Phân tích nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương (vietinbank) chi nhánh quảng nam Phân tích nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương (vietinbank) chi nhánh quảng nam Phân tích nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương (vietinbank) chi nhánh quảng nam Phân tích nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương (vietinbank) chi nhánh quảng nam
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng Nam
Tên doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng
Tên đối ngoại: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And
Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Cửa Nam, Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam Điện thoại: 023 5385 1539
Website: https://www.vietinbank.vn
1.2 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng ị ử ể ủ ả
Vào tháng 11 năm 1998, theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng, hệ thống ngân hàng đã được chuyển đổi, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong quá trình hình thành và phát triển của ngành ngân hàng tại Việt Nam.
Hệ thống ngân hàng cấp 2 được tách biệt giữa chức năng kinh doanh của ngân hàng chuyên doanh và vai trò quản lý nhà nước của Ngân hàng Trung ương Trong bối cảnh đó, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Quảng Nam – Đà Nẵng đã được thành lập.
Sau sự kiện tách tỉnh năm 1996, Ngân hàng Công thương chi nhánh Quảng Nam - Đà Nẵng đã được chia thành hai chi nhánh độc lập: Ngân hàng Công thương tỉnh Quảng Nam và Ngân hàng Công thương thành phố Đà Nẵng, chính thức hoạt động từ ngày 01/01/1997 theo quy định của Tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam Vào tháng 7 năm 2009, chi nhánh Ngân hàng Công thương Quảng Nam đã đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam, chuyển sang hoạt động dưới hình thức ngân hàng thương mại cổ phần.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam được thành lập vào năm 2016, với trụ sở chính nằm tại 154 Phan Bội Châu, Thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam Chi nhánh này còn có 4 phòng giao dịch phục vụ khách hàng tại các huyện trong tỉnh Quảng Nam.
Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam, thuộc hệ thống Vietinbank, hoạt động dưới sự lãnh đạo của Thống đốc NHNN, đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính và xã hội Ngân hàng không chỉ là nơi lưu trữ vốn cho cá nhân và doanh nghiệp thông qua việc mở tài khoản và gửi tiết kiệm, mà còn là cầu nối giữa nguồn cung và nhu cầu vốn, tăng cường tính thanh khoản cho hệ thống tài chính Vietinbank Quảng Nam giúp luân chuyển dòng vốn nhanh chóng và hợp lý, đáp ứng nhu cầu đầu tư và hỗ trợ những người thiếu vốn Hơn nữa, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ thanh toán, giúp các giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ diễn ra nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng.
Trong quá trình hoạt động, Ngân hàng Vietinbank Quảng Nam tuân thủ các chính sách và quy định của Ngân hàng Công thương Việt Nam về lãi suất, tỷ giá, và các quy định của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến tỷ lệ dự trữ bắt buộc Ngân hàng cũng có trách nhiệm cung ứng dịch vụ cho các tổ chức tín dụng và kho bạc Nhà nước, thực hiện nghiệp vụ tái cấp vốn và cho vay đối với các ngân hàng khác khi có yêu cầu từ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ngoài ra, Vietinbank Quảng Nam còn quản lý tài chính và cơ sở vật chất theo quy định, thực hiện công tác phòng cháy chữa cháy, ứng phó thiên tai, đảm bảo an ninh trật tự tại trụ sở, và thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định.
1.3 Cơ cấu hành chính và tình hình nhân sự của đơn vị thực tập
1.3.1 Cơ cấu tổ chức hành chính của đơn vị thực tập
Về cơ cấu tổ chức hành chính, mô hình tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam bao gồm:
Ban giám đốc của chi nhánh bao gồm Giám đốc và hai Phó Giám đốc Giám đốc là người đứng đầu, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành tất cả các hoạt động của chi nhánh Hai Phó Giám đốc sẽ hỗ trợ Giám đốc trong công việc theo phân công cụ thể.
Hội sở chi nhánh bao gồm các phòng ban chính như Phòng Tổng Hợp, Phòng Tổ chức Hành chính, Phòng Dịch vụ Khách hàng, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Bán lẻ.
4 phòng giao dịch: PGD Chu Lai, PGD Tam Kỳ, PGD Hà Lam và PGD Nam Phước
Cơ cấu tổ chức của VietinBank Quảng Nam được thể hiện rõ qua sơ đồ 1.1, mô tả cấu trúc của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Chi nhánh Quảng Nam.
Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Chi nhánh Qu ng Nam ả
(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cơ cấu tổ chức tại VietinBank Quảng Nam bao gồm những phòng ban sau:
Phòng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam là nơi thực hiện giao dịch trực tiếp với các doanh nghiệp nhằm khai thác vốn và quản lý các sản phẩm tín dụng theo quy định hiện hành Bên cạnh đó, phòng khách hàng bán lẻ cũng cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp vi mô, siêu vi mô và khách hàng cá nhân, bao gồm các nghiệp vụ tín dụng, phát hành thẻ ATM và thẻ tín dụng quốc tế, cũng như dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo phù hợp với chế độ và thể lệ hiện hành.
Phòng dịch vụ khách hàng g m b ph n k ồ ộ ậ ếtoán v à tiền t kho quỹ có nhiệm vụ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng và quản lý tài chính nội bộ tại chi nhánh Bộ phận này cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến thanh toán và xử lý giao dịch, đồng thời quản lý an toàn kho quỹ, tiền mặt và tài sản Họ thực hiện thu chi tiền mặt bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ trong nội bộ chi nhánh, cũng như với các đơn vị và cá nhân mở tài khoản tại phòng Kế toán.
Phòng tổ chức hành chính chịu trách nhiệm về công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh, quản lý văn phòng và quản trị, nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh Đồng thời, phòng cũng đảm bảo công tác bảo vệ và an ninh an toàn cho chi nhánh.
Phòng tổng hợp hỗ trợ Ban Giám đốc trong việc lập kế hoạch, dự báo kinh doanh, quản lý rủi ro và thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm Trong khi đó, các phòng giao dịch thực hiện các nghiệp vụ như huy động vốn, tín dụng và thẻ theo sự phân công và ủy quyền của Giám đốc chi nhánh.
Bộ phận thẻ tại phòng dịch vụ khách hàng có nhiệm vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, bao gồm mở tài khoản thanh toán, phát hành thẻ và quản lý các nghiệp vụ liên quan đến thẻ Đây là bộ phận quan trọng, ảnh hưởng đến hình ảnh của ngân hàng và chất lượng dịch vụ mà khách hàng nhận được Các chức vụ trong bộ phận này bao gồm Trưởng phòng dịch vụ khách hàng, Kiểm soát viên và các chuyên viên giao dịch.
1.3.2 Tình hình nhân s cự ủa đơn vị giai đoạn 2018-2020
Tình hình nhân s c a tr sự ủ ụ ở chính c a Ngân hàng TMCP ủ Công Thương – chi nhánh Quảng Nam được thể ệ hi n qua b ng 1.1 ả
Bảng 1.1 Cơ cấu nhân sự của Ngân hàng TMCP Công Thương- Chi nhánh
Quảng Nam giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: Người
Trình độ học vấn Đại học và trên đại h c ọ 60 69,77 66 68,75 75 70,09
Trung cấp và cao đẳng 26 30,23 30 31,25 32 29,91
(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cơ cấu nhân sự tại chi nhánh Quảng Nam của Ngân hàng TMCP Công Thương cho thấy số lượng nhân viên đã tăng dần theo thời gian, mặc dù chưa có sự thay đổi lớn.
Cơ cấ u hành chính và tình hình nhân sự c ủa đơn vị thực tập
1.3.1 Cơ cấu tổ chức hành chính của đơn vị thực tập
Về cơ cấu tổ chức hành chính, mô hình tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam bao gồm:
Ban giám đốc của chi nhánh bao gồm một Giám đốc và hai Phó Giám đốc Giám đốc là người đứng đầu, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh, trong khi hai Phó Giám đốc sẽ hỗ trợ Giám đốc trong các công việc được phân công.
Hội sở chi nhánh bao gồm nhiều phòng ban quan trọng như Phòng Tổng Hợp, Phòng Tổ chức Hành chính, Phòng Dịch vụ Khách hàng, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Bán lẻ, mỗi phòng ban đảm nhiệm những chức năng riêng biệt nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
4 phòng giao dịch: PGD Chu Lai, PGD Tam Kỳ, PGD Hà Lam và PGD Nam Phước
Cơ cấu tổ chức của VietinBank Quảng Nam được thể hiện rõ qua sơ đồ 1.1, mô tả cấu trúc tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Chi nhánh Quảng Nam.
Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Chi nhánh Qu ng Nam ả
(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cơ cấu tổ chức tại VietinBank Quảng Nam bao gồm những phòng ban sau:
Phòng khách hàng doanh nghiệp là nơi thực hiện giao dịch trực tiếp với các doanh nghiệp, nhằm khai thác vốn và quản lý các sản phẩm tín dụng theo quy định của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Đồng thời, phòng khách hàng bán lẻ cũng thực hiện các giao dịch với doanh nghiệp vi mô, siêu vi mô và khách hàng cá nhân, cung cấp các dịch vụ tín dụng, phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, cùng với dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo tuân thủ chế độ và thể lệ hiện hành.
Phòng dịch vụ khách hàng g m b phụ trách kế toán và tiền tệ kho quỹ có nhiệm vụ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, quản lý tài chính và chi tiêu nội bộ tại chi nhánh Bộ phận này cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến thanh toán và xử lý giao dịch Đồng thời, bộ phận tiền tệ kho quỹ đảm bảo an toàn cho kho quỹ, quản lý tiền mặt, cất giữ tài sản, và thực hiện thu chi tiền mặt bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ cho các đơn vị, cá nhân mở tài khoản giao dịch tại phòng Kế toán.
Phòng tổ chức hành chính chịu trách nhiệm về công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh, đồng thời quản lý hoạt động văn phòng và quản trị, hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh Ngoài ra, phòng cũng đảm bảo công tác bảo vệ và an ninh an toàn cho chi nhánh.
Phòng tổng hợp hỗ trợ Ban Giám đốc trong việc lập kế hoạch, dự báo kinh doanh, quản lý rủi ro và thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm Trong khi đó, các phòng giao dịch thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng và thẻ theo sự phân công và ủy quyền của Giám đốc chi nhánh.
Bộ phận thẻ tại phòng dịch vụ khách hàng có vai trò quan trọng trong việc thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, đặc biệt liên quan đến thẻ và tài khoản thanh toán như mở tài khoản, phát hành thẻ và quản lý các giao dịch tài chính Đây là bộ phận quyết định hình ảnh của ngân hàng và ảnh hưởng đến sự đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ Các chức vụ tại bộ phận này bao gồm Trưởng phòng dịch vụ khách hàng, Kiểm soát viên và các chuyên viên giao dịch.
1.3.2 Tình hình nhân s cự ủa đơn vị giai đoạn 2018-2020
Tình hình nhân s c a tr sự ủ ụ ở chính c a Ngân hàng TMCP ủ Công Thương – chi nhánh Quảng Nam được thể ệ hi n qua b ng 1.1 ả
Bảng 1.1 Cơ cấu nhân sự của Ngân hàng TMCP Công Thương- Chi nhánh
Quảng Nam giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: Người
Trình độ học vấn Đại học và trên đại h c ọ 60 69,77 66 68,75 75 70,09
Trung cấp và cao đẳng 26 30,23 30 31,25 32 29,91
(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cơ cấu nhân sự tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Quảng Nam đã cho thấy sự gia tăng số lượng nhân viên theo thời gian, mặc dù chưa có sự thay đổi lớn.
Trong giai đoạn 2018-2020, tỷ lệ nữ nhân viên tại đơn vị ngân hàng chiếm hơn 50% tổng số nhân viên, cụ thể là khoảng 53% Sự chênh lệch này phản ánh đặc thù của ngành ngân hàng, nơi mà nữ giới đóng vai trò ngày càng quan trọng.
Đến năm 2020, khoảng 65% nhân sự của đơn vị nằm trong độ tuổi từ 20 đến 40, cho thấy sự trẻ hóa đang diễn ra trong đội ngũ lao động từ năm 2018.
Từ năm 2020, lĩnh vực tài chính ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ, yêu cầu nguồn nhân lực có trình độ cao Sự gia tăng nhu cầu về nhân lực chất lượng đã thu hút nhiều nguồn lao động, cho thấy việc phát triển nguồn nhân lực chất lượng là yếu tố thiết yếu trong ngành này.
