GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT
Nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
1.2.1 Nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng
1.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng bao gồm:
Các công trình xây dựng công cộng và nhà ở, bao gồm công trình công nghiệp, giao thông thủy lợi và năng lượng, thường sử dụng các vật liệu như xi măng và sắt thép Những công trình này có thể là nhà máy, xí nghiệp, kho tàng, trường học, bệnh viện, trụ sở văn phòng, cũng như các hạ tầng giao thông như đường xá, sân ga, bến cảng, cầu cống, đê đập và hệ thống thoát nước.
- Trang thiết bị xây dựng phục vụ quá trình xây dựng như:
+ Các công trình tạm thời Đây là giá trị các công trình tạm thời cần cho quá trình thực hiện dự án
+ Máy móc và nhà xưởng, bao gồm cả hàng rào, dây cáp, máy phát điện…
- Máy móc xây dựng phục vụ quá trình xây dựng Người bảo hiểm chỉ đảm bảo cho phần máy móc phục vụ cho quá trình xây dựng
- Phần công việc lắp đặt hoặc cấu thành một bộ phận của quá trình xây dựng
- Các tài sản sẵn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm
- Chi phí dọn dẹp sau tổn thất Phần đối tượng này chỉ được bảo hiểm khi các chi phí phát sinh liên quan đến tổn thất được bảo hiểm
1.2.1.2 Rủi ro được bảo hiểm
Rủi ro chính trong hoạt động xây dựng bao gồm các rủi ro nội sinh và ngoại lai của công trình Những rủi ro này cần phải đáp ứng các tiêu chí của một rủi ro bảo hiểm, đảm bảo tính khả thi và tính hợp lệ trong quá trình triển khai dự án.
+ Rủi ro tiên tai: lũ lụt, mưa bão, đất đá sụp lở, sét đánh, động đất, núi lủa, song thần…
Rủi ro tai nạn trong lĩnh vực xây dựng bao gồm các tình huống như cháy nổ, đâm va, trộm cắp và những sơ suất, lỗi lầm của nhân viên làm thuê cho người được bảo hiểm Đâm va không chỉ bao gồm việc va chạm giữa các phương tiện vận chuyển mà còn cả các thiết bị thi công tự hành hoặc các vật thể khác xảy ra trong khu vực thi công.
Rủi ro riêng có thể được bảo hiểm thông qua các thỏa thuận riêng biệt và sự chấp nhận từ người bảo hiểm, bao gồm các rủi ro như chiến tranh, đình công và thiết kế chế tạo Tuy nhiên, thiệt hại liên quan đến rủi ro thiết kế chế tạo chỉ được bảo hiểm khi đó là những thiệt hại gián tiếp phát sinh từ rủi ro này.
Bao gồm các tổn thất xảy ra có thể quy cho các rủi ro sau:
Việc sử dụng nguyên vật liệu không đạt tiêu chuẩn, như xi măng kém chất lượng hoặc sai mác, cùng với sắt thép bị oxy hóa dẫn đến hao mòn và han gỉ, sẽ làm giảm chất lượng công trình Các yếu tố như gạch, cát, sỏi cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến độ bền và an toàn của công trình xây dựng.
Các hỏng hóc về cơ khí và điện của máy móc xây dựng trong quá trình thi công sẽ không được bảo hiểm nếu máy móc bị hư hỏng Tuy nhiên, tất cả các thiệt hại khác phát sinh từ những rủi ro này vẫn thuộc trách nhiệm của công ty bảo hiểm.
+ Chậm trễ, vi phạm tiến độ thi công bị phạt, tạm ngừng công việc, mất thu nhập
+ Do hậu quả của việc di chuyển, tháo dỡ máy móc và dụng cụ thi công dẫn đến tổn thất của máy móc và dụng cụ thi công
+ Do mất tài liệu bản vẽ, bản thiết kế, chứng từ thanh toán
+ Do phản ứng hạt nhân, phóng xạ hay nhiễm phóng xạ
+ Do hành động cố ý của người được bảo hiểm hay đại diện của họ
Trong các công trình xây dựng kéo dài nhiều năm như cầu, đường, và dàn khoan trên biển, người bảo hiểm cần chú ý đến rủi ro theo mùa và điều kiện địa phương Việc đánh giá rủi ro phải được thực hiện dựa trên kế hoạch tiến độ thi công để đảm bảo tính khả thi và an toàn cho dự án.
1.2.1.4 Người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (CAR) thường bao gồm cả tổn thất vật chất và trách nhiệm đối với bên thứ ba, vì vậy chủ công trình thường mua bảo hiểm cho tất cả các bên liên quan Điều này có nghĩa là những người có quyền lợi liên quan đến công trình cũng có thể mua bảo hiểm theo quyền lợi của mình Do đó, đối tượng được bảo hiểm rất đa dạng, bao gồm các tổ chức và cá nhân có tài sản và trách nhiệm dân sự được bảo hiểm theo hợp đồng.
