở mức thấp, ảnh hưởng đến thu nhập từ lãi của ngân hàng Ngân hàng Nhà nước đã ưu tiên miễn giảm lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch, trong khi Techcombank cũng triển khai nhiều chương trình hỗ trợ cho doanh nghiệp và cá nhân Ngân hàng này dành một lượng tín dụng đáng kể để cho vay mới với lãi suất ưu đãi, thường giảm từ 0,5% đến 1,5%/năm Tuy nhiên, mức tăng trưởng tín dụng vẫn thấp do nhu cầu tín dụng giảm, phần lớn là do doanh nghiệp gặp khó khăn và phải thu hẹp hoạt động kinh doanh, dẫn đến giảm vòng quay vốn.
Ngân hàng hiện đang thừa thanh khoản do huy động vốn tăng mạnh trong khi cho vay lại chậm chạp Mặc dù lãi suất thấp, nhiều doanh nghiệp vẫn hoạt động cầm chừng hoặc ngừng sản xuất do nhu cầu thị trường giảm sút nghiêm trọng, dẫn đến chuỗi sản xuất bị đình trệ Điều này khiến cho dù lãi suất thấp, các doanh nghiệp vẫn không có nhiều phản ứng tích cực Hơn nữa, việc rà soát các khách hàng bị ảnh hưởng gián tiếp bởi dịch bệnh là một thách thức lớn, đòi hỏi sự hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp để tìm ra giải pháp hỗ trợ hiệu quả Bên cạnh đó, ngân hàng cũng phải tuân thủ các quy định về cho vay, không thể dễ dàng nới lỏng để tránh tình trạng nợ xấu gia tăng và mất khả năng thanh khoản.
Số lượng doanh nghiệp hoạt động cầm chừng và phá sản ngày càng gia tăng, dẫn đến tình trạng nợ xấu và chất lượng tài sản đảm bảo của ngân hàng giảm sút nghiêm trọng Để đảm bảo sự lành mạnh cho các tổ chức cho vay, nguồn dự phòng nợ mất vốn của ngân hàng hiện tại và khả năng trích lập thêm là yếu tố then chốt.
2019, tỷ lệ dự phòng bù đắp nợ xấu Techcombank là 95%.
Vào thứ tư, thu nhập từ dịch vụ của các ngân hàng thương mại đã giảm do việc hỗ trợ khách hàng liên quan đến phí dịch vụ ngân hàng Hiện có 37 ngân hàng xác nhận miễn hoặc giảm phí cho khách hàng, chiếm tới 98,9% tổng số giao dịch chuyển tiền qua công ty.
Thanh toán quốc gia Việt Nam – NAPAS[12] Trong số 37 ngân hàng thực hiê n” 18
Tải xuống TIEU LUAN MOI tại skknchat@gmail.com với mức phí miễn/giảm Hiện có 14 ngân hàng, trong đó có Techcombank, áp dụng mức phí 0 đồng cho khách hàng, chiếm 49,1% tổng số giao dịch miễn phí dịch vụ.
Dịch bệnh COVID-19 đã làm thay đổi thói quen mua sắm và thanh toán của người tiêu dùng, với xu hướng chuyển từ giao dịch trực tiếp sang mua sắm trực tuyến và sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt Điều này không chỉ giúp giảm thiểu nguy cơ lây nhiễm mà còn tận dụng những tiện ích của giao dịch điện tử Hành trình số hóa đang diễn ra mạnh mẽ, trở thành chìa khóa giúp các ngân hàng vượt qua thách thức Chuyển đổi số đã trở thành xu thế tất yếu tại Việt Nam, với giao dịch ngân hàng “không tiếp xúc” ngày càng phổ biến và trở thành thói quen trong xã hội.
Trong 6 tháng đầu năm nay, Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) ghi nhận sự giảm mạnh tỷ lệ chi phí trên doanh thu (CIR) từ 33,3% xuống còn 28,4% Sự giảm tỷ lệ CIR của các ngân hàng cho thấy hoạt động ngày càng hiệu quả hơn, với chi phí hoạt động giảm để tạo ra doanh thu cao hơn.