Tại Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Quảng Nam, trình độ học vấn của nhân viên ngày càng được nâng cao, với hơn 70% nhân viên có trình độ đại học trở lên Tỷ lệ này đã tăng dần qua các năm từ 2018 đến 2020.
Tại phòng dịch vụ khách hàng, số lượng nhân viên chiếm khoảng 30% tổng số nhân viên của chi nhánh, do bao gồm nhiều bộ phận với các chức năng khác nhau, và có xu hướng tăng dần trong giai đoạn 2018-2020 Xét về giới tính, hầu hết các giao dịch viên đều là nữ, chiếm hơn 50% tổng số nhân viên của phòng Cấu trúc nhân sự tại phòng dịch vụ khách hàng chủ yếu là những người dưới 30 tuổi.
40 tuổi Về trình độ ọc vấn, có đến hơn 82% nhân sự có trình độ đại học trở h lên.
Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2018- 2020
chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2018- 2020
Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Vietinbank Quảng Nam giai đoạn 2018-2020 cho thấy mặc dù có sự biến động, nhưng hoạt động kinh doanh vẫn duy trì sự tăng trưởng qua các năm Điều này được thể hiện rõ qua báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Quảng Nam trong giai đoạn này.
Bảng 1.2: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Tỷ lệ
Dư nợ cho vay 6.349,14 7.604,12 9.650,63 1.254,98 19,77 2046,51 26,91 Lợi nhuận 84,56 126,43 183,32 41,87 49,51 56,89 44,99 (Nguồn: Phòng Kế toán Ngân Hàng thương mại cổ phần công thương Quảng Nam)
Theo bảng số liệu, lợi nhuận và dư nợ cho vay của ngân hàng đã tăng trưởng ổn định qua các năm Đến năm 2018, giá trị huy động vốn đạt 2.266,28 tỷ đồng, trong khi dư nợ cho vay đạt 6.349,14 tỷ đồng và lợi nhuận đạt 84,56 tỷ đồng.
Cuối năm 2019, dịch bệnh đã gây ra khó khăn về nợ xấu do doanh thu của các doanh nghiệp bị ảnh hưởng Mặc dù vậy, lợi nhuận của chi nhánh VietinBank Quảng Nam vẫn đạt 126,43 tỷ đồng, tăng gần 50% so với năm 2018 Quy mô huy động vốn tại ngân hàng này có sự tăng trưởng qua các năm, nhưng đến cuối năm 2019, số dư huy động vốn giảm 20,26% so với năm trước, chỉ đạt 1.087 tỷ đồng, do tác động tiêu cực của dịch Covid-19 Bên cạnh đó, nguồn vốn từ KBNN và BHXH cũng giảm, dẫn đến sụt giảm tổng nguồn vốn Tuy nhiên, quy mô dư nợ của chi nhánh vẫn ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, với tốc độ tăng trưởng 19,77% trong năm 2019, mặc dù bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
Năm 2020, ngân hàng đạt lợi nhuận 183,32 tỷ đồng, tăng 44,99% so với năm trước nhờ vào việc tái cơ cấu toàn diện và chuyển đổi mô hình kinh doanh từ phát triển chiều rộng sang chiều sâu Ngân hàng tập trung vào cải thiện chất lượng dịch vụ, gia tăng thu nhập ngoài lãi và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn Cuối năm 2020, vốn huy động tăng 639,73 tỷ đồng, với tiền gửi khách hàng tăng 11%, cả tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn đều tăng theo nhu cầu thanh khoản Đồng thời, dư nợ cho vay cũng tăng đáng kể với mức 26,91%, trong bối cảnh NHNN điều chỉnh giảm trần lãi suất.
Vai trò của nghiệp vụ phát hành thẻ ATM đối với hoạt động của ngân hàng
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng Nam đang phát triển dịch vụ phát hành thẻ ATM, một công cụ hữu ích cho việc thanh toán lương qua tài khoản Thẻ ATM không chỉ giúp người dân thực hiện giao dịch tài chính một cách hiệu quả mà còn tạo sự kết nối giữa khách hàng và các dịch vụ ngân hàng Sự gia tăng người dùng thẻ ATM mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng Tuy nhiên, nguồn thu từ việc phát hành thẻ ATM vẫn chưa đáng kể so với chi phí lắp đặt và vận hành các máy ATM.
