tiểu luận đề tài ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

Khái quát về Ngân hàng TMCP Tiên Phong

• Tên gọi: Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Tiên

• Tên Tiếng Anh: Tien Phong Commercial Joint

• Trụ sở chính: 57 Lý Thường Kiệt, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội

Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp số 0102744865 do Sở Kế hoạch và Đầu tƣ Thành phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 12/05/2008 và thay đổi lần thứ 23 ngày 04/10/2016

Ngân hàng TMCP được cấp giấy phép hoạt động số 123/NH-GP vào ngày 05/05/2008 bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, với các sửa đổi, bổ sung gần nhất theo Quyết định số 2236/QĐ-NHNN ngày 25/10/2017.

Vốn điều lệ: 5.842.105.000.000 đồng (Năm ngàn tám trăm bốn mươi hai tỷ một trăm không năm triệu đồng)

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TPBank là ngân hàng Thương mại cổ phần được thành lập vào ngày

Ngân hàng Tiên Phong, hay TPBank, chính thức hoạt động vào tháng 9/2008 và trở thành công ty đại chúng Chỉ một tháng sau, TPBank đã ra mắt dịch vụ Internet Banking cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Đến tháng 12/2008, ngân hàng này nhận chứng chỉ ISO 9001:2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm và dịch vụ Vào tháng 1/2013, TPBank bước chân vào thị trường vàng và một năm sau đó, ngân hàng tiếp tục phát triển với phiên bản mới.

EBank trên nền tảng công nghệ HTML5 tích hợp cả Mobile Banking và Internet Banking, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong hoạt động của ngân hàng TP Bank, ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng số Năm 2017, TP Bank ra mắt hệ thống giao dịch tự động 24/7 LiveBank Sau gần 13 năm hoạt động, TPBank đã khẳng định thương hiệu và trở thành một trong những ngân hàng phát triển mạnh nhất tại Việt Nam.

Hình 1.1: TienPhongBank chính thức đổi tên thành TP Bank

1.1.3 Sứ mệnh và tầm nhìn

TPBank mang đến các sản phẩm và dịch vụ tài chính tối ưu cho khách hàng và đối tác, được xây dựng trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả.

TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông

TPBank cam kết hỗ trợ tối đa cho Cán bộ Nhân viên, nhằm đảm bảo họ có cuộc sống kinh tế ổn định, khuyến khích sự sáng tạo và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển nghề nghiệp cá nhân.

TPBank cam kết mạnh mẽ với trách nhiệm xã hội, tích cực tham gia vào các hoạt động cộng đồng nhằm mục tiêu phục vụ con người và thúc đẩy sự hưng thịnh của quốc gia.

Trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính tiên tiến trên nền tảng công nghệ hiện đại, góp phần xây dựng một đất nước giàu mạnh.

1.1.4 Sơ đồ tổ chức và mô tả nhiệm vụ phòng ban

Đại hội đồng cổ đông (AGM) của TiênPhongBank là cơ quan có thẩm quyền cao nhất, chịu trách nhiệm quyết định các vấn đề liên quan đến nhiệm vụ và quyền hạn theo quy định của pháp luật và điều lệ của ngân hàng.

Hội đồng quản trị (HĐQT) là cơ quan quản lý Ngân hàng do Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) bầu ra, có quyền quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích và quyền lợi của Ngân hàng, ngoại trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng chiến lược và lập kế hoạch hoạt động hàng năm, đồng thời chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng khác.

Ban kiểm soát được bầu ra bởi Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) với nhiệm vụ quan trọng là kiểm tra hoạt động tài chính của ngân hàng Ban này giám sát việc tuân thủ chế độ hạch toán và kế toán, cũng như hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ Ngoài ra, ban còn có trách nhiệm thẩm định báo cáo tài chính hàng năm và báo cáo cho ĐHĐCĐ về tính chính xác, trung thực và hợp pháp của các báo cáo tài chính của ngân hàng.

