Các dịch vụ chính của ngân hàng hiện hành đang cung cấp
Các dịch vụ ngân hàng truyền thống
1.1.1 Trao đổi, mua bán ngoại tệ
Lịch sử ngân hàng cho thấy rằng, một trong những dịch vụ đầu tiên là trao đổi ngoại tệ, nơi ngân hàng mua bán các loại tiền tệ như USD và GBP để thu phí dịch vụ Dịch vụ này rất quan trọng đối với khách du lịch, giúp họ cảm thấy thuận tiện khi sở hữu đồng nội tệ của quốc gia hoặc thành phố mà họ đến Hiện nay, việc mua bán ngoại tệ thường do các ngân hàng lớn thực hiện do mức độ rủi ro cao và yêu cầu chuyên môn trong giao dịch ngoại hối.
1.1.2 Chiết khấu thương phiếu và cho vay thương mại
Sử dụng và khai thác nguồn vốn là hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại, thể hiện qua các nghiệp vụ như cho vay, đầu tư và ngân quỹ Trong số đó, cho vay là nghiệp vụ cơ bản nhất, đóng vai trò quan trọng trong việc sử dụng và khai thác nguồn vốn Ngay từ những ngày đầu, ngân hàng đã thực hiện chiết khấu thương phiếu, thực chất là cho vay cho các doanh nhân địa phương.
Ngân hàng có thể thu hồi khoản nợ từ khách hàng bằng cách chiết khấu thương phiếu, chuyển sang cho vay trực tiếp để cung cấp vốn cho họ Điều này giúp khách hàng có đủ nguồn lực để mua hàng hoá dự trữ, xây dựng văn phòng và đầu tư vào thiết bị sản xuất.
Cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận cao, vì vậy các ngân hàng nỗ lực huy động vốn cho vay Một nguồn vốn quan trọng là các khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, được gửi tại ngân hàng trong thời gian từ vài tuần đến nhiều năm và thường đi kèm với lãi suất hấp dẫn.
Cuộc cách mạng công nghiệp ở châu Âu và châu Mỹ đã dẫn đến sự ra đời của dịch vụ tài khoản tiền gửi giao dịch (demand deposit), cho phép người gửi tiền viết séc để thanh toán hàng hóa và dịch vụ Đây được coi là một bước tiến quan trọng trong ngành ngân hàng, nâng cao hiệu quả thanh toán và làm cho các giao dịch kinh doanh trở nên dễ dàng, nhanh chóng và an toàn hơn Theo sự phát triển của nền kinh tế, các ngân hàng ngày càng cải thiện dịch vụ thanh toán, đáp ứng tốt hơn các yêu cầu về tính đơn giản, nhanh chóng, chính xác, an toàn và chi phí thấp.
1.1.5 Bảo quản vật có giá
Từ thời Trung cổ, các ngân hàng đã bắt đầu lưu giữ vàng và tài sản quý cho khách hàng trong kho bảo quản Các giấy chứng nhận do ngân hàng cấp cho khách hàng, ghi nhận tài sản được lưu giữ, đã trở thành hình thức đầu tiên của séc và thẻ tín dụng Hiện nay, việc quản lý tài sản quý cho khách hàng chủ yếu được thực hiện bởi phòng "bảo quản" của ngân hàng.
1.1.6 Tài trợ các hoạt động của Chính phủ
4 download by : skknchat@gmail.com
Trong thời kỳ Trung cổ và đầu cách mạng công nghiệp, khả năng huy động và cho vay lớn của ngân hàng đã thu hút sự chú ý của các Chính phủ châu Âu và Mỹ Ngân hàng thường được cấp giấy phép thành lập với yêu cầu mua trái phiếu chính phủ theo tỷ lệ nhất định so với tổng tiền gửi Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại không còn trực tiếp tài trợ cho hoạt động của Chính phủ, và quyết định đầu tư vào trái phiếu chính phủ, cũng như quy mô đầu tư, hoàn toàn thuộc về ngân hàng.
1.1.7 Cung cấp dịch vụ uỷ thác
Trong nhiều năm qua, ngân hàng đã cung cấp dịch vụ quản lý tài sản và tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp, thu phí dựa trên giá trị tài sản hoặc quy mô vốn quản lý Chức năng này được gọi là dịch vụ uỷ thác (Trust Services) Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp cả dịch vụ uỷ thác cho cá nhân và hộ gia đình, cũng như dịch vụ uỷ thác thương mại cho doanh nghiệp.
Phòng ủy thác cá nhân của ngân hàng giúp khách hàng tiết kiệm tiền cho việc học của con cái bằng cách quản lý và đầu tư khoản tiết kiệm cho đến khi cần thiết Ngoài ra, ngân hàng còn đóng vai trò là người ủy thác trong di chúc, quản lý tài sản thừa kế cho khách hàng đã qua đời bằng cách công bố và bảo quản các tài sản Thông qua phòng ủy thác thương mại, ngân hàng quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và kế hoạch tiền lương cho các doanh nghiệp, đồng thời hoạt động như đại lý trong việc phát hành cổ phiếu và trái phiếu Điều này yêu cầu phòng ủy thác phải trả lãi hoặc cổ tức cho chứng khoán của công ty và thu hồi các chứng khoán khi đến hạn bằng cách thanh toán toàn bộ cho những người nắm giữ.
Dịch vụ ngân hàng mới phát triển gần đây
Trong quá khứ, nhiều ngân hàng không mặn mà với việc cho vay cá nhân và hộ gia đình do cho rằng các khoản vay tiêu dùng thường có quy mô nhỏ và không mang lại lợi nhuận cao.
Rủi ro vỡ nợ cao làm giảm mức sinh lời của các khoản vay thương mại lớn, do đó, ngân hàng thường sử dụng nhiều hơn tiền gửi của khách hàng để tài trợ cho những khoản vay này Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt để thu hút tiền gửi và cho vay, các ngân hàng đang chuyển hướng tập trung vào người tiêu dùng như một nguồn khách hàng trung thành tiềm năng.
Ngân hàng đã trở thành điểm đến tin cậy cho khách hàng trong việc tư vấn tài chính, đặc biệt liên quan đến tiết kiệm và đầu tư Hiện nay, các ngân hàng cung cấp đa dạng dịch vụ tư vấn tài chính, từ lập kế hoạch thuế và tài chính cá nhân đến tư vấn cơ hội thị trường trong nước và quốc tế cho khách hàng doanh nghiệp.
Quản lý tiền là dịch vụ ngân hàng giúp doanh nghiệp quản lý thu chi và đầu tư vốn tạm thời vào các chứng khoán sinh lợi và tín dụng ngắn hạn Một số ngân hàng chuyên sâu vào dịch vụ này cho tổ chức, trong khi những ngân hàng khác mở rộng dịch vụ cho người tiêu dùng Hiện nay, dịch vụ quản lý tiền của ngân hàng đang phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các tổ chức tài chính khác như công ty môi giới chứng khoán và tập đoàn tài chính.