Mặc dù phát hành thẻ ATM không mang lại nhiều doanh thu cho ngân hàng, nhưng đây là bước quan trọng giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ khác như mở tài khoản thanh toán, đăng ký ví điện tử và dịch vụ chuyển tiền Những dịch vụ này có khả năng tạo ra nguồn thu đáng kể cho ngân hàng Trong bối cảnh khó khăn về huy động vốn hiện nay, thẻ ATM cũng trở thành một kênh huy động vốn hiệu quả Do đó, các ngân hàng thương mại đang cạnh tranh mạnh mẽ thông qua các chiến lược quảng cáo và dịch vụ mới nhằm thu hút người tiêu dùng, từ đó tăng doanh số phát hành thẻ ATM hàng năm.
1.6 Tóm t quá trình thắt ực tập
Từ ngày 4/10/2021 đến 10/12/2021, tôi thực tập tại trụ sở Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam, PGD Tam Kỳ với vai trò thực tập sinh kế toán thực tế trong phòng dịch vụ khách hàng Trong thời gian thực tập, tôi đã tìm hiểu về các công việc như mở tài khoản, phát hành thẻ, chi lương và giải quyết các vấn đề liên quan đến thẻ ATM Đặc biệt, tôi được hướng dẫn chi tiết về quy trình phát hành thẻ ATM từ các nhân viên phòng dịch vụ khách hàng Quá trình thực tập này có thể chia thành ba giai đoạn khác nhau.
Giai đoạn 1 (từ ngày 4/10/2021 đến ngày 1/11/2020 ): k c t p t i Ngân hàng Vietinbank Qu ng Nam, t n này tôi
Trong quá trình thực tập tại ngân hàng, tôi đã quan sát và tìm hiểu về quy trình phát hành thẻ ATM Tôi được hướng dẫn tận tình và giao nhiệm vụ kiểm tra thông tin trong hồ sơ khách hàng, phân loại và sắp xếp lưu trữ hồ sơ Những kinh nghiệm này giúp tôi hiểu rõ hơn về nghiệp vụ của chuyên viên thẻ.
Giai đoạn 2 (từ ngày 1/11/2021 đến 22/11/2021) :
Trong giai đoạn này, tôi không chỉ thực hiện các công việc như ở giai đoạn 1 mà còn hỗ trợ nhập dữ liệu lưu trữ và kiểm tra đối chiếu số liệu Tuy nhiên, do dịch bệnh diễn biến phức tạp và lan rộng, cùng với ảnh hưởng của mưa lũ, tôi đã phải làm việc trực tuyến trên một hệ thống chuyên dụng để bảo đảm thông tin khách hàng mà không cần đến ngân hàng.
Giai đoạn 3 (từ ngày 22/11/2021 đến 10/12): Giai đoạn k t thúc thực t p ế ậ
Trong giai đoạn cuối của kỳ thực tập, tôi đã hoàn thành tất cả các công việc được giao mà không xảy ra sai sót nào Sau đó, tôi đã nhận bài thu hoạch thực tập đã được Ban Giám đốc xác nhận Tôi xin gửi lời cảm ơn đến tất cả mọi người đã hỗ trợ tôi trong suốt quá trình thực tập và gửi lời chào tạm biệt đến các anh chị trong phòng dịch vụ khách hàng, những người đã đồng hành cùng tôi trong hai kỳ thực tập vừa qua.
Tóm tắt quá trình thực tập
NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH QU NG NAM Ả
2.1 Mô t chung nghi p v phát hành th ATM t i ngân hàng Vietinbank chi nhánh ả ệ ụ ẻ ạ
Nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại phòng dịch vụ khách hàng của Vietinbank chi nhánh Quảng Nam là một trong những dịch vụ phổ biến nhất Quy trình thực hiện nghiệp vụ này tuân theo các quy định chung của ngân hàng, được thể hiện qua sơ đồ 2.1.