Bảo hiểm công trình xây dựng được mua bởi chủ đầu tư hoặc ban quản lý dự án Nếu phí bảo hiểm đã được tính vào giá trúng thầu, trách nhiệm mua bảo hiểm sẽ thuộc về nhà thầu.
- Đối với bảo hiểm vật tư thiết bị nhà xưởng phục vụ thi công thì bên mua bảo hiểm là các doanh nghiệp xây dựng.
1.2.1.5 Giá trị bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm của công trình xây dựng bao gồm toàn bộ chi phí từ khảo sát, thiết kế, xây dựng đến giải phóng mặt bằng và các khoản chi phí khác cho đến khi hoàn thành công trình Các chi phí này chỉ được xác định chính xác khi nghiệm thu công trình, nhưng các nhà bảo hiểm cần có giá trị bảo hiểm tại thời điểm ký hợp đồng để tính phí Do đó, giá trị giao thầu thường được sử dụng làm cơ sở tính phí bảo hiểm, nhưng cần thường xuyên xem xét và điều chỉnh theo lạm phát của nguyên vật liệu và tiền công trong quá trình xây dựng Đôi khi, giá trị bảo hiểm cũng có thể được tăng thêm một khoản dự phòng để đảm bảo an toàn tài chính.
Giá trị bảo hiểm (BH) nên được xác định chính xác, vì nếu khoản dự phòng quá cao so với giá trị thực tế, sau khi kết thúc thời gian xây dựng, phần phí bảo hiểm thừa sẽ được hoàn trả Do đó, không nên đợi đến khi hết thời hạn bảo hiểm mới điều chỉnh giá trị BH Đối với máy móc và trang thiết bị, giá trị bảo hiểm thường được xác định dựa trên giá trị thay thế.
Giá trị bảo hiểm của các tài sản xung quanh và tài sản hiện có trên công trường của người đề nghị bảo hiểm là giá trị thực tế tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm Chi phí dọn dẹp thường được xác định bằng một tỷ lệ so với giá trị bảo hiểm của công trình.
Số tiền bảo hiểm được xác định dựa trên giá trị bảo hiểm Nếu có yếu tố làm tăng giá trị bảo hiểm, người được bảo hiểm cần thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm để điều chỉnh phí hợp đồng Nếu không thực hiện, quy tắc tỷ lệ sẽ được áp dụng và việc bồi thường sẽ bị coi như bảo hiểm dưới giá trị.
Phí toàn bộ của HĐBH = Phí tiêu chuẩn + Phụ phí mở rộng tiêu chuẩn + Phụ phí mở rộng ngoài tiêu chuẩn + Chi phí khác + Thuế
Phí tiêu chuẩn là mức phí bảo hiểm cho các rủi ro được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm tiêu chuẩn, bao gồm phí cơ bản và phụ phí tiêu chuẩn.
Phí BH tiêu chuẩn = Phí cơ bản + Phụ phí tiêu chuẩn
Phí toàn bộ của HĐBH = Phí tiêu chuẩn + Phụ phí mở rộng tiêu chuẩn + Phụ phí mở rộng ngoài tiêu chuẩn + Chi phí khác + Thuế
Phí tiêu chuẩn trong bảo hiểm là mức phí áp dụng cho các rủi ro được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm tiêu chuẩn, bao gồm cả phí cơ bản và phụ phí tiêu chuẩn.
Phí BH tiêu chuẩn = Phí cơ bản + Phụ phí tiêu chuẩn
Hoạt động khai thác bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
1.3.1 Vai trò của công tác khai thác
Khai thác bảo hiểm là quá trình giới thiệu và bán các dịch vụ cùng sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, đóng vai trò là bước đầu tiên trong quy trình triển khai bảo hiểm Mọi công ty bảo hiểm đều phải thực hiện hoạt động khai thác để phát triển kinh doanh.
Công tác khai thác là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của các công ty bảo hiểm, đặc biệt là những công ty và sản phẩm mới Sự thành công trong việc thu hút hợp đồng bảo hiểm và mức độ quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm bảo hiểm trên thị trường phụ thuộc vào hiệu quả khai thác và trình độ chuyên môn của các khai thác viên.
Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm thể hiện ở các điểm sau:
- Ảnh hưởng tới doanh thu, từ đó quyết định tới lợi nhuận
- Tăng uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường
- Tăng thị phần của doanh nghiệp trên thị trường bảo hiểm, và mức độ ảnh hưởng của doanh nghiệp tới thị trường
- Tác động tới hoạt động đầu tư của doanh nghiệp trên thị trường tài chính
- Ảnh hưởng tới việc mở rộng, hay thu hẹp hoạt động kinh doanh
Công tác khai thác trong bảo hiểm xây dựng - lắp đặt đóng vai trò quan trọng do giá trị công trình lớn và phí bảo hiểm cao Mỗi công trình có biểu phí riêng, khác với các loại hình bảo hiểm khác, dẫn đến doanh thu cao trong lĩnh vực này Khai thác không chỉ ảnh hưởng đến doanh thu mà còn tác động đến các công tác khác như đề phòng hạn chế tổn thất và giám định bồi thường Đánh giá rủi ro tốt trong công tác khai thác sẽ nâng cao chất lượng hợp đồng bảo hiểm, giúp công ty dễ dàng hơn trong việc xử lý bồi thường khi xảy ra rủi ro.