1.2.4 Dịch vụ cho thuê thiết bị
Nhiều ngân hàng hiện nay tích cực cung cấp dịch vụ cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn mua thiết bị và máy móc qua hợp đồng thuê mua Trong hình thức này, ngân hàng sẽ mua thiết bị và cho khách hàng thuê Ban đầu, khách hàng phải trả tiền thuê đủ để trang trải chi phí mua thiết bị, đồng thời chịu trách nhiệm về chi phí sửa chữa và thuế Tuy nhiên, với sự phát triển của dịch vụ cho thuê, các hình thức cho thuê ngày càng đa dạng và được quy định bởi nhiều điều khoản cụ thể khác nhau.
6 download by : skknchat@gmail.com
1.2.5 Cho vay tài trợ dự án
Các ngân hàng đang tích cực tài trợ cho chi phí xây dựng nhà máy mới, đặc biệt trong ngành công nghệ cao, để giảm thiểu rủi ro tín dụng Thường thì, các dự án này được thực hiện qua một công ty đầu tư thuộc sở hữu của ngân hàng, cùng với sự tham gia của các nhà đầu tư khác nhằm chia sẻ rủi ro Một số ví dụ tiêu biểu về loại hình công ty đầu tư này bao gồm Bankers Trust Venture Capital và Citicorp Venture, Inc.
1.2.6 Bán các dịch vụ bảo hiểm
Trong nhiều năm qua, các ngân hàng đã cung cấp bảo hiểm tín dụng cho khách hàng để đảm bảo hoàn trả khoản vay trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro như tử vong hoặc tàn phế Thông thường, ngân hàng hợp tác với các công ty bảo hiểm thông qua liên doanh hoặc thỏa thuận đại lý độc quyền, trong đó công ty bảo hiểm thiết lập văn phòng tại ngân hàng và ngân hàng nhận phần thu nhập từ dịch vụ bảo hiểm Đối với những ngân hàng có mạng lưới hoạt động rộng rãi, nếu được phép, họ có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua các chi nhánh riêng biệt, đồng thời giới hạn quy mô đầu tư trong tỷ lệ vốn chủ sở hữu nhất định.
1.2.7 Cung cấp các kế hoạch hưu trí
Phòng ủy thác ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý kế hoạch hưu trí của doanh nghiệp, đầu tư vốn và chi trả lương hưu cho người nghỉ hưu hoặc người khuyết tật Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các kế hoạch tiền gửi hưu trí cho cá nhân và giữ nguồn tiền gửi cho đến khi người sở hữu cần sử dụng.
1.2.8 Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán
Trong bối cảnh thị trường tài chính hiện nay, nhiều ngân hàng đang nỗ lực trở thành "bách hóa tài chính" thực thụ, cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng tại một địa điểm Một trong những lý do chính cho xu hướng này là việc các ngân hàng bắt đầu cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán, cho phép khách hàng dễ dàng mua cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác mà không cần phải thông qua người môi giới.
Trong một số trường hợp, các ngân hàng có thể mua lại các công ty môi giới đang hoạt động, như ví dụ Bank of America đã mua Robertson Stephens Co Ngoài ra, họ cũng có thể thành lập các liên doanh với các công ty môi giới hoặc tạo ra các công ty con trực thuộc.
1.2.9 Cung cấp dịch vụ tương hỗ và trợ cấp
Do lãi suất thấp từ các tài khoản tiền gửi truyền thống, nhiều khách hàng đã chuyển sang đầu tư vào quỹ tương hỗ và hợp đồng trợ cấp Quỹ tương hỗ, với các chương trình đầu tư chuyên nghiệp vào cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán phù hợp Những dịch vụ này không chỉ thu hút khách hàng mà còn mang lại thu nhập cao hơn so với tài khoản tiền gửi dài hạn Điều này thúc đẩy các ngân hàng mở rộng dịch vụ quỹ tương hỗ và trợ cấp, nhằm đa dạng hóa sản phẩm, giảm rủi ro và nâng cao vị thế cũng như uy tín trên thị trường tài chính trong nước và quốc tế.
1.2.10 Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán buôn
Ngày nay, nhiều ngân hàng đang cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư và bán buôn cho các tập đoàn lớn, bao gồm xác định mục tiêu hợp nhất, tài trợ mua lại công ty và bảo lãnh phát hành chứng khoán Hoạt động đầu tư của ngân hàng thương mại diễn ra dưới nhiều hình thức như mua bán chứng khoán, góp vốn cổ phần và liên doanh liên kết, giúp ngân hàng khai thác tối đa nguồn vốn huy động, đa dạng hóa kinh doanh và phân tán rủi ro Những hoạt động này không chỉ tăng cường khả năng thanh khoản cho ngân hàng mà còn tạo ra nguồn thu nhập bổ sung Tuy nhiên, mức độ hoạt động đầu tư phụ thuộc vào mô hình tổ chức ngân hàng thương mại của từng quốc gia.
1.2.11 Các dịch vụ ngân hàng hiện đại
8 download by : skknchat@gmail.com
Trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập hiện nay, việc áp dụng và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại trở thành yếu tố sống còn cho mỗi ngân hàng Hầu hết các ngân hàng thương mại đã và đang tích cực triển khai cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đại để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
1.2.12 Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
Tư vấn tài chính cá nhân (PFC) là dịch vụ ngân hàng cung cấp tư vấn trực tiếp tại chỗ cho khách hàng về các sản phẩm và dịch vụ tài chính Dịch vụ này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, giúp họ hiểu rõ hơn về các lựa chọn tài chính và tối ưu hóa quyết định đầu tư của mình.
– PFC tư vấn các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu và khả năng của từng khách hàng.
– PFC hướng dẫn khách hàng hoàn tất thủ tục nhanh chóng và thuận tiện.
PFC thường xuyên cung cấp cho khách hàng những thông tin tài chính mới nhất, giúp họ xây dựng kế hoạch kinh doanh và quản lý chi tiêu hiệu quả.
Các loại thông tin bạn cần về cộng đồng địa phương nhằm quyết định những dịch vụ nào có thể có đủ nhu cầu và thu được lợi nhuận
Khác với các doanh nghiệp bán sản phẩm hữu hình, dịch vụ ngân hàng thường vô hình, khiến việc lựa chọn kênh phân phối trở nên cực kỳ quan trọng Việc xác định kênh phân phối không chỉ giúp mang sản phẩm đến tay khách hàng mà còn đảm bảo rằng dịch vụ được tiếp cận đến từng khu vực địa lý và đối tượng khách hàng khác nhau.
Các sản phẩm dịch vụ thanh toán phục vụ nhu cầu thanh toán lớn thường xuất hiện tại siêu thị, trung tâm mua sắm và khu vui chơi giải trí như sân golf và nhà hàng khách sạn Khu công nghiệp với đông công nhân cũng là nơi lý tưởng để ngân hàng phát triển dịch vụ thanh toán lương qua thẻ, đồng thời cung cấp các sản phẩm tiết kiệm và cho vay tiêu dùng Ngoài ra, dịch vụ chuyển tiền thường được triển khai tại các khu vực có nhu cầu cao như trường đại học và khu buôn bán.