Sơ đồ 2.1 Quy trình phát hành thẻ ATM tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam
(Nguồn: Phòng Dịch vụkhách hàng Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam)
Hướng dẫn khách hàng l p h sơ ậ ồ
Lập h ồ sơ khách hàng trên hệthống
Thẻ đã phát hành được gửi về chi nhánh
Gửi yêu cầu phát hành đến trung tâm th ẻ
Trung tâm xử lý thông tin và in d p th ậ ẻ
Giải quyết các khi u n i phát sinh ế ạ
Tiếp nh n và xậ ử h lý ồ sơ đềnghị c p th ấ ẻ
Chi nhánh nh n thậ ẻ ATM, sốPIN từ trung tâm và giao cho khách hàng
QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ ATM CHO KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH QUẢNG NAM
CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CÙNG MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ĐỐI VỚI NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG NAM
Cơ hội và thách thức đối với nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
Trong bối cảnh kinh tế và công nghệ ngày càng phát triển, việc lựa chọn ngân hàng làm trung gian thanh toán và hình thức sử dụng tiền mặt đang trở nên phổ biến Hiện nay, không thể phủ nhận sự tiện lợi khi sử dụng thẻ ATM, nhất là khi các phương thức thanh toán điện tử ngày càng phát triển và được ưa chuộng nhờ tính an toàn và linh hoạt.
Việt Nam, với dân số trẻ và đang phát triển, đang chứng kiến sự gia tăng nhu cầu về các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại Việc ứng dụng công nghệ cao trong trung và dài hạn mở ra nhiều cơ hội phát triển cho ngành Ngân hàng, đặc biệt là cho VietinBank chi nhánh Quảng Nam.
Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Quảng Nam đang đối mặt với những thách thức do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, có thể dẫn đến việc tạm dừng hoạt động theo chỉ đạo của chính phủ Tình hình kinh tế khó khăn đã làm giảm nguồn thu của ngân hàng và gia tăng nguy cơ nợ xấu Bên cạnh đó, tâm lý khách hàng bị ảnh hưởng bởi diễn biến phức tạp của dịch bệnh, dẫn đến sự sụt giảm rõ rệt trong số lượng giao dịch tại ngân hàng Trong bối cảnh này, các ngân hàng thương mại khác cũng đang cạnh tranh quyết liệt để tăng số lượng ATM và thu hút khách hàng bằng những ưu đãi hấp dẫn Để duy trì sức cạnh tranh, Ngân hàng VietinBank cần có những chiến lược phù hợp.
Một số đề xuất nâng cao hiệu quả quy trình phát hành thẻ ATM tại ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
3.2 Định hướng phát triển của với ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng Nam sẽ tiếp tục thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh, cải thiện chất lượng và hiệu quả, đồng thời phát triển các chiến lược thu hút khách hàng để gia tăng số lượng thẻ ATM phát hành Chi nhánh sẽ mở rộng quy mô hoạt động gắn liền với việc nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả sử dụng nguồn lực Các giải pháp tăng trưởng tín dụng sẽ được thực hiện phù hợp, đồng thời cân đối nguồn vốn hiệu quả Đặc biệt, do chi nhánh nằm trong khu vực dễ xảy ra thiên tai, ngân hàng sẽ chú trọng triển khai các giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi thiên tai, dịch bệnh, đặc biệt là dịch Covid-19, theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, đồng thời phát triển các dịch vụ phù hợp với tình hình thực tế.
3.3 M t s xu t nâng cao hiộ ố đề ấ ệu quả quy trình phát hành th ATM t i ngân hàng ẻ ạ TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
Qua quá trình thực tập tại Ngân hàng và nội dung chương 2, tôi đã phân tích vấn đề và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam.
3.3.1 ng d ng công ngh vào quy trình nghiỨ ụ ệ ệp vụ Đố ới v i vấn đề tốn th i gian và công sức trong cờ ác bước kiểm tra, đối chiếu, nhập hồ sơ khách hàng lên hệ thống, đây là một vấn đề phổ biến đối với ngân hàng cũng như các cơ quan phòng ban phải xử lý nhiều hồ sơ sổ sách.
Mục tiêu chính là tiết kiệm thời gian và công sức cho các chuyên viên phòng dịch vụ khách hàng, đồng thời giảm thiểu sai sót trong các công đoạn kiểm tra, đối chiếu và nhập hồ sơ khách hàng lên hệ thống Việc cải thiện những điểm yếu này không chỉ giúp tiết kiệm nhân lực mà còn nâng cao năng suất làm việc.