1.3.2 Quy trình khai thác bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
Bảo hiểm xây dựng – lắp đặt là một phần quan trọng của bảo hiểm kỹ thuật, mang những đặc thù riêng biệt so với các sản phẩm bảo hiểm khác Quy trình từ khai thác đến bồi thường được thực hiện nghiêm ngặt, đặc biệt đối với các công trình có giá trị lớn.
Quy trình khai thác bảo hiểm XDLĐ được thể hiện qua các bước sau:
Cán bộ khai thác cần liên hệ qua các kênh khai thác để thu thập thông tin liên quan đến nội dung điều khoản bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm.
Trong quá trình khai thác, công ty tiến hành phân loại các công trình nhằm tối ưu hóa việc khai thác Các công trình xây dựng và lắp đặt rất phong phú và đa dạng, được phân chia theo nhiều tiêu chí khác nhau để đáp ứng nhu cầu cụ thể.
Khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, số tiền bảo hiểm là yếu tố quan trọng mà công ty chú trọng nhất Theo quy định của Bộ Tài chính, mức phí bảo hiểm sẽ thay đổi tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm được lựa chọn.
- Theo hạng mục công trình khác nhau như: Xây dựng nhà ở chung cư, toà nhà cao tầng hay nhà máy xí nghiệp, văn phòng khách sạn, …
Cán bộ bảo hiểm thực hiện các bước xử lý ban đầu khi tiếp nhận thông tin và yêu cầu từ khách hàng Họ tư vấn cho khách hàng những sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất, đảm bảo đáp ứng nhu cầu của từng cá nhân.
Bước 2: Phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro:
Dựa trên thông tin đã cung cấp, cán bộ khai thác có thể tiến hành đánh giá rủi ro, một bước quan trọng trước khi cấp đơn bảo hiểm cho công trình xây dựng Việc đánh giá và phân tích chính xác các yếu tố rủi ro giúp nhà bảo hiểm lựa chọn điều kiện, điều khoản phù hợp, đồng thời áp dụng các biện pháp phòng ngừa và hạn chế tổn thất, xác định mức khấu trừ và phí bảo hiểm hợp lý Cán bộ khai thác hoặc giám định viên sẽ thực hiện đánh giá rủi ro trực tiếp với đối tượng bảo hiểm và đính kèm báo cáo đánh giá cùng giấy yêu cầu bảo hiểm vào hồ sơ khai thác Trong những trường hợp đặc biệt, cần có giám định viên từ cơ quan chuyên môn khác tham gia đánh giá rủi ro.
Các thông tin và tài liệu cần thu thập cho công tác đánh giá rủi ro:
- Thông tin theo giấy yêu cầu bảo hiểm
- Thông tin về kỹ thuật của dự án lấy từ Thiết kế kỹ thuật (được tóm tắt trong phê duyệt thiết kế kỹ thuật)
- Thông tin chung về dự án hay các điều kiện địa lý, khí tượng thuỷ văn lấy từ Báo cáo nghiên cứu khả thi
- Thông tin về Quy mô dự án lấy từ Quyết định đầu tư, Tổng dự toán, kết quả đấu thầu
- Bản vẽ tổng thể về: mặt bằng, kiến trúc
Bước 3: Xem xét yêu cầu bảo hiểm:
Dựa trên yêu cầu bảo hiểm và thông tin từ khách hàng, kết hợp với báo cáo đánh giá rủi ro và số liệu thống kê, cán bộ khai thác sẽ đề xuất mức phí cùng các điều khoản và điều kiện phù hợp.
Trong trường hợp khai thác thông thường, cán bộ khai thác cần trình lãnh đạo để ký duyệt chấp nhận bảo hiểm và thực hiện các bước tiếp theo.
* Trường hợp khai thác bảo hiểm qua môi giới:
Phòng nghiệp vụ đánh giá các yếu tố liên quan đến khai thác bảo hiểm như phí bảo hiểm, hoa hồng và tái bảo hiểm Khi quyết định chấp nhận bảo hiểm, phòng nghiệp vụ sẽ thực hiện các bước tiếp theo để tiến hành quy trình.
* Trường hợp PVI Âu Lạc khai thác bảo hiểm theo hình thức hợp đồng bảo hiểm:
Nếu PVI Âu Lạc là người đứng đầu, cần thực hiện theo thủ tục thông thường mà Bộ Tài chính đã hướng dẫn Trong trường hợp PVI Âu Lạc chỉ tham gia một phần, quy trình cũng sẽ được tiến hành tương tự.