1.1.5 Tình hình kinh doanh hoạt động

Trong 6 tháng đầu năm 2021, tổng tài sản của TPBank đạt hơn 242 nghìn tỉ đồng, gần đạt mục tiêu 250 nghìn tỉ đồng cho cả năm Dự báo khả năng cuối năm tổng tài sản sẽ tăng vƣợt xa kế hoạch Một chỉ tiêu quan trọng nữa cũng gần về đích cả năm là tổng huy động Tính đến cuối tháng 6, TPBank huy động đƣợc hơn 217 nghìn tỉ đồng, tăng 17,46% so với cuối năm 2020 và tương đương 98,3% kế hoạch năm

Tốc độ tăng trưởng nhanh về tổng tài sản và huy động đã củng cố nền tảng vốn cho ngân hàng, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh mở rộng Trong nửa đầu năm, tăng trưởng tín dụng của TPBank đạt khoảng 11%, gần chạm mức trần do Ngân hàng Nhà nước quy định Ngân hàng cũng đã thực hiện trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro theo quy định, bao gồm cả phần dự phòng bổ sung cho dư nợ được tái cơ cấu theo Thông tư 03 mới ban hành.

Tính đến cuối tháng 6 năm 2021, TPBank ghi nhận tổng thu nhập hoạt động đạt 6.233 tỷ đồng, tăng 27,74% so với quý 2 năm 2020 Lợi nhuận trước thuế của ngân hàng đạt hơn 3.007 tỷ đồng, tăng 47,80% so với cùng kỳ năm trước, tương đương 54% kế hoạch cả năm.

Sản phẩm của doanh nghiệp

Cho vay: vay mua nhà, xây sửa nhà, vay mua ô tô, vay kinh doanh

Mở thẻ tín dụng: thẻ ATM eCounter, thẻ ghi nợ quốc tế

Ngân hàng điện tử-eBank Điểm giao dịch tự động TPBank

Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ qua TPBank mPOS

Dịch vụ khác: Bảo hiểm, bảo hiểm xe, bảo hiểm nhà, bảo hiểm nhân thọ

TPBank đã tập trung đầu tƣ để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá nhƣ:

 LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7

 Savy – với những ứng dụng tiết kiệm vạn năng

 QuickPay – thanh toán bằng mã QR code

 Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank…

TPBank đã tiên phong trong việc ứng dụng trợ lý ảo T’aio sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và công nghệ máy học (Machine Learning), cùng với hệ thống nhận diện khách hàng qua giọng nói và vân tay Những sản phẩm vượt trội này đã giúp TPBank khẳng định vị thế là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam sở hữu hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và tiên tiến.

Đối thủ cạnh tranh

1.3.1 Đối thủ cạnh tranh trực tiếp

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

Tên Điểm mạnh Điểm yếu

 Ban lãnh đạo có kinh nghiệm quản lý, nhạy bén với thi trường

 Đội ngũ nhân viên có trình độ và kinh nghiệm cao

 Nhận đƣợc sự ƣu tiên và hỗ trợ đặc biệt từ phía ngân hàng trung ƣơng trong các dự án của chính phủ

 Hoạt động ngoại hối và dịch vụ thẻ mạnh nhất Việt Nam

 Mạng lưới giao dịch quốc tế lớn nhất quốc gia

 Bộ máy quản lí cồng kềnh, hoạt động chƣa đạt hiệu quả tối đa, thiếu sự liên kết giữa các NHTM với nhau

 Nguồn lực công nghệ thông tin của Ngân hàng thiếu cả về nhân lực và máy móc thiết bị

 Cơ cấu chƣa thực sự đa dạng, dễ bị ảnh hưởng bởi những biến động lãi suất và trên thị trường tín dụng

 Sản phẩm dịch vụ còn đơn điệu

 Đa dạng các sản phẩm thẻ, phạm vi sử dụng rộng thông qua kết nối với nhiều công ty thanh toán lớn trên thế giới nên

 Nhiều ƣu đãi hơn so với các loại thẻ tín dụng của các ngân hàng khác

 Thẻ thanh toán đƣợc chấp nhận ở nhiều nơi, nhãn hàng, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, nơi vui chơi giải trí khác

 Hệ thống ATM của ngân hàng hạn chế ở các vùng miền

 Thỉnh thoảng phát sinh các khoản phí dịch vụ chƣa hợp lí

 Nhu cầu mở thẻ nhiều nhƣng hạn chế về chi nhánh, không hỗ trợ mở thẻ online, trực tuyến

 Dịch vụ thẻ đƣợc hỗ trợ nhanh chóng với chi phí rẻ và miễn phí khi giao dịch qua thẻ

 Kiểu dáng thẻ hiện đại, sang trọng và khá bắt mắt

 Thẻ đƣợc sử dụng linh hoạt, với công nghệ thẻ chíp an toàn

1.3.2 Đối thủ cạnh tranh gián tiếp

Ví điện tử như MoMo, Ngân Lượng, VinaPay, Payoo, Mobivi, và ZaloPay, cùng với các tên tuổi từ Trung Quốc như Alipay và Wechat Pay, đang ngày càng phổ biến và thâm nhập mạnh mẽ vào thị trường Việt Nam.