Ngân hàng First National Bank of Vincent, một ngân hàng vùng ngoại ô mới khai trương phục vụ cộng đồng 120.000 người, cần thu thập thông tin về khu vực địa phương kề cận một thủ phủ lớn với dân số trên 1 triệu người Việc này rất quan trọng để xác định các dịch vụ có thể đáp ứng nhu cầu của cư dân và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Các thông tin cần thiết bao gồm nhu cầu dịch vụ tài chính, thói quen chi tiêu, và đặc điểm nhân khẩu học của cộng đồng địa phương.
1 Số học sinh ghi danh và tăng trưởng trong tuyển sinh của trường
2 Giá trị ước tính của khu dân cư và tài sản thương mại
4 Tỷ lệ sở hữu nhà trong số các cư dân trong khu vực
10 download by : skknchat@gmail.com
5 Số lượng và kích thước (trong lực lượng bán hàng và công việc) của các cơ sở kinh doanh địa phương
6 Các địa điểm dân số chính (tức là các phân khu chính, v.v.) và bất kỳ khu vực tăng trưởng dự kiến nào
7 Nhân khẩu học Dân số (tức là Phân bố Tuổi của Khu vực)
8 Các khu vực tăng trưởng dự kiến của các ngành trong khu vực
Phân loại dịch vụ mà ngân hàng First National Bank of Vincent có thể cung cấp trong từng giai đoạn
Giai đoạn đầu ngân hàng mới bắt đầu vận hành
Các dịch vụ thiết yếu mà ngân hàng có thể muốn cung cấp ngay từ đầu bao gồm:
1 Tài khoản kiểm tra thông thường
2 Ô tô và loại người tiêu dùng khác
5 Tiền gửi tiết kiệm qua sổ tiết kiệm
6 Cho vay bất động sản nhà ở
7 Giấy chứng nhận tiền gửi
8 Cho vay mua nhà cải thiện
9 Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ
10 Kế hoạch tiết kiệm hưu trí
11 Cho vay hàng tồn kho kinh doanh
12 Chiết khấu ghi chú thương mại chất lượng cao
13 Tư vấn tài chính cá nhân
Ngân hàng First National Bank of Vincent, một ngân hàng vùng ngoại ô mới khai trương cách đây 2 tháng, phục vụ cho cộng đồng 120.000 người Để phát triển bền vững, ngân hàng cần tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ cho vay hấp dẫn nhằm gia tăng lợi nhuận và thu hút tiền gửi Việc huy động nguồn vốn dồi dào sẽ hỗ trợ cho các hoạt động đầu tư khác, từ đó góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng trong tương lai.
Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ cho vay vừa và nhỏ với ít rủi ro do tiền gửi còn hạn chế Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, việc hướng tới người tiêu dùng như khách hàng tiềm năng là rất quan trọng, đặc biệt là các khoản cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp và cho vay bất động sản Bên cạnh cá nhân, ngân hàng cũng nên tập trung vào doanh nghiệp, vì đây là nguồn lợi nhuận lớn và ổn định từ các dịch vụ cho vay tồn kho kinh doanh Hơn nữa, ngân hàng cần linh hoạt trong việc kinh doanh các tài sản tài chính có tính thanh khoản cao để tối ưu hóa lợi ích.
Cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận cao, vì vậy ngân hàng cần tối ưu hóa việc huy động nguồn vốn Một nguồn vốn quan trọng là các khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, được giữ tại ngân hàng trong thời gian dài Đồng thời, phòng ủy thác ngân hàng cần chủ động quản lý kế hoạch hưu trí bằng cách cung cấp các kế hoạch tiền gửi hưu trí cho cá nhân, giữ nguồn tiền gửi cho đến khi người sở hữu cần, từ đó tạo ra nguồn vốn bền vững cho các hoạt động của ngân hàng.
Giai đoạn ngân hàng phát triển
Cơ hội bán dịch vụ bổ sung có lợi nhuận đang gia tăng, đặc biệt là trong lĩnh vực dịch vụ tin cậy cho cá nhân và doanh nghiệp, cũng như cho vay và cho thuê tài chính Khách hàng đã yêu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính, tập trung vào tiết kiệm và đầu tư Do đó, ngân hàng cần đa dạng hóa dịch vụ tư vấn tài chính, từ chuẩn bị thuế và kế hoạch tài chính cho cá nhân đến tư vấn cơ hội thị trường trong nước và quốc tế cho khách hàng doanh nghiệp.
Tăng trưởng tiếp theo có thể mở rộng dịch vụ tin cậy thương mại và đa dạng hóa các khoản vay thương mại cũng như bảo lãnh tín dụng Ngân hàng có khả năng cho vay thương mại thông qua chiết khấu thương phiếu, thực chất là hỗ trợ tài chính cho các doanh nhân địa phương bằng cách mua lại các khoản nợ phải thu từ khách hàng.
Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay trực tiếp cho khách hàng để hỗ trợ họ có vốn mua hàng hóa dự trữ, xây dựng văn phòng và thiết bị sản xuất Bên cạnh đó, ngân hàng còn thực hiện quản lý tài sản và tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp, thu phí dựa trên giá trị tài sản hoặc quy mô vốn quản lý Chức năng này được gọi là dịch vụ ủy thác, bao gồm dịch vụ ủy thác thông thường cho cá nhân và hộ gia đình, cùng với dịch vụ ủy thác thương mại cho các doanh nghiệp.
Chiến dịch quảng cáo
Xác định mục đích của chiến dịch
Nâng cao vị thế, hình ảnh của ngân hàng
Thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng
Tạo sự khác biệt của sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Tăng số lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng
Tăng số lượng sản phẩm dịch vụ mới Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung ứng ra thị trường
Tăng doanh số của từng sản phẩm dịch vụ
Trong đó mục tiêu trước nhất, quan trọng nhất là làm tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, giới thiệu sản phẩm đến với khách hàng.
Xác định thị trường mục tiêu
4.2.1 Tiêu thức phân đoạn thị trường
13 download by : skknchat@gmail.com
Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp
1 Độ tuổi o Các đặc điểm khác biệt với khách
2 Giới tính hàng cá nhân
3 Cơ cấu vùng, dân cư
1 Nhu cầu nhiều, phức tạp;
4 Tầng lớp xã hội và thu nhập
2 Có những đòi hỏi cao trong dịch vụ
3 Các quyết định của khách hàng chịu ảnh hưởng lớn bởi các yếu tố kinh tế vĩ mô o Các tiêu thức phân đoạn thị trường doanh nghiêp
4 Năng lực quản lý kinh doanh
6 Tính chất mối quan hệ
Theo nhu cầu về sản phẩm, dịch vụ khách hàng
Nhóm hoạt động kinh doanh tiền tệ Nhóm các dịch vụ khác
1 Huy động tiền gửi 1 Dịch vụ gắn với kinh doanh tiền tệ
2 Đầu tư cho vay 2 Dịch vụ gắn với thanh toán
3 Kinh doanh ngoại hối 3 Dịch vụ ngân quỹ
14 download by : skknchat@gmail.com
4.2.2 Đánh giá độ hấp dẫn của phân đoạn thị trường
Quy mô và sự tăng trưởng: cần phân tích các tiêu chí sau:
Quy mô vốn huy động và xu hướng thay đổi
Lãi suất và xu thế thay đổi lãi suất
Các nhân tố tác động đến cung cầu và sản phẩm của ngân hàng
Tính hấp dẫn của đoạn thị trường
Cạnh tranh giữa các ngân hàng
Thách thức từ sự gia nhập của các định chế tài chính
Thách thức của các sản phẩm mới
Thách thức từ phía khách hàng
Phù hợp với mục tiêu, năng lực của ngân hàng
4.2.3 Các phương án chọn thị trường mục tiêu
Các phương án Ưu điểm Nhược điểm
Tập trung toàn bộ nguồn lực vào một đoạn thị trường cụ thể là rất quan trọng, bởi vì khách hàng trong các đoạn thị trường này thường ít và khó tiếp cận Tuy nhiên, đây cũng là cơ hội để phát triển quy mô và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ.