Bước 4: Đàm phán và chào phí:
Phí bảo hiểm đã được đề xuất cho khách hàng, nhưng chưa được chấp nhận Tùy thuộc vào từng trường hợp, lãnh đạo phòng hoặc công ty sẽ tổ chức cuộc gặp để thảo luận và điều chỉnh lại phương án chào phí.
Trong quá trình đàm phán, các yếu tố như đơn bảo hiểm, biểu phí, hồ sơ thông tin khách hàng và phí của nhà tái bảo hiểm sẽ được cấp có thẩm quyền xem xét để xác định mức phí phù hợp.
THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI
Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm PVI Âu Lạc
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Công ty cổ phần PVI, thành viên của Tập đoàn Dầu khí Việt Nam, có vốn điều lệ 3.100.000.000.000 đồng và được công nhận là doanh nghiệp bảo hiểm số 1 Việt Nam từ năm 2014 PVI dẫn đầu thị phần trong các lĩnh vực bảo hiểm năng lượng, hàng không, thiệt hại tài sản và tàu thuyền kỹ thuật Công ty đã liên tiếp nằm trong top 10 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uy tín trong 5 năm và top 5 doanh nghiệp bảo hiểm lớn nhất Việt Nam trong 6 tháng Đặc biệt, PVI là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất được trao Danh hiệu Anh hùng Lao động.
Công ty Bảo hiểm PVI Âu Lạc, thành viên của Tổng Công ty Bảo hiểm PVI thuộc Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam, chuyên cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường Với mục tiêu mở rộng hệ thống và chi nhánh của PVI trên toàn quốc, công ty không ngừng nghiên cứu và hợp tác trong lĩnh vực bảo hiểm mang bản quyền của mình.
Công ty PVI Âu Lạc, được thành lập vào ngày 23 tháng 4 năm 2020, có trụ sở tại Lô 5-6, tầng 3, tòa nhà CT2 Ngô Thì Nhậm, phường Hà Cầu, quận Hà Đông, thành phố Hà Nội.
Mặc dù là một công ty mới thành lập, PVI Âu Lạc đã đạt được những thành tựu ấn tượng, bao gồm việc nhận bằng khen từ Tổng Công ty vì có sự tăng trưởng vượt bậc trong tháng.
Vào tháng 12 năm 2020, nhiều cán bộ của các phòng ban đã được vinh danh bằng khen từ tổng công ty nhờ thành tích xuất sắc trong hoạt động kinh doanh Điều này cho thấy sự nỗ lực không ngừng của công ty và các cán bộ nhằm đạt được kết quả tốt hơn, góp phần vào sự phát triển bền vững của công ty.
- Kinh doanh đúng ngành nghề được giao trong giấy phép kinh doanh
Để đáp ứng nhu cầu thị trường, chúng tôi cam kết nâng cao chất lượng sản phẩm, cải thiện năng suất lao động, tạo ra nhiều cơ hội việc làm và đảm bảo thu nhập ổn định cho người lao động, đồng thời chú trọng chăm sóc đời sống tinh thần của họ.
Nghiên cứu tích cực và nắm bắt nhu cầu thị trường là yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả năng phát triển thương hiệu, từ đó mang lại hiệu quả kinh tế cho cả công ty và xã hội.
- Thực hiện nguyên tắc phân phối nguồn lực giữa các cá nhân, đơn vị sao cho công bằng và hợp lý
- Bảo toàn và phát triển nguồn vốn của Tổng Công ty giao
- Thực hiện hạch toán kế toán và báo cáo thường xuyên trung thực theo quy định của Nhà Nước
- Bảo vệ công ty, bảo vệ môi trường, an ninh, chính trị, trật tự an toàn xã hội tại địa phương
- Thực hiện tốt các nghĩa vụ đối với Nhà nước
2.1.2 Cơ cấu tổ chức công ty
PVI Âu Lạc được quản lý trực tiếp bởi Ban Giám đốc, bao gồm một Giám đốc và hai Phó Giám đốc chuyên trách các lĩnh vực khác nhau, như một Phó Giám đốc phụ trách quản lý hoạt động kinh doanh bán lẻ và một Phó Giám đốc chuyên về bảo hiểm tài sản lớn Dưới sự lãnh đạo này, công ty còn có các phòng hành chính, nghiệp vụ và kinh doanh hoạt động song song để đảm bảo hiệu quả trong quản lý và phát triển.
Khối phòng hành chính bao gồm phòng hành chính tổng hợp, phòng kế toán
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức của Công ty PVI 1
Tổng giám đốc là người đứng đầu doanh nghiệp, có nhiệm vụ điều hành tổ chức và chịu trách nhiệm trước hội đồng thành viên về việc thực hiện quyền hạn và nghĩa vụ của mình.