Tên Điểm mạnh Điểm yếu

 Sử dụng ví điện tử thanh toán an toàn hơn so với thẻ tài khoản ngân hàng

 Hỗ trợ thực hiện giao dịch ngoại tuyến

 Cung cấp nhiều ƣu đãi cho người dùng và dễ sử dụng

Thực hiện giao dịch thanh toán nhanh chóng trên điện thoại di động mà không cần mang theo tiền mặt như trước đây.

Hầu hết các ví điện tử hiện nay đều miễn phí khi nạp tiền, nhưng sẽ tính phí khi người dùng rút tiền từ ví về tài khoản ngân hàng của mình.

 Nguy cơ mất tài khoản ví vì hay truy cập hay lưu lại các thông tin trên các trang web không đáng tin cậy

 Nguy cơ thanh toán thất bại nếu điện thoại chẳng may bị sập nguồn hay hết pin đúng lúc

1.3.3 Đối thủ tiềm ẩn Đối thủ tiềm ẩn - Là các ngân hàng, tổ chức chưa tham gia thị trường nhưng có khả năng gia nhập bất cứ khi nào và cạnh tranh với doanh nghiệp

Các đối thủ tiềm ẩn nhƣ: VNTP, MOCA, PAYOO

Khách hàng mục tiêu

 TpBank có tiếp cận 2 hạng mục thị trường

 Thị trường 1: Khách hàng là cá nhân và các tổ chức kinh tế

 Thị trường 2: Là mảng thị trường tập trung vào các định chế tài chính (Tổ chức tín dụng, công ty tài chính…)

TP Bank chia khách hàng mục tiêu thành 2 nhóm

Nhóm khách hàng cá nhân bao gồm những người hoặc nhóm người sử dụng dịch vụ ngân hàng cho mục đích cá nhân hoặc gia đình Họ có thể là những khách hàng đã, đang hoặc sẽ tận dụng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.

 Về giới tính: không phân biệt giới tính, vì là sản phẩm dịch vụ nên mọi người đều có thể sử dụng

 Về tuổi tác: Lớp khách hàng trẻ – những người sinh ra trong giai đoạn 1980-

Thế hệ Y (sinh năm 1994) và thế hệ Z (sinh từ 1995 đến 2015) đang đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng cho nhiều ngân hàng, khi họ trở thành nhóm khách hàng kế cận cho các thế hệ trước.

Khách hàng mục tiêu của TpBank chủ yếu là những người trẻ thuộc thế hệ gen Y và gen Z, những người có khả năng tiếp cận công nghệ số và có mức độ độc lập kinh tế nhất định, thuộc tầng lớp trung lưu với mức độ ảnh hưởng xã hội vừa phải.

 Về địa lí: Những khu vực đồng bằng đông dân cƣ

 Về thu nhập: Người có thu nhập từ 5 triệu trở lên

Hình 1.4: Chân dung khách hàng mục tiêu

Nhóm khách hàng doanh nghiệp bao gồm cán bộ nhân viên được doanh nghiệp ủy quyền sử dụng thẻ Doanh nghiệp cam kết thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến việc sử dụng thẻ theo hợp đồng phát hành Chủ thẻ phụ có trách nhiệm về việc sử dụng thẻ trong mối quan hệ với doanh nghiệp.

Trong thời đại công nghệ phát triển, mua sắm online đã trở thành một công cụ tiện ích thiết yếu cho người tiêu dùng Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh phức tạp, sự phát triển vượt bậc của công nghệ đã biến mua sắm trực tuyến thành xu hướng hàng đầu, mang lại nhiều lợi ích như tiết kiệm thời gian, linh hoạt về địa điểm và giá cả hợp lý, đồng thời hỗ trợ hiệu quả trong việc phòng chống dịch bệnh.

Việc mua hàng online khách hàng có thể trả tiền qua ngân hàng mà không cần dùng tiền mặt để trả

Website của TP Bank luôn có đầy đủ thông tin về mọi sản phẩm dịch vụ cũng như các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng

Hành vi trực tuyến của khách hàng đã giúp kênh Facebook của TP Bank thu hút hơn 1 triệu lượt theo dõi, trong khi kênh YouTube đạt hơn 11 nghìn người đăng ký Các video quảng cáo sản phẩm trên các nền tảng này đã tạo ra sự tương tác mạnh mẽ từ phía khách hàng.