Chuyên môn hóa chọn lọc giúp tạo ra lợi thế cạnh tranh bằng cách đảm bảo chất lượng sản phẩm trong từng nhóm khách hàng Để đạt được điều này, doanh nghiệp cần cung cấp sản phẩm có uy tín và chất lượng cao, mặc dù chi phí có thể tăng lên.
Chuyên môn hóa theo sản phẩm giúp tập trung toàn bộ tiềm lực vào một lĩnh vực nhất định, nhưng cũng có thể dẫn đến việc bỏ sót nhiều sản phẩm khác Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng thâm nhập vào các đoạn thị trường khác Tuy nhiên, việc tạo ra sự khác biệt cho sản phẩm sẽ mang lại lợi thế cạnh tranh đáng kể.
15 download by : skknchat@gmail.com
Chuyên môn hóa thị trường là việc tập trung vào một nhóm khách hàng nhất định trong xu hướng phát triển hàng hóa, giúp tạo ra lợi thế cạnh tranh Tuy nhiên, nếu không cẩn thận, điều này có thể dẫn đến việc hạn chế sự phát triển thương hiệu và làm giảm độ trung thành của khách hàng.
Để đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng, ngân hàng cần có một tầm bao phủ toàn diện trên thị trường Điều này đòi hỏi ngân hàng phải huy động các nguồn lực mạnh mẽ nhằm phân phối dịch vụ một cách rộng rãi và hiệu quả.
4.2.4 Các chiến lược marketing ngân hàng
Đối tượng khách hàng mục tiêu của chúng tôi là những cá nhân trẻ, có trình độ học vấn cao và thu nhập ổn định, bao gồm cán bộ nhân viên tại các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, và các doanh nghiệp thực hiện chi lương qua tài khoản.
Nêu rõ lợi ích của sản phẩm
Khách hàng thường thắc mắc: “Mua sản phẩm của bạn, tôi sẽ nhận được gì?” Đây là câu hỏi mà nhà quảng cáo cần trả lời một cách nhanh chóng và rõ ràng, đặc biệt là so với đối thủ Các chiến dịch quảng cáo thành công thường tập trung vào một lợi ích nổi bật của sản phẩm Những câu hỏi quan trọng xung quanh vấn đề này bao gồm: Khách hàng cần gì từ sản phẩm? Họ sẽ sử dụng sản phẩm như thế nào? Cảm xúc nào có thể thu hút sự chú ý của họ? Hãy chú trọng vào những câu trả lời này để làm nổi bật nhu cầu của khách hàng và lợi ích mà sản phẩm mang lại.
4.3.1 Khách hàng cần gì ở sản phẩm?
Quyền truy cập nhanh chóng, dễ dàng, an toàn vào tài khoản
Bảo mật, tiết kiệm, tín dụng và đầu tư của khách hàng
16 download by : skknchat@gmail.com
Chuyển tiền bao gồm nhiều hình thức như chuyển tiền trong cùng hệ thống ngân hàng, chuyển tiền nội địa, liên ngân hàng, hoặc đặt lệnh chuyển tiền cho tương lai Đặc biệt, bạn có thể thực hiện chuyển tiền từ thẻ này sang thẻ khác hoặc qua tài khoản thẻ.
Truy vấn số dư tài khoản, số dư tiền gửi tiết kiệm, sao kê các giao dịch đã phát sinh trong một khoảng thời gian;
Thanh toán hóa đơn trực tuyến: Thanh toán điện nước, tiền điện thoại, cước viễn thông, nộp thuế, thanh toán học phí, nạp ví điện tử
Thanh toán các dịch vụ tài chính như lãi vay, phí bảo hiểm, các khoản đầu tư chứng khoán
Nộp thuế: các khoản thuế, phí, lệ phí và các khoản thu ngân sách Nhà nước
Gửi tiết kiệm trực tuyến cho phép bạn rút tiền mọi lúc, mọi nơi mà không cần thủ tục phức tạp Nhiều ngân hàng còn cung cấp lãi suất cao hơn từ 0,1% đến 0,3%/tháng so với gửi tại quầy.
Nhiều tính năng khác như truy vấn các thông tin của ngân hàng về biểu phí, tỷ giá, lãi suất
4.3.2Dịch vụ ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile cung cấp:
Kiểm tra số dư tài khoản và lịch sử giao dịch
Thanh toán bằng thẻ tín dụng
Thực hiện thanh toán hóa đơn
Gửi séc bằng cách chụp ảnh bằng First National Bank of Vincent Mobile
Gửi, yêu cầu và nhận tiền với First National Bank of Vincent e-Transfer
Theo dõi chi tiêu của bạn và nhận được thông báo thời gian thực với First National Bank of Vincent MySpend
Với First National Bank of Vincent for Me, nhận thông tin về First National Bank of
Vincent Trust Branches, các sự kiện địa phương, ưu đãi và lời khuyên.
Ngân hàng Quốc gia Vincent cung cấp cho khách hàng khả năng theo dõi thị trường và nghiên cứu ý tưởng đầu tư, cho phép giao dịch đa dạng từ cổ phiếu đến các lựa chọn khác.
17 download by : skknchat@gmail.com
Hành động nhanh chóng khi có cơ hội trên thị trường: các cổ phiếu giao dịch, các lựa chọn cũng như các quỹ tương hỗ.
Giúp bảo vệ danh mục đầu tư của khách hàng khỏi mất thị trường với các lệnh dừng.
Khách hàng đầu tư hiện có thể dễ dàng theo dõi hiệu suất tài khoản, quản lý trạng thái giao dịch và nhận thông tin cập nhật về các sự kiện liên quan đến danh mục đầu tư của mình.