Phó giám đốc là một vị trí quan trọng trong bộ máy điều hành của doanh nghiệp, có nhiệm vụ hỗ trợ và đại diện cho giám đốc trong việc quản lý, xử lý và quyết định các vấn đề cần thiết khi giám đốc không có mặt.
Phòng quản lý và bồi thường có nhiệm vụ phân tích và đánh giá số liệu thị trường nhằm tư vấn cho Ban Lãnh đạo về quản lý nghiệp vụ bảo hiểm và bồi thường Đồng thời, phòng cũng tổ chức thực hiện kiểm soát tính tuân thủ và quản lý nghiệp vụ bảo hiểm và bồi thường theo các quy trình, quy định và chính sách của Tổng công ty và Công ty.
Phòng kinh doanh: Tham mưu, hướng dẫn chỉ đạo, xây dựng phát triển nguồn khách hàng, theo dõi, kiểm soát và báo cáo, thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm.
Phòng họp là không gian quan trọng để phát triển ý tưởng và định hướng công việc cho nhân viên Tại đây, mọi người có thể trình bày ý kiến và dự án cá nhân, góp phần vào sự phát triển chung của công ty.
Phó giám đốc Phó giám đốc
Phòng quản lý và bồi thường
Phòng kế toán tổng hợp
Phòng Kinh Doanh 5 Phòng Kinh
Phòng kế toán đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp số liệu và tài liệu cần thiết cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời thực hiện kiểm tra và phân tích các hoạt động kinh tế tài chính Nhiệm vụ của phòng kế toán bao gồm lập và theo dõi kế hoạch, cũng như cung cấp báo cáo tài chính theo quy định cho các cơ quan hữu quan Ngoài ra, phòng cũng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh cho Ban Tổng Giám Đốc Công ty.
Công ty hiện có cơ cấu tổ chức gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, cùng với 5 phòng kinh doanh Phòng kinh doanh 1 chuyên trách các nghiệp vụ bảo hiểm con người với 15 cán bộ, bao gồm 1 trưởng phòng Phòng kinh doanh 2 tập trung vào các nghiệp vụ y tế và bảo hiểm tự nguyện với 9 cán bộ Phòng kinh doanh 3, nơi tôi đang thực tập, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt với 9 nhân sự.
Trưởng phòng phụ trách phòng kinh doanh 4 và 5, nơi chuyên cung cấp các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc cho chủ xe cơ giới, cùng với nhiều loại bảo hiểm khác, với đội ngũ gồm 15 cán bộ chuyên nghiệp.
2.1.3 Lĩnh vực kinh doanh mà công ty thực hiện
Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ
Kinh doanh bảo hiểm gốc:
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm y tế tự nguyện
- Bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển cấp cứu
Kinh doanh tái bảo hiểm:
- Kinh doanh giấy tờ có giá
- Kinh doanh bất động sản
- Góp vốn vào các doanh nghiệp khác
Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật:
- Tư vấn bảo hiểm và quản lý rủi ro
- Giám định, tính toán phân bổ tổn thất
- Giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba
Thực trạng khai thác nghiệp vụ BHXD&LĐ tại PVI Âu Lạc
2.2.1 Thuận lợi và khó khăn
PVI Âu Lạc, thành viên của công ty bảo hiểm PVI, đã tận dụng lợi thế từ kinh nghiệm của tổng công ty để phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng Nhờ vào sự hỗ trợ từ các nhân sự chủ chốt, PVI Âu Lạc đã xây dựng được mối quan hệ và nguồn khách hàng tiềm năng, giúp khai thác thị trường hiệu quả hơn Trong bối cảnh ngành xây dựng tại Việt Nam phát triển nhanh chóng, rủi ro tổn thất cho các công trình ngày càng trở nên khó lường Những rủi ro này không chỉ ảnh hưởng đến chất lượng và thời gian thi công mà còn gây khó khăn tài chính cho các chủ đầu tư Do đó, tham gia bảo hiểm cho các công trình trong quá trình xây lắp trở thành một giải pháp thiết yếu, mở ra cơ hội khai thác cho các công ty và nhân viên kinh doanh tại PVI Âu Lạc.
2.2.1.2 Khó khăn Đi đôi với những thuận lợi thì PVI Âu Lạc vẫn còn một số khó khăn nhất định, PVI Âu lạc là một công ty bảo hiểm trực thuộc tổng công ty bảo hiểm
Công ty PVI, được thành lập vào tháng 4/2020, đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc khai thác và tìm kiếm khách hàng Việc xây dựng lòng tin từ phía khách hàng vẫn còn hạn chế do sự mới mẻ của công ty, khiến cho PVI chưa được biết đến rộng rãi Theo khảo sát thực tế, hầu hết các khách hàng tiềm năng và các nhà thầu lớn vẫn chưa nhận diện được PVI Âu Lạc, mà thường liên tưởng đến PVI Đông Đô.