Mô hình SWOT

 Thương hiệu mạnh, có độ uy tín và tín nhiệm cao

 Ban lãnh đạo có kinh nghiệm quản lý, nhạy bén với thị trường

 Đội ngũ cán bộ công nhân viên của

Ngân hàng đƣợc đánh giá là có trình độ và kinh nghiệm tương đối cao

 Cổ đông lớn, có tiềm lực tài chính mạnh và thương hiệu tốt trong lĩnh vực Tài chính, Công nghệ thông tin, và Dịch vụ viễn thông

 Bộ nhận diện thương hiệu ấn tượng

 Chủ động trong việc thiết kế các sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nhƣ Livebank, Mobile banking eBankX, và các gói kích thích cho vay

 Tiên phong dẫn đầu thị trường về ngân hàng số Ngân hàng đầu tiên triển khai eKYC trên app

 Hệ thống mạng lưới mỏng: 92 chi nhánh/phòng giao dịch và 336 NH tự động Livebank, giới hạn khả năng tiếp cận khách hàng

 Năng suất của đội ngũ cán bộ Back và Middle Office chƣa hiệu quả

 Nhiều dự án, công việc lên quan đến

IT còn bị chậm tiến độ

 Nguồn cơ sở khách hàng Cổ đông & những khách hàng liên quan lớn

 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, sản phẩm có hàm lƣợng công nghệ cao

Dòng thu nhập phí hoa hồng ổn định đến từ hợp tác trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ với Sun Life Việt Nam, cùng với các sản phẩm bảo hiểm nhà và ô tô.

 Các ngân hàng đối thủ phát triển nhanh

 Cạnh tranh cao trong phân khúc cho vay bán lẻ, đặc biệt là mảng cho vay mua nhà và mua ô tô

Tỷ trọng thu dịch vụ về phí trong nguồn thu nhập hoạt động vẫn chưa được cải thiện đáng kể, đặc biệt trong nửa đầu năm do ảnh hưởng của Covid-19, dẫn đến sự giảm mạnh doanh thu từ nhiều loại dịch vụ như bảo hiểm, thẻ và thanh toán quốc tế.

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG DIGITAL MARKETING

Quảng cáo trên Facebook đóng vai trò quan trọng đối với TP Bank nhờ vào sự phổ biến và ảnh hưởng mạnh mẽ của nền tảng này Do đó, TP Bank thường xuyên triển khai các chiến dịch quảng cáo trên Facebook để tiếp cận khách hàng hiệu quả.

Hình 2.1.1.1: Trang chủ tại Facebook của TP Bank

 Đại sứ thương hiệu: Sơn Tùng MTP

Hình 2.1.1.2: Hình ảnh KOLs của TP Bank

TPBank, một ngân hàng trẻ với hình ảnh hiện đại và thân thiện, đang hướng tới đối tượng giới trẻ Sự kiện Sơn Tùng M-TP trở thành đại sứ thương hiệu của TPBank gần đây không gây bất ngờ, thể hiện chiến lược tiếp cận khách hàng trẻ tuổi mà ngân hàng này đang theo đuổi.

Ngoài ra TP Bank cũng có các KOL nhƣ:

Hình 2.1.1.3 Hình ảnh KOLs của TP Bank

Trên nền tảng mạng xã hội Tiktok:Trả phí cho cácInfluencer, KOLs để review các dịch vụ của TP Bank

Hình 2.1.1.4: KOLs của TP Bank trên Tik Tok

Bài viết trả phí trên các trang báo:

Hình 2.1.1.5: Ảnh bài viết về TP bank trên báo Tuổi trẻ

Owned Media, hay còn gọi là truyền thông sở hữu, là một hình thức Digital Marketing miễn phí Đây là phương thức truyền thông diễn ra trên các nền tảng mà doanh nghiệp sở hữu, cho phép doanh nghiệp kiểm soát nội dung và không bị ảnh hưởng bởi bên thứ ba.

Owned media là một công cụ mạnh mẽ giúp quảng bá sản phẩm và dịch vụ đến khách hàng mục tiêu Với việc sở hữu và kiểm soát nội dung, công ty có thể xây dựng thương hiệu và tạo ra khách hàng trung thành hiệu quả hơn.

Doanh nghiệp sở hữu kênh truyền thông này, cho phép họ linh hoạt trong việc tiếp cận khách hàng theo mục tiêu chiến lược và marketing riêng Hơn nữa, doanh nghiệp hoàn toàn có quyền quyết định chiến lược branding, nội dung thông điệp cũng như quản lý cơ sở dữ liệu của mình.