Theo dõi các cổ phiếu yêu thích của bạn bằng danh sách theo dõi đồng bộ hóa với WebBroker, và nhận thông báo đẩy trên thiết bị di động để cập nhật giá theo thời gian thực cho cổ phiếu và quỹ tương hỗ Hãy đưa ra quyết định đầu tư thông minh với các trích dẫn thời gian thực và biểu đồ nâng cao cùng các chỉ số kỹ thuật Ứng dụng First National Bank of Vincent hỗ trợ khách hàng sử dụng tài khoản ngân hàng của ngân hàng này, và khách hàng có thể hủy bỏ sự đồng ý bất cứ lúc nào bằng cách xóa ứng dụng.
Ngân hàng Quốc gia Vincent sử dụng số nhận dạng tiếp thị trên thiết bị di động của khách hàng cùng với các công nghệ khác để cung cấp nội dung cá nhân hóa trên trang web của ngân hàng và quảng cáo liên quan trên các trang web khác, trừ khi khách hàng điều chỉnh tùy chọn của mình.
4.3.4Những tính năng mới thu hút khách hàng:
Khách hàng của First National Bank of Vincent có thể dễ dàng theo dõi hiệu suất tài khoản, kiểm tra trạng thái giao dịch và nhận cập nhật về các sự kiện liên quan đến danh mục đầu tư của họ.
Khách hàng có thể đặt hàng hơn 50 ngoại tệ thông qua các ứng dụng và nhận nó tại một chi nhánh mà họ lựa chọn.
Chọn các tính năng đầu tư và ngân hàng hiển thị trên màn hình chính của khách hàng Bạn chỉ cần thêm, xóa hoặc sắp xếp lại các tính năng này trong phần cài đặt.
18 download by : skknchat@gmail.com
Tiến hành chiến lược sáng tạo
Khi thiết kế quảng cáo, cần truyền tải ý tưởng một cách rõ ràng và trả lời các câu hỏi quan trọng như lý do thị trường mục tiêu nên mua sản phẩm của bạn và điểm mạnh vượt trội so với đối thủ Để khách hàng mục tiêu cảm thấy sản phẩm phù hợp với họ, cần chú ý đến việc chọn giọng điệu và ngôn ngữ đúng, sử dụng màu sắc hấp dẫn và phù hợp với đối tượng, đồng thời đảm bảo quảng cáo dễ đọc, dễ hiểu và thể hiện tính tin cậy cao từ góc nhìn của khán giả.
Cung cấp dịch vụ có chất lượng tốt nhất, an toàn nhất, tiện lợi nhất cho khách hàng.
Giới thiệu dịch vụ First National Bank of Vincent Mobile đến với đông đảo khách hàng.
Gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ First National Bank of Vincent Mobile.
First National Bank of Vincent thực hiện chiến lược Marketing-mix với những tiêu chí sau:
Sản phẩm: cung cấp nhiều tính năng hơn so với hiện tại
Khách hàng của First National Bank of Vincent hiện có thể dễ dàng theo dõi hiệu suất tài khoản, kiểm tra trạng thái giao dịch và nhận thông tin cập nhật về các sự kiện liên quan đến danh mục đầu tư của mình.
Khách hàng có thể đặt hàng hơn 50 ngoại tệ thông qua các ứng dụng và nhận nó tại một chi nhánh mà họ lựa chọn.
Chọn các tính năng đầu tư và ngân hàng hiển thị trên màn hình chính của khách hàng bằng cách thêm, xóa hoặc sắp xếp lại chúng trong phần cài đặt.
Gia tăng các tiện lợi về sản phẩm :có thể đăng ký thay đổi số điện thoại nhận password trên ứng dụng mà không cần đến quầy.
Giao diện đẹp hơn, thông tin các chương trình khuyến mại được cung cấp nhanh chóng, đúng lúc trên ứng dụng.
19 download by : skknchat@gmail.com
Ngân hàng cam kết duy trì mức phí hiện tại và thường xuyên tổ chức các chương trình giảm phí vào những dịp lễ đặc biệt như sinh nhật ngân hàng, sinh nhật khách hàng và Tết.
Đào tạo nhân viên tiếp thị về sản phẩm Ngân hàng Đầu tiên Vincent Mobile nhằm tiếp cận mọi khách hàng mở tài khoản, bao gồm cả khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.
Thực hiện mở ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile cho khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng.
Chúng tôi xây dựng một đội ngũ Kỹ thuật chuyên nghiệp, luôn sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc về giao dịch và hướng dẫn khách hàng tận nơi, bất cứ lúc nào Với tiêu chí "Nếu bạn cần, có chúng tôi", chúng tôi cam kết mang đến sự hỗ trợ tận tình và hiệu quả nhất cho khách hàng.
Để quảng bá hiệu quả đến người tiêu dùng, cần tăng cường liên hệ với các báo và tạp chí tài chính, đồng thời áp dụng chính sách chiết khấu cho các kênh phân phối như công ty chứng khoán Bên cạnh đó, việc sử dụng dịch vụ tin nhắn để thông báo các chương trình mới tới khách hàng cũng là một chiến lược quan trọng.
Xây dựng Slogan chuyên biệt và ấn tượng cho sản phẩm
Xây dựng logo mới ấn tượng và bắt mắt hơn.
Thực hiện quảng bá tại các kênh phân phối và qua các đối tác liên kết.
Quảng cáo trên truyền hình ( đặc biệt là các kênh có đối tượng xem nhiều là những người trẻ tuổi và doanh nghiệp)
Liên kết với các tổ chức lớn như các hãng hàng không, Ô tô, các website mua bán và các điểm vui chơi giải trí phổ biến.
Ngân hàng First National Bank of Vincent tổ chức các chương trình trúng thưởng đặc biệt dành riêng cho khách hàng sử dụng ứng dụng di động của ngân hàng, đặc biệt là những khách hàng có tài khoản tiết kiệm Mỗi phần quà sẽ được lựa chọn phù hợp với từng khách hàng nhằm thu hút nguồn vốn hiệu quả.
First National Bank of Vincent nổi bật với dịch vụ chuyên nghiệp và tận tình, đặc biệt qua các chương trình Roadshow, giúp tiếp cận khách hàng trực tiếp trên các tuyến đường Sự khác biệt này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn khẳng định cam kết của ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng.
To promote sampling opportunities, contact current customers of First National Bank of Vincent for a monthly advertising event This initiative aims to enhance engagement and increase exposure through effective outreach For inquiries, reach out via email at skknchat@gmail.com.
4.4.4 Những ưu điểm của chiến lược:
Tạo yếu tố bất ngờ
Sự bất ngờ là yếu tố quan trọng thu hút khách hàng, và quảng cáo của Ngân hàng First National Bank of Vincent đã thành công trong việc này với slogan độc đáo và logo ấn tượng Hơn nữa, việc lựa chọn quà tặng riêng biệt cho từng khách hàng không chỉ tạo ra sự thú vị mà còn gia tăng giá trị của món quà đối với người nhận.
Hiểu rõ khách hàng là yếu tố then chốt để xây dựng câu chuyện thương hiệu thành công Dù doanh nghiệp của bạn đã phát triển mạnh mẽ, đừng quên nhắc nhở khách hàng về mối liên hệ giữa bạn và họ để tăng cường lòng trung thành Khách hàng dễ dàng quên và có thể chuyển sang sử dụng dịch vụ của đối thủ, vì vậy hãy thường xuyên nhấn mạnh những ưu điểm nổi bật của bạn.