PVI Nam Sông Hồng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ nhiều công ty bảo hiểm lâu năm tại quận Hà Đông, điều này tạo ra khó khăn cho các cán bộ khai thác Ý thức và hiểu biết của người dân về bảo hiểm còn hạn chế, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng-lắp đặt phức tạp Hầu hết các chủ đầu tư tham gia bảo hiểm một cách bị động, ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ này Mặc dù Nhà nước đã ban hành các văn bản và nghị định hướng dẫn cụ thể, nhưng vẫn tồn tại những vướng mắc và lỗ hổng, tạo điều kiện cho các chủ đầu tư trốn tránh trách nhiệm và các công ty bảo hiểm giảm phí kỹ thuật.
2.2.2 Công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm XDLD tại PVI Âu Lạc
Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản-kỹ thuật, đặc biệt là bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, là một trong những lĩnh vực chủ chốt của PVI Âu Lạc với doanh thu cao nhất trong phòng tài sản - kỹ thuật Để triển khai thành công nghiệp vụ này, PVI Âu Lạc cần thực hiện các bước hiệu quả, đặc biệt là khâu khai thác, quyết định doanh thu phí bảo hiểm Nếu khâu khai thác được thực hiện tốt, doanh thu phí bảo hiểm sẽ tăng trưởng, điều này là mục tiêu hàng đầu trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Với tư cách là một công ty mới thành lập, PVI phải nỗ lực tìm kiếm khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt Để làm được điều này, công ty cần nghiên cứu thị trường và tình hình các dự án xây dựng hiện tại và tương lai Bên cạnh việc nhận bảo hiểm từ các đối tác như ban dự án, PVI cũng tận dụng thông tin từ các phương tiện truyền thông và mối quan hệ cá nhân để tiếp cận khách hàng Mặc dù khai thác trực tiếp vẫn là phương thức chủ yếu, nhưng việc hợp tác với các công ty môi giới như Việt Quốc và Á Đông đã mang lại hiệu quả tích cực cho hoạt động bảo hiểm xây dựng trong những năm qua.
Để thành công trong việc tìm kiếm khách hàng, việc tiếp cận khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc ký kết hợp đồng bảo hiểm Cán bộ khai thác của PVI Âu Lạc sẽ tư vấn cho khách hàng về dịch vụ và khả năng bảo hiểm của công ty, đồng thời đánh giá các rủi ro và tổn thất có thể xảy ra để đưa ra tỷ lệ phí hợp lý Sau đó, họ sẽ gửi tài liệu liên quan đến bảo hiểm, bao gồm hồ sơ năng lực, điều khoản sơ bộ của hợp đồng, và tỷ lệ phí áp dụng Ngoài ra, việc phổ biến các ưu đãi và khuyến mãi của công ty cũng giúp giảm sự cạnh tranh từ các công ty khác.
2.2.2.3 Đàm phán kí kết hợp đồng
Sau khi tiếp cận khách hàng thành công, các cán bộ của công ty sẽ thực hiện các quy trình khai thác:
Sau khi gửi thông tin cần thiết cho khách hàng, hai bên sẽ tiến hành đàm phán để ký kết hợp đồng.
- Cấp đơn bảo hiểm và tiến hành thu xếp tái bảo hiểm nếu cần
- Tiến hành thu phí theo thoả thuận trong hợp đồng đồng thời lưu trữ hồ sơ tài liệu liên quan
- Đưa ra các phương án đề phòng hạn chế tổn thất hợp lý
Bảng tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại PVI Âu Lạc thể hiện rõ thực trạng hoạt động của công ty từ khi thành lập cho đến hiện tại.
Bảng 2.1: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt tại
Chỉ tiêu Đơn vị Quý II
1 Số đơn bảo hiểm Đơn 4 9 11 8
2 Số tiền bảo hiểm Trđ 330 750,55 870,8 690,4
3 Số tiền bảo hiểm bình quân 1 đơn Trđ/đơn 82,5 83,33 79,09 86,25
Số lượng đơn bảo hiểm đã giảm đáng kể trong quý 2 do công ty mới thành lập và ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19 khiến nhiều công trình phải tạm ngừng hoạt động, dẫn đến khó khăn trong công tác khai thác.
Sự giảm sút số đơn tham gia bảo hiểm đã dẫn đến việc giảm mạnh tổng số tiền bảo hiểm, điều này xảy ra do tổng số tiền bảo hiểm phụ thuộc trực tiếp vào giá trị của từng hợp đồng và số lượng hợp đồng được ký kết Đây chính là nguyên nhân chủ yếu khiến doanh thu của công ty giảm trong quý II.
Trong quý III và IV, số lượng đơn bảo hiểm và số tiền bảo hiểm đã có sự cải thiện rõ rệt, với 9 đơn trong quý III và 11 đơn trong quý IV Sự gia tăng này được ghi nhận nhờ vào việc nhà nước đã kịp thời kiểm soát dịch bệnh, giúp nền kinh tế ổn định trở lại Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho doanh thu của phòng tăng trưởng và công tác khai thác trở nên dễ dàng hơn.