TP Bank đã phát triển các hoạt động Owned nhằm tối ưu hóa khả năng tương tác và tiếp cận khách hàng Đến nay, ngân hàng này đã áp dụng các hình thức Owned như fanpage Facebook và website để nâng cao hiệu quả giao tiếp với người dùng.

Fanpage của TP Bank trên Facebook, mạng xã hội lớn nhất hiện nay, đã thu hút hơn 1 triệu lượt thích, cho thấy mức độ tiếp cận cao với người dùng TPBank sử dụng chiến lược Owned bằng cách đăng tải các nội dung ưu đãi, thông tin sản phẩm và khuyến mãi nhằm tiếp cận khách hàng mục tiêu hiệu quả.

Hình 2.1.2.1: Bài viết của TP Bank tại trang chủ trên Facebook

Website là nơi khách hàng mục tiêu tìm hiểu về doanh nghiệp Hiểu rõ điều này, TPBank đã áp dụng chiến lược Owned để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng thông qua các bài đăng về sản phẩm và thông tin ưu đãi.

Hình 2.1.2.2: Hình ảnh trang Web của TP Bank

Hình 2.1.3: Phản hồi của khách hàng khi sử dụng dịch vụ của TP Bank

TPBank cam kết cung cấp các giải pháp và sản phẩm tài chính ngân hàng hiệu quả nhất, dựa trên sự thấu hiểu khách hàng Với tuyên ngôn “Vì chúng tôi hiểu bạn”, ngân hàng hướng tới việc xây dựng phong cách dịch vụ chất lượng hàng đầu, mang đến những sản phẩm và trải nghiệm vượt trội cho khách hàng.

2.2: Phân tích công cụ Digital Marketing mà doanh nghiệp sử dụng

Các kênh mạng xã hội phổ biến hiện nay như Facebook, Instagram, YouTube, Twitter và Pinterest đã thu hút hàng triệu người dùng, với YouTube đạt khoảng 500 triệu thành viên và Facebook vượt mốc 750 triệu Những con số này phản ánh tầm ảnh hưởng mạnh mẽ của mạng xã hội đối với người dùng và tạo ra một thị trường khách hàng tiềm năng rộng lớn mà các doanh nghiệp đều khao khát khai thác.

Social media là một công cụ mạnh mẽ cho doanh nghiệp, cho phép giao tiếp trực tiếp với khách hàng và khách hàng tiềm năng Nó giúp chia sẻ nội dung, tham gia vào các cuộc trò chuyện, xây dựng niềm tin và mở rộng phạm vi ảnh hưởng Bằng cách này, doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng.

TP Bank đã triển khai các hoạt động Social Media Marketing nhằm tối ưu hóa khả năng tương tác và tiếp cận khách hàng Tính đến tháng 3 năm 2021, ngân hàng này sử dụng các kênh mạng xã hội phổ biến như Facebook, YouTube và TikTok để nâng cao hiệu quả truyền thông.

Trang Fanpage của TP Bank trên Facebook hiện có hơn 1 triệu lượt thích, cho thấy sự quan tâm lớn từ người dùng Tại đây, TP Bank thường xuyên cập nhật các bài viết mới về chương trình khuyến mãi, ưu đãi và thông tin dịch vụ, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Nội dung trên Fanpage rất đa dạng, bao gồm video, hình ảnh, bài viết và báo điện tử, nhưng vẫn cần đảm bảo đầy đủ và chính xác thông tin để truyền tải đến người đọc và người xem.

Hình 2.2.1.1: Hình ảnh trang chủ của TP Bank tại Facebook

Hình 2.2.1.2: Các video và ảnh của TP Bank tại Facebook

Mặc dù TP Bank có hơn 1 triệu lượt like trên Fanpage Facebook, nhưng lượng tương tác từ người dùng lại khá thấp, cho thấy chiến dịch Marketing nội dung cần được điều chỉnh Để tăng hiệu quả, TP Bank nên chuyển đổi nội dung từ các bài viết dài sang các hình thức hấp dẫn hơn như Infographic và hình ảnh bắt mắt, giúp người dùng tiếp thu thông tin nhanh chóng Bên cạnh đó, việc sử dụng Hashtag sẽ giúp người dùng dễ dàng tìm kiếm bài viết phù hợp với nhu cầu của họ Đặc biệt, ngân sách cho quảng cáo trên Facebook cần được tăng cường để thu hút thêm khách hàng tiềm năng và nâng cao nhận thức về thương hiệu.