First National Bank of Vincent định vị First National Bank of Vincent Mobile “Đơn giản -
An toàn và bảo mật là yếu tố quan trọng, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng thông qua sự liên kết với các tổ chức lớn trong nhiều lĩnh vực khác nhau Đặc biệt, việc nhận quà tặng hay ưu đãi khiến khách hàng có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, từ đó gia tăng lòng trung thành và khuyến khích họ chia sẻ với người khác Điều này thể hiện rõ yếu tố tâm lý có đi có lại trong mối quan hệ giữa doanh nghiệp và khách hàng.
Yếu tố cảm xúc, sự chân thành và ý nghĩa nhân văn trong quảng cáo của First National Bank of Vincent tạo ra hiệu ứng lan truyền mạnh mẽ, điều mà nhiều thương hiệu khác chưa đạt được Việc sử dụng cảm xúc để chinh phục khách hàng là một chiến lược hiệu quả trong việc xây dựng câu chuyện thương hiệu.
Các chương trình Roadshow, sampling và hội chợ diễn ra hàng tháng không chỉ giúp quảng bá sản phẩm mà còn tạo sự gắn kết chặt chẽ với khách hàng.
21 download by : skknchat@gmail.com trung thành luôn được duy trì thể hiện sự chuyên nghiệp và tận tình của First National Bank of Vincent.
Ngân sách
1) Nghiên cứu thị trường: 50.000.000 VNĐ
2) Thiết kế danh mục hành động Marketing: 10.000.000 VNĐ
3) Thực hiện tại các phòng ban, kênh phân phối, điểm liên kết: 750.000.000 VNĐ Thiết kế giao diện sản phẩm: 50.000.000 VNĐ
Để nâng cao an ninh ngân hàng, cần đầu tư 500.000.000 VNĐ vào các công cụ bảo mật Đồng thời, quảng cáo và tiếp thị sản phẩm cũng rất quan trọng, với ngân sách 100.000.000 VNĐ nhằm tăng cường số lượng người dùng thông qua các hoạt động tiếp thị trực tiếp.
Liên kết các điểm để thực hiện các chương trình khuyến mãi, tri ân khách hàng: 100.000.000 VNĐ
4) Khen thưởng các đơn vị: 100.000.000 VNĐ
Lựa chọn phương tiện quảng cáo
4.6.1 Tổ chức các buổi hội thảo, hội nghị khách hàng
Ngân hàng sẽ giới thiệu Ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile trong các buổi hội thảo và hội nghị, đồng thời chia sẻ những phát triển tương lai Mục tiêu là cung cấp cho khách hàng kiến thức cần thiết về dịch vụ ngân hàng trực tuyến, từ đó giữ vững thiện cảm và sự trung thành của khách hàng.
4.6.2 Các phương tiện nghe nhìn:
Trong thời gian gần đây, hệ thống tivi đã phát triển mạnh mẽ, trở thành một phương tiện lý tưởng để quảng cáo Ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile Tivi có khả năng thâm nhập vào tất cả các thị trường, từ thành phố đến nông thôn, và thu hút sự chú ý của mọi đối tượng, không phân biệt giới tính, độ tuổi, trình độ văn hóa hay mức thu nhập Quảng cáo trên tivi mang lại hiệu quả lớn nhờ sự kết hợp hoàn hảo giữa hình ảnh, âm thanh và hành động.
Tivi cung cấp thông tin về Ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile đến từng gia đình một cách độc đáo, tạo ra một lượng khán giả lớn Tuy nhiên, hiệu quả của phương tiện này phụ thuộc vào phạm vi và chất lượng hệ thống phát sóng, cùng với trình độ thu nhập và hoàn cảnh kinh tế của khu vực.
Phương tiện đài phát thanh
Quảng cáo qua radio có khả năng tiếp cận đông đảo thính giả và cho phép nhắc lại thông điệp nhiều lần, giúp chuyển tải thông tin về Ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile đến với từng người nghe Điều này làm cho quảng cáo qua radio trở thành một công cụ quan trọng để đạt được tỉ lệ độc giả cao Tuy nhiên, quảng cáo qua radio cũng gặp phải một số nhược điểm như thông tin không bền vững và dễ bị người nghe bỏ qua, do đó cần kết hợp với các phương tiện truyền thông khác để tăng hiệu quả.
Marketing trực tiếp trên website của ngân hàng là cách hiệu quả để cung cấp thông tin về dịch vụ, phương thức đăng ký và hướng dẫn sử dụng Ứng dụng di động First National Bank of Vincent mang đến trải nghiệm tiện lợi cho người dùng.
Các công cụ chat trực tuyến và email hỗ trợ khách hàng là rất cần thiết, đặc biệt khi nhiều khách hàng muốn giữ bí mật về việc sử dụng ứng dụng ngân hàng Họ thường không muốn đồng nghiệp, người thân hay vợ/chồng biết đến Do đó, khách hàng thường lựa chọn truy cập website hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để tìm kiếm thông tin.
Công cụ chát trực tuyến cho phép khách hàng có thể hỏi, thắc mắc, tìm hiểu về Ứng dụng
Ngân hàng Quốc gia Vincent cung cấp dịch vụ di động an toàn, giúp khách hàng thoải mái mà không lo bị lộ thông tin Tư vấn viên có thể nhanh chóng giới thiệu Ứng dụng và các chương trình khuyến mại hiện tại đến khách hàng Đặc biệt, đây là kênh marketing 2 chiều, tạo cơ hội giao tiếp giữa khách hàng và ngân hàng.
Việc đầu tư vào đội ngũ nhân sự để trả lời trực tuyến cho khách hàng là một chiến lược quan trọng mà nhiều ngân hàng áp dụng, thường kết hợp với các tư vấn viên tại Trung tâm hỗ trợ khách hàng (contact centre) Sự trao đổi và phản hồi thông tin giữa các nhân viên giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo sự hài lòng cho khách hàng.
Email marketing giúp tiếp cận đúng đối tượng khách hàng mục tiêu vào thời điểm phù hợp, truyền tải thông tin nhanh chóng và hiệu quả Ngân hàng có thể linh hoạt điều chỉnh thời gian gửi và nhận email, đồng thời tiết kiệm ít nhất 75% chi phí so với các hình thức quảng cáo khác Hơn nữa, phương pháp này cho phép khách hàng dễ dàng phản hồi và đo lường hiệu quả chính xác đến từng đối tượng nhận thông điệp.
Ngân hàng có thể tạo tài khoản trên mạng xã hội và kết nối với nhiều khách hàng mục tiêu, hoặc thiết lập Fan page để thu hút sự tham gia của khách hàng Khi cần truyền tải thông tin về ứng dụng, ngân hàng chỉ cần đăng nội dung lên tường, và ngay lập tức, thông tin sẽ xuất hiện trên trang chủ của các khách hàng mục tiêu.
