BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN KHÁNH DUY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH DUNG QUẤT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN KHÁNH DUY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH DUNG QUẤT Chuyên ngành TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫ.
Mục tiêu nghiên cứu
Phân tích thực trạng phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Dung Quất là cần thiết để đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao dịch vụ này một cách ổn định và bền vững, phù hợp với định hướng phát triển đã được xác định.
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại các ngân hàng thương mại
- Phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất
- Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất
- Đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất
- Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam -Chi nhánh Dung Quất.
- Phạm vi thời gian: Giai đoạn 2017 - 2019.
Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích hệ thống lý luận, thực trạng và đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất.
Để thực hiện các nhiệm vụ nghiên cứu, đề tài áp dụng phương pháp luận chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, nhằm nghiên cứu một cách toàn diện và cụ thể Phương pháp này đảm bảo tính hệ thống và logic cho nội dung nghiên cứu.
Các phương pháp cụ thể được sử dụng để nghiên cứu bao gồm:
- Phương pháp chứng thực so sánh;
- Phương pháp phân tích và tổng hợp;
- Phương pháp diễn dịch và quy nạp;
- Phương pháp mô hình hóa, đồ thị;
5 Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận và các phụ lục, tài liệu tham khảo luận văn được kết cấu thành ba chương như sau
- Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán trong NHTM.
- Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất.
- Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất.
6 Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài
Liên quan đến nghiên cứu, đã có nhiều công trình và bài viết khám phá các khía cạnh như nâng cao năng lực cạnh tranh cho hệ thống ngân hàng Việt Nam, xây dựng thương hiệu cho các ngân hàng thương mại, và cải thiện hoạt động thanh toán Các tài liệu này không chỉ khai thác mà còn kế thừa những kiến thức quý giá trong lĩnh vực ngân hàng.
Ngô Thị Liên Hương (2011) trong luận án Tiến sĩ của mình tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã nghiên cứu về đa dạng hóa dịch vụ tại các Ngân hàng Thương mại Việt Nam Nghiên cứu phân tích các nhóm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, xác định khái niệm và phương thức đa dạng hóa, cũng như các chỉ tiêu đánh giá kết quả và các yếu tố ảnh hưởng đến đa dạng hóa Bên cạnh đó, tác giả cũng nghiên cứu kinh nghiệm đa dạng hóa dịch vụ của ngân hàng trên thế giới và các chi nhánh ngân hàng tại Việt Nam để rút ra bài học cho chiến lược đa dạng hóa dịch vụ tại Việt Nam Luận án đưa ra nhận xét về thực trạng đa dạng hóa dịch vụ tại các Ngân hàng Thương mại Việt Nam và đề xuất giải pháp nhằm thực hiện thành công chiến lược này, đặc biệt trong phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu.
Nghiên cứu của Ôn Ngọc Minh Trí (2012) về dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Á Châu đã chỉ ra những thành tựu trong phát hành và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, nhưng chưa xác định được phân khúc khách hàng theo mức thu nhập Lê Ánh Dương (2014) trong đề tài về Sacombank đã phân tích những thành công và hạn chế trong hoạt động kinh doanh thẻ, đồng thời đưa ra các giải pháp nhằm thúc đẩy việc sử dụng thẻ thanh toán, giảm thiểu thói quen dùng tiền mặt Nguyễn Hoàng Kiệt (2015) đã nêu rõ lợi ích của thẻ tín dụng, như quy trình đơn giản và thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày, nhưng cũng cảnh báo về lãi suất cao (15-18%) so với vay thông thường.
Nguyễn Tường Vân, ThS Đinh Thị Thanh Long (2017), Hoạt động thanh toán thẻ quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Tài
Gần đây, hoạt động thanh toán thẻ quốc tế của người dân Việt Nam đã tăng lên đáng kể, tác động mạnh mẽ đến nền kinh tế quốc gia Để kiểm soát hoạt động này, cơ quan điều hành cần có những biện pháp phù hợp Bài viết phân tích sự phát triển của hoạt động thanh toán thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam sau 10 năm gia nhập WTO và đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển thị trường thẻ tại Việt Nam trong tương lai.