Trong ba tháng đầu năm, mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch bệnh, nhưng nhờ công tác khai thác hiệu quả, số đơn và số tiền bảo hiểm không giảm nhiều so với hai quý trước Điều này cho thấy tín hiệu tích cực cho sự phát triển của công ty trong các quý tiếp theo.
Trong quý 3 năm 2020, PVI Âu Lạc đã thành công trong việc khai thác hồ sơ bảo hiểm cho công ty cổ phần Đạt Phương Hội An, có trụ sở tại tỉnh Quảng Nam Các điều khoản bảo hiểm và số tiền bảo hiểm được nêu rõ trong giấy chứng nhận bảo hiểm mọi RRXD.
2.2.2.4 Kết quả hoạt động khai thác
PVI Âu Lạc đã nỗ lực không ngừng trong việc khai thác các hợp đồng bảo hiểm thông qua việc tận dụng mối quan hệ cá nhân và tham gia trực tiếp vào các cuộc đấu thầu, nhằm đạt được kết quả tối ưu cho công ty Sự cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên đã góp phần quan trọng vào sự phát triển này.
Bảng dưới đây sẽ phản ánh các kết quả hoạt động khai thác của công ty từ lúc thành lập tới nay:
Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
Số tiền bảo hiểm Triệu đồng 330 750,55 870,8 690,4
Doanh thu phí bảo hiểm
STBH bình quân Triệu đồng 82,5 83,3 79,1 86,25
DTPBH bình quân Triệu đồng 18 16,5 16,3 14,3
(Nguồn công ty cổ phần bảo hiểm PVI)
Qua bảng số liệu có thể thấy rằng:
- STBH của công ty tăng dần vào các quý sau vì thời gian đó công ty đã ổn định hơn
- Công tác khai thác tốt lấy lại niềm tin của khách hàng
Đánh giá hoạt động khai thác BHXDLĐ tại PVI Âu Lạc
Trong quý II, III và IV, hoạt động khai thác của Âu Lạc đã duy trì sự ổn định, bất chấp ảnh hưởng của dịch bệnh trong ba tháng đầu năm Đặc biệt, các hợp đồng lớn như với Công ty cổ phần Bất động sản Vietronics đã góp phần giữ vững mức ổn định này.
Hiện tại công ty vẫn đang trong quá trình hợp tác và khai thác các công trình lớn nhỏ với các công ty xây dựng tại tỉnh Hưng Yên
PVI Âu Lạc, một công ty bảo hiểm mới, đang phát triển ổn định trong lĩnh vực khai thác Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đã có những chính sách phù hợp để tăng cường cạnh tranh, như marketing sản phẩm, điều chỉnh tỷ lệ phí và mở rộng các điều khoản bổ sung, nhằm thu hút khách hàng và ký kết các hợp đồng lớn hơn với tỷ lệ bảo hiểm cao Hợp tác với các công ty bảo hiểm lớn như Bảo Việt và Bảo Minh cũng giúp PVI Âu Lạc có được những hợp đồng giá trị Tuy nhiên, công ty cần thận trọng khi xem xét các hợp đồng có giá trị lớn và tỷ lệ bảo hiểm cao, chỉ chấp nhận nếu rủi ro được đánh giá thấp để đảm bảo an toàn tài chính.
2.3 Đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại PVI Âu Lạc 2.3.1 Thành công của đơn vị đã đạt được
PVI Âu Lạc, tự hào là công ty thành viên của tổng công ty bảo hiểm dầu khí PVI, đã kế thừa và phát huy những thành tựu nổi bật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm XDLĐ.
Trong quý 3 và quý 4 vừa qua, PVI Âu Lạc tự hào nhận được bằng khen từ tổng công ty vì đã đạt được kết quả kinh doanh vượt trội, thể hiện sự tăng trưởng tốt.
Năm 2020, phòng ban đã không ngừng nỗ lực phát huy những thành công đã đạt được, thực hiện các công tác khai thác hiệu quả nhằm gia tăng doanh thu cho cả phòng ban và tổng công ty PVI.
Trong quý 3 và quý 4, số đơn bảo hiểm đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với quý 3 tăng 5 đơn so với quý 2 và quý 4 tăng 2 đơn so với quý 3 Điều này đã dẫn đến sự gia tăng đáng kể về số tiền bảo hiểm, cụ thể trong quý 3, số tiền bảo hiểm tăng 420.000.000 VNĐ so với quý 2.
Sự nỗ lực của công ty và đội ngũ khai thác đã được thể hiện qua sự gia tăng số lượng đơn và tổng số tiền bảo hiểm qua các quý Công ty đã thành công trong việc đấu thầu nhiều hợp đồng bảo hiểm lớn, tận dụng các mối quan hệ để khai thác các hợp đồng có giá trị cao, từ đó mang lại lợi nhuận lớn Đồng thời, công ty cũng đã dần xây dựng được lòng tin từ khách hàng khi liên tiếp đạt được thành công trong quý 3.