Quảng cáo trên màn hình LCD
Quảng cáo qua điện thoại di động
4.6.3 Các phương tiện in ấn
Có nhiều loại báo như báo hàng ngày, hàng tuần và các chuyên san, phân chia theo tiêu thức địa lý như báo khu vực và báo địa phương Quảng cáo trên báo giúp truyền tải thông tin về Ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile đến đúng thị trường theo vị trí địa lý và có tính năng động về thời gian Ngoài ra, quảng cáo trên báo dễ chuẩn bị và chi phí thấp Tuy nhiên, hạn chế lớn nhất là thời gian sống của quảng cáo ngắn và tính chất địa phương rõ ràng, thường thì báo được đọc ngay khi nhận và sau đó bị bỏ đi, đồng thời chất lượng hình ảnh quảng cáo cũng không sinh động.
24 download by : skknchat@gmail.com
Quảng cáo ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile qua tạp chí là một phương tiện hiệu quả, với các ấn phẩm được phát hành định kỳ hàng tuần hoặc hàng tháng Tạp chí có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí như độc giả (tạp chí thương mại, thể thao), thời gian phát hành (hàng tuần, hàng tháng) và chủ đề (giáo dục, nội trợ) Lợi ích lớn nhất của việc quảng cáo trên tạp chí là khả năng thu hút sự chú ý của độc giả, vì tạp chí thường được đọc nhiều lần cho đến khi có số mới, giúp tăng cường nhận diện thương hiệu cho ứng dụng.
Quảng cáo trên tạp chí nổi bật với chất lượng in và màu sắc tốt hơn so với báo, đồng thời có tính lựa chọn cao hơn so với nhiều phương tiện khác Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất của quảng cáo trên tạp chí là thời gian chuẩn bị lâu hơn so với báo Tạp chí hỗ trợ tốt cho truyền hình bằng cách cung cấp thông tin bổ sung cho khách hàng, đặc biệt là về Ứng dụng First National Bank of Vincent Mobile Ngoài ra, ấn phẩm quảng cáo như tờ rơi và catalogue của ứng dụng này có khả năng lan truyền cao, dễ tiếp cận và tiết kiệm chi phí, nhưng lại ít gây ấn tượng lâu dài với khách hàng.
4.6.4 Các phương tiện quảng cáo ngoài trời
Các tấm biển quảng cáo lớn
Phương tiện giao thông ( quảng cáo trên các phương tiện đi lại và các đầu mút giao thông, )
Thực hiện chiến dịch quảng cáo
4.7.1 Về lịch trình quảng cáo:
Thực hiện quảng cáo từng đợt là kiểu quảng cáo liên tục với cường độ thấp nhưng được củng cố bằng những đợt có cường độ cao
4.7.2 Phân bố địa lý của phương tiện truyền thông:
25 download by : skknchat@gmail.com
Thực hiện quảng cáo trên kênh truyền hình, báo chí tại địa phương và kênh truyền hình, báo chí của thủ phủ lân cận
Cụ thể Đối với khách hàng cá nhân trẻ:
Tăng cường quảng cáo trên internet thông qua social media.
Ngân hàng sẽ thiết lập tài khoản trên Facebook để kết nối với nhiều khách hàng trẻ, đồng thời triển khai các chương trình ưu đãi hấp dẫn như tặng vé xem phim và vé ca nhạc khi khách hàng mở tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiết kiệm Đối với nhân viên của các doanh nghiệp, ngân hàng cũng sẽ có những chương trình hỗ trợ riêng.
Tổ chức hội thảo và hội nghị tại doanh nghiệp nhằm giới thiệu dịch vụ Mobile banking mới, cung cấp kiến thức bảo mật và lợi ích cho khách hàng khi sử dụng ứng dụng Fist National Bank of Vincent Mobile.
Ngân hàng sẽ hỗ trợ các tổ chức từ thiện địa phương và khu vực lân cận nhằm nâng cao hình ảnh thương hiệu trên trang web của họ, đồng thời nhận được liên kết trỏ về website của ngân hàng Tại đây, khách hàng có thể dễ dàng liên hệ qua công cụ chat trực tuyến và email để được hỗ trợ và giải đáp thắc mắc bất cứ lúc nào.
Ngân hàng nên treo banner và biển quảng cáo tại các phòng giao dịch và nút giao thông, đồng thời phát tờ rơi tại quầy thanh toán ở siêu thị và trung tâm mua sắm Hơn nữa, việc liên kết với các tổ chức lớn như hãng hàng không, công ty ô tô và các website mua bán sẽ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ Mobile banking cũng như các dịch vụ ngân hàng khác.
Kiểm tra và đánh giá kết quả
Kiểm tra kế hoạch năm
Để đảm bảo ngân hàng đạt được các chỉ tiêu về lợi nhuận, số lượng khách hàng mới sử dụng dịch vụ Mobile banking, số vốn huy động từ khách hàng và các chỉ tiêu khác trong kế hoạch, cần phân tích kết quả thực hiện chiến dịch quảng cáo bằng các công cụ phù hợp.
26 download by : skknchat@gmail.com
Phân tích chi phí quảng cáo trên lợi nhuận thu về
Phân tích mức độ hài lòng của khách hàng
Kiểm tra khả năng sinh lời
Ngân hàng không chỉ xem xét kế hoạch hàng năm mà còn đánh giá khả năng sinh lời của các dịch vụ, khu vực và nhóm khách hàng Thông tin này hỗ trợ ban lãnh đạo trong việc xác định các dịch vụ hoặc hoạt động quảng cáo cần được mở rộng, thu hẹp hoặc loại bỏ.
Kiểm tra hiệu suất quảng cáo
Chi phí quảng cáo trên 1000 khách hàng mục tiêu trong phạm vi bao quát của phương tiện truyền thông.
Tỷ lệ phần trăm số công chúng chú ý, nhìn thấy / liên tưởng và đọc phần lớn nội dung quảng cáo.
Dư luận khách hàng về nội dung quảng cáo và hiệu quả quảng cáo.
Thái độ của khách hàng đối với dịch vụ trước và sau khi quảng cáo.
Yêu cầu của khách hàng tìm hiểu thông tin do quảng cáo kích thích.
Chi phí trên một yêu cầu.
Ban lãnh đạo có thể nâng cao hiệu suất quảng cáo bằng cách xác định mục tiêu rõ ràng, thử nghiệm các thông điệp trước khi triển khai, sử dụng công nghệ để chọn lựa phương tiện quảng cáo hiệu quả, và thực hiện kiểm tra sau khi quảng cáo kết thúc.
4.8.2 Đánh giá hiệu quả hoạt động của chiến dịch quảng cáo
Phương pháp đánh giá trực tiếp:
Ngân hàng khuyến khích khách hàng đánh giá các phương án quảng cáo khác nhau Các tiêu chí để đánh giá hiệu quả quảng cáo bao gồm mức độ chú ý, mức độ nhận thức, mức độ theo dõi của khách hàng, cũng như khả năng tác động và dẫn đến hành động từ quảng cáo.