Nguyễn Thị Quỳnh Châu (2020) trong bài viết "Dịch vụ thanh toán thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay" đã phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng và đề xuất một số giải pháp để phát triển thanh toán thẻ trong tương lai Các ngân hàng thương mại cần chú trọng đầu tư vào hạ tầng công nghệ thông tin và các máy POS hiện đại, đồng thời sắp xếp lại mạng lưới POS để đảm bảo hiệu quả hoạt động Việc mở rộng các điểm bán lẻ có đủ điều kiện lắp đặt thiết bị POS và chấp nhận thanh toán bằng thẻ là rất cần thiết Ngoài ra, cần cải thiện chất lượng phục vụ nhân viên và khuyến khích phát triển các loại thẻ đa dụng để phục vụ nhiều nhu cầu khác nhau Cuối cùng, việc tăng cường các biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn và bảo mật trong thanh toán thẻ cũng là một yếu tố quan trọng.
Các công trình đã trình bày những khái niệm cơ bản về thẻ và hoạt động kinh doanh thẻ từ nhiều góc độ khác nhau, bao gồm các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng thẻ tín dụng, phát triển dịch vụ thẻ, và sự hài lòng của khách hàng Tại Việt Nam, đặc biệt là Quảng Ngãi, hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán đang phát triển mạnh mẽ nhờ vào lợi thế du lịch và sự gia tăng thu nhập của người dân Tuy nhiên, vẫn chưa có nghiên cứu nào tập trung phân tích hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Dung Quất.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
1.1 KHÁI QUÁT VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN
1.1.1 Khái quát về thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán là biểu tượng cho sự tiến bộ trong lĩnh vực thanh toán, phản ánh sự phát triển của công nghệ ngân hàng và ứng dụng khoa học kỹ thuật Nó không chỉ nâng cao trải nghiệm thanh toán mà còn thúc đẩy sự hội nhập của nền tài chính Việt Nam với khu vực và thế giới.
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển từ phương thức mua bán chịu hàng hóa và gắn liền với công nghệ tài chính Được phát hành bởi ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc công ty, thẻ cho phép khách hàng thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tài khoản hoặc hạn mức tín dụng Ngoài ra, thẻ ngân hàng còn hỗ trợ thực hiện các giao dịch qua hệ thống ATM.
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng hoặc các công ty lớn cung cấp, cho phép người dùng thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà không cần tiền mặt Ngoài ra, thẻ còn được sử dụng để rút tiền mặt tại các ngân hàng hoặc máy rút tiền tự động Lưu ý rằng số tiền thanh toán hoặc rút ra phải nằm trong giới hạn số dư tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng mà ngân hàng cho phép.
Kể từ khi ra đời, thẻ đã trải qua nhiều cải tiến về cấu tạo để thuận tiện cho việc sử dụng và thanh toán Thẻ được chế tạo từ công nghệ thông tin điện tử, có kích thước 9,6 cm x 5,4 cm x 0,076 cm, làm bằng nhựa cứng Mặt trước in huy hiệu của tổ chức phát hành, số thẻ, ngày hiệu lực, họ tên, ảnh chủ thẻ, mã số phát hành, và biểu tượng của tổ chức thẻ quốc tế Số thẻ, ngày hiệu lực và tên thẻ được in nổi, trong khi mặt sau có dải băng từ lưu giữ thông tin và ô chữ ký của chủ thẻ Dù có nhiều loại thẻ khác nhau trên thế giới, tất cả đều có những đặc điểm cơ bản nhằm đảm bảo an toàn và tiện lợi cho người sử dụng.
1.1.1.3 Vai trò của thẻ thanh toán a Đối với người sử dụng thẻ
+ Sự linh hoạt và tiện lợi trong thanh toán ở trong và ngoài nước:
Sự tiện lợi và linh hoạt của thẻ thanh toán, như Visa, MasterCard, Amex và Diners, mang lại cho người sử dụng trải nghiệm vượt trội so với các phương tiện thanh toán khác, đặc biệt khi du lịch hoặc công tác nước ngoài Chủ thẻ không cần phải lo lắng về việc chuẩn bị ngoại tệ hay séc du lịch, mà chỉ cần mang theo thẻ để thanh toán cho mọi nhu cầu chi tiêu một cách dễ dàng và nhanh chóng.
+ Tiết kiệm thời gian mua, giá trị thanh toán cao hơn:
Thẻ thanh toán có nhiều tiện ích hơn tiền mặt hay séc du lịch cả trước, trong và sau chuyến đi
Séc du lịch yêu cầu chủ thẻ phải lên kế hoạch chi tiêu trước và đến ngân hàng để mua séc trước chuyến đi, đồng thời thanh toán tiền và phí cho ngân hàng, mặc dù chưa sử dụng séc Khi trở về, nếu chưa tiêu hết số tiền trên séc, người sở hữu sẽ phải tốn thời gian và chi phí để đổi séc thành tiền mặt hoặc chấp nhận rủi ro về tỷ giá khi giữ séc cho lần sử dụng sau.