Để giảm thiểu sai sót mà không tốn nhiều thời gian, Ngân hàng nên áp dụng công nghệ vào quy trình nghiệp vụ Việc sử dụng phần mềm quét và nhận diện thông tin sẽ giúp việc đối chiếu và cập nhật dữ liệu nhanh chóng và hiệu quả hơn Để thực hiện đề xuất này, Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam cần được trang bị hệ thống quét tự động, tương tự như công nghệ định danh người dùng đã được áp dụng trên ứng dụng Vietinbank iPay.
Kết quả mong đợi trong vòng 3 đến 6 tháng tới là nếu đề xuất được cấp trên chấp thuận, các bước kiểm tra đối chiếu và nhập hồ sơ lên hệ thống của nghiệp vụ sẽ được thực hiện Điều này nhằm thử nghiệm công nghệ mới và tiến hành đưa vào sử dụng.
3.3.2 Phát tri n d ch v phát hành th ATM thông qua hình th c ể ị ụ ẻ ứ trực tuy n ế
Việc yêu cầu phát hành thẻ ATM tại các phòng giao dịch đã gây ra không ít bất tiện cho khách hàng trong thời kỳ đại dịch Covid-19 Điều này trở thành một rào cản lớn đối với hoạt động ngân hàng, dẫn đến sự giảm sút đáng kể trong doanh số phát hành thẻ ATM.
Mục tiêu của ngân hàng thương mại trong bối cảnh dịch bệnh bùng phát là cải thiện tình trạng hiện tại để tăng cường khả năng cạnh tranh Việc nâng cao dịch vụ phát hành thẻ ATM của Vietinbank chi nhánh Quảng Nam sẽ giúp ngân hàng này chiếm lĩnh thị phần thẻ trực tuyến và thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng cho các dịch vụ khác.
Trước tình hình hiện tại, việc phát hành thẻ ATM gặp nhiều trở ngại, nhưng cũng mở ra cơ hội cho các ngân hàng, đặc biệt là Vietinbank chi nhánh Quảng Nam, trong việc phát triển dịch vụ phát hành thẻ ATM trực tuyến Dịch vụ mở thẻ ATM online cho phép khách hàng rút tiền mà không cần thẻ, giúp nâng cao tính cạnh tranh Để thực hiện điều này, ngân hàng cần áp dụng công nghệ định danh qua điện thoại thông minh và đảm bảo quy trình giao thẻ ATM tận tay khách hàng Đồng thời, Vietinbank cũng nên triển khai các chiến lược khuyến mãi và giảm phí để tăng cường sức hấp dẫn của dịch vụ.
Nếu đề xuất được phê duyệt, dự kiến vào quý I năm 2022, doanh số thẻ của Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam sẽ có sự tăng trưởng ổn định, giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.
3.3.3 Phân chia quy trình in dập thẻ để t ki m chi phí tiế ệ
Hệ thống in dập thẻ mang lại nhiều tiện ích, nhưng công suất tiêu thụ điện năng trong mỗi lần xử lý và in dập rất lớn Do đó, việc in dập thẻ cần thực hiện với số lượng lớn, dẫn đến việc tốn thời gian cho khách hàng Vì vậy, cần có giải pháp hợp lý để tối ưu hóa quy trình này.
Mục tiêu là đảm bảo rằng đề xuất thực hiện sẽ giúp tiết kiệm chi phí in ấn thẻ tại trung tâm, đồng thời đáp ứng nhanh chóng nhu cầu nhận thẻ từ phía khách hàng.
Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam có thể giảm chi phí in ấn thẻ bằng cách phân chia quy trình phát hành thành nhiều tình huống Đối với số lượng thẻ ATM lớn, ngân hàng có thể chuyển đến trung tâm để xử lý và in dập, trong khi đối với số lượng nhỏ, có thể sử dụng máy móc đơn giản tại chi nhánh để tiết kiệm chi phí vận chuyển Để thực hiện đề xuất này, ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống in dập tự động với quy mô phù hợp tại chi nhánh, nhằm xử lý thông tin và in dập nhanh chóng.
Nếu đề xuất được chấp nhận và thực hiện, sau khi lắp đặt thành công hệ thống in ấn tự động tại chi nhánh, ngân hàng sẽ tiết kiệm được nhân lực và giảm thời gian giao nhận.
Từ đó trong lâu dài có thểchiết kiệm được chi phí nhân công và chi phí giao nh n, góp ậ phần cải thiện chất lượng dịch vụ.