Phương pháp trắc nghiệm tập quảng cáo (portfolio tests) yêu cầu khách hàng xem hoặc nghe một loạt quảng cáo trong một khoảng thời gian nhất định Sau đó, họ được yêu cầu nhớ lại các quảng cáo và nội dung của chúng Mức độ ghi nhớ của người tiêu dùng cung cấp thông tin quý giá về hiệu quả của các quảng cáo.
27 download by : skknchat@gmail.com thể biết được quảng cáo nào được chú ý và thông điệp trong quảng cáo có dễ hiểu, dễ nhớ hay không.
Nhiều nhà phân tích tài chính dự đoán rằng ngân hàng truyền thống có thể gặp khó khăn trong tương lai do sự cạnh tranh ngày càng tăng từ các tổ chức tài chính phi ngân hàng Các doanh nghiệp lớn có thể không còn tìm đến ngân hàng để vay vốn, thay vào đó, họ sẽ lựa chọn thị trường mở do những hạn chế về dịch vụ mà ngân hàng truyền thống cung cấp Tuy nhiên, có thể lập luận rằng ngân hàng truyền thống vẫn có thể tồn tại và phát triển nếu họ điều chỉnh mô hình kinh doanh, cải thiện dịch vụ khách hàng và áp dụng công nghệ hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Một trong những lý do chính khiến doanh nghiệp vừa và nhỏ lựa chọn vay tại các tổ chức tài chính phi ngân hàng là khả năng tiếp cận nguồn vốn cần thiết Những tổ chức này thường cung cấp các tùy chọn vay cho những cá nhân không đủ điều kiện nhận khoản vay từ ngân hàng truyền thống, đặc biệt là những người có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử nợ không tốt.
Tài chính phi ngân hàng có thể cho phép dịch vụ cá nhân hóa hơn.
Dịch vụ thường có thể nhanh hơn vì đây là những hoạt động nhỏ hơn và không có nhiều khách hàng hoặc các dịch vụ khác có xu hướng.
Một số lãi suất và chi phí thiết lập có thể thấp hơn, điều này góp phần vào sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng Để bảo vệ sự tồn tại của ngân hàng truyền thống, nhóm chúng tôi sẽ trình bày các nội dung sau đây.
Những bất lợi của các tổ chức tài chính phi ngân hàng so với các ngân hàng truyền thống
Điều kiện kinh tế có thể ảnh hưởng đến các thỏa thuận vay, dẫn đến sự thay đổi trong điều khoản khoản vay của bạn trong suốt thời gian vay Mặc dù lãi suất cho các lựa chọn phi truyền thống thường thấp hơn, nhưng lãi suất có thể cao hơn, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính cho phát triển kinh doanh.
28 download by : skknchat@gmail.com
Các tổ chức tài chính phi ngân hàng thường có tính ổn định thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống Việc các tổ chức cho vay có thể ngừng hoạt động hoặc bị mua lại bởi một bên cho vay khác có thể dẫn đến sự thay đổi trong các điều kiện cho vay của bạn.
Có thể có phí ẩn cao hơn trong khoản vay, như phí trả trước hoặc tiền gửi bảo đảm.
Lợi thế của ngân hàng truyền thống giúp nó có thể sống sót
Thông tin cơ bản về ngân hàng
Ngân hàng đóng vai trò là trung gian tài chính, thu hút tiền từ người gửi và cho vay lại cho những người cần vốn Họ kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất giữa số tiền trả cho người gửi và số tiền thu từ người vay Các dịch vụ ngân hàng phổ biến bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản kiểm tra, chứng chỉ tiền gửi, cho vay cá nhân và doanh nghiệp, thế chấp, cùng với thẻ tín dụng.
Mặc dù các ngân hàng cung cấp những sản phẩm tài chính khác nhau, một lợi thế quan trọng là tiền ký gửi của khách hàng được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Từ năm 2018, số tiền gửi lên đến 250.000 đô la sẽ được bảo vệ trong trường hợp ngân hàng gặp khó khăn tài chính.
Ưu điểm của ngân hàng truyền thống
Theo báo cáo của Deloitte, các ngân hàng truyền thống đang tái cấu trúc tổ chức để giảm chi phí và tập trung vào năng lực cốt lõi, thay vì cố gắng vượt trội trong mọi lĩnh vực Sự phát triển của ngành fintech đã tạo cơ hội cho các công ty khởi nghiệp và ngân hàng trực tuyến khai thác những điểm yếu của các tổ chức tài chính lớn, buộc ngành ngân hàng phải thích ứng với sự thay đổi của thời đại.
Các ngân hàng truyền thống đang phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các lựa chọn mới và tiên tiến hơn, điều này khiến chúng trở thành một lựa chọn kém hơn cho một số khách hàng Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, các ngân hàng này đã tích hợp thêm các dịch vụ ngân hàng điện tử, tiền gửi séc di động và hệ thống cảnh báo, bên cạnh việc duy trì các dịch vụ truyền thống như hỗ trợ trực tiếp và cho vay thế chấp.
Người tiêu dùng có thể hưởng lợi từ những thay đổi trong cách chơi trò chơi, khi họ cạnh tranh với các lựa chọn thay thế trực tuyến linh hoạt hơn.
Mặc dù ngân hàng truyền thống có vẻ cổ điển, nhưng việc sử dụng chúng mang lại nhiều lợi ích đáng kể Những tổ chức tài chính này cung cấp sự an toàn cho tiền của bạn, dịch vụ khách hàng tốt hơn và khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính đa dạng Hiểu rõ những lợi ích này sẽ giúp bạn xác định xem ngân hàng truyền thống có phải là lựa chọn phù hợp cho việc quản lý tài chính cá nhân của mình hay không.
2.2.1 Đa dạng sự lựa chọn
Các ngân hàng truyền thống cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính như tài khoản tiết kiệm cá nhân, tài khoản kiểm tra, quỹ ủy thác, chứng chỉ tiền gửi, Roth IRA và tài khoản kiểm tra kinh doanh Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cung cấp dịch vụ quản lý và đầu tư tài sản, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính của mình tại một nơi.
Các ngân hàng hàng đầu, như Chase, Wells Fargo và Bank of America, có các địa điểm trực tiếp và ATM - miễn phí cho khách hàng - trên toàn quốc.
Nhiều ngân hàng hiện nay mang đến sự linh hoạt cho khách hàng, cho phép gửi tiền mặt tại chi nhánh hoặc chuyển tiền qua điện thoại thông minh Chẳng hạn, Chase Bank cung cấp dịch vụ QuickPay miễn phí, cho phép gửi và nhận tiền qua email, cạnh tranh với các ứng dụng fintech như Venmo và Square Cash Trong khi đó, các ngân hàng trực tuyến chủ yếu chỉ hỗ trợ chuyển khoản điện tử.
Mặc dù fintech đã có nhiều tiến bộ, ngành công nghiệp vẫn phải đối mặt với thách thức từ tiền mặt, hình thức tiền tệ truyền thống Đối với những khách hàng thường xuyên giao dịch bằng tiền mặt, ngân hàng truyền thống vẫn là lựa chọn hấp dẫn và tiện lợi.