Trong năm 2020, PVI Âu Lạc đã ký kết ba hợp đồng quan trọng với Ban quản lý dự án đầu tư xây dựng nông nghiệp và phát triển nông thôn, trong đó có hợp đồng trị giá 278.000.000 đồng với Chi cục quản lý đê điều tỉnh Hưng Yên Nhờ vào đội ngũ cán bộ chủ chốt dày dạn kinh nghiệm, PVI Âu Lạc đã phát triển mạnh mẽ, đồng thời đào tạo các cán bộ trẻ nhiệt huyết, giúp họ khai thác tiềm năng tốt nhất Vào quý 4/2020, công ty đã vinh danh và trao bằng khen cho những cán bộ xuất sắc, thể hiện sự phát triển bền vững của PVI Âu Lạc trong bối cảnh kinh tế khó khăn do dịch bệnh Dù gặp nhiều thách thức, PVI Âu Lạc vẫn ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, được thể hiện qua các số liệu trong bảng 2.1 và 2.2.
2.3.2 Các hạn chế và nguyên nhân
Mặc dù PVI Âu Lạc đã đạt được một số thành tựu và tăng trưởng doanh thu trong quý 3 và 4 năm 2020, công ty vẫn gặp phải nhiều hạn chế, đặc biệt là trong vấn đề nhân sự Việc thiếu nhân viên có kinh nghiệm trong khai thác hợp đồng xây dựng lắp đặt là một thách thức lớn, khi mà công ty cần những người am hiểu về bảo hiểm và quy trình đấu thầu Mặc dù đã có một số cán bộ có kinh nghiệm từ tổng công ty, nhưng sự cần thiết phải tìm kiếm và phát triển đội ngũ nhân sự có trình độ chuyên môn cao vẫn là ưu tiên hàng đầu để nâng cao hiệu quả khai thác tại PVI Âu Lạc.
Khảo sát cho thấy nhiều chủ thầu và khách hàng tiềm năng chưa biết đến PVI Âu Lạc, do công ty còn mới và chưa xây dựng được lòng tin Điều này dẫn đến việc họ thường chọn các công ty bảo hiểm đối thủ khi có nhu cầu, ảnh hưởng tiêu cực đến việc khai thác ngành bảo hiểm xây dựng lắp đặt, cũng như doanh thu và sự phát triển của công ty.
Các thành viên trong công ty chưa thực sự tương tác và hỗ trợ lẫn nhau trong công việc, dẫn đến một môi trường làm việc kém năng động và thiếu sự chủ động.
Khi cán bộ gặp khách hàng, hồ sơ năng lực thường là của tổng công ty, khiến doanh thu chưa được tách riêng và gộp chung Điều này tạo ra khó khăn ngay từ khâu tư vấn, khi cán bộ khai thác chưa thể thuyết phục và tạo niềm tin cho khách hàng về công ty.
Nhiều chủ thầu vẫn còn chủ quan về bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, mặc dù đây là một nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp, khó hiểu cho cả chủ thầu lẫn chủ đầu tư Hầu hết các chủ đầu tư tham gia bảo hiểm một cách bị động, điều này ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ và gây khó khăn cho cán bộ trong quá trình khai thác Do đó, cần thiết phải phân tích cho chủ thầu hiểu rõ tầm quan trọng và sự cần thiết của bảo hiểm xây dựng - lắp đặt.
Nguyên nhân chính khiến công ty chưa đáp ứng được nhu cầu nhân lực là do thiếu sự chú trọng trong việc tìm kiếm và tuyển dụng nhân viên có chuyên môn Công ty chỉ tập trung vào việc khai thác nguồn lực hiện có mà quên rằng cần có những cán bộ am hiểu để làm cho quá trình này trở nên hiệu quả hơn Hiện tại, công ty chưa có phòng tuyển dụng và đào tạo riêng, dẫn đến việc hầu hết nhân viên đều được điều từ tổng công ty hoặc thuê ngoài, đặc biệt là các nhân viên giám định.
PVI Âu Lạc, một công ty mới thành lập, chưa chú trọng đến quảng bá thương hiệu và marketing, dẫn đến việc ít được các chủ thầu và công ty tìm đến Việc thiếu quảng cáo trong bối cảnh xã hội ngày càng phát triển, đặc biệt trên các phương tiện truyền thông và mạng xã hội, là một thiếu sót lớn Khi được đầu tư vào hình ảnh và quảng bá, công ty sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, tạo ra cơ hội khai thác tốt hơn Trong khi đó, với sự gia tăng số lượng công ty bảo hiểm và sự chú trọng vào marketing của họ, PVI Âu Lạc sẽ phải đối mặt với nhiều đối thủ cạnh tranh trong ngành bảo hiểm.