Cổ phiếu ngân hàng tiềm năng, đặc biệt là cổ phiếu TCB của Techcombank, đã trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều nhà đầu tư chứng khoán Từ năm 2017, TCB đã có xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ trên sàn OTC Với khả năng tăng trưởng thu nhập từ phí và giảm chi phí huy động vốn nhờ vào thị phần CASA lớn, Techcombank thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư trong mùa dịch này.
MỘT SỐ CHIPN LƯỢC CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
Một số chiến lược cho hoạt động kinh doanh của Techcombank
1.1 Chiến lược chung để phát triển hoạt động kinh doanh toàn diện:
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Sự trở lại của COVID-19 vào năm 2021 đã buộc các ngân hàng phải xây dựng những chiến lược vững chắc nhằm duy trì hoạt động kinh doanh hiện tại và tương lai Techcombank đặt tầm nhìn là “Chuyển đổi ngành tài chính – Nâng tầm giá trị sống”, với mục tiêu hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vượt qua những thách thức Trong bối cảnh dịch bệnh, ngân hàng đã đưa ra một số chiến lược phù hợp để thích ứng và phát triển.
Ngân hàng nên tập trung vào các nguồn có khả năng sinh lợi cao như tiền gửi không kỳ hạn, cho vay mua nhà, chuỗi giá trị bất động sản và quản lý tài sản, đồng thời đa dạng hóa vào các lĩnh vực khác để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, giúp mở ra cơ hội mới.
Khách hàng cần được đặt làm trung tâm trong mọi hoạt động của ngân hàng Để hiểu rõ nhu cầu của khách hàng, ngân hàng phải phân khúc thị trường và cung cấp các giải pháp riêng biệt, được tùy chỉnh phù hợp Điều này giúp phục vụ khách hàng xuyên suốt hành trình, từ đó tạo ra chuỗi giá trị tốt nhất cho họ.
Thứ ba, cần tiếp tục tăng cường đầu tư vào giải pháp số hóa giao dịch ngân hàng nhằm cung cấp công cụ giao dịch điện tử tiện lợi, nhanh chóng, bảo mật và an toàn cho sức khỏe Điều này giúp khách hàng thực hiện giao dịch từ xa, giảm thiểu tiếp xúc với tiền mặt và hạn chế nguy cơ lây nhiễm COVID-19.
Với phương châm “Vượt trội hơn mỗi ngày”, Techcombank cam kết đồng hành cùng cộng đồng trong cuộc chiến chống Covid-19, hỗ trợ khẩn cấp nhằm đạt được những mục tiêu quan trọng.
Dưới sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, Techcombank đã ủng hộ 60 tỉ đồng cho chương trình “Lễ ra mắt Quỹ vaccine phòng Covid-19 và phát động ủng hộ quỹ”, thể hiện cam kết không để ai bị bỏ lại phía sau trong cuộc chiến chống dịch Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp máy thở và các thiết bị y tế khác, với tổng giá trị hỗ trợ lên tới hàng chục tỉ đồng, góp phần chung tay cùng cả nước trong công tác phòng chống dịch bệnh.
1.2 Chiến lược riêng cho các hoạt động kinh doanh của Techcombank: Để có thể vừa giữ được chỗ đứng vững vàng mà vẫn có thể phát triển cải thiện các hoạt động ta cần phải có một chiến lược phương pháp đi cụ thể cho từng hoạt động Vì vậy, nhóm đã đưa ra một số kiến nghị như sau:
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Chiến lược huy động vốn hiệu quả bao gồm nhiều yếu tố quan trọng: đầu tiên, phân tích thị trường huy động vốn giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược phù hợp với từng giai đoạn phát triển sản phẩm; thứ hai, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ thông qua công nghệ hiện đại thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn và giảm rủi ro; thứ ba, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt để thu hút nguồn vốn từ xã hội, ảnh hưởng đến thu nhập và chi phí của ngân hàng; thứ tư, gắn kết huy động và sử dụng vốn hiệu quả để củng cố mối quan hệ với khách hàng; thứ năm, xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả là yếu tố quyết định thành công của chiến lược huy động vốn; và cuối cùng, tiếp tục mở rộng hình thức sử dụng tài khoản cá nhân để nâng cao khả năng huy động vốn.
Chiến lược vay vốn cần tiếp tục hoàn thiện chính sách tín dụng và mở rộng quan hệ với các đơn vị hỗ trợ ngân hàng, như cho vay mua nhà và ô tô, cũng như triển khai cho vay gián tiếp Để nâng cao hiệu quả hoạt động, marketing ngân hàng đóng vai trò quan trọng, đồng thời cần chú trọng nâng cao và bồi dưỡng nguồn nhân lực.
Chiến lược đầu tư tài chính hiệu quả yêu cầu ngân hàng phải đa dạng hóa các kênh đầu tư để kiểm soát rủi ro và đảm bảo khả năng sinh lời Việc lựa chọn kênh đầu tư an toàn và quản lý rủi ro tốt giúp nhà đầu tư cá nhân vượt qua khó khăn về nguồn vốn và cải thiện thanh khoản Trong thời gian này, các kênh đầu tư đáng chú ý bao gồm đầu tư vàng, chứng khoán nợ (như trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu ưu đãi) và chứng khoán kinh doanh.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Ngân hàng kỹ thương Việt Nam Techcombank cần áp dụng chiến lược linh hoạt trong hoạt động ngoại hối bằng cách sử dụng đa dạng các công cụ kinh doanh như giao dịch quyền chọn và giao dịch tương lai, đồng thời sáng tạo và mạo hiểm trong việc áp dụng các nghiệp vụ mới để đáp ứng nhu cầu thị trường Bên cạnh đó, ngân hàng nên mở rộng đối tượng khách hàng và quy mô kinh doanh ra thị trường quốc tế Để thực hiện điều này, việc ứng dụng công nghệ hiện đại và kết nối với các ngân hàng thương mại khác cùng các thị trường ngoại hối lớn là rất quan trọng, giúp luân chuyển ngoại hối một cách hiệu quả và linh hoạt.
2 Nếu bản thân là một nhà lãnh đạo ngân hàng sẽ có một số chiến lược hoạt động trong thời kì dịch bệnh.
Để thiết lập văn hóa rủi ro toàn hệ thống, các ngân hàng cần kết nối văn hóa rủi ro với văn hóa kinh doanh, đồng thời khuyến khích nhân viên thực hiện văn hóa rủi ro trong bối cảnh áp lực đạt mục tiêu kinh doanh Các giải pháp đào tạo và tăng cường trao đổi nội bộ là những biện pháp quan trọng được chú trọng thực thi nhằm thúc đẩy việc này.
Cần cơ cấu lại các lĩnh vực hoạt động bằng cách tập trung vào những lĩnh vực chính, ít rủi ro và có lợi nhuận biên cao Việc này bao gồm việc điều chỉnh các nguồn thu nhập, loại bỏ những lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro lớn, và quay trở lại với các hoạt động kinh doanh truyền thống Đặc biệt, chú trọng vào các lĩnh vực như cho vay bán lẻ, dịch vụ bảo hiểm, phát triển hoạt động thanh toán và quản lý tài sản để tối ưu hóa lợi nhuận.
Trong bối cảnh dịch bệnh căng thẳng hiện nay, việc tích cực phát triển các mô hình ngân hàng số hoàn toàn và ngân hàng chuyển đổi số trở nên vô cùng cần thiết để đáp ứng nhu cầu thiết yếu của người dân.
Phát triển mô hình đa kênh kết nối là ưu tiên hàng đầu, nhằm cung cấp một mạng lưới dịch vụ toàn diện bao gồm chi nhánh, phòng giao dịch hữu hình, ATM, POS và hệ thống internet banking Mục tiêu là tạo ra một hệ thống kết nối đa dạng, phục vụ nhu cầu của khách hàng trên tất cả 22 tỉnh thành.
